意外保险申请书精选(九篇)

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第1篇：意外保险申请书范文

农村小额信贷数据分析

2006年度的诺贝尔和平奖获奖者、孟加拉国乡村银行行长尤努斯教授，创立的孟加拉乡村银行，在短短的30年中，从27美元贷款起步，发展成为拥有近400万借款者、1　277个分行、12　546个员工、还款率高达98.89%的庞大的乡村银行网络。其成功的经营理念、经营策略和经营方式，对我国欠发达地区农村小额信贷工作有着十分深刻的启示。

农村小额信用贷款就是各地农村信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。小额信用贷款是不发达国家向贫困人口实行的以数额小、期限短、分期偿还为特征的金融服务方式，是一种适合贫困户的经济、社会和文化特点的金融制度安排，按信贷原则向贫困者提供生产资金的信贷方式，其发展一直受到各国政府的普遍重视。

小额信用贷款20世纪80年代初引入我国，并在河北、河南、陕西等地进行试点工作。2001　年12　月中国人民银行提出在广大农村全面实施农村信用合作社农户小额信用贷款。实践证明，这种新型的金融制度安排，有效地解决了正规金融体系难以辐射的弱势群体的资金需求问题，在很大程度上缓解了我国农业多年存在资金投入不足的矛盾。

风险，是指农户拿到贷款后不努力发展生产，从而影响偿还能力的风险。农村小额信贷的道德性努力风险要源于贷款农户的有限理性，农户拿到贷款后，生活状况变好，闲暇时间的效用增大，用于寻找、决策生产适应市场需求的农产品的精力和用于生产的实际时间减少，致富能力下降。道德性违约风险，是指农户任意改变贷款用途的行为。不同于担保贷款，相对而言，小额信用贷款对借款人的约束力较小，当风险偏好的农户拿到贷款后，在追求更高利润的驱动下，借款人有积极性倾向于改变申请信用贷款的本来用途，而由此产生的额外风险则由信用社来承担;银行管理风险主要是指农信社管理疏漏或不当给贷款造成损失的风险，主要表现为放贷时疏于审查，贷款跟踪监督不力等。

外部环境风险和银行管理风险，是所有贷款都会面临的风险。由于有效信用制度的缺失，农户小额信贷风险主要来自于“逆向选择”和“道德风险”。从各地开展该业务的实际情况来看，由于上述原因，造成了目前农村小额信贷市场在风险管理上存在一些问题，如，有些农户不符合信贷条件以及任意改变贷款用途等。

3　小额信用贷款发放过程中的风险防范措施

农村信用社发放小额信用贷款，　应以减少贷款风险、实现利益最大化为原则。既不能因害怕风险而不敢放贷，丧失发展业务的机会;也不能忽视风险，　盲目放贷，导致资金损失。因此，农村信用社应积极审慎地发挥其在农村金融市场的主力军作用，继续推行小额信用贷款。

3.1　完善信用评级制度，建立农户信用记录。法律上对农户资信评定等级制度给予规定，避免对农户贷款授信额度的随意性，为农村小额信用制度建立科学的评判标准，加

2　农户小额信用贷款的风险分析

和其他贷款品种一样，农户小额信用贷款同样存在着风险。外部环境风险，是指不受农信社和借款农民控制的导致农户偿还能力下降的风险，包括宏观经济风险和产品市场风险等;逆向选择和道德风险，是由信贷市场中的信息不对称引起的，逆向选择是指申请小额信用贷款最积极的往往可能是最不具偿还能力的农户，道德风险包括道德性努力风险和道德性违约风险。道德性努力

上“累进”贷款的适用，有利于农村良好信用体系的建立。可以参照　2003　年7月由国家税务总局的《纳税信用等级评定管理试行办法》以及2002　年　5　月的《中国农业发展银行贷款企业信用等级评定暂行办法》，将农户资信评定为ABCD四等级，细化各个等级的具体评判标准，定期开展农户信用等级评定工作。

要进一步完善信用村、信用乡(镇)的评定制度，充分依靠地方政府，深入调查研究，建立健全农户经济档案，最大限度地防范信用户评估失实的风险。对失信的农户，要在条件、额度、利率等方面给予设卡，做到好还好借，增强其信用意识。同时，地方政府要积极参与其中，通过加强对农户贷款使用和回收的监督作用，控制和杜绝逃废债务现象发生，加强农村信用体系建设，促使农村信用体系框架的形成。信用社和地方政府要运用各种手段，联合打击恶意逃废债务现象，鼓励诚实守信，对按期或提前还款的信用户，要制定出相应的激励措施，促进农户小额信用贷款业务健康发展。

3.2　完善风险分担机制。为了分散和规避风险，可在农村推行农业意外保险制度，扩大承担风险的主体，提高贷款当事人的抗风险能力，使农业风险由信用社和保险公司共同承担。同时做好信用社资本金的补充，完善呆、坏账准备金制度。加强贷后管理，防范信用风险。贷款发放后，信用社内部要建立台帐，严格实行包放、包收、包管理、包服务、包效益的“五包”责任制。同时在外部要积极推广农户联保网络组织，建立农户自律机制，增加监督力量，形成一个利益共同体。凡发现信用贷款转借他人、移用等不正常情况的，要及时采取相应的制裁措施，包括取消信用户资格，强制收回贷款等，以有效地控制小额信用贷款的风险。

建立小额信贷的保障机制，减少小额信贷的风险。在对农民的小额贷款继续实行农户联保贷款，及小额信贷机构本身要建立风险储备金之外，国家可以从每年的救灾款中拿出一部分来，建立小额信贷的保险基金，减少信用社等小额信贷机构在小额信贷上的风险，比如解决由于自然灾害引发的系统风险等。

3.3加快农村信用社电子化建设步伐，提高其金融管理能力。由于农村信用社大多设立在乡村，多年来单元制的组织形式和单一的业务经营模式，　金融电子化建设与国有银行和新兴的股份制商业银行相比有很大差距。农户贷款金额小、笔数多、周转快，加上农村的交通不便，仅靠传统的手工操作，　效率低、工作量大，难以适应农村信贷投放和金融服务的需要。因此，加快农村信用社电子化建设尤为重要。通讯技术、计算机应用和网络技术的发展，能够为农村信用社的电子化建设创造有利的条件。农村信用社可以首先以县联社为单位建立综合业务网络系统，解决存款的通存通兑、信息咨询、代收代付、跨区域结算等业务的需要;在条件成熟时，可以扩大联网的范围，在网上进行资金调拨和拆借，增强中间业务开发功能，提高金融服务效率。在信用户评定、贷款证发放的基础上，可以通过信用社与信用站的网络系统，实现农户小额信用贷款的实时发放和日常管理，解决人员不足的矛盾。建立农户信用的电子档案，把农户信用等级咨询系统上网运行，用电子化的手段，扩大农村信用体系建设的成果。

3.4　加强小额信贷的管理和监督。为进一步防范农户的“道德风险”，　农信社要加强对农户小额信用贷款的事后监督。不能因为笔数多、额度小、农户居住分散而麻痹大意，疏于管理，而要经常深入农户掌握和了解其生活、生产经营和贷款使用情况，确保农户小额信用贷款按规定用途和要求使用，真正发挥其功效，最大限度地防范信贷风险。

3.5　通过各种途径，加大对违约农户的惩罚力度。首先，要充分发挥社会舆论的监督约束作用。一是多途径定期公布违约农户的名单;二是与开展信用村(镇)　建设工作结合起来，对违约农户达到一定比例的信用村(　镇)　应取消其信用村(　镇)　资格。借助周围农户的监督和舆论力量加大借款农户违约的心理压力，从而加大其违约成本。

其次，适时运用法律手段加大违约贷款的催收力度，切实做好农信社的资产保全工作，使违约农户在经济遭受损失的同时，加大其违约的心理厌恶程度。

因小额农贷发放时间集中，信用社人员有限，很难在短时间内充分了解农牧户的经济实力和资信状况。因此，农户小额信贷的推广工作要循序渐进，逐步推进。防止行政激励过高而形成的“大干快上”，　应注意量力而行，在满足农户贷款需求的前提下稳步发展，不能为完成计划指标而降低规定标准，从而形成新的信贷风险。

农村小额信贷的贷款模式

农户小额贷款最头疼的还是担保问题。目前，农行富阳支行提供了4种可操作模式。

第一种是“公司+农户”。由公司法人为紧密合作的农户贷款提供保证，如公司定向收购农户农产品、农户向公司购货并销售的情况。昨天上午，与杭州华辰超市有限公司、百合医药等有紧密合作关系的80多家直营店、加盟店，就由两家企业担保贷到了款。

“担保公司+农户”是第二种模式。由担保公司为农户提供保证担保，主要适用于农业龙头公司、经济合作社等，在他们推荐或承诺基础上，经担保公司认可，为此类农户群体提供担保。

第三种是农户之间互相担保、责任连带。一般3人及以上农户组成一个小组，一户借款，其它成员联合保证，在贷款违约对债务承担连带责任。华江说，这种方式适用于经该行认定的专业合作社，及今年该行确定的信用村范围内的社员或村民。

农行富阳市支行还推出了房地产抵押、林权质押，以及自然人保证等灵活方式来解决担保问题。所谓自然人保证，即保证人要求是政府公务员、金融保险、教师、律师、电力、烟草等具有稳定收入的正式在职人员或个私企业主。

农村小额信贷的贷款发放

(一)已被评为信用户的农户持本人身份证和《农户贷款证》到信用社办理贷款，填写《农户借款申请书》。

(二) 信贷内勤人员认真审核《农户借款申请书》、《农户贷款证》及身份证等有效证件，与《农户经济档案》进行核实。

(三)信贷内勤人员核实无误后，办理借款手续，与借款人签订《农村信用社农户信用借款合同》，交给信用社会计主管审核无误后，发放贷款。

(四)信贷内勤人员同时登记《农户贷款证》和《农户经济档案》。

(五)借款人必须在《农户借款申请书》、《农村信用社农户信用借款合同》、《借款借据》上签字并加按手印。

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第2篇：意外保险申请书范文

河道清淤施工合同范文1甲方：

乙方：

一、工程名称：

二、工程地点：

三、工程内容：(包括河道正项土方施工以及为完成正项土方工程的附属 工作内容，含打、拆坝，排水结合填筑防洪堤、围埝等)。

四、工程标准：

1、河道标准：底宽 米、底高程 米、坡比 。按照河道施工规范， 中心线最大误差为±20 cm 左右，河底高程误差不大于+3.0cm--- -20cm,平均值 不高于设计高程;底宽±30 cm，平均值不小于设计底宽;局部坡比 1：n(1±5%), 整体坡不陡于设计值(1：n)，其它按相关技术规范标准执行。

2、其它要求：

五、文明施工及工程安全： 乙方应认真做好文明施工，切实抓好安全工作，施工过程中确因乙方责任发生的 经济赔偿和安全责任事故由乙方负责。

六、施工时间： 本工程自 年 月 日 ，至 年 月 日竣工，工期 天。

七、合同价格及付款方式： 工程暂定施工土方总量 m3，综合单价为 元/ m3，暂定合同总价 为 元(小写 元)。分期付款方式 为 。工程最终结 算以监理核定的工程量为准。

八、双方责职：

甲方责职：

1、甲方在开工前，按有关文件、规范明确工程施工相关任务和要求。

2、甲方接到乙方提交的开工申请书或开工报告后，应及时组织审查和批准。

3、甲方应按招标文件的内容或协商一致的意见提供乙方组织施工的相关条 件。

4、甲方应按本合同所明确的付款办法，按时付款。

5、甲方应及时做好施工过程中的矛盾协调工作。

乙方责职：

1、 乙方保证按合同(含招投标文件、双方协商一致的书面文书)的内容， 按期保质完成工程任务， 逾期完工按 元/天扣罚违约金。

2、乙方在开工前必须按规定办理与施工相关的一切手续，包括：在签订合同前 交纳屡约保证金 元;向甲方提供施工方案;开工报告等。否则乙方不得开 工，若乙方三天内不办理上述手续，甲方将取消乙方的中标资格。

3、工程施工期间，如乙方无正当理由终止工程施工，甲方除不结算已经施工部 分的费用外，并扣罚履约保证金。由此而产生的后果由乙方负责。

4、乙方应积极做好矛盾的协调处理工作。

九、其它：

十、本合同未涉及内容，经双方协商解决。

十一、本合同经双方法定代表人或委托人签名并分别加盖单位公章后生效。

十二、本合同一式六份，其中正本二份、副本四份，双方各执正本一份、副本二 份。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(签字)：_________　法定代表人(签字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

河道清淤施工合同范文2甲方：

乙方：

因乙方自愿承接标段内部分清淤工程并部分垫资实施该分包工程，为确保按期、优质完成合同规定的各项内容，明确双方承担的权责与义务，现签订该合同，条款如下，以期共同遵照执行。

一、工程名称：

二、工程地点：

三、价 格：

四、验收方式： 由甲乙双方测量淤顶、淤底及几何尺寸标高，

五、堆放要求： 按甲方指定地点堆放

六、工程数量：

七、付款方式： 月计量按已完成的量支付50%，完工付至80%，

八、工程项目期限： 按甲方及项目部要求

九、结账方式：提供正规发票，如无甲方扣除乙方支付款的3%，为乙方代办门临发票

十、合同内容：

(一)、甲方职责：

1、甲方必须提供淤泥堆放场地;

2、甲方必须及时提供施工图纸，向乙方进行技术交底;

3、甲方负责对乙方技术指导，履行对乙方在项目实施过程中的质量、进度、安全生产、文明施工等方面的指导、检查、考核职能;

4、甲方必须按约定及时支付工程款;

5、甲方必须及时组织人员进行验收、结算。

(二)、乙方职责：

1、乙方配备足够的人员和机械满足施工进度的需要;

2、乙方必须有专职生产、安全管理人员进行生产、安全管理;

3、乙方必须服从甲方和监理管理，服从甲方统一安排;

4、乙方不得以任何形式转包该工程，如有该情况发生，一切后果由乙方负责;

5、乙方不得做任何有损甲方利益及信誉的行为;

6、乙方机械必须有合格证;

7、乙方必须为施工人员办理工伤保险;甲方项目部收集乙方人员身份证复印件交公司办公室统一办理意外保险费用由乙方承担。

8、乙方必须确保安全、文明施工，并对施工期间的一切安全问题负全部责任;

十一、争议的解决

(1)、凡因履行合同所产生的与本公司有关的一切争议，甲乙双方应通过协商解决，如果协商不能解决，应交司法部门处理;

(2)、合同未尽事宜应有协商补充和条款(附加条款与合同有同等法律效力)。

以上如有未尽事宜均按国家法律和相关规定执行，本合同经双方签字生效，一式三份，甲方两份，乙方一份。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(签字)：_________　法定代表人(签字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

河道清淤施工合同范文3甲方：

乙方：

因项目部施工需要，经双方现场查勘和友好协商，乙方自愿承接标段内部分清淤工程。为确保按期、优质完成合同规定的各项内容，明确双方承担的责任与义务，现签订该合同，条款如下，以期共同遵照执行。

一、工程名称：辉县市石门水库除险加固工程1标段。

二、价格： 元/M，。 (包含电费和税金)

三、验收方式：以抽到砂卵层和工程施工所需工作面宽为准。

四、堆放要求：由甲方指定位置。

五、工程数量：以实际工程量计量为主

六、付款方式：乙方自签订合同三日内机械设备进场完毕，工程进度达到70%时，甲方付给乙方三十万元，工程完成后30日内付工程款总额的80%，余20%工程款按照建设单位计量拨款支付。

七、工程项目期限：自20xx年 月 日----20xx年 月 日，工期共计 天 3

八、合同内容：

(一)甲方职责：

1、甲方必须提供淤泥堆放场地。

2、甲方必须及时提供施工图纸?向乙方进行技术交底。

3、甲方负责对乙方技术指导，履行对乙方在项目实施过程中的质量、进度、安全生产、文明施工等方面的指导、检查、考核职能?。

4、甲方必须及时组织人员进行验收、结算。必须按约定及时支付工程款

(二)、乙方职责：

1、 乙方配备足够的人员和机械满足施工进度的需要，严格执行甲方的工期要求，按时完成合同工作内容。

2、 乙方必须有专职生产、安全管理人员进行生产、安全管理;负责对所属人员法纪、法规教育，安全生产教育和技术培训，做好环保作业及文明施工，承担违反上述的责任和额外支出。如因自身原因发生人身伤亡事故、重大设备事故，除保险公司赔付外，乙方承担一切责任和处理费用。

3、 乙方必须服从甲方的管理与作业计划安排。违章作业或不服从甲方人员管理，视情节轻重给予处罚。

4、乙方不得做任何有损甲方利益及信誉的行为;不得以任何形式转包该工程;如有该情况发生，一切后果由乙方负责。

5、 乙方必须为施工人员办理工伤保险?向甲方项目部提供乙方人员身份证复印件交公司办公室统一办理意外保险

十、争议的解决 ?

1、凡因履行合同所产生的与本公司有关的一切争议，甲乙双方应通过协商解决;如果协商不能解决‘应交司法部门处理。? ?

2、合同未尽事宜应有协商补充和条款，附加条款与合同有同等法律效力。

3、以上如有未尽事宜均按国家法律和相关规定执行。

十一、本合经双方签字后生效，甲乙双方必须遵守本合同，如一方违约需赔偿对方二十万元人民币，工程完工竣工验收合格后，双方均已履行合同规定的义务时，本合同终止。

十二、因特大自然灾害和人力不可抗拒的因素，工期可顺延。

十三、本合同于 年 月 日在辉县市签订，一式 份， 甲方 份，乙方 份，具有同等效力。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________