银行监察合规员工作精选(九篇)
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第1篇：银行监察合规员工作范文
银行的内部控制是银行各级管理人员控制日常业务的基本工具，也是控制风险的基本工具和银行经营管理的基础。实践证明，良好的健全的内部控制对于银行达到既定的目标和维持良好的财务状况都是至关重要的。针对当前银行内部控制存在的问题，笔者认为应从以下几个方面着手进行完善：
（一）提高银行领导及全体员工内部控制意识，确立“风险首位”和“内控先行”的思想和工作原则，建立一套科学、防患于未然的内部控制机制，自觉地把加强内控作为防范银行经营风险的关键环节来抓。抓内控、防风险、保安全不仅在领导而且要在全体职工中年年讲。月月讲、天天讲，当发现端倪就要敲警钟，使全体员工始终绷紧“风险”这根弦。要把内控制度的建设、金融风险的防范作为衡量领导干部工作业绩的重要考评指标，以促进各级银行做到安全、流动、盈利三性有机结合。
（二）银行内控组织体系的设立，应按决策系统、执行系统、监督反馈系统相互制衡的原则进行设置，自上而下形成层次分明的多级递阶控制系统。决策者不能违反或超越决策程序；执行者应在其职责和权限内行使职权；内部监督系统应建立各项业务风险评价、内部控制状况的检查评价与对违规违章行为的处罚制度。
（三）合理界定受权行权力大小，妥善处理好一级法人体制下加强总行集中经营和统一调度与适当保持分支行的活力问题。权力大小的界定是建立授权管理体制的核心问题，大了不利于控制，小了不利于调动积极性，重要的在于适度。为此，在强化一级法人制度的同时，严格推行授权、转授权制度，确定授权范围和责任。在授权过程中应坚持三条原则：一是分类管理原则，要“量其能，授其权”，即在同一级别的分支机构，按同一标准考核后，分成若干类别，授予其不同的经营管理权，不搞“一刀切”。二是适时调整原则，应根据受权行经营管理情况的变化及时调整授权。对授权实施情况较好的行可保留或进一步扩大授权，对较差的行则应适当收缩直至终止授权。三是授权有限的原则，严格和完善法人授权制度以及经营权的监督机制。另外，银行也应根据自身经营环境的变化，不断调整授权管理策略。各分支机构必须牢固树立一级法人观念，严格执行授权审批制度，在允许的范围和权限内办事。
（四）构建内部控制制度的总体框架。首先是根据银行业务特点和风险控制需要，建立内部控制十大系统。即：授权管理系统、资金计划系统、会议控制系统、人事教育控制系统。筹资风险控制系统、信贷资金风险控制系统、外汇业务控制系统、信用卡业务控制系统、计算机风险控制系统和清算风险控制系统。在每个系统下理出具体业务工作流程，流程中每个岗位固定、责任固定，以实现岗位、工序间的相互制约。其次是强化制度约束，做好内控工作的关键是做到有章必循、违章必究、执法必严、令行禁止，绝不迁就姑息。三是要制订一套统一的系统的操作性强的违规违章处罚方法，做到规章面前人人平等。
（五）在内控机制建设上，要改变过去重完善各项制度、轻落实的现象，要建立一整套落实内控制度的监督机制，开展定期、不定期的检查，发现问题及时处理，确保内部控制制度的贯彻执行，使各项内控制度真正起到防范金融风险的作用。
（六）健全和完善内部稽核监督体系。可以考虑建立总行稽核派驻制度，将下一级的稽核部门作为上一级行的派出机构，稽核人员纳入上级行的管理，使稽核部门处于比较超脱的地位，确保稽核监督部门在组织体系上具有独立性，在处理与被稽核监督对象的关系上具有超脱性，在稽核查处工作上具有权威性，真实反映发现问题，起到对下级行行长的监督制衡作用。同时要充实和加强内部稽核监察人员力量，不仅在人员数量而且在人员素质上予以保证。内部稽核监察部门员工，应该是在理论水平、政策水平、品德素质和实践经验等各方面都是出类拔萃的，才能将稽核监督工作落到实处，从而充分发挥内部稽核监督的职能作用，使内部稽核部门成为加强内部控制的一支重要力量。
扩大内审范围和权限。除确保内部稽核监察机制独立于日常运作之外，要对银行机构的所有活动情况了解和掌握。扩大内部稽核监察工作的内容、范围和权限。稽核监察部门不仅对业务部门进行稽核监察，也对银行的其他部门进行稽核监察。内部稽核监察，今后要围绕怎样提高金融资产质量、防范金融风险的问题开展绩效稽核，稽核监察的内容要由原来的单一的合规性稽核监督，扩大为合规性稽核、风险稽核、经济效益稽核、人事稽核、制度稽核并重。
（七）经营风险预测必须充分考虑银行面临的各种风险，应能发现和预测可能对银行造成不利影响的内部及外部因素。如内部机构的变化和管理层的变动、经济周期的波动、行业变化和技术进步等。风险预测还应涵盖银行的可测风险和不可测风险。可测风险如资产风险。信用风险、市场风险、流动性风险、清算风险等；不可测风险如运作风险、法律风险和信誉风险等。银行管理层必须对银行风险进行连续性评测，并对不断变化的环境及条件作出反映。包括可能要对内部控制制度加以修改，以便适当涵盖任何新的或以前未予以控制的风险。要科学设计量化监控指标体系，形象反映监控对象的主要内容，作为警戒线对监控对象的状况作出快捷的判断，并采取必要的措施。
第2篇：银行监察合规员工作范文
一、当前基层央行内部控制存在的问题
（一）内控制度建设的及时性有待进一步完善
随着人民银行业务的变化更新，许多业务在内容、办理程序、处理方法及风险点方面都发生了重大变化，而与这些新业务相配套的内控制度建设则滞后于业务的发展速度。对于基层行来说，对新业务、新变化掌握不及时、认识不到位、重视程度不够等因素，对存在的风险隐患不能及时识别，并未结合本单位或本部门实际完善内控制度或实施细则而是被动的执行或套用上级行制定的规章制度，针对性和可操作性不强，导致内控制度与实际情况缺乏配套性，增加了各类风险发生的概率。
（二）内部控制环境建设有待进一步改善
部分基层行领导对内控制度建设的重要性认识不到位，思路不明确，没有把内控体系建设作为全局问题来考虑，将内控体系建设等同于整理完善内部管理制度，在员工教育方面忽视了对员工思想道德品质和知识技能的教育，致使员工对内部控制缺乏全面、正确的认识，且在制度建设中参与度较低，责任意识和风险防范意识不强，未能形成良好的制度执行人文环境；在考核制度方面，部分基层行未建立公平、科学的绩效考核制度，重奖轻罚问题比较严重，导致一些内控问题屡查屡犯，难以从根本上遏制和消除。
（三）内部控制信息交流与反馈机制尚未建立
在内部控制制度体系、内部控制制约机制运行和内部控制监督检查工作中会产生大量的内部控制信息，为人民银行各级领导开展监督工作提供了保证。但由于目前缺乏有效的信息交流与反馈机制，这些信息资源不能在人民银行各级领导和员工之间得到有效共享与及时交流，从而加大了内部控制监督成本，也使有些监督成果不能得到有效利用。
（四）内控制度监督和制约存在盲区
各基层行内控监督职责由内审部门负责，但内审监督主要是事后监督，具有滞后性。同时，由于各级行的内部审计力量不足，开展审计只能选择部分机构或业务进行，且现场审计多采取抽样检查方式，只对抽样业务进行评估、分析，难以全面、系统地检查整个审计期的业务，且审计监督的周期较长、盲区较多，在一定程度上削弱了监督效力。
（五）尚未建立统一的内控监督评价办法
目前，人行内部控制除领导、上级部门监督外，主要包括内审部门的内审监督、事后监督部门的核算监督、纪检监察部门的案件防范和执法监察，以及上级业务主管部门开展的业务检查。各监督主体监督频率、范围、重点与检查方式各不相同，但存在一定的交叉与重复，由于分支行没有制定统一的内控评价考核办法，各个监督主体之间各行其是，难以形成监督合力，资源、信息共享程度有限，一定程度上降低了内部监督效能。
二、强化基层央行内部控制有效性的建议
（一）建设内控管理文化，提高整体风险防范意识
人民银行内控管理文化应包括员工风险观、风险内控意识和风险管理职业道德等，这些内容决定了人民银行员工在内部控制管理上的价值取向、行为规范和道德水准，对内控制度的执行有着重要影响。一是通过加强央行金融文化建设等方式，树立职工良好的职业道德风尚，提高员工对内部控制的认知程度和参与意识，真正培养员工“遵章守纪光荣，违章操作可耻”的良好职业道德。二是开展合规文化教育和警示教育，增强风险隐患意识。从正反两方面提高员工对内部控制重要性的认识，坚持做到制度面前人人平等，特别是中层以上管理人员要以身作则，改变重人情轻制度等不良行为，营造一种“以坚持制度为荣，违反制度为耻”的良好氛围。三是加强内控制度和风险管理知识的学习，明确员工贯彻执行内部控制的具体要求，并通过培训、监督、考核等方式，使每个员工熟悉和掌握内控制度，形成上下抓内控、层层抓管理的局面。
（二）加快建立长效内部控制机制
基层行业务规章仅仅是内控制度的一个重要组成部分，内控制度还包含实施管理、操作和监督、制约等各个环节的所有流程规范，目前应重点从三个方面加强内部控制机制建设：一是根据上级行的内控指引，结合辖区实际，组织专门人员对内控制度、操作程序、控制步骤等进行修改完善，使其覆盖到各个业务环节和业务部门，不留任何死角和空白点，整体推进内部控制上水平。二是完善绩效考核办法，建立奖惩约束机制，将内控风险管理指标及要求纳入绩效考核体系，加大考核力度，严格违规处罚措施，实行连带责任追究制度。三是建立和完善业务监督信息交流机制。通过网络、会议、内部刊物等途径收集、发送监督信息，分析业务开展及审计工作中出现的新情况、新问题，互通情况，保证各级行领导能够及时了解本行内部管理情况，确保每一项信息传递给相关员工以使其履行好自身的职责。
（三）加强内控制度的执行和监督，提高内控效能
切实转变重制度建设、轻制度执行的思想观念，以严谨、科学的方法强化内控责任落实；将基层人民银行内控监督部门进行合并，整合监督资源，提高工作效率，建立纪检监察、内部审计、事后监督“三位一体”的内控监督管理模式，统一调配、集中监督、集中审计；严格监督检点，自觉维护制度的严肃性、权威性。
（四）建立内部控制评价标准，保证监督评价质量
上级行因结合分支机构工作实际制定基层行内部控制统一评价标准，明确内部控制监督评价的内容、方法和手段，建立切实可行的监督评价指标体系。基层行要坚持及时性原则，根据新业务、新制度及风险点的变化，认真查找风险隐患，及时完善内控措施，使内控评价的持续性和有效性落到实处；同时加强对内控制度评价工作的组织和领导，由内部审计、会计、纪检监察、办公室、人事等部门人员组成内控制度评价领导小组，具体负责对同级各职能部门内控制度的收集、审查和评价工作。
第3篇：银行监察合规员工作范文
关键词：商业银行；合规风险；合规框架；合规文化
文章编号：1003-4625(2007)12-0041-03 中图分类号：F830.33 文献标识码：A
目前我国大部分商业银行综合竞争力差、内部控制薄弱、违规问题及案件和道德风险时有发生，这与国内银行长期以来对合规风险的重视程度不够，风险管理的有效性明显不足有着密切的关系。因此，借鉴国际银行业合规风险管理机制的建设经验，构建适合我国国情的合规风险管理框架是摆在我国商业银行面前的严峻课题。
一、中外商业银行合规风险的基本界定
由于法律、监管规定和准则不断在变化，合规实际上是一个动态目标。传统的操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险有可能对银行资本造成损失，但合规风险的判别在于银行经营过程是守法还是违法。因此，银行在经营过程中违反反洗钱法律法规而受到监管当局的制裁；银行因未能遵守国家劳动就业法规或者税收法规而受到处罚并影响其声誉；银行违反客户隐私保护、侵犯客户利益等有关规定而被等是合规风险。而银行的行为违反自己制定的内部规章制度并不属于合规风险的范畴，而是需要通过银行内部审计监督去解决的问题。
在巴塞尔银行监管委员会的关于合规部门的文件中，合规风险(compliance risks)被定义为“银行因没有遵循适用于银行经营活动的法律、监管规定、规则、相关自律性组织制定的标准和行为准则可能导致法律制裁、监管处罚、重大财务损失、声誉损失的风险”。因此，合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取措施纠正已发生的违规事件的内部活动。一家银行的内部合规风险管理应当能够使其充分识别、量化、监测和控制涵盖其各类产品和各业务条线的合规风险。
20世纪90年代，频发的风险案件使得国际商业银行认识到严重的合规缺陷会威胁到一家银行的生存，而良好的合规风险管理则可以给银行带来竞争优势；合规风险管理不仅是应付外部监管的需要，更是银行自身业务发展的需要。相应地，许多银行对合规风险的管理也超出了满足监管的最低要求，不再将之看作成本负担，国际商业银行对合规风险的管理已经从一种消极、被动地应付，向积极、正面地将之用于业务发展过渡。目前，合规风险监管已成为国际大银行核心的风险管理活动，也是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。
近年来，在监管部门的推动下，中资银行日益重视其内部控制体系的建设问题，并且取得了一定成效，但是违规问题及案件和道德风险仍然时有发生，这与中资银行长期以来对合规风险的重视程度不够，风险管理的有效性明显不足有着密切的关系。随着金融全球一体化的推进和外资银行的逐步进入，国内金融机构之间加剧的竞争不可避免。同时，按照WTO非歧视性原则，人世后必须给予外资银行国民待遇，无论对外资银行还是中资银行都要逐步过渡到按照统一的监管标准实施监管。因此，合规框架建设应当成为中外资商业银行全面风险管理和内控管理的重要组成部分。
二、中外商业银行合规风险管理的差异
鉴于目前国内商业银行合规建设的现状，本文认为，对比中外资银行合规风险管理的实践操作，找出差距，发挥优势以应对外资银行的挑战意义重大。
(一)合规部门的差异
综观国外银行合规机构及其职能安排，在监管当局重视银行合规风险监管的国家中，商业银行普遍设立合规机构。美国的商业银行有60％以上设立了独立的合规机构，一些国际性大银行总部也有独立的合规部门，如花旗、大通、汇丰等。尽管国际上不同银行合规部门的组织结构因银行规模、经营的复杂程度、银行业务的性质及其区域分布的不同而有所不同，但就整体而言，主要存在集中化的组织结构和分散化的组织结构这两种模式：一种是集中化的组织结构，即所有负责合规工作的职员都放在一个独立的合规部门体系之中，在总行设立正式的合规部门，直接领导银行各分支机构(或地区总部)的合规部门。该模式又分为两类：一类是成立单一、完全独立的合规部。如荷兰银行、德意志银行、中银香港等。另一类是合规职能与法律、安全事务或风险管理职能等合一，形成法律及合规部或风险管理与合规部等，如渣打银行、瑞士信贷第一波士顿银行等。另一种则是分散化的组织结构，即在总行设立合规部门，但在分支机构层面并不一定设立独立的合规部门，而是在业务部门或业务条线设立合规岗位，由各部门(或机构)负责人或资深员工担任合规员，承担所属部门的合规职责，一些国际性活跃银行还会根据需要设立集团合规部和首席合规官，以及区域或当地合规部和合规官。分散化的组织结构主要以汇丰银行和花旗银行为代表。相对于分散化的组织结构，集中化的组织结构在发现和处理跨部门的合规薄弱环节方面存在优势。
与国外商业银行成熟的合规机构和职能安排相比，我国商业银行合规部门的建设起步较晚，而且合规部门的职能还不够完善。我国商业银行近年来开始关注合规部门及其职能建设，并出现某些共同的倾向，即一些银行将合规机构安排在法律事务部门中，有的银行还将法律部门改名为“法律与合规部”。例如，2002年，中国银行将总行法律事务部更名为“法律与合规部”，增加合规管理职能；2003年，中国建设银行在总行法律事务部设立合规处，专门负责反洗钱、内部制度和规程的合法合规审查等工作。这种倾向虽然比以前由各个业务部门自立门户、各自为政地进行自律合规性监管的模式有了较大进步，但是总的来看，目前国内商业银行还处于合规机构的建设初期，还没有形成横向到边、纵向到底的全方位的合规风险管理构架，合规部门的职能不够完善，对合规风险尚不能有效地进行统筹管理。
(二)合规风险管理理念的差异
巴塞尔银行监管委员会在《合规与银行内部合规部门》的文件中，明确指出合规应从高层做起，应成为银行文化的一部分；银行应明确董事会和高级管理层在合规方面的特定职责。美国货币监理署认为，很多因素影响银行的声誉风险，比如治理结构是否合理有效，激励机制是否能够对银行所倡导的价值和文化进行表彰和奖励等，最为重要的是，银行高层的示范作用，即高层的行为是否有力支撑银行所倡导的价值观，董事会是否有反映银行风险容忍度的道德准则和书面政策，高级管理层是否切实贯彻并传达给每一位员工，并以身作则，在业务活动中恪守严格的道德准则。澳大利亚审慎监管局认为，保持一个有效的合规计划是获得金融服务业牌照的前提。2004年12月，澳大利亚审慎监管局了新的合规标准草案，建议公司定期向内部和外部利益相关者出具合规报告，规定高级管理层有责任推动合规培训及提升员工的合规意识，并将绩效薪酬与合规职责的履行挂钩。
而我国商业银行的合规风险管理理念存在一定的偏差。一是“合规应从高层做起”这一基本理念没有真正树立。国内银行业在合规风险管理上存在一个根深蒂固的错误观念，即重视对基层网点操作人员的管理，忽视对高级管理人员的约束。事实上，只有当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则，并由董事会和高级管理层作出表率时，合规管理才最为有效。二是重业务拓展，轻合规管理。国内商业银行往往把目光局限于完成考核指标和经营目标，绩效考核标准没有平衡好经营业绩和风险管理的关系，表面的业绩激励使得一些银行不惜违规操作以实现短期业绩。
(三)合规风险管理方法的差异
国外商业银行监察合规部每年第一季度都应根据上一年合规稽查的情况，重新对各个业务部门进行合规风险评定。这种做法为该年度合规风险管理运作提供了一个具有很强指导性的合规保障与计划。合规风险的评定主要针对以下五大方面进行评分：一是影响业务部门组织效率和合规态度的重要因素，如业务伙伴、客户、收入压力、新产品、资源和组织结构等；二是外部环境对业务部门的影响因素，包括地方法律合规机制的复杂性、处罚规定的严重性等；三是业务部门的规模和复杂性，比如产品的种类以及产品的复杂度；四是持续进行合规保障的能力，例如追踪以往违规事例；五是内部控制环境对于风险控制的有效性，包括业务操作的控制、对合规操作的认识、合规经营文化与氛围等诸多方面。以上五大项内容每项0-5分，根据风险的高低、影响程度的强弱赋值，计算出各个业务部门的合规风险等级。合规部门再在合规风险等级排名的基础上制定当年的合规稽查计划。
譬如，美国的银行目前采取多种手段和技术从事合规管理，例如风险管理结构、早期问题探查、解决问题程序、平衡计分卡(Balaneed Scorecards)等。同时，美国的银行越来越重视利用高科技来进行合规管理。“9・11”事件后，美国普遍建立了数据系统对洗钱活动进行监控。内部互联网、信息库的采用扩大了合规管理的知识含量，复杂的技术使合规管理可以更有效地发现问题和违规行为，随时向有关方面提供对问题的处理决定。英国的银行非常重视从机制上确保合规经营，在其内部建立了系统化的合规风险管理(Complianee Risk Management，简称CRM)。首先，由合规部门收集、整理监管机关的法律法规和银行自身的合规标准，根据不同主题更新相应标准模版的法规库，并下发到各个业务部门。其次，业务部门详细说明监控的环境，建立有效的监控步骤，在开展银行业务的过程中，业务部门要严格按照模版中的合规性要求，根据风险等级进行定期自我审查，及时向风险控制会议报告可能存在重大风险的事项，一旦发现违规，业务部门及时采取相应补救措施，防止风险的产生与扩大。在各个业务部门定期合规自查工作正常运作的同时，银行监察合规部门通过采用实地或远程的方式对各个业务部门进行CRM合规稽查，确保有效的合规管理。
目前，我国商业银行习惯运用定性分析和简单的数据分析方法加强对贷款发放环节的风险控制和降低信贷业务的风险损失，因此风险管理技术和工具还比较落后。国外很多先进的风险管理工具如风险评级、风险预控、资产组合分析和各类风险缓释技术至今尚未在风险管理工作中得到广泛的应用。就合规风险管理而言，长期以来以定性分析为主，缺乏量化分析，在风险识别、度量、监测等方面科学性不够，而在风险管理支持技术上也无法适应新的要求，缺少主动引入内部评级法等先进的定量技术工具，也缺少涵盖信用、市场、操作三类风险的完整的计量模型，因此我国商业银行的风险管理方法与国际先进银行相比也差距较大。
三、中外商业银行合规管理比较的几点思考
目前，外资银行的合规建设较为成熟，而中资银行的合规风险管理机制建设尚处于起步阶段，存在许多困难和障碍。因此，监管机构应加强对银行合规人员的培训和指导，特别是应努力帮助商业银行大力培养具备合规风险管理专业素质的从业人员。在指导中资银行建设合规风险管理机制的过程中，监管部门可以逐步将监管重点转向对检查中所发现的违规行为进行深入的分析，评价和监督银行合规风险管理机制的有效性，向银行系统地提出改进意见。同时，作为商业银行的合规建设，建议注意以下几个方面的问题：
(一)构建有效的合规风险管理框架
合规风险管理框架是商业银行进行合规风险管理的一项决定性要素。监管部门会从是否搭建合规部门、报告路线是否适当、合规部门的独立性等方面考核银行是否已建立和实施一个有效的合规风险内部控制体系。我国的商业银行应建立以合规部门、其他风险管理部门和内部审计部门为核心的合规风险管理框架。合规风险管理机制建设初期的首要任务是组建合规部门，并明确框架内各部门的职能定位和相关责任。首先，要正确界定合规部门与内审部门的职责分工与合作。这是中资银行合规部门设立过程中容易混淆的问题。合规部门是负责合规风险识别、量化、评估、监测、测试和报告的专职部门，而内部审计部门负责银行的合规性检查；合规部门与内部审计部门之间应建立明确的合作机制，如合规部门的工作可以为内审部门的合规性检查提供方向；内部审计部门的合规性检查结果则是合规部门识别和监测合规风险信息和合规风险点的重要来源和依据。其次，合规部门与业务部门也存在合作的关系，业务部门应主动向合规部门咨询和建议，并主动为合规部门的合规风险监测与评估，提供合规风险信息或风险点等支持；合规部门应通过提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为银行业务与产品创新提供必要的合规预估和支持。再次，合规部门实行在总行及分行设立独立的合规风险管理部门，在分行下属机构可以设立合规部门或合规岗位的集中化的组织结构比较符合我国商业银行的实际情况。在报告路线上，可以采取条线式或矩阵式，但应以条线式报告为主，即下级合规部门直接向上级合规部门汇报(条线式)，或在向上级合规部门汇报的同时，向行政所属机构负责人汇报(矩阵式)。以上考虑主要是基于我国商业银行的岗位设置通常并没有科学的评价依据，因人设岗的现象较为普遍，如果采取分散化管理的组织结构，在各业务部门设立合规岗位，则很难确立合规人员的独立性和权威性，而且目前我国商业银行伞形的组织架构对机构负责人的权限制衡不足，向上级合规部门直接汇报，能够增强合规工作的独立性。
(二)构建合规风险管理的规章制度
目前，国内商业银行内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作细则，国内商业银行合规风险管理的激励约束机制比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较轻。因此，这种现象亟待改善。首先，应将银行所适用的法律、规则和准则，银行合规政策，以及合规意识和高层和普通员工的合规职责等字面要求及其精神实质，有效地融入银行内部的各项制度之中，贯穿于银行的业务政策、行为手册和操作程序，直至银行每个岗位具体做法的详尽描述，形成一整套具有较强执行力的、程序化的内部制度，并且通过内部制度的持续修订，将银行日积月累的各种良好做法沉淀下来。其次，要清晰地界定实际工作中的问责和免责标准，切实有效地落实问责制。同时，应明确一旦违规，必须对责任人采取必要的惩戒措施，确保奖惩分明、违规必究，以改变国内商业银行长期责任落实难的状况，强化规章制度的执行力。
第4篇：银行监察合规员工作范文
一 主要做法
一是加强组织保障，建立风险防范责任机制。成立了以行长为组长的内控风险防范领导小组，并按照行长、副行长、部门负责人和各岗位职责分层次落实了内控责任，使内控责任明确到岗、落实到人；制定了《支行内部控制风险防范实施方案》，包括内控的目标、遵循的原则、风险部位、风险点、防控措施、监督检查、责任考核及奖惩等；建立了内控风险防范例会制度，明确要求各股室负责人按月、分管领导按季、行长每半年召开内控风险防范例会，分别对各股室和支行的制度风险、操作风险和管理风险做出分析和考核。
二是创新工作方法，建立风险防控机制。采用定性与定量相结合的方法，根据职能职责，按照行长、副行长、股室三个层级，设置了风险部位和风险点，目前，已分析归纳了风险部位35个、风险点185个；按照内部控制活动要求，把行领导的风险部位科学地划分为决策管理、思想教育、干部管理、班子建设、制度建设、廉政建设和监督检查等内容，把领导责任与风险防范责任有机地结合起来。各部门的风险部位依据其职责划分，使内控风险防范覆盖了各层次、各部门、各岗位，体现了内控应遵循的全面性原则；注重风险部位、风险点与防控措施的有机结合，制订了《支行内部控制风险点防控表》，按照相关法律法规和有关文件要求，明确了切实可行的防范和化解风险点的措施210条，使每位职工能全面掌握各自岗位的风险点和防控措施，以便更好地加以落实。
三是强化同级监督，建立监督检查机制。充分发挥班子成员、中层干部的作用，实行“月查、季查、半年检查及考核”制度，各股室负责人按月开展自查，分管副行长每季进行检查，行长每半年进行全面检查和考核；充分发挥纪检监察部门的作用，支行监察室作为内部控制风险防范领导小组办公室具体负责内控风险责任的日常监督；建立了《支行内部控制风险防范检查登记簿》和《支行内部控制风险防范整改落实情况监督检查登记簿》，使内控管理做到规范化、精细化和经常化。
四是坚持奖惩结合，建立完善激励机制。设立个人和部门内控风险奖励基金及部门风险防范激励榜。把内控风险责任纳入目标管理考核，考核结果作为评价履职业绩、干部聘用、精神文明建设等方面的重要依据。
与此同时，为增强职工的内控责任意识，在中国人民银行丽江市中心支行党委的关心帮助下，编制了县支行35个岗位的风险防范歌谣，如安全保卫岗位“安全保卫最重要，值班守卫准时到。监控报警要灵敏，枪支弹药管理好。月查季查除隐患，防火防抢加防盗。登记交接要清楚，可疑情况勤汇报”，风险防范歌谣按照“七言四句”，通俗押韵的格式，通俗易懂，朗朗上口，便于记忆，让人耳目一新，使支行的内控管理赋予了生机和活力。
二、落实情况
华坪支行从2010年初以来，认真落实了《支行内部控制风险防范实施方案》，做到不走过场，不流于形式。从3月起，中国人民银行丽江市中心支行对华坪支行内控安全大检查的统计情况看，2010年华坪支行共开展同级监督检查142次，共发现和纠正存在问题1 55个，其中行长和分管副行长查库24次，发现并整改问题8个；股长查库34次，发现并整改问题1个；3位行领导开展内控检查12次，发现并整改问题31个；分管基础业务的副行长按月坐班检查12次，发现并整改问题18个；监察室开展内控检查13次，发现并整改问题19个，执法监察1次，发现并整改问题5个；其他股室负责人开展自查累计45次、发现并整改问题63个；接受上级行内控审汁1次，发现和纠正存在问题10个。特别是行长、副行长坚持按季开展内控风险防范例行检查，发现和纠正了许多差错，消除了管理和业务操作中的风险隐患并及时进行了整改，规范了业务操作行为，充分发挥了自我检查、自我监督、自我纠错、自我完善的作用。
按照《支行内部控制风险防范实施方案》要求，华坪支行将风险防范责任分层次实行量化评分并进行严格考核，其中，行长对全行各股室累计扣分承担所扣分值的5％，同时，对分管股室扣分承担所扣分值的15％；分管副行长对分管股室扣分承担所扣分值的15％。股室负责人对股室内扣分承担所扣分值的15％进行考核。考核每半年进行一次，与每个员工的绩效工资挂钩。从全年考核情况看，华坪支行班子成员和职工都不同程度地受到过经济处罚，在班子成员中行长扣分最多，被扣罚的绩效工资也最多，个别职工因出现较为严重的差错一次性被扣罚各种津贴近2000元。通过认真考核，加大了各层级内控责任追究力度。
三 工作成效
华坪支行从2010年实施内控风险防范责任制以来，通过同级监督对各风险点拉网式全覆盖的监督检查以及整改落实，业务操作过程中差错率进一步降低，执行规章制度的自觉性得到进一步增强，有效地防范了风险，在内控管理和完善同级监督机制建设方面已取得了一定的成效。主要表现在：
(一)内部管理工作进一步规范化和精细化
华坪支行通过建立内控风险防范责任机制、防控机制、监督检查机制和奖惩机制，促使全行干部职工从被动接受到主动防范的转变，一是内控管理工作更加务实。每位员工、每个岗位都有明确的风险部位和风险点，每个风险部位和风险点都有对应的防控措施和考核标准，使风险防范做到了可测、可量和可控。二是内控管理更加注重过程控制。内控风险防范工作的过程是一个不断完善的系统工程，也是与时俱进地提高内控管理水平的过程。现在，大家每开展一项工作、办理一笔业务，不是仅仅满足于完成任务，还要充分考虑到是否符合业务操作流程，是否符合规章制度的要求，员工自我控制、参与控制以及发现问题、自我纠错的能力进一步提高。
(二)内控制度的执行力进一步增强
一是为提高内部控制风险防范的及时性和长效性，支行更加注重完善内控制度建设。要求各部门结合内控风险防范考核的要求，不断完善岗位责任制和案件防范责任制等各项内部管理制度。二是加大了内控制度的监督检查和考核力度。在开展“月查、季查和半年检查考核”过程中，发现各部门不同程度都存在一些问题和隐患，通过检查并督促整改落实，做到了自我监督，自我纠错、自我完善。三是内控管理工作做到“务实”和“务虚”两者的有机结合。从前华坪支行在内控管理方面更多地依靠上级行的内审检查、执法监察，通过实施《支行内部控制风险防范实施方案》，经常性地开展不同层级的检查和督促整改落实以及不同层级的风险防范教育，从而使内控管理工作做到“务实”和“务虚”两者的有机结合，进一步提高了内控制度的执行力。
(三)同级监督机制建设进一步完善
华坪支行结合实际，整合资源，充分发挥领导班子、中层干部和监察室的作用，不断加强同级监督机制建设。一是同级监督工作走向制度化。目前，已形成了“月度股室负责人自查、季度分管行长检查、半年考核领导小组检查、监察室负责日常监督及再监督”的格局。二是纪检监察工作更加贴近业务。从监督和再监督的重点和内容来看，纪检监察部门已深入到各业务部门，贴近业务开展工作，监察部门的工作职责发生了变化。三是监督力量得到加强。在完善同级监督机制建设过程中，支行将年纪轻、业务能力强、进取心强的同志调配到监察部门，充实和整合了监察队伍的力量。通过分层级、分时段的监督检查，目前，支行已形成了敢于监督、善于监督、勤于监督的同级监督格局。
第5篇：银行监察合规员工作范文
一，合理制定经营目标，确保全年各项指标的完成年初，本着"效益优先"的原则，根据省联社给我社制定的各项经营目标任务，结合我社上年度经营目标完成情况的基础上，科学，合理制定了各网点组织资金目标和任务，并于元月一日召开首季组织资金工作动员大会，进一步提高全员的思想认识，明确组织资金工作的目标和任务。二月份对各营业网点反复进行算帐，合理设定各项财务指标，与各网点主任签订经营目标责任制，修改和完善了经营管理综合考核办法，为各网点明确了经营方向和责任目标。十一月份，根据各网点经营目标实际完成情况，结合本地市场经济变化特点，及时调整各网点经营目标，为今年利润计划的顺利实现进一步奠定基矗截止11月末，各项存款余额为**万元，比年初增加*万元;各项贷款余额为*万元(含贴现*万元)，比年初增加*万元;不良贷款余额为*万元(不含抵债资产)，比年初下降*万元，不良贷款占各项贷款的比例为*%(含贴现)，比年初的*%下降了*个百分点;全辖盈亏轧差合计账面盈余*万元，比去年同期增盈*万元。预计至12月末，各项存款余额达到*万元，比年初增加*万元;各项贷款余额为*万元，比年初增加*万元;不良贷款余额为*万元，比年初下降*万元，不良贷款占比为*，比年初下降*%;全辖实现各项收入为*元，各项支出*万元，账面盈余*万元。
二，加强财务管理，规范财务行为，努力增收节支
1，根据上年财务管理经验，结合今年改革实际情况，以"总量控制，效益优先，以收定支，超额审批，超限停支，财务公开，民主理财"为原则，控制水电费，公杂费，邮电费等费用全年限额，业务招待费严格按照利息收入的5‰序时列支，其他费用开支必须报经联社审批，并下批复作为年终考核认账因素。同时综合考虑各方面情况，又给每个网点额外增加了*元费用，从而保证了各网点经营和管理所需各项费用的开支。
2，规范财务行为，合理控制财务开支。继续执行《*市农村信用合作社财务管理办法》和《费用结报制度》，在联社费用管理委员会管理下，详细规范了财务开支的范围，标准，审批权限，程序等，不断完善了费管会的管理制度，对于核定费用以外的费用开支，一律提前上报费管费研究，审批。截止11月末，经费管会研究审批通过的各项费用为*元，其中:各项垫支费用*，购买的低值易耗品费用为*元，各种修理费用为*元，营业外支出为*元，其他各项费用为*元。
3，减少非生息资金的占比，加强应收利息的管理。截止11月末，我社应收利息帐面余额为*万元，已超过银监部门的风险控制警戒线，我部根据实际情况，在主任室的要求下，坚持"谁分片地区，谁负责清理"的原则，对各网点进行跟踪督促，限期清理。截止11月末，应收利息余额为*万元，预计年末将全面完成应收利息的清理工作。
三，及时清收违规投资，规范投资行为根据银监部门和省联社清理违规投资的要求，加大了对违规债券和保险投资的清收力度，通过采取上门催收洽谈，电话追问和网上查询，委托出售等方式，及时清收了申银万国*万元国债和保险投资*万元。目前仍有保险投资*万元未收回，正继续与太平洋保险公司洽谈给付;密切关注南方证券托管工作，债权一经确定，及时清收南方证券*万元国债投资。为规范投资行为，确保资金安全，高效运营，我部于今年十月制定了《*市农村信用合作联社投资业务管理办法》，规定了在银行间债券市场进行资金拆借，债券买卖，债券回购等投资业务行为。十月份以来，委托省联社在银行间债券市场购买债券**万元，同时与省联社进行短期资金拆放业务，提高了资金使用效益。
四，申请发行专项中央银行票据*万元为进一步深化农村信用社改革，切实用好国家资金支持政策，根据国库院《农村信用社改革试点方案的通知》(国发[2009]15号)和中国人民银行《农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法》(银发[2009]181号)，《农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引》(银发[##]4号)文件精神，一季度制定了《*市农村信用社增资扩股及降低不良贷款计划书》，在报经*银监分局批准后，一边请*会计师事务所清产核资，同时进行增资扩股充实资本，采取措施清收和降低不良贷款，在二季度成功申请发行了中央银行专项票据*万元，并在二季度末达到了提前申请赎回的条件。
五，充实资本金，增强自身的经营实力和抗风险能力。根据农村信用社"资本自聚，资金自筹，经营自主，盈亏自负，风险自担"的要求，通过宣传发动，募集股金，完善法人治理结构等必备程序，共增扩股金*万元，有力地支持了地方经济的发展，加强了对"三农"的服务，同时自身的经营实力和抗风险能力也得到了加强。
六，加强内控建设，堵塞经济案件的发生
1，为了进一步规范农村信用社的业务操作，严格执行各项内控制度，强化内部管理，促进各营业网点依法合规经营，防止各类案件的发生，我们修改和补充了《*市农村信用社违反业务管理规定和业务操作规程处罚办法》，把内控制度考核分为财务会计部分，信息科技部分，资金营运部分，监察审计部分，安全保卫部分，人力资源部分，资产保全部分共七个部分，详细，完整地制定了各项业务操作规程的处罚办法，以处罚为手段，有效地规范了各项业务操作规范，提高了全体员工的业务素质，加强了风险防范，防止违章违法行为的发生。
2，10月21日至25日，开展了"会计互审大检查"活动，我部会同监察审计部选择了*等五个营业网点，组织全辖*个网点的主办会计，分五组对这五个营业网点以会计互审的形式对会计出纳业务核算质量进行了全面检查。互审组全面调阅了被检查营业网点的传票，账册，报表，登记簿等会计档案，结合日常业务，对会计出纳业务过程中好的做法和不是之处进行了总结，并形成会计互审工作底稿，就互审情况进行了交流。活动结束后，我部同监察审计部对一些操作业务进行明确的规定，并制定了以后会计辅导，检查的重点和方法，此次活动不仅适应了新的业务系统操作要求，规范会计出纳业务的操作行为，而且进一步完善了内控制度，杜绝了安全隐患。
七，加强账户管理，现金管理及人民币管理，防范金融风险今年以来，为加强我社账户管理和现金管理，配合银监部门和人民银行业务监管的需要，分别进行了账户管理检查，大额现金检查。检查分为三个阶段进行:第一阶段，对照《人民币银行结算账户管理办法》和《现金管理办法》等相关规定，各基层网点首先展开自查，形成自查报告上报我部;第二阶段，我部对各网点自查报告进行汇总分析，形成报告报银监部门和人民银行;第三阶段，配合银监部门和人民银行对各网点进行抽查。对检查所发现的问题如违规支取现金，违规开设基本账户等进行通报，结合处罚办法对相关人员进行处罚，并要求限期整改。检查通过现场指导，问题讨论等方式，促进了基层网点内勤员工相关业务理论水平和操作能力，规范了我社账户开立，变更，撤销和人民币现金存，取等业务操作行为，进一步确保了我社依法合规经营。7月份，结合全市开展"反假宣传周"活动，积极开展了反*宣传活动，在真州农贸市尝新城镇街道等地进行宣传，反假活动的开展不仅增强了内勤员工防假，反假的能力，而且也提高市民防假意识和对*的识别能力，有效地预防了金融犯罪，防范了金融风险。
八，加强培训，强化辅导，提高会计工作水平1，利用会计例会之机，组织各网点主办会计学习了《代收行政罚没款操作说明》，《市农村信用合作联社银行承兑汇票业务管理办法》，《市农村信用合作联社银行承兑汇票业务操作规程》等文件。在综合业务上线后，对全辖各网点主办会计，记账员，储蓄员分别进行了操作业务培训，并进行理论和操作实践考试，对考试合格者方允许上岗。今年以来，我部下发了三期会计业务培训资料，分别是《出纳业务培训资料》，《会计凭证编制及装订规范标准》和《市农村信用社报表填制说明及相关要求》，并根据《出纳业务培训资料》的内容，单独对出纳员进行了一期培训。通过多次学习和培训，不断提高了内勤人员的理论知识水平和实际操作能力，确保了内勤人员适应上线后新的业务系统操作要求。2，会计检查与辅导。每个季度对全辖各营业网点的会计出纳基本制度的落实，工作质量，财务制度执行情况及重要空白凭证管理等进行了现场检查，对检查中存在的问题，及时进行了现场纠正，并针对存在的违规违纪行为对有关责任人进行罚款和通报，促进各网点认真落实各项规章制度。
九，下一年度工作目标
1，加强柜面人员业务培训与考核，组织技术练兵，技能评级等，努力提高业务人员素质。
2，开展柜员制调研，争取尽早实行柜员制。
第6篇：银行监察合规员工作范文
巴塞尔委员会关于
操作风险的监管要求
巴塞尔委员会在1998年的《操作风险管理》专题文件中，首次要求银行必须对操作风险进行专门管理，并提供相应监管资本的支持。2003年2月，巴塞尔委员会《操作风险管理和监控的稳健做法》，对操作风险管理提出了10大原则，内容涉及风险管理环境、风险管理措施、监管职责、信息披露等方面，指出银行在操作风险管理中应综合考虑经营规模、业务性质、复杂性等一系列因素，并强调，不管银行的经营规模与业务范围如何，有效的操作风险管理框架至少应包括由董事会和高级管理人员制定的明确战略、浓厚的操作风险与内控氛围、有效的内部报告机制及应急预案等多种因素。2004年6月，巴塞尔委员会在其的《新资本协议》中正式将操作风险管理纳入全面风险管理之中。
巴塞尔委员会提出了操作风险的3种计量方法，即基本指标法、标准法、高级计量法，3种方法在复杂性、风险敏感度和资本节约效应方面逐渐加强。基本指标法和标准法是针对操作风险管理水平较为初级的银行，其中基本指标法要求银行抵御操作风险的资本相当于前3年总收入均值乘以15%，而标准法将银行业务分为8个类别，分别以其前3年净利润均值乘以12～18%的系数。高级计量法则为国际活跃银行和操作风险管理水平较高的银行所偏重，其风险敏感度更高，但在具体运用方面由于涉及模型开发等复杂程度较高的工作，目前还处于在某些业务中局部使用和逐步推进阶段。
国际银行业操作风险管理的主要做法
20世纪90年代以来，随着巴林银行、里昂信贷银行等多家知名银行由于操作风险防范疏漏而倒闭，操作风险管理问题开始日益受到国际银行业的重视。同时，由于银行业竞争加剧，产品服务日趋复杂多样以及监管部门要求不断提高等因素，提高操作风险管理水平也成为银行业的客观需要。
有关调查统计显示，目前全球大部分银行在操作风险管理方面仍处于初步识别风险和数据积累阶段，将近10%的机构尚未着手进行操作风险管理，只有不足20%的机构将操作风险纳入日常管理。一般而言，资产超过1000亿美元的大型银行操作风险管理进展较快，资产少于10亿美元的小型银行则大部分刚刚起步。
近年来，国际银行业操作风险管理逐步走向集中化模式，除业务部门在操作风险管理中发挥重要作用外，加强了管理部门和专职监控人员的参与，赋予其明确的权力。在欧洲地区，这种集中化趋势更为突出，并已明显走在同业前列。据穆迪公司2004年的一次调查显示，几乎所有欧洲银行都建立了集中化的操作风险管理部门，在全行范围内应用和推广管理工具、管理方法、管理政策，负责监控操作风险敞口和损失，积累和集中处理相关数据，提交高层操作风险管理报告，规划操作风险缓释策略。操作风险的集中管理可以解决基层业务经理和风险控制人员缺乏全局意识，难以正确执行总部决策等问题。但与市场风险管理中控制交易员敞口的方法不同，对操作风险的全面管理和控制一般不容易仅落实到某一个特定部门或个人，而应由基层管理人员和专职支持部门共同负责，涉及一线业务人员，风险管理、信息科技，人力资源、法律与合规及稽核监察等部门。一方面，操作风险管理组织各环节应有较明确的职权界定，另一方面，要保证风险管理、稽核监察等部门在其所属分支机构中的适度独立性，以确保风险管理体系运行有效和集中管理报告路线的畅通。
合理运用量化工具，识别和评估所有银行产品、活动、流程和系统中的操作风险，为进一步计算操作风险所需提取资本金做准备，是操作风险管理中的关键环节。当前国际大银行尝试采用的主流方法有：自我风险评估、损失事项登记、风险指标设置、风险打分卡等。
自我风险评估法是由操作风险管理部门或行内专家研究制定风险评估问题清单，并由操作风险管理部门人员、业务部门操作风险负责人、分支机构操作风险负责人组成工作组并定期召开研讨会。汇丰集团、荷兰商业银行等在实践中即采用这种方式，并且都是至少每年召开一次研讨会。如汇丰集团首先在各分支机构由业务部门人员进行集体讨论，再逐级汇集到分支机构业务联络员、操作风险联络员、分支机构首席操作风险官、分支机构首席执行官、总部操作风险管理主管。自我风险评估能充分调动有关操作风险管理各方的积极性和智慧，对全行操作风险战略和技术细节都能提供富有价值的专家性意见和行动指南。
损失事项登记是银行在积累了一定操作风险损失数据的基础上，通过建立损失事项登记系统，运用内部网络系统定期或实时报告操作风险有关情况，可包括查证操作风险损失原因、自动预警和通知、上载有关损失案例及分析、统计和复核操作风险损失数据等功能。通过网上损失事项登记系统，银行可以实现对操作风险损失事件和有关情况的实时了解和预警。
风险指标设置是指通过定期审查设定的银行有关财务指标或管理指标，来提醒银行操作风险变化情况。基本指标如按业务部门考察员工病假天数、合同工比例、系统死机频率等。荷兰商业银行已经设置了一整套风险指标系统，根据不同业务共设置了60个指标项目，提供相应的“红绿灯”警戒线系统，设置风险容忍度，向管理层定期提交概要报告。
操作风险打分卡，简单讲就是通过一定的转换系统，把定性评估转换成定量指标，以便对不同的操作风险类别进行排序。打分项设置和具体分值的确定因行而异，与各行业务经营特点和风险大小有关。打分卡方法可以独立使用，也可以与损失登记、风险指标等结合运用。
最后，关于操作风险管理信息系统。目前，国际主流银行操作风险管理信息系统都仍在探索与构建中，相对成熟、发达的市场风险和信用风险管理信息系统，显得比较落后。不少国际知名银行正在为建设理想的操作风险管理信息系统而努力，这种系统将可实现从一线高效提取、积累数据，向后台和管理层综合提供各种信息的功能，并能与其他内部系统（必要时也可与外部系统）顺畅连接，以下载数据和运算。信息系统用户可对原始数据进行处理。银行既可自行开发也可外购信息系统，但要注意两点：一要将重点集中在操作风险管理的关键领域；二要为今后更新版本和扩充功能预留必要的空间。
我国商业银行操作
风险管理的思考
一是以人为本，努力培育良好的合规机制和合规文化。这是强化操作风险管理的无形武器，也是国内商业银行非常需要的一种手段。合规，就是经营操作符合国家法律、法规，监管部门规章及银行内部制度的规定，强调合规，既要有相应的工作机构（合规部或合规岗）和工作机制，又要逐步建立鼓励主动合规的银行文化，这就需要加强对员工的教育，以人为本，长抓不懈。
第7篇：银行监察合规员工作范文
一、合理制定经营目标,确保全年各项指标的完成年初,本着“效益优先”的原则,根据省联社给我社制定的各项经营目标任务,结合我社上年度经营目标完成情况的基础上,科学、合理制定了各网点组织资金目标和任务,并于元月一日召开首季组织资金工作动员大会,进一步提高全员的思想认识,明确组织资金工作的目标和任务。二月份对各营业网点反复进行算帐,合理设定各项财务指标,与各网点主任签订经营目标责任制,修改和完善了经营管理综合考核办法,为各网点明确了经营方向和责任目标。十一月份,根据各网点经营目标实际完成情况,结合本地市场经济变化特点,及时调整各网点经营目标,为今年利润计划的顺利实现进一步奠定基矗截止11月末,各项存款余额为万元,比年初增加万元;各项贷款余额为万元(含贴现万元),比年初增加万元;不良贷款余额为万元(不含抵债资产),比年初下降万元,不良贷款占各项贷款的比例为*%(含贴现),比年初的*%下降了*个百分点;全辖盈亏轧差合计账面盈余万元,比去年同期增盈万元。预计至12月末,各项存款余额达到*万元,比年初增加*万元;各项贷款余额为*万元,比年初增加*万元;不良贷款余额为万元,比年初下降万元,不良贷款占比为*,比年初下降*%;全辖实现各项收入为元,各项支出万元,账面盈余万元。
二、加强财务管理,规范财务行为,努力增收节支
1、根据上年财务管理经验,结合今年改革实际情况,以“总量控制,效益优先,以收定支,超额审批,超限停支,财务公开,民主理财”为原则,控制水电费、公杂费、邮电费等费用全年限额,业务招待费严格按照利息收入的5‰序时列支,其他费用开支必须报经联社审批,并下批复作为年终考核认账因素。同时综合考虑各方面情况,又给每个网点额外增加了元费用,从而保证了各网点经营和管理所需各项费用的开支。
2、规范财务行为,合理控制财务开支。继续执行《*市农村信用合作社财务管理办法》和《费用结报制度》,在联社费用管理委员会管理下,详细规范了财务开支的范围、标准、审批权限、程序等,不断完善了费管会的管理制度,对于核定费用以外的费用开支,一律提前上报费管费研究、审批。截止11月末,经费管会研究审批通过的各项费用为*元,其中:各项垫支费用*,购买的低值易耗品费用为*元,各种修理费用为*元,营业外支出为元,其他各项费用为*元。
3、减少非生息资金的占比,加强应收利息的管理。截止11月末,我社应收利息帐面余额为*万元,已超过银监部门的风险控制警戒线,我部根据实际情况,在主任室的要求下,坚持“谁分片地区,谁负责清理”的原则,对各网点进行跟踪督促,限期清理。截止11月末,应收利息余额为*万元,预计年末将全面完成应收利息的清理工作。
三、及时清收违规投资,规范投资行为根据银监部门和省联社清理违规投资的要求,加大了对违规债券和保险投资的清收力度,通过采取上门催收洽谈、电话追问和网上查询、委托出售等方式,及时清收了申银万国万元国债和保险投资万元。目前仍有保险投资*万元未收回,正继续与太平洋保险公司洽谈给付;密切关注南方证券托管工作,债权一经确定,及时清收南方证券万元国债投资。为规范投资行为,确保资金安全、高效运营,我部于今年十月制定了《*市农村信用合作联社投资业务管理办法》,规定了在银行间债券市场进行资金拆借、债券买卖、债券回购等投资业务行为。十月份以来,委托省联社在银行间债券市场购买债券*万元,同时与省联社进行短期资金拆放业务,提高了资金使用效益。
四、申请发行专项中央银行票据*万元为进一步深化农村信用社改革,切实用好国家资金支持政策,根据国库院《农村信用社改革试点方案的通知》(国发[20*]15号)和中国人民银行《农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法》(银发[20*]181号)、《农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引》(银发[*]4号)文件精神,一季度制定了《*市农村信用社增资扩股及降低不良贷款计划书》,在报经*银监分局批准后,一边请*会计师事务所清产核资,同时进行增资扩股充实资本,采取措施清收和降低不良贷款,在二季度成功申请发行了中央银行专项票据*万元,并在二季度末达到了提前申请赎回的条件。
五、充实资本金,增强自身的经营实力和抗风险能力。根据农村信用社“资本自聚、资金自筹、经营自主、盈亏自负、风险自担”的要求,通过宣传发动,募集股金,完善法人治理结构等必备程序,共增扩股金万元,有力地支持了地方经济的发展,加强了对“三农”的服务,同时自身的经营实力和抗风险能力也得到了加强。
六、加强内控建设,堵塞经济案件的发生
1、为了进一步规范农村信用社的业务操作,严格执行各项内控制度,强化内部管理,促进各营业网点依法合规经营,防止各类案件的发生,我们修改和补充了《*市农村信用社违反业务管理规定和业务操作规程处罚办法》,把内控制度考核分为财务会计部分、信息科技部分、资金营运部分、监察审计部分、安全保卫部分、人力资源部分、资产保全部分共七个部分,详细、完整地制定了各项业务操作规程的处罚办法,以处罚为手段,有效地规范了各项业务操作规范,提高了全体员工的业务素质,加强了风险防范,防止违章违法行为的发生。
2、10月21日至25日,开展了“会计互审大检查”活动,我部会同监察审计部选择了*等五个营业网点,组织全辖*个网点的主办会计,分五组对这五个营业网点以会计互审的形式对会计出纳业务核算质量进行了全面检查。互审组全面调阅了被检查营业网点的传票、账册、报表、登记簿等会计档案,结合日常业务,对会计出纳业务过程中好的做法和不是之处进行了总结,并形成会计互审工作底稿,就互审情况进行了交流。活动结束后,我部同监察审计部对一些操作业务进行明确的规定,并制定了以后会计辅导、检查的重点和方法,此次活动不仅适应了新的业务系统操作要求,规范会计出纳业务的操作行为,而且进一步完善了内控制度,杜绝了安全隐患。
第8篇：银行监察合规员工作范文
开展“合规管理年”活动，其目的是进一步落实各项内控制度，提高全体员工团结务实、审慎经营、爱岗敬业、遵章守纪的自觉性，查摆、堵塞工作中的漏洞，遏制各类案件的发生，全面提高工作质量和服务水平。转变工作作风，大兴求真务实之风，使全体员工以满腔的热情和昂扬的斗志全身心投入到工作中去，为我行内控的发展提供有力的保障。现就学习完“内控规范年”活动细则后谈谈自己的体会：
一、当前内控制度存在的问题
1、对内控制度的认识不到位。有的把内部控制简单地理解为各种规章制度的制定、装订、汇总，认为做了整章建制方面的工作，就等于建立了内控机制；有的在把握内控与管理、内控与风险、内控与发展的关系等问题上，认识有偏差，把加强内控与发展和效益对立起来，在业务拓展和风险防范的抉择中，侧重于抓规模、抓效益，不切实际地求得资产规模的扩张，造成违规违章现象发生，以致资产质量低下。
2、稽核、监察监督机制不建全，是直接影响内控制度的有效落实。稽核、监察部门不能起到查错防漏、纠正违规、强化管理、控制风险的作用。内部稽核、监察体制不顺，本身没有处理问题权，有的问题得不到真实反映，使一些问题被积压下来，没有相应的制约措施。
3、风险控制系统不健全，对内部控制的评价与监督不够。风险控制是金融机构内部控制中的一个难点，目前我行缺乏具体风险评估及控制为核心的信贷风险管理体系.管理制度也极不完善，贷款发放还没有实行风险度管理。
二、本人的体会
所谓有效的内部控制包含有四层含义，即：其一，它是无时不控的---贯穿于业务操作的始终；其二，它是无处不控的——与业务的速度和空间同步，甚至有所超前，以体现内控优先的思想，其三，它是无人不控的——上到管理者，下至每位员工，只有严格执行内部控制才是至高无尚的；其四，它是无事不控的——小业务要控，大事情更要控，一切经营管理活动无不在其控制之下进行，没有例外与“个案”处理。
邮政储蓄银行要建立怎样的内部控制呢？首先我本人认为：增强自律意识是根本。一切活动离不开人，人是生产力中最活的因素，内部控制不能例外。良好的内部控制既是经营管理者设计构造的产物，也是其遵循维护的结果。如果说设计构造不易，那么有颜色遵循维护则更难。因为，需要持之以恒孜孜不倦，一以贯之。从这一意义上说，自律意识牢固树立之日，才是内部控制运行完全到位之时。
增强自律意识，从基本面来看，就是要增强全员的自律意识。即：每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。
增强自律意识，从重点对象看，就是要增强两级经营管理班子的自律意识，真正做到经营与管理两手抓，业务发展与内控建设两手抓，效益与守规两手抓，做自律的表率。
增强自律意识可以从学习教育、剖析典型、调整人员等三方面入手。一线操作人员要做到业务再忙不忘学习规章制度；通过学习，要教育每位员工知道该做什么，不该做什么，从而有的放矢开展各项业务。要剖析正反两方面典型，使全体员工能够在学习经验上有标杆，吸取教训上有对象。要顶住一切压力，对那些置内控制度于不顾的我行我素者，果敢地进行调整，直到清理出队伍，以儆效尤。
严格严厉查处是保障。内控制度的建立并不意味着就一定能有效贯彻执行，这是因为还存在削弱其效力的主客观因素。如：严格检查，严厉处置。即严格检查：就是要坚持以制度为标准，事实为依据，甄别是非，确认对错，分清主次，界定责任。不搞双重或多重标准，不故意夸大或缩小问题，不回避矛盾，混淆是非，不当“和事老”，报实情、说实话、办实案。严厉处置：就是要对一切破坏内部控制运行的违纪违规者，不管是谁，纵然有过“功高盖主”的业绩，也要做到王子犯法与庶民同罪，以维护制度的严肃性、权威性。否则，姑息迁就，不过是内部控制建设上的叶公好龙；“下不为例”则久必酿成大祸；搞“心太软”将无异于自我放纵等等。所有这些管理之大忌，足以令人警醒。
综上所述，通过“内控规范年”活动的学习，使我在今后的工作中，必须忠于职守，弘扬创新之风，履职责；弘扬学习之风，强素质；弘扬务实之风，讲效率；弘扬艰苦奋斗之风，树形象。牢固树立“勤政、廉洁、求实、高效”的工作作风，带头模范执行“内控规范年”活动，促进规范经营，营造公平有序的竞争环境和秩序。
第9篇：银行监察合规员工作范文
一、合理制定经营目标，确保全年各项指标的完成 二、加强财务管理，规范财务行为，努力增收节支
1、根据上年财务管理经验，结合今年改革实际情况，以“总量控制，效益优先，以收定支，超额审批，超限停支，财务公开，民主理财”为原则，控制水电费、公杂费、邮电费等费用全年限额，业务招待费严格按照利息收入的5‰序时列支，其他费用开支必须报经联社审批，并下批复作为年终考核认账因素。同时综合考虑各方面情况，又给每个网点额外增加了****元费用，从而保证了各网点经营和管理所需各项费用的开支。
2、规范财务行为，合理控制财务开支。继续执行《**市农村信用合作社财务管理办法》和《费用结报制度》，在联社费用管理委员会管理下，详细规范了财务开支的范围、标准、审批权限、程序等，不断完善了费管会的管理制度，对于核定费用以外的费用开支
，一律提前上报费管费研究、审批。截止11月末，经费管会研究审批通过的各项费用为******元，其中：各项垫支费用*****，购买的低值易耗品费用为*****元，各种修理费用为******元，营业外支出为****元，其他各项费用为*****元。
3、减少非生息资金的占比，加强应收利息的管理。截止11月末，我社应收利息帐面余额为***万元，已超过银监部门的风险控制警戒线，我部根据实际情况，在主任室的要求下，坚持“谁分片地区，谁负责清理”的原则，对各网点进行跟踪督促，限期清理。截止11月末，应收利息余额为***万元，预计年末将全面完成应收利息的清理工作。
三、及时清收违规投资，规范投资行为
根据银监部门和省联社清理违规投资的要求，加大了对违规债券和保险投资的清收力度，通过采取上门催收洽谈、电话追问和网上查询、委托出售等方式，及时清收了申银万国****万元国债和保险投资****万元。目前仍有保险投资**万元未收回，正继续与太平洋保险公司洽谈给付；密切关注南方证券托管工作，债权一经确定，及时清收南方证券****万元国债投资。为规范投资行为，确保资金安全、高效运营，我部于今年十月制定了《**市农村信用合作联社投资业务管理办法》，规定了在银行间债券市场进行资金拆借、债券买卖、债券回购等投资业务行为。十月份以来，委托省联社在银行间债券市场购买债券*****万元，同时与省联社进行短期资金拆放业务，提高了资金使用效益。
四、申请发行专项中央银行票据**万元 五、充实资本金，增强自身的经营实力和抗风险能力。
根据农村信用社“资本自聚、资金自筹、经营自主、盈亏自负、风险自担”的要求，通过宣传发动，募集股金，完善法人治理结构等必备程序，共增扩股金****万元，有力地支持了地方经济的发展，加强了对“三农”的服务，同时自身的经营实力和抗风险能力也得到了加强。
六、加强内控建设，堵塞经济案件的发生
1、为了进一步规范农村信用
社的业务操作，严格执行各项内控制度，强化内部管理，促进各营业网点依法合规经营，防止各类案件的发生，我们修改和补充了《**市农村信用社违反业务管理规定和业务操作规程处罚办法》，把内控制度考核分为财务会计部分、信息科技部分、资金营运部分、监察审计部分、安全保卫部分、人力资源部分、资产保全部分共七个部分，详细、完整地制定了各项业务操作规程的处罚办法，以处罚为手段，有效地规范了各项业务操作规范，提高了全体员工的业务素质，加强了风险防范，防止违章违法行为的发生。 七、加强账户管理、现金管理及人民币管理，防范金融风险
今年以来，为加强我社账户管理和现金管理，配合银监部门和人民银行业务监管的需要，分别进行了账户管理检查、大额现金检查。检查分为三个阶段进行：第一阶段，对照《人民币银行结算账户管理办法》和《现金管理办法》等相关规定，各基层网点首先展开自查，形成自查报告上报我部；第二阶段，我部对各网点自查报告进行汇总分析，形成报告报银监部门和人民银行；第三阶段，配合银监部门和人民银行对各网点进行抽查。对检查所发现的问题如违规支取现金、违规开设基本账户等进行通报，结合处罚办法对相关人员进行处罚，并要求限期本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃整改。检查通过现场指导、问题讨论等方式，促进了基层网点内勤员工相关业务理论水平和操作能力，规范了我社账户开立、变更、撤销和人民币现金存、取等业务操作行为，进一步确保了我社依法合规经营。7月份，结合全市开展“反假宣传周”活动，积极开展了反*宣传活动，在真州农贸市场、新城镇街道等地进行宣传，反假活动的开展不仅增强了内勤员工防假、反假的能力，而且也提高市民防假意识和对*的识别能力，有效地预防了金融犯罪，防范了金融风险。
八、加强培训，强化辅导，提高会计工作水平
1、利用会计例会之机，组织各网点主办会计学习了《代收行政罚没款操作说明》、《**市农村信用合作联社银行承兑汇票业务管理办法》、《**市农村信用合作联社银行承兑汇票业务操作规程》等文件。在综合业务上线后，对全辖各网点主办会计、记账员、储蓄员分别进行了操作业务培训，并进行理论和操作实践考试，对考试合格者方允许上岗。今年以来，我部下发了三期会计业务培训资料，分别是《出纳业务培训资料》、
《会计凭证编制及装订规范标准》和《**市农村信用社报表填制说明及相关要求》，并根据《出纳业务培训资料》的内容，单独对出纳员进行了一期培训。通过多次学习和培训，不断提高了内勤人员的理论知识水平和实际操作能力，确保了内勤人员适应上线后新的业务系统操作要求。
2、会计检查与辅导。每个季度对全辖各营业网点的会计出纳基本制度的落实、工作质量、财务制度执行情况及重要空白凭证管理等进行了现场检查，对检查中存在的问题，及时进行了现场纠正，并针对存在的违规违纪行为对有关责任人进行罚款和通报，促进各网点认真落实各项规章制度。
九、下一年度工作目标
1、加强柜面人员业务培训与考核，组织技术练兵、技能评级等，努力提高业务人员素质。
2、开展柜员制调研，争取尽早实行柜员制。
