证券调查报告精选(九篇)

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第1篇：证券调查报告范文

调查结果显示，2015年以来，投资者信心指数虽有小幅波动，但始终处于高位，投资者信心指数自去年6月份起已连续11个月处于乐观区间。子指数方面，国内经济基本面、国内经济政策指数较上月分别下降了6.3和5.3，国际经济金融环境指数下降4.3;大盘乐观和大盘抗跌指数分别下降8.7和4.4，大盘反弹指数微升0.1，与上月基本持平，买入指数环比降幅较大，较上月下降10.1;股票估值指数本月微降0.1，值得注意的是，股票估值指数已连续三个月小幅下降，在大盘强势震荡向上过程中，投资者对于股票估值水平越发谨慎。

投资者对国内经济基本面的信心保持乐观，对国内经济政策有利于股市的信心依然较强报告显示，4月份国内经济基本面指数(DEFI)达到70.4，较3月份下降6.3。其中，有47.3%的投资者认为国内经济基本面对未来三个月的股市会产生有利影响，9.9%的投资者认为可能会产生不利影响，54.8%的投资者认为国内经济政策对未来三个月的股市会产生有利影响，29.1%的投资者认为影响不大。

分析人士表示， 4月份改革政策红利继续释放，在流动性维持相对宽裕的背景下，融资余额、证券客户结算资金及新增开户数持续增长，反映出新一轮大规模增量资金积极入市。虽然A股市场未来有望进一步攀升，但也不能忽视一季度宏观经济和企业盈利数据偏弱对于市场未来走势的影响，市场阶段性调整的可能性进一步增大，投资者应保持谨慎。

第2篇：证券调查报告范文

一、 该类企业存在的主要问题和隐患

1、原料固有的危险性大。生产果品网套所需用的主要原料

为低密度聚乙烯（颗粒状），辅助原料为丁烷（液化气体，沸点为-0.5℃；发泡剂），丁烷为可燃气体，爆炸极限为1.5%--8.5%，其密度比空气大，容易在生产车间及仓库内积聚，若通风不畅，与空气混合能形成爆炸性混合气体，遇明火、高热或静电火花等极易引发爆炸（爆燃）事故。

2、设备的设计存在缺陷。按照《建筑设计防火规范》（GB50016—2014）的规定，此类企业中使用、储存和产生丁烷气体的场所的火灾危险性类别为甲类（火灾危险程度最高类别），这些场所中设备的设计应符合防爆要求，即，与设备配套的电机、开关等应选用防爆型的，用电线路亦应作防爆处理等，但从实际情况看，企业所选用的设备均不符合上述要求，本质安全性能较差，存在先天安全隐患。

3、生产工艺危险性较大。网套生产的工艺流程为：将聚乙烯颗粒与滑石粉等混合后加入料斗，用电加热融化后，再用加压设备依次充入石蜡油、丁烷气，降温后挤出成型，最后切割装袋，即，混料加料加热发泡挤出成型切割装袋。单从工艺上看，应该说并不复杂，但因为丁烷的燃爆特性和工艺控制手段的低下，为事故多发埋下了隐患。对于丁烷的危险特性，前已有述，不再重复。若从工艺操作角度分析，主要有两大隐患，一是操作者在用较高压力的压缩氮气（氮气瓶的设计工作压力一般为14 MPa，约140kg/ cm2）给液化丁烷气钢瓶（丁烷气瓶设计工作压力一般为2.1MPa）手工加压时，一旦对压缩氮气的压力控制不好（超压），过高压力的压缩氮气会将液化丁烷气钢瓶或连接管线压裂，从而引发爆炸和严重火灾事故。其二，部分企业改变工艺，用空气压缩机代替压缩氮气为丁烷气加压，如此，若设备出现功能异常，压缩空气进入丁烷气瓶，那么，丁烷气瓶发生化学爆炸的危险将大大增加，若果真发生此类事故，后果不堪设想。

4、防火间距不足。一是部分企业的外部防火间距不足。即，企业与周边民用建筑、单位、道路、明火或散发火花地点等不符合标准规范要求，无法在原生产场地进行整改；二是绝大多数企业内部设施的平面布置亦不符合标准要求，生产车间、企业围墙、液化丁烷气瓶组储存间等之间的防火间距不足。

5、人员素质偏低。企业人员、特别是生产一线作业人员文化素质偏低（家庭妇女占比较大），缺乏对危险化学品、消防安全以及特种设备知识的系统和基本了解，仅凭管理人员灌输的零散和简单的操作技能进行操作（知其然而不能全面和很好地知其所以然），应对突发事件的知识和能力不足。

6、气瓶使用和管理混乱。气瓶超期未检、老化锈蚀、无充装标签、空瓶和实瓶混放等现象在企业不同程度地存在。

7、不具备消防安全管理基本条件要求。一是，这些企业均未经消防审核验收合格。经查询有关消防安全管理标准，此类企业的产品（网套）在刚被生产出来时，内部气泡富含丁烷气体，发生轰燃的危险性较大，属典型的“有机易燃固体”，故，此类生产企业应被列为“消防安全重点单位”，企业应申请办理消防安全审批手续，但均未办理，而且，受国土、规划、建设等前置审批手续的制约，也根本无法办理。二是企业消防安全条件较差，管理不佳。因工艺简单，用人较少，基本都是家庭作坊式管理，消防安全管理制度缺乏或形同虚设，部分企业现场管理混乱，用电线路私拉乱接、网套随意堆放现象严重。

二、该行业发生的事故情况及原因分析

1、事故起数及区域分布。初步统计，2000年以来，我县先后发生此类事故8起，其中，xx镇2起，xx镇1起，xx镇2起，xx镇1起，xx镇1起，县城1起，共造成1人死亡，约13人受伤，事故发生概率几近企业总数的30%，高于矿山、化工、建筑施工等其它任何高危行业，已成为影响我县安全生产的一大隐患。另据了解，附近的xx、xx及烟台等地也多有发生，足见这一行业的危险程度。

2、年度分布情况。从发生事故的年度分布情况看，2002-2005年属于频发阶段，几乎1年1起，2006--2007年我局对之实施了专项整治，保持了这一行业连续8年的相对平安，但2014年冬和今年初又各发生1起，有复发迹象。

3、季节和时段特点。从发生事故的季节特点上来看，此类事故全部发生在冬季，几乎无一例外，究其原因，一是网套在刚被生产出来时，需要在较高的室温条件下才能达到良好的固化成形效果（气泡丰满），因此，冬季生产时，为保持车间内的温度，企业往往少开或不开排风设施，致使从网套气泡中溢出的丁烷气体在车间内积聚，容易达到爆炸极限；二是在冬季通风不畅的情况下，若开机不顺利，耗时过长，也容易使大量散逸的丁烷气体达到爆炸极限。以上两种情形，遇明火或火花均会发生爆炸并引发火灾。

而从一天的时段特点上来看，事故绝大多数都发生在夜间，原因是企业人员数量较少（大都不超过3、4个人），产销旺季（冬季）时，一般都是24小时连续生产，一线人员需要加班加点，疲劳作业在所难免，故，容易发生因工人睡岗不能及时添加物料（聚乙烯颗粒）造成丁烷气体从加料口处泄露逸出，达到爆炸极限后遇明火或火花引发的爆炸或爆燃事故。

三、对该行业的整治意见和建议

据了解，我县的这一行业兴起于上个世纪的1996年，2000年以后得到了快速发展，行业发展契合了我县果业经济大发展的现实和人们对高质量运输和储存果品的需要。另据设备生产厂家介绍，设备刚从国外引进时，使用的发泡剂是氟利昂R12（国家已禁止生产和使用），后来，网套生产企业为降低生产成本（同时，政府倡导保护臭氧层），便用丁烷代替了氟利昂R12，因对丁烷的燃爆危险认识不足或防范不力，致使该行业的火灾和爆炸事故频发。虽然这一行业事故多发，但若想彻底或全部取缔，就目前的情况看，既不客观，也不现实，因此，研究和制定一套既能满足社会需求，又能将事故风险降低到可以接受的程度的整治方案显得尤为迫切和必要，经研究，按照“疏堵结合、严格规范”的思路，我局拟定了以下三套方案，可供选择：

方案一、维持现有数量，更换辅助原料。即，督促或责令县内所有企业将丁烷更换为相对安全的氟利昂（如R21、R22、R141b等，国家2010年已明确规定，2030年以前这些品种仍然可以继续生产和使用）。

原因：如前所述（一、7），用目前工艺和原料（丁烷）生产网套的企业应属于“消防安全重点单位”，须申请办理消防审批手续，但受国土、规划、建设等前置审批手续的制约，根本无法办理，这已成为解决这一问题的关键和症结所在。所以，若要想彻底摆脱政府的责任，解开这个死结，督促或责令县内所有企业用氟利昂代替丁烷，应该算是一劳永逸的选择。

整治措施和步骤：政府出面，督促或责令企业与设备生产厂家对接和协商，让其帮助企业更改原料和工艺，成熟后，全面推开，改造完成一个，允许生产一个。

    弊端和可能存在的问题：一是增加了生产成本（氟利昂价格较高），有些企业为了竞争，可能会阳奉阴违，仍然偷着冒险用丁烷进行生产；二是虽然大部分氟利昂属不燃气体，泄露或与空气混合后发生火灾和化学爆炸的危险性远远低于丁烷，但其毒性一般要比丁烷大一些，对职工的健康危害要重一些，但“两害相较取其轻”，用氟利昂代替丁烷，总体而言，利大于弊。

方案二、严格规范一批，坚决关停一批。督促外部防火间距符合标准要求的企业彻底整改不符合标准要求的内部设施布局及其他隐患，并严格规范其管理；不符合外部防火间距要求的，督促或责令必须用氟利昂代替丁烷，否则，坚决关停。

整治措施和步骤：政府聘请工程设计、安全评价等专业技术机构对企业进行设计诊断和安全评估，并出具相关报告，企业按要求整改，合格的，批准生产，不合格的，坚决不允许生产。

弊端和问题：政府和消防部门允许仍然用丁烷生产网套的企业不办理消防审批手续而继续生产，严格起来讲，应承担监管不力或不作为的责任。

方案三、打破原有格局，重新规划建设。学习安徽部分区县的经验和做法，将原有企业全部关闭（排名第一的理由就是无消防审批手续），然后由政府出面，划出专用土地，重新规划设计和建设几家符合标准范规和工艺要求的企业，并严格予以管理，切实提高新建企业的本质安全水平，努力实现安全生产。

弊端和问题：政府已经允许这些企业生产了这么多年（尽管严格起来讲手续并不完备），且2006-2007年又搞过专项整治，已同意他们继续生产，后来，对新上的也为其出具了“三同时”手续，若因为事故勒令他们关闭，必然会产生强烈的情绪反弹，并可能会责怪政府出尔反尔、朝令夕改。

附件：1、xx县果品网套生产企业基本情况表

第3篇：证券调查报告范文

1、明确禁止券商公募资管计划参与股票质押回购业务

业务办法第17条规定，“证券公司及其资产管理子公司管理的公开募集集合资产管理计划不得作为融出方参与股票质押回购。”

这里指的公开募集集合资产管理计划，除了申请公募牌照的券商资管发行的公募产品，还包括券商资管在2013年新基金法出台前发行的大集合产品。之前的法律法规中对公募资管计划参与股票质押式回购交易未做明确规定，此次新规正式做出了规定。

2、强化证券公司尽职调查要求，加强业务风险的事前控制

新规细化了尽职调查流程、人员、报告等内容，加强业务风险的事前控制，具体如下：

人员：证券公司对参与尽职调查人员和方式应当集中统一管理，应当成立尽职调查小组，调查小组至少安排两名人员，并指定调查小组负责人。

流程：尽职调查时应当以实地调查方式为主，辅助以其他必要的方式。证券公司应当对尽职调查获取的各项材料进行详细分析，形成尽职调查报告。

报告：尽职调查报告应当包括近三年融入方的财务状况、信用状况；融入资金用途、还款来源；质押股票的担保能力；质押股票的质押率、利率确定依据和考虑因素；存在的风险因素和应对控制措施等。尽职调查报告应当包括各部分分析内容的结论，并给出明确的整体结论意见。

3、要求券商资管参与股票质押式回购业务强化管理人职责

新规风险管理指引中专门增加一条(第30条)，对资管计划参与股票质押作出规定，要求“证券公司以集合资产管理计划和定向资产管理客户参与股票质押式回购交易业务的,应当强化管理人职责，重点关注融入方的信用状况、质押股票的风险情况等,加强流动性风险管理，切实防范业务可能出现的风险。”

需要注意的是，此次监管并未区分定向计划和集合计划(定向计划基本上为被动管理通道业务)，均要求强化管理人职责，关注融入方的信用状况和质押股票的风险情况，而在过往的行业实践中，融入方信用状况和质押股票的风险(履约保障比例盯市除外)主要由定向计划的委托人来监控。此次新规可以说拉平了券商资管在通道业务和主动管理业务中的职责差异，或者说，在股票质押业务领域，新规并不认为有所谓的通道业务。

4、按照分类监管原则对证券公司自有资金参与股票质押回购交易业务融资规模进行控制

新规规定：分类评价结果为A类的证券公司,自有资金融资余额不得超过公司净资本的150%;分类评价结果为B类的证券公司,自有资金融资余额不得超过公司净资本的100%;分类评价结果为C类及以下的证券公司,自有资金融资余额不得超过公司净资本的50%。

截至2017年6月30日，129家证券公司净资本为1.5万亿元，远高于目前券商自有资金参与股票质押式回购业务余额，所以从整体上来讲，资本金对券商自有资金参与股票质押式回购业务目前无影响，个别公司(评级低的公司和资本金较少的公司)可能会受到限制。

5、增加暂停或停止证券公司股票质押回购交易权限的情形

与之前规则相比，增加了三种情形下，交易所可以暂停证券公司交易权限：一是未尽核查责任，导致不符合条件的融入方、融出方参与股票质押回购(之前为：未尽核查责任，导致不符合条件的集合资产管理计划或定向资产管理客户参与股票质押回购)；二是内部风险控制不足，股票质押回购发生较大风险；三是从事股票质押回购时，扰乱市场秩序。

新规增加了在如下两种情形下，交易所可以终止证券公司股票质押回购交易权限：一是内部风险控制严重不足，股票质押回购发生重大风险；二是从事股票质押回购时，严重扰乱市场秩序。

新增的这几种情形，体现了监管机构更严格的防控风险要求。股票质押回购发生风险，主要的风险类型是信用风险、流动性风险和操作风险，而信用风险的市场影响更大。而内部风险控制，既体现在事前的尽职调查和项目评审，也体现在事中的风险监测和持续管理。

如何理解“从事股票质押回购时扰乱市场秩序”，应至少包括两方面，一方面是开展股票质押业务未考虑国家宏观政策与产业政策，为大量不符合宏观调控政策与国家产业政策的融入方提供融资；另一方面是在违约处置时，因未遵守相关业务规则或者决策/操作不审慎，带来二级市场的非正常波动，严重影响了二级市场交易。

6、要求券商在股票质押回购业务中进行集中度控制

第4篇：证券调查报告范文

一、证券投资学教学考核方式改革的基本目标

证券投资学课程作为金融保险专业的主干课程和财务管理、农林经济管理等相关专业的限定选修课，以研究证券投资活动为主、涉及多门学科的交叉性科目，具有应用性与实践性。而开展证券投资学课程的教学目标主要是体现理论与实践相结合的学科特色，培养学生与时俱进的创新能录。而在实际教学中，由于本门课程具有较强的理论性与操作性，因此在理论教学中，教师应当注重基础化与系统化理论教学与应用化与操作化实验教学的有机结合，以实现对学生创新思维与实践能力的有效培养。

证券投资学教学考核方式改革的基本目标则是以改革为手段，推动教师教育教学观念的更新，以实现教学内容与教学方法进步，促进学生积极主动地投入到实际学习中以及升级自主学习能力，同时引导学生将课内学习与课外研究有机结合起来，实现对学生理论知识能力与实践操作能力的有效培养。最终通过全面有效的能力考评方式，充分把握学生学习情况，从而推动教学有效性的提高，全面培养学生能力与素质，促进全面人才培养与能力考评方式的建立。

二、证券投资学教学考核的方案设计与实施

（一）课堂考勤

课堂考勤作为平时成绩的重要部分，主要目的是为培养学生的纪律观念，帮助其养成守时守纪的良好习惯。实际上学生的出勤率与其所学知识情况具有直接联系，如果学生出现出勤率过低的情况，就说明其多次错过课堂教学，可以侧面反映出该生极大可能出现知识缺漏，且不具备良好的学习习惯。

（二）课外作业

课外作业同样作为平时成绩的一部分，主要是对学生自主总结计算应用和案例分析能力的考察，通过课外作业教师能够了解学生自身所学知识的掌握程度以及知识应用能力与综合案例分析能力。同时，通过课外作业完成情况，教师也可以了解到学生日常学习态度。

（三）市场调查

市场调查可以为学生提供走出校门，了解证券市场的机会，有效锻炼学生的社会实践能力。在此过程中，学生通过在教师所提供调研的单位进行实地调研，能够更好地将自身所学知识应用到实践中。而在调查过程中，企业调查方案需要先由教师进行审阅，并在指定时间内由学生分组进行调查，并上交调查报告。

（四）阶段测试

阶段测试本质上就是将教学分为不同阶段，根据不同知识部分进行测试，主要目的是对学生平时学习情况进行检查，并了解学生该阶段知识掌握情况。在阶段测试过程中，教师应当根据该阶段主要知识内容选择测试范围，避免由于测试内容超纲或脱纲，导致测试结果与学生实际能力出现偏差。同时在开始阶段测试过程中，教师需要参考实际教学大纲，根据学生实际学习能力与个人实际能力，合理设定测试方式。

（五）上机操作

上机操作过程中可以选择抽签方式，令学生上机进行实践。上机操作的主要目的是对学生课程内培训项目内容的掌握以及动手操作能力进行考核，了解学生实现能力情况，在上机操作过程中，如果学生出现严重的时间问题，教师就应当选择合理方式引导学生进行补考，并加强实践方面的训练。

（六）小组作业

小组作业是对学生综合能力的一种训练方式。在完成小组作业的过程中，可以由4~5名学生组成合作小组，并在5~6周的时间内，通过课外任务的方式完成一份综合性行业或上市公司的投资分析报告。在此过程中学生需要利用个人能力进行资料收集，并对资料进行综合分析研究，在资料的基础上进行创新，将自身所学知识充分应用到实践过程中。通过小组作业还能够培养学生的协作能力，而最终的作业成果则是学生写作以及语言表达能力的直接体现。另外，在学生实际开展小组作业过程中，教师还需要充分发挥自身引导者的作用，根据学生需要及时的进行相关指导，帮助学生更好的完善自身作业，并在完成作业的过程中实现个人能力提升。

三、证券投资学教学考核方式的改革效果

（一）提升学习积极与主动性

良好的课程考核方式能够激发学生的学习兴趣。但在传统的课程考核方式中，学生容易出现缺乏上课兴趣、难以积极互动、缺乏探究能力等情况，在实际学习中难以发现自身问题，自然也不能够推动个人学习能力与知识水平的提升。而通过课程考核方式改革，教师在考核过程中更注重学生综合能力，对学生平时成绩的重视程度也不断加深，评定方式更加透明化。学生为获得良好的考核成绩，在日常学习中会更加积极的投入到课堂学习中，实现个人学习效效率的提升，同时也能够在课堂上主动发言，实现个人学习积极性与主动性的提高，由被动学习向主动学习转变。

针对高校学生而言，由于其学习空间较为自由，在实际学习中往往会迷失学习方向。而在新型考核方式下，学生为完成教师布置的各项学习任务，就会更积极主动投入到实际学习中，克服以往懒惰消极的学习习惯。同时，通过课前提问阶段测验等方式对学生所学知识进行进一步巩固，并利用小组作业来引导学生自主完成学习研究计划，并在小组作业中学会如何协同分工。而利用课外市场调研，则能够帮助学生积累实际工作经验，从实习调研任务出发自主拟定调研提纲与调研问卷，充分利用自身所学知识。最终通过考核方法改革实现对学生学习能力的有效考核，最终产生积极反作用，激发学生学习积极主动性。

（二）促进教学有效性和效率

在传统证券投资课程教学中，往往由教师决定课堂教学内容与考核方式，学生在实际学习中处于被动地位，不能真正实现教学效率的提高，也难以真正把握学生学习情况。课程考核方式的有效改革则能够改变以往单纯基础知识考察的考核形式，真正将基础知识考察与实践能力考查进行有机结合，最终得出更加全面的考核结果。而在此过程中，学生为提升自身综合能力，就会更加自觉地投入到课程学习中，与教师进行积极互动。而在学生积极投入到课堂学习的前提下，教师在实际教学中能够更好的利用先进教学方法，激发学生的创新思维，真正将启发式教学与案例式教学的进行效果充分发挥出来，推动学生知识基础与实践能力的提高。另外，学生也能够在实际学习中真正跟上教师教学节奏，回答实际问题并参与到知识讨论中，充分发挥个人主动作用，从而推动课堂教学效果与学习效率的提升。并且，此类课程考核方法能够令学生在学习学习中充分利用个人知识储备与实践技能，更好地配合教师开展教学，最终实现教学有效性和效率的提高。

（三）提高学生学科综合素养

良好的课程考核方式不仅能够推进教学方法进步，同时也能优化教学内容，帮助学生更好的吸收课程知识。在进行课外小组作业布置时，教师通常会选择行业投资分析报告或上市投资分析报告为主要形式，并将调查报告书作为主要研究成果，而在此过程中，教师可以根据学生调查报告撰写情况，在学习教学中添加更多证券投资的基本理论、基本知识。同时，实现证券市场实现利益与相关知识的有机结合，引导学生开展相关案例分析。另外，教师也可以借助证券分析师的市场分析报告或公司分析报告，引导学生对市场或公司进行分析，实现学生综合能力的有效培养。最终通过考核方式对学习教学产生积极的反作用，将课堂教学与社会实际之间更密切地联系起来，有效提高学生学习兴趣。同时实践性的考察方法能够引导学生将自身所学知识更好的应用到实践中，实现学生知识性应用能力、自主学习能力、理论分析能力、协调配合能力的有效提高，使其学科综合素养得到提升。

第5篇：证券调查报告范文

得益于中国强劲的经济增长，世界财富版图在悄然变化之中，中国富裕家庭持续的财富增长在全球表现出众。这同时也意味着，中国富裕家庭对于家庭财务风险的规避和长期财富管理的需求与日俱增。

那么,高端富裕人群应如何为自身及家庭构筑财富保障体系？

为此，记者走访了刚刚荣获《理财周刊》“2010年保险(寿险)行业年度大奖评选”之年度机构类大奖――“高端人群首选寿险服务商”的汇丰人寿保险有限公司，请汇丰人寿的首席执行官老建荣先生谈谈中国的富裕人群该如何安排自身的保险。

富人关注重疾风险保障

老建荣介绍到，近期，汇丰人寿刚刚了一份《中国富裕人群调查报告》，根据这份调查结果显示，在应对不期而遇的各类财务风险时，中国富裕人群的最大财务需求是重疾保障(93%)，其次为养老保障(81%)及子女的教育金储备(78%)。其中，年龄介于51~64岁的富裕人群，还特别关注子女财富的妥善管理(87%)及子女的创业(85%)。

对于因健康威胁引发的保障需求，中国富裕人群最关注的是家庭责任的延续(54%)。在应对重大疾病引发的各种财务风险时，大部分（78%）受访者表示他们最为关注子女未来的成长教育，接近六成（58%）认为父母的赡养是他们重要考虑的保障需求。反观受访者对待投资打理及产业延续的需求，分别为53%及42%，排位稍后。

老建荣表示，中国富裕人士已清晰地意识到医疗保障的重要性，他们特别关注因重疾引发的对未来家庭生活品质、对子女成长教育以及对赡养父母的长期影响。因而，随着中国富裕人群保险理念的不断提升，他们对因疾病引发的财务风险有着更深层次的保障需求，他们有意愿也有能力更多地顾及家庭责任的延续。

富人更需高保额多元化服务

老建荣说，这次调查报告还特别对中国富裕人群对医疗保障额度的需求及购买保险方案的预算进行了调查。调查结果显示，这类人群平均需要的医疗保障额度相当于他们平均家庭年收入的4倍，为此他们愿意支付的保费预算为平均家庭年收入的9%左右。

调查还发现，半数受访者(50%)认为医疗服务的品质很重要。其中，接近4成(37%)认为安排专家医生的手术及治疗很重要。

对医疗机构的选择偏好，绝大部分（90%）受访者表示最希望在国内的知名医院接受治疗服务，并有接近九成(88%)的受访者表示海外就医会对重疾治疗有所帮助。

此外，调查还显示中国富裕人群非常关注对疾病的预防。绝大多数认为早期诊断及时治疗(98%)、保持良好心态(97%)、控制饮食适度运动(93%)及定期全面的深度体检(92%)是预防疾病的有效方式。

就医疗保险增值服务方面，调查发现53%的受访者青睐保险公司可以向医疗机构直接支付医疗费用，并有42%表示专家医生对于严重疾病的二次诊断服务很重要。

老建荣表示，中国富裕人士对保障额度有较高需求，同时对优质的医疗服务亦有高要求。他们非常关注医疗机构的品质及专业医生的资质，对医疗服务的需求呈现高端化及多样化的特征，这与他们追求高品质生活及与日俱增的健康意识是不谋而合的。

可选高端医疗保障产品

老建荣认为，高保障额度的重大疾病险是应对不期而遇的健康风险的有效财务工具。在规避风险的同时，为家庭成员提供充裕的财务保障也应该是全面财富管理的重要体现之一。涵盖重疾保障并且拥有足够高保障额度的医疗计划，可满足富裕人士深度全面的保障需求，保证家庭高品质的生活不受影响。

老建荣介绍说，包括汇丰人寿在内的一些保险公司，已经在国内推出高端的医疗疾病类保障产品，比如汇丰人寿新近推出的“汇丰尊享医疗保险”及“尊享人生医疗保障组合计划”等，就已经能为富裕人士提供较为周全的服务。

比如，可以安排国内知名医院专家医生的对被保险人进行手术和治疗，提供国内知名医院的病房安排，甚至可以提供海外知名医院入院治疗安排，这类高端保障产品，可能会更契合富裕人士的高端医疗的实际保障需求。

此外，这类医疗保障计划通常还涵盖了专家医生的二次诊断服务、健康体检及保险公司直接向医疗机构支付医疗费用等增值服务，可满足富裕人士对优质医疗服务多样化的需求。

老建荣建议说，国内的富裕人群已经完全可以根据自己的实际需求，直接在国内选购相应的保险产品，为自己和家人构筑坚实的保障基础。

相关链接：有关《汇丰人寿中国富裕人群调查报告》的说明

《汇丰人寿中国富裕人群调查报告》是汇丰人寿委托著名市场调研机构艾德惠研在中国进行的面向富裕人群的问卷调查报告。该调查的主要目的是研究富裕人士对待财务风险和家庭责任等方面的态度，及在医疗服务方面的需求。

本次调查于2010年7月至8月进行，涉及受访者315人（上海105人；北京103人；广州107人），调查者年龄介于30~64岁。

第6篇：证券调查报告范文

《2008搜狐金融理财网络调查报告》显示，受A股股市的持续下跌、国家宏观调控、美国次贷危机、央行连续降低利率、房市低迷、中国GDP增速放缓等影响，接近65%的投资者表示，今年受到了经济形势的不利影响，其中26.9%的投资者表示自己受到的影响较大，股市下跌的影响尤为深重。高收入群体受宏观经济的影响更为深重，金融危机使他们的投资收入受到重创，严重影响了他们的投资理财行为，影响较大的人群是31-35岁。

六成多投资者期望收益不足10%

与去年投资收益翻倍相比，今年理财产品收益率大幅下降，超过六成的投资者期望收益不足10%。报告显示，在2008年期望收益率在5%-10%的投资者占32%；20.8%的投资者表示，理财收益能比同期银行定期存款或国债收益高就可以。在36―40岁的人群中投资心理分歧较大：保守群体对理财收益期望只要高出定期存款就可，投机群体期望理财收益高，更愿意在熊市中抄底。青年投资者期望的收益以5%-10%为主，41岁以上群体对收益预期较为保守。

专家表示，目前投资者对各种理财方式的收益预期不高，一方面反映熊市下市场信心不足；另一方面也反映投资者市场的日趋成熟，投资心态从“一夜暴富”转变为“小心谨慎”，理财产品需求更加多样化，人们开始学会分散投资。

金融危机下两种投资策略

面对金融危机，投资者有两种策略：一是保守性策略；另一种是投机性策略。

危机下避险策略成为被调查者的首选：有47.3%投资者认为应该增加储蓄，保持资金流动性。此外，还可以通过综合配置各种理财产品、分散投资来避险，由此种意向的投资者占30.5%。虽然股市仍在2000点附近徘徊，但仍有27.4%的投资者表示出“抄底股市”的意愿。这类人多为成熟投资者，他们更愿意抓住目前时机抄底股市做逆向投资。

保守性策略体现在对理财产品的选择中，就是更加看重理财产品的风险控制、稳定性和保本增值。2008年经济形势下投资者最看重理财产品的因素，要求控制功能好、回报率稳定的占52.4%；长期稳定的占50.6%；保本增值的占46.3%；看重产品的公司背景及实力的占29.3%；风险提示及时、到位的占23.5%；期望高回报率高的占21%；注重宣传及广告的8.5%。

从资金动向来看，在投资金额比例上，2008年居民的储蓄意愿增强占25.3%，而基金投资比例大幅缩水，与2007年数据相比投资者对基金的信心严重不足。受股市套牢影响，股票投资比例没有变化，有一半以上的股民表示，会采取长期持有的策略，只有10.4%的股民要卖掉股票。其它的有19.2%投资者购买债券。

值得一提的是，虽然2008年各地房价出现不同程度的波动，不动产仍然是投资者投资比例最高的理财方式比例占到40.8%。此外，也有21%的人会增加购买保险。

银行成为投资者首选理财渠道

2008年银行是目前投资者购买理财产品的主要业务渠道。“2008搜狐金融理财网络调查报告”显示，超过45%的投资者的个人理财的主要渠道为银行柜台和银行网点。通过证券公司股票交易系统理财的占33.8%；基金公司网站占19.2%；15.5%的投资者会去证券公司营业厅；去基金公司投资理财中心的占10.1%；电话银行占6.7%。

调查还发现，投资者在办理理财业务时对银行类型也有所偏好，以办理基金投资业务为例，投资者更倾向去四大国有商业银行和全国性股份制商业银行。数据显示，在办理便利基金业务时，投资者对建设银行、兴业银行、广东发展银行、光大银行更为偏好。在理财业务方面，建设银行手续简便，工商银行网上银行发达，招商银行产品有特色得到了投资者的认同。

现状与未来

从新增理财方式来看，新增股民和机敏的速度放缓，人民币储蓄比例增加，投资方式呈现出更加保守和多样化。报告显示，投资者对“软性”服务的要求提高，对网络依赖度增加并且重视品牌形象。

银行好中求发展

专家表示，便捷性是投资者选择银行的首要考虑。在未来，办理手续要求更加简便。但产品、服务、专业性等方面会日益成为更重要的决定因素。当然，信任机制仍是产业链有效运行的基础。

保险投资蓄势待发

面对金融危机，在理财产品品种的选择上，变化已经显示出来，商业保险跻身成为继储蓄、基金、股票之后的第四大投资理财方式，商业保险迎来机遇。养老险、意外伤害险和健康险是投资者目前主要购买的险种。在今年宏观经济形势下，养老险的市场占有率明显上升，呈现稳健投资方向。养老险、意外伤害险和健康大病险的比率分别占40.8%、40.5%、38.1%。

人们在未来追求稳定投资需求的同时提高产品特色关注度。网络销售渠道越来越受投资者的欢迎。这就要求保险公司在产品营销模式和业务、风险等管理体制方面都要有所创新。

基金收益和品牌并重

除收益之外，基金公司的品牌形象逐渐成为投资者购买基金的重要考虑因素。2007年大家把基金当股票买，对风险关注大，2008年基民对基金机构投资有了更为成熟的认识，对机构关注度提升。投资者在基金持有的种类上更加分散，更为稳定的债权型、保本型增长迅速，资金来源也更为分散。

在未来，基金公司竞争的核心力是投资业绩与风险的控制能力、管理规模与经营效益的有机平衡、从重规模到重服务的转变（即专业化服务）三个方面。

未来迷茫的股市

上市公司业绩、股票收益以及整体市场行情是左右股票投资者的主要因素。大众股票投资的来源有一半以上来自工资或奖金，使用活期存款的占有36.5%，28.3%的股民是用以前投资其他的钱，使用定期存款的占19.5%。目前，投资者将采取的操作行为是，有一半以上的股民采取长期持有的策略，等待股市全面反弹再抛出，有25%的人增持抄底，15%的股民选择抛售清仓。

第7篇：证券调查报告范文

近期向银行发放券商牌照的可能性较小

我们认为，在现有分业经营、分业监管的大背景下，近期向银行发放券商牌照的可能性较小。根据笔者此前从事券商牌照监管政策的研究经历，我们倾向于认为，监管层推动的券商牌照管理改革的最终目的可能在于加强监管，比如未来券商牌照将细分为十几个牌照，进而针对每一项细分的牌照进行有针对性的加强监管。

2012年以来，随着一系列创新和改革政策的陆续推出，资本市场的发展从场内延伸到场外，从公募拓展到私募领域，从现货拓展到衍生品领域，在不同的细分领域专业性越来越强，客观上有必要对现有的券商牌照管理体系进行改革，并针对不同的细分牌照进行有针对性的加强监管。

发达市场在佣金自由化和资本市场深化发展的过程中，也经历了这一过程。比如美国，20世纪30年代通过的《格拉斯-斯蒂格尔法案》，第一次明确了商业银行和投资银行的界限。1975年启动佣金自由化改革后，证券业务高速发展也吸引商业银行试图频繁突破《格拉斯――斯蒂格尔法案》。

1999 年《金融服务现代化法案》对银行豁免注册的证券业务做了详细界定。美国的这部金融法律将金融活动确立为混业经营的模式，构建与此相适应的金融监管体制，把规范的重点从金融活动转变到管理和防范金融风险，促进金融市场主体的联合和竞争。

次贷危机后，为了重塑美国金融体系，防范系统性风险和金融危机重演，避免再次发生银行和其他金融机构因为进行风险过大的自营交易导致重大损失而不得不由政府出手救助的局面，美国政府从2009年起，进行了大萧条后最大规模的金融改革。2010年7月，奥巴马签署金融监管改革法案，即《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》。

因此，整体而言， 我们认为，细化牌照管理是适应资本市场深化发展的必然发展趋势，重点在于后续的规范监管和加强监管。

牌照管理改革可能加快券商差异化经营

细化的证券经营机构牌照管理体系是发达市场的共同特点。比如美国，证券交易委员会（SEC）为经纪商和交易商提供20多个子类别业务牌照供其选择，但通常只有全能型投行才会选择多项业务牌照，精品投行或区域性投行通常根据自己的业务模式选择不超过10项子业务，因此细化的牌照管理改革可能加快证券公司的差异化经营。

美国证监会对美国证券行业设置了20多个业务牌照，我们可以大致分为8大类，分别是经纪业务相关的牌照;场外市场业务牌照;投行业务牌照;产品服务业务牌照;交易业务相关牌照;大宗商品交易业务牌照;投资咨询服务业务牌照;自营业务牌照。

在香港证券市场上，香港证监会《证券及期货条例》第V部对牌照管理进行了详细规定，共有9类业务牌照（见表1），分别是经纪业务相关，比如第1-3类牌照;投资咨询服务业务牌照，比如第4和第5类牌照;投行业务相关，比如第6类牌照;销售交易服务业务相关，比如第7和第8类牌照;资产管理业务相关，比如第9类牌照。

“宽进严管”或将是总体原则

整体而言，“宽进严管”是发达市场证券经营机构牌照管理体制的总体原则。美国、香港和新加坡等发达市场在证券经营机构准入方面相对宽松，但均在准入后管理设定了严格的要求和一整套完整的监管体系，强调通过注册前端导入信息和后续信息集成，重视事中和事后监管。

“严管”主要体现在：首先，各监管机构对进入的经营机构设置了一整套详细的监管安排，既包括经营机构自行上报的各项合规报告、财务报告和审计报告，也包括定期核查、投诉调查、分支机构检查、人员资质检查、专项调查等多样化的检查项目。以美国为例，SIFMA的一份证券行业合规调查报告显示2005年美国证券行业在合规方面的支付达到255亿美元，合规成本占公司净收益比重达13.1%，样本公司在12个月内平均接受来自各个监管机构的调查共 231项，大公司年均接受调查事项甚至多达772 项。

其次，“严管”的内容覆盖经营主体的雇员、业务活动和内控管理等各个方面，并在各个方面都制定了详细的规范文件，且通过与各自律组织以及行业协会的积极互动和沟通评论，强大的信息采集系统则极大提升了监管效率。例如，美国FINRA及SEC等监管机构都建有强大合规记录数据库并共享互通。最后，强调事中事后监管，从注册前端数据导入风险评估监管体系，能够最大程度提升监管资源使用效率。

券商牌照管理改革加快竞争格局裂变

第8篇：证券调查报告范文

[关键词]中小企业；融资成本；银行垄断；缘约文化

[中图分类号]F832

[文献标识码]A

[文章编号]1006—5024（2014）01—0103—04

一、我国中小企业发展状况

当前，我国经济发展的内在条件和外部环境正在发生变化，经济发展正面临着转型升级与通货膨胀的双重压力。由于中小企业在市场交易中处于弱势地位，大部分压力最终会传导给中小企业。那么，我国中小企业状况如何呢？下面借助SMEDI数据进行分析。

SMEDI是利用企业生产经营状况的判断和预期数据编制而成，是反映我国中小企业经济运行状况的综合指数。依据我国中小企业协会的数据，2010年第一季度至2012年第四季度，中小企业发展指数各季度值如图l所示。从2010年第三季度开始，指数一直下滑，至2012年第三季度指数降为87.5。虽然2012年第四季度指数有所回升，但这主要是由于对于调控预期的加强导致房地产业指数、年末批发零售业指数大幅上升所致。更为严重的是：2012年第四季度绝大多数分行业的企业融资指数是下降的，表明企业融资难的问题仍很突出。

2010年第一季度至2012年第四季度，工业中小企业发展指数数据如图2所示。指数从2010年第一季度的109.9降至88.1，已连续7个季度处于临界值100以下。虽然2012年第四季度指数略有上升，但值得关注的是，国外订单指数下降12.8点，盈利指数下降0.7点。

SMEDI数据变化说明，中小企业市场需求持续低迷，企业对扩大生产与创新投入信心不足，企业经营状况趋于恶化，其中工业行业中小企业更是如此，其发展持续放缓。

二、我国中小企业融资状况调查

下面借助一些典型调查，对中小企业融资现状与特征进行分析。这里有全国范围内的调查，也有一些是区域性的调查。

（一）全国范围调查

1.全国工商联。2012年1月，全国工商联了《中国民营经济发展形势分析报告（2011—2012）》。报告指出：民营企业面临成本高、税费高、融资难、招工难的“两高两难”局面。在融资难方面，我国银行贷款的主要发放对象是大中型企业，大企业贷款覆盖率为100%，中型企业为90%，小企业仅为20%，而微型企业几乎看不到踪迹。

2.中国社科院。2011年10月，中国社科院工业经济研究所等单位了《2011年中小企业发展全景调查报告》。调查显示，由于企业融资需求加大，中小企业融资难、银企之间结构性矛盾进一步加剧。调查反映出来最突出的资源因素有3个：一是中小企业融资渠道比较狭窄；二是银行组织体系产品供给和中小企业的需求对不上；三是中小企业自身方面因素。

3.中国人民大学。2011年11月，工信部委托中国人民大学进行的中小企业调查报告。报告显示，所调查企业中认为融资有困难且很大的企业占到43.85%，认为融资困难不大的占40.72%，认为没有融资困难的仅为7.03%；在融资渠道方面，东部和西部更依赖自由资金，而非贷款或政府支持所得到的资金。

（二）区域性调查

1.沿海三地区。2012年2月，北京大学国家发展研究院和阿里巴巴集团了《2011年沿海三地区小微企业经营与融资现状调研报告》（简称为北大调查）。报告揭示：三地区小微企业融资渠道窄，受调查小微企业中，在2011年从未发生过借贷的比例，珠三角地区竟然达到53%，环渤海为32%，更有甚者，此地区有接近22%的小微企业依靠临时赊账应对资金不足。在民间融资最为活跃的浙江省，该比例为23%。在实现融资的小微企业中，小微企业的主要借款渠道仍是亲戚朋友。浙江省通过亲戚朋友借款比例是50%，珠三角是34%，环渤海地区是31%。

2.上海。2011年11月，理财周刊和融道网《2011年上海市中小企业融资现状与趋势调查报告》。报告显示：有超过6成的中小企业存在着资金短缺的状况。银行是中小企业贷款的首选，但有超过4成中小企业从未从银行获得到过贷款。关于银行信贷，超过7成的企业认为银行的信贷准入条件比较高，8成企业认为银行的信贷产品不能满足需求。

3.合肥市。2011年12月，合肥市统计局对192户规模以上中小型工业企业进行调查，调查显示：半数以上企业表示资金紧张。192户企业中有97户企业目前资金紧张，占比达50.5%；资金占用上升的企业多。产品库存上升的企业为63户，占调查企业的32.8%.应收账款上升的企业有100户，占调查户的52.1%；融资渠道方面，有78.6%和77.6%的企业资金来源于银行贷款和自筹资金，民间借贷和内部集资也占一定比例，分别达到19.3%和8.9%。

三、我国中小企业融资特征分析

以上调查显示，目前中小企业融资还存在比较大的困难，资金需求满足度依然较低。现阶段中小企业融资具有如下特征：

（一）通过银行获取资金的比例低

银行体系是我国金融资源配置的主渠道。银行体系的信贷资金配置偏好直接决定了我国中小企业融资环境的基本条件。从以上调查可知，中小企业发展主要依靠自筹资金，方式包括内部积累、民间（亲友）借贷等，要从银行获得资金比较困难。从现有银行贷款来看，其形式主要以土地、厂房抵押和担保贷款为主。

北大调查揭示，浙江小企业通过亲友及民间借贷融资的份额达50%，以银行和农村信用社作为主要融资渠道的仅占21%。通过银行及信用社融资的，65.47%的方式是抵押类贷款。广东省中小企业局的《2011广东省中小企业融资调研报告》指出，广东省中小企业融资以内源融资为主，所占比重达60%。获取的银行贷款中，通过土地、厂房抵押方式获得贷款，占比高达75.2%；通过股东私有财产抵押、设备抵押、信用贷款等，占比处在20%—30%。

（二）企业融资成本高

成本一般包括：贷款利息、登记评估费用、担保费用、公证费、保证金等。随着稳健性货币政策的实施，资金价格上升。以一年期银行贷款利率为例，基准利率从2008年年末的5.31%上升为如今的6.56%，增长幅度为23.54%。考虑到在实际操作的利率上浮，企业融资成本进一步加大。理财周刊调查显示，超过6成的中小企业贷款利率是上幅的，其中有20.12%的企业表示获得的贷款利率在基准利率上调了20—50%。合肥市统计局的调查指出，企业贷款成本平均上涨30%左右，小微企业利率上浮30%以上的贷款占全部贷款的40.2%；上浮50%以上的贷款占全部贷款的32.8%。

从正规金融机构借贷无门情况下，许多中小企业为保持正常生产经营不得不高息拆借民间资金，更加剧了企业的高融资成本。北大调查揭示，浙江的民间借贷利率多为每月2至3分，较高的则达4至5分。中信建投证券《金钱永不眠一京津浙蒙民间金融调查报告》显示，2011年4月份，北京各类民间金融机构1月期贷款利率如表1：

中信建投证券《降速到降温一民间金融第四次调研报告》揭示，浙江温州某担保公司不同业务类型贷款利率如表2：

（三）民间借贷活跃

中小企业的融资困境催生了民间借贷和地下金融市场的“繁荣”。中信证券研究报告估计，2011年，我国民间借贷规模继续扩张，市场总规模超过4万亿元，约为银行表内贷款规模的10%～20%。中信建投证券《降速到降温一民间金融第四次调研报告》指出：在2011年3月末到10月初，各类被调研的民间金融机构贷款余额增长通常都在50%以上，高者可达350%。广东省中小企业局报告指出，广东省民间借贷较为活跃，以佛山市调查数据显示，43%的企业曾经有过民间借贷行为。

中国人民大学、北京大学、合肥市统计局等调查都显示民间借贷在中小企业融资中普遍存在。民间借贷市场参与者众多，非银行类融资机构（典当、小贷公司）、民间组织（地下钱庄）、企业和普通家庭都有涉及。

四、我国中小企业融资特征原因分析

中小企业融资呈现出以上特征，除了受企业自身缺陷、宏观经济政策影响外，更重要的是由于我国金融体系缺陷制约了中小企业融资需求的满足。

（一）从银行获得资金难的原因

1.促使银行向中小企业提供信贷的内源制度体系缺失。在我国对银行存在严格的信贷监管，在存款准备金率、存贷比等约束下，一个银行总的信贷额度有限。当前我国银行的风险管理水平还比较低，在以安全性为首要原则的前提下，银行信贷产品、业务流程、审贷标准、信用评价与风控主要还是面向低风险的大企业、大项目而设计，它们没有足够的内在动力对中小企业发放贷款。

2.银行业垄断的市场结构不利于中小企业资金需求的满足。目前，银行是我国资金的主要提供者，在我国的金融体系中发挥着主导作用。根据人民银行数据，2011年银行人民币贷款占社会融资规模达58.3%。而在银行体系中又由少数几家大银行处于垄断地位。依据人民银行数据得出，截至2011年，我国四家大型银行（工、农、中、建）总资产、净利润、存贷款情况如表3：

从以上数据可知，我国银行业集中度还比较高，几大国有银行拥有大部分金融资源。根据SCP理论，在一个高度垄断的市场，厂商往往会进行垄断定价，并控制供应量，最终造成社会总福利的损失。对于中小企业融资市场来说，银行的垄断性更为明显，银行掌握着信贷配给和借贷利率的话语权。同时，银行依靠特殊的制度垄断吸纳海量存款与发放贷款，并获得高额的存贷息差收入，因而作为纯粹的市场垄断者，也缺乏开拓市场与为中小企业服务的动力。

（二）融资成本高的原因

1.体制因素导致中小企业融资交易费用高。在我国，银行是资金最主要的供给者。按照银行信贷模式，中小企业申请贷款，要经过提出申请、开展调查、有关资料上报，到初审、复审、最后审批等诸多程序，其间需要支行、分行多个部门的层层审批。针对不动产与动产抵押、有关权利质押的贷款，相关物权的抵押登记分散在十几个部门中进行。其中，动产抵押登记部门最为混乱。体制因素导致的“办事效率低”，人为地提高了中小融资的交易费用。

2.高额的担保费。在我国，担保行业是一个与中小企业融资状况紧密联系的行业。担保公司在解决中小企业融资难问题发挥了积极的作用。但由于对担保公司和行业缺乏规范管理，特别是没有明确具体收费标准。从2011年以来，由于信贷紧缩，担保公司担保费用普遍上涨，涨幅达到40%—50%。与此同时，在实际操作中担保公司往往要求贷款客户交纳一定的保证金，更有部分担保公司不以融资担保为主业，而是以自有资金从事高利贷业务。这些都加大了中小企业融资难度与成本。

（三）民间借贷活跃的原因

在我国中小企业的发展历程中，民间借贷一直发挥着重要作用。究其原因，不仅由于金融抑制导致正规资金供给不足，更重要的是因为民间借贷内生于中小企业，民间借贷中的民间资本与中小企业具有很强的共生性，一些资金的拥有者本身就是中小企业业主。

民间借贷，一般基于一定的地缘、血缘和业缘关系而成立，它以“缘约”文化中的信用作为基础。这种“缘约”文化和共生性使资金提供方能够最大限度地了解中小企业的各方面信息，从而较大程度地避免由于信息不对称而发生事前的逆向选择和事后的道德风险行为。同时，相比正规金融，民间借贷具有交易成本低、交易方式灵活、速度快等优势。民间金融的这些独特优势，符合中小企业融资“小、频、急”的特点，提高了中小企业的融资效率，是其能够在中小企业融资中发挥重要作用的原因。

第9篇：证券调查报告范文

5月17日，经国务院批准，中国证监会正式发出批复，同意深圳证券交易所在主板市场内设立中小企业板块，并核准了中小企业板块实施方案。27日，中小企业板在深交所正式启动，新和成成为首个在中小企业板上市的公司。这是我国创业板建设的重要一步，也是我国多层次资本市场体系建设的一项重要内容。中小企业板块建立后，沪深证券市场的功能划分将进一步清晰。

平安保险通过上市聆讯

中国平安保险IPO计划于5月获得香港证券监管当局的正式批准。据悉，平安保险计划6月底前上市，发行股份占公司扩大后股本的25%，筹资约15亿美元。平安保险有望成为第三家海外上市的保险公司。平保是中国首家合资保险公司，目前已成为中国市场占有率第二大的寿险公司和第三大财产保险公司。高盛集团、摩根士丹利、汇丰控股和日本朝日生命保险相互会社目前总共持有该公司25%的股份。

保险公司叫苦新《道交法》

5月1日，新版的《道路交通安全法》正式实施。新《道交法》第十七条规定：国家实行机动车第三者责任强制保险制度。另外，肇事车辆参加机动车第三者责任强制保险的，由保险公司在责任限额范围内支付抢救费用。这使得第三者责任险对产险公司来说变成了一个高成本的险种。而保险公司营运新的强制第三者责任险将成为一件很难控制风险的事。

长三角16家农业银行结盟

长三角地区16家城市农业银行日前在上海召开首届合作发展联席会议。至去年末，长三角地区农行的存款量占全国农行的22％，贷款占21％，经营利润占38％。此次联席会议后，农行将在长三角区域建立包括行业背景、组织结构、信用等级、用信情况等在内的优质客户信息共享机制，实现长江三角洲区域农行信息互连、业务互通、服务互助。同时，长三角区域的农行将在贷款贷后管理、风险预警、异地抵押物监管等方面开展合作，共同防范信贷风险。

民生银行获衍生产品交易资格

民生银行日前获得银监会正式批准，准许开办衍生产品交易业务。民生银行是首家获准开办该项业务的股份制商业银行。该行负责人表示，民生银行获得衍生产品交易资格后，将大幅降低理财门槛，小额外汇可以在民生银行办理外汇理财业务，享受民生银行的专业理财服务，这将进一步扩大民生银行在该业务领域的市场占有率。

工行成立资金交易中心

中国工商银行近日成立资金交易中心。资金交易中心将以工商银行总行身份参与银行间同业拆借市场、银行间债券市场以及其它市场的相关交易业务，参与中国人民银行公开市场操作，组织实施债券柜台交易业务和客户进行资金交易业务的相关操作，提供代客理财服务。此外，资金交易中心还将致力于设计、推广相关资金业务产品。

CFO在转向业务策略顾问