家庭如何理财精选(九篇)

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第1篇：家庭如何理财范文

关键词:家庭理财;独生子女;理财规划

中图分类号:F830.48

文献标志码:A

文章编号:1673-291X(2010)16-0100-02

中国教育部原专职委员郭福昌指出:现代社会是一个“独生子女”教育的时代。有报道称,从1980年实行独生子女政策以来,第一代独生子女逐渐成为社会发展的中坚力量,他们大多数都已经成家立业,孩子也进入了幼儿园。据调查,80后的家长大多非常乐于接受新事物,他们大多数会不惜成本“买教育”,请月嫂、上家长培训班、参加早期教育等等。

近年来,教育费用持续上升,教育开支的比重占家庭总支出的比重越来越高。有研究报告,2005年教育花费占农村家庭收入32.6%,占城市家庭收入25.9%。子女教育费用已经在城市居民总消费中占第一位,超过养老和住房的投入比例。由此可见,伴随着人们对教育的重视和消费水平的提高,这无疑对于一个家庭来说,就会产生一笔十分巨大的费用支出,而且是最不易忽视且数额愈来愈大的一笔支出(这还不包括人们的衣食住行)。可以看得出,家庭费用的支出是一笔十分庞大的开支,如果不好好规划,现代社会许多的家庭所面临的经济压力可想而知,所以,提早做好家庭理财显得尤为重要。

一、制定全盘性规划

理财做得好与坏,首先做好家庭全盘性理财规划是关键。家庭理财规划是指全面考察家庭收支状况、家庭资产财务情况后,根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求,确定家庭理财目标,制定合理的家庭投资理财方案。

1.建立一生的幸福目标。每个人都有自己的人生向往,幸福的实现需要物质基础,将理想明确下来,制订相应的家庭财富目标计划。

2.进行当前家庭财产分析。财产分析的目标是摸清自己到底有多少净资产,最简单的办法是列出一个清单,按资产和负债分类,将家庭主要资产全部列出来后再合并计算。

3.测算一下家庭未来的收入情况。根据家庭工作成员的当前收入水平和职业发展,估算家庭未来的利息和股息收入,两者相加就是家庭未来总收入的预期。

4.确定不同阶段的家庭理财目标。如三年内购车,五年内购房,十年后家庭资产达到一个什么富裕程度。退休后希望晚年生活能够维持的消费水平。

5.进行家庭支出预算。满足合理的家庭消费需求和必要的勤俭节约,应该是安排家庭支出预算的基本原则,有计划的家庭生活支出是实现财富目标的重要保证。

二、记好账,做好预算

理财是门学问。对于理财规划来说,“记账”是一个重要的开始。所谓记账不只是把每天买什么东西,花了多少钱记录下来,更重要的是透过记账的方式将所有个人或是家庭需要的资金流入流出都要详细说明与分配。

先以资金流入来说。每个人每个月领取的薪资基本上应该是固定,如果是业务性质的人,也可以透过估算的平均收入来计算每个月可能的收入状况。当月收入高于平均值时,可以暂时把多出来的收入存放起来,好待业绩收入不佳时能够稍为弥补,绝对不能收入高时花大钱,然后没收人时就吃泡面维生。计算个人或是家里有多少的收入,是理财规划开始晟基本记录的第一步。

除了固定收入之外,其他额外的奖金收入或是投资收入等,都不应该算人固定收入内,最好是另外独立成一基金,以供不同用途使用(例如,购物基金)。

接着算计支出都分。凡事家里所有可能的固定支出,像是估算的饮食费用、学费、交通费、娱乐费、水电费等。最好都能够拿捏清楚,并且将这些估计费用记录在每个月的预算支出当中,然后计算出扣除绝对必要开支之后,家里还能有多少结余。剩下的结余,如果够多。可以拿其中一小部分来做定期定额的投资或是付保险费用。剩余的结余部分,则是寻求安定的收益商品存放着以备不时之需可用。

当然每个月的收支可能超出预算也有可能短缺,而这就要靠记账来控制。如果月初吃的太好,在月底时自己就该知道不能花太多的费用在饮食上。最要不得的就是认为这个月的透支可以先预支下个月的预算来填补。有了这样的想法,很容易就会产生过多的花费。

如果是看电影、买衣服或是买价格较昂贵的商品时,就应该以摊提的方式来选时机购买。假如买一次昂贵的衣服,认为这个费用摊提在三个月内的话还能够承担,那么买了之后,就必须告诉自己在三个月内,不能再有其他相同的花费。

假使买的商品费用真的有点高,例如昂贵的手机或是计算机,则适合采用存购物基金的方式来用。例如,预计半年后想换个新计算机,那么在先前自己就该每个月预存特定金额费用,好让到时候有足够的资金来买。

相对于分期付款,个人是比较建议以自己存基金的方式比较恰当。虽然金额分摊的方式差不多,但是在分期付款的利诱下,很容易让人以为自己的花费可以承受,然后在没有足够的考虑之下就买下商品。而透过买基金来买东西的方式,除了存下来的资金可以赚取利息之外,在存钱的过程当中,仍有足够的时间让我们思考是否真的该花这些钱来买某样商品。如果没有特定想买的东西,每个家庭成员应该都有个人购物基金的权利,好让自己在想买某样商品时能够透过自己先前存下的基金,而不会影响当月份家庭的负担。

做理财规划,最怕的就是挖东墙补西墙,或是心存侥幸预借下期的收入放在当期用。因为这样的方式到时候会发现自己永远补不完这些漏洞。反倒是针对不同的资金需求,都应该准备不同的基金来应付。

三、学会投资,合理规划

每个人的一生中都会遇到重大人生阶段,如结婚生子、购房置业和教育等。不同人生阶段也有不同的理财目标。若没有规划,单凭工作收入将很难保证资产的持续增加以实现每个阶段的理财目标。一个长期的、妥善的理财计划有助于更好地控制预算、累积财富,以确保财务的持续稳健。因此,根据个人所处的不同人生阶段和财务目标,保持长期投资的心态是非常重要的。

财富是有时间价值的,如果我们不会进行有效的金融投资,钱放在那里就意味着贬值,所以家庭生活需要金融理财,要学会让家庭财富保值增值。这句话的意思就是告诉我们要学会投资,让钱生钱。一般而言,家庭投资财产的一般配置比例如下图所示:

下面是个案理财规划:

谭女士是一家国企医院的医护人员,她每月收入相对稳定,除了日常开支外,尚有部分余款。为了使这部分钱最大限度增值,她在理财师的帮助下,结合自己的实际情况,琢磨出一套组合投资方法。

首先,她将闲钱的35%存入银行,并选择了一种最佳的储存方式进行储蓄:55%存一年期,35%存三年期,15%存活期,这样储蓄就可以实现滚动发展,既灵活,又保证有相对的固定收益。接着,谭女士还拿出存款的30%买国债。投资国债,不仅利率高于同期储蓄,而且还有提前支取、按实际持有天数的利率计息的好处。然后,谭女士分别拿出10%的钱投资基金、10%的钱购买保险。保险的基本职能是分担风险,补偿风险,在银行利率较低的情况下,购买保险更有防范风险和投资增值的双重意义,比如购买养老保险,不仅对人生意外有保障作用,而且也是长期投资增值的过程。最后,谭女士将多余的15%,作为后备资金,用来防备不时之需。

这个个案说明了谭女士善于组合投资,让钱赚了更多的钱。这就是投资带来的好处。大家都知道,银行都是执行中国人民银行统一制定的利率,在哪家银行存款,利率都是一样的。越长利息越高,提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金,又想要高利息,不妨分批分段存入:如每月存一笔定期一年的,一年后就每月有钱可取,利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。可以考虑各银行理财产品,时间短,利率比银行同期利率要高,但多是5万起点,不能提前终止。也可以购买国债。如果有证券交易账户,可以购买一些企业债券,平均年利率4%～5%,还可以随时变现。

参考文献:

[1]叶　蓓.个人理财的业务现状问题与发展建议[J].特区经济,2005,(3)

[2]中国就业培训指导中心组织编写,国家职业资格培训教程国家理财规划师(基础知识)[M],北京:中国财政经济出版社,2005:4,

第2篇：家庭如何理财范文

家庭投资的量优组合

2006年初深沪股市进入牛气,但却是我投资中教训最惨痛的一次。那时几乎没有人怀疑沪市股指将会一路攀升,很多人都把所有积蓄投入股市,我也决定率领全家人的资金冲向股市。正当我把所有的钞票都换成了股票,摩拳擦掌准备大干一场时,谁知2007年5月,国家开始出台增收印花税政策,股市急剧下跌,人们开始恐慌性地抛售股票,股价一泻千里。我相信人们冷静后就会认识到下跌只是暂时的,股价很快会反弹。但就在这黎明前的黑暗中,房产商通知我们买的房子可以拿钥匙了,这就意味着二期款要交了。如果不按时交款,就会被取消合同,已交的头期款也不能退回。在这种情况下,我只好忍痛卖掉股票,损失了三万多元。如果当时不是把所有的钱都拿去买股票,不需要从股市中抽资交房款,那么就不会有这么严重的亏损。

有人像我一样习惯把所有的资金都投资在高回报的项目上。这种孤注一掷的方式运气好的话确实能得到很大收益,但万一意外发生时就会鸡飞蛋打,全盘皆输。一个理想的家庭投资组合是把资金分别投资在股票、债券、储蓄,八股实业或其他项目上。其中股票的收益率最高,风险也高,债券的收益不高,但比较稳定,经过几次增息,现在的银行利息也不错了,适当的储蓄能保证在遇到意外时不用苦于无资金周转。具体如何组合就要看各个家庭的资金实力和心理承受能力了,但最最重要的是无论有了多么诱人的投资项目也不要打破你原有的家庭投资组合。

别以为借来的鸡都能下蛋

尽管现在金融机构鼓励大家信贷消费,但我的血的教训说明借鸡下蛋的风险难以预料。我去年利用银行贷款买了中山路的一家店面,原因是看中了那个地段丰厚的租金。半夜三更我偷偷算了一笔账:我向银行贷了30万元,每年应付利息近25000元,但我每月能收到45000元的店租,一年下来净赚20000元,自己又不用操心经营,15年后那店铺就算白赚的。我被自己这个完美的投资计划乐得睡不着觉。没想到几个月后,我就为这个愚蠢的计划急得睡不着了。因为这里竞争残酷,生意不好做,租店的人开始付不出房租,而我一时又找不到新的租户,银行的利息又必须按时交纳。最后我只好忍痛低价把店面卖了。

有不少人把信贷投资这种“四两拨千斤”的杠杆方式视为本身没有很多本钱的工薪阶层的投资捷径。但我的投资经验发现这种方式无异于饮鸩止渴,因为我们无法准确预测将来资本市场的走向以及国家经济政策的变化。不要做第一个吃螃蟹的人,小心把辛苦攒下的那点钱都战死沙场。等不怕死的杀出一条血路,你再试无妨。

保险保险 把风险保护起来

前年,一位朋友游说我与她一起去办医疗保险,确定了保额后,我一算账,每个月要交一百多块钱。我年轻力壮的,万一十年八年都不生病,这钱不是白白贡献了!再说有了这笔钱,我还不如弄一个零存整取的存折,自己办医疗基金,病了可以用,不病也可以用,岂不快哉。我为自己的聪明暗自得意,搞不懂为什么别人那么笨。眼前就有一个,我那位朋友不顾我的劝说买了大病医疗保险,可惜每月一百多块钱,不知怎么就花掉了。医疗基金的建立一拖再拖,不等基金建立,我就弄了个倒霉的宫外孕,做腹腔镜手术、住院费、手术费一下子花掉五千多。买了保险的人无事,不买保险的人倒霉,人生真是喜怒无常,风潮莫测。出院后的第一件事就是买保险,然后天天盼着自己生病,以报这一箭之仇。

购买保险虽不能阻止风险的发生,但能使风险产生的损失得到补偿,尽快恢复家庭生活或投资经营。保险分为财险和寿险(包括医疗保险),财险主要保家庭的房屋和大件物品。寿险却要保家庭主要收入者,因为作为一个家庭的经济支柱,如果发生意外对家庭经济有很大影响。要保什么险种和定多大保额也必须认真考虑。多保浪费保金,保得不够又难以补偿损失,最好保前请教一下专业人士。以人寿保险为例,理财专家建议保额一般应为年收入的六倍或每年把收入的十分之一用于购买保险。

请把你的秘密留下

第3篇：家庭如何理财范文

同时，货币型基金以其灵活，增值稳健，保值的特点吸引了投资者的目光。诸先生夫妇可以适当购入一些。

二、购买短期国债。

目前，我国国债市场有了很多变化，中短期国债品种渐渐增多，比如最近推出的两年期国债。如果考虑以储蓄为主的话，不如购入部分国债，一方面利率比定期高，一方面可以免除利息税。

中国银行上海市分行个人理财中心

林持操

专家建议三：家庭保险建议

诸先生这样的“月光”家庭，在当前年轻家庭中颇具代表性。乍看上去，两人世界非常惬意，令人艳羡，其实不乏隐忧。诸先生和妻子已有所察觉，但在家庭理财上发生分歧，其实通过一套合理的保险计划，这些问题都可以解决。

以诸先生家庭的资产负债状况及现阶段需求来看，建议投资些既有保障功能，兼具储蓄增值功能的险种。例如，诸先生可投保海康新双福还本保险10万元；海康呵护一生终身住院补贴保险10万元，附加意外伤害保险20万元，意外伤害医疗保险3000元，以及住院费用报销保险2份。妻子投保海康呵护一生终身住院补贴保险10万元，附加意外伤害保险10万元，意外伤害医疗保险3000元，及住院费用报销保险2份。

其保障及投资利益如下：

一.医疗、保障功能

诸先生作为家庭的重要支柱，即使有不同程度的风险发生，最高40万元的保障，可使其尽到对家庭，妻儿的责任；10万元保证续保的终身住院补贴账户，及每次3000元的意外门急诊报销，另加除社保报销外，自负住院费用85%的报销等多重医疗保障，可保证他不会因意外或疾病，造成收入中断，医药费支出而影响家庭的正常生活品质；诸妻子有最高20万元的保障，同时也享有和诸先生同样的医疗保障。意外疾病多重保障，令诸先生家庭把可能遇到的风险规避到最小，把可能造成的损失降低到最少。

二.强制储蓄，投资增值功能

第4篇：家庭如何理财范文

答：改革开放二十年来，个人金融资产有了大幅增加。依靠储蓄来积蓄资产是普通大众的首选方式。国家征收利息税后，储蓄的收益明显受到影响。作为个人，有必要对资产分配进行调整。

可以选择购买国债。这次征收利息税不包括国债，也就是说今后购买国债可以不交利息所得税。而且国债本身具有高收益和稳定可靠的特点，从长远来看，这种“金边债券”一定会成为普通百姓首选的投资项目。面对储蓄利息征税的情况，普通家庭应抓住每次国债发行的机会，不妨拿出10％到20％的资金去购买国债。尤其是对双职工家庭、整日忙碌的上班族来说，加大购买国债的比例是一个较为稳妥的策略。

保险也不在利息税的征收范围。无论是法人还是自然人，参加保险都是为了获得在将来或发生意外变故时，能够得到一定的经济保证，保险公司也不以利息的方式支付保户。因此保险业务不是储蓄业务，不在利息税征税范围之内。同时，国家对封闭运作的个人储蓄性教育保险金、个人储蓄性养老保险金、个人储蓄性医疗保险金等利息所得，将视情况作出减免征收个人所得税的规定。因此，积极把握时机，选择适合自己家庭需要的险种，如参加家庭财产保险、机动车辆保险、人身意外伤害保险、养老保险、重大疾病保险、子女教育金保险等险种，不失为应对利息征税的一个上策。在国外对遗产征税，而对人寿保险实行免税或低税，通过购买保险将遗产转移给后代可以达到合理避税的目的。

第5篇：家庭如何理财范文

金鸡报晓，万象更新，正是开启您理财规划的好时机。这次就和大家聊聊如何通过家庭资产规划，在新的一年朝着自己的财务目标稳步向前。每个人都有自己独特的理财需求，大到购置房产、退休养老，小到信用卡还款、积攒旅行费用，不一而足。我们这里主要谈3个话题：风险防范、养老规划和投资理财。

一、风险防范

这可能不是最受欢迎的话题，但还是要放到第一个来讲。提前做好风险防范，是理财规划的第一步，也是基础。风险主要有两类：一类是财务损失，如车辆损坏、房屋着火、财物盗抢等，这类风险可通过购买一般保险（GeneralInsurance）来保障自己的财务安全；另一类是人身伤害，如死亡、疾病、伤残等，这类风险可通过购买人身保险（PersonalLife）来补偿由此带来的经济损失。一般保险比较简单明了，购买和自己财物价值匹配的保额及相对应的险种即可。

澳洲人身保险主要分为4种，即身故保险（Life）、全残险（TPD）、重疾险（Trauma）和收入保障险（IncomeProtection）。身故保险是被保人在身故时给付受益人的一笔赔偿金，可避免由此给亲人造成财务负担。全残险是被保人丧失劳动能力后给付的一笔保险金，用来支付治疗及生活费用，其常常和身故保险搭配购买。重疾险可对保单约定的疾病提供保障，例如癌症、中风等，可覆盖或减轻医疗费用负担。收入保险是在因病不能工作时，提供一定时期的收入，以保障生活费用支出；收入保险赔付的金额一般不会超过被保人原来收入的75%，保障期限不超过60岁。

这里要强调下，中国的人寿保险大多带有投资储蓄属性，如分红险、万能险等，即有保障加投资两种功能。而澳洲的保险更多的是纯保障或消费型险种，如果要投资，就去买专门的投资产品，两者大多是分开的。中国客户觉得如果没有保险事故发生，通过投资部分还可以拿回本金，甚至还有投资收益，这样才不会“亏”；而澳洲消费者觉得即使没有事故发生、保费消费掉了，我还是享受到了保险期间的祥和、踏实的心境。两者很难说孰好孰坏，只是消费偏好的差异而已。

一般来说，我们建议这4种保险都要购买。那么买多大保额合适呢？可以通过CIMER来决定。“C”代表Clean-UpFund，即清偿欠债的金额，包括信用卡、账单、葬礼费用（抱歉，澳洲人真的很直接，不忌讳这些东西）等；“I”表示Income，即赔付的金额满足家庭未来生活费用；“M”代表“Mortgage”，即保额要能还掉房贷；“E”即Education，还要能够支付孩子的教育费用；“R”表示“Retirement”，要能满足退休养老的需求。这5个方面加起来，减去自己目前可变现的资产，就是保险需求缺口。

那么，怎么购买保险呢？

有两个途径，一个途径是直接在年金（Superannuation）里面买。好处是保费一般来说会便宜些，因为是和年金里的其他人一块买，享受的是“批发价”。另外，保费直接从年金里面扣，从当下来看，不用自己额外掏钱出来，但会减少退休金的积累。还有，因为是团体购买，多数情况是自动通过核保，不用额外体检。不好的地方是，有些保险没办法购买，比如重疾险。而且赔付速度会慢一些，保险公司要先赔付到年金里，年金确认后，才能赔付到个人。另外一个途径就是自己直接购买，好处是保险方案更加个性化、选择更丰富、理赔速度快，缺点是保费可能贵一些。

二、养老规划

养老是另外一个非常重要的话题。在澳洲，年金（superannuation）是最重要的养老金投资工具。从本质上看，年金就是一个基金或信托，和其他的区别在于它可以享受特殊的税收优惠，例如只需交15%的ContributionTax，大大低于平均个人所得税率。税收优惠的条件是存入的资金不能自由提取，年金投资必须以养老为目的，里面的钱必须等到退休以后或满足非常特殊的条件才能提取。

总的来说，澳洲年金系统异常复杂，且经常在变。这里我们化繁为简，将其概括为三步：交钱、投资、领钱。

交钱（Contribution）就是向年金里存钱，主要有以下几种情景。一是雇主，在澳洲，目前雇主必须为员工缴纳普通收入的9.5%到员工年金中，这部分只需缴纳15%的税；二是员工自己，在不超过法律规定上限的前提下，自愿把工资的一部分交到年金里面去，这样可以降低个人所得应税收入，对于所得税率超过15%的人来说是合算的（SalarySacrifice）；三是政府，为满足一定条件的低收入人群缴纳年金；四是可以为配偶缴纳年金，某些情况下，还可以申请抵税；五是自营业主，可以缴纳年金，也享受15%的低税率。

年金的投资和普通的信托基金大同小异，也是交由基金经理运作。这里需要提醒的是，虽然大多数人都默认了雇主提供的基金，但实际上您是可以选择自己的年金基金的。例如您觉得默认基金收益不好，或不适合自己，您可以告诉雇主转换到中意的基金。年金投资利得也可以享受15%的低税率，而且如果投资持有期超过12个月，则实际税率可以降到10%！大大低于非年金投资的税率。

年金的领取是有严格条件的，除非有严重的经济困境或特殊原因，投资者要过了保留年龄（PreservationAge）才能领取，如上页表中所示。年金领取的方式可以是一次性提取，也可以以年金（IncomeStream）的方式领取，甚至两者的结合，但是每年至少要领取最低的比例。一般来说，投资者过了60岁以后，不管是何种领取方式，都是免税的。

还有一种自管年金（SelfmanagedSuperannuationFund）在富裕家庭中十分流行。除了以上各种特征和税收优惠外，投资者可以享受更多的操控性和灵活性。例如投资种类更广泛，几乎什么都可以投资，包括实体地产、实物艺术品、产权等。但缺点是费用较高，而且责任更大，自己要负责从成立、投资到分配的所有事情，即使寻求专业人士建议，最终的法律责任仍要自己承担。所以设立之前一定要考虑清楚利弊得失。

个人总结：中国人养老靠房子，澳洲人养老靠年金。这种观点可能有所偏颇，但在一定程度上反映了现状。鉴于年金在养老规划方面独特的税收优惠，建议华人朋友充分利用、认真规划自己的年金。

三、投资理财

限于篇幅，这次只从理财规划的角度提一些建议。

一是风险收益。澳洲是个成熟市场，相对于中国等新兴市场，风险和收益更加匹配。通俗地讲，就是低风险、高收益的馅饼几乎没有，因为已经掉完了，也早被人捡走了。所以要避免快速致富的心态，赚钱只能赚自己所能承担风险的钱，赚资产配置的钱。如图1所示。

二是资产配置。未来的市场走势是不可预知的，我们能做的就是把握当下，做好资产配置。首先是战略性配置，这是我们长期资产布局的指导。根据个人的风险承受能力，可以将其分为7个等级，1代表极度保守，4代表适中，7代表非常激进。风险偏好越高，高风险资产如股票、地产等的配置比重就越高，反之亦然。其次是战术性配置。在战略性配置的框架内，投资者可根据市场状况，适当调整各资产的比重，抓住市场短期机会。如在通胀、利率上升期，就可适当降低固定收益资产的比重等。合理的资产配置是以不变应万变之策，也是唯一能够穿越牛熊，最大概率实现自己投资收益的途径。如图2所示。

第6篇：家庭如何理财范文

心语姐姐：

我和男友在一起两年了。他家庭不完整，读到中学就辍学打工了。刚开始我觉得他成熟，幽默，懂事，可慢慢地我发现，他愤世嫉俗，而且做事想法都很偏激。我想分手，可能他也感觉出来了，就使劲打压我和限制我，说话很伤人。听他之前的恋爱经历，我感觉他很危险，不容易分手。心语姐姐，我怎样才能安全和他分手呢？

丽莎

丽莎妹妹：

男人打压你，往往是因为觉得自己配不上你，所以试图把你压低到和他一个档次。而且打压还有一个隐含的意义：他并不是百分之百中意你。

当然，他打压你，只是希望你因此而被抑制住，但不代表他会希望你差得要命。所以想要和男性分手，还得从消减吸引力方面下手。倘若你愿意自我消减吸引力，让你的婚姻市场价值远远低于对方，就很容易获得分手的通行证。

女方消减自己吸引力的做法大致有以下三点：第一，表现出很强的控制欲。限制他的烟酒、社交，要求他整天陪你，经常给你个惊喜，还得工资全交。第二，表现出低配偶价值。天天蓬头垢面，穿一成不变的衣服。同时表现出对婚姻的热切渴望，经常计划你们的未来，比如升职，比如移民，比如生三个小孩等，让他一眼可以看到绝望人生的尽头。第三，表现出不合格又强烈的母性。每次见到小孩就两眼放光，没事常带个表姨阿嫂的孩子，照看一整天，让小孩瞎折腾，同时和小孩对吼，闹得鸡飞狗跳。

女人怎么说 男人才会听？

心语姐姐：

我和老公恋爱8年，结婚1年多了。老公在自家公司管销售，我毕业后在一亲戚的公司做部门主管。两家有事都会找我们商量，我拿主意，然后老公去执行。这样时间长了，在我们的小家庭里，也养成了什么事都是我说了算的习惯。我也没觉得有什么问题，可现在老公明显对我很抵触，说我太强势了，让他反感。甚至，为了和我作对，就算他知道我说的是对的，也偏偏不听。为此，我们几乎天天吵架。心语姐姐，你说我要怎么做才能让老公听我的话呢？

茜茜

茜茜妹妹：

给你讲个小故事吧：维多利亚女王经常加班到深夜才回家，这引起了丈夫的严重不满。一天晚上，女王回到家又是深夜，她进卧室时发现门竟然反锁住了。于是女王只好敲门。丈夫问道：“谁？”女王回答：“我，女王。”之后，门里面没有了反应，门依然锁着。于是女王只好继续敲门。丈夫又问：“谁？”女王回答：“是我，维多利亚。”门还是没有开。女王只好再次敲门。丈夫又问：“你是谁？”语气已经很不耐烦。女王终于意识到问题所在，便温柔地回答：“我是你的妻子。”门开了。

这个故事，或许能给你带来一些启发。在恋爱和婚姻中，对于女人而言，比强势更有用的是示弱，温柔比暴力有用得多。因此，你不妨试试，改掉自己强势的习惯，多依赖一下老公，肯定会有意想不到的效果。

前男友有我的不雅照我该怎么办？

心语姐姐：

我是一名大三女生，大一的时候交了一个男朋友，我很喜欢他，就任他给我拍了一些。可后来没多久，我们就分手了。前不久，他突然对我说看到以前拍的照片，想把它们发到网上。我问他这样做的目的，他说好玩。可我们分手时他说那些照片都删掉了。心语姐姐，你帮我分析一下，照片到底还在不在？我该怎么办？

小可

小可妹妹：

先确认他有这些照片，然后告诉他，你所有资料都有保存，照片只有他有，你已经在警方备案，任何时候见到这些照片出现，你大不了被人围观一下，他面临的可是牢狱之灾。网上是有女人自愿用艳照炒作，但真实生活中散布不雅照是一定会被判刑的，目前的案例，最低3年，多数是5～8年。他要是图个好玩发你的不雅照，你大不了换个城市，或者出国混去，但他进去8年，人生可就毁了。这些利害关系，你都可以讲给他听。同时，你要保留好这一切短信或者QQ或者语音往来，做好报案的准备。

最后想说的是，任何时候，任何情况下，和任何人都不要拍那样的照片。因为，不管今天爱得多么死去活来的情侣，明天都有翻脸的可能，只要拍了，就有一万种流传出去的可能，而这种可能，是女性所不适合承受的。

愿意为我离婚的男人能嫁吗？

心语姐姐：

我喜欢上了已婚同事，也和他发生了关系，半年前因为明知没有未来和他分了手。现在，他又来找我要求和好，说很喜欢我，说和他老婆的感情其实一直不好。我就说让他离了婚再来对我说这事，谁知他竟真同意和老婆离婚。现在，他和老婆已经在商量离婚的具体事宜，我很矛盾，这样的男人到底能不能嫁？

幽幽

幽幽妹妹：

你问愿意为你离婚的男人能不能嫁，我觉得你现在首先应该弄清楚他到底是不是为你离的婚。有的男人可能因为种种原因早就想离婚了，只是害怕承担责任，所以想拖个女人下水。所以建议你一定要搞清楚这一点，千万别不管不问就一头扎进去。

第7篇：家庭如何理财范文

“在忙碌的城市里，人们被生活推着一直往前走，很难停下来看一看。”狮子座的Joanna本是一个不折不扣的“拼命三郎”，也是努力工作的“抢钱一族”，但用她的话说：“单身的时候无所谓，结婚了就不一样了。”

组建家庭，“财”字当头，大大小小的事情扑面而来，从“新嫁娘”到“新主妇”，主管着家庭的“财政大权”，给做事认真的Joanna带来了不少压力。

“婚姻是美好的，生活是琐碎的。什么钱该花，什么钱不该花，如何平衡进账和支出，如何做家庭财富计划，夫妻双方价值观的磨合等等都是应该考虑的问题。”为此，Joanna费了不少脑筋。

“不计算肯定不行！新婚没经验，家庭开销大，有时一不小心花‘溜’了，年底一算，也没存上多少钱。”于是，为了账目清晰，也更明确下一步的家庭目标，既然上市公司有半年报、年报，那么家庭理财为什么不呢？

正是这样的突发奇想，使新主妇Joanna发起了定期总结的家庭小会议。“家是两个人的家，需要共识和默契，对于这样的回顾总结，我们半年一次，共同商量沟通，不仅增加感情，也有助于一起规划未来。”

Joanna虽然一直以“名义CFO”自居，但做起事儿来却十分用心。“根据理财师朋友的建议，我将钱分成了三部分，一是应急的钱，留半年到一年，以银行储蓄或1～3个月银行理财产品的形式循环滚动；二是储备的钱，存三到五年，以定期存款为主，少数购买债券；三才是闲钱，用于投资金融或实业等。”

“理财不规划不行，规划定死也不行，所以，定期的总结、调整尤为重要。”在Joanna看来，家庭理财就好比一场马拉松赛跑，有攻有守，但一定不能掉队。

“进攻即投资，以增值为目的；防守即保险，尽可能地做储备。攻守自有时，而定期总结像是一个喘息的机会。”

“世界的每一刻都在改变，盲目地跟着走，有可能深陷其中而不自知，跳出来看一看，或许会有不一样呢。”从目前几次家庭会议的效果来看，Joanna和先生都比较满意。“定期总结是我们家的一个专项非正式型会议，我和老公提早定时间，各自预留准备时间，家庭财务的整理内容不是特别多，主要是财务梳理和计划，比如对家庭重要消费或投资收支的回顾，债权债务情况如何，下一步往哪个方向走，如何改善家庭财务情况等等，随意并专门地讨论。”

有心的Joanna常常和闺蜜女友拉家常“取经”，聊理财心得，这使她意外发现了许多问题。

“身边不少朋友一时兴起，或多或少都开过股票账户或买过基金，但渐渐地不再关注，想着投的钱不多，有的就不了了之，甚至连账号都不记得，更别提里面剩余的钱了。”

对这些粗枝大叶的做法，Joanna感触很深：“有时钱不是被消费花掉的，而是被我们无缘无故丢掉的。”Joanna不想那样，“投资就像做事情，事儿不是非做不可，但做了就要做完整，不闻不问，还不如不做呢。”

正所谓“前车之鉴，后事之师”，为了提高效率，避免过度分散，Joanna每次都会严格控制出手的次数，同一大类的投资不过多，除非有极好的机会，绝不超额投资，并在后期总结时一一列明，方便查看讨论。

“对前一段理财的结果要冷静分析，看看是否需要调整，并对下一步可能的收入进行评估，再考虑要不要做些改变。”Joanna说，每次家庭总结都会产生重要信息，这对以后家庭在出现临时大额投资，需要双方商量时，也是重要的参考。

“分门别类地对投资和消费支出进行记录，这不仅是要在理财分析上做长期积累，也是为了寻找更好的理财感觉。比如，这段时期有哪些开支是多余的、不必要的、可节省的？采取何种理财方案最有效？收支不变的情况下，如何提高生活质量？”对Joanna来说，没钱学会挣，有钱学会理，定时总结的习惯时时都在提醒着自己，有感知、有目标的前进才不会孤独。

“在平凡中做不平凡，不断思考是生活的乐趣，我不怕在麻烦中前进，作为家庭的财务官，我需要知道有多少，也需要了解差距，这激励我不断努力去使家庭的腰包变得鼓鼓的。”■

10 TIPS

1家庭财产如何分配？

40%用于投资和理财，60%用于家庭支出。

2 常用的信用卡有几张？选择的原因？

一张招行信用卡。服务好，种类多。

3 一般情况下，钱包会放多少现金？主要用途是？

500～1000元，主要用于出行和吃饭。

4喜欢逛街购物吗？频率如何？

喜欢，但不是购物狂，在换季或有需求的时候才逛。

5 逛街的时候，喜欢去哪儿？

新光天地、新世界百货、上品折扣等。

6 个人的风险偏好如何？

保守型，对资金安全度的要求较高。

7一般多久去电影院看一场电影？

不固定，看片子，如果是在影院呈现效果更好的影片，就会去影院看。

8网购频率如何？网购都去哪里呢？

经常浏览购物网站，买的也多。主要是淘宝、京东商城、我买网、当当网。

9除了基本的社会保险和车险外，有无购买其他商业保险？

有补充医疗保险、意外伤害保险、大病医疗保险。

第8篇：家庭如何理财范文

白领精英，一般衣领洁白、收入高、福利好，是令人羡慕的职业。但令人羡慕的白领也有自己的苦恼，有很多白领阶层人士有向“白领”发展的趋向，每月刚发完薪水，还完房贷及信用卡，添置些衣物，和同事朋友潇洒一回，一番冲动之后发现这个月的工资又“白领”了。为什么让人艳羡的白领精英会沦落到如此地步呢？因为这些白领的财务处于亚健康状态，他们之前没有及时发现自己家庭存在的财务隐患，日积月累易造成危机的爆发。

常见财务隐患

某专业理财机构近期对其进行理财体检的白领客户数据进行分析，发现白领常见的财务隐患有以下几类：

消费不健康

数据显示，消费不健康的白领占70%。其表现就是通常所说的“月光”。如果一个家庭的消费支出过多，就没有更多的资金用于投资，将不能实现家庭资产的有效增值。这些白领最好将每月的费用分为基本生活开销、必要生活费用和额外生活费用三个项目。养成记账的好习惯，这样有助于理顺家庭的财务开支，减少不必要的开销，做到节流，以积累更多的资金用于资产增值。消费不健康的另一种表现是过度节约消费支出，影响生活幸福，这也是不可取的。

流动性不健康

数据显示，流动性不健康的白领占79%。其中流动性过剩的占42%，许多白领担心遇到突发事件，从而备了许多的准备金，导致过多的资金闲置，不利于资产增值。流动性不足的占37%，这些白领阶层，危机防范意识不强，手里留的资金不够，容易导致突发事故时手足无措。

家庭保障不健康

数据显示，家庭保障不健康的白领占85%。家庭保障不足是家庭理财常见误区之一，很多年轻人认为自己年轻，身体健康不需要保险。其实，保险防损防灾的功能是任何理财产品无法取代的。年轻人应为父母考虑一下，父母辛苦养你长大，你的离去或染上重疾将给父母造成精神及家庭财务的重大负担，所以应该购买一定的意外险、重疾险及定期寿险。另外，年轻时候买保险还有一大好处，就是保费更低，更合算。

收入构成过于单一

统计数据显示，有57%的白领阶层此项诊断不达标。这类人收入构成过于单一，容易造成一旦该项收入中断，家庭会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。获取投资收益能力不足获取投资收益的目的即是达到家庭财务自由。

财务自由的概念

是指，即使不去工作，只靠投资就可以应付日常支出。数据显示，有94%的白领家庭此项诊断不健康，亟需通过专业的理财指导实现自己的财务自由。

如何发现家庭财务隐患

白领精英家庭财务存在诸多隐患，如何才能及时发现？据笔者调查发现，有些第三方理财公司开发了专门的理财体检系统，投资者可以通过在线填写家庭财务数据，自助完成对家庭财务隐患的诊断。白领精英一般何时需要进行理财体检？专家建议一般3―6个月需要对自己的家庭财务进行一次诊断。另外，当家庭财务出现重大变化时，比如：买房、买车等大额支出或奖金收入、项目分成等大额收入，这时也需要对家庭财务重新进行一次理财体检。

白领精英如何解决家庭财务隐患

第9篇：家庭如何理财范文

D：首先，这是个财务分析工具，客户只需回答一些基本问题，便可以了解自己的财务安排是否健康，再有针对性地去调整财务缺口，完善家庭保障计划。

譬如，通过“财务需求分析工具”中的“子女教育需求分析”功能，客户只需提供一些简单信息，例如预计子女接受大学教育的时间、教育所需年限、预估每年教育费用等，就可以很快知道未来所需的教育金额，应该如何筹划。这个测算不见得要多么精准，重要的是帮助客户梳理家庭财务状况，了解现阶段家庭生活中存在的问题，未来生活中所需的资金多少。

从我们的调查来看，内地有计划将子女送往海外求学的比例高达82％。但这样的想法如何保障，长期的财务打算必须考虑经济的起伏、通货膨胀的因素，也包括其他可变的因素。

以我自己为例。作为3个孩子的父亲(注：丁国良是香港人)，我在每个孩子出生时，为他们做出了教育金规划。但计划没有变化快，第一个孩子2008年出国留学时选择了医科，学制是5年。而当初我是按照3至4年的学制来进行教育资金规划的，这对我来说就是个阶段性的缺口，这个缺口是多大?需要通过这个工具来测算，再重新规划调整。

可见，家庭理财规划不是一劳永逸的，同样一个家庭在不同的阶段、不同的背景和条件下，对理财的需求都会不断变化的。所以一定要不时根据变化进行财务需求测试和评估，尽早了解家庭财务需求的短板，然后有针对性地调整理财规划。

IF：通常提到保障性就是指保险，汇丰的这一家庭理财服务为何也打保障概念?

D：子女教育、医疗保健、安家置业、退休养老这些家庭生活的基本需求都属于这个保障概念，而且这是一系列的金融服务。

4月份汇丰在京、沪、广、深等9个城市对中高收入人群进行了一项调查，78％的人认为，拥有财富是为了给家庭提供安逸的生活和保障，他们最关J心的项目是子女教育、财富增长和提高生活品质。因此，中国内地居民对财富的安排大都以家庭为重。

尤其在经历了金融危机后，很多人对经济起伏给家庭财富、家庭财务规划带来的影响深有感触。

IF：金融危机的确让银行的理财能力受到考验，这样的一对一的服务更像你们了解客户的一个平台。

D：这是当然。在经历金融危机之后，无论是银行还是客户都已经谨慎很多，人们除了关注财富增值，也明白了增值为的是幸福生活有长远的保障。也就是说，只有实现合理的风险管理和合适的资产配置，才能保障家庭生活的幸福。

对银行而言，也只有了解了自已的客户，才能了解他们到底需要什么样的产品，以及他们真实的风险承受能力。之前，我们接触过不少客户，都认为自己有足够的风险承受能力，事实却不然。

IF：看来，汇丰的保障性理财服务推出还是很及时的。

D：汇丰卓越理财的客户大都是事业有成人士，每天工作繁忙，少有时间打理自己的资产。但他们非常关心家庭资产的安排，也很关心目前经济状况下如何在资产安排里多一些保障，这需要有专业的考虑。所以，汇丰新业务推出后，客户的反响不错。