茶叶调查报告精选(九篇)

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第1篇：茶叶调查报告范文

 

白茶村位于白鹿镇东北部，四面环山，幅员面积9.9平方公里，距镇政府7公里，距彭州市47公里。辖10个村民小组，全村共有人口268户817人，其中党员46名，全村无支柱产业、无集体经济，经济发展以种植三木药材为主，收益比较单一，没有形成农民持续稳定增收的主导产业，近年来受黄连根腐病和市场价格影响，村民收入急剧下滑。同时, 交通、通讯等基础设施落后，农民生产生活条件较差。全村共有劳动人口490人，大部分外出务工，因病因残因学致贫的相对贫困户29户58人，其中低保户13户19人，五保户7人，精准扶贫户9户32人。2016年2月，白茶村被确定为成都市第三轮第二批贫困村。按照白茶村扶贫开发规划，白茶村定位为：融入白鹿镇旅游体系，以白茶产业为主导、同时带动乡村旅游，农旅融合、扶优并进的幸福美丽新村。

白茶村发展乡村旅游业优势凸显的以下7个方面：

一、 紧紧依靠白鹿旅游优势、白茶村第二旅游点潜力大

白鹿旅游经过多年积累已经很成熟，也很成功了，游客数量逐年增多。我们要紧紧依靠白鹿镇白鹿旅游的发展平台，借助白茶村精准扶贫村的帮扶发展契机，发展白茶村的生态旅游业。由于白鹿镇的地理地势和交通原因，白鹿法式风情小镇的旅游接待急待拓展旅游空间、为了充分利用好白鹿镇白茶村的自然资源和人文资源，纵深发展白鹿旅游和解决交通难等问题迫在眉睫，白茶村结合精准扶贫任务，围绕这两大问题开展村的工作，开发利用白茶村这块旅游处女地。已修建了一条9公里长，8米宽的旅游环线，环线的起点连接什邡市，终点连接彭州市龙门山镇。在与什邡的国有林边界上，计划修建青山绿水游步道，把白茶文化自然景点和天然氧吧有机相容相接，通过白茶村全体村民的努力发展，未来的白茶村一定会是白鹿的第二旅游景点，游客在游玩风情小镇之后，沿途经白鹿书院，来到白茶村这个观光避暑度假胜地，住宿吃饭休闲消费。现发展了一家竹云香民宿，以品茶和体验农耕生活为主要内容，已开始营业。

二、 生态资源丰富、环境优美

白茶村平均海拔1000-2000米以上，年平均气温14℃，气候宜人，属于夏季避暑胜地，冬季雪景迷人。耕地面积2437亩，林地面积12218亩，森林覆盖率达百分之八十五，森林茂密，动植物资源丰富，无任何污染，有天然氧吧的美誉。

三、 白茶种植历史悠久、优势明显

白茶种植为白茶村的主导产业。土壤中富含白茶生长所需的各种营养，生产的茶叶品质良好，种植历史悠久远近有名，发展茶产业的环境可谓得天独厚。目前，白茶村白茶种植基础优良，避开了村庄同质竞争；白茶不仅茶文化丰富，而且白茶对人体好处较多，有助于降血糖  血压 帮助睡眠，长期饮用，还能帮助延年益寿。市场推广潜力大；白茶经过包装、精细化生产，产品价值较高；打造观光茶园，建立农耕生活体验区，让一三产业良好互动。

白茶村白茶产业结构概括为“一廊三区”。一廊：白茶种植产业廊（结合正在修建的穿过几乎整个白茶村的旅游环线龙白路进行布置，沿线设置以茶为特色民宿接待点，形成一条乡村气息浓郁的特色乡村生态景观廊道）。三区：恬静白茶产业区（大白岩和小白岩为分界线，依托现有三颗百年老白茶树，结合神鹿养殖，逐步形成规模化的白茶观光体验园及神鹿养生观光园）、安适白茶产业区（打造“茶家乐”品牌，带动全村茶文化发展，结合民宿接待及冷水鱼垂钓，发展乡村旅游）、活力白茶产业区（以休闲活动为主，在该片设置茶庄餐厅及民俗接待，根据背篼鹅的特色，打造白茶背篼鹅品牌）

四、 特有景点多、可塑造性强

白茶村有碉堡遗址、具有神秘色彩的子午莲池、百年老白茶树，此三处景点可通过修建沿山游步道，将景点串联，打造游客休憩玩赏之处。除此之外，白茶观光体验园（正在建设当中）、芦苇生态湿地、冷水鱼养殖观光、小湾河滴水瀑布、神鹿苑、游水观光体验、露天营地等自然景观都可以通过设计打造，作为白茶村旅游业的特色景点。

 五、 村支两委班子战斗力强、群众热情高涨

白茶村村支两委团结互助，心往一处想、力往一处使，战斗力强，工作扎实，白茶村各项工作得以有序推进，群众相当信任和拥护这一届班子。当地民风淳朴、村民勤劳朴实，积极配合和支持村两委的工作，为了带领村民围绕旅游发展，带领大家脱贫致富。村支部书记带头出租房屋，引进投资商改装房屋，打造民宿接待，在良好效果的影响下，乡亲们热情高涨、脱贫致富意愿强烈。

第2篇：茶叶调查报告范文

为了大力全方位推动我县山野菜资源的综合开发和有效利用，使山野菜行业实现规模化、产业化经营，**县委、县政府根据市办公室下发的《关于对*市山野菜产业进行调查的通知》的要求，责成农委牵头，会同药品监督管理局、技术监督局、工商局、卫生局、统计局等相关部门对全县山野菜的采集、加工及销售等情况进行为期一周的全面调查，调查结果汇报如下：

一、山野菜生产、加工、销售情况

**县地处***南部山区，境内山高林密，沟谷纵横，土质肥沃，雨量充沛，气候湿润，森林野生植被完好，为山野菜生长提供了适宜的环境。可利用的经济植物500多种，较为名贵的有山参、黄芪、平贝、细辛、鹿茸、刺五加等200余种中草药和松茸、蕨菜、薇菜、榛蘑、黑木耳等山珍产品。

**县山野菜平均每年总量在3500吨（鲜）左右，包括蕨菜2200吨、薇菜650吨、榛蘑100吨、滑子蘑200吨、刺嫩芽70吨、黄瓜香30吨、黑木耳50吨、松茸8吨，出产季节分别为5月中旬~5月末刺嫩芽，5月末~6月蕨菜、薇菜、黄瓜香，7月~9月榛蘑、滑子蘑、松茸、黑木耳。我县山野菜保存和加工方式比较简单，保存方式多为盐渍和晒干两种；加工方式为晒干，人工挑选剪根，不使用其它添加材料。县内生产、加工山野菜的企业有二十多家，其中有十六家在工商局注册，有十四家企业注册了商标品牌。山野菜原料及成品销售方式有直接销到外地客商手中和代销两种方式；销售地点有日本、韩国、香港和国内各地，日本、韩国消费者对我县的山野菜给予高度评价。近两年采集山菜给农民带来了很好的经济效益，一个劳动力一年跑山可增加收入近万元，占农村农庭总收入20-30%。

二、山野菜产业存在的问题

由于野菜是一种无化肥、无农药残留污染的营养价值较高的天然绿色食品，可以改善人们的膳食结构，使昔日名不见经传的山野菜成为现代都市人的美味佳肴。从而促使了我县山野菜产业大踏步发展，但同时也使暴露出来一些问题。

1、资源分散，重采轻管，存在资源破坏现象。我县山野菜大部分生长在交通不便的重山密林中，缺乏合理的保护措施，在群众性采集过程中，毁灭式、掠夺式的采集，致使有的物种几尽枯竭，造成了资源严重破坏，制约了对野生菜的永续利用和商品开发。

2、开发利用的研究较薄弱。由于野生菜分布和种类的多样化，使得它的育种、管理、采收、贮运、包装、保鲜及系列食品的加工，未形成规范化，许多宝贵资源得不到利用。

3、资源的利用率低。我县可食野生菜开发利用率仅为其资源的3％左右，由于野菜生长的特性及部分品种的耐贮性较差，在采集、装运过程中，也会造成较大的损失和浪费，降低其利用率。4、加工企业信息不灵，加工技术落后，产品缺乏市场竞争力。主要是我县的一些山野菜加工企业由于信息不灵通，不能及时把握国际市场的经营销售动态，进行盲目收购、加工，致使产品积压亏损惨重。再加上加工技术和管理水平较低，产品质量差，花色品种单调，因此产品缺乏竞争力。而且，我县出口的大部分山野菜为腌制品和晒制品，用大罐包装，只能作为他国的再加工原料。

三、对山野菜产业发展的意见和建议

1、加强宏观调控，统一规划保护资源。可食山野菜资源的开发利用是一项涉及多地区、多部门的综合性工作，它不仅与食品工业相关，而且涉及到农业、林业、医药、商业、外贸各个方面。因此，应该把野生菜资源列入国家食品产业来进行开发，建立适宜的自然保护区域，建立野生菜种子资源苗圃，保护及收集珍稀和濒危的具有较高经济价值的野生菜。

在生产上，应实行分区采收或间隔采收制度，做到有计划、有步骤地开发，避免因盲目开发而造成野生资源的枯竭。对具有较高经济价值的品种，要积极进行人工集约化栽培，建立原料基地，并逐渐实现基地良种化、区域化，使在质量、品种、规格和数量方面有相对稳定的保护，既为山野菜食品的加工提供充足的原料，又可有效地保护资源。

2、加大山野菜的研究力度。首先，山野菜的开发利用应在充分研究其特性的基础上进行，应对种子资源进行研究。除开发新型可食野生菜品种外，还应对具有显著经济效益的品种进行研究，以便实现人工栽培，并保持原有的野生风味。此外，要加强对野生菜的营养、疗效及保健功能的研究。加强对采后贮运、保鲜及深加工技术的研究，并同步研究其配套加工设备。

3、综合开发、提高资源的利用率。在山野菜的开发中应树立综合开发、物尽其用的指导思想，避免浪费。首先是积极探索山野菜资源的主体开发。自然界中植物很少单独存在，多数是群落组合存在于各地，一种植物常常伴随着其他植物资源。因而在开发时，要考虑相关的可食野生菜资源的开发；其次，要考虑综合利用，比如果实、根、茎、叶、花的利用，可从中提取食用色素、香精、香料、果胶、淀粉、甜味剂等特殊营养成分，从而提高野生菜资源的利用率。

第3篇：茶叶调查报告范文

1，鸡精行业背景情况

根据调查：在发达国家例如欧美地区鸡精与味精的使用比例为90：10，中国香港地区的比例大约是85：15，即使是在人口不超过6000万的非洲国家纳米比亚地区，其鸡精的销量为8000吨。鸡精行业在中国风行还是最近几年的事情，它的诞生伴随着消费者生活水平的提高，健康饮食习惯的形成。

“民以食为先，食以味为王”，消费者在追求的吃饱、吃好的同时要求菜肴更有鲜味、更有营养、更加健康。随着粤厨、粤菜在神州大地的流行，鸡精逐步成为一个巨大的产业发展起来。在众多的调味品中，消费者选择了鸡精，是因为鸡精有以下特性：原料上来说他是鸡肉与鸡蛋复合产生，既有鸡的鲜味又有鸡的香味；其化学成分上将是核甘酸与谷氨酸钠复合，鲜度相乘，实现增鲜调味二合一；鲜度与味精相比是味精的1.5-2倍，是营养成分更高的健康食品，这些优点使得鸡精取代味精只是时间上的问题。根据上海太太乐提供的数据，鸡精在上海、沿海地区超市鸡精与味精的销量对比显示，其销量已经与味精不相上下。

鸡精行业在短短的几年时间里，便涌现了一大批优秀的企业。在这些企业中，企业的年平均增长率大部分都超过了50%。根据中国调味网的资料显示：2001年鸡精行业销量的排名如下：

2，在区域市场上，太太乐凭借鸡精市场的第一品牌，迅速占据了华东、华北、东北、西北的市场并具有主导地位；在华中地区则是百家争鸣，有太太乐，百佳味、王牌、南家春等；在西南市场有是豪吉占有主导地位，其他品牌有金宫、太太乐、百信、顶益等；华南由家乐唱主角。

二）区域市场分析

1，针对西部地区的重点市场四川进行市场调查：

在川内市场鸡精的品牌有二百家以上，而本地市场多以作坊模式的居多。真正形成品牌、并且有一定占有率的不过十家左右，主要品牌及占有率、品牌知名度情况如下表所示：

2，渠道建设：目前川内市场豪吉、金宫（百信）、的市场销售网络相对完善。尤其是豪吉，建立起了相对扁平的通路终端，以酒店供应和家庭消费两条渠道为主要渠道，致力于渠道扁平化建设。在各大商场超市、大小干杂店、农贸市场产品的出样率良好，市场价格稳定。其分销深度已经渗透到周边二、三级市场，渠道的宽度与深度都已经健全。

3，江苏以及华东其他地区，鸡精正在成为日益重要的调味品，主要原因来自于太太乐的市场引导。太太乐在渠道建设方面的模式和豪吉鸡精大体相似。但是，在渠道的深度和市场占有率方面，太太乐已经在缺乏竞争的市场建立了强大的品牌忠诚。

三）：消费者分析

随着生活水平的提高，消费者在吃好的基础上开始追求菜肴的更加鲜美，更富有营养。鸡精以其增鲜，增香不串味，迅速赢得消费者的喜爱。在经济发达的沿海城市，使用鸡精的消费者越来越多。

探究城市里的鸡精能够迅速普及有一个重要的原因，发现与餐饮行业的推广有密切的关系。我们曾经与成都市某餐饮企业的经理访谈过：“餐饮行业能够生存发展，全靠用味道把客人留住，味道好，一传十，十传百，不用打广告，企业的美名也能远播四方客。这几年，消费者是越来越挑剔了，不仅要求吃好，而且要色、鲜、味具全，刚开始我们怕鸡精会串味，事实证明我们的担心是多余的，现在我们大厨里的每一道菜都离不开鸡精了，而我们的生意也越来越好。”在餐饮业的带动下，鸡精迅速普及。这位厨师的说法很有说服力，也充分证明了鸡精在市场教育、消费者引导方面，餐饮行业的推广成为重要的基地。

与此同时，由于消费者长期使用味精调味，再加上第二代味精也具有99%的增鲜功能，仍然有很多的消费者习惯用味精。尤其在比较落后的地方，还不知道鸡精是什么的消费者比比皆是。　看来鸡精完全取代味精还有一定的时间，需要消费者对鸡精的了解，需要更多的鸡精企业参与到市场终端的竞争中去，因此鸡精企业任重道远。

为了了解消费者购买鸡精的原因，我们在成都市对好又多进行了一次调查。

从调查中可以发现鸡精能在众多调味品中异军突起，与其保鲜，增鲜，具有鸡香味等特点是分不开的。

鸡精企业如果根据当地市场环境，作好充分鸡精的宣传，就能引导消费者消费习惯，多用鸡精，少用味精。

四）：竞争对手分析

虽然鸡精行业从整体上讲，还处于一种市场的导入阶段。然而鸡精企业的发展很迅猛。纵观全国市场，根据市场占有率来看，分别是太太乐、豪吉、家乐位于前三位。太太乐以“鲜”的有一套，让十三亿人都尝到鲜的味道，红遍华东、华北、东北、西北，将中国市场的半壁江山具为己有。在西南市场，豪吉以第一个鸡精品牌，绿色天然雄霸西南市场，而家乐则将华南市场收入囊中。其余品牌则是在各自的企业周边建设渠道，图谋发展。值得注意的是咖啡大王雀巢通过资本运营，巧妙的收购了中国鸡精的两大巨头太太乐和豪吉，从而轻松占据中国鸡精市场80%的分额。一东一西，遥相辉映，想独霸中国鸡精市场之心显露无遗。这一方面展现了品牌知名度+渠道+资本的强强联合的优势，使得国内鸡精行业的竞争直接演化为巨人与小矮人之间没有悬念的对抗；从另一方面来看，我们发现中国鸡精生产企业无论规模，还是品牌，还是销售模式，都面临着深刻的危机。

五）：优势劣势与威胁机会分析

A：鸡精行业作为第三代调味品，具有味精所无法比拟的优势：

1，从鸡精行业的外部宏观环境来看，鸡精协会的成立，鸡精成分检测标准的办法的制定，有利于指导和规范目前散乱的市场。为鸡精行业的发展创造一个良好的外部环境。

2，从鸡精的原料上来讲，鸡精由鸡肉和鸡蛋复合而成，将鸡的香味与鸡的鲜味合二为一，相比味精更鲜、更有营养，更受消费者喜欢。

3，从鸡精的化学成分上讲，它是核苷酸与谷氨酸钠复合而成，具有耐高温、不串味、吃了不口干的特性。这是其他调味品无法相比的。

4，鸡精企业从一开始就将鸡精定位成绿色食品，健康无污染的战略，有利于鸡精在消费者心目中树立健康食品形象。

B：同时，鸡精企业也有它自身的一些劣势：

1，消费者的消费习惯的改变是一个长期的过程，目前在市场上保鲜性的味精销量走势强劲。而在经济欠发达地区甚至还有不知道什么是鸡精的消费者比比皆是，因此鸡精企业还要受到味精的威胁。

2，由于一些鸡精企业的急功近利心态，导致鸡精的宣传与消费者接受的信息不对称，使许多消费者认为鸡精具有毒副作用，而放弃使用鸡精的念头。

3，由于鸡精行业作为一个新兴的领域，行业标准、成分指标等检测办法还在指定之中，所以目前在市面上许多小品牌在质量方面令人忧虑，市场比较混乱，竞争没有秩序。

C：作为鸡精企业将受到以下威胁：

1，鸡精行业虽然才短短几年，但由于雀巢和太太乐、豪吉的结合，使得鸡精企业之间的竞争迅速从战国时代演化走到强秦一同江湖的局面，当先进的技术，强势的品牌，完善的渠道、雄厚的资本结合在一起时，对鸡精领域的任何一个企业来说都是一种威胁。

2，行业领域里的假冒伪劣产品是成熟鸡精品牌面临的一大课题。

3，鸡精行业管理标准正在制定之中，成分含量，质量检测标准等游戏规则的制定，直接关系企业的生死存亡。

D：我们的机会：

1，鸡精行业作为一个新兴的产业，从整体而言，它所处于的阶段仍然是导入期。一个人口不超过6000万的非洲国家纳米比亚地区，其鸡精的销量都是8000吨，而中国去年的总销量才仅仅达到2万吨，其比例为3亿：4万吨；类比中国市场应有17万吨。如此广阔的市场容量，对于鸡精企业来说机会是客观存在的。

2，从鸡精的渠道来看，大品牌如太太乐他的渠道与成熟的家电企业的乡村之路来讲，都是非常短的，其通路的末梢仍然停留在中心城市，二级城市。

3，从鸡精的利润角度来讲，相对于家电行业，鸡精行业的利润还是很高的，对后进入市场者发展空间大。

第4篇：茶叶调查报告范文

一、××镇珍禽产业现状

××县××镇珍禽产业始于2008年5月，是××镇大学生村官引进的该项目，在××村闲置的蘑菇大棚中试验养殖，同时成立了××镇苏阳养鸡专业合作社，在技术和市场相对成熟的情况下，带动当地十名大户从事山鸡、贵妃鸡、火鸡和孔雀的养殖过程中，主要以山鸡为主，其它珍禽品种还在试验养殖过程中，山鸡养殖主要集中在××和集东村两个村，目前，大学生村官带动的养殖区占地50亩，拥有育雏室5个，成鸡室29栋，山鸡活动场一万平方左右，拥有成鸡近3000只，脱温鸡2000只，雏鸡4000只，种鸡100只，其他珍禽达到300只。主要销往上海、苏州、常州和江阴等地，仅去年销售山鸡达12000余只，实现销售额48万，帮助12户贫困户脱贫致富，

几位大学生村官在镇党委政府的支持下，经过细致调查研究，决定把发展中草药山鸡养殖及加工项目作为带动村集体经济发展的突破口，以山鸡等珍禽养殖和中草药种植的循环经营为载体，拉动大户，带动贫困户。××镇政府已把该项目作为2010年重点农业项目进行大力扶持，在集东村征地100亩，打算投资200多万，从事正规化、规模化产业开发，把珍禽产业作为××镇的特色产业，潜力产业，朝阳产业强力推进。

二、××镇珍禽产业发展中存在的问题

1、规模小，档次低，竞争力弱。

如果把我镇珍禽产业，放在全省的大环境中，与泰州、盐城地区相比，还处于起步发展阶段，产业规模小，产品档次低，市场竞争力不够强。我镇珍禽产品以初粗产品为多，在饲养技术方面缺乏拳头技术。以××镇苏阳珍禽养殖基地为例，所饲养的山鸡啄羽现象比较严重，目前还无法有效解决的方法，造成山鸡饲养周期变长，外观不美丽，以至于出售价格偏低，直接影响了养殖户的收入。所以说，档次提不起来，竞争力相对弱。

2、产业规划不统一，生产经营盲目性大。

本地的珍禽产业由于没有统一的管理组织机构，行业协会不健全，缺乏科学规划和引导，造成整个地区的产业就像一盘散沙。很多养殖户盲目地、凭感觉生产经营，生产要素得不到合理配置，限制了饲养技术的更新和水平的提高。各养殖户为了争市场、抢客户，竞相抬价压价，在本地、本行业搞恶性竞争，形不成竞争优势，降低了产业的整体竞争力和行业平均利润。

3、品牌意识差，创新能力不强。

××镇现有的珍禽产业中，虽然有的产业达到了一定规模，在全省市场上占的份额也不小，但是缺乏过得硬、叫得响的品牌。主要原因：一是缺乏创品牌的意识，认识不到品牌潜在的巨大经济效益。二是走“捷径”，挂名牌。热衷于和名牌“联合”，进行“贴牌”加工，把自己的产品挂上别人的牌子销售，甘当人家的加工车间和“打工仔”。

4、产业链条不完整，专业化分工程度低。

一是链条不完整，纵观全国市场来说，从事山鸡等珍禽品种加工的企业极少，近乎可以用“没有”来形容，山鸡的销售主要还是分布在饭店、宾馆、还有就是零售，这样就给珍禽养殖户带来了很大的市场风险，也压缩了市场需求，缺乏产品终端客户，就造成了产业链条不完整的现象，目前，在我省的珍禽产业中，还没有一家规模较大的珍禽产品的生产企业。二是产品扎堆，雷同度高。三是没有自己的研发机构、研发人员，缺乏拥有自主知识产权且技术含量高、附加值高的产品。这两点主要体现在研发人才缺乏和没有专业化的分工。

三、对策及建议

在一定意义讲，经济的竞争就是产业的竞争，产业的竞争就是特色产业的竞争。要根据农业产业化、产业特色化、特色规模化、规模品牌化、品牌市场化的发展趋势，进一步解放思想，提高认识，强化措施，推动××镇珍禽产业加快发展。

1、加强引导管理，搞好产业发展规划。农产品企业限于自身能力的原因，对整个行业的发展状况，有时很难有全面、准确的把握。各级政府和有关部门要充分利用管理资源，为本地的珍禽行业提供咨询服务，让珍禽产品开发企业随时了解行业发展动态。要从产业的发展规划入手，加强科学引导管理，逐步把本地珍禽产业的潜在优势转化为现实优势。特别是珍禽产业所在地的县（市、区）和乡镇政府要把加快特色产业发展纳入区域经济发展规划，根据资源情况和行业特点，制定好相关发展政策，引导资本投向。建议由县农工办牵头，尽快制定全县珍禽产业发展规划，以县政府的名义下发《关于加快推进××县珍禽产业发展的意见》，进一步明确各类珍禽产业发展的具体工作思路和目标，使每类珍禽产业都有人管、有人抓，进一步聚合生产要素，带动产业结构调整，引导本地区的珍禽产业驶上“快车道”。

2、提升珍禽产品开发

企业的素质，培植壮大龙头企业。骨干龙头企业知名度高、带动力强，在整个珍禽产业发展中发挥着“火车头”的作用。要把发展壮大龙头企业作为珍禽产业优化升级的重要举措，通过政策扶持、“放水养鱼”等措施，促其上规模、上水平，进一步增强辐射带动能力。要继续抓好珍禽产品开发的人才培训工作，进一步提高养殖户的整体素质，为地区产业长足发展打下良好基础。在本地区选拔个别发展潜力大的珍禽产品开发企业，对资金、用地、用电等方面加大扶持力度，并鼓励引导参股、联合、兼并，迅速实现规模扩张，以带动整个产业的快速发展。

3、搞好科技创新,争创著名品牌。产业的竞争实质是科技的竞争，科技的竞争核心是自主创新能力的竞争。只有不断提高自主创新能力，拥有核心技术与自主知识产权，才能占领产业发展的制高点。要引导优势特色农业企业加强科技创新，积极与科研院校建立紧密合作关系，建好技术研发中心，为企业发展注入不竭动力。品牌是企业的招牌、产品的名片，是构筑特色产业的基础。要引导农产品企业树立强烈的品牌意识，借助参加农展会、展销会等会展的机遇，搞好品牌宣传。同时，要在优化产品结构，提高产品档次的基础上，开发强势产品，打造地方名牌和企业品牌。

第5篇：茶叶调查报告范文

授信业务管理活动（含贷前调查、贷中审批、贷后管理,即贷款三查）的核心标准及其核心工作内容：“三三理论”（即授信三标准：原因要清晰、用途要明确、额度要合理，第一还款来源要充足，第二还款来源要可靠，通俗来讲，拿钱去做什么、用什么来还、还不起咋办；其量化三指标：资产、负债、收入），授信三标准（其本质在于风险与合规）是授信活动的中心，一切皆始于其皆终于其，一切皆为落实其证明其；授信标准之三量化指标是落实、证明其的具体内容与手段，是一切授信活动关联人（业务条线、风控）及其活动（包括贷前、中、后）的核心工作内容，既适用于受信主体（能否授信、授信多少）亦适用于担保主体（是否具备担保资格）。二者相辅相成又一脉相承。

授信业务管理活动之归宿点：风险、合规、收益。

授信业务之核心要义：放的出去（要合规）、收的回来；产品性能和质量有保障、有市场、卖的出去、收的回来或能揽到活、能干好、能把账收回来；所涉行业不多、投资风险不大、无民间借贷风险；行业风险可控；如果无法按时偿还，有可变现的资产。

必查、必核：受信人及股东、担保人及股东（含质押权所有人、抵押物所有人）、关联方及股东（基本情况及资信必须查），利用公开网站可达到查核合一之目的。要充分理解查询关联方及其股东资信对风险控制的意义。

一、资料的收集（说明性材料、证明性材料、材料真实性的核实）

基础材料（向客户收集、查询网站或直接查询网站）、用途方面的材料（向客户收集、能通过网站核实的要查询、三个指标（资产：向客户收集、按揭帮、房协网等查询；负债：人行征信、鹏元征信等，可利用流水、资产抵押给谁、对外担保等信息考究民间借贷情况；收入：类别及技术手段，工资及绩效：工资证明、流水、社保期限及额度、纳税证明；租金：租赁资产权属证明、租赁合同、流水； 经营收入：出口流水及大额转账凭证、海关系统及海关报关单，国内纳税部分对公流水、纳税申报表、纳税证明、增值税发票或发票，非纳税部分私人流水、合同、抽查大额转账凭证、进出货单等。另外，水电费、员工工资也是可适度参照的指标）、调查报告所需的三个附件。

二、调查报告的撰写

一、 相关“人”基本情况

(一)受信企业及相关方基本情况

1.受信企业基本情况: 详见市场监督管理局网、深圳市信用网、中登网、企查查（股权）等，需要说明或解释的是：若企业名称、经营范围或主营业务及产品、注册地、法定代表人、股东变化较为频繁，要说明原因及对经营的影响；网页中反映的异常信息；注册资本、实收资本情况及变化；企业的主营范围或主营产品; 受信企业及其关联方所涉及的行业及其投资风险、民间融资风险;股权、应收账款等是否被质押。

2.受信企业实际控制人及股东基本情况：户籍、出生年月、年龄、受教育及从业情况（该项仅限实际控制人）等。

3.关联方基本情况：查询相关网站有无异常信息、股权结构图、股权结构是否属实、有无实质经营、所涉及行业、投资有无风险等。

(二)担保“人”及相关方基本情况

1.担保“人”（企业、自然人）基本情况：若是企业同（一）1，若是自然人同（一）2。

2.担保企业实际控制人及股东基本情况：同（一）2。

3.关联方基本情况：同（一）3。

二、 相关“人”资信情况

(一)受信企业及相关方资信情况

1‘受信企业资信情况（含信用评级）

2. 受信企业实际控制人及股东资信情况：

3.关联方资信情况：

(二)担保“人”及相关方资信情况

1.担保“人”（企业、自然人）资信情况（含信用评级）

2.担保企业实际控制人及股东资信情况：

3.关联方资信情况：

企业的信用评级、详见人行征信、鹏远征信、法院网查询结果，需要说明或解释的是：网页中反映的异常信息。

关联企业：股权结构是否属实、有无实质经营、受信主体若符合授信三标准且关联人未做担保则无须细析，资信状况需查，其他无需调查。法人简历（若为新成立企业则要对股东情况介绍：基本情况、行业、经营管理、财务等）；实际控制人所涉及的行业必查范围及内容：受信人及其股东、关联方及其股东，担保人及其股东、关联方及其股东，质押权、抵押物产权人

三、 财务分析(受信人、担保人)

（一）具体财务数据详见附件一。

（二）说明报表性质：该报表为纳税报表、事实报表、合并报表、独立报表。

（三）对主要科目尤其是货币资金及日均存款、应收、应付、其他应收应付、存货等的真实性进行分析，以发现其销售及资金紧张程度；若变动较大、与“通常情况”相差悬殊或金额较大的科目则要分析其原因；对账款的账龄、金额、所占比例及其坏账可能性要进行分析。

（四）主要财务指标分析（偿债能力分析：含长短期偿债能力；盈利能力分析：要根据企业提供的相关凭证对企业目前的盈利能力进行核实并与同行业行业盈利能力相比较并说明原因，要根据企业上两年及本年的经营情况进行同期比较、分析其变动原因和发展状况后比较得出结论；营运能力分析：XXXXXX；成长能力分析：要在对前几年经营收入数据变化的基础上，根据目前宏观经济环境、政策（或国际经济环境）及企业所签订的业务合同预计该年度的经营收入数据及其增长率），若是按订单生产的，要统计订单情况。

（三） 现金流量分析

要分别从经营净现金流量、投资活动、筹资活动三方面，对各自的数据及其变化进行说明，尤其要对经营净现金流量为负值的原因进行分析说明；要在有一定依据的基础上合理推断未来一年度的现金流情况。

如若财务报表仅供参考，无实质意义，则无须列上述财务数据，把核实到的主要数据及其指标分析透彻即可。

四、“三指标”分析（含“受信人”和担保人；说明性材料、证明性材料、如何核实的）

（一）受信人 、担保人:主营业务及产品

收入 （单位：万元）

要素分析：

行业情况及该企业在行业中的地位和竞争优势?收入来源性质及稳定性、赚取的利润点及丰厚度？赚的钱去哪了？收入分为哪几块？每一块是多少、占比多少？；国外销售多少及其区域分布？国内销售多少及其区域分布(纳税的多少、非纳税的多少，各占比多少, 上一年的纳税收入)；线上、线下销售？各占比多少？；下游客户多不多(集中度)？质量怎样？应收账款的控制措施？上下游的账期？有无核心竞争力（渠道、资源、技术、专利、知识产权等）；生产设备及其产能与产量？经营场所是租赁还是自有？租赁期限对经营的影响？近半年水电费或油费、保险费（视具体行业而定）、社保缴纳人数、工资变动情况？有无对外投资及其风险？；收入及其净利润率变动较大要知悉原因，有无新的业务增长点？订单情况？商业模式及业务操作流程？产品市场容量、营销渠道及其账款风险控制措施（产品及性能、质量适用范围及耐耗性销售渠道：产品有市场、卖的出去、收的回来）？

对以上相关数据是如何核实的（技术手段、数据来源）：流水、相关合同、进出货单、大额转账凭证、纳税申报表、纳税证明、增值税发票、海关系统及海关报关单等，技术手段及数据来源视具体情况（收入的性质等）而定。

负债及或有负债（受信人、担保人）

（单位：万元）

要素分析：

什么性质的金融机构？总的授信敞口是多少（具体的用途？按揭的是多少？消费类的是多少？经营类的是多少？）？；若是抵押，抵押率是多少（若我行授信抵押率在净值以内则无需知晓）？；是否通过流水、应收账款、股权及其他固定资产的状态等发现了民间借贷？负债变动较大要知悉原因；近半年征信查询次数及性质？保证担保类的要关注受信人为他人是否有担保？对外担保有无风险？所有负债（含或有负债）有无异常？要关注应收账款或股权、股票是否已质押？具体用途？负债总额变动情况及原因（是否有银行抽贷等）？有逾期等要知晓何时发生、何时结束、金额等。

技术手段、数据来源:人行征信、鹏元征信、流水及资产状态。

资产

抵押物情况

单位：万元

若是抵押物且有还款计划，到期时的总值抵押率、净值抵押率？若是近期购买的，要何时购买价。

家庭/企业资产（含主要生产要素）

净资产（剩余价值）=总价值（含总值和净值）-总负债（一般负债＋或有负债）；资产变动较大要知悉原因；要关注他行对其资产的限制性条款；房协网、按揭帮查询抵押物状态。

技术手段、数据来源：客户提供、房协网、按揭帮、主要房产中介网、评估公司等。

需要强调的：若实际控制人涉及的行业比较单一，有深圳的房地产作抵押，抵押率在净值以内的，资产方面无需再一一列举，负债亦无需再核；如果纳税收入作为第一还款来源已经比较充足，则非纳税收入无须再核。

四、 通过“三指标”分析是否符合“三标准”

三标准：

（一）原因要清晰（规模扩大、范围扩大、单个客户量增加、客户增多、旺季到来抑或有其他投资等）、用途要明确（具体用于什么：采购、投资、消费等）、额度要合理（严格落实贷款用途之具体体现，“负债”与收入之比：流贷一般是15-20%或其纳税收入的30-50%，具体要根据其收入、营运能力等综合而定＋根据根据《流动资金贷款管理暂行办法》所供参考的计算公式(详见附件三)或总需资金及其具体明细、企业自筹XX（约占总需资金的XX%）、有XX缺口；项目贷款自由资金要达到30%，具体额度根据还款能力及期限决定）、使用方式和还款方式要正确（何时用、用多少，何时还、还多少即：节点的把握）；

若用途为置换其他行贷款则要对置换原因进行分析、对置换贷款的额度、期限、还款来源、担保方式、贷款行进行说明。

（二）第一还款来源要充足：要分析在授信期间的还款能力即预测贷款到期前的经营收入情况并结合还款计划进行分析：主要还款来源；辅的还款来源；要把原有的贷款考虑进去，若企业股东以个人名义为该企业的经营而带的款亦要考虑进去共有多少贷款、原有及此次申请贷款还款方式计划及在一定期限内还款金额测算、一定期限内还款来源分析、一定期限后贷款余额还款来源分析）要对授信期间（特别是授信一年后）的还款来源进行预测并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的结构可为：还款来源分析、保障性分析、具体的还款计划及原因、依据：何时还、还多少）。

模版：月现金流入-月现金支出、出账期限内现金流入-出账期限内现金支出、错峰用款与还款（企业版、个人经营贷）;收入-支出（要合理）=可支配资金×授信期限≦授信额度（个人消费类、固定支出类等）。

（三）第二还款来源要可靠（指担保主体的担保能力：代偿能力即第一还款来源能力亦即用现金偿还贷款的能力、清偿能力即第二还款来源亦即资产变现的能力：受信人名下资产的剩余价值、担保人名下资产的剩余价值；分为主要的和辅助的；第二还款来源的作用：受信主体还不起它来还即现金流或称第一还款来源、它也还不起就变卖它的资产即净资产或称第二还款来源；担保能力的判定指标：现金流、净资产=资产－负债，二者兼备或其一）。

模版：

抵押物分析

抵押物基本情况、估价对象现状图、评估情况、评估价值合理性及变现能力分析；

专业性担保公司担保：担保公司基本情况；财务分析(根据企业提供的XX年XX月的财报显示，总资产及其组成、总负债及其组成、所有者权益、收入及盈利情况；主要财务指标及其分析)；截至XX年XX月XX日该公司担保余额为XX, 具体明细如下：XX; 根据该担保公司与我行的合作协议约定，该公司为我行的各类贷款所提供的最大担保金额为XX，单笔、单户最高额控制在XX以内。反担保措施。综合该担保公司各方面情况来看，XXXXXX。

尤其要注意的是：股东背景及实力，合作的银行多不多、每家银行给予的担保额度、目前的担保余额、合作条件等。

一般企业担保：企业基本情况；资信情况；财务分析；三个指标；结论（代偿能力即第一还来源分析亦即现金偿还贷款的能力、清偿能力即净资产变现能力是否具备担保能力）要对净资产的构成及要担保的额度与其比例进行适当分析。

若企业法人或其他股东承担连带责任保证则要对其的担保能力进行分析：资产、负债、收入（含投资情况及拟投资计划）。

结论：综上，

五、 银企关系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中间业务收入、日均存款等。

（二）授信间接受益：主要是指企业因本次授信申请将会为我行业务拓展所开辟的渠道及其预计收益。

六、优势、风险及其预防措施（受信人、担保人）

（一）受信人：

1、优势分析：行业及产品优势（尤其是国家政策及市场前景方面）；经营优势（企业所处区域及其相应在交通、运输、税收、成本、需求、信息、客户资源、市场潜力等优势，经营范围、业务品种、方式、运营模式、结算等方面，法定代表人或主要股东在行业经验、企业管理方面的优势）。

2、风险及措施分析

(1)风险点：行业及产品、经营（含质量的把控、货款的回收、投资风险、多行业经营风险、资信风险等）、财务风险（含民间融资、杠杆运用等）、国内外经济形势及政策（政治性、政策性风险）等。

(2)控制措施分析：优势本身、运作流程本身、应收账款的控制措施、对汇款走账的监控、对授信额度使用及还款节点的把控。

（二）担保人

1、优势分析：

2、风险及措施分析

该部分主要是依据受信主体及担保主体所涉及行业、经营情况及所牵政策性等方面找出其主要优势、关键风险点及防控措施，尤其要关注投资风险、多行业风险及民间借贷风险。

七、综合结论

1．申请授信企业的交易背景XXX，经营情况XXX，资产XXX，资产结构XXX，收入XXX，第一还款来源XXX；

2.担保情况：抵押物XXX（变现，抵押率）、保证担保人XXXXXX因而，第二还款来源有一定保障，风险可控。

3、如若合作成功，该企业及其部分相关企业将XXXXXX，我行可获得明显的经济效益和社会效益，授信的综合联动效应较好。

信贷员建议：

综合以上分析，建议给予该客户XXX（授信品种）XXX万元，（保证金为XXX%，敞口为XXX万元），利率XX%，期限XXX个月，还款方式、担保方式（若为抵押物，授信时总值抵押率XXX%、净值抵押率XXX%，到期时总值抵押率XXX%、净值抵押率XXX%）等。

妥否，请领导示。

XXX部

信贷员：

XXX年XXX月XXX日

三、 授信““三标准”及 “三指标”的具体应用。

（一）具体应用（原则性与灵活性的把握）：授信三标准原则上缺一不可，实际操作中要综合权衡，有所侧重（第一、二还款来源有一突出些）。如果三标准同时符合，则关联企业（未做担保）无须介绍、只需简单介绍或查一下资信状况即可，受信主体负债亦无须再核；如果受信主体资质较差，第一还款来源主要由担保主体（含关联企业）支撑则对其严格核实；如果纳税收入作为第一还款来源已经比较充足，则非纳税收入无须再核；若主要还款来源（包括第一、二还款来源）已经足够，则辅还款来源无须再核；若第一、二还款来源均比较充足则资产无须再核，若第一、二还款来源有一较弱则资产需多核，若一线城市的房产、土地足够体现担保能力则其他处的无须再核；若第一、二还款来源均比较充足则负债情况只提供征信查询即可，若第一、二还款来源有一较弱则需重点核实保证、信用类贷款；贸易型企业水电费无须核；生产制造型企业要对生产设备、专利、下游客户进行重点核实；施工企业则要对资质、设备、下游客户重点核实。

（二）三标准的内涵解析：额度的设定、第一还款来源、第二还款来源。

收入与负债：额度是否合理、第一还款来源是否充足，担保能力中的代偿能力如何；

资产与负债：担保资源的可选择性及担保能力中的清偿能力如何。

额度的合理性：

由以下几方面因素而定：收入与负债、担保能力、授信期限、相关运行指标，严格意义上来讲，额度合理本身就代表第一还款来源充足、第二还款来源可靠。严格落实贷款用途之具体体现，“负债”与收入之比：流贷总和一般是其收入的15-20%或其纳税收入的30-50%（要视纳税收入与非纳税收入的具体比例而定）。

第一还款来源是否充足：第一还款来源即用现金偿还贷款的能力。流贷总和一般是其收入的15-20%或其纳税收入的30-50%（要视纳税收入与非纳税收入的具体比例而定）；

第二还款来源是否可靠（有价值且可变现）：第二还款来源即担保能力（担保能力：代偿能力即第一还款来源亦即用现金偿还贷款的能力、清偿能力即资产变现能力）

担保方式的种类：抵押物、保证担保、质押、信用类

抵押物（产权清晰、产权人资信良好、价值合理、变现能力强）：住宅、公寓、写字楼、商铺、工业厂房、土地，动产抵押

住宅：净值以内、公寓：净值的9折以内、写字楼：净值的8折以内、商铺：净值的7折以内、工业厂房、土地：净值的6折以内（要充分考虑评估价值的合理性及变现能力，年限、状态等）；动产抵押

保证担保：代偿能力（第一还款来源能力即用现金偿还贷款的能力）、清偿能力（净资产即资产变现能力，净资产净值的5折以内）；

质押：股权、应收账款、知识产权等（产权清晰、产权所有人资信良好、价值合理、估值及折扣）

信用类：行业好、下游客户好且相对分散，一旦有事有人愿意接盘。

混合类：抵押、保证担保、质押等相结合。

上述数据供参考，具体比例及折扣需根据综合因素考量而定。

贷后检查报告

授信情况：

一、抵押率在净值以内的

（一）必查的（受信人、担保人、关联人）：有异常情况或变动较大的需解释说明

（二）必核的：收入

结论:是否符合“三标准”？若不符合需采取哪些措施？

二、抵押率在净值以外及保证担保类的

（一）必查的（受信人、担保人、关联人）：有异常情况或变动较大的需解释说明

（二）必核的（受信人、担保人）：净资产（资产、负债）、收入，按照“三指标”

结论:是否符合“三标准”？若不符合需采取哪些措施？

项目贷款调查报告框架

关于XX公司申请XX万元(XX)贷款（授信）的调查报告

引言：（因XX，(需XX)，资金存在一定的缺口，特向我行申请XX贷款XX万元，期限XX年,以XX作XX（即担保方式）。

一、 企业情况

（一）企业基本情况

1．企业简介：企业成立的时间、历史演变、经济性质、法定代表人、注册资本及其构成（股东及其占比情况、）、企业所在地、企业的经营范围及目前主营业务或产品、下属子公司的数量及控制情况（或控股、参股其他企业具体情况）企业架构图、企业人员构成及人数。

若企业名称、经营范围或主营业务及产品、注册地、法定代表人、股东变化较为频繁，要说明原因及对经营的影响。

2.股东及法人资信情况、法人简历（如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释；含对外担保情况及代偿风险分析；若不良记录次数较多或数额较大要说明原因）。

3.企业资信情况（企业的信用评级；企业的融资情况: 授信银行或机构、授信额度、授信期限、目前余额、品种、担保方式、备注:保证金比例或还款方式、计划；对外担保明细担保单位、被担保单位、保证合同金额、目前余额、期限及二者关系和代偿风险分析等，如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释，若不良记录次数较多或数额较大要说明原因，根据以上情况对其信用进行分析；法院网查询结果；民间借贷：若有关联企业则要对关联企业进行介绍；若投资方与借款主体非完全一致或借款主体为新成立企业，须对投资方（或股东）情况（企业：基本、经营及财务等情况；自然人：资产、负债及收入情况背景企业情况））进行介绍。

(二)行业市场分析

主要包括三部分：整个行业的情况（行业成本结构、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其经营优势等）、该行业在XX地的发展情况及其前景(即市场情况)、客户在该行业中所处的位置抑或优势（与主要竞争对手相比所拥优势）。

（三）企业经营管理情况（若为新成立企业则无须该部分，设置为股东背景分析：基本情况、行业、经营管理、财务等方面）

主要是供、产、销方面，经营理念、特色、优劣势（生产设施设备、技术等方面）及加强竞争力的措施，经营范围及主营业务(包含哪几块，每部分的收入大概多少)、核心主业、主要产品（工艺、水平、性能）和竞争力及市场占有率，成本支出（水电部费、工资支出等）；企业上游产品主要原材料供应:主要分析供应商、合作期限、价格及议价能力、结算方式及账期，采购渠道及所占比例等；主要下游客户群（及其经营情况、所占比例、结算方式、账期等）及业务拓展即销售渠道开展情况、经营业绩（含正在进行的项目情况）、对下游客户的管理、结算方式；今后的经营发展方向、规划(含投资计划)与策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含内部控制)、制度、组织架构及人员构成、管理水平等。

（四）财务分析

该公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的财务数据如下：

单位：万元

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流动资产：

流动负债：

货币资金

短期借款

应收票据

应付票据

应收账款

应付账款

预付款项

预收账款

应收利息

应付工资

应收股利

应交税费

其他应收款

应付利息

存货

应付股利

其他流动资产

其他应付款

待摊费用

其他流动负债

流动资产合计

流动负债合计

非流动性资产：

长期负债：

长期应收款

长期借款

长期投资

应付债券

固定资产

长期应付款

在建工程

其他长期负债

无形资产

负债合计

在建工程

所有者权益

待摊费用

实收资本

递延所得税资产

资本公积

其他非流动性资产

盈余公积

非流动资产合计

未分配利润

资产总计

负债及所有者权益总计

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

营业收入

资产负债率

营业成本

流动比率

营业利润

速动比率

利润总额

存货周转率

净利润

应收账款周转率

销售毛利率

说明：纳税报表、事实报表、合并报表、独立报表

（一）XX年XX月主要科目明细(在对主要科目明细真实性核实的基础上，对主要科目进行横向比较，若变动较大、与“通常情况”相差悬殊或金额较大的科目则要分析其原因；对账款的账龄、金额、所占比例及其坏账可能性要进行分析)。

（二）主要财务指标分析（偿债能力分析：含长短期偿债能力；盈利能力分析：要根据企业提供的相关凭证对企业目前的盈利能力进行核实并与同行业行业盈利能力相比较并说明原因，要根据企业上两年及本年的经营情况进行同期比较、分析其变动原因和发展状况后比较得出结论；营运能力分析：XXXXXX；成长能力分析：要在对前几年经营收入数据变化的基础上，根据目前宏观经济环境、政策（或国际经济环境）及企业所签订的业务合同预计该年度的经营收入数据及其增长率）。

六、 现金流量分析

项目

XXX年

XXX年

XXX年

经营活动产生的现金流入量

经营活动产生的现金流出量

经营活动产生的现金流量净额

投资活动产生的现金流量净额

筹资活动产生的现金流量净额

现金及现金等价物净增加额

要分别从经营净现金流量、投资活动、筹资活动三方面，对各自的数据及其变化进行说明，尤其要对经营净现金流量为负值的原因进行分析说明；要在有一定依据的基础上合理推断未来一年度的现金流情况。

（五）对企业经营情况的核实（对资产负债表相关数据、盈利、经营收入等数据的核实情况：银行流水、发票、纳税证明、海关系统查询、进出货或账单、水电费、工资等多方面分析与报表上的数据是否基本相符）

对财务情况的综合评价:

如若财务报表仅供参考，无实质意义，则无须列上述财务数据，把核实到的主要数据及其指标分析透彻即可。

二、项目概况

（一）项目建设的必要性或项目前景分析(项目所处行业市场及其现状分析)。

（二）项目建设的可行性:选址、技术、环境、政策、合规性（相关立项材料、批文及证件等）等方面。

（三）项目投资计划与概况：分几期、规模(面积)、工程进度及状况、总投资额及其具体的资金预算明细、资金来源（自筹及其他渠道）、已投入情况及明细（资金、工程量）。+项目建成后的运营资金需求及其筹措措施。

（四）预期收益分析（总体情况及其明细：收入、支出、利润等）。

三、银企关系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中间业务收入、日均存款等。

（二）授信间接受益：主要是指企业因本次授信申请将会为我行业务拓展所开辟的渠道及其预计收益。

四、拟授信情况及还款来源分析

1、拟授信情况(即本次拟授信申请情况)：申请原因（要清晰）,具体的用途（要真实）；总投（要合理）、自筹(占总投的XX℅)、已投、缺口多少；申请的额度、期限担保方式，拟用XX作为还款来源、还款方式(总结性的还款计划：按月还息，一次性还本或分期还本)。

附:若用途为置换其他行贷款则要对置换原因进行分析、对置换贷款的额度、期限、还款来源、担保方式、贷款行进行说明。

2、还款来源分析（以预期收益为依据，作为主要还款来源；可把借款主体的经营收入作为辅的还款来源；要把原有的贷款考虑进去，若企业股东以个人名义为该企业的经营而贷的款亦要考虑进去共有多少贷款、原有及此次申请贷款还款方式计划及在一定期限内还款金额测算、一定期限内还款来源分析、一定期限后贷款余额还款来源分析）；要对预期收益即还款来源的合理性、可靠性及保障性（原则上包括对预期收益中每个要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人员、设备、技术、天气等因素）进行分析（此部分的结构可为：还款来源分析、保障性分析、具体的还款计划及原因）。

五、 担保分析（担保方式及其具体分析）

此次企业向我行申请的XXX万元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX担保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情况及其价值评估：以表格形式表示，估价对象名称、所有权人、位置、所在层、面积、产权证号、用途、年限、评估单价、评估总值及净值等；评估时间及评估公司、评估价值抵押率为XXX（两家以上的评估公司进行预估）；

2．估价对象现状图；

3．评估价值合理性及变现能力分析（两家以上的评估公司进行预估择其一，依据：参考依据或在一定基础上的合理推断；变现能力分析。建造时间、架构、用途、地段及周边环境、交通情况、通用性、独立性及分割转让等）。

综合分析：评估价值是否合理、是否易变现，抵押率是否合理（根据类别、结构和升值潜力、变现能力适度确定折扣率）。

（二）专业性担保公司担保：担保公司基本情况；财务分析(根据企业提供的XX年XX月的财报显示，总资产及其组成、总负债及其组成、所有者权益、收入及盈利情况；主要财务指标及其分析)；截至XX年XX月XX日该公司担保余额为XX, 具体明细如下：XX; 根据该担保公司与我行的合作协议约定，该公司为我行的各类贷款所提供的最大担保金额为XX，单笔、单户最高额控制在XX以内。综合该担保公司各方面情况来看，XXXXXX。

(三)一般企业担保：企业基本情况；经营管理情况；财务分析（近期财报主要科目明细；截至XX年XX月，总资产、总负债、流动性资产、流动性负债、收入及盈利；主要财务指标及其分析；净资产及其对外担保余额）、结论（现金流、净资产是否具备担保能力）要对净资产的构成及要担保的额度与其比例进行适当分析。

(四)若企业法人或其他股东承担连带责任保证则要对其的担保能力进行分析：资产、负债、收入（含投资情况及拟投资计划）。

结论：

七、 优势、风险及其预防措施

（一）优势分析：行业优势（尤其是国家政策及市场前景方面）；项目本身的优势；经营优势（企业所处区域及其相应在交通、运输、税收、成本、需求、信息、客户资源、市场潜力等优势，经营范围、业务品种、方式、模式、结算等方面，法定代表人或主要股东在行业经验、企业管理方面的优势）。

（二）风险及措施分析

1风险点：行业、项目本身的风险（工期、施工力量、质量、天气、资金等方面）、经营、国内外经济形势及政策等。

2控制措施分析：优势本身、对资金使用的严格监管和对工期的跟踪、对汇款走账的监控、对授信额度使用批次与量的把控。

七、综合结论

1．申请授信企业的交易背景XXX，经营情况XXX，资产XXX，资产结构XXX，收入XXX，第一还款来源XXX；

2.担保情况：抵押物XXX（变现，抵押率）、保证担保人XXXXXX因而，第二还款来源有一定保障，风险可控。

3、如若合作成功，该企业及其部分相关企业将XXXXXX，我行可获得明显的经济效益和社会效益，授信的综合联动效应较好。

信贷员建议：

综合以上分析，建议给予该客户XXX（授信品种），XXX万元，期限XXX个月，利率，还款方式等。

妥否，请领导示。

XXX部

信贷员：

XXX年XXX月XXX日

关于XX公司申请XX万元〈流动资金（额度）贷款、银行承兑汇票、综合授信〉的调查报告。

引言：（因XX，(需XX)，(致使)流动资金不足（资金存在一定的缺口、根据其资金周转和经营情况），特向我行申请XX贷款XX万元，用于XX,期限XX年,以XX作XX(即担保方式)，信贷员经过调查，现将情况汇报如下：

四、 企业基本情况

1.企业简介：企业成立的时间、历史演变、经济性质、法定代表人、注册资本及其构成（股东及其占比情况、）、企业所在地、企业的经营范围及目前主营业务或产品、下属子公司的数量及控制情况（或控股、参股其他企业具体情况）企业架构图、企业人员构成及人数。

若企业名称、经营范围或主营业务及产品、注册地、法定代表人、股东变化较为频繁，要说明原因及对经营的影响。

2.股东及法人资信情况、法人简历（若为新成立企业则要对股东情况介绍：基本情况、行业、经营管理、财务等；如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释；含对外担保情况及代偿风险分析；若不良记录次数较多或数额较大要说明原因）。

3.企业资信情况（企业的信用评级；企业的融资情况: 授信银行或机构、授信额度、授信期限、目前余额、品种、担保方式、备注:保证金比例或还款方式、计划；对外担保明细担保单位、被担保单位、保证合同金额、目前余额、期限及二者关系和代偿风险分析等，如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释，若不良记录次数较多或数额较大要说明原因，根据以上情况对其信用进行分析；信用网、法院网查询结果；民间借贷情况）。

附：关联企业：股权结构是否属实、有无实质经营、受信主体若符合授信三标准亦无须细析，资信状况需查。

二、行业市场分析

主要包括三部分：整个行业的情况（行业成本结构、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其经营优势等）、该行业在XX地的发展情况及其前景(即市场情况)、客户在该行业中所处的位置抑或优势（与主要竞争对手相比所拥优势）。

八、 经营管理分析

主要是供、产、销方面，经营理念、特色、优劣势（生产设施设备、技术等方面）及加强竞争力的措施，经营范围及主营业务(包含哪几块，每部分的收入大概多少)、核心主业、主要产品（工艺、水平、性能）和竞争力及市场占有率，成本支出（水电部费、工资支出等）；企业上游产品主要原材料供应:主要分析供应商、合作期限、价格及议价能力、结算方式及账期，采购渠道及所占比例等；主要下游客户群（及其经营情况、所占比例、结算方式、账期等）及业务拓展即销售渠道开展情况、经营业绩（含正在进行的项目情况）、对下游客户的管理、结算方式；今后的经营发展方向、规划(含投资计划)与策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含内部控制)、制度、组织架构及人员构成、管理水平等。

九、 财务分析

该公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的财务数据如下：

单位：万元

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流动资产：

流动负债：

货币资金

短期借款

应收票据

应付票据

应收账款

应付账款

预付款项

预收账款

应收利息

应付工资

应收股利

应交税费

其他应收款

应付利息

存货

应付股利

其他流动资产

其他应付款

待摊费用

其他流动负债

流动资产合计

流动负债合计

非流动性资产：

长期负债：

长期应收款

长期借款

长期投资

应付债券

固定资产

长期应付款

在建工程

其他长期负债

无形资产

负债合计

在建工程

所有者权益

待摊费用

实收资本

递延所得税资产

资本公积

其他非流动性资产

盈余公积

非流动资产合计

未分配利润

资产总计

负债及所有者权益总计

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

营业收入

资产负债率

营业成本

流动比率

营业利润

速动比率

利润总额

存货周转率

净利润

应收账款周转率

销售毛利率

说明：纳税报表、事实报表、合并报表、独立报表

（一）XX年XX月主要科目明细(在对主要科目明细真实性核实的基础上，对主要科目进行横向比较，若变动较大、与“通常情况”相差悬殊或金额较大的科目则要分析其原因；对账款的账龄、金额、所占比例及其坏账可能性要进行分析)。

（二）主要财务指标分析（偿债能力分析：含长短期偿债能力；盈利能力分析：要根据企业提供的相关凭证对企业目前的盈利能力进行核实并与同行业行业盈利能力相比较并说明原因，要根据企业上两年及本年的经营情况进行同期比较、分析其变动原因和发展状况后比较得出结论；营运能力分析：XXXXXX；成长能力分析：要在对前几年经营收入数据变化的基础上，根据目前宏观经济环境、政策（或国际经济环境）及企业所签订的业务合同预计该年度的经营收入数据及其增长率）。

十、 现金流量分析

项目

XXX年

XXX年

XXX年

经营活动产生的现金流入量

经营活动产生的现金流出量

经营活动产生的现金流量净额

投资活动产生的现金流量净额

筹资活动产生的现金流量净额

现金及现金等价物净增加额

要分别从经营净现金流量、投资活动、筹资活动三方面，对各自的数据及其变化进行说明，尤其要对经营净现金流量为负值的原因进行分析说明；要在有一定依据的基础上合理推断未来一年度的现金流情况。

（四）对企业经营情况的核实（对资产负债表相关数据、盈利、经营收入等数据的核实情况：银行流水、发票、纳税证明、海关系统查询、进出货或账单、水电费、工资等多方面分析与报表上的数据是否基本相符）。

对财务情况的综合评价：

如若财务报表仅供参考，无实质意义，则无须列上述财务数据，把核实到的主要数据及其指标分析透彻即可。

十一、 银企关系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中间业务收入、日均存款等。

（二）授信间接受益：主要是指企业因本次授信申请将会为我行业务拓展所开辟的渠道及其预计收益。

六、拟授信情况及还款来源分析

1、拟授信情况(即本次拟授信申请情况)：申请原因（要清晰）,具体的用途（要真实，必要时列举所签合同）；具体的资金需求测算（即额度要合理①根据《流动资金贷款管理暂行办法》所供参考的计算公式；或②总需资金及其具体明细、企业自筹XX（约占总需资金的XX%）、有XX缺口）。

申请的额度、期限担保方式，拟用XX作为还款来源、还款方式(总结性的还款计划：按月还息，一次性还本或分期还本)。

附:若用途为置换其他行贷款则要对置换原因进行分析、对置换贷款的额度、期限、还款来源、担保方式、贷款行进行说明。

2、还款来源分析（要分析在授信期间的还款能力即预测贷款到期前的经营收入情况并结合还款计划进行分析：主要还款来源；辅的还款来源；要把原有的贷款考虑进去，若企业股东以个人名义为该企业的经营而带的款亦要考虑进去共有多少贷款、原有及此次申请贷款还款方式计划及在一定期限内还款金额测算、一定期限内还款来源分析、一定期限后贷款余额还款来源分析）要对授信期间（特别是授信一年后）的还款来源进行预测并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的结构可为：还款来源分析、保障性分析、具体的还款计划及原因）。

现金流入与现金支出，月现金流入-月现金支出、出账期限内现金流入-出账期限内现金支出、错峰用款与还款

七、担保分析（担保方式及其具体分析）

此次企业向我行申请的XXX万元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX担保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情况及其价值评估：以表格形式表示，估价对象名称、所有权人、位置、所在层、面积、产权证号、用途、年限、评估单价、评估总值及净值等；评估时间及评估公司、评估价值抵押率为XXX（两家以上的评估公司进行预估）；

2．估价对象现状图；

3．评估价值合理性及变现能力分析（两家以上的评估公司进行预估择其一，依据：参考依据或在一定基础上的合理推断；变现能力分析。建造时间、架构、用途、地段及周边环境、交通情况、通用性、独立性及分割转让等）。

综合分析：评估价值是否合理、是否易变现，抵押率是否合理（根据类别、结构和升值潜力、变现能力适度确定折扣率）。

（二）专业性担保公司担保：担保公司基本情况；财务分析(根据企业提供的XX年XX月的财报显示，总资产及其组成、总负债及其组成、所有者权益、收入及盈利情况；主要财务指标及其分析)；截至XX年XX月XX日该公司担保余额为XX, 具体明细如下：XX; 根据该担保公司与我行的合作协议约定，该公司为我行的各类贷款所提供的最大担保金额为XX，单笔、单户最高额控制在XX以内。综合该担保公司各方面情况来看，XXXXXX。

(三)一般企业担保：企业基本情况；经营管理情况；财务分析（近期财报主要科目明细；截至XX年XX月，总资产、总负债、流动性资产、流动性负债、收入及盈利；主要财务指标及其分析；净资产及其对外担保余额）、结论（现金流、净资产是否具备担保能力）要对净资产的构成及要担保的额度与其比例进行适当分析。

(四)若企业法人或其他股东承担连带责任保证则要对其的担保能力进行分析：资产、负债、收入（含投资情况及拟投资计划）。

结论：

八、优势、风险及其预防措施

（一）优势分析：行业优势（尤其是国家政策及市场前景方面）；经营优势（企业所处区域及其相应在交通、运输、税收、成本、需求、信息、客户资源、市场潜力等优势，经营范围、业务品种、方式、模式、结算等方面，法定代表人或主要股东在行业经验、企业管理方面的优势）。

（二）风险及措施分析

1风险点：行业、经营（含质量的把控、货款的回收等要素）、国内外经济形势及政策等。

2控制措施分析：优势本身、对汇款走账的监控、对授信额度使用的把控。

九、综合结论

1．申请授信企业的交易背景XXX，经营情况XXX，资产XXX，资产结构XXX，收入XXX，第一还款来源XXX；

2.担保情况：抵押物XXX（变现，抵押率）、保证担保人XXXXXX因而，第二还款来源有一定保障，风险可控。

3、如若合作成功，该企业及其部分相关企业将XXXXXX，我行可获得明显的经济效益和社会效益，授信的综合联动效应较好。

信贷员建议：

综合以上分析，建议给予该客户XXX（授信品种）XXX万元，（保证金为XXX%，敞口为XXX万元），利率XX%，期限XXX个月，还款方式等。

妥否，请领导示。

XXX部

信贷员：

XXX年XXX月XXX日

项目贷款调查报告框架

关于XX公司申请XX万元(XX)贷款（授信）的调查报告

引言：（因XX，(需XX)，资金存在一定的缺口，特向我行申请XX贷款XX万元，期限XX年,以XX作XX（即担保方式）。

二、 企业情况

（一）企业基本情况

1．企业简介：企业成立的时间、历史演变、经济性质、法定代表人、注册资本及其构成（股东及其占比情况、）、企业所在地、企业的经营范围及目前主营业务或产品、下属子公司的数量及控制情况（或控股、参股其他企业具体情况）企业架构图、企业人员构成及人数。

若企业名称、经营范围或主营业务及产品、注册地、法定代表人、股东变化较为频繁，要说明原因及对经营的影响。

2.股东及法人资信情况、法人简历（如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释；含对外担保情况及代偿风险分析；若不良记录次数较多或数额较大要说明原因）。

3.企业资信情况（企业的信用评级；企业的融资情况: 授信银行或机构、授信额度、授信期限、目前余额、品种、担保方式、备注:保证金比例或还款方式、计划；对外担保明细担保单位、被担保单位、保证合同金额、目前余额、期限及二者关系和代偿风险分析等，如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释，若不良记录次数较多或数额较大要说明原因，根据以上情况对其信用进行分析；法院网查询结果；民间借贷：若有关联企业则要对关联企业进行介绍；若投资方与借款主体非完全一致或借款主体为新成立企业，须对投资方（或股东）情况（企业：基本、经营及财务等情况；自然人：资产、负债及收入情况背景企业情况））进行介绍。

(二)行业市场分析

主要包括三部分：整个行业的情况（行业成本结构、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其经营优势等）、该行业在XX地的发展情况及其前景(即市场情况)、客户在该行业中所处的位置抑或优势（与主要竞争对手相比所拥优势）。

（三）企业经营管理情况（若为新成立企业则无须该部分，设置为股东背景分析：基本情况、行业、经营管理、财务等方面）

主要是供、产、销方面，经营理念、特色、优劣势（生产设施设备、技术等方面）及加强竞争力的措施，经营范围及主营业务(包含哪几块，每部分的收入大概多少)、核心主业、主要产品（工艺、水平、性能）和竞争力及市场占有率，成本支出（水电部费、工资支出等）；企业上游产品主要原材料供应:主要分析供应商、合作期限、价格及议价能力、结算方式及账期，采购渠道及所占比例等；主要下游客户群（及其经营情况、所占比例、结算方式、账期等）及业务拓展即销售渠道开展情况、经营业绩（含正在进行的项目情况）、对下游客户的管理、结算方式；今后的经营发展方向、规划(含投资计划)与策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含内部控制)、制度、组织架构及人员构成、管理水平等。

（四）财务分析

该公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的财务数据如下：

单位：万元

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流动资产：

流动负债：

货币资金

短期借款

应收票据

应付票据

应收账款

应付账款

预付款项

预收账款

应收利息

应付工资

应收股利

应交税费

其他应收款

应付利息

存货

应付股利

其他流动资产

其他应付款

待摊费用

其他流动负债

流动资产合计

流动负债合计

非流动性资产：

长期负债：

长期应收款

长期借款

长期投资

应付债券

固定资产

长期应付款

在建工程

其他长期负债

无形资产

负债合计

在建工程

所有者权益

待摊费用

实收资本

递延所得税资产

资本公积

其他非流动性资产

盈余公积

非流动资产合计

未分配利润

资产总计

负债及所有者权益总计

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

营业收入

资产负债率

营业成本

流动比率

营业利润

速动比率

利润总额

存货周转率

净利润

应收账款周转率

销售毛利率

说明：纳税报表、事实报表、合并报表、独立报表

（一）XX年XX月主要科目明细(在对主要科目明细真实性核实的基础上，对主要科目进行横向比较，若变动较大、与“通常情况”相差悬殊或金额较大的科目则要分析其原因；对账款的账龄、金额、所占比例及其坏账可能性要进行分析)。

（二）主要财务指标分析（偿债能力分析：含长短期偿债能力；盈利能力分析：要根据企业提供的相关凭证对企业目前的盈利能力进行核实并与同行业行业盈利能力相比较并说明原因，要根据企业上两年及本年的经营情况进行同期比较、分析其变动原因和发展状况后比较得出结论；营运能力分析：XXXXXX；成长能力分析：要在对前几年经营收入数据变化的基础上，根据目前宏观经济环境、政策（或国际经济环境）及企业所签订的业务合同预计该年度的经营收入数据及其增长率）。

十二、 现金流量分析

项目

XXX年

XXX年

XXX年

经营活动产生的现金流入量

经营活动产生的现金流出量

经营活动产生的现金流量净额

投资活动产生的现金流量净额

筹资活动产生的现金流量净额

现金及现金等价物净增加额

要分别从经营净现金流量、投资活动、筹资活动三方面，对各自的数据及其变化进行说明，尤其要对经营净现金流量为负值的原因进行分析说明；要在有一定依据的基础上合理推断未来一年度的现金流情况。

（五）对企业经营情况的核实（对资产负债表相关数据、盈利、经营收入等数据的核实情况：银行流水、发票、纳税证明、海关系统查询、进出货或账单、水电费、工资等多方面分析与报表上的数据是否基本相符）

对财务情况的综合评价:

如若财务报表仅供参考，无实质意义，则无须列上述财务数据，把核实到的主要数据及其指标分析透彻即可。

二、项目概况

（一）项目建设的必要性或项目前景分析(项目所处行业市场及其现状分析)。

（二）项目建设的可行性:选址、技术、环境、政策、合规性（相关立项材料、批文及证件等）等方面。

（三）项目投资计划与概况：分几期、规模(面积)、工程进度及状况、总投资额及其具体的资金预算明细、资金来源（自筹及其他渠道）、已投入情况及明细（资金、工程量）。+项目建成后的运营资金需求及其筹措措施。

（四）预期收益分析（总体情况及其明细：收入、支出、利润等）。

三、银企关系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中间业务收入、日均存款等。

（二）授信间接受益：主要是指企业因本次授信申请将会为我行业务拓展所开辟的渠道及其预计收益。

四、拟授信情况及还款来源分析

1、拟授信情况(即本次拟授信申请情况)：申请原因（要清晰）,具体的用途（要真实）；总投（要合理）、自筹(占总投的XX℅)、已投、缺口多少；申请的额度、期限担保方式，拟用XX作为还款来源、还款方式(总结性的还款计划：按月还息，一次性还本或分期还本)。

附:若用途为置换其他行贷款则要对置换原因进行分析、对置换贷款的额度、期限、还款来源、担保方式、贷款行进行说明。

2、还款来源分析（以预期收益为依据，作为主要还款来源；可把借款主体的经营收入作为辅的还款来源；要把原有的贷款考虑进去，若企业股东以个人名义为该企业的经营而贷的款亦要考虑进去共有多少贷款、原有及此次申请贷款还款方式计划及在一定期限内还款金额测算、一定期限内还款来源分析、一定期限后贷款余额还款来源分析）；要对预期收益即还款来源的合理性、可靠性及保障性（原则上包括对预期收益中每个要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人员、设备、技术、天气等因素）进行分析（此部分的结构可为：还款来源分析、保障性分析、具体的还款计划及原因）。

六、 担保分析（担保方式及其具体分析）

此次企业向我行申请的XXX万元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX担保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情况及其价值评估：以表格形式表示，估价对象名称、所有权人、位置、所在层、面积、产权证号、用途、年限、评估单价、评估总值及净值等；评估时间及评估公司、评估价值抵押率为XXX（两家以上的评估公司进行预估）；

2．估价对象现状图；

3．评估价值合理性及变现能力分析（两家以上的评估公司进行预估择其一，依据：参考依据或在一定基础上的合理推断；变现能力分析。建造时间、架构、用途、地段及周边环境、交通情况、通用性、独立性及分割转让等）。

综合分析：评估价值是否合理、是否易变现，抵押率是否合理（根据类别、结构和升值潜力、变现能力适度确定折扣率）。

（二）专业性担保公司担保：担保公司基本情况；财务分析(根据企业提供的XX年XX月的财报显示，总资产及其组成、总负债及其组成、所有者权益、收入及盈利情况；主要财务指标及其分析)；截至XX年XX月XX日该公司担保余额为XX, 具体明细如下：XX; 根据该担保公司与我行的合作协议约定，该公司为我行的各类贷款所提供的最大担保金额为XX，单笔、单户最高额控制在XX以内。综合该担保公司各方面情况来看，XXXXXX。

(三)一般企业担保：企业基本情况；经营管理情况；财务分析（近期财报主要科目明细；截至XX年XX月，总资产、总负债、流动性资产、流动性负债、收入及盈利；主要财务指标及其分析；净资产及其对外担保余额）、结论（现金流、净资产是否具备担保能力）要对净资产的构成及要担保的额度与其比例进行适当分析。

(四)若企业法人或其他股东承担连带责任保证则要对其的担保能力进行分析：资产、负债、收入（含投资情况及拟投资计划）。

结论：

十三、优势、风险及其预防措施

（一）优势分析：行业优势（尤其是国家政策及市场前景方面）；项目本身的优势；经营优势（企业所处区域及其相应在交通、运输、税收、成本、需求、信息、客户资源、市场潜力等优势，经营范围、业务品种、方式、模式、结算等方面，法定代表人或主要股东在行业经验、企业管理方面的优势）。

（二）风险及措施分析

1风险点：行业、项目本身的风险（工期、施工力量、质量、天气、资金等方面）、经营、国内外经济形势及政策等。

2控制措施分析：优势本身、对资金使用的严格监管和对工期的跟踪、对汇款走账的监控、对授信额度使用批次与量的把控。

七、综合结论

1．申请授信企业的交易背景XXX，经营情况XXX，资产XXX，资产结构XXX，收入XXX，第一还款来源XXX；

2.担保情况：抵押物XXX（变现，抵押率）、保证担保人XXXXXX因而，第二还款来源有一定保障，风险可控。

3、如若合作成功，该企业及其部分相关企业将XXXXXX，我行可获得明显的经济效益和社会效益，授信的综合联动效应较好。

信贷员建议：

综合以上分析，建议给予该客户XXX（授信品种），XXX万元，期限XXX个月，利率，还款方式等。

妥否，请领导示。

XXX部

信贷员：

XXX年XXX月XXX日

操作指南

授信业务管理活动（含贷前调查、贷中审批、贷后管理,即贷款三查）的核心标准及其核心工作内容：“三三理论”（即授信三标准：原因要清晰、用途要明确、额度要合理，第一还款来源要充足，第二还款来源要可靠，通俗来讲，拿钱去做什么、用什么来还、还不起咋办；其量化三指标：资产、负债、收入），授信三标准（其本质在于风险与合规）是授信活动的中心，一切皆始于其皆终于其，一切皆为落实其证明其；授信标准之三量化指标是落实、证明其的具体内容与手段，是一切授信活动关联人（业务条线、风控）及其活动（包括贷前、中、后）的核心工作内容，既适用于受信主体（能否授信、授信多少）亦适用于担保主体（是否具备担保资格）。二者相辅相成又一脉相承。

授信业务管理活动之归宿点：风险、合规、收益。

授信业务之核心要义：放的出去（要合规）、收的回来；产品性能和质量有保障、有市场、卖的出去、收的回来或能揽到活、能干好、能把账收回来；所涉行业不多、投资风险不大、无民间借贷风险；行业风险可控；如果无法按时偿还，有可变现的资产。

必查、必核：受信人及股东、担保人及股东（含质押权所有人、抵押物所有人）、关联方及股东（基本情况及资信必须查），利用公开网站可达到查核合一之目的。要充分理解查询关联方及其股东资信对风险控制的意义。

一、资料的收集（说明性材料、证明性材料、材料真实性的核实）

基础材料（向客户收集、查询网站或直接查询网站）、用途方面的材料（向客户收集、能通过网站核实的要查询、三个指标（资产：向客户收集、按揭帮、房协网等查询；负债：人行征信、鹏元征信等，可利用流水、资产抵押给谁、对外担保等信息考究民间借贷情况；收入：类别及技术手段，工资及绩效：工资证明、流水、社保期限及额度、纳税证明；租金：租赁资产权属证明、租赁合同、流水； 经营收入：出口流水及大额转账凭证、海关系统及海关报关单，国内纳税部分对公流水、纳税申报表、纳税证明、增值税发票或发票，非纳税部分私人流水、合同、抽查大额转账凭证、进出货单等。另外，水电费、员工工资也是可适度参照的指标）、调查报告所需的三个附件。

二、调查报告的撰写

一、相关“人”基本情况

(一)受信企业及相关方基本情况

1.受信企业基本情况: 详见市场监督管理局网、深圳市信用网、中登网、企查查（股权）等，需要说明或解释的是：若企业名称、经营范围或主营业务及产品、注册地、法定代表人、股东变化较为频繁，要说明原因及对经营的影响；网页中反映的异常信息；注册资本、实收资本情况及变化；企业的主营范围或主营产品; 受信企业及其关联方所涉及的行业及其投资风险、民间融资风险;股权、应收账款等是否被质押。

2.受信企业实际控制人及股东基本情况：户籍、出生年月、年龄、受教育及从业情况（该项仅限实际控制人）等。

3.关联方基本情况：查询相关网站有无异常信息、股权结构图、股权结构是否属实、有无实质经营、所涉及行业、投资有无风险等。

(二)担保“人”及相关方基本情况

1.担保“人”（企业、自然人）基本情况：若是企业同（一）1，若是自然人同（一）2。

2.担保企业实际控制人及股东基本情况：同（一）2。

3.关联方基本情况：同（一）3。

二、相关“人”资信情况

(一)受信企业及相关方资信情况

1‘受信企业资信情况（含信用评级）

2.受信企业实际控制人及股东资信情况：

3.关联方资信情况：

(二)担保“人”及相关方资信情况

1.担保“人”（企业、自然人）资信情况（含信用评级）

2.担保企业实际控制人及股东资信情况：

3.关联方资信情况：

企业的信用评级、详见人行征信、鹏远征信、法院网查询结果，需要说明或解释的是：网页中反映的异常信息。

关联企业：股权结构是否属实、有无实质经营、受信主体若符合授信三标准且关联人未做担保则无须细析，资信状况需查，其他无需调查。法人简历（若为新成立企业则要对股东情况介绍：基本情况、行业、经营管理、财务等）；实际控制人所涉及的行业 必查范围及内容：受信人及其股东、关联方及其股东，担保人及其股东、关联方及其股东，质押权、抵押物产权人

三、财务分析(受信人、担保人)

（一）具体财务数据详见附件一。

（二）说明报表性质：该报表为纳税报表、事实报表、合并报表、独立报表。

（三）对主要科目尤其是货币资金及日均存款、应收、应付、其他应收应付、存货等的真实性进行分析，以发现其销售及资金紧张程度；若变动较大、与“通常情况”相差悬殊或金额较大的科目则要分析其原因；对账款的账龄、金额、所占比例及其坏账可能性要进行分析。

（四）主要财务指标分析（偿债能力分析：含长短期偿债能力；盈利能力分析：要根据企业提供的相关凭证对企业目前的盈利能力进行核实并与同行业行业盈利能力相比较并说明原因，要根据企业上两年及本年的经营情况进行同期比较、分析其变动原因和发展状况后比较得出结论；营运能力分析：XXXXXX；成长能力分析：要在对前几年经营收入数据变化的基础上，根据目前宏观经济环境、政策（或国际经济环境）及企业所签订的业务合同预计该年度的经营收入数据及其增长率），若是按订单生产的，要统计订单情况。

（三） 现金流量分析

要分别从经营净现金流量、投资活动、筹资活动三方面，对各自的数据及其变化进行说明，尤其要对经营净现金流量为负值的原因进行分析说明；要在有一定依据的基础上合理推断未来一年度的现金流情况。

如若财务报表仅供参考，无实质意义，则无须列上述财务数据，把核实到的主要数据及其指标分析透彻即可。

四、“三指标”分析（含“受信人”和担保人；说明性材料、证明性材料、如何核实的）

（一）受信人、担保人:主营业务及产品

收入（单位：万元）

要素分析：

行业情况及该企业在行业中的地位和竞争优势?收入来源性质及稳定性、赚取的利润点及丰厚度？赚的钱去哪了？收入分为哪几块？每一块是多少、占比多少？；国外销售多少及其区域分布？国内销售多少及其区域分布(纳税的多少、非纳税的多少，各占比多少, 上一年的纳税收入)；线上、线下销售？各占比多少？；下游客户多不多(集中度)？质量怎样？应收账款的控制措施？上下游的账期？有无核心竞争力（渠道、资源、技术、专利、知识产权等）；生产设备及其产能与产量？经营场所是租赁还是自有？租赁期限对经营的影响？近半年水电费或油费、保险费（视具体行业而定）、社保缴纳人数、工资变动情况？有无对外投资及其风险？；收入及其净利润率变动较大要知悉原因，有无新的业务增长点？订单情况？商业模式及业务操作流程？产品市场容量、营销渠道及其账款风险控制措施（产品及性能、质量适用范围及耐耗性销售渠道：产品有市场、卖的出去、收的回来）？

对以上相关数据是如何核实的（技术手段、数据来源）：流水、相关合同、进出货单、大额转账凭证、纳税申报表、纳税证明、增值税发票、海关系统及海关报关单等，技术手段及数据来源视具体情况（收入的性质等）而定。

负债及或有负债（受信人、担保人）

（单位：万元）

要素分析：

什么性质的金融机构？总的授信敞口是多少（具体的用途？按揭的是多少？消费类的是多少？经营类的是多少？）？；若是抵押，抵押率是多少（若我行授信抵押率在净值以内则无需知晓）？；是否通过流水、应收账款、股权及其他固定资产的状态等发现了民间借贷？负债变动较大要知悉原因；近半年征信查询次数及性质？保证担保类的要关注受信人为他人是否有担保？对外担保有无风险？所有负债（含或有负债）有无异常？要关注应收账款或股权、股票是否已质押？具体用途？负债总额变动情况及原因（是否有银行抽贷等）？有逾期等要知晓何时发生、何时结束、金额等。

技术手段、数据来源:人行征信、鹏元征信、流水及资产状态。

资产

抵押物情况

单位：万元

若是抵押物且有还款计划，到期时的总值抵押率、净值抵押率？若是近期购买的，要何时购买价。

家庭/企业资产（含主要生产要素）

净资产（剩余价值）=总价值（含总值和净值）-总负债（一般负债＋或有负债）；资产变动较大要知悉原因；要关注他行对其资产的限制性条款；房协网、按揭帮查询抵押物状态。

技术手段、数据来源：客户提供、房协网、按揭帮、主要房产中介网、评估公司等。

需要强调的：若实际控制人涉及的行业比较单一，有深圳的房地产作抵押，抵押率在净值以内的，资产方面无需再一一列举，负债亦无需再核；如果纳税收入作为第一还款来源已经比较充足，则非纳税收入无须再核。

四、通过“三指标”分析是否符合“三标准”

三标准：

（一）原因要清晰（规模扩大、范围扩大、单个客户量增加、客户增多、旺季到来抑或有其他投资等）、用途要明确（具体用于什么：采购、投资、消费等）、额度要合理（严格落实贷款用途之具体体现，“负债”与收入之比：流贷一般是15-20%或其纳税收入的30-50%，具体要根据其收入、营运能力等综合而定＋根据根据《流动资金贷款管理暂行办法》所供参考的计算公式(详见附件三)或总需资金及其具体明细、企业自筹XX（约占总需资金的XX%）、有XX缺口；项目贷款自由资金要达到30%，具体额度根据还款能力及期限决定）、使用方式和还款方式要正确（何时用、用多少，何时还、还多少 即：节点的把握）；

若用途为置换其他行贷款则要对置换原因进行分析、对置换贷款的额度、期限、还款来源、担保方式、贷款行进行说明。

（二）第一还款来源要充足：要分析在授信期间的还款能力即预测贷款到期前的经营收入情况并结合还款计划进行分析：主要还款来源；辅的还款来源；要把原有的贷款考虑进去，若企业股东以个人名义为该企业的经营而带的款亦要考虑进去共有多少贷款、原有及此次申请贷款还款方式计划及在一定期限内还款金额测算、一定期限内还款来源分析、一定期限后贷款余额还款来源分析）要对授信期间（特别是授信一年后）的还款来源进行预测并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的结构可为：还款来源分析、保障性分析、具体的还款计划及原因、依据：何时还、还多少）。

模版：月现金流入-月现金支出、出账期限内现金流入-出账期限内现金支出、错峰用款与还款（企业版、个人经营贷）;收入-支出（要合理）=可支配资金×授信期限≦授信额度（个人消费类、固定支出类等）。

（三）第二还款来源要可靠（指担保主体的担保能力：代偿能力即第一还款来源能力亦即用现金偿还贷款的能力、清偿能力即第二还款来源亦即资产变现的能力：受信人名下资产的剩余价值、担保人名下资产的剩余价值；分为主要的和辅助的；第二还款来源的作用：受信主体还不起它来还即现金流或称第一还款来源、它也还不起就变卖它的资产即净资产或称第二还款来源；担保能力的判定指标：现金流、净资产=资产－负债，二者兼备或其一）。

模版：

抵押物分析

抵押物基本情况、估价对象现状图、评估情况、评估价值合理性及变现能力分析；

专业性担保公司担保：担保公司基本情况；财务分析(根据企业提供的XX年XX月的财报显示，总资产及其组成、总负债及其组成、所有者权益、收入及盈利情况；主要财务指标及其分析)；截至XX年XX月XX日该公司担保余额为XX, 具体明细如下：XX; 根据该担保公司与我行的合作协议约定，该公司为我行的各类贷款所提供的最大担保金额为XX，单笔、单户最高额控制在XX以内。反担保措施。综合该担保公司各方面情况来看，XXXXXX。

尤其要注意的是：股东背景及实力，合作的银行多不多、每家银行给予的担保额度、目前的担保余额、合作条件等。

一般企业担保：企业基本情况；资信情况；财务分析；三个指标；结论（代偿能力即第一还来源分析亦即现金偿还贷款的能力、清偿能力即净资产变现能力是否具备担保能力）要对净资产的构成及要担保的额度与其比例进行适当分析。

若企业法人或其他股东承担连带责任保证则要对其的担保能力进行分析：资产、负债、收入（含投资情况及拟投资计划）。

结论：综上，

五、银企关系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中间业务收入、日均存款等。

（二）授信间接受益：主要是指企业因本次授信申请将会为我行业务拓展所开辟的渠道及其预计收益。

六、优势、风险及其预防措施（受信人、担保人）

（一）受信人：

1、优势分析：行业及产品优势（尤其是国家政策及市场前景方面）；经营优势（企业所处区域及其相应在交通、运输、税收、成本、需求、信息、客户资源、市场潜力等优势，经营范围、业务品种、方式、运营模式、结算等方面，法定代表人或主要股东在行业经验、企业管理方面的优势）。

2、风险及措施分析

(1)风险点：行业及产品、经营（含质量的把控、货款的回收、投资风险、多行业经营风险、资信风险等）、财务风险（含民间融资、杠杆运用等）、国内外经济形势及政策（政治性、政策性风险）等。

(2)控制措施分析：优势本身、运作流程本身、应收账款的控制措施、对汇款走账的监控、对授信额度使用及还款节点的把控。

（二）担保人

1、优势分析：

2、风险及措施分析

该部分主要是依据受信主体及担保主体所涉及行业、经营情况及所牵政策性等方面找出其主要优势、关键风险点及防控措施，尤其要关注投资风险、多行业风险及民间借贷风险。

七、综合结论

1．申请授信企业的交易背景XXX，经营情况XXX，资产XXX，资产结构XXX，收入XXX，第一还款来源XXX；

2.担保情况：抵押物XXX（变现，抵押率）、保证担保人XXXXXX因而，第二还款来源有一定保障，风险可控。

3、如若合作成功，该企业及其部分相关企业将XXXXXX，我行可获得明显的经济效益和社会效益，授信的综合联动效应较好。

信贷员建议：

综合以上分析，建议给予该客户XXX（授信品种）XXX万元，（保证金为XXX%，敞口为XXX万元），利率XX%，期限XXX个月，还款方式、担保方式（若为抵押物，授信时总值抵押率XXX%、净值抵押率XXX%，到期时总值抵押率XXX%、净值抵押率XXX%）等。

妥否，请领导示。

XXX部

信贷员：

XXX年XXX月XXX日

三、 授信““三标准”及 “三指标”的具体应用。

（一）具体应用（原则性与灵活性的把握）：授信三标准原则上缺一不可，实际操作中要综合权衡，有所侧重（第一、二还款来源有一突出些）。如果三标准同时符合，则关联企业（未做担保）无须介绍、只需简单介绍或查一下资信状况即可，受信主体负债亦无须再核；如果受信主体资质较差，第一还款来源主要由担保主体（含关联企业）支撑则对其严格核实；如果纳税收入作为第一还款来源已经比较充足，则非纳税收入无须再核；若主要还款来源（包括第一、二还款来源）已经足够，则辅还款来源无须再核；若第一、二还款来源均比较充足则资产无须再核，若第一、二还款来源有一较弱则资产需多核，若一线城市的房产、土地足够体现担保能力则其他处的无须再核；若第一、二还款来源均比较充足则负债情况只提供征信查询即可，若第一、二还款来源有一较弱则需重点核实保证、信用类贷款；贸易型企业水电费无须核；生产制造型企业要对生产设备、专利、下游客户进行重点核实；施工企业则要对资质、设备、下游客户重点核实。

（二）三标准的内涵解析：额度的设定、第一还款来源、第二还款来源。

收入与负债：额度是否合理、第一还款来源是否充足，担保能力中的代偿能力如何；

资产与负债：担保资源的可选择性及担保能力中的清偿能力如何。

额度的合理性：

由以下几方面因素而定：收入与负债、担保能力、授信期限、相关运行指标，严格意义上来讲，额度合理本身就代表第一还款来源充足、第二还款来源可靠。严格落实贷款用途之具体体现，“负债”与收入之比：流贷总和一般是其收入的15-20%或其纳税收入的30-50%（要视纳税收入与非纳税收入的具体比例而定）。

第一还款来源是否充足：第一还款来源即用现金偿还贷款的能力。流贷总和一般是其收入的15-20%或其纳税收入的30-50%（要视纳税收入与非纳税收入的具体比例而定）；

第二还款来源是否可靠（有价值且可变现）：第二还款来源即担保能力（担保能力：代偿能力即第一还款来源亦即用现金偿还贷款的能力、清偿能力即资产变现能力）

担保方式的种类：抵押物、保证担保、质押、信用类

抵押物（产权清晰、产权人资信良好、价值合理、变现能力强）：住宅、公寓、写字楼、商铺、工业厂房、土地，动产抵押

住宅：净值以内、公寓：净值的9折以内、写字楼：净值的8折以内、商铺：净值的7折以内、工业厂房、土地：净值的6折以内（要充分考虑评估价值的合理性及变现能力，年限、状态等）；动产抵押

保证担保：代偿能力（第一还款来源能力即用现金偿还贷款的能力）、清偿能力（净资产即资产变现能力，净资产净值的5折以内）；

质押：股权、应收账款、知识产权等（产权清晰、产权所有人资信良好、价值合理、估值及折扣）

信用类：行业好、下游客户好且相对分散，一旦有事有人愿意接盘。

混合类：抵押、保证担保、质押等相结合。

上述数据供参考，具体比例及折扣需根据综合因素考量而定。

贷后检查报告

授信情况：

一、抵押率在净值以内的

（一）必查的（受信人、担保人、关联人）：有异常情况或变动较大的需解释说明

（二）必核的：收入

结论:是否符合“三标准”？若不符合需采取哪些措施？

二、抵押率在净值以外及保证担保类的

（一）必查的（受信人、担保人、关联人）：有异常情况或变动较大的需解释说明

（二）必核的（受信人、担保人）：净资产（资产、负债）、收入，按照“三指标”

结论:是否符合“三标准”？若不符合需采取哪些措施？

项目贷款调查报告框架

关于XX公司申请XX万元(XX)贷款（授信）的调查报告

引言：（因XX，(需XX)，资金存在一定的缺口，特向我行申请XX贷款XX万元，期限XX年,以XX作XX（即担保方式）。

一、企业情况

（一）企业基本情况

1．企业简介：企业成立的时间、历史演变、经济性质、法定代表人、注册资本及其构成（股东及其占比情况、）、企业所在地、企业的经营范围及目前主营业务或产品、下属子公司的数量及控制情况（或控股、参股其他企业具体情况）企业架构图、企业人员构成及人数。

若企业名称、经营范围或主营业务及产品、注册地、法定代表人、股东变化较为频繁，要说明原因及对经营的影响。

2.股东及法人资信情况、法人简历（如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释；含对外担保情况及代偿风险分析；若不良记录次数较多或数额较大要说明原因）。

3.企业资信情况（企业的信用评级；企业的融资情况: 授信银行或机构、授信额度、授信期限、目前余额、品种、担保方式、备注:保证金比例或还款方式、计划；对外担保明细担保单位、被担保单位、保证合同金额、目前余额、期限及二者关系和代偿风险分析等，如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释，若不良记录次数较多或数额较大要说明原因，根据以上情况对其信用进行分析；法院网查询结果；民间借贷：若有关联企业则要对关联企业进行介绍；若投资方与借款主体非完全一致或借款主体为新成立企业，须对投资方（或股东）情况（企业：基本、经营及财务等情况；自然人：资产、负债及收入情况背景企业情况））进行介绍。

(二)行业市场分析

主要包括三部分：整个行业的情况（行业成本结构、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其经营优势等）、该行业在XX地的发展情况及其前景(即市场情况)、客户在该行业中所处的位置抑或优势（与主要竞争对手相比所拥优势）。

（三）企业经营管理情况（若为新成立企业则无须该部分，设置为股东背景分析：基本情况、行业、经营管理、财务等方面）

主要是供、产、销方面，经营理念、特色、优劣势（生产设施设备、技术等方面）及加强竞争力的措施，经营范围及主营业务(包含哪几块，每部分的收入大概多少)、核心主业、主要产品（工艺、水平、性能）和竞争力及市场占有率，成本支出（水电部费、工资支出等）；企业上游产品主要原材料供应:主要分析供应商、合作期限、价格及议价能力、结算方式及账期，采购渠道及所占比例等；主要下游客户群（及其经营情况、所占比例、结算方式、账期等）及业务拓展即销售渠道开展情况、经营业绩（含正在进行的项目情况）、对下游客户的管理、结算方式；今后的经营发展方向、规划(含投资计划)与策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含内部控制)、制度、组织架构及人员构成、管理水平等。

（四）财务分析

该公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的财务数据如下：

单位：万元

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流动资产：

流动负债：

货币资金

短期借款

应收票据

应付票据

应收账款

应付账款

预付款项

预收账款

应收利息

应付工资

应收股利

应交税费

其他应收款

应付利息

存货

应付股利

其他流动资产

其他应付款

待摊费用

其他流动负债

流动资产合计

流动负债合计

非流动性资产：

长期负债：

长期应收款

长期借款

长期投资

应付债券

固定资产

长期应付款

在建工程

其他长期负债

无形资产

负债合计

在建工程

所有者权益

待摊费用

实收资本

递延所得税资产

资本公积

其他非流动性资产

盈余公积

非流动资产合计

未分配利润

资产总计

负债及所有者权益总计

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

营业收入

资产负债率

营业成本

流动比率

营业利润

速动比率

利润总额

存货周转率

净利润

应收账款周转率

销售毛利率

说明：纳税报表、事实报表、合并报表、独立报表

（一）XX年XX月主要科目明细(在对主要科目明细真实性核实的基础上，对主要科目进行横向比较，若变动较大、与“通常情况”相差悬殊或金额较大的科目则要分析其原因；对账款的账龄、金额、所占比例及其坏账可能性要进行分析)。

（二）主要财务指标分析（偿债能力分析：含长短期偿债能力；盈利能力分析：要根据企业提供的相关凭证对企业目前的盈利能力进行核实并与同行业行业盈利能力相比较并说明原因，要根据企业上两年及本年的经营情况进行同期比较、分析其变动原因和发展状况后比较得出结论；营运能力分析：XXXXXX；成长能力分析：要在对前几年经营收入数据变化的基础上，根据目前宏观经济环境、政策（或国际经济环境）及企业所签订的业务合同预计该年度的经营收入数据及其增长率）。

六、现金流量分析

项目

XXX年

XXX年

XXX年

经营活动产生的现金流入量

经营活动产生的现金流出量

经营活动产生的现金流量净额

投资活动产生的现金流量净额

筹资活动产生的现金流量净额

现金及现金等价物净增加额

要分别从经营净现金流量、投资活动、筹资活动三方面，对各自的数据及其变化进行说明，尤其要对经营净现金流量为负值的原因进行分析说明；要在有一定依据的基础上合理推断未来一年度的现金流情况。

（五）对企业经营情况的核实（对资产负债表相关数据、盈利、经营收入等数据的核实情况：银行流水、发票、纳税证明、海关系统查询、进出货或账单、水电费、工资等多方面分析与报表上的数据是否基本相符）

对财务情况的综合评价:

如若财务报表仅供参考，无实质意义，则无须列上述财务数据，把核实到的主要数据及其指标分析透彻即可。

二、项目概况

（一）项目建设的必要性或项目前景分析(项目所处行业市场及其现状分析)。

（二）项目建设的可行性:选址、技术、环境、政策、合规性（相关立项材料、批文及证件等）等方面。

（三）项目投资计划与概况：分几期、规模(面积)、工程进度及状况、总投资额及其具体的资金预算明细、资金来源（自筹及其他渠道）、已投入情况及明细（资金、工程量）。+项目建成后的运营资金需求及其筹措措施。

（四）预期收益分析（总体情况及其明细：收入、支出、利润等）。

三、银企关系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中间业务收入、日均存款等。

（二）授信间接受益：主要是指企业因本次授信申请将会为我行业务拓展所开辟的渠道及其预计收益。

四、拟授信情况及还款来源分析

1、拟授信情况(即本次拟授信申请情况)：申请原因（要清晰）,具体的用途（要真实）；总投（要合理）、自筹(占总投的XX℅)、已投、缺口多少；申请的额度、期限担保方式，拟用XX作为还款来源、还款方式(总结性的还款计划：按月还息，一次性还本或分期还本)。

附:若用途为置换其他行贷款则要对置换原因进行分析、对置换贷款的额度、期限、还款来源、担保方式、贷款行进行说明。

2、还款来源分析（以预期收益为依据，作为主要还款来源；可把借款主体的经营收入作为辅的还款来源；要把原有的贷款考虑进去，若企业股东以个人名义为该企业的经营而贷的款亦要考虑进去共有多少贷款、原有及此次申请贷款还款方式计划及在一定期限内还款金额测算、一定期限内还款来源分析、一定期限后贷款余额还款来源分析）；要对预期收益即还款来源的合理性、可靠性及保障性（原则上包括对预期收益中每个要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人员、设备、技术、天气等因素）进行分析（此部分的结构可为：还款来源分析、保障性分析、具体的还款计划及原因）。

五、 担保分析（担保方式及其具体分析）

此次企业向我行申请的XXX万元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX担保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情况及其价值评估：以表格形式表示，估价对象名称、所有权人、位置、所在层、面积、产权证号、用途、年限、评估单价、评估总值及净值等；评估时间及评估公司、评估价值抵押率为XXX（两家以上的评估公司进行预估）；

2．估价对象现状图；

3．评估价值合理性及变现能力分析（两家以上的评估公司进行预估择其一，依据：参考依据或在一定基础上的合理推断；变现能力分析。建造时间、架构、用途、地段及周边环境、交通情况、通用性、独立性及分割转让等）。

综合分析：评估价值是否合理、是否易变现，抵押率是否合理（根据类别、结构和升值潜力、变现能力适度确定折扣率）。

（二）专业性担保公司担保：担保公司基本情况；财务分析(根据企业提供的XX年XX月的财报显示，总资产及其组成、总负债及其组成、所有者权益、收入及盈利情况；主要财务指标及其分析)；截至XX年XX月XX日该公司担保余额为XX, 具体明细如下：XX; 根据该担保公司与我行的合作协议约定，该公司为我行的各类贷款所提供的最大担保金额为XX，单笔、单户最高额控制在XX以内。综合该担保公司各方面情况来看，XXXXXX。

(三)一般企业担保：企业基本情况；经营管理情况；财务分析（近期财报主要科目明细；截至XX年XX月，总资产、总负债、流动性资产、流动性负债、收入及盈利；主要财务指标及其分析；净资产及其对外担保余额）、结论（现金流、净资产是否具备担保能力）要对净资产的构成及要担保的额度与其比例进行适当分析。

(四)若企业法人或其他股东承担连带责任保证则要对其的担保能力进行分析：资产、负债、收入（含投资情况及拟投资计划）。

结论：

七、优势、风险及其预防措施

（一）优势分析：行业优势（尤其是国家政策及市场前景方面）；项目本身的优势；经营优势（企业所处区域及其相应在交通、运输、税收、成本、需求、信息、客户资源、市场潜力等优势，经营范围、业务品种、方式、模式、结算等方面，法定代表人或主要股东在行业经验、企业管理方面的优势）。

（二）风险及措施分析

1风险点：行业、项目本身的风险（工期、施工力量、质量、天气、资金等方面）、经营、国内外经济形势及政策等。

2控制措施分析：优势本身、对资金使用的严格监管和对工期的跟踪、对汇款走账的监控、对授信额度使用批次与量的把控。

七、综合结论

1．申请授信企业的交易背景XXX，经营情况XXX，资产XXX，资产结构XXX，收入XXX，第一还款来源XXX；

2.担保情况：抵押物XXX（变现，抵押率）、保证担保人XXXXXX因而，第二还款来源有一定保障，风险可控。

3、如若合作成功，该企业及其部分相关企业将XXXXXX，我行可获得明显的经济效益和社会效益，授信的综合联动效应较好。

信贷员建议：

综合以上分析，建议给予该客户XXX（授信品种），XXX万元，期限XXX个月，利率，还款方式等。

妥否，请领导示。

XXX部

信贷员：

XXX年XXX月XXX日

关于XX公司申请XX万元〈流动资金（额度）贷款、银行承兑汇票、综合授信〉的调查报告。

引言：（因XX，(需XX)，(致使)流动资金不足（资金存在一定的缺口、根据其资金周转和经营情况），特向我行申请XX贷款XX万元，用于XX,期限XX年,以XX作XX(即担保方式)，信贷员经过调查，现将情况汇报如下：

四、企业基本情况

1.企业简介：企业成立的时间、历史演变、经济性质、法定代表人、注册资本及其构成（股东及其占比情况、）、企业所在地、企业的经营范围及目前主营业务或产品、下属子公司的数量及控制情况（或控股、参股其他企业具体情况）企业架构图、企业人员构成及人数。

若企业名称、经营范围或主营业务及产品、注册地、法定代表人、股东变化较为频繁，要说明原因及对经营的影响。

2.股东及法人资信情况、法人简历（若为新成立企业则要对股东情况介绍：基本情况、行业、经营管理、财务等；如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释；含对外担保情况及代偿风险分析；若不良记录次数较多或数额较大要说明原因）。

3.企业资信情况（企业的信用评级；企业的融资情况: 授信银行或机构、授信额度、授信期限、目前余额、品种、担保方式、备注:保证金比例或还款方式、计划；对外担保明细担保单位、被担保单位、保证合同金额、目前余额、期限及二者关系和代偿风险分析等，如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释，若不良记录次数较多或数额较大要说明原因，根据以上情况对其信用进行分析；信用网、法院网查询结果；民间借贷情况）。

附：关联企业：股权结构是否属实、有无实质经营、受信主体若符合授信三标准亦无须细析，资信状况需查。

二、行业市场分析

主要包括三部分：整个行业的情况（行业成本结构、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其经营优势等）、该行业在XX地的发展情况及其前景(即市场情况)、客户在该行业中所处的位置抑或优势（与主要竞争对手相比所拥优势）。

八、经营管理分析

主要是供、产、销方面，经营理念、特色、优劣势（生产设施设备、技术等方面）及加强竞争力的措施，经营范围及主营业务(包含哪几块，每部分的收入大概多少)、核心主业、主要产品（工艺、水平、性能）和竞争力及市场占有率，成本支出（水电部费、工资支出等）；企业上游产品主要原材料供应:主要分析供应商、合作期限、价格及议价能力、结算方式及账期，采购渠道及所占比例等；主要下游客户群（及其经营情况、所占比例、结算方式、账期等）及业务拓展即销售渠道开展情况、经营业绩（含正在进行的项目情况）、对下游客户的管理、结算方式；今后的经营发展方向、规划(含投资计划)与策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含内部控制)、制度、组织架构及人员构成、管理水平等。

九、财务分析

该公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的财务数据如下：

单位：万元

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流动资产：

流动负债：

货币资金

短期借款

应收票据

应付票据

应收账款

应付账款

预付款项

预收账款

应收利息

应付工资

应收股利

应交税费

其他应收款

应付利息

存货

应付股利

其他流动资产

其他应付款

待摊费用

其他流动负债

流动资产合计

流动负债合计

非流动性资产：

长期负债：

长期应收款

长期借款

长期投资

应付债券

固定资产

长期应付款

在建工程

其他长期负债

无形资产

负债合计

在建工程

所有者权益

待摊费用

实收资本

递延所得税资产

资本公积

其他非流动性资产

盈余公积

非流动资产合计

未分配利润

资产总计

负债及所有者权益总计

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

营业收入

资产负债率

营业成本

流动比率

营业利润

速动比率

利润总额

存货周转率

净利润

应收账款周转率

销售毛利率

说明：纳税报表、事实报表、合并报表、独立报表

（一）XX年XX月主要科目明细(在对主要科目明细真实性核实的基础上，对主要科目进行横向比较，若变动较大、与“通常情况”相差悬殊或金额较大的科目则要分析其原因；对账款的账龄、金额、所占比例及其坏账可能性要进行分析)。

（二）主要财务指标分析（偿债能力分析：含长短期偿债能力；盈利能力分析：要根据企业提供的相关凭证对企业目前的盈利能力进行核实并与同行业行业盈利能力相比较并说明原因，要根据企业上两年及本年的经营情况进行同期比较、分析其变动原因和发展状况后比较得出结论；营运能力分析：XXXXXX；成长能力分析：要在对前几年经营收入数据变化的基础上，根据目前宏观经济环境、政策（或国际经济环境）及企业所签订的业务合同预计该年度的经营收入数据及其增长率）。

十、现金流量分析

项目

XXX年

XXX年

XXX年

经营活动产生的现金流入量

经营活动产生的现金流出量

经营活动产生的现金流量净额

投资活动产生的现金流量净额

筹资活动产生的现金流量净额

现金及现金等价物净增加额

要分别从经营净现金流量、投资活动、筹资活动三方面，对各自的数据及其变化进行说明，尤其要对经营净现金流量为负值的原因进行分析说明；要在有一定依据的基础上合理推断未来一年度的现金流情况。

（四）对企业经营情况的核实（对资产负债表相关数据、盈利、经营收入等数据的核实情况：银行流水、发票、纳税证明、海关系统查询、进出货或账单、水电费、工资等多方面分析与报表上的数据是否基本相符）。

对财务情况的综合评价：

如若财务报表仅供参考，无实质意义，则无须列上述财务数据，把核实到的主要数据及其指标分析透彻即可。

十一、 银企关系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中间业务收入、日均存款等。

（二）授信间接受益：主要是指企业因本次授信申请将会为我行业务拓展所开辟的渠道及其预计收益。

六、拟授信情况及还款来源分析

1、拟授信情况(即本次拟授信申请情况)：申请原因（要清晰）,具体的用途（要真实，必要时列举所签合同）；具体的资金需求测算（即额度要合理①根据《流动资金贷款管理暂行办法》所供参考的计算公式；或②总需资金及其具体明细、企业自筹XX（约占总需资金的XX%）、有XX缺口）。

申请的额度、期限担保方式，拟用XX作为还款来源、还款方式(总结性的还款计划：按月还息，一次性还本或分期还本)。

附:若用途为置换其他行贷款则要对置换原因进行分析、对置换贷款的额度、期限、还款来源、担保方式、贷款行进行说明。

2、还款来源分析（要分析在授信期间的还款能力即预测贷款到期前的经营收入情况并结合还款计划进行分析：主要还款来源；辅的还款来源；要把原有的贷款考虑进去，若企业股东以个人名义为该企业的经营而带的款亦要考虑进去共有多少贷款、原有及此次申请贷款还款方式计划及在一定期限内还款金额测算、一定期限内还款来源分析、一定期限后贷款余额还款来源分析）要对授信期间（特别是授信一年后）的还款来源进行预测并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的结构可为：还款来源分析、保障性分析、具体的还款计划及原因）。

现金流入与现金支出，月现金流入-月现金支出、出账期限内现金流入-出账期限内现金支出、错峰用款与还款

七、担保分析（担保方式及其具体分析）

此次企业向我行申请的XXX万元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX担保。

（一） 抵押物分析

1．抵押物基本情况及其价值评估：以表格形式表示，估价对象名称、所有权人、位置、所在层、面积、产权证号、用途、年限、评估单价、评估总值及净值等；评估时间及评估公司、评估价值抵押率为XXX（两家以上的评估公司进行预估）；

2．估价对象现状图；

3．评估价值合理性及变现能力分析（两家以上的评估公司进行预估择其一，依据：参考依据或在一定基础上的合理推断；变现能力分析。建造时间、架构、用途、地段及周边环境、交通情况、通用性、独立性及分割转让等）。

综合分析：评估价值是否合理、是否易变现，抵押率是否合理（根据类别、结构和升值潜力、变现能力适度确定折扣率）。

（二）专业性担保公司担保：担保公司基本情况；财务分析(根据企业提供的XX年XX月的财报显示，总资产及其组成、总负债及其组成、所有者权益、收入及盈利情况；主要财务指标及其分析)；截至XX年XX月XX日该公司担保余额为XX, 具体明细如下：XX; 根据该担保公司与我行的合作协议约定，该公司为我行的各类贷款所提供的最大担保金额为XX，单笔、单户最高额控制在XX以内。综合该担保公司各方面情况来看，XXXXXX。

(三)一般企业担保：企业基本情况；经营管理情况；财务分析（近期财报主要科目明细；截至XX年XX月，总资产、总负债、流动性资产、流动性负债、收入及盈利；主要财务指标及其分析；净资产及其对外担保余额）、结论（现金流、净资产是否具备担保能力）要对净资产的构成及要担保的额度与其比例进行适当分析。

(四)若企业法人或其他股东承担连带责任保证则要对其的担保能力进行分析：资产、负债、收入（含投资情况及拟投资计划）。

结论：

八、优势、风险及其预防措施

（一）优势分析：行业优势（尤其是国家政策及市场前景方面）；经营优势（企业所处区域及其相应在交通、运输、税收、成本、需求、信息、客户资源、市场潜力等优势，经营范围、业务品种、方式、模式、结算等方面，法定代表人或主要股东在行业经验、企业管理方面的优势）。

（二）风险及措施分析

1风险点：行业、经营（含质量的把控、货款的回收等要素）、国内外经济形势及政策等。

2控制措施分析：优势本身、对汇款走账的监控、对授信额度使用的把控。

九、综合结论

1．申请授信企业的交易背景XXX，经营情况XXX，资产XXX，资产结构XXX，收入XXX，第一还款来源XXX；

2.担保情况：抵押物XXX（变现，抵押率）、保证担保人XXXXXX因而，第二还款来源有一定保障，风险可控。

3、如若合作成功，该企业及其部分相关企业将XXXXXX，我行可获得明显的经济效益和社会效益，授信的综合联动效应较好。

信贷员建议：

综合以上分析，建议给予该客户XXX（授信品种）XXX万元，（保证金为XXX%，敞口为XXX万元），利率XX%，期限XXX个月，还款方式等。

妥否，请领导示。

XXX部

信贷员：

XXX年XXX月XXX日

项目贷款调查报告框架

关于XX公司申请XX万元(XX)贷款（授信）的调查报告

引言：（因XX，(需XX)，资金存在一定的缺口，特向我行申请XX贷款XX万元，期限XX年,以XX作XX（即担保方式）。

二、企业情况

（一）企业基本情况

1．企业简介：企业成立的时间、历史演变、经济性质、法定代表人、注册资本及其构成（股东及其占比情况、）、企业所在地、企业的经营范围及目前主营业务或产品、下属子公司的数量及控制情况（或控股、参股其他企业具体情况）企业架构图、企业人员构成及人数。

若企业名称、经营范围或主营业务及产品、注册地、法定代表人、股东变化较为频繁，要说明原因及对经营的影响。

2.股东及法人资信情况、法人简历（如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释；含对外担保情况及代偿风险分析；若不良记录次数较多或数额较大要说明原因）。

3.企业资信情况（企业的信用评级；企业的融资情况: 授信银行或机构、授信额度、授信期限、目前余额、品种、担保方式、备注:保证金比例或还款方式、计划；对外担保明细担保单位、被担保单位、保证合同金额、目前余额、期限及二者关系和代偿风险分析等，如若提供的说明及凭证与征信查询有出入，则要根据相关证明材料进行解释，若不良记录次数较多或数额较大要说明原因，根据以上情况对其信用进行分析；法院网查询结果；民间借贷：若有关联企业则要对关联企业进行介绍；若投资方与借款主体非完全一致或借款主体为新成立企业，须对投资方（或股东）情况（企业：基本、经营及财务等情况；自然人：资产、负债及收入情况背景企业情况））进行介绍。

(二)行业市场分析

主要包括三部分：整个行业的情况（行业成本结构、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其经营优势等）、该行业在XX地的发展情况及其前景(即市场情况)、客户在该行业中所处的位置抑或优势（与主要竞争对手相比所拥优势）。

（三）企业经营管理情况（若为新成立企业则无须该部分，设置为股东背景分析：基本情况、行业、经营管理、财务等方面）

主要是供、产、销方面，经营理念、特色、优劣势（生产设施设备、技术等方面）及加强竞争力的措施，经营范围及主营业务(包含哪几块，每部分的收入大概多少)、核心主业、主要产品（工艺、水平、性能）和竞争力及市场占有率，成本支出（水电部费、工资支出等）；企业上游产品主要原材料供应:主要分析供应商、合作期限、价格及议价能力、结算方式及账期，采购渠道及所占比例等；主要下游客户群（及其经营情况、所占比例、结算方式、账期等）及业务拓展即销售渠道开展情况、经营业绩（含正在进行的项目情况）、对下游客户的管理、结算方式；今后的经营发展方向、规划(含投资计划)与策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含内部控制)、制度、组织架构及人员构成、管理水平等。

（四）财务分析

该公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的财务数据如下：

单位：万元

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

流动资产：

流动负债：

货币资金

短期借款

应收票据

应付票据

应收账款

应付账款

预付款项

预收账款

应收利息

应付工资

应收股利

应交税费

其他应收款

应付利息

存货

应付股利

其他流动资产

其他应付款

待摊费用

其他流动负债

流动资产合计

流动负债合计

非流动性资产：

长期负债：

长期应收款

长期借款

长期投资

应付债券

固定资产

长期应付款

在建工程

其他长期负债

无形资产

负债合计

在建工程

所有者权益

待摊费用

实收资本

递延所得税资产

资本公积

其他非流动性资产

盈余公积

非流动资产合计

未分配利润

资产总计

负债及所有者权益总计

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

时间

2009年

2010年

2011年

2012年4月

营业收入

资产负债率

营业成本

流动比率

营业利润

速动比率

利润总额

存货周转率

净利润

应收账款周转率

销售毛利率

说明：纳税报表、事实报表、合并报表、独立报表

（一）XX年XX月主要科目明细(在对主要科目明细真实性核实的基础上，对主要科目进行横向比较，若变动较大、与“通常情况”相差悬殊或金额较大的科目则要分析其原因；对账款的账龄、金额、所占比例及其坏账可能性要进行分析)。

（二）主要财务指标分析（偿债能力分析：含长短期偿债能力；盈利能力分析：要根据企业提供的相关凭证对企业目前的盈利能力进行核实并与同行业行业盈利能力相比较并说明原因，要根据企业上两年及本年的经营情况进行同期比较、分析其变动原因和发展状况后比较得出结论；营运能力分析：XXXXXX；成长能力分析：要在对前几年经营收入数据变化的基础上，根据目前宏观经济环境、政策（或国际经济环境）及企业所签订的业务合同预计该年度的经营收入数据及其增长率）。

十二、现金流量分析

项目

XXX年

XXX年

XXX年

经营活动产生的现金流入量

经营活动产生的现金流出量

经营活动产生的现金流量净额

投资活动产生的现金流量净额

筹资活动产生的现金流量净额

现金及现金等价物净增加额

要分别从经营净现金流量、投资活动、筹资活动三方面，对各自的数据及其变化进行说明，尤其要对经营净现金流量为负值的原因进行分析说明；要在有一定依据的基础上合理推断未来一年度的现金流情况。

（五）对企业经营情况的核实（对资产负债表相关数据、盈利、经营收入等数据的核实情况：银行流水、发票、纳税证明、海关系统查询、进出货或账单、水电费、工资等多方面分析与报表上的数据是否基本相符）

对财务情况的综合评价:

如若财务报表仅供参考，无实质意义，则无须列上述财务数据，把核实到的主要数据及其指标分析透彻即可。

二、项目概况

（一）项目建设的必要性或项目前景分析(项目所处行业市场及其现状分析)。

（二）项目建设的可行性:选址、技术、环境、政策、合规性（相关立项材料、批文及证件等）等方面。

（三）项目投资计划与概况：分几期、规模(面积)、工程进度及状况、总投资额及其具体的资金预算明细、资金来源（自筹及其他渠道）、已投入情况及明细（资金、工程量）。+项目建成后的运营资金需求及其筹措措施。

（四）预期收益分析（总体情况及其明细：收入、支出、利润等）。

三、银企关系分析

（一）授信直接受益：利息收入、中间业务收入、日均存款等。

（二）授信间接受益：主要是指企业因本次授信申请将会为我行业务拓展所开辟的渠道及其预计收益。

四、拟授信情况及还款来源分析

1、拟授信情况(即本次拟授信申请情况)：申请原因（要清晰）,具体的用途（要真实）；总投（要合理）、自筹(占总投的XX℅)、已投、缺口多少；申请的额度、期限担保方式，拟用XX作为还款来源、还款方式(总结性的还款计划：按月还息，一次性还本或分期还本)。

附:若用途为置换其他行贷款则要对置换原因进行分析、对置换贷款的额度、期限、还款来源、担保方式、贷款行进行说明。

2、还款来源分析（以预期收益为依据，作为主要还款来源；可把借款主体的经营收入作为辅的还款来源；要把原有的贷款考虑进去，若企业股东以个人名义为该企业的经营而贷的款亦要考虑进去共有多少贷款、原有及此次申请贷款还款方式计划及在一定期限内还款金额测算、一定期限内还款来源分析、一定期限后贷款余额还款来源分析）；要对预期收益即还款来源的合理性、可靠性及保障性（原则上包括对预期收益中每个要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人员、设备、技术、天气等因素）进行分析（此部分的结构可为：还款来源分析、保障性分析、具体的还款计划及原因）。

六、 担保分析（担保方式及其具体分析）

此次企业向我行申请的XXX万元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX担保。

（一）抵押物分析

1．抵押物基本情况及其价值评估：以表格形式表示，估价对象名称、所有权人、位置、所在层、面积、产权证号、用途、年限、评估单价、评估总值及净值等；评估时间及评估公司、评估价值抵押率为XXX（两家以上的评估公司进行预估）；

2．估价对象现状图；

3．评估价值合理性及变现能力分析（两家以上的评估公司进行预估择其一，依据：参考依据或在一定基础上的合理推断；变现能力分析。建造时间、架构、用途、地段及周边环境、交通情况、通用性、独立性及分割转让等）。

综合分析：评估价值是否合理、是否易变现，抵押率是否合理（根据类别、结构和升值潜力、变现能力适度确定折扣率）。

（二）专业性担保公司担保：担保公司基本情况；财务分析(根据企业提供的XX年XX月的财报显示，总资产及其组成、总负债及其组成、所有者权益、收入及盈利情况；主要财务指标及其分析)；截至XX年XX月XX日该公司担保余额为XX, 具体明细如下：XX; 根据该担保公司与我行的合作协议约定，该公司为我行的各类贷款所提供的最大担保金额为XX，单笔、单户最高额控制在XX以内。综合该担保公司各方面情况来看，XXXXXX。

(三)一般企业担保：企业基本情况；经营管理情况；财务分析（近期财报主要科目明细；截至XX年XX月，总资产、总负债、流动性资产、流动性负债、收入及盈利；主要财务指标及其分析；净资产及其对外担保余额）、结论（现金流、净资产是否具备担保能力）要对净资产的构成及要担保的额度与其比例进行适当分析。

(四)若企业法人或其他股东承担连带责任保证则要对其的担保能力进行分析：资产、负债、收入（含投资情况及拟投资计划）。

结论：

十三、 优势、风险及其预防措施

（一）优势分析：行业优势（尤其是国家政策及市场前景方面）；项目本身的优势；经营优势（企业所处区域及其相应在交通、运输、税收、成本、需求、信息、客户资源、市场潜力等优势，经营范围、业务品种、方式、模式、结算等方面，法定代表人或主要股东在行业经验、企业管理方面的优势）。

（二）风险及措施分析

1风险点：行业、项目本身的风险（工期、施工力量、质量、天气、资金等方面）、经营、国内外经济形势及政策等。

2控制措施分析：优势本身、对资金使用的严格监管和对工期的跟踪、对汇款走账的监控、对授信额度使用批次与量的把控。

七、综合结论

1．申请授信企业的交易背景XXX，经营情况XXX，资产XXX，资产结构XXX，收入XXX，第一还款来源XXX；

2.担保情况：抵押物XXX（变现，抵押率）、保证担保人XXXXXX因而，第二还款来源有一定保障，风险可控。

3、如若合作成功，该企业及其部分相关企业将XXXXXX，我行可获得明显的经济效益和社会效益，授信的综合联动效应较好。

信贷员建议：

综合以上分析，建议给予该客户XXX（授信品种），XXX万元，期限XXX个月，利率，还款方式等。

妥否，请领导示。

XXX部

第6篇：茶叶调查报告范文

1.调查报告小学作业小河污染调查报告

原来我们家小区门口有一条清清的小河,每天成群结队的鱼儿在那里嬉戏跳舞,清清的河水,欢快的鱼儿,我们陶醉其中.

但是,最近我却发现小河没有那么清澈了,还有很多小鱼都死了,河里有好多垃圾,我有些怀疑,因此,对小河的污染进行了调查.

调查

我观察了周围的环境,植物生长得很茂密,我排除了自然灾害的可能性,可水中的死鱼非常多,垃圾也不少.这样,就只能是人为造成的.

分析

1小河附近有一道公路,那里每天都有很多车辆通过.

2附近还有很多商贩在卖小吃.

3还有许多饭馆,小吃店和果汁店.

4我们看到了两个污水排放管道.

结论

1有很多人往小河里扔垃圾,吐痰,小鱼吃后,导致食物中毒而死亡.

2由于有污水排放到河里,有的鱼是直接喝了污水被毒死.

这些信息告诉我,小河污染都是人为造成的,看着清澈见底的小河变成了臭水沟,难道我们没有责任吗?

建议

河道是我们大家的,让我们拉起手来,不要为了个人方便而污染小河,我们应该自觉做到保护我们的小河,让我们的环境变得更加每好与和谐.

2.调查报告小学作业时间：XX

参加人数：xx

调查内容：《寒假作业》中较难题目的研究情况

调查方式：查问

调查分析：《寒假作业》35页中，一字未动的人有25人。未过半的有28人。37页中，没有做的达25人，逃避现实的有2人。自己认为内容不合适的有15人。

这些人数都超出班里一半的人数，我不知道为什么这么多人都懒得做呢，35页只不过是举例说明周围的事物都在变化。而37页也只不过是把自己做过什么违背道德的事写出来。即使这样，还是有许多人没做。

我不知道自己在做35页时到底是咋想的，竟然连一半都没写，难道是懒?知难而退?

父母并没有什么责任，他们十分关心我的作业，只不过是没有时间来管我。

但愿同学们会因此而改变以往懒的态度，包括我在内。我认为同学(包括我)的的确确是少认真精神，只看一看有点难度没，有就不做，其实谁都可以做，也许只是一时偷懒吧。

这种精神也许是诚实，缺少诚实，家长问：“做完没?”“做完了!”老师问：“做完没?”“做完了!”

第7篇：茶叶调查报告范文

根据×××学校实习生教学情况的调查，现将有关情况汇报如下：

一、基本概况

实习领导组到实习学校----XX---XX级教育实习情况进行调研，通过听实习生讲课与实习学校领导、指导教师进行座谈及征求实习生意见等形式，了解了有关教育实习的基本情况。

1. 在----实习的XX级学生共有16人。

2. 在此期间听了化材学院在初一实习几位同学的讲课，写出教学实习调查表16份。 实习成绩大都是优,良。基本上如实反映了实习生的实际教学水平。

3.海山中学的校领导对这次实习工作非常重视，由专人负责接待安排，保证了这次实习工作的顺利进行。

二、指导教师对实习生的意见和建议

1.-----指导教师普遍认为XX级实习生实习素质多数好于往届。主要表现在：虚心学习，工作认真，遵守纪律，对自己要求严格，能按照指导教师要求做好各项工作。

2. 多数学生热情积极参予教学工作，认真写教案，认真备课，认真批改作业，上课时态度也很认真，知识面较广，个别实习生教学质量高，效果好，受到中学生的欢迎。实习生还积极参加所属教研室的教学活动，从中吸取老教师的教学经验、体会。

3. 师专实习生普遍生活朴素，谦虚谨慎，讲课仪表端庄，能深入班级与中学生打成一片，既提高了实习生社会工作能力，又减轻了任课教师的负担。

4. 有的指导教师反映：实习时间太短，应增加实习时间，时间太短许多知识掌握不了，效果也就差了。他们建议实习最好分两段：第一阶段见习，让实习生多听多看；第二阶段实习，让学生多参与教学。这样效果自然会更好指导教师认为，应多培养“一专多能”型的教师，才能适应中学生之需要。.

5.少数实习生普通话不过关，地方方言太重，有的板书不规范，字迹太撩草，说明“三字一话”的训练还要认真抓紧抓好。

三、实习生自己的情况

实习生谈了前段时间的收获、体会，也提出了一些改进教育实习工作的意见、建议。

1. 所在学校对实习生都很关心，指派专任教师指导他们的教学实习工作和班主任实习工作，而且要求很严格。试讲、教案等指导教师都严格把关，不达标不通过，体现了高度的责任心，同学们深受感动，从中也学到了老教师们的治学之道。

2. 经过指导教师的辛勤培养，精心指导，多数同学克服了最初的胆怯心理，积极承担辅导或讲课任务，勇敢地迈出了第一步。感到很有收获，初步尝到了甜头，为今后走上工作岗位，适应未来的教学环境打下了初步基础。

3. 实习生反映：在大学所学知识，包括教学方式方法等与中学实际脱节现象较普遍，教学内容不能衔接，教学方法不尽相同，因此一开始感到很吃力，对现在中学生的学习状况包括心理状态、学习方法等均不了解，增加了实习工作的难度。建议我校今后应加强对中学实际情况的研究(包括教材内容的取舍，教学方法的选用，中学生思想状态，心理状况的调查等)做到“有的放矢”，“对症下药”。这样才会取得好的效果。

第8篇：茶叶调查报告范文

一、泰兴市银杏产业发展现状

1、银杏产业组织领导与政策引导方面。泰兴市先后成立了以分管书记、分管市长为正副组长的“干果林基地建设领导小组”、“银杏标准化示范区建设领导小组”、“银杏开发领导小组”和“银杏产业化领导小组”等，加强对银杏产业的领导。泰兴市人大也于1992、1994年分别作出了“银杏树为泰兴市树”和“关于大力发展银杏生产的决议”。同时落实银杏林权政策。早在1982年，泰兴市就对全市所有投产的银杏大树，颁发了林权证，具体明确树址、所有权和收益权。2002年起在全市范围内全面开展了第二次银杏林木定权发证工作，一户一证，全市发证10万份。

2、银杏基地建设与生产方面。泰兴市现有定植银杏树650万株（比2000年的480万株，增加了170万株），其中挂果树近100万株，盛果树近30万株；常年白果产量5000吨，约占全国总产量的1/3；银杏树占地面积35.2万亩，其中围庄林22.2万亩；银杏木材蓄积量31万立方米；银杏育苗面积0.2万亩，各种规格苗木500万株，银杏成片林12.8万亩。现有加工企业12家，银杏旅游已经起步，2002年被国家标准化管理委员会批准为“全国银杏标准化示范区实施县”。2003年9月23日经省林业局批准建设为“江苏省古银杏森林公园”，银杏产值已占全市农业总产值的29.7%。

3、品牌建设方面。泰兴市素以银杏栽培历史悠久、资源丰富、品质优良、创汇率高而被中外誉为“银杏之乡”，多次获得各种荣誉称号，八十年代中期、九十年代初期先后被列为江苏省、全国干果林（银杏）生产基地，1994年和2001年两次被国家林业局授予“全国经济林先进市”。1995年6月3日当时任国务院副总理的田纪云同志为泰兴题词“银杏第一市”，同年12月，国务院发展研究中心市场经济研究所在全国“中华之最”评选中，授予泰兴市“中国银杏之乡”称号（中最字0197），1996年获原林业部授予的“全国科技兴林示范市”称号，2000年被国家林业局命名为首批“中国名特优经济林银杏之乡”称号，2002年被国家标准化管理委员会批准为“全国银杏标准示范区实施县”。“泰兴白果”（泰兴大佛指）1993年被江苏省农林厅选定参加意大利维罗纳国际农业博览会，1997年在江苏省首届银杏名优品种评比活动中获“江苏省名优银杏”称号（第一名），1999年被江苏省质量管理协会用户委员会评为江苏市场用户评价满意商品，被‘99昆明世博会指定为唯一无公害白果，享有永久冠名权，2002年7月，被江苏省无公害农产品认定委员会认定为“江苏省无公害农产品”，制定的“泰兴白果”标准作为2002年江苏省地方标准实施，2003年4月“泰兴白果”证明商标经国家工商总局商标局核准注册，“泰兴白果”被江苏省农林厅选定于2004年7月参加英国皇家农展。2004年8月31日，国家质检总局检验检疫局113号公告，给予“泰兴白果”原产地域保护。“泰兴白果”这一品牌，为泰兴市搞开发、促销售，积累了相当丰厚的无形资产。

4、栽培技术方面。泰兴市相对于其他银杏产区具有栽培种植技术优势，在银杏生产上建立了市、乡（镇）、村三级技术服务网络，形成了包括育苗、栽植、嫁接、施肥、人工授粉、防病治虫、贮藏保鲜等一整套技术推广服务体系，全市农民几乎都参加过银杏生产技术的专业培训。2002年成立了林业局，现有50多名专业技术人员，其中高工8人，工程师22人，先后取得“成年银杏综合丰产技术的改进应用”、“银杏超小卷叶蛾发生规律及防治技术”、“银杏早果丰产综合技术”、“银杏人工授粉最佳期预测预报技术的改进及应用”“缩小银杏结果大小年差异的技术研究与推广应用”等8项成果，获部、省、市科技进步奖，并在生产中推广应用。

5、银杏开发利用方面。为进一步发挥“泰兴白果”的优势，加大开发力度，在产业化经营上下功夫，1998成立了泰兴市银杏科技开发中心，2002年组建了泰兴市林业局，围绕银杏果、叶、雄花穗、外种皮、木材等多路并进，实施深度加工；建成并开通了“中华银杏网”（china-），围绕强化销售、创建品牌、申报绿色食品、加强外向开发开展了一系列工作，重点在制订优惠政策、加大资金投入、开辟市场、科技创新、与科研单位合作、服务引导龙头企业、举办银杏节等方面采取切实措施，大大加快了“泰兴白果”的产业化进程。过去泰兴市的银杏果、叶多作为原料直接外销（六十年代就有叶子出口），八十年代中期银杏果叶的深度加工、开发利用开始起步，九十年代后在食用、药用、美容价值开发上全面取得进展，目前有银杏果、叶加工企业12家，但企业的生产规模和经济效益都没有能让泰兴“银杏之乡”相匹配的地位。

6、银杏销售与贮藏方面。解放后至1980年，泰兴市白果基本上由供销部门统一收购，通过外贸部门统一调度出口。1980年—1990年，仍主要通过江苏省商业、外贸等部门统一收购，分别通过上海、广东等地外贸统一出口，当时仅供销系统集体收购量就占全市产量的70%以上，通过外贸的出口量占收购量的90%以上，收购资金主要是银行贷款和对方的购货订金。1990年以后，由于贷款困难加之亏损严重，供销、商业、外贸等部门集体收购白果己不成为主渠道，其集体收购量只占全市产量的40%，2003年集体收购量只有70多万公斤，占总产量15%。1998年以前泰兴白果都是外地客商收购后贮藏在广州、深圳、汕头、珠海等地果品冷库，视香港白果市场行情出售。最近几年，他们转嫁危机，香港及广州需要白果就到泰兴来调，大量上市时，有50%的白果贮藏在泰兴、黄桥、扬州、镇江、太仓等地冷库，这些冷库对调节白果市场起着一定的调控作用。2002年泰兴在“银杏第一镇”--宣堡镇建成全国规模最大的银杏交易市场，总投入1240万元，占地面积3公顷，拥有256个店面房和一个拥有4000平方米的轻钢结构交易大棚，已经吸引了市内外200多名银杏经纪人常年入场经营，2005年、2006年白果年交易量均突破7000吨。

7、银杏经济效益方面。银杏浑身都是宝。（1）种核。由于泰兴白果品质好，耐贮性强，所以深受客商欢迎，是国内外市场的紧销商品，换汇率高，居全国同类商品之首。泰兴白果产量的80%以上出口东南亚、香港市场，自20世纪80年代以来，泰兴累计创汇1亿多美元，年均创汇近1000多万美元。（2）叶子。全市年产干青叶2000吨以上，产值800万元以上。（3）苗木。全市每年向外地提供大佛指良种嫁接苗100万株以上，产值1000万元左右。（4）其它。雄花、木材、盆景年产值约100万元。银杏浑身是宝，生产成本较低，纯收入达产值的90%以上，是致富农民的“摇钱树”。2006年全市银杏产业经济增加值为5亿元，仅占全市国民生产总值的1%。但由于主要局限于银杏种核和银杏干青叶的初级销售，银杏产品的附加值较低，2006年全市银杏加工业增加值仅为2亿元，农民人均白果收入400元以上，并涌现了一批银杏高产树和专业户、专业村。被全国绿化委员会命名为“全国造林绿化千佳村”的张河村，全村1095人，现有银杏树5500多株，人均白果收入近2000元。近几年，泰兴市积极探索银杏经济林高效复合种植模式，大力推广银桑、银菊、银果、银经等多种模式，取得了较好的经济效益。

8、银杏旅游服务业方面。泰兴市是全国著名的“银杏之乡”,银杏栽培历史悠久，古银杏资源十分丰富，全市三级以上古银杏6186株，其中一级34株，宣堡镇张河等村现有100年以上的银杏嫁接树近3000株，占地近千亩，是“全国乃至全世界罕见的古银杏群落”，为“自然之奇迹，休闲之胜地”，2003年9月，江苏省古银杏森林公园经省林业局批准为省级森林公园，目前初具规模。银杏树在城市绿化中的利用率逐年上升，在泰兴公园、仙鹤湾风光带、泰兴银杏公园、中兴大道等一批重点绿化项目中，都栽植了大量银杏树，城市中银杏树成林成景，充分体现出“银杏之乡”的特点和风韵。泰兴市银杏菜肴制作己形成系列化，主要采取炸、馏、爆、炒、烩、炯、偎、烧、扒等烹饪方法，有香咸、咸甜、蜜汁等多种口味。近几年由于银杏的价格严重偏低，大量果农自留相当数量的银杏用于食用或作为礼品馈赠亲友，导致许多城市和农村家庭都有每天吃几枚银杏的习惯，还有更多的家庭养成了菜用银杏的偏好。

二、泰兴市银杏产业发展中存在问题

1、种植结构不合理。目前，泰兴市银杏的白果常年产量8000吨，占全国总产量1/3。但是银杏种植结构却存在不合理的现象，主要表现在：一是雌雄比例严重失调。银杏雌、雄异株，据研究银杏雌雄株合理配量比例为100：2～4，才能满足正常人工授粉。二是没有重视采叶园建设。三是材用银杏比重小。尤其是近十年，银杏种核的价格逐年下滑，从最高时期的近70元/千克降到2007年的6元/千克，农民的经济收益大幅度下降，甚至有农民抱怨：“栽白果不如种花生”。

2、产业结构不合理。主要表现为银杏产业结构单一，产业的主体是种植业，银杏产业的收益主要来源于种核和银杏叶的销售。生产上只重视银杏种核的生产，忽视了其他产品的生产；加工上由于技术落后、资金短缺、政策扶持落实不到位等多方面的缘故，加工的银杏产品及与市场需求相比，存在着规模小、加工水平较低、深加工和精细加工的产品和产量都很少产品技术含量不高的问题。2007年全市银杏加工业增加值仅为2亿元，仅占全市工业经济的0.5%。单一的产业结构，直接导致了市场风险的抗御能力很弱。

3、市场风险意识不强。泰兴市市场意识不强主要体现在一下几个方面：（1）在白果价格较高的时候没有及时考虑到市场风险，没有及时进行种植业的转型，仍然单一考虑果用银杏的栽培，在白果价格滑落的时候显得束手无策，无法有效应对已经来临的市场风险。（2）在白果产量大幅上升、价格滑落的时候，没有及时进行银杏产业的转型，银杏的深加工开发的速度没有跟上市场节奏，产业链过短，附加值太低，既影响了农民的经济收益，又制约了当地银杏产业的良性发展。（3）尽管我国已经加入wto多年，银杏产业的发展定位未能与国际接轨，尤其是初级产品和加工产品的标准未制定，直接影响了银杏产品的出口。（4）尽管泰兴银杏获99昆明世博会殊荣，但除外贸系统外，在普通群众中知名度仍然很低，就连邻近的上海、南京、浙江等地市民知道银杏保健作用和食用方式的也很少，普通市民对银杏制成品有所了解的更少。再加上宣传媒体对银杏了解甚少，负面报道直接影响了人们对银杏的认识。（5）尽管“泰兴白果”已经具有良好的市场形象，但由于宣传力度不够，“泰兴白果”未能取得应有的市场地位。（6）尽管泰兴是江苏省甚至全国的银杏主产区，但由于未能建立自己的销售渠道，在银杏价格高起的时候，主要利润被广东、上海客商赚去，国内市场未及时开发，在银杏价格低落的时候，处于被动挨打的境地，。

4、政策扶持不到位。泰兴是江苏省乃至全国最大的银杏主产区，上级政府对银杏产业化的扶持政策很少，泰兴市委、市政府为发展银杏产业化，制定了若干优惠政策，但真正落实到银杏生产加工企业、银杏开发项目上的较少企业获得信贷支持、技术支持也很少，挫伤了企业扩大规模、新上项目的积极性。甚至在白果收购价格上涨的时候，还征收特产税，在一定程度上影响了农民的积极性。

5、经营无序。八十年代以前，白果的销售多以专业公司为主，统一对外谈判经营；九十年代以来，白果作为二、三类物资放开后，个体户参与经营，有不少客商投机取巧，故意压价。2002年宣堡镇银杏市场建成之后，交易量逐年显著上升，但未能有效地抑制经销商压价收购的投机行为。如果不能有效地抑制这种无序的经营格局，只要借以时日，泰兴银杏的所有优势都将丧失殆尽。

三、银杏产业定位：

我们的产业定位是“巩固银杏经济林推广实用技术；提高经济效益，开发深度加工；发展银杏绿化苗木，调整产业结构”。按两城四片调整区域结构东南片以巩固提高现有银杏规模为主,北片利用现有古银杏群落，发展银杏旅游和高效采叶园为主，西片利用泰兴林场等苗木基地，发展绿化树种为主，重点发展实生树、高杆嫁接，同时利用城区工业园区大力发展银杏工业集聚区。具体是：

1.巩固银杏经济林工程。一是对现有银杏经济林推广应用银杏早果丰产技术,促进银杏林的早挂果，早收益。二是加强围庄林的管理，推广应用缩小大小年差异技术疏密扩面按照“密植稀定、以密扩面、增产增效”的要求，将农民家前屋后过密的银杏树逐渐向旱谷田、高垛田疏移，保留密度10-12株/亩。

2.开发深加工工程。充分发挥银杏加工企业的增效作用，我市银杏叶、果、材、种皮资源非常丰富，可为医药、化工、生物农药、保健品、工艺品等加工企业提供原材料，带动地方经济的发展。目前已有银杏果、叶加工企业12家，生产脱壳保鲜白果、银杏汁、银杏晶、银杏露、白果罐头、银杏叶茶、银杏叶片等系列产品20多个品种，年加工产值达2亿多元。07年重点扶持江苏华尔康医药集团,泰兴市宣堡生物制品有限公司,江苏国树果生物制品有限公司及江苏延令食品科技有限公司等技术含量高,规模大产品适销对路的大中企业。

3.发展银杏绿化苗木工程。我市果用银杏资源十分丰富，银杏绿化资源相对贫乏，为解决比例严重失调，我市打算利用泰兴林场等苗木基地，发展绿化树种为主，重点发展实生树、高杆嫁接、高效采叶园。

四、发展思路及对策：

1、政府加大对银杏产业的扶持力度。根据改革开放20多年来的经验，在这个问题上，需要从多方面对农民进行引导：一是引导农民面向市场，调整种植业结构，大力发展优良品种，果用、叶用、材用、苗用等品种兼顾，有效地分解市场风险；二是引导分散种植、经营的农户组建联合体，既可以交流技术、信息，又可以有效应对市场的投机行为，争得应有的市场地位；三是结合城镇建设规划引导银杏加工工业和其他乡镇企业合理布局、相对集中，形成有影响的银杏产业积聚区，既有助于“泰兴白果”的品牌推广，又有助于吸纳发展泰兴银杏产业所需要的人才、资金、技术。四是加大宣传力度。政府除举办银杏节外，还要加强银杏价值的宣传，让全国大部分地区和部门都了解、开发银杏，发展银杏，利用银杏。

2、调整种植业结构。泰兴市作为全国的银杏生产基地，应该发挥龙头带动作用，不可走单一经营的道路。从战略上讲，要引导农户近抓苗、叶，远抓果、材，实行苗、叶、果、材相结合；以银杏为主，兼种粮食、蔬菜、药材，实行银杏与粮食、蔬菜、药材相结合，提高土地的利用效率，增加种植业的收益；还要栽培加工一齐上，实行产、供、销协调发展，互相促进，实现银杏的二次创业；泰兴市不仅应该建立银杏栽培体系，而且还要建立与之相适应的加工体系、销售体系、科技推广体系以及决策体系。逐步积累、壮大诸方面的生产能力，获取最佳的经济、生态和社会效益。

3、加大研发投入，优化产业结构。泰兴市目前的银杏产业竞争力不强，资源优势、技术优势、市场优势、品牌优势并没有转化为产业优势，这些优势产生的经济效益还不显著。形成这种格局的最主要原因就是银杏加工的研发投入不足，新产品开发能力较弱，产业结构不合理。要想改变这种局面，让泰兴的银杏产业走出江苏、走向全国、走向世界，形成自己的产业核心竞争力。

4、扶持龙头企业，促进银杏产业集聚。泰兴市银杏产业集聚属于要素资源集聚，由于银杏产量和银杏交易市场的缘故，其要素集聚能力较强，其它能力交弱。其根本原因是银杏加工业还没有形成“气候”，加工企业数量少、企业生产规模小、企业研发能力弱、赢利能力差，直接导致银杏产业的链条过短。解决这个问题的办法是加大对龙头企业的扶持力度，充分发挥龙头企业的示范作用，有效促进地区银杏产业集聚。

5、强化品牌意识，加大品牌宣传力度。泰兴市上下都要树立宣传泰兴市就要宣传银杏、宣传银杏就是宣传泰兴市的观念，千方百计打造银杏文化，充分利用中国银杏节宣传银杏、宣传泰兴。“泰兴白果”虽然已经获得过许多殊荣，但它对银杏和银杏制成品的销售并没有起到应有的促进作用。要想充分利用好“银杏之乡”和“泰兴白果”证明商标这两项无形资产，努力将品牌优势转化为经济优势。要想在市场中长久树立“泰兴白果”的品牌，在泰兴市委、市政府的领导和支持下，开展“泰兴白果”品牌的推广工作。

6、以银杏市场为依托，建设银杏物流园。针对目前白果销售无序的状况，地方政府在维护市场秩序的同时，更应考虑加大市场建设的力度，让市场走上有序发展的轨道。一是更新市场理念，适应市场发展形势需要。二是构建销售网络体系，提高银杏产业的整体效益。三是成立银杏营销协会，掌握市场行情。四是运用现代物流理念，正确引导加工开发。

第9篇：茶叶调查报告范文

从县工业经济发展现状看。促进循环经济发展的政策法规机制还远未形成。发展循环经济的利益导向还不够明确，目前还面临着以下几个问题。一是经济结构不尽合理；二是融资体制还不健全；三是市场制约没有突围；四是工业园区建设滞后；五是循环工业经济处于初始阶段。主导循环经济发展的领导工作机制还不健全。支撑循环经济发展的科技体系显得乏力。氛围不够浓厚。

当前。使全市的发展提升到国家战略的层面。发展潜力很大，有利于我县工业经济发展的因素也很多。商洛作为关水经济区“一核一轴三辐射”中的一个次核心城市。县在接受辐射中也可有效地争取中省在金融、土地、产业、项目、财税等方面的政策支持。从工业经济自身来看。前景广阔。一是资源优势比较明显。县金红石、镁橄榄石、石英石、钒、铁等矿产资源储量丰富，水能、农副产品可开发利用的空间还很大，沿海发达地区基础产业和资本向中西部转移、县路电讯等基础设施不断完善的情况下，通过大力实施全民招商，更多的资本、技术、人才等各种生产要素将不断向县内聚集，工业经济发展迎来了难得的历史机遇。二是工业经济发展的基础日益坚实。多年来，县持续投资，上大项目，积蓄了大量产能；同时，经过多年来的摸爬滚打，锻炼了一批本地企业家，引进了一批外来企业家，为工业经济发展储备了一批人力资源。三是工业强县”战略已在全县取得了广泛共识。切合实际的工业经济发展思路逐步形成，全县上下重视工业、支持工业的热情空前高涨，为工业经济发展提供了有力的组织保障。四是建项目较多。千家坪钒矿、20万吨甲醇汽油调制中心、丹江梯级电站、年产2300万枚疫苗材料生产线、葫草坪钒矿、秀水建材市场等一批大型企业和项目即将建成投产，发展工业经济的潜力还很大。

县发展循环工业经济的基本思路

县工业经济要在科学发展观的指导下。县委、县政府关于发展循环经济的决定。努力推进工业持续又好又快发展。一是大”字上做文章，按照省委、省政府关于建设西部经济强省的决策部署和市委、市政府关于商洛突破发展的决定。坚定不移地发展循环工业。积极开发矿产资源。加大石英石、金红石、橄榄石、钒等矿产资源整合力度，推动矿产资源向县内优势企业集中。对资源潜力大的矿区实行整体规划开发；对大型矿区内的小型矿山予以整合，逐步关闭；对零星分散、目前不具备选矿和精、深加工条件的矿山，采取“分散采选，集中冶炼”方式，与深加工企业开展供需合作，利用钒精粉资源开发氮化钒、钒铁、钒铝等产品；利用硅资源开发太阳能级高纯硅；利用金红石资源开发四氯化钛、海绵钛；利用镁橄榄石资源开发冶金炉料、金属镁，打造钒、硅、钛、镁材料产业链条，提高产品附加值，增强市场竞争力。二是绿”字上做文章，搞好农特产品深加工。抓好茶、畜、果、油、药五大优势主导产业的培育工作，对花生、桐籽等农特产品进行深加工，打造种植、油料加工产业链条。结合县上“百千万”畜禽养殖工程的实施，开发肉制品加工，打造畜禽养殖、肉制品加工产业链条，带动农民增收。积极扶持朝阳工贸、源泉酒精和永利饲料公司等农副产品加工企业发展壮大，做优农产品加工业。三是精”字上做文章，大力开发水资源。要以丹江、滔河、小河等重点流域为重点，加快水电开发步伐，力争莲花台、魏家湾等一批水电站项目尽早投入运营。要按照循环经济的要求，利用业已建成的水电站，就近建设水晶生产线，促成水电与水晶生产一体化，实现水晶生产与水电企业相得益彰、互惠共赢。

发展循环工业经济的对策和建议

加强宣传教育。使社会各阶层了解并认识循环经济。让理性消费和绿色消费逐渐成为社会公众的主流意识。重点企业要采取多种形式加强对职工节约资源、保护环境意识教育，追求绿色时尚。要通过加强宣传和教育。提高社会公众的参与意识和参与能力。集中播放宣传片，开展节能、节水、节材、清洁生产等技能培训，普及循环经济知识。机关单位要把循环经济知识和节约资源、保护环境、促进发展纳入学习和培训的内容。中小学校要把循环经济知识引进课堂，充分利用学校宣传栏、黑板报等宣传阵地，对广大中小学生进行教育。通过宣传，深入普及循环经济基本知识、更新发展观念、营造舆论氛围，使循环经济理念家喻户晓、深入人心。

加快园区建设。必须走要素聚集、产业关联、效益和附加值提升的路子。积极争取项目，推进产业集聚。工业目前还处于资源开发的初始阶段。必须走集群化、园区化发展的路子。要以生态科技工业园区为龙头。加大资金投入，统筹抓好循环经济核心区、金丝峡旅游示范园区和丹南矿业园区建设，力争在要素聚集、入园企业上实现新的突破，为企业入驻营造良好的硬件环境。要突出生态农业、旅游、汽车电子、钒资源循环发展、镁橄榄石资源循环发展、物流等特色明显和发展前景广阔的产业领域，积极争取信贷支持，加大政府投入，加快生态科技工业园区水、路、电、讯、视等基础设施建设，科学制定入园政策，吸引大企业、大财团入驻园区，推动集群内企业的重组联合，培育集群领军企业，促进集群壮大升级。

拓展融资渠道。努力改善基础设施落后面貌。同时要在招商引资上做文章，破解资金难题。要不断加大基础设施投入。打造有利循环工业经济发展的外部环境。创新招商引资方式，突出招商引资方向，把招商和引资的重点放在环境污染少，资源利用高的再生和循环工业企业上，同时鼓励当地民营企业，积极参与循环工业经济建设和发展，参与到循环工业相关产业和下线产业，延长循环工业产业链条，通过外引内联打造富有特色的循环工业产业园。要引导民间资本向工业企业投资，鼓励有实力的企业和个人贷款支持创办企业，支持发展私募基金和风险投资公司，建立县级中小企业信用担保中心，充分发挥财政资金的杠杆和引导作用，积极吸纳民间资本，大力推进循环工业经济发展。

增强环保意识。从环保的角度遴选项目。优先发展高科技、高投入、低污染的项目。用循环经济的思想设计生产体系和生产过程，精心遴选项目。树立生态优先的发展理念。对重大工业项目认真进行环境评估。促进企业内部原料和能源的循环利用；加强能源基础工作，量化、跟踪和落实降耗指标，走循环经济与高新技术相结合的道路。对在建的千家坪钒矿、丹江莲花台电站、20万吨甲醇汽油、1500吨高纯硅提纯、60万吨水泥粉磨站等突出循环经济理念的工业项目，要抢工期，赶进度，确保按期竣工投用。同时围绕发展三大支柱产业和节能降耗，重点抓好年产3000吨6N级高纯硅、万吨金红石精粉采选、万吨海绵钛、2000吨钒铝、3000吨氮化钒、2万吨铬盐、水晶深加工、丹江梯级电站开发、茶多酚等项目的前期工作，力争早日开工，早日投产。