银行培训材料精选(九篇)

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第1篇：银行培训材料范文

近年来，保险公司与商业银行的合作不断加强，在拓宽保险服务领域、提供综合金融服务、满足社会需求等方面发挥了积极作用。但在双方合作的过程中，也出现了一些不规范的行为，不仅损害了消费者利益，也影响了各自业务的健康发展。为进一步规范银行保险业务，防止商业贿赂，防范金融风险，促进银行保险业务持续、健康发展，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，现将进一步规范银行保险业务的有关要求通知如下：

一、加强机构资格管理

（一）商业银行保险业务，其一级分行应当取得保险兼业资格。

（二）保险公司不得委托没有取得兼业资格的商业银行开展保险业务。

（三）每个兼业机构可以与多家保险公司建立关系。兼业机构应当根据自身业务发展情况和风险管控能力确定合作的保险公司数量。

二、加强业务内部管理

（一）保险公司应当建立完整规范的银行保险兼业机构登记簿，成立专门的管理部门负责管理银行保险业务，加强内部管理及相关制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。

（二）从事保险业务的商业银行应由专门部门或专人负责保险业务，加强相关内控制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。

（三）各保险公司、商业银行均应按照兼业保险业务的有关规定，建立银行保险业务档案，逐笔记录有关要素和信息。

（四）保险公司和商业银行应加大电子化建设力度，完善银行保险业务电子化操作系统和账务系统，减少手工操作。

三、规范手续费管理

（一）保险公司和商业银行开展银行保险业务，应当在平等互利、友好协商、着眼长远的基础上签订合作协议，明确手续费支付标准。

（二）保险公司应当按照财务制度据实列支向商业银行支付的手续费。保险公司不得以任何名义、任何形式向机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用，包括业务推动费以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。

（三）商业银行保险业务应当进行单独核算，不得以保费收入抵扣手续费。手续费收入要全额入账，严禁账外核算和经营。商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。

（四）保险公司向商业银行支付手续费，应当按照《国家税务总局、中国保监会关于规范保险中介服务发票有关问题的通知》（国税发〔20****〕51号）规定，由商业银行开具《保险中介服务统一发票》。

四、规范销售人员资格管理

（一）保险公司应正确指导银行保险兼业机构及其业务人员的销售行为，并对该机构在授权范围内的行为依法承担责任。

（二）商业银行销售保险产品的工作人员应定期接受相关业务培训。培训费用由保险公司承担的，应当在合作协议中明确培训的次数、方式、内容及培训费标准。培训内容应包括法律法规、业务知识、销售技能及职业道德等，每年培训时间不得少于监管部门规定时数。保险公司委托机构销售人身保险新型产品的，还应按照有关规定对销售人员进行专门培训。

（三）保险公司应积极引导银行销售人员参加销售人员资格考试，取得《保险从业人员资格证书》和监管部门要求的其他资格认证。20****年10月31日以后，销售投资连结类产品、万能产品，以及监管机构指定的其他类产品的银行销售人员，必须通过保险从业人员资格考试，取得《保险从业人员资格证书》。

（四）保险公司可以设立银保专管员负责银行网点保险业务的培训、联络和相关服务。银保专管员由保险公司正式员工担任，必须通过保险从业人员资格考试，取得《保险从业人员资格证书》。

五、规范产品销售

（一）各保险公司和商业银行应切实加强银行保险产品的宣传和信息披露管理。各类宣传材料应由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发和管理，严禁分支机构、网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。

（二）宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得承诺不确定收益或进行误导性演示，不得有虚假、欺瞒或不正当竞争的表述。销售人员在销售过程中应当客观公正地宣传银行保险产品，不得进行误导或不实宣传。

（三）保险公司应与银行加强合作，针对银行客户的保险需求以及银行销售的特点，细分市场，开发多样化的、与银行产品互补的保险产品。

（四）鼓励保险公司深入挖掘与银行的合作潜力，将合作领域扩大到柜台以外的网上银行、信用卡、以及对公业务等方面，积极探索非柜面销售模式，如理财专柜、电话、直复营销以及对企业客户的销售。

六、加强监督检查

（一）各保监局、银监局应按各自职责加强监督检查，严厉查处销售误导、账外核算、乱列费用等违法违规和不正当竞争行为。

（二）各保险公司和商业银行应努力为客户提供全面的售前和售后服务，并积极配合当地保监局、银监局做好客户投诉处理工作，切实保障客户的合法权益。

七、加强行业内外沟通与交流

（一）各保监局、各银监局应督促当地保险行业协会、银行业协会尽快采取行业自律措施，建立行业内部沟通协调机制，加强自我约束和相互监督，共同维护银行保险市场的正常秩序，打击商业贿赂，遏制恶性竞争。

（二）各保监局和各银监局应建立沟通交流机制，定期通报情况，协调有关政策。

第2篇：银行培训材料范文

【关键词】银行 结、售汇 外汇

一、存在的问题

（一）银行准入门槛过低，形同虚设

国家外汇管理局文件规定，地（市）级银行结、售汇业务准入由审批制转为备案制，申请银行只需提供备案申请、上级行的授权、《金融许可证》，填写《银行经营即期结、售汇业务备案表》、《从业人员备案表》一式两份到当地外汇局备案即可开办结、售汇业务，条件过低，形同虚设，导致银行蜂拥而至，“一股脑”地追求金融品种“全能化”，忽视了自身条件，眼高手低，业务开办后，盈利性极差。

（二）外汇局管理方式落后，无法适应金融监管发展的需求

就目前而言，外汇管理局对外汇指定银行申请结、售汇准入、变更、退出等管理均采用档案式管理，具体流程是首先申请银行向外汇管理局提供相关要件；其次是外管局审核材料无误后进行备案，并发放《行政许可通知书》明确受理此备案申请；第三是根据备案材料建立、填写电子文档或登记簿，并整理相应要件归档。在以上的审核、发放、备案、归档等工作，全程均为手式操作，管理手段落伍，对于与日俱增的银行备案家数和备案材料很难进行快速查询、审核，外汇管理局工作十分被动、无序，给结、售汇准入管理的后续工作带来困难，所以应立即建立一套科学、行之有效的“银行结、售汇准入管理系统”，实现全面、多层次管理。

（三）银行信息变更忽视备案，外管局监管手段无力

根据《通知》文件要求，银行在正常工作运营期间，由于种种原因导致机构更名、更址等情况发生，应在正式确认变更信息后的20个工作日内，积极向外汇局反应，并持《银行即期结、售汇业务变更信息备案表》一式两份，向当地外汇管理局办理备案手续。现实际工作中，银行大多长时间不办理变更信息备案手续，有个别银行甚至多次变更机构名称和经营地址，却从未到外汇局办理变更备案，究其原因有三：一是主管部门——外汇局对此现象监管不力，尚无有效的法规约束银行，无法可依，更是鲜有处罚；二是银行重视程度不够，外汇管理知识匮乏，法规意识淡薄；三是银行变更信息不行使备案过程，对银行、个人无关紧要，影响甚微。

（四）从业人员缺乏系统培训，基层网点错误多发

从前银行申请结汇售业务须经外汇局培训，并通过考试合格的业务人员方可上岗，而现行的结、售汇准入制度简化程序，取而代之是从业人员由银行自行进行培训，俗话说得好：“自己的刀削不了自己的把，”培训效果令人堪忧，多数银行没有重视从业人员素质，对新经营结、售汇的基层网点培训的时间、力度均不到位的情况下，致使结、售汇的相关规定在实际操作中不能及时传导到各个关联职位，仓促上岗，造成极大不良影响。笔者近两年工作中对新开办结、售汇业务的银行例行走访得知，此类错误现象时有发生。

(五)银行内控制度敷衍了事，管理职责不清

根据对诸多银行日常外汇业务的合规性检查情况，我们发现许多银行怱视外汇业务工作的规章制度建设，在深度和细小方面推敲不够，其中以结、售汇内控制度问题较多，一是结、售汇内控制度建设不全面，没有引入强化约束机制，授权管理不彻底、清楚，经办人、复核人、负责人三级审核办理金额有重叠部分；二是内控制度制定没有理论联系本行实际，照搬上级行的多，自己的内容少；理论的客套话多，真正指导实际工作的内容少，制度与实际业务脱节；三是内控制度大多很少提及罚则，个别银行有也是摆样子，执行不到位；四是应急机制涉及少，从业人员变动较为频繁，AB角执行不彻底，工作中可能有断档，没有形成无间衔接。

（六）罚则不明确，可操作性差

对银行违规行为处罚形式单一。《通知》中第十二条与第十三条规定，满足条件的银行暂停或取消其经营结、售汇业务资格，但条件非常宽松，很少有银行涉汲，不便于外汇局对银行业务的分级管理。

二、对策及建议

（一）提高结、售汇业务准入门槛，严把入“口”关

加强对银行开办结、售汇业务备案监管力度，建议恢复 审批制，对新申请银行从业人员进行有条件筛选，对学历、英语、计算机水平相应提高，业务培训测试不合格的建议其更换；严格把好银行内部软、硬件系统的关卡，对达不到要求的银行坚决不予受理申请。

（二）局、行通力合作，加强前期宣传指导工作

外管局应放下身段，深入基层，加强与辖内结、售汇银行交流沟通，倾心关注各银行的外汇业务需求，了解银行自身发展和执行外汇政策情况，及时解决银行的疑惑问题，定期召开外管局、银行恳谈会，共同学习新的外汇政策，听取银行对外汇业务的合理化建议，对结、售汇准入工作进行前瞻性宣传告之，教育各银行开办时一定要“量体裁衣”，做好可行性研究工作，切实杜绝从众心思，从而减轻外汇局的事后监管的难度。

（三）建立网络电子化管理模式，加大事前、事后管理

建议国家外汇管理局研究开发银行结、售汇业务市场准入、变更与退出管理操作系统，通过系统实现对银行开办结、售汇业务准入、退出与变更等信息登记、审核、查询等，实现事前审察，现场办理，事后检查的“一条龙”管理模式，避免人工过多干预而产生疏忽。

（四）完善有关规定，明确罚责，有法可依，执法必严

1.完善《通知》中有关规定，约束已开办结、售汇业务的银行长期无业务的行为，建议180天为期限，如银行在该期限内未开办业务，则由外汇局认定其为“休眠银行”，再过180天仍无业务发生，取消其经营结、售汇业务资格，并要求在二年内不得再开办此类业务。

2.《通知》中部分对违规银行处罚条款单一，且过重，只有暂停或取消经营资格的处罚方式。建议增加通报、警告、罚款等多种形式的处罚，使外汇管理处罚更趋多样化、合理化与人性化。

3.外管局在以往工作中，“重准入、次变更、不退出”，多数外管局从未对金融机构执行过市场退出，使银行放松对自己的要求，致使大错不犯，小事不断，所以建议外汇局有法必依，执法必严，对出现重大违规的银行网点暂停结、售汇或取消其经营结、售汇业务的资格，建立“高压线”之管理态势。

（五）他山之石可以攻玉，借力而行可达事半功倍之效

第一，针对银行轮岗人员进行的岗前基础理论培训。第二，针对各银行总行、分行、支行、网点行人员素质和业务水平的逐级递减的客观条件，我们采取因地制宜培训方式，加大对基层网点的培训力度，每半年举办支行以下结、售汇人员培训会议。第三，建议总局建立外汇从业人员考核试题库。

参考文献

[1] 李梓华.对外经贸财会2004(08).

[2] 张超.河南社会科学2005(03).

[3] 中国外汇.2005(10).

第3篇：银行培训材料范文

一、加强领导，齐抓共管。各类社会团体，教育、卫生、文化、科技、劳动、体育、民政、社会中介、法律等事业主管部门要履行自己职责，督促其社会组织依法到民政部门进行登记，确保社会组织合规、合法。

二、各金融机构要严格执行《人民币银行结算账户管理办法》和银行结算账户的有关规定，严格按照人民币银行结算账户管理办法操作规程办事，做到依法行政，合法经营。

三、社会组织的对象和范围包括：

1．各类社会团体；

2．教育事业，如民办的幼儿园，民办小学、中学、学校、学院、大学，民办专修（进修）学院或学校，民办培训（补习）学校或中心等；

3．卫生事业，如民办门诊部（所）、医院，民办康复、保健、卫生、疗养院（所）等；

4．文化事业，如民办艺术表演团体、文化馆（活动中心）、图书馆（室）、博物馆（院）、美术馆、画院、名人纪念馆、收藏馆、艺术研究院（所）等；

5．科技事业，如民办的科学研究院（所、中心）、民办科技传播或普及中心、科技服务中心、技术评估所（中心）等；

6．劳动事业，如民办的职业培训学校或中心，民办职业介绍所等；

7．体育事业，如民办体育俱乐部，民办体育场、馆、院、社、学校等；

8．民政事业，如民办的福利院、敬老院、托老所、老年公寓及民办婚姻介绍所、民办社区服务中心（站）等；

9．社会中介服务业，如民办评估咨询服务中心（所）、民办住处咨询调查中心（所）、民办人才交流中心等；

10．法律服务业，如民办法律援助中心等；

四、新成立的各类社会团体和民办非企业单位必须持有民政部门颁发的《登记证书》方可在银行开立账户。无民政部门颁发的《登记证书》，各金融机构不得开立各类社会团体和民办非企业单位的银行账户。禁止各金融机构以社会组织业务主管单位颁发的《执业许可证》和相关材料为依据为社会团体和民办非企业单位开立银行账户。

五、对于撤销和注销的社会团体和民办非企业单位，民政部门应将相关文件或材料抄送人民银行，人民银行应通知各金融机构及时撤销账户。

第4篇：银行培训材料范文

一、评选工作的组织领导

（一）各会员单位要明确领导负责，成立相应组织，安排专门人员，负责评选工作的组织安排、联络协调、检查验收和材料报送等各项日常工作。

（二）各会员单位在××省银行业文明规范服务示范单位评选工作中的具体职责为：负责制定本系统、本单位的具体评选办法；负责组织本系统、本单位的基层机构参加评选；确定本系统、本单位文明规范服务示范单位并按时上报；负责配合××省银行业协会开展文明规范服务示范单位的检查验收等。

二、评选条件和步骤

各会员单位应严格按照《中国银行业文明规范服务工作指引》及《中国银行业文明规范服务示范单位考核标准》规定进行示范单位的评选。首先，各会员单位组织本系统基层机构申报；其次，各会员单位在申报单位中按照《中国银行业文明规范服务示范单位考核标准》组织现场考核验收。在此基础上按照分配名额（见附件一）填写申报表，（格式见附件二）向××省银行业协会推荐申报。

三、评选时间及内容安排

（一）准备部署阶段

1．组织“20****年度中国银行业文明规范服务示范单位”负责人和上级主管领导赴江苏省学习考察（4月10日之前）

2．制订下发“20****年度××省银行业文明规范服务示范单位评选方案”。（4月20-4月30日）

（二）组织实施阶段：20****年5月底之前，各会员单位完成本系统、本单位示范单位的申报、考核、推选、上报工作。

（三）整改提高阶段：××省银行业协会举办“文明规范服务示范单位”培训班。聘请专家进行银行服务礼仪、示范单位标准讲解，组织示范单位到先进的银行机构观摩等。通过学习，各会员单位针对上报示范单位存在的问题，进行整改提高。（6月上旬）

（四）检查验收阶段：××省银行业协会组织会员单位对上报的示范单位进行交叉检查验收。根据验收结果，确定100家“20****年度××省银行业文明规范服务示范单位”。（6月中旬）

（五）公示阶段：在××省银行信息网对全部示范单位进行公示。（6月下旬）

（六）审查推荐阶段：根据对100家省级文明规范服务示范单位验收和公示情况，择优向中国银行业协会推荐35家“中国银行业文明规范服务示范单位”。

（七）授牌表彰阶段：××省银行业协会于10月份进行表彰，授予牌匾和证书，同时通过《××银行业》期刊和网站向业内和社会进行公告。

四、评选活动要求

（一）各会员单位要充分认识开展文明规范服务示范单位评选的重要意义，高度重视，迅速行动，认真部署，精心组织，制定切实可行的实施方案，确保评选活动有序开展，扎实推进。

（二）评选工作要坚持公开、公平、公正的原则，坚持高标准、严要求，注重服务工作实效，突出服务创新，确保示范单位的先进性、代表性和示范性。

（三）各会员单位及经营机构要以评选活动为契机，通过完善服务设施、规范服务行为，优化服务流程、创新服务手段等措施，加大服务工作力度，培育诚信、合规、高效、和谐的服务文化，切实改进和提升行业服务质量，增强社会公众对银行服务的认同感，提高客户满意度。

（四）按照《中国银行业文明规范服务示范单位管理办法》规定，示范单位每两年评选一次。因此，20****年度我省被授牌的25家“中国银行业文明规范服务示范单位”也应重新参加评选。

第5篇：银行培训材料范文

关键词：学分银行 培训管理 职工教育 海事教育培训

1.引言

近年来，为适应我国水上交通\输的快速发展，海事部门不断的创新监管模式，运用新技术提升监管水平，也对海事人才队伍建设也提出新的要求。如何进一步完善海事职工教育培训管理机制，提高培训的质量和效果，开发职工潜能，提升海事队伍的整体素质，是海事管理者所要面对的新挑战。而“学分银行”的出现为提升海事教育培训管理水平提供了新机遇。

文章介绍了学分银行的概念及其发展情况，分析海事职工教育培训管理工作面临的挑战，讨论海事“学分银行”的概念及其意义，以汕头海事局职工教育培训管理的实践经验为基础，探讨海事“学分银行”的建设。

2.学分银行

学分银行（Credit Bank）是模拟、借鉴银行的特点，以学分为计量单位，对学习者的各类学习成果进行统一认证与核算，是具有学分认定、积累、转换和检索等功能的新型学习和教育管理制度。学分银行制度不限制学习时间和学习方式，实行开放式的课程设置及教学管理，解决了成人学习者需要兼顾工作和学习的困难。其基本功能是对学习者无论是通过正规还是非正规乃至非正式途径所获得的学习成果（学分）进行鉴定、积累与转换的过程。

从国际发展的趋势来看，学习成果认证、积累与转换制度建设已经成为世界各国和各地区教育、培训和证书制度改革的重要趋势，成为推进终身教育体系和人才培养“立交桥”搭建的重要途径，以及推进教育公平的重要手段。我国于2010年正式公布的《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020年）》明确提出要“建立继续教育学分积累与转换制度，实现不同类型学习成果的互认和衔接”“建立学习成果认证体系，建立‘学分银行’制度等”。

3.海事职工教育培训管理面临的挑战

海事管理机构历来重视内部职工的教育培训管理工作，并积极开展创新实践，积累了丰富的经验。然而，随着海事监管工作的转型升级，海事教育培训管理工作面临着许多新挑战。

一是海事监管工作对综合性人才的需求不断加大。海事监管工作是社会公共管理的重要组成部分，又有其特殊的专业性，要求海事监管人员同时具备良好的公共管理素养和优秀的专业技术能力。另外，随着海事“三化”建设的深入开展，培养具有较强综合业务能力的海事监管人员迫在眉睫。

二是教育培训种类数量繁多，亟需加强管理、优化结构。海事教育培训种类既有各级海事机构举办的专业性较强的培训，又有来自外部、地方举办的一些培训，数量多，质量参差不齐。另外，随着财政部门对行政事业单位预算精细化管理的程度不断的提高，更要求海事管理机构对职工教育培训工作做进一步的优化。

三是职工参加培训、课题研究的积极性有待提高。实践中，海事部门多以职工的专业技术背景和工作岗位为依据指派职工参加培训，虽有一定的合理性，但职工的自主选择性不强，影响了职工参加培训的积极性。另外，随着海事机构核编转制的完成，激励机制不足，职工参加课题研究、论文撰写等工作的积极性有所下降。

4.海事“学分银行”及其意义

海事“学分银行”是学分银行制度与海事职工素质教育培训工作的结合，对职工教育培训实施学分制管理，即以学分为计量单位，将职工完成学分的情况作为考核、晋升、转岗的重要依据，并依托信息化手段进行管理。海事“学分银行”对于海事职工教育培训工作意义重大。

一是完善职工教育培训管理机制的新思路。海事“学分银行”管理机制与海事“三化”建设的基本要求相适应，通过构建学习成果认证、积累与转换等功能的教育培训成果管理体系，以学分为计量单位的职工教育培训成果量化考核机制，鼓励和促进职工通过教育培训、、参与课题研究等各种形式积累学分。

二是提高职工教育培训质量和效果的新举措。学分银行管理机制的引入，有利于更好的借助大数据等现代化信息技术科学分析、评估职工教育培训工作，进一步提高教育培训的质量。同时，赋予了职工更多自由选择教育培训内容的权力，完善了职工教育培训的激励机制，强化了职工教育培训效果。

三是拓展职工教育培训资源共享的新途径。海事“学分银行”以信息技术手段为依托，利用管理信息系统对职工教育培训工作进行管理。系统在对职工教育培训工作及学分进行科学管理的同时，也为教育培训资源的共享开辟了新途径。

5.海事“学分银行”建设

以下笔者根据汕头海事局“学分银行”建设的实践经验，从制度建设、系统研发、实践探索等三方面探讨海事“学分银行”的建设。

5.1制度建设

制度建设是海事“学分银行”管理机制的基本保障。汕头海事局根据交通部海事局的要求，结合辖区实际，制定《汕头海事局职工培训学分制管理办法（试行）》，从以下几方面进行探索。

一是明确教育培训学分目标要求。在按照交通运输部海事局提出的在岗职工达到“每人每年90培训学时”的学习要求的基础上，要求职工还应达到“每人每年25培训学分”的学习要求。

二是实行人事教育处主管，培训各主办部门分工负责的办法。由人事教育处组织实施，负责各类培训的备案认可，职工学分的计算、审核、登记、公布等工作。

三是建立多维度、分层次的学分获取原则。职工可以通过参加培训、发表或获奖学术论文、参与课题研究等方式获取学分。每种学分获取方式按照其层次高低设置分值。

四是在制度上明确将职工完成学分的情况作为考核、晋升、转岗的重要依据，增强学分的作用和权威性，提升职工参与教育培训、论文写作及课题研究的积极性。

5.2系统研发

现代信息技术为职工教育培训学分制管理机制的实现提供了强有力的技术支撑。汕头海事局根据有关制度的要求，研究开发了汕头海事“学分银行”系统，主要功能如下。

职工学分账艄芾怼V肮に获取的学分及相关教育培训信息保存在账号，职工可以随时登陆系统查看到自己的教育培训情况。

学分审核管理功能。职工在完成培训、论文、课题等后，通过系统提交相关的证明材料申请学分，通过人事教育处审核的，即可获得学分。

学分种类、计算管理功能。为适应海事教育培训管理工作的要求，系统提供了学分种类、计算方式自定义功能，管理人员可根据实际新建、删除、修改学分的种类及计算方式。

教育培训情况查询分析功能。系统提供丰富的查询分析功能，管理人员可以通过系统查询到职工的学分信息。同时，允许以Excel形式导出数据，便于运用大数据等技术做深入分析，为教育培训管理决策做支持。

教育培训资源共享功能。管理员可以在系统中，将教育培训相关的PPT、论文、视频、人员名单等信息进行推送分享，实现教育资源的共享和交流。

5.3实践探索

汕头海事局积极探索、创新职工教育培训的方法方式，发挥海事“学分银行”的管理优势。

一是连续5年分类（行政、党群、通航管理、船舶船检等）组织举办粤东片区海事业务研讨培训班，以海事“学分银行”系统数据为基础，科学分析海事职工教育培训的需求，不断优化培训班的课程设置，同时采取必修和选修相结合的方式，鼓励职工选学。现工作岗位外的本人感兴趣的专业课程，即可积累学分，又为今后的转岗交流工作打好基础，进一步培养出一批复合型优秀人才。

二是将“学分银行”管理机制有机的结合到汕头海事人才培养导师制中，利用学分银行对优秀人才的培养过程进行管理，将人才培养成果纳入“学分银行”系统，以学分的形式考核人才，进一步调动优秀人才撰写论文、参与课题研究的积极性。

6.结束语

海事监管工作由“人力型”向“智慧型”的转型升级离不开强大的人力资源的支持。创新海事职工教育培训管理模式，提高职工参与教育培训的主动性，提升教育培训质量和效果，建设满足海事“三化”建设要求的人才队伍，是海事管理工作的重要组成部分。文章创造性的将教育管理领域的学分银行管理机制应用到海事职工教育培训管理中，并以汕头海事局“学分银行”建设的实践经验为基础，从制度建设、系统研发、实践探索等方面探讨海事“学分银行”的建设。

参考文献：

[1]鄢小平.基于云架构的学分银行信息平台设计研究[J].中国远程教育，2014， （5）：66-71.

[2]姚瑶，刘莹.基于“学分银行”制度的行业特色型高校继续教育改革思路[J].北京邮电大学学报（社会科学版），2015，17（6）：94-98.

第6篇：银行培训材料范文

[关键词] 商业银行；贷款审批；存在问题；对策研究

[中图分类号] F230 [文献标识码] B

一、商业贷款审查审批体制现状

（一）国外商业银行审查审批体制现状

从国外商业银行审查审批体制模式发展的情况比较看，美国和欧洲最具代表性。美国金融业和欧洲银行在国际金融领域具有主导地位，其发展进程代表世界金融业变化的潮流和发展趋势。从目前来看，这两个地区的贷款审查审批体制主要具有以下特征：

1.在信贷审查、审批环节，建立了快捷、高效的授权、审批决策制度

美国商业银行对个人授权和对信贷组织授权有机结合。信贷管理委员会作为信贷审批的高级主体，该委员会不是常设办公机构，贷款权力以单独投票或集体决策方式由几名高级银行职员拥有。业务系统的负责人几乎没有审批权，但某些较高级别的业务主管也会被授予小额贷审批权，以适应实际需要。审查和审批信贷申请的程序是简明的、高度集中且易于控制的。银行开发了电子审批系统，统一规范了申报书的内容。分行授权以上额度授信业务的申报材料，通过银行内部网络传至总行，利用电子审批系统完成审批工作，完全实现“无纸”化操作。

2.建立了审贷分离的信贷管理组织结构

美国商业银行，都采取“大总行、小分行”结构。“大总行”通过“大部门”来体现，部门内汇聚了主要的业务专门人，分工细，专业性强。另外，美国商业银行还常根据业务走向、客户分布、地域特征等，在总行与分行之间设立地区总部，这些地区总部具有比较大的信贷审批权。这使得美国银行的信贷审批权比较集中。欧洲银行也实行严格的审贷分离制度，但在遵守审贷分离的原则下，银行结合自身管理业务和客户等级的情况，采取灵活有效的方式。不同的是，除极少数管理先进、信息发达的银行采用纯粹个人决策外，多数银行采取集体评审决策，或基于集体评审的个人决策机制。

（二）国内商业银行审批体制现状

在审查审批体制改革方面，我国在学习国外先进经验的基础上，逐渐摸索和实践审查审批体制，基本呈现出以下特点：

首先，建立了审贷分离、不同环节相互制衡的机制；普遍明确划分了各环节、各部门的风险管理职责，前、中、后台也实现了职能的分离。

其次，贷款审批权限上收，并有进一步集中的趋势。从组织结构来看，实行的是直线职能式管理，总行对一级分行授权，一级分行对二级分行转授权，上下级行之间构成委托链。通过总行一体化管理和条线管理，提高总行对授信风险的总控能力。

再次，建立了贷款专职审批人会议审批制度、专家审批制度、信贷经营与审批责任认定制度。建立了严格的问责机制，依据其对每笔业务提出的明确书面意见对信贷调查、审查和审批人员进行责任认定，以强化风险把控理念。

二、商业银行贷款审查审批存在的问题

商业银行在审查审批体制上基本比较完善，但在审批的具体操作上都普遍存在一些问题。

（一）人员配置与审批体制不协调

1.岗位设置不合理

人员岗位设置避重就轻，“轻审查、重审批”。审查岗作为审批的第一道关口，起到把门人的作用。审查岗接触第一手资料，在风险识别和风险测量上最具有发言权。而在实际中，审查岗审查权力往往被审批权力人占据，致使审查职责含有例行公事的意味，并不能发挥实际作用。同时商业银行审批体制人员设置中还存在一人多岗，这种设置埋下较大的操作风险隐患，成为内部管控上较大的风险控制缺口；一岗多人的岗位设置也会发生人浮于事的状况，更会造成业务处理速度缓慢，责任难以划分的困境。

2.人员专业素质不过关

审查审批人员必须要站在一定的风险认识高度上把握贷款业务，需要具备一定的专业知识、金融理论、实践基础、个人道德品行等多方面的素质才能胜任。而在实际中，商业银行审查审批人员岗位竞聘和上岗考核机制不健全，人员聘用随意性大，造成审查审批人员学历层次、理论水平、操作能力、实践经验等多方面的缺失，而真正胜任的人才又选拔不上来，从而出现鸠占鹊巢的局面。不仅阻碍专业审查审批团队的建设，还成为商业银行整体贷款业务发展的绊脚石。

3.人员稳定性差

审查审批岗位人员直接任命、直接上岗，脱离业务实际，缺乏实践经验，对业务理解能力和风险把控上比较薄弱。人员安排上没有长远的战略考虑，调动性大，流动性强，造成业务审查审批纸上谈兵，抓不到银行贷款实际风险点。

（二）审批制度不完善

1.审批要点精细化程度低

商业银行的审批制度中都包括审查审批要点，但是多数都仅限于对完整性、合规性、合法性审查审批的概述，并没有科学、系统的操作标准，审查审批要点细节条文以及可参考的案例少之又少，这使得审查审批人员只能凭借自身的经验自由裁量，造成审查审批过程中自由性大，风险把控盲目，抓不到重点。

2.审批落实框架缺失

没有合理的审批落实框架建议，导致审批人员落实条件不具体、清晰度差。设定不充分、不合理，主观随意性强。在后期执行落实过程中难以判定，导致落实不了，业务发展不下去。同时也可能造成业务部门为了发展业绩，而在申报材料中有意的隐瞒风险或者在后期的条件落实上打折扣甚至是不执行。也有可能逼迫审批人员更改落实条件，使贷款审批沦为为了发放贷款而审批的奴隶。

3.审批后监督落实内控不到位

业务部门与审批部门沟通不畅，没有有效的回访跟踪机制。审批部门只负责下发审批，不管理是否落实，出了问题，推卸责任到业务部门不落实。业务部门是否落实条件或者变更条件不得而知。同时，银行贷款出现问题，内控审计部门对贷款落实不到位或者擅自变更审批条件的风险管理人员，没有严厉的责任问责制，更何谈处罚。

（三）审批流程上与业务实际发展需求不匹配

1.审批层级多、效率低

贷审分离的制度在商业银行贷款审批体制中起到了举足轻重的作用，但在实际审查审批中，高度集中的层级式审批，设置了多层级的审查和审批，审批人多、审批条件多，造成了业务在流程上循环往复，效率低，业务质量也不见得有所提升。

2.责、权、利不匹配

在实际审查审批中，牵头审批人一家独大的现象严重，影响其他审批人的真实判定，风险把控难以实现。同时由于审批中牵涉的人较多，往往在最后落实审批责任时，都有责任又都无责任，无法进行有效的问责，审查审批“大锅饭”的责任问题严重。一般商业银行贷款审查审批团队都以参与就分得绩效奖励为准，没有与风险承担责任相匹配，绩效激励程度较低，作用未凸显出来。

三、商业银行贷款审查审批完善对策

（一）人力资源方面

1.加强岗位资格认证制度的贯彻

设置审查审批岗位上岗考试的资格认证制度，一方面有利于选拔合格、合适的专业人才加入到审批团队，确保人员专业素质水平，在人员准入方面给予一定的限制；另一方面避免人事寻租行为，使得选拔人员更加公平、公正，使审查审批人员不至于“鱼龙混杂”。再者深入贯彻岗位资格认证制度能够激发员工主动学习、自主学习的动力，对提高自己能力素质有一定的帮助。

2.注重员工岗位培训总量和提升培训质量

虽然各商业银行人员在岗培训上都有一定的安排，但是要更注重培训的数量与业务发展阶段和业务变化程度是否匹配；重视岗位培训结果的测评和后期效果的检验评价，才能使培训达到提升审批团队整体专业水平的目的，不至于为了应付人力部门的检查，使培训成为装样子的“衣服架子”，成为形式主义的利用工具。

3.提供合理的职级晋升渠道和建立有效的激励机制

良好的职业发展前景是大多数员工的职业追求，因此为有能力、表现突出的审批团队人员提供合理的晋升渠道，有利于员工坚守岗位的稳定性，对员工岗位归属感的培养能够激励他们不断的完善自我、提升自我、展现自我。

（二）审批制度建设方面

1.细化审批制度条款，增加先验或者例子。细化条款要包括审查的关键要素，注重授信的合法性、政策的有效性、信用风险分析等多方面的细致制度要求。

2.结合实践，充分调研、整理和评估，审批落实条件框架建议书。使审批人员落实条件有理可依、有章可循。框架建议书应该包括针对借款人的经营情况、财务情况、担保情况、信用情况以及社会声誉等多方面信息的落实条件建议。使该建议书成为审批条件落实的决策参照或依据。

3.加强内部控制评价，将贷款条件落实情况作为一项重要的业绩考核指标。加强审计部门的内控管理工作，促进风险管理部门的监督指导作用的发挥，将审批条件落实监督作为日常贷后管理工作中的首要任务，同时将该考核机制纳入的绩效考核体系中，作为重要的绩效参考指标来执行。

（三）流程化管理方面

1.科学评估、简化操作流程

对贷款审批的层次进行科学的风险控制评估后，剔除掉阻碍业务发展的层级。按照三一原则，秉承“一次调查、一次审查、一次审批”的总体要求，简化审批流程。适当针对业务的特点，参考额度、期限、风险收益与评价等指标，引入独立审批人机制，不能一刀切式的只执行贷审会审批制度，优化审批流程。

2.建立责权对等的管理机制，执行严格的责任问责制

明确审批人的角色定位，赋予其权力的同时，告知其责任。制定清晰的权力岗位说明书，划分各审批人的权力边界，防止权力滥用或者权力不用的情况发生。在不良贷款责任认定和相应的惩罚机制中，对相关责任人实行严格的责任认定和惩罚制度。同时按照审批人的工作量和工作绩效给予绩效奖励。实现责、权、利相统一。

[参 考 文 献]

[1]杨羽，张国康，戴娇娇.我国商业银行授信审批制度的完善[J].商业会计，2011（27）

[2]孔雷.商业银行对担保公司一般授信担保业务审查审批探讨[J].中国新技术新产品，2010（3）

第7篇：银行培训材料范文

摘要：首先阐述了实行国库集中支付制度的深远意义，介绍了国库集中支付的含义和基本流程，并深入详细分析了实施国库集中支付对单位财务工作的新要求，最后提出有效的改进建议，为预算单位更好开展国库集中支付工作提供了很好的参考。

关键词：国库集中支付；财务工作；改进

国库集中支付是党的十五届六中全会明确要在全国推行的，是以国库单一账户体系为基础，以健全的财政支付信息系统和银行间实时清算系统为依托的一种现代财政国库管理制度，2001年开始已在部分地区试行。经过多年的实践证明，实行国库集中支付不但增强了政府的宏观调控能力,提高财政资金的使用效益,而且有利于加强财政监管,有效防止单位挤占、挪用和截留财政资金,从源头上预防和遏制各种腐败现象的滋生,对我国财政体制改革具有深远的意义。

1国库集中支付制度的含义及基本运作流程

国库集中支付就是改变现行财政性资金层层拨付程序,由财政部门通过国库单一账户体系,采用财政直接支付或财政授权支付方式,将财政性资金直接支付到收款人或用款单位账户。其基本运作流程：财政部门在中央银行设立一个统一的银行账户（财政集中支付专户）,各预算单位在商业银行设立专门对应的银行账户（零余额账户），预算单位需要使用财政资金时，必须按照批准的用款计划向财政支付部门提出申请，经财政支付部门审核同意后，采用财政直接支付方式或财政授权支付方式，直接向商品和劳务供应方支付款项，然后通过银行清算系统由零余额帐户与财政集中支付专户进行清算，再由集中支付专户与国库单一帐户进行清算。

2国库集中支付制度的实施对单位财务工作提出了更高的要求

国库集中支付制度的实施坚持“三权不变”的原则,即不改变预算单位资金的使用权、预算执行主体和会计核算主体权限，预算单位财会人员的工作职责也未发生实质变化，但是国库集中支付实行单一账户体系、统一资金结算,“零余额账户”的支付和清算的管理方式，使资金的核算渠道和划拨方式、支付方式都发生了根本的变化,对预算单位的财务管理工作产生较大影响。

（1）财务管理的重心向“预算”转移。

实行国库集中支付前,财政资金是按年度预算批复直接划拨到预算单位银行账户的，各预算单位许多财务工作都是围绕资金管理来展开。上级主管部门要负责拨付和管理各基层预算单位的经费，基层预算单位更是“看钱吃饭”，根据单位的银行账户存款数额来安排工作。实行国库集中支付后,财政资金不再划拨到预算单位的基本账户，所有资金归属国库,单位只有用款指标和用款计划,各单位不再负责财政性资金的拨付,各项行政性收费也只是代国库办理，单位日常财务管理已不再涉及具体资金的管理。

（2）财务监督职能得到进一步加强。

实行国库集中支付前，因为财政资金是直接划拨到预算单位银行账户的，所以所有对资金使用的监督都只能是事后进行，资金的安全、合法使用得不到有效的保证。实行国库集中支付后，财政资金不再划拨到预算单位银行账户，而是存放在国库单一账户体系中，采用财政直接支付或授权零余额账户支付的支付方式，财政部门能够对每项资金的使用的全过程，包括用款计划、授权额度和实际支付情况等进行全面监控，有效杜绝财政资金被截留、挪用等违法行为，确保财政资金得到安全、合法、有效使用。[next]（3）财务管理人员岗位要求越来越高。

实行国库集中支付后，单位财务管理重心由资金管理向全面预算管理转移，这要求单位财务管理人员必须非常了解宏观经济情况和单位的经济状况，熟悉财政政策，能够熟练运用现代的经济管理知识、财务知识，对单位未来一定时期的经济情况进行科学的规划，全面实行预算管理。（4）会计核算科目的转换。

①实行国库集中支付后，财政拨款只通过经费指标、用款计划和额度进行反映。所以会计核算也不再使用“银行存款”科目，而是相应增设“零余额账户用款额度”和“财政应返还额度”等新科目。

②对财政直接支付的支出，预算单位应作会计分录为：

行政单位：借：经费支出、库存材料等

贷：拨入经费—财政直接支付

事业单位：借：事业支出、材料等

贷：财政补助收入—财政直接支付

③对财政授权支付的支付，预算单位应作会计分录为：

收到授权支付额度时：行政单位：借：零余额账户用款额度

贷：拨入经费—财政授权支付

事业单位：借：零余额账户用款额度

贷：财政补助收入—财政授权支付

零余额账户实际支付时：

行政单位：借：经费支出、库存材料等

贷：零余额账户用款额度

事业单位：借：事业支出、材料等

贷：零余额账户用款额度

如果上述2、3项支出形成固定资产的，应同时登记固定资产账目，会计分录为：

借：固定资产

贷：固定基金

④年末，零余额账户的授权支付额度被注销时，预算单位应作会计分录如下：

行政单位：借：拨入经费—财政授权支付

贷：零余额账户用款额度

事业单位：借：财政补助收入—财政直接支付

贷：零余额账户用款额度

预算单位对财政直接支付指标余额不进行账务处理。

另外，如果年末被注销的授权支付额度是属于跨年度项目，财政应该在下一年度返还的，应作会计分录如下：

借：财政应返还额度

贷：零余额账户用款额度

⑤行政事业性收费的收费主体已经从预算单位变为财政国库,行政事业性收费业务转变为业务,原“应交预算款”“应交财政专户”也就失去意义,预算单位对行政事业性收费不再纳入核算体系核算。

3实施国库集中支付的建议

（1）预算单位的领导应该高度重视，及时组织有关部门人员认真学习、领会国库集中支付制度相关的文件精神，了解国库集中支付的运作流程，大力支持财务部门及相关部门针对国库集中支付方式的工作调整。

（2）上级主管单位要加大力度做好宣传和培训工作，提高各预算单位对国库集中支付的认识，进一步完善管理措施和办法。另一方面，要投入更多的资源加强网络信息系统的建设，统一国库集中支付各阶段流程的信息平台，使各项工作更安全更快捷。

第8篇：银行培训材料范文

【关键词】客户经理；队伍建设；对策

一、商业银行基层客户经理队伍建设存在的问题

1.客户经理人员数量偏少。基层客户经理作为商业银行市场拓展战略的实施者和执行者，是营销市场的先锋，是服务客户的主力，是价值创造的关键点。但目前商业银行基层客户经理数量偏少，并且身兼数职，力量普遍偏弱。同时，客户经理的知识结构、性别结构、年龄结构也不尽合理。

2.客户经理素质还需提高。从岗位要求来讲，商业银行客户经理不仅要熟悉资产、负债、中间业务等基本的银行业务，对企业经营、资本运作、产品组合、金融顾问等方面要有较高的理解、掌握和运用能力。目前基层行客户经理素质普遍不高，一专多能的复合型人才更是匮乏，还有较大的提升空间。一是部分客户经理的市场化意识淡薄，主要表现为实际工作中还存在着坐等客户上门，迫于绩效考核的压力为业务指标而营销等现象。二是部分客户经理的营销能力较弱。一些客户经理在营销中的人际沟通能力、营销技巧欠缺，难以与客户建立起良好的关系，甚至影响与原有客户的关系。三是客户经理对产品的熟悉程度偏低。有些客户经理对新产品知之甚少，对各种产品之间的深层次关系与分析更是缺乏基本的研究。

3.客户经理管理机制还需完善。一是缺乏完善的客户经理培养机制。对于客户经理来说，其业务能力、工作经验、理论水平、业务知识需要一个不断增强、积累、提高、丰富的过程，这就需要银行给其提供学习的环境和培训锻炼的机会。客户经理队伍的培训、教育需要很强的计划性、系统性和针对性，需要及时灌输新理念、培育新技能、推介新产品、更新知识结构。二是缺乏完善的考核机制。目前基层行客户经理考核体系五花八门，条线份额严重，没有一个统一的考核评价体系，而且缺乏连续性，一定程度上挫伤了客户经理工作的积极性。而且，基层行对公客户经理不仅要参与客户营销与维护、贷后管理以及信贷档案材料整理等工作，而且还要承担信用卡、电子银行等个人金融产品的拓展任务，职责不明、工作压力大，无法将主要时间和精力放在营销客户、服务客户上，限制了其职能作用的发挥。

二、加强商业银行基层客户经理队伍建设的重要性

1.应对同业竞争的必然需要。随着我国金融业的持续发展，同业之间竞争日趋激烈，加之银行产品同质化现象较严重，商业银行之间比拼的是服务质量的高低，是否拥有一支数量充足、素质过硬的客户经理队伍，对商业银行在同业竞争中的成败具有重要影响。

2.践行“以客户为中心”经营理念的重要手段。商业银行“以客户为中心”经营理念在形成之前，先后经历了“产值中心论”、“销售额中心论”、“利润中心论”，最终形成“客户中心论”。这是因为以利润为中心的管理过分强调企业利润和外在形象，忽略了客户的价值，而成本不可能无限制地去削减，企业很自然地将目光转向了客户，开始更多地了解和满足客户的需求，客户的地位被提升到了前所未有的高度。客户经理制应时而生，成为对“客户中心论”的最好诠释，这种营销模式的建立，促进了商业银行业务的快速发展和经营能力的提高。

3.商业银行实现业务转型的迫切要求。从个人业务看，随着我国经济快速发展，国民收入大幅提高，个人财富迅速积累，已形成了规模庞大的中高端客户。商业银行零售业务的竞争将来就是高端客户的竞争，所以各家银行都开始重视财富中心和私人银行的建设，谁抓住了高端客户，谁就掌握了业务发展的主动权。因此，作为服务高端客户的一个重要渠道，个人客户经理承担着发现客户、营销客户、管理客户的重要职责，其作用至关重要、不可或缺。从对公业务看，国家经济发展方向和重点必然引导企业、银行的经营方向，促进信贷经营职能整合和对公业务转型。转型能否成功，公司客户经理的配置是否到位，素质是否过硬，工作机制是否顺畅至关重要。

三、发挥机制引导作用，持续推动商业银行基层客户经理队伍建设

1.加强客户经理日常管理。一是严把进人关。对客户经理的选拔和聘用，除要求具有较强的专业知识和工作能力外，还要对其职业道德和个人修养进行综合考查，将品德高尚、爱岗敬业、业务技能强、素质全面的优秀人才选拔到客户经理岗位上来。二是严把用人关，强化日常监管。调整现有管理模式，设立网点客户经理中心，实行中心化统一管理模式，严格执行客户经理岗位互换、客户互调、强制休假等制度，充分发挥客户经理之间的监督和制约作用。在工作中，使客户经理能够自觉把自己的行为置于制度的监督下，有意识地约束和规范自我行为，使他们在复杂环境下提高自身“免疫力”。三是严格退出机制。对于考核不合格的客户经理，进行淘汰和降级。简言之，就是要不缺储备，进出畅通，常态管理。

第9篇：银行培训材料范文

银行岗位试用期工作总结范文一 转眼间，两个月的试用期即将结束，在这段时间里，我在公司领导、部门领导及同事们的关心与帮助下，从一开始的手忙脚乱到现在的已逐渐适应了周围的生活与工作环境，对销售支持这项工作也逐渐进入了状态。从自身来讲也有了进一步的提高，现将这二个月的工作情况作以下总结：

一、人管方面：

1、通过打电话及参加招聘会的形式，物色销售人员，并为符合条件的应聘者安排面试。

2、对于通过面试的新员工，根据hr的要求为其准备相关入司资料，并系统中为新员工上工号。

3、做好销售人员的考勤工作，以及他们佣金、薪金的计算工作。

二、业管方面：

1、在中信和交通银行的协议签定的过程中，与分公司保持联系，跟踪协议的会签过程，并在协议签定后，在系统中设置相关网点信息，以保证保单的录入，和单子的正常出单。

2、负责日常的收单、审单以及交单工作，并做好每日的业务记录和业务播报，若出现照会等问题单，做好跟踪并及时处理。

3、根据总监的要求，制定渠道经营计划并对费用进行预算管理。

4、负责制定银行与brc人员激励方案,并进行实施与跟踪,并在月末做好费用报销工作。

5、与财务和银行方面做好沟通,在每月月初核对做单情况,计算并及时支付银行手续费。

6、制定有关业务的培训方案，并对培训过程中产生的费用做好报销工作。

7、处理分公司下发的邮件，并完成其安排的任务。

8、做好银保单证的征订,并及时对库存资料做好清点和整理。

9、做好施总安排的各项工作，为我们的销售团队对好后勤支持和服务工作。

作为一个新人，一开始我做事总缺乏计划性，不能很好的分清工作的主次关系，由于自己的粗心，也出现过几次错误。但经过这两个月时间的锻炼，我认清到自己所存在的问题，坚持在开展工作之前做好个人工作计划，分清工作的主次顺序，一项项及时完成，达到预期的效果，保质保量的完成工作，提高工作效率，同时在工作中学习了很多东西，也锻炼了自己，经过不懈的努力，使工作水平较刚接手时有了长足的进步，开创了工作的新局面。在接下来的日子，我要保持良好的工作态势，加紧学习，更好地充实自己，以能够更好地去用胜任这份工作。

当然在工作中，也存在着一些不足之处，比如处理问题方面，还需要多动动脑子，全面地看待问题，而且在工作熟悉度方面也有些欠缺，不过我相信通过以后的工作，我会慢慢熟悉，了解并掌握销售支持这项工作。我会在以后工作过程中，不断努力，不断完善，做到尽善尽美，以期为公司的发展尽自己的一份力量。

银行岗位试用期工作总结范文二 我于5月31号进入xx公司参加培训开始，经历近两个月的试用期，现在即将面临转正。在这两月里我很荣幸能和大家一起经历xx开业前期的培训和准备，有幸见证公司开业当天庄严激动的那一刻，和搬入新办公区，我们一起用心布置和爱护家一般的喜悦心情，还有每一次跑客户谈业务的经历仍很清晰，我很认真的扮演着自己的角色，努力提高，和同事相互协作和学习，互相鼓励，一次次使我变得更有底气。

到现在近两月的工作和学习，点点滴滴心里充实了许多。从每一天的晨会要事记录开始，到每一天工作日志记录结束，看到自己一天天做的，和提醒自己要做的，以及偶尔心里有过的想法和思考仍很清晰。

作为客户经理，在思想上，在我内心深处，我有意识的培养自身的素质和修养，不断提升自己，做好细节。在此还要特别感谢王总在那次晨会上的教导，对任何人都应该尊重，以礼相待。偶然疏忽带给我内心深深的触动以后，我更注重细节和习惯，非常感谢王总一直以来对我们思想和行为上的帮助和教育，我看到了自己的成长，内心充盈，很开心!也感谢李总在培训时的那一句鼓励：我们是职业的经理人，那是我不懈努力的方向，我会做的更好!

在工作业务上，到现在，对于公司的产品，理念，流程，制度我基本都了解。记得调查客户从最开始心里很空白只能在旁边旁听，对要了解和核实的问题和要收集的资料都不熟悉，到现在能基本把握要点和客户有底气的交谈和沟通，很清晰的完成资料的收集，以及到厂房车间对客户经营实力的实地考察，和库存清单的核实，每一步都有了认识和经验总结。

非常认同公司不喝客户一杯茶的理念并时常将其放心中，不增加客户额外成本，对客户每次再三的热情邀请都婉言拒绝，希望能帮助公司在起步时就能将好的方式一直坚持和延续。也尽自己最大的努力在所有小细节中做到风险控制、速度、亲和力、创新的差异化竞争，争取给所有接触的客户留下好印象，培育自己的优质客户。

作为阳光小组的成员，我经历了生意贷客户xxxx的实地调查，坚持风险控制第一，营销客户第二。从实力、信用、效益三大原则上多维度的分析客户，特别注重客户第一还款来源保障和抗风险性，比如销售收入的核实，我们都尽量在走访中就及时核实销售发票、销售合同、增值税发票、手工帐本、各种财务报表，不留给对方造假的时间，且增值税和银行流水要时间同步才能准确反映。对各报表都认真审核是否造假，对于客户的任何情况的收集都客观的在调查报告中反应，不隐瞒，不夸张。对于客户的疑惑，我都能从维护公司的利益和形象出发，较合理的与客户沟通。在服务等细节上都尽量给客户提供方便，比如给客户送合同，送借据，拿资料。

而薪易贷业务的程序相对要简单很多。从所经办的客户向曾、谭安淑经历中体会，最主要是核实客户稳定的工作和收入两个基点，申请特别授信15万的谭姐从材料收集到签合同全程由我主办，为了核实其烟草局的工作我专程去到她单位拿劳动合同，一方面为客户省事，另一方面是对收集的材料和工作情况更有把握，从而降低风险。这位客户本身很赶时间，所以我根据她的需求加紧在两天就为她办下来，也最大限度体现公司的及时性，客户对此也非常满意，发来致谢短信。而我在全程经历中对所有细节和流程都有更透彻的了解，相信对之后薪易贷业务的办理更顺利。

银行岗位试用期工作总结范文三 时光荏苒，转眼间，我已经进入中国银行六个月了。从盛夏到寒冬，在这短短半年的时间里，我学到了很多，下面将我一年的学习情况汇报如下：

入职的第一课从入职培训开始。尽管入职培训的时间安排相当紧凑，但是入职培训对于我们新人有着重要的意义。通过入职培训，我了解到了中国银行的企业文化，学习了银行个金、公司、国结的基本知识，培养了团队意识，认识到了沟通交流的重要性。入职培训让我受益匪浅。

经过短暂的入职培训，我在永丰路支行开始学习柜面业务。刚刚开始上柜操作时，我总感觉手忙脚乱，对于客户的提问也显得不知所措。在师傅和同事们的帮助和指导下，我虚心地学习请教，认真地做笔记，很快我学会了存取款、挂失、外汇买卖、存款证明的开立等各项柜面基本业务。与此同时，我也认识到银行柜面业务看似简单重复，但实则需要柜员细心、耐心、有责任心：细心地处理每一笔业务，耐心地服务每一位客户，时时刻刻谨记工作的责任，对每一位客户负责。

银行业归根结底属于服务性行业，而对于银行来说，各个网点则是为客户服务的第一窗口，其服务质量的好坏对银行的发展有着至关重要的作用。因此，做好文优工作就显得格外重要。在工作中，我时刻将文优的重要性放在心上，微笑待人，礼貌用语，想客户之所想，忧客户之所忧，以客户为中心，力争做到让客户高兴而来，满意而归。

要做好柜面工作，各项技能必须达标。对于我来说，点钞、计算器、中文录入、个金业务每一项技能都需要练习。在网点同事的帮助下，在综管部的训练指导下，在自己的刻苦努力下，我的技能水平渐渐提高，柜面办理业务的效率也随之提高了。技能水平的高低完全取决于练习的刻苦程度，因此，在今后的工作中，我将继续苦练技能，力争不断提高。

在银行工作在风险，因此，认真执行和遵守各项规章制度就显得格外重要，这也是责任心的体现。作为柜员，我严格按照双十禁的要求进行工作。无论是业务的办理过程，还是图章、凭证使用保管，都严格按照要就执行。长此以往，我自觉养成认了真谨慎的工作作风，尽可能的将工作中的风险降低。