大学生贷款精选(九篇)

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第1篇：大学生贷款范文

在眼下市场经济活跃的社会，申请书与我们不再陌生，请注意不同的对象有不同的申请书。一起来参考申请书是怎么写的吧，以下是小编为大家推荐的关于一些大学生创业贷款申请书范文，希望能帮助到大家!

大学生创业贷款申请书范文1__支行：

__有限公司创建于20__年，至今已有__多年历史。公司拥有__条生产线年产__产品__万吨。公司20__年获得中国质量认证中心认证取得__质量体系认证书。严密完善系统的管理体系，确保了公司能连续稳定生产各系列高质量产品，并不断创新，提升企业竞争力。公司所在地紧临(机场港口高速路铁路)，海陆交通发达，有利于国际国内市场开拓，公司获得__生产许可证，生产的产品销售到全国__多个省地市，应用于__行业。目前产品价格有一定上涨，处于供不应求的局面，公司盈利水平明显提高。公司现有员工__人，各类专业技术人员__人。占地__余亩，注册资本__万元，资产总额__万元，年均销售收入可达__亿元，实现税金__万元，已经迈入新一轮快速发展的新平台。

20__年市场趋好以及灾区灾后重建需求给公司创造了难得的发展机遇。公司决定同时进行设备挖潜和新技术改造，扩大产能，以满足市场不断增长的需求。今年主要原材料价格涨幅较大，同时公司预计20__年下半年销量都会有一定增加，库存原材料无法满足扩大产能后生产需求，需要增加流动资金以扩大原材料库存，保障生产。因此特向贵行提请流动资金贷款1000万元，用于购进原燃料储藏物资。公司用新增销量所增加的收益及折旧资金作为还款来源，以公司所有的土地使用权及生产厂房设备作为抵押。贷款使用期为两年。希望贵行给予公司授信和贷款支持，帮助公司实现新的发展!

此致

敬礼!

申请人：__

日期：

大学生创业贷款申请书范文2________银行________市________分(支)行：

我叫________，性别________，今年________岁，________婚，身份证号是________，职业为________，月均收入________。我为人诚实，恪守信用，具备完全民事行为能力。现因________需要资金________元，而自有资金只有________元，距实现________目标还差________元。现经家庭主要成员和保证人________性别________，________岁，家住________。协商一致，特向贵行申请保证担保贷款________元，作为________之用。本人已在贵行开有储蓄账户，账号为________，且此次贷款由具有正常经济收入和偿还能力的________提供保证，借款期限________年，并保证按季(月)交息，期限内还清本金。如果到期本人无法还清所欠款项，本人会接受贵单位(行)的所有合法催收措施及其他与还款有关的合理事项，直至还清为止，本人及保证人家庭均无异议。上述申请，望批复。

此致

敬礼

申请人(签字及手印)：

年 月 日

大学生创业贷款申请书范文3__农村信用联社：

我是__中学__班的__，我家住在一个偏僻的小山村里。家里有六口人，家中的劳动力只有父亲和母亲，可是他们一直有病在身。因为没有文化，没有本钱，只好以做苦工短工为生，十几年来一直过着贫苦的生活。

小时候，家中四个小孩一起读书，父母亲为了让我们都能上学，日夜劳碌奔波，但是他们那些辛苦赚来血汗钱根本不够我们几人的学费，只能想亲戚借。那时候真的太困难了，大姐初中没有毕业就辍学回家帮忙;二姐和我一起初中毕业，也想读高中，可是家里真的无法担负我们的学费，所以二姐也把上高中的机会让给了我，自己回家帮忙。

我家只有__亩左右的水田，每年所有收获的`水稻勉强能提供家用。我家的经济来源也只有依靠那一点点八角和木薯。因此全家的年收入也只有__元左右，除去还债、日常开支，所剩也就无几了。所以学费一直困扰着我们。但是为了将来，我必须读书，上大学。

为了完成我的学业，圆我的大学梦，我很希望得到你们的帮助，我会努力拼搏，努力去实现我的梦想。感谢你们!

此致

敬礼!

申请人：__

日期：

大学生创业贷款申请书范文4企业名称： 申请日期：_____ 年 _____月 _____日 一、申请担保贷款情况 申请担保贷款金额(万元)申请担保期限自 ____年____ 月____日至 ____年 ____月 ____日

一、担保贷款资金用途：还款资金来源：还款计划：反担保措施：(其中包括法人代表抵、质押的个人财产)申请企业意见：申请企业盖章：------------- 法人代表签字：(盖章)____ 年____ 月____ 日经办人(签字)：

二、拟贷款银行意见拟贷款银行 拟贷款银行签署意见： 拟贷款银行(公章)： ___年___ 月___ 日

三、市信保中心意见会员服务部初审意见： 初审人： ___年___ 月___ 日担保业务部复审意见： 复审人： ___年___ 月___日市信保中心意见：主 任： ___年___ 月___ 日申请担保企业需提供以下文件

1、具体经办人受权委托书及身份证复印件;

2、企业近期财务报表。

3、借款申请(复印件);

4、评定资信等级所需要的材料。

此致

敬礼

签名：

时间：20__年__月__日

大学生创业贷款申请书范文5__农村信用联社：

为了扩大经营规模，进一步做大做强__产业，提高企业的经济和社会效益，有效解决了农村富余劳动力和大中专毕业生就业问题。

经公司股东会研究，在现有基础上扩大生产规模、实施技术改造、改善检测条件及引进两条现代化无菌灌装生产线。通过技改后，年产量达千吨规模。项目建成投产后可年产侗乡蜜系列产品__吨，年销售额达__余万元以上，实现年利润达__万元以上，可实现就业岗位__余个。经认真测算，项目建设投资共__万元，我公司自筹__万元，特向贵办申请小额担保贷款__万元，期限二年。用__作为贷款抵押。

敬请审查批准为谢!

此致

敬礼

第2篇：大学生贷款范文

感谢刘颖老师在这期间对我无微不至的关怀，她也像妈妈一样的照顾我，不让我再有一点不开心，不让我受到同学们的欺负。老师告诉我们要像一家人似的在一起。学校就像一个完整的大家庭。

我校所有的老师都像对待自已的孩子一样让我们快乐的成长，永远都把这个校园当成自已的家。

我家并不富裕，爸爸、妈妈都在外地打工，一年多都没有回来了，我很想她们，也很想和爸爸、妈妈在一起，可是不行啊!妈妈说咱家的条件不好是不允许的。我只能住在大舅家，大舅家生活也并不富裕，还有一个小妹妹，今年7岁了，还要上学，所以老师把这们资助名额给了我，老师希望我能无忧无虑的长大。老师让我妈妈来取，可是妈妈不在家，只有舅妈去学校取回了三百元的资助钱，当拿到了资助钱，我和舅妈都止不住的流出了眼泪。我对老师和好心人说一声谢谢，对世界上的好心人和学校所有的老师真诚的说一声：我不会让大家失望，要做一个上进的好孩子!

范文二

感谢对我们这些家庭条件不好的孩子伸出援助之手的叔叔、阿姨、爷爷、奶奶们，祝所有的、有爱心的人，都有一个好心情，有个好身体，祝大家在新的一年里猴年发大财!谢谢。

时间过的真快，转眼四年的大学生活已接近尾声，回想当初如果没有国家助学贷款，我的大学生活将会不堪设想。

我出生在河北的一个贫困农民家庭，父母均靠种地为生，考上大学的时候，我还有两个弟弟在上中学，祖父年迈，下身瘫痪，终年卧床不起，不仅时刻需要有人照料，而且每天的药物治疗就要花去很多钱。父亲是村里有名的大孝子，他为了照顾祖父，几年如一日，寸步不离;母亲则在村里的塑料厂打工挣钱，家里收入只靠母亲一人怎么能行?几年下来我们家已是外债累累，父亲虽然着急，但又不能离家打工，母亲肩上的担子更重了。我的大弟弟为了减轻里的负担，没有跟我商量就退学外出打工了。我当时气愤的问母亲：他学习那么好，为什么让他退学?其实我心里也清楚这是没有办法的办法，母亲什么也没有说，抱着我就哭了，我也哭了。作为家中长女，我有责任为减轻家里的负担做一些事情，可现在，除了要钱我什么也不能做。绝望之中，我听一个在大学上学的老乡说贫困生可以申请国家助学贷款，这使我的大学梦再次燃起，我一定要学习更多的知识，实现我的大学梦。

我怀着期待的心情来到学校，在老师和学校领导的热心帮助和亲切关怀下，很快就办理了助学贷款手续，当我拿到国家助学贷款的XX元生活费时，我感动得流下了眼泪。作为国家助学贷款的受助对象和最终受益人，我深刻感受到党和政府对贫困生的关注、关心、关爱和大力资助借此机会我想表达一个心声：感谢党和政府对我的关怀，感谢自治区建设银行和自治区农业银行对我的资助，感谢母校对我的培养，感谢学校领导、老师对我的大力支持和在生活上、精神上给予我无微不至的帮助，真心的感谢你们!我要用我的实际行动来报答党和政府的关怀，我一定会努力学习，成为对社会有用的人才。

第3篇：大学生贷款范文

政府通过商业银行的市场力量来推行国家助学贷款政策，是一种强制性的制度变迁。助学贷款政策的公共产品性质与商业银行的利益诉求导致了委托人的政策性目标与人经营性目标之间的矛盾。

今年四月份以来，美国的一些知名银行纷纷缩减对以社区学院为主的低层次大学的学生贷款发放金额。其中，花旗银行的做法最为激烈，取消了对很多高校的贷款计划。摩根大通银行、PNC银行和太阳信托银行虽然没有取消所有的贷款计划，但也减少了发放贷款的高校数量，被取消发放贷款资格的高校也主要是一些低水平的大学，其中甚至包括一些州立大学，这些学校的学生将没有资格向以上银行申请助学贷款来完成学业。

社区学院是美国高等教育机构的重要组成部分，有力地推动了美国高等教育的大众化进程。社区学院以学费较低、学制灵活、专业设置与社会需求联系紧密等特征，吸引着一大批学生。最新资料显示，美国超过40%的大学生在社区学院学习，人数多达620万，其中1/3的学生都向银行申请了助学贷款。对很多经济条件较差的学生来说，到社区学院就读是升入更好的大学或谋取一个更好职位的基础。对社区学院的学生而言，他们贷款的额度并不高，因为就读社区学院的各项费用本身就比较低。而银行的改革恰恰针对了这部分学生，给其中很多学生的学习带来了不小的影响。

尽管政府设立了相关标准，规定只要社区学院通过认证并使学生还贷的违约率在一定比例之下，其学生就具备贷款的资格，但银行在选择贷款对象时，制定了显然比政府更加挑剔的政策。对于这项改革的原因，银行认为主要有以下几点：一是这些银行普遍认为在当前的宏观经济环境下，社区学院学生贷款额度太少，导致该业务几乎没有什么利润；二是一些银行提高了信用标准，很多社区学院的学生无法达到这样的标准，尽管银行采取这一做法的初衷并不是专门针对这些学生；三是在社区学院或其他低水平大学就读的学生，其本身的经济条件相对就差一些，而且就业后的薪酬比较低，限制了他们及时还贷能力，贷款给这部分学生的风险比较大。对那些进入收费较高的一流大学的学生，银行则对他们敞开方便之门，学生贷款比较容易。一些银行明确表示，这部分学生贷款额度大，利润高，还贷能力强，而且风险小。

美国银行采取的这些措施，无疑表明在美国大学生贷款过程中存在信用危机，如果这些危机以及由此导致的问题得不到有效解决的话，那么，很多迫切需要资助的大学新生将没有足够的经济能力进入大学学习。很多大学新生将不得不延迟入学的时间，以便去筹集足够的经费。而在读的学生则有可能把更多的学习时间花在打工或做其他兼职上，这无疑会影响学习。一些社区学院的管理者认为，这项政策将对社区学院的学生在学业上产生很大的消极影响，人才培养水平可能由此而下降，而且社区学院的入学率也可能会降低。社区学院的一些大学生则认为，贷款是个人与借贷者之间的权利义务关系，学生会对自己的信用负责，这和学生所就读大学的水平、名气并没有关系。从这点来看，该政策在一定程度上有歧视社区学院学生的嫌疑，而且有违高等教育公平。一些高校教师也认为，虽然银行的做法并没有违反任何法律法规，但却非常令人反感。

美国部分高校学生贷款难的问题在我国也比较普遍。为保证大学生顺利完成学业，我国从1999年开始推行国家助学贷款政策。该政策在执行过程中几经波折，并没有达到预期的政策目标，甚至在中途还出现了政策停滞。如2003年四大商业银行从9月份开始几乎同时停止发放国家助学贷款。虽经过2004年的调整，新的国家助学贷款政策试图从根本上弥补原有政策的不足，但到目前为止仍存在许多问题。从对我国国家助学贷款情况的统计来看，2004年和2005年的实际贷款金额分别占贫困大学生所需贷款总额的22.2%和33.7%。这在总量上远远不能满足贫困大学生的贷款需求。同时，发放的贷款也主要集中在“985”和“211”重点大学，这些高校的大学生容易就业，还贷能力较强，因而也容易得到贷款。而不少一般院校、高职高专院校的学生在申请过程中则遇到了很多困难，很多学生根本无法获得贷款。

第4篇：大学生贷款范文

【关键词】国家助学贷款 大学生

诚信教育

【中图分类号】G【文献标识码】A

【文章编号】0450-9889（2013）11C-

0008-03

随着我国高等教育的规模不断扩大，高等教育机会不均的问题逐渐凸显，教育机会公平问题引起了社会的高度关注。1998年出台的《中华人民共和国高等教育法》指出：公民依法享有接受高等教育的权利；国家要采取措施，帮助少数民族学生和经济困难的学生接受高等教育。并且国家出台了国家助学贷款和生源地信用助学贷款（以下简称国家助学贷款），用于弥补经济困难学生在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，以保障其顺利完成学业。这一政策给广大贫困生带来了福音，也切实解决了贫困生的后顾之忧，实现了贫困生的大学梦。但近年来，高校出现了部分学生不能按时还贷、违约的现象。笔者对广西某高校学生近300名学生做了问卷调查，对13名已贷款而未按时还贷的学生进行电话跟踪，同时还到梧州、田东、南宁市县部分贫困生家庭进行调查。调查发现，学生贷款违约既与贫困生的贫困真实性有关，也与高校家庭经济困难学生资助政策体系宣传力度有关，而更深层次的原因则是诚信教育的实效性还有待提高。如在调查中，对“你在学校就读期间申请了助学贷款，毕业后你会选择什么？”调查结果显示：“节约生活开支，按期还清贷款”的学生占58%、选择“如果没有强制归还措施，能拖就拖”的学生占22%、选择“视经济收入状况而定”的学生占13%、选择“不打算还”的学生占7%。可见，近半数的学生诚信缺失。再看广西某高校学生违约统计，2011年贷款毕业生总数1575人，未按时还款学生数421人，违约比例占26.73%；2012年贷款毕业生总数1018人，未按时还款学生数362人，违约比例占35.56%。以上都反映出诚信的缺失是影响大学生成长的很重要的一个因素。因此，应采取相关措施提高大学生的诚信意识，帮扶大学贫困生助学贷款诚信还款。

一、学生贷款违约原因分析

违约是指学生及共同借款人向商业银行办理信用贷款，到期未能按时办理还贷款。为加强对信用助学贷款的管理，广西和各高校、各市、县（市、区）成立学生资助管理办公室（中心）制定了《国家开发银行广西壮族自治区生源地信用助学贷款贷后管理暂行办法》等一系列政策。但贷款到期学生违约现象时常发生。如广西某职业技术学院2011年1月到9月共有违约学生58人，贷款到期学生违约率是9.6%。如广西某职业技术学院2012年2月应还贷款学生人数是602人，有违约学生119人，学生违约率是19.7%。据2010年12月9日《文汇报》的报道，上海某法院的统计数据反映，拖欠助学贷款案件2010年1月至11月受理案件1055件，同比上升57%，大学生拖欠助学贷款案件大幅度上升。目前，社会还没有建立完善的诚信评价体系，部分毕业生诚信意识缺失、轻视合同义务，在毕业后恶意拖欠贷款或逃贷，引发了社会对当代大学生诚信水平的质疑，这些将直接影响学生贷款可持续发展。

从学生贷款违约的现状来看，学生贷款违约有社会环境的影响，有朋友诚信缺失的影响，还有自身的原因。

社会环境影响主要表现在：不良社会风气导致大学生价值观错位，不到位的诚信教育和宣传、不力的诚信奖惩和不完善的诚信评价体系，使一些人为了在市场竞争中获取经济利益和个人利益，采取欺骗、作假、故意逃避还款等手段。如学生编造个人简历和自荐材料，申报贫困生材料作假，自己编造社会实践内容、优秀学生干部的头衔，甚至伪造课程成绩等。现阶段市场监管不到位，监管力不从心，更加助长了这些冒险行为，使得经济领域的诚信缺失蔓延到社会生活的其他方面，这成了学生贷款违约的主要原因之一。

朋友诚信缺失的影响，主要是贷款学生身边一些朋友采取不诚信行为而取得成功的现象，使得很多人放弃了原本坚守的诚信信念。一些贷款学生对诚信持观望态度，看别人讲诚信，自己就跟着诚信。一些贷款学生看到以往同学的国家助学贷款不及时偿还，也没有受到任何处置，自己也恶意拖欠贷款或逃贷。

学生自身的原因，一方面是自律意识差，诚信树人的思想不牢，对违约后可能会产生的严重性后果认识不到位；另一方面是严峻的就业形势对家庭经济困难学生的压力很大，有的学生毕业未能立即就业或就业状况差，月收入根本无法维持日常生活开支。但也有的学生轻视贷款合同义务，故意逃避还款。

因此，高校应加强大学生诚信教育，帮助大学生树立按时还贷意识，让国家助学贷款政策成为圆广大贫困学生实现大学梦的助推力。

二、加强诚信教育，保证学生按时还贷

（一）贷前诚信教育

诚信是推动社会发展和进步的重要力量，是社会主义核心价值观的主要内容。“诚信”是思想观念基础，诚信教育中的“诚”是“本”，是学生一切思想行为的始点。有诚为本，有任为责。可从政府、高校、企业、社会、学生等多个角色分析信用环境对学生助学贷款违约的影响，通过自我教育、自我反思、自我醒悟，促成学生心中有诚，认真履行贷款责任，减少违约，让国家助学贷款政策真正是惠民政策，真正起到它的作用。为此，一是应加强助学贷款前期的调查力度，通过本人向当地民政局申报，如实申报贫困生资格，严格助学贷款申请对象的初选。二是大力营造校园诚信氛围，用诚实守信作为建设社会主义文明校园的重要基石，营造良好的社会诚信环境。大张旗鼓地宣传诚信做人诚实守信光荣，违约失信可耻，使全社会都认识到社会主义市场经济必须以诚信为核心，从而加强学生诚信教育。三是充分利用学校的资源和阵地，利用课堂、报纸、广播、网络、海报、宣传栏、讲坛等阵地，经常性地开展与诚信相关的讲座、文体活动、演讲、辩论等生动形象的宣传教育，大力培养学生的诚信意识；同时，在学生中提倡讲诚信，守承诺，重合同，遵约定；通过各种形式宣传“自强之星”，用榜样的力量进行诚信教育，做好贷款前的宣传教育工作。

（二）贷中诚信培育

诚信，是中华民族的传统美德，是做人的根本，是科学发展经济、构建和谐社会的迫切需要。我们要从一点一滴做起，在日常生活实践中培养学生诚信品质，防止大学生贷款违约。

社会主义市场经济呼唤诚信，大学校园需要铸造诚信。加强学生诚信品质培养，是要让学生明白，诚信品质的塑造不是小节。学校既要做好贷款前的诚信教育，也要不间断地做好贷中的教育，让诚信教育深入人心，讲诚信成为学生日常习惯。

1.学生诚信品质培养要重点加强从不迟到旷课、不抄袭他人作业、不伪造实验数据、考试不作弊等学习方面的诚信教

育；加强从不说谎话、不失信于他人、守交通法规等，以及在学生评审国家奖学金、国家励志奖学金、国家助学金、自治区人民政府奖学金、国家助学贷款、边远地区代偿和入伍服义务兵役代偿等资助项目守信的日常生活诚信教育；加强从不恶意拖欠学费、不拖欠助学贷款、不谎报家庭收入、不编造家庭贫困原因等经济方面的诚信教育；加强从不盗看别人的电子信件、不虚假信息、不浏览黄色网站、不制造病毒等网络方面的诚信教育和从不伪造毕业求职简历、不恶意违约等就业工作方面的诚信教育。要教育学生有这样的意识和责任，做一个诚信的人，值得信赖的人，在事业上可以合作的人。广西某高校每年三月在国家助学贷款受益学生中都组织开展征信知识和还贷知识专题讲座，同时还加强打造“诚信品牌”，“回报社会学会感恩”为目的的主题教育活动，帮助贫困生充分认识贷款不仅是用于上大学改变未来，实现自己的大学梦，更是建立个人信用体系和现代金融意识，这才是自身一生的巨大财富。加强大学生自身的修养，诚信为本，在经济困难的情况下，合理使用国家助学贷款助自己成才，但要学会感恩回报社会，及时还款。

2.建立“学生个人诚信档案”，自律与他律相结合帮助学生讲诚信。自律与他律相结合帮助学生讲诚信，形成“诚信是金，莫让欠款影响你的信誉”的好风气。建立“学生个人诚信档案”，主要记录学生在校期间学习方面的不诚信、日常生活的不诚信、经济方面的不诚信、网络方面的不诚信、就业工作方面的不诚信等内容，重点可关注学生缴纳学杂费、勤工助学、评选先进和评选奖学金、助学金、助学贷款等情况。通过新生入学教育、党课、入党积极分子培训学习及主题班会教育学生要讲诚信。通过案例分析，让学生知道：要珍惜个人信用记录，按时还贷，否则出现污点就会影响以后的商业贷款、办理信用卡等金融活动，还可影响出国、提干、考公务员和个人生活交往等。按时还贷不仅是诚信问题，还直接影响到学生自己一生。让学生真正认识到当前用人单位都把诚信作为选聘人才的重要条件之一，真正做到自律与他律相结合帮助学生讲诚信。

3.通过走访贫困家庭，家校联合对学生进行诚信教育。一是走访贫困生家庭，了解贫困生的真实情况，加强与家长的联系。2013年7月笔者从某学院中的贫困生库里随机抽样选了6个贫困生家庭走访，有的家庭是父亲病故或病重在床多年，这些家庭遇到亲人大病或病故经济返贫，学生受到的是经济、心理上的双重打击。为此，我们应重视对贫困生的心理疏导，鼓励学生在正确面对生活中突发事故，面对困难要勇于应对、积极应对；教育学生要学会感恩学会孝敬父母。二是在实际工作中利用政策继续帮扶贫困生，如开展多种形式的勤工助学活动，开设学生助理、院长助理、书记助理及肯德基基金等勤工俭学岗位，积极开辟校内外勤工助学渠道，让自强不息的学子，通过这些岗位劳动获得生活资助。助学过程也是一个培养学生综合能力，促使学生全面发展的过程。应勉励学生加强学习提高自身素质，为今后就业打下坚实基础，早就业，就好业，为能按时还贷提供物质基础。经济困难、品学兼优的学生通过劳动以勤工助学的方式解决部分经济来源、顺利完成学业创造条件，也使各种困难补助得以更大程度地发挥作用，这一直是我们工作的主要内容，也有一定的成效。

4.树立“自强之星”的典范，对学生进行诚信教育。通过“自强之星”的评选和宣传，“带着爱，将爱心火炬传得更远”、“感恩与诚信做人”、“带着爱与责任前行”等一个又一个自强之星的先进材料，在学生中开展自立自强自信教育，用先进事例带动鼓励学生，培养他们自尊、自信、自强、自立的意识，学会诚信。

5.成立大学生救助基金会，建立贫困生救助机制。通过校友会，捐资助学成立大学生救助基金会，帮助贫困生生病住院学生解决燃眉之急，受助的学生多数都能得到教育，都表示将来也要回报社会、学校，毕业后也要关注需要帮助的人。通过这个活动，可以让贫困生学会感恩回报家人，让爱心接力棒永远传承下去，建立起良性循环的贫困生救助机制。有的贫困学子毕业后创业就专门招收贫困大学毕业生和资助在校贫困生，用自己实际行动书写了诚信感恩回报社会的优秀答卷。

（三）贷后诚信跟踪

大学生诚信助学贷款是一个系统工程，要加强贷后诚信跟踪工作。应加强大学生诚信教育和训练，建立大学生诚信教育和训练的工作体系，从诚信知识教育、贷款学生的针对性诚信教育、贷款学生的预警性诚信教育、违约学生的补救性诚信教育内容和方法上下工夫。一是在毕业生离校前，进行贷款学生的针对性诚信教育工作。毕业生离校前学校认真核实每位贷款学生留下的家庭、个人的每一条信息。二是在毕业教育大会上对贷款学生进行预警性诚信教育工作。三是对违约学生进行补救性诚信教育工作。学院通过班主任、辅导员与资助中心提供的学生助学贷款违约的学生沟通，教育学生不要因贷款违约，而毁了个人一生的诚信。如2011年，广西部分申请生源地贷款的学生已开始提前还款。2011年，广西应收助学贷款利息金额为151万，回收率100%，高出全国97%的平均水平。加强贷后跟踪管理，从学生助学贷款违约的统计分析、实证案例剖析，从学生的学业状况、毕业后的收入水平与就业状况、债务水平、家庭特征、个人特征，以及学生贷款制度等方面，分析学生助学贷款违约的成因，关心大学生的成长。

除了上述途径，政府和银行还应完善制度，建立征信系统，提高大学生的诚信度。一是完善大学生助学贷款的监督和处罚制度。高校是社会的一部分，学生是社会人，而社会是一个讲文明讲规则的社会。讲诚信、遵守规则是一种修养，一种文化，是每一名公民必备的品质，高校学子是受过教育的人，更是具备这种良好的品格。但在现实生活中还需建立一种制度，用制度来约束就会起到良好的效果。二是建立高校学生征信系统。除了通过日常诚信教育，更有效的办法就是整个社会联动起来，建立有效的征信系统，将高校贷款学生的还款情况与他们的身份信息、个人档案、毕业证书、学位证书、金融信用查询系统联网，恶意欠款的信息用人单位一查就知，不诚信就不录用，社会一起监督，一起来制约违约的发生，从而提高大学生的诚信度。

总之，大力、广泛地进行助学贷款诚信教育，是帮助学生成人成长必不可少的环节，也是可持续开展良性助学贷款，切实帮助贫困学子完成他们的求学梦的重要途径。解决助学贷款出现的问题，教育部门和高校应通过贷前诚信教育、贷中诚信培育、贷后诚信跟踪等做好学生的诚信教育工作；政府部门应完善制度，探索完善资助高校困难学生的政策体系，并建立征信系统；银行在重视商业利益的前提下兼顾社会效益。但最重要的还是助学贷款的主体，大学生应该珍惜自己的诚信身价，认真对待自己人生的每一份借贷记录，从助学贷款开始，讲诚信会感恩，迈好走向社会的第一步，按时还贷，让国家助学贷款政策正常运作，真正发挥它原有的作用。

【参考文献】

[1]2012学生资助工作中央宣传广西行[N].人民政协报，2012-08-29

[2]张蕊姿.关于国家助学贷款风险对策的思考[J].青春岁月，2012（24）

[3]梁凤莉.国家助学贷款违约行为：原因分析、国际借鉴对策研究[J].北京电力高等专科学校学报，2010（4）

[4]宋冰，聂圣平.国家助学贷款后违约现象、成因及对策探析[J].浙江金融，2009（2）

【基金项目】广西教育科学“十二五”规划2012年度学生资助专项课题（2012ZZ013）

第5篇：大学生贷款范文

【关键词】助学贷款；违约；对策；诚信

国家助学贷款是由中央和各级地方政府共同推动的一项旨在解决普通高校家庭困难本专科学生的学费、住宿费问题，帮助学生顺利入学和完成学业的助学政策，它属于信用贷款无需经济担保。自1999年实施以来，国家助学贷款已成为我国大学生资助体系的重要组成部分。这项政策也成为解决教育公平、社会公正问题，促进教育事业协调发展的有效措施。然而，国家助学贷款实施十多年以来，屡屡面临举步维艰的状况，节节攀升的违约率便首当其冲地成为了限制其发展的壁垒。每年都会有一部分贷款毕业生违约，这不仅破坏了贷款学生的个人诚信，同时也一定程度上破坏了学校的声誉与发展，影响社会良好风气的塑造，阻碍社会的发展进步。基于此，笔者综合对毕业生、高校、银行的调查，探寻大学毕业生贷款违约的一些原因，并提出一些可行性的对策建议，以期提高大学生诚信意识，助力国家助学贷款政策发展。

一、大学生助学贷款违约原因分析

1.我省助学贷款还款程序繁琐，部分学生有还款意愿但缺乏还款能力

目前，国家助学贷款在我省高校实行新机制：主要通过支付宝进行网上还款，支付宝必须为贷款时系统自动生成的账户，且需提前申请还款。如学生没有在规定时间办理手续即视为违约。因毕业后大部分人都忙于工作，故疏忽时有发生，因而违约率提高。

此外，大部分学生认为毕业后可以拿到足够还贷的高工资，可实际上毕业后大部分学生初次就业收入低，除支付生活必须外所剩无几很难还贷。现行体制内银行要求贷款学生毕业后六年内还清贷款，但是贷后六年正是大学生毕业后面临结婚、买房和育儿的时期，背负这样大的压力在面对大学期间的贷款显然束手无策，故而违约实属无奈之举。

2.我国高校的诚信教育流于形式，学生缺失诚信意识

学生进入大学之后，大都已成年，因而校方认为学生的思想道德体系及价值观已基本形成，并没有完全高度重视学生的诚信教育。因此大学里只是将诚信教育在一定时期以活动的形式进行宣传来影响学生，但实际上远不能达到必要的效果，诚信教育只是流于形式。贷后有些学校缺乏对申请贷款学生的有力引导，使得想还钱的学生不能按时还款。高校失去了连接学生和银行的媒介作用，造成毕业生与银行方面的信息不对称。于是学生的诚信意识便不能真正的建立起来，没有真正从思想上意识到诚信的重要性，因而贷款违约率连年攀升也显得有些“顺理成章”了。

3.较高的追讨成本制约了银行追讨机制的启动，增加学生违约的侥幸心理

现行银行贷款机制体制下，学生单笔贷款额上限为6000元，大部分学生贷款笔数为1～2笔，因而追讨单个学生贷款数额的收益与银行的其他高回报率的商业业务相比着实很低。如若追讨这小笔额的贷款，银行势必得建立相应追讨机制，对于银行来说成本远超其收益，在这种情况下银行必不会启动追讨机制。所以这就助长了一部分学生的侥幸心理，不去还贷，尤其是对于那些从申请助学贷款伊始就抱着占国家便宜，留虚假信息企图欠贷的学生来说更是滋长了他们的违约心理，从而恶意欠款，使违约率增加。

4.社会信用体系不健全，国家缺少对违约学生相应的惩罚规定

到目前为止，我国还没有建立起健全的个人信用体系。这就导致银行和借款学生间信息不对称，贷前银行无法了解学生真实情况，贷后无从知晓还贷意愿。银行在发放贷款时就存在较大的借款人违约隐患，贷后即使违约也没有健全的信用体系来制约学生还款，其症结就在于社会还没有建立有效的信用约束制度。同时，国家出于对公民的保护对违约学生采取仁慈政策，并没有制定严厉的制度来制约违约者。缺少了国家公权力的约束机制以及完善的社会体系的制约，使本就有恶意欠款意向的贷款者更加“有恃无恐”。

二、国家助学贷款违约对策研究

诚信，是人们交往过程中最基本的道德准则。“诚”是指诚实、真诚；“信”指信任、信用。对个人而言，没有诚信就无以立身；对社会而言，没有诚信就无以进步。当代大学生是国家的未来建设者和接班人，他们的诚信状况直接关系到我国社会主义现代化建设的顺利进行。因此面对当前助学贷款大学生违约率高的现象我们必须得采取一系列措施来解决，从而提高大学生的诚信意识，塑造良好的社会风气。

1.设计人性化的还款模式，提高毕业生还款能力

根据我国目前实际现存情况并借鉴国外的还款模式，设计适合我国贷款学生使用的人性化还款模式，使之尽量与贷款大学毕业生的实际收入状况相符。可采用以下方式：第一，还款时间上，在原来毕业后6年还贷的基础上灵活加上展期，展期的长短由贷款者自行申请，且展期越长利率越高以便制约贷款者滥用这项权利。第二，将贷款者的工资账户委托银行相关联，由银行进行一定比例的划扣，还款比例与收入大小成正相关，降低贷款学生毕业后的生活压力，减少还款手续上的麻烦，并保障贷款稳定回收。第三，在养老保险中划扣。第四，把拖欠的助学贷款业务拍卖或者委托给专门的贷款回收公司。

2.积极推行生源地贷款业务

生源地信用助学贷款主要由农村信用社和各县（区）教育局代办的国家开发银行两家承办。鉴于大学生毕业后的流动性大，商业银行及其它金融机构应积极开办生源地助学贷款。生源地信用助学贷款在实施过程当中有着其独特的优势：第一，在贷款前便可准确了解学生的家庭状况，排除假贫困学生申请贷款的干扰，节约国家资源，提高资助效率。第二，生源地贷款的共同贷款人为相对稳定的学生家长，并要求贷款人的邻居和亲友联名为贷款人提供信用担保，由于学生一般不愿拖累为其提供担保的父母或亲属，从而降低了欠款的风险，使按时还贷有保障；第三，助学贷款方式灵活，可采用信用、保证、质押等多种方式，而且在还款方式上也相对灵活。

3.高校建立学生信用档案、加强诚信教育，提高学生诚信意识

诚信是一个道德的概念，社会人往往通过教育、思考等途径产生一种迎合标准的意识，在这个将外在标准内化的过程中，其本质依然是外在的标准在起作用。学校应该建立包括大学生诚信承诺书、个人基本情况、品行说明、学习成绩、健康状况、经济状况、诚信与不诚信行为记录等内容的信用档案，来约束学生形成诚信意识。让学生在实践自己承诺的过程中，潜移默化地养成诚实守信的观念和意识。同时，学校作为育人圣地，有义务也有责任加强对学生的诚信教育，建议高校将诚信教育纳入到大学生的思想道德教育和入学、毕业教育之中，例如高校可以开展“诚信大讲堂”，通过先进事例现身说法，树立典型来影响学生的思想；亦可将国学教育纳入到学生的基础必修课范围之内，用古代先贤哲人的伟大品行来影响学生的思维，从而充分调动广大学生的主动性、积极性，锻炼他们“自我教育、自我管理、自我约束”的能力，使大学生牢固树立社会诚信意识，深刻理解良好的社会信誉并在今后的工作与生活中时刻警醒自己，使诚信内化为学生的一种自觉意识和追求，珍惜自己的信誉，认真履行还贷义务。

4.降低银行的追讨成本

在我国的助学贷款程序中，高校是重要的第三方。尽管现行的国家助学贷款取消了高校在贷款学生违约后还款义务，但仍然要求高校负责组织本校家庭困难学生的贷款申请，并向经办银行提出本校借款学生名单和学生申请贷款的有关材料，审查申请借款学生的资格并确保申请材料的完整性与真实性。如若高校能充分履行其职责，便可大大降低银行的追讨成本。利用金融机构联网体系也可降低追讨成本。我国已建立了相对完善的金融机构联网体系，但目前该体系更多的是用于金融机构业务的拓展。假使助学贷款的追偿能够合理地利用这一体系，则必将会有效降低银行的追讨成本。

5.完善个人征信系统并加大对违约学生的惩处力度

我国从2006年开始便已正式运行个人征信系统，但经过几年来的发展仍然不够完善。建立有针对性、科学有效的个人信用征信体系，是健全助学贷款还款约束机制的一项有效措施。将申请助学贷款的学生纳入到个人征信系统中，可采用以下措施：第一，利用高等学校毕业生学历查询系统收集国家助学贷款借款学生的有关信息；第二，公安部门以居民身份证的使用为便利条件协助银行查找违约学生相关信息；第三，银行应建立国家助学贷款个人信用档案，运用电子化管理，实现学校、银行间联网；第四，用人单位在录用大学生时，应先查验银行、教育系统的国家助学贷款信息。通过完善个人征信系统，对不能按照协议约定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，银行应对违约贷款金额计收罚息，并将其违约行为计入个人征信系统中，列入金融系统的黑名单，使其违约行为与日后的买房购车等信贷业务相挂钩，从而督促有还贷能力的学生主动还贷或被迫还贷。而对于一些因更换工作单位或联系方式却不主动与银行联系的学生，个人征信系统发挥其定位功能，帮助追踪贷款人信息，以此来降低违约率。此外，国家不能一味为维护贷款当事人的利益而纵容违约行为。应对违约学生实施处罚措施，如杜绝事业单位、公务员考试录用违约学生，对企业单位也出台相应限制措施，同时亦可限制其养老保险及其他社会保险的完善来使其不得不还贷从而意识到诚信的重要性。

诚信作为中华民族的传统美德，用其独具的魅力影响着一代代炎黄子孙的行为方式，也正因此才保障中华名族屹立于世界。新时期，社会进程的加剧与短时利益的诱惑使得这个古老民族的诚信机制受到了前所未有的考量，于是出现了诚信滑坡。但我们深知“人无信则不立”，何况是一个国家呢？当代大学生作为社会主义的建设者和接班人，直接关系影响着国家的发展与未来，故而必须建立良好的诚信观念。因此，针对当前大学生助学贷款违约率高的现象进行深入的原因剖析并提出一系列可行性的对策建议来解决规避实际操作过程中的问题，从而提高大学生诚信度，塑造诚信的社会风气，保障社会主义和谐社会的构建是行之有效的。

参考文献

[1]卢铁城.关于完善国家助学贷款体系的建议[J].中国高教研究.2006（08）

[2]郑国军.助学贷款诚信缺失问题探析[J].赤峰学院学报（自然科学版）.2011（11）

[3]蔡玉平，井辉，何琳.我国助学贷款两种模式的比较研究[J].郑州大学学报（哲学社会科学版）.2011（06）

第6篇：大学生贷款范文

附件2：高等学校学生及家庭情况调查表

附件3：生源地信用助学贷款授权委托书

授权人(以下简称“授权人”)： 身份证号码：

被授权人(以下简称“被授权人”)： 身份证号码： 授权事项：

授权人兹依照中华人民共和国的相关法律法规授予被授权人代表授权人办理与国家开发银行生源地信用助学贷款有关的全部事宜(国家开发银行及其分行要求必须由授权人亲自办理的除外)，包括但不限于：

1. 按照国家开发银行及其分行的要求签署、续签、修改《国家开发银行生

源地信用助学贷款借款合同》(以下简称“借款合同”)及国家开发银行及其分行要求的其他相关文件;和 2. 经国家开发银行及其分行事先书面许可，依照借款合同及相关文件的约生源地贷款贫困证明定及要求履行相关义务。 授权期限：

本授权委托书有效期为五年，自授权人、被授权人及见证人签署本授权委托书之日起生效。 声明及保证：

授权人特此声明及保证未经国家开发银行及其分行事先书面许可，不再向被授权人之外的其他任何人授权办理本授权委托书中约定的授权事项。任何与本授权委托书内容不一致的其他授权委托书的效力均不得对抗本授权委托书。 签署：

授权人(签字、捺印)： 被授权人(签字、捺印)：

见证人： 重庆市酉阳县 学生资助管理中心(签字、盖章)： 日期： 年 月 日

附件4：生源地信用助学贷款相关知识

一、什么是生源地信用助学贷款(简称生源地贷款)? 指由国家开发银行向符合条件的、入学前户籍在我县的家庭经济困难普通高校新生和在校生发放的助学贷款。

二、生源地贷款需要担保吗?

生源地贷款为信用贷款，学生和家长(或其他法定监护人)为共同借款人，共同承担还款责任。

三、共同借款人要承担哪些法律责任?

共同借款人要督促学生按合同规定将贷款用于支付学费和住宿费。在借款学生毕业后，督促其按期还本付息。同时，借款学生毕业后出现不按期还本付息的，共同借款人要承担还本付息的义务。

四、申请贷款有些什么条件? 学生及家庭应具备以下条件：

(一)申请贷款学生

1.具有中华人民共和国国籍; 2.诚实守信，遵纪守法;

3.已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科、高等职业学院和高等专科学校(含民办高校和独立学院)正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的新生或高校在读学生;

4.学生本人入学前户籍、其父母(或其他法定监护人)户籍均在本县。

5.家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用。

(二)申请贷款学生家庭

1.无不良信用记录;

2.家庭经济困难应符合以下基本特征之一： (1)农村特困户和城镇低保户; (2)孤儿及残疾家庭;

(3)遭受天灾人祸，造成重大损失，无力负担学生费用;

(4)家庭成员患有重大疾病;

(5)家庭主要收入创造者因故丧失劳动能力; (6)无稳定收入的单亲贫困家庭;

(7)老、少、边、穷及偏远农村的贫困户; (8)父母双方或一方失业的家庭;

(9)其它原因造成家庭年现金总收入低于8,000元; (10)其它贫困家庭。

五、每年可以贷款的金额是多少?

生源地贷款只能用于缴纳学生的学费和住宿费,每年贷款不低于1000元，不超过6000元。

六、偿还贷款有宽限期吗?

从学生借款之日起至第一次还本之日止这段时间称为宽限期，在宽限期内，只付贷款利息(在校期财政贴息、毕业后学生付利息)，不还本金。

七、申请生源地贷款需要提供哪些材料?

1.提供〈国家开发银行生源地信用助学贷款申请表〉 2.在校生提供《高等学校学生及其家庭情况调查表》、《高等学校家庭经济困难学生认定申请表》;

3.在校生提供每学期注册的学生证,新生提供录取通知书原件和复印件

4.在校生提供下学期学费和住宿费收费标准, 新生提供收费通知书原件和复印件;

5.借款学生和共同借款人的第二代身份证、户口簿原件和复印件;

6.家庭贫困证明相关材料(贫困证、低保证、下岗证、孤儿证、残疾证、重大疾病病历证明等)

八、学生如何寄回执?

学生在县资助中心办理了贷款到高校报到后，必须尽快将《回执》寄到县资助中心(可寄挂号、时间来不及时寄快件)，并打电话与资助中心工作人员确认《回执》是否寄到。 如未将《回执》寄到县资助中心的视同借款学生自动撤销借款申请，合同无效。

九、借款学生毕业后如何偿还贷款本息?

自毕业当年开始自付贷款利息，自毕业后第三年起开始偿还贷款本息。

第7篇：大学生贷款范文

关键词：助学贷款 诚信教育 途径

国家助学贷款是利用金融手段完善我国高校资助政策体系，加大对高校经济困难生的资助力度所采取的一项措施,也是经济困难学生顺利完成学业的保障，对构建和谐社会具有重要意义。

国家助学贷款制度从1999年开始试行，2000年全国开始推行，但是在2003年由于贷款学生的违约率超过了20%，所以商业银行暂停了助学贷款项目。针对这些问题，2004年国家教育部等部门提出了《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，全面改进和完善了国家助学贷款政策。然而，根据相关调查结果显示，目前已毕业大学生的还贷款率太低，出现了信用危机，已使得这项政策的执行面临困境。“诚信”已成为当前制约国家助学贷款健康发展的关键性问题。

诚信就是诚实守信，言而有信。诚信是中华民族的优良传统，自古以来诚信就作为人们的行为准则。以孔子为代表的儒家学派，就是推崇以诚信作为人的道德标准。在社会主义市场经济条件下，信用已成为规范和约束现代社会经济活动的重要标准，诚信是推动社会经济发展和进步的重要力量。当代大学生是祖国的未来，是社会主义建设的主力军，他们的道德品质直接影响着整个社会的道德水平。因此，当代大学生的诚信道德显得尤为重要，并且越来越受到社会各界的关注。

一、目前大学生助学贷款的现状及主要问题

目前大部分学生贷款还未进入偿还本金的阶段，只需要按照合同约定按时支付贷款利息，但是仍然有很多的学生违约。另外，在申请国家助学贷款过程中，有不少学生使用虚假的家庭贫困证明，以达到取得国家助学贷款或其他资助方式的目的。由于城市生活水平的差异，各个区域对贫困认定标准不一致，给高校认定贫困学生造成困难。同时，许多贷款学生在毕业前与银行签订的还款确认书中，留存的电话不属实，毕业后去向填写不正确。这些都导致无法与贷款学生及时联系和催缴贷款，给学校办学、银行借贷，乃至整个社会的信誉都带来不良影响。

以拖欠学杂费为由等待助学贷款的发放。目前，高校存在着学生无故拖欠学杂费的现象，这严重影响了学校的发展和建设。在拖欠学费的学生中，有的并非真的家庭困难，他们一边打着手机、玩着电脑，穿着名牌，一边又称没钱交各种学费;有的学生看见别人不交，认为自己交了会“吃亏”，也加入了“跟风者”的行列。

二、原因分析

1.社会环境的影响。当今社会的确出现了许多不诚信的现象，大学生是社会中的一个群体，会受到社会中各种现象的影响。社会上的生产经营者欺骗消费者，以次充好、以假当真，使用过期作废或者损害消费者身体健康的假材料，不惜以损害消费者的利益为代价获取暴利；社会上诚信文化的缺失，文化市场盗版迭出，屡禁不止；学术界的学术腐败，尤其是守信者得不到相应鼓励和收益，不讲信用的人在某种程度上、某些范围内成了受益者。社会环境的不良影响，社会上诸多不诚信的现象，对大学生造成了极坏的负面影响，使他们的价值观和世界观受到影响，为了自己的利益去投机取巧，失信于人，而且失信惩罚机制的不完善和社会信用评估体系的不健全使失信者不能得到相应制裁，助长了大学生淡漠诚信的心理。

2.大学生自身的原因。目前校园里的大学生不明确自己扮演的角色，习惯了自己被宠爱的生活，忽视了自己应该承担的责任和义务，不知道自己作为学生的责任所在，缺乏对学习认真的态度，以至于出现荒废学业，上网、谈恋爱成风的情况。一些大学生当发现自己作出错误的行为后，不能勇敢地面对，积极地承担自己行为的后果，而是极力推卸和隐瞒。还有许多大学生认为各种证书、文凭等才是最主要的，因为考试分数直接与评优、评奖学金等直接挂钩，使大学生表现出来重物质利益、经济利益，而忽视了诚信在内的许多道德原则。很多大学生都是到了大学才独立生活，生活经历也都是学校与家庭之间，他们对于现实社会很难全面的理解与认识，缺乏理性的思维与分析选择能力，缺乏对诚信危害性的认识，所以很容易受到社会各方面不良思想的影响。尤其是生活中的一些诚信者失利，失信者得利的反面事例，再加上学业与就业的压力，使得他们感到无所适从，甚至将一些社会消极现象当作社会本质，形成错误的诚信观，从而导致他们失去诚信观念，作出与道德规范相背离的行为。虽然有的同学也能认识到诚信道德的重要性，说起诚信也是头头是道，但到实际的学习生活中，关系到自己的利益时，便放松了对自己的要求，言行不一致，这主要是大学生自身的意志力差。

三、应采取的对策

1.建立严格的风险防范程序。贷前，

[1] [2] 

学生户口所在地的相关部门应仔细调查申请助学贷款学生家庭的经济状况，认真履行自己的职责；贷中，学校应对学生进行诚信教育，并将学习不努力，有记过处分及退学等情况的学生及时通知经办银行；贷后，加强毕业生还款追踪工作，建立完整的信用体系。

.建立奖惩制度。俗话说：“没有规矩，不成方圆。”诚信需要教育和培养，但也需要一套监督与制约的体系，从制度上对大学生的行为进行规范。对诚实守信者进行鼓励与奖励，实现荣誉的驱动效应，促使诚实守信落实到实实在在的行动上；另一方面，应该加大对不诚信大学生的惩罚力度，对周围的同学也产生威慑的作用，使大学生远离失信，固守诚实守信的道德底线，逐渐地由他律转变为自律，加强大学生的责任意识。对于违约学生，通过网络、报纸等公共媒体对其进行曝光，并记录，在银行的个人征信系统中，各商业银行将不再为其办理其他种类的贷款。

.建立学生诚信档案。在学生入校后，可以鼓励学生签定诚信保证书，同时为每位学生建立个人诚信档案，主要记录学生的在校情况，如学生的图书借阅及归还、考试信用度、学费缴纳、助学贷款等信用情况，每学期由各个相关部门填写学生的信用记录卡，对学生的在校情况进行全方位的记录，并对每位学生的信用情况进行信用等级评价。可以将信用等级列入学生的综合测评当中，信用等级与学生的评奖评优、助学贷款、奖学金、保送、选拔学生干部、推荐入党等相挂钩，加强相互监督，通过网络等方式进行公布，并进行针对性的教育，引起学生的高度重视，重视自己的一言一行，自觉地遵守诚信道德。

.加强学习教育。学校应将大学生诚信教育纳入学校的德育教育体系中，落实到学校教育的各个环节中，贯穿从学生进入学校到学生毕业离校。从基础课程到专业课程，从学生的日常行为到参加各项活动等，都要把诚信融入教育过程当中，让诚信的意识渗透到教学的方方面面，渗透到学校校园的每一个角落。

.扩大助学贷款的种类。将生源地助学贷款与国家助学贷款结合起来共同为贫困学生提供资助，由于借款学生家庭住址较为稳定，属地金融机构比较了解承贷人的经济状况及还贷能力，贷前调查的资料真实，减少了贷款考察的失误，这样可以使更多贫困学生得到资助。

.营造诚信校园。大部分大学生都是进入大学才开始了独立的生活，他们性格与道德品质的发展都会受到校园环境和周围老师同学的影响。所以每一个大学生在校园里都充当了两个角色，一个是受教育者，另外一个是教育者。我们应该充分发挥学生自育的作用，在校园里营造一种“讲诚信光荣，不讲诚信可耻，讲诚信得益，不讲诚信受损”的校园氛围，使诚信深得每一位同学的内心，在潜移默化中使同学们受到教育。在校园里广泛开展以诚信为主题的班会、报告、讲座、征文比赛等，让同学们积极参加，营造出良好的校园诚信环境与氛围。引导得到奖学金、助学贷款的学生回报社会，提高他们的感恩意识，灌输更多的诚信观念。

第8篇：大学生贷款范文

关键词 国家助学贷款 诚信缺失 诚信机制

中图分类号：G647 文献标识码：A

Research on Construction of Students' Credit Mechanism in the

Implementation Procession of National Student Loan Policy

HONG Shusheng

（Nanchang Hangkong University， Nanchang， Jiangxi 330063）

Abstract In the implementation process of National Student Loan policy， there were phenomena of students' lack of credibility， which were caused by many reasons. This paper argues that to improve operational mechanism of the National Student Loan policy， to develop practical laws and regulations， to extensively spread banking credit system， to implement and promote compensatory system of the National Student Loan， and to strengthen the honesty education are the ways to build a long-term credit mechanism of implementation National Student Loan policy.

Key words National Student Loan； lack of credibility； credit mechanism

国家助学贷款是以高校家庭经济困难学生为对象，以大学生个人信用为担保，在校期间为家庭经济困难学生无偿提供学费的一项贷款政策。这是我国实施科教兴国战略，加速人才培养的重大举措。同时，国家助学贷款政策的实施也是高等教育改革最为引人关注的事件，在实施过程中既有对家庭经济困难学生完成学业所起到的积极作用，也有在实施过程中因为大学生诚信缺失而遭遇“信用瓶颈”的问题发生，甚至有高达20%～50%违约率而产生的负面影响。

诚信属于道德的范畴，同时也属于法律的范畴，是维护社会公平正义和正常经济秩序的重要基础，在社会经济发展中起着重要的作用。因此，深入分析国家助学贷款政策实施中大学生诚信缺失的现象，探讨大学生诚信缺失问题的对策，建立大学生诚信机制，对于促进国家助学贷款政策的顺利实施，推进社会主义和谐社会建设都具有重要的理论和实践意义。

1 国家助学贷款政策实施中大学生诚信缺失的现象

国家助学贷款是国家向家庭经济困难学生提供的一种在校期间免息的信用贷款，是以大学生个人诚信为基础的。但是，在该项政策实施过程中，却出现了较为普遍的贷款申请资料虚假、违背贷款承诺、不及时还贷等诚信缺失现象。

（1）申请资料造假，骗取国家助学贷款资金。国家助学贷款主要面向在校的全日制高校中家庭经济困难，家庭收入不足以支付其学业所需基本费用的本专科学生和研究生。但是，有些家庭经济不困难的学生认为可以“免费”享受国家的无息贷款，而且申请贷款的手续简单，政策优惠，便产生了“不贷白不贷”的思想。有些学生通过隐瞒家庭人口和经济收入的真实情况，提交虚假的贷款申请材料。甚至一些学生通过非正当手段贿赂有关人员出具虚假家庭经济困难证明，骗取国家助学贷款。

（2）违背贷款承诺，改变国家助学贷款用途。国家助学贷款设立的目的是用以帮助高校经济困难学生支付在校期间的学费、住宿费和生活费，申请学生必须遵循贷款合同的规定，承诺正确使用贷款。但是，实际上，有些学生违背贷款承诺，不按规定用途使用贷款。比如说，有的学生用贷款来满足个人的虚荣心、盲目攀比，把贷款用于购买高档消费品、高档服装，甚至大吃大喝等。这种行为违背国家助学贷款设立的初衷，败坏了社会风气，加大了国家助学贷款管理的难度。

（3）违约率居高不下，学生不及时还贷普遍。国家助学贷款政策实施中最为突出的问题是居高不下的违约率。偿还国家助学贷款对于刚刚毕业的大学生来说，确实是一笔不小的开支。根据应届毕业生的收入来看，有一半以上的应届毕业生的月工资收入都在2000元以下，再加上房租、水电、交通、通讯等生活成本的支出，他们确实没有足够的能力来按期偿还助学贷款。没有足够的能力还贷或者不愿还贷，必然造成违约问题。

2 国家助学贷款政策实施中大学生诚信机制构建

国家助学贷款政策实施中大学生诚信缺失直接影响了其政策的顺利实施，甚至影响了社会主义道德建设。因此，在国家助学贷款政策实施过程中，要完善国家助学贷款政策运行机制，加强大学生诚信教育，建立大学生诚信教育的长效机制。

首先，要完善以生源地为主的国家助学贷款政策，制定切实可行的法律法规，为国家助学贷款政策提供法制和政策保障。从国家助学贷款现有的运行机制来看，目前仍然缺乏有强制性的约束机制。当前关于国家助学贷款的相关规定都是以政策和各种文件、行政命令的方式规定的，对于大学生而言，是很难具备强制约束力的。因此，一方面，要完善以生源地为主的助学贷款政策，建立银行与贷款学生本人及家庭成员的信用契约关系，使学生的贷款影响到家庭其他成员的信用。另一方面，要加大对国家助学贷款“失信”学生的惩处力度。对某些有意或恶意拖欠和不及时还贷的情况进行威慑和惩罚，使获得国家助学贷款的大学生认识到诚信的重要性。要加强对国家助学贷款的过程的监督管理，一旦发现有学生存在弄虚作假等情况即停止贷款或减少贷款额度。

其次，要普及银行征信系统，完善大学生个人信用评价体系。目前，在我国，银行个人征信系统自2007 年正式运行以来，已经发挥了积极的作用。但是，我国的个人信用制度建设还相对薄弱，缺乏一个全国性的个人信用档案和个人信用评价体系，还不能有效评估大学生的个人信用状况。因此，在缺失诚信评价体系的情况下，必然会导致助学贷款违约率高。而像在欧美一些发达国家，如果一个人有了不良记录，他将失去租房、找工作和贷款买东西的权力，那么人们都会重视自己的信用。所以说，今后类似贷款不及时还、信用卡恶意透支等信用“污点”都将要进入银行个人征信系统，个人征信系统的开发和使用，会对贷款者借钱不还的行为形成有效约束。可以建立银行个人征信系统和国家助学贷款大学生信用档案，并将此系统和档案与各银行、用人单位和相关政府部门以及学历查询网连在一起，可以很方便地查到学生的个人资信情况，就能让全社会监督大学生诚实守信，对提高全民的诚信意识和诚信水平有促进作用。

在助学贷款工作中，还可以建立家庭经济困难学生信用档案，对贷款学生的思想品德、学习成绩、困难程度、个人信誉等方面进行全面考察，建立动态的个人信用档案，作为申请国家助学贷款资格审查的基本依据，把解决家庭经济困难与思想教育结合起来。

第三，要实施和推广国家助学贷款代偿制度，引导和鼓励大学生到基层就业，缓解贷款学生的还贷压力。对于自愿到西部或农村基层工作的，并且服务期达到一定期限的学生，其在校期间的国家助学贷款全部本息，可以由国家代为偿还。对于应届毕业生应征入伍的，国家也要有相应的学费代偿制度。这样在一定程度上可以缓解贷款学生的还贷压力，也能够合理地引导和鼓励高校毕业生面向西部地区、艰苦边远地区基层就业和应征入伍。

最后，要加强对大学生的诚信教育，建立大学生诚信的长效机制。著名的教育学家陶行知先生说过：“千教万教教人求真，千学万学学做真人。”高校应把大学生诚信教育纳入学校的教育教学工作，强调大学生诚信知识和行为的统一，把诚信教育渗透到高校教育教学和课堂教学的每个环节。教师在教育过程中，要把我国传统美德教育与现代社会的信用体制结合起来，养成大学生诚实守信的行为习惯。高校还要加强对大学生的金融知识、国家助学贷款的相关政策的教育，通过普及这些知识，让他们知道违约所造成的严重后果，并使他们养成珍惜良好诚信记录的观念。要采取灵活多样的教育形式，将诚信教育与各项日常活动相结合，培养和规范大学生的诚信道德品质，真正把诚实守信养成为一种日常的生活习惯。

总之，要在国家助学贷款政策实施过程中，营造一个“守信光荣，失信可耻”的信用氛围，建立大学生诚信的长效机制，减少大学生诚信缺失的现象。

基金项目：江西省教育科学“十一五”规划2008年度重点课题“江西省国家助学贷款政策实施中的大学生诚信机制研究”阶段性成果（课题编号：08ZD036）

参考文献

[1] 李文利.国际助学贷款的理论探讨和实证分析[J].教育与经济，2004（2）

[2] 苗天峰.高校学生助学贷款诚信缺失问题的思考[J].郧阳师范高等专科学校学报，2005（3）.

[3] 杨东明，沈红，高海生.江西省国家助学贷款毕业生违约问题分析[J].教育学术月刊，2010（12）.

第9篇：大学生贷款范文

【关键词】校园贷款 学生贷款 提前消费 信用记录

一、大学生校园贷款现状

2016年三月初，河南大学生郑某因迷恋，在欠下多达60万的校园网贷之后，选择跳楼自杀。该事件轰动全国，同时也让五花八门的“校园分期贷”平台暴露在大众眼皮底下。根据相关人士介绍，由于“校园分期贷”的借贷办理流程简单，只要学生能够提供有效的身份证、学生证以及其他能证明其是在校学生身份的证明，不仅申请门槛比信用卡底，额度也比信用卡高。以某分期贷款平台为例，只要不是非毕业生，其贷款额度最多可达1万元。有贷款平台负责人将校园分期贷款的运营模式解释为P2P的扩展：其公司的资金来源于P2P公司，然后再去学校搜索优秀的大学生人群债权，再引诱大学生选择分期贷款。

主营校园分期贷的公司其盈利途径一般有两种：一是将从P2P公司贷款的利息率算在学生身上，或者和电商讨价还价，形成“商品高毛利+还款低利率”的盈利模式。由此计算，和信用卡分期付款一般7%以下的年利率相比，校园分期贷的一年息往往高达20%，而颇受学生追捧的“白条”利息也比信用卡利息高出一倍以上。学生一旦无力偿还贷款余额，不但会影响日常生活学习，还会被列入不良信用记录，影响其终身。

二、校园贷款存在的问题

（一）缺乏完善的校园贷款体系政策

由于不需要复杂的信用证明，也不需要任何财务证明，大多数校园分期贷款平台只需要学生提供能证明其学生身份的证件。着实吸引了不少学生。上述新闻主人公大学生仅凭几张身份证学生证就贷款多达60万元，充分暴露了校园贷款的漏洞风险，但真正比校园贷款本身的高利率更令人镇静的是，多数校园贷款平台的催缴方式令人震惊。一般如果走正常的法律程序的话，对于哪些无法按时还款的学生，校园贷款公司只需要将其到法院，在法院判定胜诉后再申请法院强制执行，继而追回全部或部分欠款，这种方式不会威胁学生的人身安全，也不会存在让学生父母偿还、无法让学生毕业就业等问题。但现实是，这些校园贷款公司所采取的催款方式，往往是通过非法途径岁学生进行骚扰、威胁甚至是拘禁等极端手段，给学生施加压力，强迫学生外出打工或者拆东墙补西墙再者是向父母要钱等方式来还清债务，对学生的生理和心里都造成了极大地伤害。

（二）大学生缺乏风险保护意识

按理来说，“校园贷”也不有其积极意义。由于如今“创客”文化的盛行，大学生创新创业的热情空前高涨，但庞大的创业资金对于初出茅庐的大学生来说无疑是巨大的负担，因此，此时的校园贷款就是一项很好的资金来源，不仅能帮助大学生实现创业梦想，还可以减轻大学生的就业压力。与此同时也有大学生由于家庭条件贫困，无法按时交纳学费而面临辍学危险，他们也可以利用校园贷款来交纳学费，完成自己的大学梦想，同事也为家里减轻了经济负担。但是，校园贷款的利息绝对不容小觑，风险也由此而来。对于初出茅庐的大学生来说。我们首先要做的就是摆正自己的消费观念，做到不盲目消费，不随意攀比，即使需要，对于校园贷款也要精打细算，每一笔钱都要花在刀刃上。作为大学生，我们也应该提升自己的自制能力，做到适度消费，一旦盲目消费，缺乏安全理财一是，就会踏入校园贷款的陷阱无法自拔。

（三）校园贷款市场监管力度弱

校园借贷平台的安全漏洞以及存在的风险，扰乱了正常的P2P模式。由于校园贷款的门槛较低，条件限制少，办理贷款方便快捷，不仅吸引了大批需要用钱的学生，也让另一部分不需要用钱的学生模糊了自己是否真正需要钱的意识，加入校园借贷平台一直这样放纵大学生虚假的消费能力，那么最终只能是将自己推向风口浪尖。只有网络借贷平台和相关负责部门正确引导大学生的消费观念，才能真正在大学生市场中占据优势。也就是说，校园贷款只有做到真正迎合大学生的消费需求，支持大学生正确的消费观念，而不是一味钻法律的漏洞，才能经久不衰，成为大学生需要的金融产品。

三、校园贷款对大学生风险的对策分析

（一）完善网络金融对大学生贷款政策体系

（1）建立“担保人”制度。由于校园贷款方便快捷易得，吸引了大批学生，但又由于其没有完善的后期应对制度，因此急需建立“担保人”制度。同银行贷款一样，当债务人不履行债务时，担保人要按照约定履行债务或者承担责任。这个“担保人”可以是学生家长，也可以是其他年满十八周岁具备经济能力的个人或组织机构，例如大学生需要创业而选择贷款，那么就应该由学生所属院校或投资方作为担保人，这样不仅可以调高了贷款门槛，防止大学生冲动贷款，也避免了大学生盲目消费，盲目攀比，为大学生梳理正确的消费观念。

（2）完善校园贷款法律法规。在对校园分期贷的调查中，校园贷款机构往往会用“零首付、低利息、低月供”等字眼来吸引学生的目光，但实际上网贷并非如广告宣称的“低息”。不但如此，一旦学生在规定期限内无力偿还时，所谓的逾期利息、违约金等犹如雪球一样越滚越大，接近于高利贷的利息。例如“名校贷”的逾期违约金是未还金额的0.5%一天，而“趣分期”则是收取贷款金额的1%每天。更有少数小型贷款公司每天的违约金高达贷款金额的7%-8%。并且在学生还款期间，各类平台还会收取服务金等费用，这类费用不仅高昂还会隐藏设置，比如，明面上是每个月5%的利率，可还设置了5%的服务费，而这些还款细节，在学生前期咨询时，很多公司客服的态度模棱两可，不会给出明确的解释。对于以上漏洞，有关部门应该建立相应的法律法规，从借贷初期的合同到最后的还款后期，都要做出相应明确的法律规定。

（3）加强对大学生身份审核制度。按照这些校园贷款的运营思路，一般只要确保学生是该校在校生，就不会有太大的问题。但有的贷款公司为了快速发展扩展本公司的业务，会放松对于贷款学生的身份审查。曾有新闻曝光，需要贷款的学生会利用身边同学的身份去贷款，并且审核通过，这也就暴露了贷款公司在审核身份这方面犹如摆设。对于大学生如何利用这笔借款也不会进行后台跟踪，仅仅凭借学生贷款时的理由默认款项的用途，这在无形中增加了学生贷款的危险系数。正常来说，贷款公司在学生贷款初期就对其进行严格的身份审查，严格核实所上交到电子材料，安排校园人亲自上门确认其身份的真实性，以及是否具备还款能力，在贷款后期，也要对贷款人的款项用途进行跟踪，确保其资金的安全。

（二）通过宣传增加大学生风险保护意识

（1）增加大学生信用教育。在现在的社会生活中，个人的信用记录尤为重要，一个人的信用记录与其生活息息相关，作为一名大学生可能会涉及出国留学或是毕业后的贷款购置房产，这都与个人信用记录挂钩。但由于国内高校并未加强大学生这方面的意识，往往是学生需要和银行打交道时，才意识到信用记录的重要性。对于如今频频发生的这类现象，有专家不断呼吁要加强大学生的信用意识，使大学生重视自己的信用记录。如今我国我国个人信用制度在不断完善，信用记录对我们生活影响越来越大的同事，黑名单上的不良信用记录负面影响也会越来越大。因此对于现在的大学生来说，我们不仅仅要确保自己的信用记录不受任何影响，同时也要不断为自己增加信用，创造一个良好的信用记录，对今后出国深造或是在银行贷款购置房产都能一帆风顺。

（2）限制大学生贷款次数。现今较受大学生追捧的校园分期贷款类似于爱学贷、趣分期、分期乐等，这些贷款机构几乎不会考虑来申请贷款的学生是否有过其他贷款记录，或者是否具备偿还能力，一般来说，一名在校研究生可以分别在5家学生贷款的主要平台上快速借款多达10万元。而这整个过程中，家长毫不知情。学生贷款消费无可厚非，但是学生必须认清自己是否具备偿还能力。这类贷款平台鼓励大学生购买‘力所不能及’的产品，助长了大学生随意攀比的心理以及不合理的消费观念，因此对于实现大学生贷款信息全国联网，限制大学生贷款次数以及金额迫在眉睫。

（3）告知综合成本。据之前曝光的学生贷款事故介绍，校园贷款机构往往会以零首付、低利率、低月供等字眼来吸引学生，一般校园贷款的月利率普遍在0.99%至2.38%之间，但实际上校园贷款的几率绝非在宣传中所称那么低廉，如果期限按照一年来算，其贷款年化利率普遍在20%以上，这个数字对于没有经济来源涉世未深的学生来说，比高利贷还吓人。而以上这些信息，通常是对贷款的学生隐瞒的。对于校园贷款机构类似的违规做法，应该明确要求贷款机构公布综合成本，而不是以偏概全期满消费者。

（三）加强网络金融对大学生贷款的监管

（1）加大违规处罚力度。如今，我国的信用体系建设尚不成熟，无法再短期内完善信用体系，再加上校园贷款市场的问题较为严重，不符合规定的行为屡见不鲜。因此想要有效杜绝类似现象，就一定要制定严格的处罚措施，实行有奖举报制度，一旦发现有违规现象，必须按照规定加以严惩。虽然直到现在关于网络贷款监管的文件还没有正式出台，一些具体的处罚力度也归于地方管辖，但通过《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》可以看出，地方金融监管部门常用的处罚措施仅仅是“口头警告、通报批评或者处以3万元的罚款”。这种无关痛痒的处罚力度着实太轻，想要从根本上治理好那些钻法律空咋、打球的P2P平台，简直是无稽之谈。假如能够对有严重违规行为的贷款机构处刑罚，将会大大降低违规事件的发生。

（2）加强对网贷市场监管。一般来说，校园贷款机构会采取线上广告宣传，下载手机应用给予一定额度的优惠以及高薪招聘人等方式宣传自己的平台机构。对于这些半真半假的广告宣传，一些城市例如北京已经明确要求下架所有P2P广告，包括电视台、地铁、报纸等，但更多城市还没有做出一些整改措施，由此可见广告宣传限制这块还需加强监管。同时，也可以利用电视或地铁广告、手机信息推送、网络等新闻传播媒介，宣传校园贷款的知识和风险漏洞，并举例常见的互联网金融经济犯罪的类型、惯用手法和动态特征，加强公民尤其是大学生的风险防范意识，谨慎贷款。

（3）规范平台审核流程。开头新闻事件中的主人公大学生，以班长的身份编造借口获得全班近30位同学的个人身份信息，并顺利从多个平台上获得贷款，其中被负债最多的同学，达到了11万元。从这一新闻事件中我们也可以很容易的发现，在校园借款过程中，及时借款人不是证件上的本人也能够顺利通过贷款机构的身份审核，就说明这些贷款机构的审核系统存在这严重的漏洞。网贷平台尤其是校园贷款平台更应该规范贷款流程，建立符合法律法规的业务，对申请贷款的人员进行严格的身份审查，对于贷款后期出现的信息物价身份审核不实等情况导致的贷款事故，贷款机构也要承担相应的责任。

参考文献：

[1]周前.论国际独立担保制度及对我国担保制度的影响[D].大连海事大学，2004.

[2] 贺佳雯.校园分期贷风险多大 [N].中国青年日报，2015.

[3]胡滨，郑联盛. “贷款+保险”：国家助学贷款市场化机制研究[J]. 保险研究，2014.