信贷经理精选(九篇)

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第1篇：信贷经理范文

各位领导、同事们：

大家好！

我叫，大专学历，工龄12年，现在信贷业务审查部工作。我要竞聘的岗位是信贷业务审查部副经理。

能够参加中层干部的竞聘，对于我来说是第一次，无疑感受到很大压力，但我更认为是一种动力。我之所以参与竞聘，一方面，是顺应人事制度改革的大势所趋；另一方面，我也想通过参与竞聘，接受挑战，超越自我，争取更多为领导和同志们服务，为单位发展多做贡献的机会。

自从参加工作以来，我始终坚持学习不止，追求不断，不论是从事储蓄、出纳业务，还是参与信贷管理工作，都能服从领导，团结同志，忠于职守，精益求精，不仅没有发生过任何问题，还在平凡的岗位上取得了较好成绩，多次受到上级和单位领导的表扬或奖励。

特别是从事信贷工作以来，始终坚持认真学习，努力进取，不仅掌握了娴熟的业务技能，还学会了很多的为人之道，在职业精神、工作态度、从业本领等方面有了明显进步。几年来，我先后参与了票据认购、五级分类等重要工作。每一次都能以大局为重，舍小家顾大家，牺牲个人利益维护整体利益，做到了态度认真，操作规范，结果准确，成效明显。我可以自豪的说，共计2.5亿元专项票据发行成功凝聚了我的心血，贷款五级分类的顺利完成浸透了我的汗水，信贷管理工作的每一点进步都包含了我的付出和艰辛。同时，我也从其中收获了很多，锻炼了能力，提高了素质，增强了信心。我与信贷管理工作的不断规范同进步，与全体人员不断取得新成就同发展。

当然，我也深知，这些成绩的取得，固然有我个人努力的因素，但与领导的关怀、同事的帮助也是息息相关的。如果大家能够给我一个机会，我将继续发扬个人的成绩，弥补原有的不足，虚心接受领导的教诲，认真聆听同事的指正，有信心、有决心、有能力把信贷管理工作做的更好。

各位领导、同志们，竞聘有成败，心态是关键。无论竞聘结果如何，我都会保持一颗平常心，坦然面对未来。成功对我来说，争来的是一分信任，一副重担。只能使我个人增添一份拼搏向上的信心，也使金融事业增添一股蒸蒸日上的活力。如果落聘，说明我还存在着差距，我会认真总结，继续努力，一如既往地为金融事业作出自己的贡献。

第2篇：信贷经理范文

由美国次贷引发的全球金融危机使众多金融巨头相继倒下，对全球自由金融体系造成了严重的冲击，最根本原因是外部监管当局和银行内部监管机构缺乏对金融债券衍生一系列金融产品形成风险进行监管，盲目创新金融产品追求高额投资回报，忽视潜在金融风险对银行毁灭性的打击。随着国际金融市场日趋一体化，金融风险的传播更为迅速、广泛，生产多米诺骨牌效应，波及全球金融市场。

我当前从事的是企业信贷客户经理助理的工作，整理贷款材料，分析企业财务状况，随时联系客户，看看企业的发张情况，是否正常营业，催收贷款利息，帮助企业办理承兑汇票。

为了有效防范综合经营发展中的风险，我主动承担起综合经营的监管工作，力求强化主动风险预警能力。

当前金融危机为信贷工作带来了不少难题。主要由于在当前世界经济一体化的大趋势下。这次的金融危机给各行各业都带来了极大的冲击。相应的，贷款的风险也加大了。这对我的工作就提出了比较高的要求。要对企业的经营状况有第一手的信息，对于这次受危机影响比较严重的以出口为主的中小规模劳动密集型产业等更要密切关注。还有相应的市场信息，如08年的原油、化工行业原料价格起伏波动巨大。半年内高达几倍的涨幅和跌幅。了解这些信息，让我更好的把握住了相关企业的情况，充分对其了解才能方便我部门制定相应的经营决策，减少风险。在****的正确领导下，和同事们的共同努力下。08年我部们累积完成借贷******，收回贷款********，创造利润*****，较去年同比分别增长了**%、**%、**%。

从这次金融危机的影响与我们农信社实际情况相结合得到启示，依法合规经营是企业的生存之道，不依规矩不成方圆，失去“规范”发展，最大规模的企业也会象雷曼、美林那样全军覆没，“规范”比“规模”更重要。这给少数农村信用社看重客户规模垒大户，将大量社团贷款投向大企业、大项目、垄断性行业，而忽视规范管理导致风险过度集中的风险偏好无疑再次注入了一剂清醒剂。防范金融风险最有效策略要求银行稳健经营、规避风险、加强监管、稳步推进金融创新、增强自身的实力对抗潜在金融风险。强化落实全面风险管理制度和实施内部控制体系，从而不断提高风险控制水平和风险监管能力。美国金融机构只见繁荣，不见风险，只求眼前利息收入，放松信贷管理的教训值得认真汲取。众所周知，金融机构经营实际上是在风险中寻找收益，通过对风险的有效管理而创造价值。信贷业务是以本博利的经营行为，追求高额利息收入虽然充满着诱惑，但收息是钱，收本是命；金融机构应当要钱更要命，任何收益都很难弥补本金的损失。因此，农村信用社在信贷风险管理过程中，一定要坚持风险与收益相匹配的原则，将风险意识落实到防范信贷风险的每一个环节中去。加强从业人员资格管理，在拓展信贷业务的过程中，必须防止畸形的发展，贯穿风险可控、成本可算、利润可获的思想，正确处理发展业务与控制风险的关系，防止舍本逐末“血本”无归。企业信贷部作为农信社的重要部门之一，在金融危机面前更要把方方面面的工作落实好，既要减少不必要的风险，还要充分发挥自己的部门职责，为真正需要借贷的单位服务好，为我们农信社改革与发展发挥重要的作用，为我国的经济建设更好、更快的发展做出自己的贡献。

第3篇：信贷经理范文

回顾**年，我在行领导的正确领导下，紧紧围绕全行的经营目标，按照科学发展观的要求，通过营造良好的信贷文化，建立风险控制长效机制，使我行的信贷治理水平进一步提高，风险防范能力不断增强，结构调整工作取得初步成效，信贷规模、质量与效益实现了同步增长。现将**年度的个人述职及述廉情况报告如下：

一、取得的主要成绩及工作措施

（一）信贷规模、质量和效益实现同步增长。在过去的一年中，我部坚持以发展为主题、以效益为核心、以质量为基础的经营治理思想，各项授信业务在更加合规和稳健的基础上保持了快速发展。一是客户数量有明显增加。我部将新增客户数纳入考核体系，使全行的授信客户由年初的1701个增加到年末的1983个，客户群进一步扩大，表内外授信余额达到276.94亿元，比年初净增加了33.09亿元。自营贷款余额为156.1亿元，比年初净增加33.62亿元，增幅达到27，增长速度是近几年来最快的一年。二是信贷资产的质量明显提高。在转化了“洲际酒店”等存量不良贷款的基础上，严格控制新增不良贷款，使资产质量得到了明显改善，不良贷款比率和余额实现双降，不良贷款率已经降至1.53，不良率是我行成立以来的最低点。三是信贷资产效益有逐步改善。加强了利率和利息回收工作的业务治理，平均利率水平由年初的6.13提高到年末的6.61，较年初提高了0.48个百分点；年末的收息率为97.9，较去年末的80.35提高了17.55个百分点，盈利能力有所提高，信贷规模、质量和效益实现了同步增长。

（二）防范风险的能力进一步加强。为了有效控制新增不良贷款，提高我行的盈利能力和市场竞争能力，我部着眼于建立和完善风险监测、预警与防范的长效机制，狠抓贷款三查制度，从而使我行防范信贷风险的能力得到进一步提高。

1、在贷前调查方面。一是加强贷前调查工作，统一调查报告格式。我部下发了《文秘部落商业银行关于加强公司类信贷业务贷前调查工作的指导意见》，要求客户经理要深入到客户中去，调查到具体情况。在此基础上，又在全行范围内推行了统一的公司类授信业务调查报告格式，规范了信贷调查报告的内容。二是建立了客户进入与退出标准，优化客户结构。根据我行情况，结合市场实际，我部在年初就制订了授信客户的进入与退出标准，明确了房地产、汽车、商品流通等几个重点行业的客户选择标准，指导支行进行客户选择，提高客户质量，更好地防范授信风险。三是狠抓人员培训工作，提高信贷队伍素质。**年我部采取举办培训班、召开视频会和岗位互动等多种方式，开展了5期信贷业务的培训工作，使客户经理在客户选择、风险评估、贷后治理以及银行承兑、贸易融资等方面的业务知识和风险控制能力有所增强。

2、在授信审查方面。一是清理和完善规章制度，理顺审查工作机制。**年，我部对信贷治理制度进行了全面清理，并制订和完善了《XX市商业银行**年授信投向指引》、《XX市商业银行法人客户公开授信治理办法》、《XX市商业银行关于进一步加强房地产贷款治理的通知》等11个办法制度。二是严格执行政策法规，切实防范政策性风险。对不符合《贷款通则》规定的借款主体及贷款用途不予审批；对产能过剩、高污染、高能耗以及资源耗费型企业的授信业务实行严格控制。三是规范授信审查审批，切实防范信用风险和操作风险。重点是严格控制借新还旧、贷款展期和重组，同时，加强对股东背景的审查，严禁对信用等级在BBB以下的客户进行授信。四是修订合同文本，规避授信业务的法律风险。在法律部的配合下，我部牵头完成了《贷款合同》、《最高额抵押借款总合同》、《抵押合同》等16个格式合同文本的修订工作，更好地控制和规避了合同文本中的法律风险。

3、在贷后治理方面。一是建立分片联系制度，完善风险预警机制。总行贷后治理中心按支行分片，实行定点联系制度，在总行与各分支机构之间搭建起贷后治理信息沟通的双向互动桥梁。同时，还建立了授信业务60日到期监控制度，先后下发整改通知和加强授信后治理通知39份，向总行领导和相关部门报送重要风险预警信息5条。二是现场检查和非现场检查相结合，加强贷后跟踪治理。贷后治理中心在加强非现场检查的同时，加大了现场检查的力度，并针对贷后治理工作的薄弱环节和存量授信业务出现的风险苗头，适时策划和启动了风险敞口300万元以上公司授信业务调查、银行承兑汇票签发业务调查、房地产专项调查、年内到期授信业务调查、楼宇按揭业务调查等9项重点调查和现场检查工作。全年共查出各类授信业务风险问题73个、治理问题11个，涉及问题授信金额7.49亿元。三是编制贷后治理手册，规范贷后治理行为。**年，为了解决贷后治理不到位，基础治理仍显薄弱等问题，我部贷后治理中心编写了《贷后治理手册》，全面规范了贷后治理的制度、流程和标准，对提高我行的贷后治理水平必将起到积极作用。

4、在信息系统治理方面。我行信贷治理的电子化水平明显改善，具体表现在以下几个方面：一是信贷治理系统进一步优化，数据质量得到提高。我行信贷治理信息系统通过一年的使用，在各部室、支行提出的相关需求基础上，我部与科技部反复磋商，初步确定了信贷治理信息系统优化方案，使该系统得到不断优化，系统的统计、查询和监测功能开始发挥。二是企业征信系统正式上线，信息查询更加快捷方便。按照人总行全面征信治理工作的要求，我部配合科技部成功完成了信贷治理信息系统与全国企业征信系统接口程序的开发、存量客户信息的整理和有关数据的报送工作，经中国人民银行征信治理局验收，我行客户信息已按时提交全国企业征信系统入库，为全行查询授信客户信息、防范信用风险提供了信息保障。三是个人征信系统全面启用，信用查询实现全覆盖。我行对私业务在个人征信系统中的查询率达到100，该系统拓宽了我行个人客户信用信息的查询渠道，提高了个人贷款业务的审批效率，同时，在宏观调控背景下，为预防假按揭提供了有效的防范工具。四是在线审批开始推行，电子化治理水平有所提高。在科技部的大力支持之下，借鉴其它先进银行的经验，我行远郊支行的部分授信业务已经推行了在线审批，审批方式和审批效率进一步改善，也标志着我行授信业务向电子化审批迈出了重要的一步。

（三）信贷结构调整工作取得初步成效。截止**年12月31日，我行贷款余额为167.07亿元（不含贴现38.24亿元），存贷比为56.7％（含贴现的存贷比为69.7％）。其中，我行最大十户贷款余额为32.26亿元，占我行资本净额的135.75，比去年末下降了62.67个百分点；余期一年以上的中长期贷款余额为47.18亿元，中长期贷款比例为766.27，较年初增加了470个百分点；关联交易授信余额为36.84亿元，较年初的38.52亿元下降了1.68亿元，各项信贷结构调整指标均圆满完成了董事会下达的目标任务，进一步推动了我行的结构调整工作，大额授信、集中度风险和行业风险有所释放。

（四）反商业贿赂及案件防范工作扎实推进。为了弘扬诚信、敬业、创新、清廉的企业精神，防范商业贿赂，我在不断加强思想建设，抵制拜金主义、享乐主义的同时，与部室员工一起认真学习了《银监会关于进一步加强案件风险防范工作的通知》及银行业案件专项治理工作第九次、第十次工作会议精神，输理和查找了近两年来本部室及业务治理条线内控治理中的薄弱环节和案件风险防范工作中存在的问题，并针对问题进行了整改，拟订了《授信工作人员廉洁自律暂行规定》，签订了《信贷治理部治理商业贿赂承诺书》，进一步规范了授信行为，做到了警钟常鸣，营造了一个反腐倡廉、人人自律的工作氛围。

二、当前信贷治理工作中存在的问题

（一）关联交易授信余额居高不下。由于历史的原因，我行关联交易授信余额一直较高，**年末为33.3亿元，是我行资本净额的185，大大超过银监局关于“关联交易总额不得超过资本净额50”的规定。实行结构调整以来，虽然加大了关联交易的控制力度，但因资产重组的需要，**年地产集团被列为我行的关联方，关联贷款余额增至38.5亿元。今年，高发司又向我行申请了1.7亿元中长期贷款，XX国际信托投资公司拆借资金4.5亿元（目前归还了3亿元），致使关联交易余额居高不下，目前仍高达36.84亿元，占资本净额的155.05，超出监管指标105个百分点。

（二）中长期贷款比例呈增长趋势。12月末，我行余期1年以上的中长期贷款余额为47.18亿元，余期1年以上的中长期存款余额为6.16亿元，中长期贷款比例为766.27，超出XX银监局年初给我行下达的监管指标（120）646.35个百分点。主要原因是：①余期一年以上的中长期存款降至6.16亿元，比年初下降了6.74亿元；②XX特钢系列增加中长期贷款5亿元；③XX国开行联合贷款增加中长期贷款4.66亿元；④为转化XX酒店贷款，XX公司增加中长期贷款8000万元，XX公司新增中长期贷款1.9亿元。

（三）集中度风险仍很突出。主要表现在以下几个方面：①截止**年末，单户贷款1亿元以上的客户共有32户，占我行客户总量的1.6％，贷款余额61.9亿元，占全部贷款总额的37.06，即37的贷款资源集中在不足2的客户中；②最大十户贷款余额之和高达32.26亿元，占资本净额的135.75;③全行单户超比例的企业共有6户，授信总额为43.59亿元，占全部授信总额的15.5，集中度风险比较突出。

三、明年的工作打算

为了充分发挥地方性商业银行的优势，提高我行的核心竞争力，促进我行业务又快又稳地发展，我在**年的工作思路是：优化治理，提高效率；控制风险，促进发展。

（一）优化治理，提高效率

1、进一步明确信贷投向和客户目标，使全行的营销工作做到有有的放矢。为了明确业务方向，有效提高工作效率，我们的基本思路是围绕“扶优扶强，以质量和效益为核心，稳步推进信贷结构的调整”这个指导思想，逐步将信贷资源向综合回报高的优强企业集中；逐步降低市政及酒店贷款占比，提高优强的工业企业、优强的商贸流通企业、良好的小企业贷款和个人贷款占比；逐步退出现有回报低、风险高的贷款。

2、改进和完善信贷流程，建立与业务发展相适应的信贷治理模式。按照总行关于事业部制构想和流程银行的要求，改进信贷流程，对授权和业务流程进行必要的调整，确保我行的审批流程能适应我行的业务发展的要求。

3、提高贷款审批的效率，适应市场竞争和拓展客户的需要。在有效控制风险的前提下，为了提高审贷效率，重点要做好以下几项工作：一是充实信贷审查人员，确保适当的人力资源；二是全面推行在线审批，通过提高电子化治理水平的方式提高业务审批效率。

4、加强贷款的后评价工作，为优质的合作项目及客户开启绿色通道。通过加强贷后治理，对存量客户的合作情况实施后评价工作，从中筛选出合作回报高、业务风险低的优质客户，并在贷款金额、期限、利率、合作方式等方面向优质客户开启绿色通道，实行差异化治理，进一步提高对优强企业授信项目的审批速度。

（二）控制风险，促进发展

1、继续完善授信治理制度，为信贷业务的发展及风险控制提供制度保证。通过完善信贷治理的相关制度，防范授信业务的合规性及操作风险，修订房地产贷款及按揭贷款治理办法等一系列信贷治理制度。

2、严守信贷审查的第二道防线，防范信贷业务可能产生的风险。一是要进一步完善统一的调查报告格式，使支行上报的信贷调查报告更加完整和规范；二是总行要针对各个行业的不同特点，分别制订行业审查要点，逐步形成一套符合商业银行实际、又能有效控制风险的信贷审查标准和方法。

第4篇：信贷经理范文

回顾2013年，感谢公司给予的机会，让我有幸成为公司这个大家庭的一员;感谢公司领导的信任，让我从事我擅长的工作;感谢师父的悉心教导，让我提高法律实务操作能力;感谢公司同仁的支持、配合，让我的工作顺利完成。

在公司领导的带领下，我认真履行了岗位职责，协助信贷部门在信贷业务调查、审查、检查三个阶段提供法律支持。现将2013年工作情况总结如下：

初到公司，结合我公司实际情况，我拟定了信贷业务合同、员工聘用合同，贷前调查资料、贷中审查资料、贷后检查资料等，经过部门领导修订，公司经理层讨论通过并正式使用。同时还协助综合管理部出具公司部门职责、员工岗位职责、以及日常管理规章制度，等。

在日常业务中，积极参与信贷业务贷前调查，与客户沟通交流、收集信贷业务资料、学习贷款项目评估，通过现场测评和财务指标分析借款人的借款用途、偿还能力、资产保证，等。在业务熟练后，尝试设计了信贷业务操作流程，经领导的耐心指导，在经理办公会通过，完善了信贷业务操作流程。

在业务受理环节，为客户提供信贷业务咨询，收集客户信贷资料，对客户申请进行初级评估，符合公司信贷业务条件的客户，上报公司经理层，落实经理层的决策。协助信贷部办理资产评估、与客户签订合同、办理公证、办理他项权登记，等，全程为信贷业务提供法律支持。

在贷款审查环节，对信贷部提交的客户申请，按照岗位职责对客户的借款用途、还款来源、自有资产偿债能力、借款方式等进行评估，对业务潜在的风险如实上报经理层。参与贷审会讨论，为贷审会提供法律意见，制作贷审会记录，协助信贷部门落实贷审会决议。

在贷后管理环节，协助信贷部进行贷后管理，主要通过现场检查客户的生产经营情况是否正常，收集客户财务资料，通过财务分析，判断其各项财务指标是否在可控风险范围之内，进而测算客户有无还本付息的能力、有无潜在违约行为，撰写贷后检查报告等。对涉诉案件到司法部门办理立案、报案、诉前保全，协助司法部门办理查封、扣押等。

在日常工作中，在做好本职工作的同时，积极加强业务学习，通过自己购买书籍、网络、以及公司提供的各种学习培训机会，不断提高自身的业务素质与业务技能。

在与其他部门的配合中，积极协助其他部门办理事务，加强了与其他部门的协作能力，增进了与其他部门的感情，赢得了公司其他同仁的认可。

2014年，我将继续认真履行岗位职责，尽心尽力的完成公司领导安排的各项工作。在2013年的基础上， 我将加强与信贷部、贷后管理部同事的沟通、协调，做到部门之间信息的无缝对接，防止传递时间影响业务质量和业务数量。在业务操作中，要提高执行力度、强度，继续加强学习业务知识，提高项目评审能力、以及撰写风险评审报告的能力。

第5篇：信贷经理范文

一、温州银行小微信贷业务发展现状

1.温州银行小微信贷业务经营情况。按照人行统计口径，截至2012年9月底，全行小微贷款余额163.46亿元,占各项贷款38.47%。按照银监统计口径，截至2012年9月底，全行小微贷款余额273.59亿元,占各项贷款64.39%。温州银行小微信贷业务发展较为迅速，但仍然存在个人经营性贷款投放不足等问题。2.温州银行小微业务发展中存在的问题。“规模情结”严重，对小微信贷业务不够重视。各机构过分的追求存贷款规模，在业务经营过程中，“抓大放小”、“傍大款、垒大户”的思想仍然存在，偏好于大企业和大项目市场，导致对小微市场不重视，考核机制不完善。考核办法没能对各机构实行小微贷款的量化考核，且考核分值极低，仅占考核权重的2%~3%，同小微信贷业务重要性严重不匹配。

二、温州银行小微信贷业务经营管理体系探讨

1.小微信贷业务组织管理架构。总行成立小贷中心：负责全行小微信贷业务的经营管理、市场需求情况研究、组织推动、营销策划与指导，负责对各分支行的指导、培训和业务统计，研发信贷专属产品，负责小微信贷风险管控和超分支机构权限审批。异地分行成立小贷分中心：负责分行的小微信贷业务经营管理，负责分行本级和辖属异地机构、小微专营支行的市场营销和策划指导，负责对辖内小微信贷业务的指导、培训、和业务统计工作，研发区域性小微信贷产品，审批权限内的业务审批。管辖行设立小微信贷业务部，负责辖内小微信贷业务经营管理，本级和辖属行（含小微专营支行）市场营销指导，并可以直接管理业务团队，开展小微贷款业务的市场营销。直辖行负责当地县（区）域小微专营支行业务经营管理，直辖行本级可设立小微信贷业务部或若干小微信贷专员，专门从事市场营销。总行营业部设立小微信贷业务部或若干小微信贷专员，专门从事市场营销。2.人才团队建设。加快温州银行小微业务发展，总行小贷中心、分行小贷分中心、管辖行小微业务管理部的后台管理人员需要按照上述要求配置齐全，形成小微信贷产品开发、市场行销组织推动、业务管理培训与考核、风险管控等后台业务支撑团队，有力支持前台客户经理业务拓展。3.各分支机构信贷客户分层管理。（1）异地分行。异地小微专营支行专门从事小微企业授信业务和个人经营性贷款业务，以及温商小微企业授信业务和温商个人经营性贷款业务；本级小贷分中心专门从事小微企业和个人经营性贷款客户（含温商小微信贷业务、个人经营性贷款）；分行本级业务部门（本级小贷分中心除外）和异地综合性支行：办理所有授信业务（含对公与个人业务），并优先支持符合条件的温商业务。（2）管辖行。辖属行专门从事小微信贷业务和个人贷款业务（含经营性、消费性贷款）；小微专营支行专门从事小微企业授信业务和个人经营性贷款业务；管辖行本级小微信贷业务部从事本级小微信贷和个人经营性贷款业务；管辖行本级业务部门（小微信贷业务部除外）从事辖内大中型企业、项目贷款。（3）直辖行。下属的小微专营支行专门从事小微企业授信业务和个人经营性贷款业务；本级从事所有授信业务（含对公与个人业务）。4.小微信贷客户精准定位。突出小微客户“贷款金额较小”的特点，防止小微客户过度授信和小微企业大中型化。小微企业授信客户定位：授信敞口2000万以内的小型微型企业法人；个人经营性贷款客户定位：授信／单笔贷款500万以内的私营业主、个体工商户。5.业务流程优化。（1）操作流程进一步优化。在实现客户来业务经办网点次数改为2次的基础上，对信贷业务操作流程实行“六西格玛”全流程改造。核心要点在于业务大集中处理后，前台客户经理营销市场，实现业务接单最大化，通过流程的节点控制，更有利于风险控制。信贷业务的操作流程可划分为贷前、贷中、贷后三大相互独立的阶段，共细分为16个操作环节。（2）分级授权，将审批权限前移，提高审批工作效率。抵押300万授信以下项下业务审批权限下放辖属支行。异地分行在审批权限内对小贷分中心进行转授权，其转授审批权限：小微企业敞口授信项下业务不超过500万元，个人经营性贷款（含个体工商户）授信贷款不超过300万元，超权限报分行审批。温州辖内小微专营支行信贷审批特别转授权。6.完善考核机制。对现有的经营机构考核办法及业务条线考核办法进行完善，实行“三挂一激”。“三挂钩”的考核办法：将小微信贷同经营机构考核、公司条线业务分管行长、同个金条线业务分管行长挂钩。业务推动激励：对高于全行个人经营贷平均利率水平的个人经营贷增量部分、高于全行小微企业贷款平均利率水平的小微企业贷款增量部分，分别予以奖励，且奖励直接兑现到客户经理个人，按季考核，按季兑现。信贷规模单列：为保证小微信贷业务发展，需要对小微信贷（含个人经营性贷款）单列规模，单列管理。7.业务产品创新。（1）全新产品开发。指根据市场需求，针对特定客户群体的融资需求，在风险可控的前提下，在客户准入、担保方式、业务流程、以及还款方式等方面进行创新而开发的全新产品。（2）现有产品优化。指针对特定区域或行业经济特征，对行内已有产品的各项要素进行重新组合或服务功能优化，以满足客户个性化的融资需求。（3）同业产品移值。指对于同业开发的，具有比较竞争优势的产品，按照总行风险管理要求进行适当改良或调整，直接转换成温州银行产品，要突出“创新”“、便捷”特点。（4）恢复或创新的业务产品。“随借随还”业务功能恢复；形成小微融资产品线：推广“金鹿助业贷”、“互助基金贷款”、“农户贷”，研发“POS流量信用贷”、“电商贷”等；加大中长期小微贷款推广力度；研发“存贷通”业务功能；8.市场营销方式创新。（1）市场选择和定位。市场选择标准：A.符合国家政策导向，在区域经济发展中有较为重要的作用，有一定发展潜力客户群；B.客户群体数量众多，并具备明显的区域集群、产业集群、产业链上下游、具有共同利益或风险控制特征之一，客户经营特征具有相似性或关联性，银行风险控制与营销渠道具有共同性，营销开发模式批量可复制；C.开发规模效应明显，没有短期内不可突破的外部营销障碍。（2）行业客户群选择标准：A.行业为区域优势、特色行业，具有充分的市场和发展空间；B.行业筛选指标、行业规模、发展能力、获利能力、运营能力、偿债能力、风险评价。（3）园区、交易（仓储）市场、集群客户选择标准。选择发展空间大、前景好、成长性好、盈利能力强、风险可控的园区、交易（仓储）市场及集群客户，具备共同控制措施或批量开发可行性。（4）产业链客户群与依赖第三方信用客户群选择标准：产业链上核心企业或第三方（如担保公司、大企业集团）竞争力和抗风险能力强、链条上小微企业客户群成长性、发展前景好，第三方愿意提供信用支持的小微企业客户群。9.营销团队组建。在开展商圈融资贷款业务，要想做到批量授信，并且做好，必须配备专业的销售团队。在营销战略上，应以团队出击，打破“一个人战斗”的传统做法，整合客户、产品和渠道资源，并抽调各业务部门、评审部门的客户经理、风险经理，打造成跨条线、跨部门、跨业务的专业营销团队。10.市场批量营销渠道。除表3所述外，银行客户经理还应对市场管理方做进一步的了解，如：市场主要管理层个人简介；市场管理方主要为商户群体提供哪些管理和服务，对商户的影响力和控制力主要体现方式等。不同的商圈类型决定了不同的经营模式和不同的经营手段，简单地说，商圈类型基本决定了商家的经营状况。纵观国内商圈市场，主要存在互补型、专业型和综合型以及供销型四种。而不同的商圈类型项下又包含着各类市场，要针对不同行业小微企业，设计不同的授信金融服务方案。

作者：王国斌 单位：温州银行

第6篇：信贷经理范文

一、指导思想

为了进一步落实信贷管理各项规章制度，切实增强客户经理的责任心。从源头上把住新增贷款质量关，从根本上解决农村信用社发放贷款责任人权限不清、职责不明、互相推诿、信贷人员压力不大、责任心不强、管放不管收、造成贷款死滞沉淀、责任人难以追究等问题的存在。促进全员树立债权意识，不断提高信贷质量，降低信贷风险，把新增贷款质量和效益提高到一个新水平。真正做到把客户当成自己的亲人，把贷款当成自己的债权，把效益当成自己的事情。

二、具体内容

贷款首放制就是明确新增贷款“第一责任人”，谁发放,谁为第一责任人，实行责任追究制和贷款终身负责制。

1.新增贷款一律由客户经理负责发放收回,非授权客户经理(营销员)不得发放,尤其是信用站的信贷员无权发放贷款。

2.授权放款客户经理为新增贷款第一责任人，对所发放贷款质量负责。

3.第一责任人对新增贷款实行“六包”制度，即包考察、包发放、包收回、包效益、包责任、包赔偿。

4.第一责任人对新增贷款实行“三化三无”，即信贷管理制度化、规范化、程序化，新放贷款无欠息、无不良、无风险，新发放贷款符合贷款操作程序和规章制度，确保笔笔能按时结息。

5.根据额度大小界定管理程序。农户贷款1万元以下，个体户贷款3万元以下，实行调查催收，审查核批，检查监督，三岗分离运作；个体户贷款3万元以上(含)、企业贷款5万元以上(含)，实行“五大员”制度，放款五岗分离运作。

6.对1万元以上贷款，原则上不得办理担保贷款，必须办理抵质押贷款。

三、责任界定

贷款首放责任制是对贷款实行全程管理，终身负责，从评定贷款户的信用、调查开始，确定责任人员，分清责任，各司其职，做到既要放得出，又要收得回。

1.每笔3千元以下的贷款，由授权放款客户经理发放，谁经放，谁是第一责任人，必须承担无限清收责任。

2.每笔贷款在3千元－－1万元的，谁经放谁是第一责任人，其中客户经理部主任承担30%责任。

3.每笔贷款在1万元－－2万元的，基层社贷款审批领导小组集体研究，但信贷副主任为第一责任人，其中信贷副主任承担30％责任，经放员承担30％的责任。

4.每笔贷款在2万元以上的，实行“五大员”制度，分别按30：20：10：20：20承担责任，虽经集体研究并逐级审批，但社主任为第一责任人，并不因层层审批而免除第一责任人的责任。

5.对党政或上级行干预贷款，谁顶不住发放的，谁是第一责任人，必须承担清收责任。

四、责任追究

1.客户经理违反规定制度，造成贷款风险或损失的，导致贷款本息不能收回，根据责任大小、情节轻重给予行政经济处罚或依法追究。

2.发放新的跨区、冒名、越权、垒大户、虚押、虚保等违章违纪贷款造成损失的，根据责任大小负责赔偿损失。

3.负责赔偿款项，从抵押的有效资产中变卖扣除。

五、本办法由客户经理部负责解释,自印发之日起实施。

附件三：

农村信用社客户经理(专项营销员)

在任职期内及法律时效问题的责任追究办法

第一条为了确保信用社信贷资金的安全营运,依照有关法律法规对农村信用社客户经理(专项营销员)等信用社贷款管理人员在任职期内涉及法律时效问题特作以下规定。

第二条信用社贷款管理人员包括：客户经理部主任、客户经理、专项营销员、信贷监测岗位人员。

第三条法律时效主要指法律规定的时效概念：诉讼时间、保全时效、诉后申请执行的时效、公告催收时效、中止的时效等。

第四条任职期内指从到岗至离岗期间，以两个交接日为准的时间段。

第五条为了确保法律时效的连续性必须建立信贷人员变更、交接、监督制度。信用社贷款管理人员的交接由客户经理部主任和信贷监测会计为监交人。客户经理部主任、监测会计移交由联社指派人员为监交人。监测会计建立信贷档案，明确相互之间的责、权、利。

第六条信贷监交档案的内容有以下方面要件组成：①交出方所掌管的贷款情况；②经济档案情况；③借款人、担保人的法律时效；④一个月内到期的借款人、担保的法律时效；⑤其它须交接的情况。各社可以在要件之后补充其它内容，要件必须列入交接。

第七条接收方不得无正当理由拒绝接收。接收后，在一个月内必须对所有贷款进行清查，清查结果报客户经理部主任批示后一份报监测会计备案，一份自留。

第八条信贷档案管理的级别对象：①贷户累欠10万元(含10万元)以上的贷款户列入客户经理部主任管理移交档案；②贷户累欠5万元(含5万元)以上的列入客户经理(信贷副主任)管理移交档案；③贷户累欠5万元(不含5万元)以下的信贷档案列入有关客户经理(专项营销员)管理、移交。

第九条客户经理部主任在任职期限内不论金额大小，凡人为地造成时效逾期，按主任、信贷副主任、客户经理制、监测会计分别处以1％、1.5％、2.5％和1％的处罚。情节严重的，追究行政或法律责任，能够积极配合的，单位有权保留依法追究的权力(监测会计必须把当月短期贷款情况用文字形式通知到各客户经理，并以签字为准，否则将追究其责任)。

第十条客户经理部主任(信贷副主任)在任职期限内失去一笔或5万元的法律时效，罚款300元，并对其它有关责任人也进行处罚。以一笔和5万元为单位，每失去一笔或每累超5万元，递增罚款300元，同时按“五种贷款”考核，情节严重的追究行政或法律责任。

第十一条客户经理(专项营销员)及其他人员每失去一笔法律时效，罚款200元，同时按“五种贷款”考核，情节严重的追究行政或法律责任。

第十二条保全时效的措施：下发催收通知、依法、更换借款手续、重新签订还款计划等。

第十三条如发现弄虚作假，造成失去法律时效的，从发现之日起，追究原有关当事人的责任并加倍处罚。

第十四条列入移交的档案资料，由承担责任的有关责任人建档、保管。但信用社为了便于管理，在不违背上述原则的情况下，可制作双套，另一套专人保管。

第十五条本办法由联社负责解释。

第十六条本办法自下文之日起执行。

第7篇：信贷经理范文

关键词：企业集团；财务公司；信贷资产；定价管理

一、产品定价方法的理论概述

定价方法，是企业在特定的定价目标指导下，依据对成本、需求及竞争等状况的研究，运用价格决策理论，对产品价格进行计算的具体方法。定价方法主要包括成本导向、竞争导向和顾客导向等三种类型。

1.成本导向定价法

以产品单位成本为基本依据，再加上预期利润来确定价格的成本导向定价法，是中外企业最常用、最基本的定价方法。成本导向定价法又衍生出了总成本加成定价法、目标收益定价法、边际成本定价法、盈亏平衡定价法等几种具体的定价方法。

2.竞争导向定价法

在竞争十分激烈的市场上，企业通过研究竞争对手的生产条件、服务状况、价格水平等因素，依据自身的竞争实力，参考成本和供求状况来确定商品价格。这种定价方法就是通常所说的竞争导向定价法。

3.顾客导向定价法

现代市场营销观念要求企业的一切生产经营必须以消费者需求为中心，并在产品、价格、分销和促销等方面予以充分体现。根据市场需求状况和消费者对产品的感觉差异来确定价格的方法叫做顾客导向定价法，又称“市场导向定价法”、“需求导向定价法。需求导向定价法主要包括理解价值定价法、需求差异定价法和逆向定价法。

4.各种定价方法的运用

企业定价方法很多，企业应根据不同经营战略和价格策略、不同市场环境和经济发展状况等，选择不同的定价方法。

（1）从本质上说，成本导向定价法是一种卖方定价导向。它忽视了市场需求、竞争和价格水平的变化，有时候与定价目标相脱节。此外，运用这一方法制定的价格均是建立在对销量主观预测的基础上，从而降低了价格制定的科学性。因此，在采用成本导向定价法时，还需要充分考虑需求和竞争状况，来确定最终的市场价格水平。

（2）竞争导向定价法，是以竞争者的价格为导向的。它的特点是：价格与商品成本和需求不发生直接关系；商品成本或市场需求变化了，但竞争者的价格未变，就应维持原价；反之，虽然成本或需求都没有变动，但竞争者的价格变动了，则相应地调整其商品价格。当然，为实现企业的定价目标和总体经营战略目标，谋求企业的生存或发展，企业可以在其他营销手段的配合下，将价格定得高于或低于竞争者的价格，并不一定要求和竞争对手的产品价格完全保持一致。

（3）顾客导向定价法，是以市场需求为导向的定价方法，价格随市场需求的变化而变化，不与成本因素发生直接关系，符合现代市场营销观念要求，企业的一切生产经营以消费者需求为中心。

5.选定最终价格的主要因素

（1）最后价格必须同企业定价政策相符合。企业的定价政策是指：明确企业需要的定价形象、对价格折扣的态度以及对竞争者的价格的指导思想。

（2）最后价格还必须考虑是否符合政府有关部门的政策和法令的规定。

（3）最后价格还要考虑消费者的心理。利用消费者心理，采取声望定价，把实际上价值不大的商品的价格定得很高（如把实际上值10元的香水定为100元），或者采用奇数定价（把一台电视机的价格定为1299元），以促进销售。

（4）选定最后价格时，还须考虑企业内部有关人员（如推销人员、广告人员等）对定价的意见，考虑经销商、供应商等对所定价格的意见，考虑竞争对手对所定价格的反应。

6.产品定价方法理论的启发

上述定价方法的理论，虽然都是基于一般商品的定价理论，但对于信贷资产这一特殊商品的定价也有很多的借鉴意义。

（1）成本导向定价的启发

成本导向定价给我们的启发就是，信贷资产定价的底线是不能低于公司的资金成本，同时也说明了信贷资产管理的基础是做好公司资金成本的预算、日常监测和控制等工作。

（2）竞争导向定价的启发

竞争导向定价给我们的启发就是，信贷资产定价管理中必须考虑到同期各家商业银行的定价情况，如果我们的定价过高、那么集团成员单位就更愿意与商业银行开展信贷业务，相反，如果我们的定价过低、我们将面临信贷资金供不应求的局面；所以，在日常的信贷资产定价管理中必须要及时了解到同业的定价情况，而且在制定自身定价政策时要充分考虑竞争者的定价情况。

（3）顾客导向定价的启发

顾客导向定价给我们的启发就是，信贷资产定价中，尤其是公司自营贷款利率的管理中，一定要考虑集团成员单位的经营发展情况，本着提高企业集团资金使用效率的宗旨，坚持扶优限劣的原则，在贷款利率的浮动管理的操作层面做好安排。

二、京能财务信贷资产定价管理的总体框架

1.定价目标及相关定义

定价目标是规范京能财务信贷资产定价管理，完善经营管理措施，形成有效的内部牵制管理，促进公司防范风险、提高经济效益。

京能财务信贷资产定价管理是指公司对自营贷款利率和信贷资产转让价格的确定的管理，其中信贷资产转让包括：回购型信贷资产转让、卖断型信贷资产转让和买断型信贷资产转让。自有资本金是指公司的实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。内源融资是指公司通过吸收集团成员单位的存款而融入的资金。外源融资是指公司通过开展同业拆借业务和回购型信贷资产转让业务而融入的资金。综合资金成本是指公司内源融资、外源融资和自有资本金的加权平均成本。综合资产收益是指公司存放央行、存放同业、发放自营贷款、投资等资产的加权平均收益。

2.审批决策机构及职责

（1）贷款审查委员会（以下简称“贷审会”）负责审批公司自营贷款业务的贷款利率下限、卖断型信贷资产转让业务的转让价格下限、买断型信贷资产转让业务的受让价格上限；审定相关的管理制度。

（2）总经理办公会负责审批回购型信贷资产转让业务的转让价格，审批在贷审会定价基础上的自营贷款业务和卖断型信贷资产转让业务价格上浮调整方案，审批在贷审会定价基础上的买断型信贷资产转让业务价格下浮调整方案，审批公司自营贷款利率指导报告。

3.归口管理机构及职责

资金计划部是公司信贷资产定价的归口管理部门，负责制定与修订信贷资产定价管理；测算公司综合资金成本和综合资产收益，拟订公司自营贷款利率指导报告。

4.辅助配合机构及职责

业务发展部负责定期测算自营贷款的平均利率；结算部负责定期测算内源融资的资金成本。

5.监督检查机构及职责

稽核部负责对信贷资产定价管理进行不定期评估和稽核审查。

三、京能财务信贷资产定价管理的具体思路

1.信贷资产定价的基本原则

（1）自营贷款利率确定的基本原则是：依据信贷政策，考核企业信用，兼顾资金成本，讲求综合效益。

（2）信贷资产转让定价的基本原则是：依据市场价格，多方询价、争取最优成本。

2.自营贷款利率的管理思路

（1）浮动管理思路

公司对自营贷款的贷款利率实行浮动管理，即以中国人民银行（简称“人行”）公布执行的同期贷款基准利率为基础进行向上浮动或向下浮动的贷款定价管理。

（2）浮动管理的操作原则

①遵循人行或银监局关于贷款窗口指导的相关政策。

②以人行同期贷款基准利率下浮10%为下限，但不可低于最新测算的京能财务综合资金成本；以人行同期贷款基准利率上浮30%为上限。

③贷款利率浮动分为五个档次利率来进行管理，从低到高依次为以人行同期贷款基准利率下浮10%、下浮5%、上浮5%、上浮10%、上浮30%。

④原则上被京能财务资产分类分为“次级类、可疑类、损失类”贷款的贷款客户不可享受下浮利率。

⑤贷款利率浮动的主要依据是京能财务对客户的信用评级。

⑥贷款利率浮动的其他依据

a.有利于促进京能财务相关业务的共同发展。对存款大于贷款、对近一年可归集资金率达到90%以上、对在京能财务办理中间业务等客户的贷款，贷款利率可以在原档次上享受下浮一个档次的优惠。

b.有利于改善资产负债比例及其期限结构。京能财务资金运用的期限结构要与资金来源的期限结构相适应。

c.当京能财务活期存款备付率低于30%或存贷比高于130%时，原则上不再发放新贷款，若贷款客户为集团战略支持的重点企业，同时信用等级达到AAA级和AA级的客户，京能财务可以考虑适当发放贷款，但贷款利率在原档次上至少上浮一个档次。

d.若AA级客户经营情况稳定，盈利前景良好，有可靠的还款来源，可享受的贷款利率下限可调整为下浮10%。

e.在贷审会审批的自营贷款利率基础上进行上浮调整的自营贷款发放，须报公司总经理办公会审议通过后方可执行；在贷审会审批的自营贷款利率基础上进行下浮调整的自营贷款发放，须报公司贷审会审议通过后方可执行。

3.信贷资产转让定价的管理思路

（1）回购型信贷资产转让定价管理

回购型信贷资产转让定价采取市场询价，按照孰低原则进行。

（2）卖断型信贷资产转让定价管理

①卖断型信贷资产转让以市场利率为参照，经公司询价并按照价格最优的原则进行定价。

②公司资金在紧张时卖断型信贷资产转让价格可以以卖断标的贷款的执行利率卖出，但不得高于卖断标的贷款的执行利率。

（3）买断型信贷资产转让定价管理

①买断型信贷资产转让以市场利率为参照，经公司询价并按照成本最优的原则进行定价。

②买断型信贷资产转让利率的浮动档次按照自营贷款利率浮动管理的有关规定执行。

四、京能财务信贷资产定价的日常操作管理

公司在每年编制预算时对下一年度的综合资金成本进行预测，并按季度进行预计资金成本的调整。具体程序如下：

1.结算部根据年度内源融资利息支出预算，结合年度内源融资日均规模预算，测算年度内源融资的资金成本，并向资金计划部报送。

2.资金计划部根据年度外源融资利息支出预算，结合年度外源融资日均规模预算，测算年度外源融资的资金成本。

3.资金计划部测算公司综合资金成本，提交主管领导审阅通过后，上报公司总经理办公会审议。

结算部和资金计划部应分别在上年度内源融资和外源融资日均规模的基础上，结合集团成员单位的资金预算、集团公司的资金预算及公司的资金预算等内容，综合分析各项因素，合理预测内源融资和外源融资的日均规模。

五、京能财务信贷资产定价管理的风险控制

1.谨慎评估信贷对象风险

在为信贷资产进行定价过程中应主要结合公司内部评级结果，谨慎评估信贷对象风险。

2.专人搜集国家利率政策等信息

资金计划部应指定专人负责国家利率政策、相关规定、Shibor利率走势等信息的收集整理工作，定期向公司汇报。

3.询价的书面记录

市场询价完毕后，相关业务经办人员应留下完整的书面记录备查表（详见下表），业务经办人员应在记录上签字确认，防范操作风险；

第8篇：信贷经理范文

21世纪是市场营销发展史上具有划时代意义的年代，新的营销理念、技术等不断涌现、不断发展，特别是Internet技术在市场营销领域的应用将我们带入了一个全新的时代——新经济时代。在这个时代，消费者的行为跨越了多个渠道：他们把人类从古至今的需求和行为与新兴网络行为结合在一起，用新科技武装起来，混合了传统的和数字的，理性的和感性的，虚拟的和现实的因素。同时，企业间的竞争也越来越升级，随着新经济时代的到来，大公司不一定能打败小公司，但信息传递快的公司很可能打败信息传递慢的公司。聪明的商家已认识到在市场营销领域悄然发生着一场巨大的变革，营销理念必须不断更新，才能在市场竞争中获胜，才能立足于这优胜劣汰的社会。下面我从以下五点谈谈我的观点。

一、从关注盈利易向关注顾客终身价值转变

近百年来，尽管企业市场营销理念经历了由生产导向观念向社会营销观念的演变，但大多数的公司通常关注的是从每笔交易中能获得多少利润，这种观念极易导致企业发生短期行为，不利于企业的长期发展，而且顾客的忠诚度也不高，很容易丧失顾客。在新经济时代，企业不仅仅要关注的是所能获得的利润，同时也要关注每个顾客的终身价值，通过设计产品和价格以期在顾客的终身消费中获利。

顾客终身价值是基于顾客生命价值预期的由未来利润产生的价值，是一个非常重要的衡量营销成功与否的指标。一般用以下两个比率来衡量顾客的终身价值：（1）顾客保留率，顾客保留率越高，表明顾客对企业的评价越好。（2）顾客权益，它是企业用来吸引和服务顾客以及销售所花的预期成本。这个指标用来与营销策略及成本比较，可以预估对某一顾客群的营销是否会成功，因而这对营销的成败有着决定性的影响。

二、从以企业价值最大化为目标向以顾客满意为目标转变

尽管大多数企业已树立现代市场营销理念，但他们的最终目标是使企业价值最大化，不是通过满足顾客的需求达到顾客满意。在新经济时代，企业所寻求的应是尽可能使顾客满意，最终实现包括利润在内的企业目标。企业在通往成功的路上不仅要考虑股东的利益，同时还必须保证顾客、员工、供应商、分销商的利益。企业必须遵循这样一个理念：在总资源一定的限度内，企业必须在保证其他利益方面至少能接受的满意水平下，尽力提供一个高水平的顾客满意。只有让顾客满意了才能够留住顾客，才能提高顾客的忠诚度。留住旧客户比开发新客户更重要。不能只重视产品本身的质量、价格、性能，而忽略产品的最终使用者与消费者的需求特性，这必然使得大部分企业陷入销售下降、库存积压的困境。

企业在营销过程中，要把完全满意的顾客和其他顾客严格区分开来。完全满意的顾客可以视为企业的忠实顾客，与他们保持活跃、长期的客户关系，可以通过他们的重购不断获得利润，要定期听取他们的反馈意见，不断改进自己的产品和服务，给客户留下好的印象。但值得指出的是，不要盲目迎合顾客的需要，去调整自己的产品和改变营销方式，以致耗费资金和精力，最终产品会成为市场的附属品。

三、从传统的依靠单一营销向整合营销转变

激烈的市场竞争如大浪淘沙，迫使企业不断地审视自己的企业与所面临的市场营销环境，据此不断的调整企业的营销策略，或者确立新的营销理念，或者在原有的营销理念上有所改变。

整合营销包括两个层次的内容，一是不同营销功能——销售、广告、产品管理、售后服务、市场调研等必须协调；二是营销部门和企业其他部门，如生产部门、研究开发部门等职能部门之间的协调。整合营销实质是谋求供应商-生产商-分销商顾客的重要途径。可以把整合营销视为是对价值的整合，整合可以保证提品或服务的各个环节的质量，以实现顾客价值的最大化；整合可以更有效地管理各种相关资源，从而发挥高效的经济效益。所以整合营销有利于顾客，又有利于企业，可以实现双赢局面。

在这个新经济时代，创造市场也许比适应现存的市场来得更加重要，创造市场比细分市场和确定目标市场更为生动，成熟的市场竞争也是最为激烈的。而对于整个营销要求企业主动地迎接多变的市场挑战，更加清楚地认识市场与企业间的互动关系，不仅要分析现有的市场，更应了解消费者的新需求，发掘潜在的市场，从而开创新市场。在复杂动态的营销环境下，一个企业只有成为市场营销的开拓者，开创新的市场并不断地保持在同类企业中的领先地位，企业才有可能拥有持久的生命力、成长能力和核心竞争力。

四、从提供标准化服务向提供定制化服务转变

21世纪的今天，“每一个顾客都是独一无二的”这一真理日益为营销界所重视。这些消费者并非同一人，某些市场消费者希望增加不包括在提供物以内的附加性能和利益，而另一些消费者却希望放弃他们不想要的那一部分内容。因此，市场定位不可能精确到每一个人。随着人们生活水平的提高，人们的需求不断向多样化和个性化方向发展。正是在这种背景下，定制营销卷土重来，它采用了“大规模定制”的新形式，并逐渐成为企业竞争的新前沿。

目前，我国一些企业也已意识到提供定制代服务对扩大市场份额的重要性，如青岛海尔集团实施的家电个性化生产战略，提出“您来设计，我来实现”的口号。由消费者提出自己对某种家电的个性化要求，海尔根据客户的要求进行定制生产，满足个性化需求。但是值得指出的是，我国大部分企业实行的仍然是规模生产、大众化营销、标准化服务，绝大多数的企业还没有真正认识到定制化服务能为企业的发展带来益处，这样在激烈的市场竞争中极易丧失顾客，最终失去市场。

定制营销对提高企业竞争力是有着重要作用的。定制营销具有提供标准化服务所不具备的优势，无论对企业还是顾客都能带来巨大的利益。它能最大限度地满足顾客的需求，为企业赢得更多的定单；它使企业与顾客的联系更加紧密，不仅防止了大量标准化生产因不适销对路而造成产品库存积压，而且也有利于缩短流通环节、减少流通费用，提高资源的配置效率；它还体现了社会营销的思想。

五、从营销人员从事营销向公司里人人关注营销转变

在新经济时代，在现代高科技背景下，企业竞争已不是孤立的产品竞争，而升级为企业整体形象的竞争，这就要求企业的营销工作不仅仅是营销人员进行营销，而是整体营销，人人参与营销工作，这样才能真正做到使顾客满意，最终实现企业的目标。

惠普公司已故的戴维•帕卡德曾说过：“营销太重要了，以至于不能单单由营销部门承担。”营销理念必须让企业中的每一名员工都理解，这样才能有利于企业各项业务的开展。确切地说市场营销不只是一些专家的责任，企业里的每个成员都必须承担起理解顾客需求的责任，并为发展和传递其创造的价值作出贡献。

市场营销应是每个人工作职责的一个组成部分，同时也应成为企业文化的一部分。以顾客为中心的组织文化，可以协调组织中的所有部门朝共同的任务和目标而努力。企业中的各个部门领导都给予顾客足够的重视，让顾客得到最大的满意，这样整个企业就能形成以顾客为中心，以顾客满意为最大标准的良好企业氛围，从而留住更多的老顾客，吸引更多的新顾客，形成一个良性循环的态势。

中国已加入WTO，我国的企业面临严峻的竞争环境，所以我国的企业一定要全方位地与国际接轨，要重视顾客，关注顾客，服务顾客，要在营销理念上有一个彻底的转变。成功的公司将是那些能使他们的营销理念，与他们的市场地点和市场空间同样迅速变化的公司。要想在激烈的市场竞争中立于不败之地，就必须在营销理念上结合实际进行相应的变革与创新，以适应新经济时代的要求，提高核心竞争力，获得持续的生存和发展能力。

人，需要不断地总结，人，需要不断地反思。职业营销人，尤其需要这样。我记得，英国历史学家汤因比先生说过，人类文明的历史分为两大块，一是记载过去的历史，二是总结反思的历史。而我更喜欢总结反思的历史。文学大师傅雷先生曾言：没有肉体的静止，就不可能有思想的深刻。实际上说的就是每个人都需要不断地总结，每个人都需要不断地反思。总结过去，展望未来。我认为，作为职业营销人，需要努力培养“三个良好、三个无限”。所谓“三个良好”就是良好的职业道德，良好的职业素质，良好的职业习惯。

良好的职业道德。德，才之帅也。没有德的人才，说不准就是一个定时炸弹，引爆了，既害了别人也害了自己。当然，良好的职业道德，涵盖了做人道德的一面，比方说“仁、义、礼、智、信”，但是，又不尽然，有很大的创新。中国入世的首席谈判代表龙永图先生曾在一次《对话》节目中说：职业道德的人，既要懂得竞争意识的人；职业道德的人，又要懂得规则意识的人，也就是说要讲究游戏规则。

良好的职业素质，也就是一个营销人综合能力培养的问题。能力有大小，但一个人的能力是不断地发展，是不断地提高的。人都是学而知之的，而不是生而知之的。只要工作认真扎实，用心地听，用心地看，用心地思考，用心地做事，一个营销人的良好职业素质就能很快地上一个台阶。

培养良好的职业素质，我认为最核心的一点就是要有很强的“悟性”，也就是说对市场的感悟能力、对市场的敏感度要高。需要培养一种跳跃性思维，一种发散性思维，一种逆向性思维。

从事市场营销策划的，“悟性”尤其重要。因为，任何创意策划，都是“老材料，新组合”，关键是如何组合好，给人耳目一新的感觉。

悟性从哪里来呢？我认为要靠相关知识的不断积累，知识的积累要靠不断地学习和总结。没有博学，就没有识见。没有总结和反思，也就没有非凡的洞察力和思辨力。

良好的职业习惯。海尔的管理有一条就是“日事日毕，日清日高”，我看过它的新闻录像，案头文件、急办的、缓办的，一般性材料摆放，都是有条有理，井然有序；临下班的时候，椅子都放得整整齐齐的。海尔的管理，做起来很难。但是做为一位职业营销人，我认为，必须要有这种良好的职业习惯意识。管理在于细节，管理也在于要有良好的职业习惯。在这方面，古井董事长王效金先生就是很好的楷模，比方说，王董事长临下班的时候，总是不忘关掉走廊上的路灯。

优秀是一种习惯，主动性是一种最大的习惯，作为一个职业营销人，尤其要深谙此道。

所谓“三个无限”就是激情无限，创造无限，潜力无限。

第9篇：信贷经理范文

华硕VG278(VG278H-C)显示器是首批搭配NVIDIA第二代3D Vision技术的产品，这款显示器所支持的第二代3D Vision相对第一代产品主要有以下几个方面的变化。第一，眼镜样式的变化。第二代3D Vision所附带的3D快门眼镜在外观样式上第一眼给人的感觉是眼镜更酷了，它的镜片面积相比第一代增大了20％，让我们在搭配27英寸以上的大屏3D显示器时保证视野范围没有问题。眼镜边框采用了更舒适的合成材质，佩戴起来更舒适。而且边框的包覆性更好，可以遮挡从眼镜旁边漏进来的光线。

第二，应用了LightBoost技术，开启液晶快门后透光性能更好，可以让屏幕3D画面的亮度更高。快门式3D显示器的缺点之一就是画面亮度降低比较严重，如果环境光线不强的话连键盘和鼠标也不容易看清。而第二代3DVision就特别进行了改进，除了屏幕亮度提高之外，周围环境亮度也提升到一个可以接受的水平。

第三，基本消除了3D重影现象。快门式眼镜是靠镜片液晶分子的开闭阻挡对应的画面，但有时候存在画面和眼镜不同步的现象，导致左眼镜片除了透过应该透过的左眼画面之外，还透过了部分右眼画面。最后导致画面在人脑中合成时，有一定的重影，而第二代3DVision产品就显著改善了这个问题。

华硕VG278的红外信号发射器在显示器面板上方，可以根据用户坐的位置小幅度调节发射器的角度。如果显示器工作在3D模式下，红外信号发射器上的3D LOG0会被点亮。在显示器设置中，可以选择普通模式，兼容模式

和LAN Party模式。兼容模式下是避免红外信号和家里的其他红外设备出现干扰，LANParty模式下则缩小红外信号的发射范围，避免和其他玩家的3D Vision设备出现干扰。同时，在兼容性方面，我们试用发现第二代3DVision显示器也可以兼容第一代眼镜。HDMl接口和内置3D红外信号发射器的引入使得这款显示器不仅仅可以用于PC，还能连接3D蓝光设备。

在眼镜配对和3D开启方式上，第二代3D Vision和第一代完全一样，没有任何差别。因为华硕VG278是一款内置了3D红外发射器的产品，所以在向导设置时识别为内置信号发生器。在向导设置过程中，我们就已经发现第二代3DVision的重影现象减少了。因为设置过程中有一个步骤，是分别闭上左右眼选择所看到的画面。在第一代产品设置时，左眼除了看到应该看到的三角形之外，还能看到右眼才应该看到的六边形，只是画面比较淡，这就造成了3D画面下容易形成重影(鬼影)。而华硕VG278显示器在这个步骤时，左右眼的快门镜片对隔帧画面屏蔽得非常好，几乎看不到右眼的六边形。