信贷文化论文精选(九篇)

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第1篇：信贷文化论文范文

随着我国社会化进程的进一步加快，我国的经济也发生着跨越式的发展，信息化的生活这一词出现在了我们的日常生活当中，我们对信息化的生活的要求也越来越高，给相关的研发人员带来了挑战。在今天的市场上，越来越多的日常电气设备进入人们的眼帘，电子信息工程现代化技术在日常生活的应用也是越来越广泛，例如，我们日常使用的智能调温窗帘系统就是以电子信息工程技术为核心，与现代化技术相结合的应用。此外，车辆的电子系统同样采用了信息工程的现代化技术，保障车辆保持一个最佳的运行状态。

2在工程造价管理方面的应用

现阶段我国在工程造价的管理方面已经逐渐的采用了电子信息工程现代化技术手段来配合工程造价管理。主要表现出：（1）通过以网络为中间载体，构建外部、内部以及内-外实现互联通讯的一套网络操作平台。此平台加上AO办公自动化系统应用到各个企业的管理中来，最终达到提高工程造价管理工作质量的目的（。2）通过信息网络，将相应的数据进行了收集，并对收集到的数据进行处理，把处理的数据应用到建筑工程项目的预决算的编制工作中来，还可以应用到造价管理工作中来。从而提高了管理者的工作效率（。3）该技术对钢筋混凝土等消耗性材料以及工程量的相关的拘束进行收集，并把数据进行综合的计算，来提高企业在工程造价管理过程中的优势，并对钢筋混凝土的消耗性材料进行精准的计算，在节约企业资源的基础上，给企业带来了一定的利益。

3工业和农业中的应用

传统的农业和工业都是笨重的、高效能的产业，对社会资源的浪费是不可估量的。电子信息工程在农业中的广泛应用，农业当中的传统的拖拉机和手扶式农业机械就是很好的例证。今天电子信息工程技术的应用，使拖拉机和手扶式农业机械使用电子网络，这已经改变了传统意义上的机械，而是成为智能化的机械，这项智能控制技术是电子信息工程的发展方向。大型拖拉机和农用机械已经摒弃了传统意义上的机械，增加了智能化，其有多个标准的电子控制单元（ECU）与一个独立的办公室相互配套。通过编程对相应信息的传播，使电脑智能控制信息终端的功能和识别，当识别出来以后，根据周围的环境快速地做出判断。整个的操作程序并不复杂，根据操作说明就能手动进行设置。电子信息工程在工业中的广泛应用，主要通过电子元件作为中枢神经进行控制，将其安装后，进行相应的操作就可以很快地控制生产过程，及时监测生产过程中微妙的变化，根据监测到的变化进行可行性分析，该技术的应用取代了传统的人工手动的操作方式，使其精准度更高，智能化得以实现。还有一种方法就是通过声音作为介质进行相应的传导，给操作人员进行一定的警示功能的提示，当机械发生事故时，在第一时间通过声音发出给操作者。它的最大的好处就是防止资源的更多浪费，在保证人员和财产的安全前提下实现了资源的最大优化利用。

4在交通运输中的应用

电子信息工程技术在交通运输中得到了很好的应用。该技术能准确地分析影响交通的客观因素，如天气、环境、自然灾害等，通过监测到的环境的数据形成一个信息数据库，电子信息工程技术将形成的数据库中的数据进行比对，寻找到影响交通运输的规律，再为不同的参考人员的决策分析提供参考数据。这样通过数据直接传输到了被接受者那，为接受者快速做出决策提供了依据。例如，电子信息系统在飞机产业应用非常的广泛，现如今瞬息万变的天气一直是影响飞机正常起飞和降落的主要因素，延误少则几个小时，多则几十个小时，给人们带来了很多的不便，该技术的应用能快速的预测到天气的变化，把收集到数据快速的反馈给操作者，并采取有效的措施。电子信息工程还广泛应用于铁路部门、船舶等，该技术的应用原理与飞机的应用大同小异，通过数据的分析对车辆的走向，调度情况进行指导，进而减少驾驶的失误，防止一些恶性事件的发生。

5结束语

第2篇：信贷文化论文范文

改革开放也给我国信息产业发展创造了机遇，使我们能够迎头赶上国际信息产业发展的巨大潮流，由于信息的广延性和通用性，使信息化发展给各行各业提供了发展新机遇，利用信息产业的发展去武装我国传统农业，就可以为我国传统农业注入新的技术活力，使我国传统农业得到超常的发展。

一、信息化是传统农业的倍增器

信息技术是当今发展最快的高技术，但就信息技术本身来讲，它只是一种工具，并不能替代其他产业，只有和其他产业结合，才能够真正成为传统产业发展的倍增器。信息技术与农业结合也同样能够起到倍增作用。

农业信息化主要包括以下内容：农业技术信息化：如精准农业信息；农业环境信息化：如气候预报、病虫害测报；农业经营信息化：如农产品交易信息等。20世纪80年代开始，美国在实现农业机械化的基础上，政府每年拨款15亿美元，用于建立农业信息和市场服务网络。有着粮仓称号的俄亥俄州的农场主，一个人经营几千公顷的土地，全靠电脑管理控制生产、销售的每一个环节，而在我国目前几乎是不可想象的。

当前，我国农业正处在由传统农业向现代化农业转变的时期。要在人均0．067公顷的耕地上解决13亿人口的吃穿问题，根本出路在于以科学技术和信息及其物化了的设备工具和生产资料来武装农业，使之在有限的土地上大幅度地提高生产率，所以发展农业信息将给我国农业带来难得的机遇。我国传统农业绝大部分尚处于低质低效水平，虽然劳动力成本低，但劳动力人员素质也低，技术水平、管理水平、经营水平也同样不高。随着加入WTO的临近，我国农业生产不得不面临国际市场的竞争压力。要提高农业生产力水平，提高农业在国际市场的竞争力就要推进农业现代化，要实现农业现代化，就必须提高农业信息化水平，用当今信息技术与传统农业相结合无疑会极大促进我国传统农业的现代化水平，使我国传统农业取得跨越式发展。

二、把农业信息当做产业来发展

推进农业信息化，必须把农业信息当做一项产业来发展。众所周知，信息产业已经成为世界发展最迅速、科技含量最高、利润率最高的产业之一。发达国家50％以上产值来源于信息业，信息产业在农业上应用，一方面可以使农业生产效率大幅度提高；另一方面，农业信息本身也可以被当做产业来发展。所以农业信息化建设决不仅限于信息网建设，它还可以带动农业信息硬件、软件建设，还可以拉动农业信息服务、农业信息的收集、加工、处理、分析以及农业信息中介、网上农科教育、网上农产品交易、网上结算、定单农业、物流配送等一系列农业生产、流通活动，既可以创造一大批就业机会，又可真正通过信息化提高农业现代化水平，提高农业整体效益。

在农业信息化实施过程中，农业通过信息化可以获得倍增效益，信息业可以通过对农业的信息软硬件服务形成农业信息产业，最终形成农业与信息业双赢的良好局面。现代农业在农业生产、流通等各个环节都离不开信息服务，农业信息已经涉及到了农业生产、流通的方方面面，加之信息本身的增效作用，使得农业信息服务的各环节都会有效益产生，在这里由于农业信息效益市场价值的体现，起到了促进农业信息向产业发展的推动作用，从而使得将农业信息化被当做产业来发展成为了可能。

三、建立农业信息化指标体系

在谈到现代化指标时，往往把信息化程度作为一项衡量现代化水平的重要指标来看待。信息化指数的高低也就反映了该地区、该行业的信息化水平，发展农业信息化产业也就不能不建立农业信息化指标体系，农业信息化指标体系主要由以下几部分构成：

信息量：包括单位面积内人口的通话次数、E－mail数、信函数、报刊数、网上信息数、因特网点数等。

信息装备：包括单位面积内人口的电话机数、电视机数、计算机数、上网微机数等。

信息主体水平：如单位面积内人口中的第三产业人口数、大学生数、信息从业人员数、上网人数等。

信息消费：如个人、单位或集团消费中信息消费的绝对值和相对值等。

要提高农业信息化水平，就必须按农业信息化指标体系各方面全面提升农业信息化水平。与我国目前农业水平、农村条件和农业人口来比较，尚具有不小差距。但我国农业发展也具有地区性不平衡，西北地区相对落后，而东南沿海由于开放早，市场经济已经比较发达，农民已经向富裕小康水平转化，初步具备了推进农业信息化的条件，有了建设农业信息化的投资能力，只要领导重视，加强相关人才队伍建设，完全有能力发展农业信息产业。另外在目前衡量农业现代化水平的许多统计材料中尚缺乏有关农业信息化方面的记录，希望将来把农业信息化等有关量化指标加以统计，逐步建立起农业信息化指标体系，以推动农业信息化建设。

四、农业信息化市场需求巨大

在我国总人口中农村和小城镇人口占有绝对大的比例。在我们对浙江农村的考察过程中，强烈地感受到农民、农业工作者对农业信息的渴望。绍兴市所属嵊州市1998年专门提出了“必须像重视农业科技推广一样重视农业信息”的要求，嵊州通过建设“农业信息服务中心”、“农业110”及农业信息员、农业信息会等多种农业信息形式，开拓了为农业服务的新领域，通过网上交易、网上服务，确使农民尝到了农业信息的甜头。如嵊州农业信息网，短短几个月就有200多个农户、企业在网上交易，涉及200多种农产品，吸引了美、日、香港客商洽谈生意，成交额已突破300万元。又如绍兴“中国轻纺城”这一大型纺织品专业市场，去年成交额167亿元，成为亚洲最大的轻纺市场。这个市场建成了100兆的网络线，所有商户都可以进入因特网，网址点击率已达3．5万次以上。这说明农业信息化建设，顺应了农民需要，也顺应了市场经济、信息化发展的需要。

一般来讲，发达地区信息化建设，优于落后地区，城市优于农村。虽然浙江省和全国相比，农业属于较发达地区，农业信息建设也取得了一定成绩，但农业信息化建设目前仍显不足，农业信息流通仍显闭塞。比如，绍兴日报报道对在诸暨市的抽样调查表明，10个种粮大户中有7户不了解粮食购销改革，反映出农民目前大多数还是处在信息不灵状态，说明了加强农业信息化建设是十分必要的。同时我们应该看到如果农民、农业工作者、小城镇居民都参与农业信息化建设，或即使仅有二分之一、三分之一、甚至仅有四分之一、五分之一农业人口来参与这个市场，按全国人口比率而论这个市场该有多么巨大。

发展农业信息产业本身也是一项市场行为，市场行为就必须用市场手段去做，用市场方法做市场的事，不宜用行政方式做市场的事，政府最好是去为农业信息产业业搭台，唱戏还应让企业去唱，政府不宜包办。但在发展农业信息产业过程中，政府要扶持，要给予优惠、引导，最终要按市场规律以企业运作方式来完成。只有真正按市场方式运作，才能真正发展农业信息产业。

第3篇：信贷文化论文范文

4G通信的优点就在于能够以最快的速度实现信息的接收，4G作为移动通信的第四代信号改革技术的产物，能够通过多个网络分点将信号传送到一个信号点，这就是为什么我们能够在同一时间接收到不同的人的信息的原因。而且，4G网络能够准确的辨认信号的移动，不会造成网络在移动过程中中断的问题。

1.更大传输频宽

对大范围高速移动的使用者（最高250km/h）频宽需求为2Mbps，中速移动的使用者（60km/h）频宽需求为20Mbps，低速移动或室内静止的使用者频宽需求为100Mbps。

2.更高储存容量

由于传输频宽增大，因此资料储存容量至少需求为3G系统的10倍以上。

3.更高相容性

4G通信技术具备向下相容、开放介面、全球漫游、与网路互联、多元终端应用等，并能从3G通信技术平稳过渡至4G。

4.不同系统的无缝连接

行动使用者在移动中，特别是高速移动，也都能顺利使用通信系统，并在不同系统间进行无缝转换（SeamlessTransitions），传送高速多媒体资料等。

5.整合性的便利服务

4G系统将个人通信、资讯传输、广播服务与多媒体娱乐等各项应用整合，提供更为广泛、便利、安全与个性化的服务。

二、4G通信技术的未来发展趋势

1.4G通信技术在手机上得到广泛应用

4G通信技术从被研发以来就被广泛应用到了手机上，尤其是现在的移动通讯公司，可以将顾客之前的2G或者3G卡免费换成4G的卡，除了对4G进行充分的宣传外，还希望顾客能够体验到更加快速稳定的网络。

2.4G通信技术社区无线接入更强大

4G网络在试用阶段就受到了广泛的好评，之后的接连工作就是移动通讯公司尽可能地将4G移动信号覆盖到全国各地，4G的网络信号强，就算是在偏僻的山区也可以收到信号，为广大群众解决了一直面临的通讯不便的烦恼，争取让世界的各个角落都可以接受4G网络的强大信号，为百姓做出更大的贡献。

3.多种高科技技术将得到突破进展

4G移动通讯充分利用了卫星信号，对众多的使用者的位置以及网络地址自行作出识别。即使是在网络使用过程中出现连接错误或者网络交叉等的错误，4G网络具有自动修复的功能。第四代的移动通讯技术更接近于无线网络，因此相比之前的网络，实现了节约能源，保护自然环境的生态平衡的作用。

4.4G通信技术能够随时随地地实现通信功能

4G通讯的成功从真正意义上实现了网络的无限使用，现在走在大街上，无时无刻都能看见商店里，饭店里甚至角落里都覆盖有无线网络，有了4G网络的诞生，我们才开始使用WLAN，以快于第三代网络几倍甚至几十倍的下载速度完成对数据传输速度的支持，不仅满足了对使用者随时随地无线上网的使用要求，而且实现了对无线网的快速切入。

5.高速的传输速度

4G的传输速度在3G上的速度基础上做了一定的提高，但传输速度快了几十倍，最明显的就是使用者在对影视，音乐或者图片等的上传和下载速度。通常在使用第三代网络进行下载时，即使是一张图片也要等上一会，现在的4G网络不需要下载，点击图片立刻就可以观看，点击保存就立刻保存到了手机当中，；另外，过去的网速若是用来下载一个电影，估计半天也下载不下来全部的影片，现在的网速，一分钟一个电影是完全不成问题的。

6.高度的智能化网络

4G网络的发展是根据对3G智能的研究得出来的结果，4G网络对多接入点的网络具有更精准、快速的判断能力，即使是在同一时间同一台机器向四面八方传输文件，有了4G网络，就不会出现传输混淆或者传输错误的情况了。

7.超强的兼容性能

经常出差或者经常在两省之间走动的人都会对3G的网络漫游印象非常的深刻，4G从根本上改变了网络使用的漫游，因为4G的兼容性是在3G的基础上做的改进，不仅具有全球覆盖的面积，而且上网速度完全不会受到影响。

三、结语

第4篇：信贷文化论文范文

1.1秋江贝丘遗址

秋江贝丘遗址不同文化层的石器变化不显著，陶器方面也没有发生较大质的变化，所以整个遗址应该是连续发展。然而从地层堆积、陶片特征及一些出土器物中仍能发现其早晚差别。所以该遗址文化层堆积可以分为二期：第一期:为螺壳堆积层，主要有石器，陶器以及骨器等类似器件，发掘人员并没有对秋江遗址出土的石器进行具体的分期，然而从该遗址的发掘报告来分析，应该可以将秋江遗址出土的石器也可以分为第一以及第二两期。秋江贝丘遗址第一期出土的石器有打制石器以及磨制石器，打制石器主要有刮削器，石片以及其他物件，其主要的加工方法有锤击法，从砾石的一面向另一面单向打击成刃缘，器身还可以看到较多砾石面的痕迹。磨制石器一些是使用河边砾石直接磨制而成，其中不需要进行类似琢制等深度的加工，受砾石原有形态影响，因此很多石器形态很不规范完整。另外还有很多石器使用石器打制成坯,接着磨制而成。

器形有斧，镇以及凿等相关类似的器件，一些石器磨制较精，刃部也非常锋利，然而很多器件可以清楚的看出打击的痕迹。蚌器数量较多，使用蚌壳制作而成的器类主要有蚌刀，蚌铲以及其他物品。其中以蚌刀的数量尤为众多。在该期还明显的发现了很多人类遗骸以及墓葬，很多人类遗骸掩埋于螺壳堆积中，另外一些就被掩埋在非螺壳层中。这些人类遗骸的实际情况非常繁杂，主要表现为其中绝大多数都没有发现墓坑，人类遗骸周边也很少具有随葬器物；另外人类遗骸分布非常紧密，从T3方人类遗骸编号来看，就多达39处。很多人类遗骸都是呈现零散分布的特点，所以不能排除人类遗骸存在不是有意埋葬，而是随意丢弃的可能性，然而还有很多人类遗骸骨架非常完整，葬式也非常清晰，基本上可以确认为墓葬。所以秋江贝丘遗址的原始居民当初在埋葬人类遗骸时，非常有可能没有挖墓坑，只是把尸体放在地面上，在尸体上掩盖一些泥土和螺壳，这样就完成了埋葬的整个过程。第二期的地层堆积都是没有含有螺壳的灰褐色砂土。在陶器方面，主要以泥质陶为主。按照相关专业人员的统计得知，其中泥质陶占到了75%，而夹砂陶仅仅只有25%。纹饰还是以绳纹为主，然而很难发现一些额外的堆纹，以及划纹。

绳纹中细绳纹比例加重，特别是发现了很多器胎很薄，火候高的细绳纹黑灰陶片，并没有发现骨以及蚌器。秋江贝丘遗址位于河旁台地贝丘遗址，其同邕宁顶狮山遗址的二、三期、横县西津遗址等率属于相同的文化系统，其文化面貌也存在非常多的共同点。譬如都存在螺壳堆积，盛行绳纹陶以及石器广泛经过磨制等相关的情况。都受到来自外部因素以及内部因素的影响，不同的遗址的文化形式也各具不同。秋江遗址的第二期文化以及第一期文化存在非常大的区别，譬如泥质陶器和细绳纹陶器数量增多、很少发现蚌器，地层堆积中没有含有螺壳等等类似的情况。其同顶蛳山第四期文化存在较多的相同，因此其年代也基本上相同。

1.2西津贝遗址

西津贝丘遗址出土的有肩石器不仅数量非常众多，同时种类非常繁杂，内容非常繁杂，这对于研究和分析广西有肩石器的主要来源和属性具有非常重要的意义和价值。由于西津贝丘遗址在时期受破坏程度较大，因此可以进行参考的资料信息有限。从目前现存的资料来看，西津贝丘遗址的文化层厚度达到3米以上，从上而下基本上可以划分为五层：首先是耕土层，也就是所谓的近现代扰乱层；其次是灰褐色土堆积层。这一层还有大量的螺蚌介壳，兽骨及石，骨等数量非常多；再其次是黄褐色土堆积层，蚌介壳以及不同类型遗物只在第二层；然后是灰黄色土层，这一层介壳逐步减少，但是还是具有一些数量的陶片、石器、兽骨；最后是黄色土层，在这一层很少可以发现介壳，其他遗物的数量非常稀少，从已经出土的遗迹以及遗物来分析，从第二到五层基本上都率属于新石器时代文化层，然而只是时代的变化。

具体从西津贝丘遗址来看，从其墓葬的情况分析，在已经发掘的范围内，清理出人骨架达到100多具，然而在这些人骨架周边并没有发现显著的墓圹痕迹，所以基本上可以得出结论，当时的埋葬习俗应该还是将尸体弃置居住地附近坑洼地为主要的埋葬方式，通常都没有显著的随葬品，很多人骨周边凌乱的丢弃着数量众多的石块，石器以及其他的类似器件，从中可以推断出这在很大程度上同随葬有密切的联系；其次是在文化层中还发现了数量较多的动物遗骸，涵盖了颅骨，肢骨以及牙齿等其他骨块，在经过严格的鉴定后发现，从这些骨块可以看出当时的动物主要有:猪，牛，羊，鹿以及其他的一些常见的动物，这些动物都是西津居民狩猎和捕捞的主要对象；再其次从文化遗物来看，主要涵盖了包括生产以及生活用具，根据实际的材料性质来分析，一般有石器，蚌器，骨器以及其他一些类似的器件。

从西津贝丘遗址的有肩石器文化来看，西津贝丘遗址出土的有肩石器形式和结构都非常繁杂。从器物的形态方面划分，基本上可以分为有肩石斧以及有肩石锛等。其中有肩石斧的数量占据多数，有肩石锛的数量相对较少。其中有肩石斧又可以分为单肩石斧以及双肩石斧。在西津贝丘遗址出土的单肩石器的数量总共有25件，大约占到了当前广西发现的单肩石器总数的一半以上，然而其中保持完整形状的单肩石器只有2l件。西津贝丘遗址的单肩石器都属于溜肩，其石器的长度都较长，同时肩部溜斜，不是非常显著，整个石器表现为长方形梯形，切刃主要有弧刃、平刃两种，弧刃的数量更加的多，总体上石器形状都不是非常大。；另外就是双肩石器，西津贝丘遗址出土的双肩石器总共有80余件，其中种类非常多样化，从石器的肩角以及器身的变化情况来看，基本上可以分为五种形式，譬如微肩长条式，溜肩式，溜肩圆刃式等等其他的形式。

2新石器时代文化堆层分析

从西津贝丘遗址的石器来源和时代来看，按照相关的统计分析可以了解到，西津贝丘遗址出土的有肩石器一半都是来自于第二层的灰褐色螺蚌介壳堆积中，以及穿孔蚌器和绳纹夹砂陶片产生的。也有20％来自于第三层黄褐色螺蚌介壳堆积中。西津贝丘遗址的有肩石器的石料很多都是黑色灰岩，同时也具有数量较少的粉砂岩以及板岩。加工技术很多都非常粗陋。在实际的成型器件中大多都可以发现明显的打击痕迹，通常都是只磨刃部，只有极少的通体精磨的。按照西津贝丘遗址出土的文化遗物来预判，该遗址延续时代非常久远。上下层位有时代早晚的差异，譬如数量较多的蚌器、骨器都是来自于第二层，但是在第三层中就非常少见，尤其是蚌器，其数量的大部分都是出现在第二层；穿孔蚌器也是全部来自于第二层，其他各层都没有发现。在第四、第五层比较常见打制的石器以及打磨兼施石器。因此可以判断第五、第四层时代要比较早。然而从整个遗址面貌来分析，其时代上限应该属于新石器时代的早期。

3文化历史作用意义

陶器生产同样在新石器时代已经出现，说明了的珠江流域，人类发展的起步是比较均衡的。石锄的出现，作为岭南独有的劳动工具，适合南方夹杂根块红壤的垦荒，表明当时先民创造力。秋江的石矛，是岭南地区最早的专门武器，表现了该地区远古居民的聪明才智。有肩石器，特别是石铲的出现，不仅证明了广西地区的本地起源，还标志着水稻种植的出现，是手工业从农业脱离的表现，更是对人类物质文明很大贡献。

第5篇：信贷文化论文范文

关键词:商业银行防范化解信贷风险体系

近年来,我国对防范化解信贷风险制定了一系列的制度、办法,但国有商业银行的不良债权仍处于不断上升的趋势,信贷风险控制已成为商业银行商业化经营的重点和难点,也是制约商业银行经营效益和自身发展的重要因素。

一、商业银行信贷风险的状况及其原因

(一)商业银行信贷风险的状况

1.高比例的不良信贷资产大大削弱了国有商业银行的流动性。我国国有商业银行资金来源的绝大部分为工商企业和居民储蓄存款,其他资金来源很少,资本金只占很小的比例,且为数不多的资本金又几乎被经营办公所需的房屋、设备等固定资产所占用。在资产业务中约有近70%的资产配置于信贷资产,按当前信贷资产质量分类方法,不良信贷资产比例也在25%左右,这些不良资产使国有商业银行15%左右的资金失去流动性或流动性很差。

2.高额的不良信贷资产和较低的信贷风险管理水平,造成国有商业银行盈利能力很弱,难以通过自我留利补充资本,使其经营运行的安全性降低,动摇了稳健发展的基础。由于我国国有商业银行收入来源的80%以上是信贷业务的利息收入,而国有商业银行信贷资产质量状况不佳,一方面刚性的筹资成本难以降低,另一方面贷款利息实收率不高,存在大量欠息,使应得效益难以实现。此外,国有商业银行现有的不良信贷资产中许多已成为事实呆账,保守的估计其损失率也在50%以上,不良信贷资产造成的资金损失率即占到总资产的7%左右,若加上其它资产业务中的损失,资金损失比例将超出自有资金比率。大量不良信贷资产的存在既造成国有商业银行的利息收入减少。盈利能力降低,几乎没有通过自我留利补充资本的能力,又造成本不牢固的资本充足率防线面临更严峻的考验。尽管国家在1998年8月以发行2700亿元特别国债的形式补充了4大国有商业银行的资本金,但目前4大国有商业银行的资本充足率仍难达到旧《巴塞尔协议》的要求。

(二)原因分析

1.宏观方面。我国长期实行的计划经济体制使银行,尤其是国有银行失去了对信贷资金的调配权,资金投入取决于计划而非风险效益评价,银行扮演着政策性银行的角色,成为企业信贷资金的供给者。如4大国有商业银行都被指定了特定的服务范围,根据产业政策和政策意图实行倾斜式贷款。这些贷款的期限、利率与风险是脱节的,甚至是倒挂的。银行的自主经营原则让位于国家宏观政策,加大了银行经营风险的同时,也造成了企业对银行的过度依赖关系。形成了资金长期低效率低效益运行的恶性循环。带来了大量的银行不良资产。

2.法制方面。我国法制尚不很健全,金融法律体系一直没有得到完善,《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》等主要金融法律1995年才得到颁布实施,而主要用于指导、规范银行工作的《贷款通则》中的有些规定已落后于银行的信贷服务。另外,企业经营者的法律意识淡薄,企业逃废债现象严重,加大了银行追讨和清理不良贷款的难度。依法收贷困难重重。

3.银行方面。在国有制产权结构模式下,我国的银行被当作国家机关,而不是一个具有独立产权经营特殊商品的企业。(1)银行的经营受政府干预很大。我国银行长期以来由国家所有、国家经营,这种政企合一的制度必然导致政府直接或间接地干预银行的具体经营活动。政府的这种干预往往是不承担具体经营责任的,也就不可能以经济效率的原则作出科学决策,往往为了维持低效率的国有企业而以行政方式促使银行向这类企业投放无法收回的贷款。这就更进一步加剧了银企债权债务关系的恶化。(2)银行的内部经营机制不健全。在国有制产权结构模式下,银行的经营受上级和政府的双重控制,经营自受到很大制约。同时,银行又受政府的保护,在某些领域处于垄断地位。它有相对独立的经济利益,却又对资产安全不承担责任。这样,银行内部就缺乏应有的激励机制和利益机制,吃大锅饭的现象仍然普遍存在。此外,银行对有效防范信贷风险也缺乏应有的压力和责任感,关于银行必须具备的信贷风险管理的经营管理机制也十分不健全。因此。我国银行从内部管理机制来看,缺乏自我约束和保护的能力,那么,各种不良资产大量增加也就是不可避免的了。

二、建立商业银行防范化解信贷风险的体系

(一)借助社会力量,综合治理。化解信贷风险

1.以产业结构调整政策为依据,积极调整信贷结构。处理好微观与宏观的关系。在新形势下。商业银行必须紧紧抓住信贷结构调整的机遇。对每一个企业的每笔贷款,都要从这两面分析研究进入退出、贷与不贷和贷多贷少。看企业经济效益,必须结合产业结构调整政策进行远期预测;看产业政策。则要结合企业自身状况和近期效益。分析条件是否成熟,这样才能有的放矢,确保投向和投量准确无误。

2.建立防范信贷风险的政务疏导机制。上级机关对地方政府及干部的考核,不能只看吸收资金的多少,上项目大小。应主要通过资金使用效益和项目投产后的社会效益来衡量,以此奖优罚劣。促使地方政府改变思路,变对银行的硬性干预为服务指导,进而减少不当的行政干预行为。

3.建立防御信贷风险的法律保护机制。修订与完善《贷款通则》。政府部门要广泛开展社会信用宣传教育,让企业充分认识到银行信贷资产是一种有偿使用的国有资产,企业逃、废银行债务就是一种侵蚀国有资产的违法行为。

4,建立和完善防御信贷风险的企业经营机制。

(二)建立商业银行内部防范信贷风险模式

1.完善资产安全保障制度,确保银行信贷资金营运的安全。避免信贷集中。分散信贷风险。银行往往认为把信贷资金集中投向国有大企业,大项目是最安全的选择。有的甚至总想独揽贷款垄断权。但是在目前国有企业经营效益仍然不佳的形势下,导致信贷资产质量下降的重要因素恰恰是国有工商企业。国有企业作为国民经济主体。优先支持是无可非议的,但是从分散金融风险的角度考虑,还是应避免投放过于集中、风险过于集中的弊端;使我国商业银行资本充足率达到《巴塞尔协议》要求。我国商业银行的资本充足率和核心资本充足率要达到《巴塞尔协议》规定的8%以上和4%以上的比例要求,及时足额提取风险呆账准备金,缴足留足存款准备金和备付金。按规定提足资本公积和盈余公积,使其资本充足率、核心资本率逐渐接近和达到国际公约,提高我国商业银行自身抗风险能力和国际地位;探索建立银行主营业务的第三责任保险制度。

2.健全企业信息披露制度,解决银行与企业信息不对称的问题。首先要以《公司法》、《会计法》、《统计法》等法律为准绳。严格规范企业的会计信息。使企业会计信息处理标准化。银行可以借助社会审计、会计师事务所和有关信息部门,对企业的财务信息和经营信息进行披露和报告,提高企业信息公开程度,强化企业信息的社会监督和制约;疏通银行信息渠道。银行应全方位疏通信息渠道,建立和完善动态的容量较大的信息管理系统。支持信贷决策:提高银行信息识别能力。一方面尽快改善银行信息识别的技术手段,利用计算机网络和信息软件对信息进行加工、识别和运用,使之与企业的信息技术手段相适应,与市场经济发展的需求相适应。

3.完善银行内部信用评级制度。进一步健全商业银行内部信用评级系统,提高商业银行内部评级的科学性。按照国际惯例建立起适合中国国情的、可以有效控制商业银行信贷风险的商业银行内部信用评级系统。积极学习国外同业的成熟经验,引进其评级思想技术。借助专业评级机构等社会力量。以弥补其在内部评级水平不高、专业人员不足的缺陷:建立和完善内部评级基础数据库。对不同行业的基本特点、发展趋势和主要风险因素进行长期系统的研究,为受评对象在同一行业内部和不同行业之间的风险比较提供必要的评判依据,从而为信用级别的确定创造条件。

第6篇：信贷文化论文范文

随着经济的发展和国家政策的有力支持，我国的现代企业信息化已经有了不小的进步，基本上上至国家企业下至中小型企业都能应用信息化管理系统，并且信息技术在企业的发展中也占了很大的比重。但是与发达国家相比，我国企业的信息化管理水平仍比较低，竞争力不足。一方面我国企业对信息技术的投入小，仅占产业整体投入的百分之一，信息技术落后，应用经验也不足，并且信息化水平不均衡，尤其是经济落后地区和中小企业信息化发展较为缓慢。我国的现代企业信息化管理也存在不少较为突出的问题：一是信息化管理的观念陈旧，企业的领导层不能及时转变管理观念，管理思想和手段落后，不能为企业做出及时、正确的决策；二是企业各部门之间缺乏信息的交流和统一规划，没有明确的发展目标，导致企业在发展过程中出现诸多问题；三是企业信息化管理水平偏低，与企业引进的信息管理技术系统不协调，许多工作人员的技术水平有限，操作能力不强；四是企业信息化管理支撑力度不足，资金有限，设备不能及时更新，软件开发和硬件管理不匹配；五是企业信息化管理模式缺乏创新，多为“拿来主义”，模仿、抄袭一些知名企业或国外的管理模式，没有依据企业自身的发展特点进行管理。

二、新时期现代企业信息化管理途径研究

1.转变思想观念企业的领导是企业的大脑，指挥企业的行动，决定企业的发展，是企业的关键因素。企业的领导者要转变思想观念，把传统的金字塔式的管理结构变得简单化，提高管理效率。领导还要多向员工讲解、宣传信息化管理的作用，加强员工对信息化管理的认识，让信息化管理深入人心，方便决策的下达和执行。企业的领导者也要坚定信息化的信心，加大对信息化的投入力度，提高信息化在产业中的比重，加强各部门之间的信息交流，为企业发展做出统一规划、整体布局。

2.注重前期准备工作企业在决定开展信息化建设之前，要充分考虑企业自身的实力、发展空间和市场需求，脚踏实地做好市场调研，慎重选择合作伙伴和供应商，不能仅是为了适应市场发展潮流而盲目投入或者听信应用系统供应商的“忽悠”大批量引进信息技术，导致职工的操作技术、资金和信息技术不匹配，造成资源浪费。企业要实现信息化不是购进几个应用系统那么简单，还要打破企业原有的业务流程、对人员岗位进行重新调整，以适应企业的信息化管理。企业还要做好财政预算和资金准备，一个原则是要谨慎小心投入避免浪费，另一个原则是要使投入产出的效益最大化，使企业获得更多盈利。

3.选择适合企业自身的管理软件现代企业的信息化管理应用系统众多，包括ERP、OA、BI、CR和电子商务等，但企业一定要擦亮眼睛，选择适合企业自身的管理软件。企业在信息化管理的初级阶段可以使用一些简单的应用软件，对某些业务的办理进行帮助；在企业的发展阶段，可以引进一些适合企业的管理软件，并培训员工熟练地使用这些软件；在企业发展的成熟阶段可以加大对信息技术的投入，引进一些比较高级的应用系统，如ERP、MI，等等，以促进企业的飞速发展；企业发展到高级阶段时可以把企业的信息化和社会的信息化相结合，提高企业在行业中的竞争力。

4.创新现代企业信息化管理模式前文中提到虽然我国不少企业都进入了信息化管理的模式，但仍有很多企业信息化技术落后，管理水平低下，多为“拿来主义”，抄袭、模仿一些成功企业或国外企业的发展模式，但这种模式不一定适合企业的发展，所以创新现代企业的信息化管理模式是现代企业需要突破的问题。企业应结合自身的发展特点，从员工培训、生产技术、市场营销、产品售后等几个方面进行创新，并运用信息化管理的应用系统创造出适合企业发展的应用软件，实现企业的数字化、信息化以及网络化的管理模式。

三、结语

第7篇：信贷文化论文范文

[关键词]网络会计电算化风险对策

会计电算化是电子计算机技术、信息技术和现代会计技术相结合的产物,是会计工作发展的方向。会计电算化下会计工作效率的提高和会计人员劳动强度的降低,使会计人员有更多的时间参与企业经营管理,促进会计工作职能发生转变,极大的提高了会计工作效率和工作质量,使会计工作由原来的手工作业发展到今天的无纸化操作,这些变革不仅给企业带来经济效益和社会效益,更减轻了财会人员的工作力度,促进了会计工作的规范化,为我国的管理工作的现代化奠定了基础。但是计算机以及计算机网络在会计部门内部的广泛应用和不断延伸,其潜在的风险也渐渐地暴露出来。

一、会计电算化系统存在安全风险及防范

主要是系统设计不完善不充分和系统访问权限的控制不严格。计算机会计信息系统置于网络环境下运行,系统控制的大门面临敞开的风险,随时系统运行可能遭到破坏和干扰,或者是企业关联方非法侵入企业内部网,以剽窃数据、破坏数据、搅乱某项特定交易或事业等所产生的风险。针对以上问题,为了尽可能的保证会计电算化系统的安全,建议采取以下对策。

1.利用系统权限及层层密码保护功能

网络环境下,由于操作系统面向所有的用户,再加上自身的缺陷。因此它时刻面临着来自各方面的潜在威胁,包括系统内人员的、越权操作和系统外人员的非法访问甚至破坏。

会计软件都有一套相对完整的授权审批和密码保护功能,充分发挥它的作用,可以让我们在公布信息的同时,较好地保护会计系统。重要应做好以下工作:要保护计算机设备,防止各种非法指定人员操作计算机及财务软件,保证机内的程序和数据的安全;明确规定上机操作人员对会计软件的操作工作内容和权限,对操作密码要严格管理,定期更换操作员的密码;密码是限制操作权限,检查操作人员身份的一道防线,管理好每个人的密码,对整个系统的安全事关重要。杜绝未经授权人员操作会计软件,防止会计人员越权使用软件;操作人员离开机器时,应执行相应的命令退出会计软件,否则密码的防线就会失去作用,会给无关人员操作留下机会;根据单位的实际情况,由专人保存上机操作记录,记录操作人操作时间、操作内容等,并与软件中的“日志管理”相比较,开展日志审计。

2.利用杀毒软件及防火墙防止网络病毒侵害

根据调查显示,我国网络安全管理水平和技术水平较高,网络安全技术和产品,如防火墙、诺顿、瑞星等防毒软件已达到较高水平。但调查结果也反映了我国企业网络安全方面存在的一些问题,比较突出的是网络安全产品使用比较单一,入侵检测系统、身份认证技术、加密技术等普及程度较低。通过这次调查反映出,蠕虫等自动传播的恶意代码、有经验的黑客、拒绝服务攻击是我国面临的最重要的网络安全威胁。而加强配置管理、及时获得计算机漏洞信息和网络安全事件信息、保证网络安全技术措施的及时更新等被认为是最需要的。建立网络安全技术监测平台认为是提高网络安全整体水平的最重要的宏观措施之一。

系统使用的计算机是专用的,尽量不从事与会计无关的工作,杜绝在财务专用计算机上安装游戏软件;避免使用来路不明的软盘和各种非法拷贝的软件,尽量减少使用软盘的次数,不得以而使用软盘,要先杀毒再使用;系统最好安装上具有高效实时监控功能的防毒软件,建立可靠的防护网。为防止社会不法分子对企业内联网的非法进入,可以根据网络系统区域划分的不同,设置多级防火墙一般分为两类,一类是外层防火墙,用来限制外界对主机操作系统的访问;另一类是应用级防火墙,用来逻辑隔离会计应用系统与外部访问区域间的联系,限制外界穿透防火墙对会计数据库的非法访问同时也要安装具有高效实时监控功能的防毒软件。

3.提高专业人员技能,加强内部控制

要大力加强人才培训的力度,组织会计人员学习会计电算化知识和提高计算机应用能力,维护软件正常运行,掌握计算机先进技术,培养复合型人才。

在会计电算化条件下,加强内部控制和管理是保障会计电算化系统安全的最有效途径。内部控制制度是指在一个企业内部,为了保证生产经营活动的高效、有序进行,保护资产的安全和完整而制定并实施的控制立法、措施和程序,可分为内部会计控制和内部管理控制。企业在建立了电算化会计系统后,企业会计核算和会计管理的环境发生了很大的变化,为企业的内部控制带来了许多前所未有的新问题,对企业内部控制制度造成了极大的冲击,使企业的某些内部控制制度在新的环境下显得落后了。因此,提高对内部控制的认识,加强网络会计信息系统的安全管理控制内涵和技术的研究,有效地结合与利用现代通信和处理的安全技术精华,才能真正确保计算机会计信息系统的安全和可靠,从源头上确保会计信息的真实性和可靠性。超级秘书网

二、会计档案管理过程中存在的风险及防范

会计档案在收集过程中,由于操作人员时间观念不强,没有定期把计算机系统中的所有会议资料备份到磁性介质或光盘上,没有脱离原计算机系统进行保存一旦因意外或人为错误造成数据丢失或系统被破坏,就不能在最短时间最小损失下恢复原有的会计资料,电算化系统不能正常工作会计档案在保管过程中,操作员往往是单备份保存,且保存在电算化系统附近,一旦意外,后果不堪设想又因档案保管人员缺乏必要的物理知识,不懂磁性介质的物理特性,将之接近磁场,备份资料瞬间消失。

正确的做法是:按照财政部颁布的会计电算化管理办法的规定,实现会计电算化的单位只要发生新的经济业务,内容经过电算化账务处理后,就应坚持每天备份且要双重备份,即“AB备份法”进行资料的备份,并且备份盘上要注明形成档案时的时间与操作员姓名,同时要分处分人保管,以防意外事件导致整体资料系统的毁灭与不可恢复性由于光盘的安全性强容量大,故备份盘要尽量使用光盘备份盘应远离磁场,还应定期进行检查复制,防止由于磁性介质的破坏而使会计档案丢失,造成无法挽救的损失经领导同意借阅的会计档案,应严格履行相应的借阅手续,经手人必须签字记录存放在磁性介质上的会计资料借阅归还时,要做杀毒处理,防止病毒感染。

第8篇：信贷文化论文范文

学校档案管理系统是一所学校不可缺少的组成部分，它的内容对于学校的决策者和管理者来说都是至关重要的。所以，学生的档案管理系统应该是能够为用户提供充足的信息和快捷的查询手段。

笔者认为，针对传统档案管理方式所存在的效率低、保密性差、档案查找和维护困难等问题，学校应当建立起现代化的档案管理体制，实现档案管理的信息化和现代化。因为，现代化档案管理系统具有处理迅速、存储量大、查阅方便等特点，可以方便地查询、阅读、修改、交流和重复使用，对促进学校档案管理的高视点、高层次、科学化和规范化具有十分重要的意义。

一、现代化的档案管理，呼唤高素质的专职人员

从当前来看，由于受传统档案管理意识的影响，现在学校的档案管理水平还停留在纸介质的基础上，档案管理工作流程还停留在传统的管理层面上，档案管理人员队伍普遍存在着观念落伍、知识老化、知识结构不合理等现象，浪费了许多人力和物力。二十一世纪是信息时代，要跟上社会的进步，解决档案事业发展中的问题，就要不断提高档案管理工作者的整体素养，以适应档案事业的迅速发展。一个档案管理人员必须具备的素质，应该是其思想素质、业务素质和能力素质最佳状态的综合表现。因而，合格的档案管理工作者应该是一个与时俱进，善于吸收新理念、新技术、新模式、新方法的广涉博学的多面手。只有具备了较好的基础知识、较高的专业素养和良好的管理能力，才能使学校的档案管理工作跟上时代的发展步伐，向更高的层次迈进。

二、实现学校师生档案管理信息化的途径

为适应当前社会经济发展的需要，学校应尽快建立起现代化的档案管理系统，走档案管理信息化之路。我认为，实现学校档案管理的信息化应从以下途径入手：

1、有效地推进档案管理自动化建设。

目前，档案信息自动化系统的现状是档案的标准化、规范化管理滞后和应用软件的多且乱，档案归档内容分类不科学、文件格式不统一、部门之间管理系统不能相互兼容等现象，这些都严重影响了档案管理系统整体水平的提高。我认为，能对这一问题达成共识是档案管理建设意识上的一次飞跃，它使我们的视野在立足于计算机系统的基础上，扩大到整个档案信息管理系统。因为，档案信息自动化的内涵应包括档案工作的各个方面和各个环节，其中首要的是规范档案业务、建立健全档案标准和真正的实施。档案标准和规范本身也是一个系统工程，抓好档案的标准化、规范化建设，掌握好两者之间的相辅相成、相互促进的辩证关系，才能有效地推进档案管理的自动化建设。

2、抓好学校档案的数据库建设。

从总体来看，目前档案信息自动化系统仍处于由文件处理向信息管理系统的过渡阶段，而完成这一步的关键完全在于档案信息的数据库建设。数据库的含义是依托于先进的信息技术对所归档的资料进行科学的管理和方便的使用。因此，全力抓好学校档案的数据库建设，是全面提高学校档案管理标准化、科学化和规范化的基础，也是其基本的前提。

3、提高学校档案管理的工作质量。

要全面推进档案管理自动化建设，学校必须在人力、物力、财力上给予优先支持，创造条件，切实抓好学校的档案硬件建设。发挥库房、办公区和阅览室的独立功能，严格按照档案保管“八防”要求，配备相应设备。建立分管领导、教研组长、档案员等组成的档案管理网络机构，及时调整充实档案管理人员，配备专职档案员，通过职业道德教育和业务技能培训，全面提高档案管理人员的素质。坚持档案工作为领导决策服务、为教育教学服务、为教职工服务的导向，努力提高档案的利用率。加强档案的编研工作，利用现有的数据和资料，进行研究汇集，为档案的综合利用开辟重要的途径。严把质量检查关，严格归档入库手续，及时将归档的文件资料按照有关档案要求，进行自动化处理和存档。对不符合要求的归档材料进行退回整改，并对归档情况进行鉴定评估。

总之，学校档案管理的信息化是档案工作发展的必然趋势。因此，积极利用现代化的信息技术，结合学校传统档案工作的管理经验，开拓信息化、网络化的学校档案管理事业，对全面推进学校教育整体改革、维护学校权益、促进教师队伍的发展具有十分重要的作用。

【参考文献】

第9篇：信贷文化论文范文

网络成为城市普通大众，特别是青年一代唾手可取的便捷手段。文本的开放性促使包装信息的适时性，阅读的交互性具备了可行性，同时文本还可以转型为图形图像文本、声音文本、多媒体视听文本，包装设计的维度从二维向三维、四维拓展开来。再次，融合后现代主义艺术风格。本雅明早在20世纪30年代就敏锐地察觉到媒介的出现将完全改变传统和文化的面貌，正如他预言的机械复制将深刻影响视觉文化一样，电子商务下的包装设计不但可以利用技术机械地复制，还可以在特定的构架下“智能地拼贴”。在虚拟化的包装设计中，拼贴即是各个元素的数字组合，一个元素可以从一个整体的组成成分变成另一个整体的组成成分，而且拼接排列的方式是无限的。不同元素的组合拼接使得所有元素和素材的边界敞开了，它们之间不断相互沟通和作用，不断生出新的意象。这些意象又继续与其他意象作用，无限地发展下去。必须指出的是包装设计师挪用或拼贴的过程并非随意组合的数字游戏，更需要整合与创新。整合视觉符号、听觉符号、触觉符号和嗅觉符号，将非视觉性的东西视象化，灵活的拼接和新旧元素频繁的对话和融合，数字化包装才可能表现出巨大的张力。

二、“祛魅”的实物包装

在传统销售方式中,人们不会将商品与包装割离来看，许多包装常常误导消费者，让消费者认为包装即是商品。包装在这一过程中无形中会阻碍消费者观察判断。但是在科学技术发达的今天，新兴的消费方式已经逐步占领传统消费市场，特别是在网络购物这一活动中，商品本身成为吸引消费者的绝对因素。包装信息可以不在包装实物中出现，而是依靠电子信息传递。此时，“祛魅”后的实物包装卸下了华丽的外套。祛魅的说法源于马克斯•韦伯所说的“世界的祛魅”，我们在此引用“祛魅”来指除去光环——外观没有装饰的实物包装。包装的“祛魅”意味着包装设计艺术的市场化和商业化。波德莱尔曾经这样解释“光环的消失”：这个光环消失在哪里？消失在车水马龙川流不息的现代化巴黎……我们或许可以这样理解包装消失的光环，消失在哪里？消失在车水马龙川流不息的电子商务通道中……有过网络购物经验的人都有体会，网购的实物包装日趋简单，主要完成保护商品在快递过程中避免因震动、光照等造成商品的损坏。以功能性为主导的包装设计冲淡了包装的艺术魅力，却是包装设计从感性到理性的回归。波德莱尔不拒绝现代生活的混乱与喧嚣，从中发现了诗意、美感与创造力。实物包装卸掉新颖的外观，靓丽的色彩和精美的图案，没有光环的实物包装还具有美感与创造力吗？首先，来看看实物包装简化的版面设计。一些实物包装抛弃了易逝的表面装饰，设计风格趋于简洁而明快，用最简化的手法对复杂精巧的结构进行隐喻，利用内在形式规律所产生的视觉延伸效应，最大范围地与不同消费者的主观意象相匹配，一方面触发消费者的联想活动，一方面调节了人们生理机能中的视觉平衡，满足人们对舒适、稳定、和谐的心理需求，也符合现代消费者“休闲消费”的心理趋势。其次，利用符号化的图案设计。科学研究表明，人视网膜与摄像机不同，它向脑部视神经发送的不是原始像，而是经由视网膜的神经细胞处理后再以抽象信息经视神经送给大脑。因为视网膜只能用几何模形发送物体的轮廓信息，因而就构成了人们对几何体的偏爱。所以我们在很远处往往就能发现一些特殊符号构成的标志。抽象的符号可以通过视觉语言进行无声地沟通交流，能跨越地域限制、突破语言障碍、融合文化差异，从而达到无声感染的艺术效果。在包装图案设计时，从具体的形象当中，抽取美的本质因素，将图形分解重构，以极具特色和代表性的标志性纹样，使用隐喻性的方式表达某种特定符号语境，从而综合成一种能在人的精神上引起美感作用的包装艺术语言，也再现了设计美学在新的现实中创新与发展的逻辑需求。再次，应用多元化的结构设计。包装结构设计将表层的形式，如线条、材料、色彩和形状在空间中有机地组织和统一起来，构成一种空间结构关系，它代表的不仅仅是一个承载商品的容器，更代表的是一种引导消费的手段，一种文化价值的去向，一种视觉形式的风向。随着生产力的发展，科学技术的提高，环保材料等各类绿色材质的运用，以及人们在审美方面表现出的求新、求异、求乐的心理需求，包装结构设计逐渐颠覆传统构造，材质选择更为宽泛，视觉个性更为张扬，功能设计更为人性化。综上所述，在信息化时代电子商务语境下，“祛魅”的实体包装素面朝天，却表现了特殊美感与创造力，在外观设计上精简化，图案设计上符号化，在结构设计上多元化，包装与使用价值合二为一，我们在包装视觉形式和形式之间的关系看到了审美意识的变化。

三、形式与功能的平衡

在包装设计发展的历史中，无论是利用自然界的原始材料，如树皮、茎叶、兽皮、果壳等所进行的早期包装，还是运用种类繁多的有机材料、复合材料所造就的现代包装；无论是早期使用手工编织捆扎技术的包装，还是前工业时代采用的半机械，半手工操作技术的包装，抑或是运用机械化、标准化、智能化生产手段的现代包装，人类早期包装设计的基本目的与基本功能到现在依然存在。德国文艺复兴时期的画家丢勒认为，“越是美的事物，其形态越是能够反映功能，美的感觉是与对象的功能性相匹配的”。在艺术设计领域，形式美法则与功能性的探讨不曾中断。在包装设计发展的各个阶段中，艺术与技术，形式与功能一直在努力平衡相互的关系，我们以一些日用品包装为例，看看不同历史时期包装设计的视觉形式与功能性两者是如何发展的。在古典艺术时期，由于艺术品和工艺品是少数权贵阶层享受的对象，因此在有闲又有钱的条件下，艺术的接受过程可以是仔细把玩与品味的，刚刚萌芽的商品包装更似一件艺术品。19世纪早期的包装具有典型的手工艺术装饰特点，视觉形式上重装饰，轻传达，更多地讲究外观的装饰效果，而非结构与整体的需要，设计人员依然沿用培养艺术家的方式来训练。包装功能与审美的统一性还没有渗透到刚刚萌芽的新观念中来。工业化时期的包装设计在观念、技术和规模等方面都得到了前所未有的发展和进步。然而，当时的设计领域，并没有觉察到社会发展的必然趋势带来的根本变更，也没有看到机械化生产条件对设计的要求。因而在包装设计的把握上，只注意到装饰风格倾向，忽略了造型与装饰的结合。包装在相当长的一段时间内，还是作为产品的附属和保障运输过程的需要。同时，不同的国家、地域、民族，由于政治经济、、风俗习惯和生活方式不同，加上交通所造成的交流不便，民族与地域风格在这一时期的包装中出现得较为普遍。新的视觉形式与现代工业生产方式密切相关，工业化后期所强调的逻辑化、理性化、标准化、组织化以及功能化的价值取向，使得设计师更关注技术与艺术，功能和美的结合，产品包装需要与工业化大生产的标准化操作相适应。以可口可乐为例，1899年可口可乐实行瓶装生产，但是1910年以前，瓶子皆由人手生产。可口可乐的1899的包装更似一件奢侈品；可口可乐企图设计一种“即使在黑暗中也能辨别”的瓶形，1915年设计成一种独特造型的弧形瓶身，但由于批量生产时在传送带上不稳定，1916年又对此弧形进行了瘦身，经过改良后进行批量生产了。我们看到此时包装的视觉形式与其功能结构进行了一次妥协。1960年，可口可乐推出了钢罐包装，设计师们可以将所有的产品资讯都印在整个可口可乐罐身上，它带来了更人性化的理念，这不仅让产品所蕴涵的信息量增大，视觉效果更为丰富，人们也乐于将这种小巧的罐随时放在自己的口袋里，我们又一次看到包装形式与功能的联手。21世纪，可口可乐做出的大胆尝试，他们一边在线上利用环保理念宣传产品做虚拟的产品包装，一边在线下尝试各种视觉形式包装可乐。在哥伦比亚的海滩上，一间可口可乐饮品店的瓶子是直接用冰做成的，将可乐直接倒入其中，消费者直接拿着冰做的可乐瓶子饮用，当可乐喝完，甚至可以直接把瓶子扔掉，也不会对环境造成任何的污染，因为扔到沙滩上，瓶也就变成水了……这一次或许是包装功能对于形式的一种调侃。在我们所处的信息化时代，对物质极为丰裕的人们而言，物质的功能性需求不再成为人们消费的焦点，而是追求一种更高层次的精神情感性需求。