金融博士论文精选(九篇)

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第1篇：金融博士论文范文

中新网1月15日电 据加拿大《明报》报道，加拿大满地可银行(BMO)一年一度的“资本市场高级研究奖学金”已于日前公布了评选结果，约克大学数学和统计学博士生，中国留学生乔云(Yun Qiao)凭借其博士论文赢得此项殊荣，获得由该银行颁发的2万元奖学金。

乔云的博士论文《最低撤保给付保证的套期保值与资产配置问题》(Hedging and Asset/Product Allocation Problem for Guaranteed Minimum Withdrawal Benefits)，被满地可银行的“资本市场远景研究奖学金”评审委员会认为是最有价值的参选论文。

今年是满地可银行第二年主办该项奖学金计划。该银行执行董事总经理克罗宁(Patick Cronin)表示，支持大学的教育，尤其对高级研究课程资助是满地可银行一向坚持的宗旨。

第2篇：金融博士论文范文

关键词：高校图书馆，区域性联盟，对比研究

 

1 引言

图书馆联盟是指图书馆之间通过合作协议建立的旨在降低成本、资源共享的的一种联合体。数字图书馆联盟是为适应数字化社会的发展要求、数字环境下图书馆生存的需要、数字图书馆规模化建设而产生的, 是对图书馆联盟的继承和发展, 是数字环境下成员馆间为共建、共知、共享信息资源、开发联合编目系统、联机公共检索系统、馆际互借与文献传递系统、网络导航、特色文献数据库建设等组成的受共同认可的协议和合同制约的图书馆联合体。

数字图书馆联盟的兴起，产生了许多以同类型图书馆为中心的区域性文献资源共享网络。区域性数字图书馆联盟是数字图书馆联盟的一种重要形式，是以地域为中心建立的数字图书馆联盟，目的是促进地区内图书馆事业的发展、信息资源的联合共建共享以及地区之间的图书馆合作交流。香港高校图书馆咨询委员会（Joint University Librarians Advisory Committee，JULAC）和广州天河地区高校数字图书馆联盟，都是地区性高校数字图书馆联盟，二者之间存在一定的共性，但又各有特点。笔者对两者进行对比研究，旨在对我国高校数字图书馆联盟的发展和建设有所裨益。

2．区域性高校数字图书馆联盟比较

2.1 联盟历史

两个联盟都是在互联网普及之前的年代组建，具有比较长的共建历史。

JULAC 成立于1967 年，是由香港地区八所受大学教育资助委员会（University Grants Committee，UGC）资助的高校图书馆组成的区域性图书馆联盟。JULAC 的宗旨是讨论并协调这八所高校图书馆间资源共享方面的事宜。JULAC 联盟内的八所高校分别是：香港中文大学、香港城市大学、香港浸会大学、香港教育学院、香港理工大学、香港科技大学、岭南大学和香港大学。[1]

广州地区高校图书馆联盟的前身是广州石牌六校高校图书馆协作组，1994年6月在广东省教育厅高教局和广东省高校图工委的组织下成立，由广州石牌地区的6所高校图书馆组成，即华南理工大学、华南农业大学、华南师范大学、暨南大学、广东工业大学、广东职业技术师范学院等6校图书馆，由华南理工大学图书馆担任组长单位，2008年起联盟范围进一步扩大到整个广州地区，又有南方医科大学、广东体育学院、广东金融学院、广东外语外贸大学4所高校图书馆相继加入。

2.2 联盟形式

两者都是分布式的虚体联盟，是一种松散联盟。它们不是独立机构，没有专职人员。

JULAC有自己的委员会管理架构，其成员仅限于 UGC资助的八所高校图书馆的决策者。每年 4 月份， JULAC会从这些决策者中选举一名成员作为委员会的主席， 主席任期至少是12 个月。2009- 2010 年度担任JULAC主席的是香港浸会大学图书馆馆长Dr. Terry Webb。JULAC每年至少召开4 次会议， JULAC的所有事务都由常委 （ Standing Commit-tees） 和特别工作小组（ Special TaskForces） 的专业馆员执行。目前 JULAC不仅是ICOLC（ 国际图书馆联合会） 的成员， 还是 ISCA（ 国际学术交流联盟） 的成员。JULAC的运行经费来自 UGC的资助。在 JULAC管理委员会下有 9 个工作小组，负责JULAC的各项工作。 9 个工作小组包括：存取服务委员会（ Access Service Committee）、书目服务委员会（Bibliographic Service Committee）、联校科研档案馆（JointUniversities Research Archive,由原来的中央贮存工作小组CentralStorage Task Force演变而来）、全方位合作采购（Consortiall，由原来的合作发展委员会Collaborative Development Committee，CDC发展而来）、多媒体委员会（ Committee on Media）、参考咨询服务委员会（ Committee onReference Services）、版权委员会（ Copyright Committee）、统计委员会（ Statistics Committee）和系统委员会（ Systems Committee）。

广州地区高校图书馆联盟不是独立机构，没有专职人员，每年通过组长单位组织召开的年度馆长会议来协商讨论当年或来年的协作工作计划，探索建立区域性共建共享的文献保障模式，以保证广州地区高校教学科研的文献信息需求，体现联合办馆的优越性。经费最初是由广东省教育厅高教处根据每年的协作工作计划下拨，但目前经费是自筹形式。

2.3 联盟共享项目

2.3.1 馆际互借

馆际互借是图书馆联盟资源共享的最传统项目。

1992年， JULAC与DHL（ 速递公司） 签订了一项文献速递协议， 由速递公司负责在每个工作日（ 周一至周五） 运送八所大学之间的馆际互借书本及复印文件。此外， JULAC有一项ULAC的通用借书证（JULAC Library Card） 服务,教学及相等职级行政人员、 研究员、 研究生、 最后一年本科生（期限 3 个月， 仅限于文章复印） 均可申请办理此证。持此通用借书证的读者可以办理馆际互借， 借阅八所高校图书馆的藏书，享受代还书服务，也就是说用户在甲馆借的书可以在甲馆及甲馆以外的任何其它联盟成员馆归还，这样就减轻了教职员及研究生路途的劳顿之苦， 大大方便了读者。

广州地区高校图书馆馆际互借也是开展最早的合作项目之一。它分通用借阅和通用阅览二种形式。通用借阅证的发放对象是十校教师和博士研究生，凭通用借阅证可到除本校以外的其他九校图书馆借书或阅览，图书借阅册次是3册，借期30天。通用阅览证的发放对象是十校在读硕士研究生、三/四年级本科生，凭证可到除本校以外的其他九校图书馆阅览室阅览。

广州地区十校的馆际互借没有提供物流或运送服务，读者必须亲临拥有所借文献的成员馆，这在很大程度上制约了十校馆际互借服务水平的提高。十校图书馆应通过不断丰富服务手段来充分发挥十校图书馆的馆藏利用价值。

2.3.2 文献传递

JULAC提供文献传递服务，通过图文传真传送急需的文章复印本或者通过文件传送软件 Ariel（ 由美国研究图书馆协会编制） 以电子形式传送文章复印本。除了 JULAC通用证和代还书服务以外，2005年 9 月， 在 UGC的资助下（资助经费是由 JULAC八所成员馆联合起来申请得到的）开展了一项不同于以往的以用户为主导的文献传递服务—— —香港高校图书馆联网（ Hong Kong Academicibrary Link ,HKALL， 简称“ 港书网” ） 。HKALL服务在所有成员馆中推广。博士论文，区域性联盟。

广州地区高校图书馆联盟专门建设一个区域平台，整合广州地区十所高校图书馆的文献资源，学科资源全面、互补性强，覆盖了文、理、工、农、医成为广东省较为全面的文献资源保障网。该平台充分发挥了地域优势，通过文献传递的方式，实现了区域内资源的共知、共建和共享，为广州地区高校师生的教学、科研提供了全面的文献保障服务。博士论文，区域性联盟。博士论文，区域性联盟。对8亿页的中文图书全文进行全文检索，包括290万种中文图书（占国内已出版的中文图书的95%以上）， 1.9亿条中外文图书、期刊、学位论文、会议论文、专利、标准等元数据，让读者足不出户就可以发现、了解、获取文献信息。博士论文，区域性联盟。

2.3.3 合作采购

高校图书馆肩负为教学与科研服务的任务，要求其馆藏资源的发展深广度兼具。博士论文，区域性联盟。然而，任何一所图书馆在经费与馆藏空间限制下，都无法独立提供所有图书资料，高校图书馆自然也无法超越这一障碍。因此通过合作馆藏发展，发挥文献购置经费的最佳效益，对高校图书馆来说尤为重要和迫切。

JULAC在合作采购方面是由合作发展委员会CDC负责合作购买数字资料，它代表JULAC 成员馆与出版商进行谈判，至于其他诸如支付、解决存取数据等问题则由每个成员图书馆自己处理。值得一提的是与其他一些区域性联盟不同，CDC 尽管没有运作资金与管理人员，但所有的合作和磋商却得以完全依靠其成员馆的努力顺利实现。经费由成员均摊, 成员人数越多, 每个成员图书馆所分摊的费用越低。

广州地区高校图书馆联盟外文数字资料主要是参加CALIS的集团采购，对外文期刊则进行协调订购。主要根据各校的专业特色统一规划, 分工收藏, 实现优势互补, 在整理各馆订购资料的基础上, 每年在期刊征订前召开一次协调订购会议,对每一种复份刊物确定1-2 家订购, 其他馆可根据经费并结合利用率情况决定是否订购; 讨论各馆停订刊物和新增刊物的意见, 避免新的重复增订和漏订。如华南理工大学把采购重点放在化学化工、材料能源、金属加工、机械电子、轻工食品、交通建筑等方面；而华南师范大学把订购重点放在人文社会科学、数学上；暨南大学把重点放在经济管理、生物医学上；华南农业大学把重点放在农林方面。[5]广州地区高校图书馆通过多年的合作分工收藏, 减少重复和遗漏订购, 扩大了学科覆盖面, 突出了各馆的专业特色, 走出了因刊价高、订购费紧缺，图书馆个体收藏功能相对减弱的困境。

可以说在合作馆藏发展方面，JULAC和广州地区高校联盟是各具特色。

2.2.4 合作贮存

JULAC有一个合作馆藏贮存方案，也叫联校科研档案馆（Joint University Research Archive），这是一个合作式的科研馆藏贮存计划，用来贮存JULAC高校图书馆的独有副本，能为每所高校馆藏存贮节省空间，预计收藏量达600万册图书。该项目由香港政府提供经费，预计成本为1亿2500万港币，将于2013年建成。联校科研档案馆采用自动化的贮存和提取技术，所有JULAC图书馆的孤本图书必须存放在这里。

地区高校图书馆联盟作为一个松散型的联盟，由于没有上级组织机构进行这方面的牵头，因此其馆藏仍然上各自为阵的，因此也没有一个专门的贮存档案馆，但资源可以在广州地区高校图书馆联盟平台上共享。

3 总结

通过比较，我们可以发现二个地区性高校数字图书馆联盟从联盟历史、联盟形式、合作项目等方面的各有优劣。从历史来说，JULAC成立时间更早，从形式来说JULAC的组织更完善，广州地区高校联盟相对来说比较松散。从合作项目上来说各有优劣，一、实现通借通还，我们应该向香港的高校数字图书馆联盟学习，用户在甲馆借的书可以在甲馆及甲馆以外的任何其它联盟成员馆归还，这样就可以大大地方便读者。二、合作采购数字资源上目前我们比较欠缺，但在纸本期刊的采购上我们更有优势。三、合作贮存我们还需要加强。博士论文，区域性联盟。四、资源共建共享、文献传递方面，我们已经走在前列。如何充分利用地缘优势，从管理上突破国内图书馆小而全、各自为政的管理模式，借鉴香港经验，搭造一个有统一标准、有制度保障的资源整合平台, 在此基础上建设一个良好的运行机制, 是广州地区高校图书馆和我国其他地区性高校数字图书馆联盟值得研究的课题。

[参考文献]

］JULAC［EB/OL］.［2009- 12- 10］.http: // Julac.org/index.

第3篇：金融博士论文范文

林毅夫1952年10月出生于台湾宜兰县。1971肄业于台湾大学农业工程系,1978在台湾政治大学获企业管理硕士学位。1982年在北京大学获政治经济学专业硕士学位之后,他远渡重洋,来到现代经济学的大本营――美国芝加哥大学,师从诺贝尔经济学奖得主西奥多・舒尔茨,学习农业经济,1986年获博士学位,他的博士论文《中国的农村改革:理论与实证》,被舒尔茨教授誉为“新制度经济学的经典之作”。随后,他又在耶鲁大学经济增长中心做了一年博士后研究工作。

1987年,林毅夫回到中国,成为大陆改革开放以来第一位从西方学成归来的经济学博士。回国后,他历任国务院农村发展研究中心发展研究所副所长、国务院发展研究中心农村经济与城乡协调发展研究部副部长。1994年至2008年,一直担任北京大学中国经济研究中心主任、教授、博士生导师。如今,该中心已经成为中国经济学研究的大本营。从1994年开始,他参与了国家几乎所有重大经济决策的讨论,尤其对农村经济和国企改革等领域的政策,极具影响力。

林毅夫是中国经济学界“海归”派的代表人物,也是新制度经济学的推动者之一,是用西方主流经济学规范方法研究中国经济学较为成功的学者之一。他努力推进中国经济学的现代化,并强调经济学研究范式的规范化和一致性,以及用实证方法研究中国经济改革和市场化进程中的重大现实问题。他用“比较优势发展战略”为中国渐进式改革的成功,作出了严谨的经济学模型。他主张中国充分利用与发达国家的技术差距,用较低的成本引进先进技术,加快技术变迁,加速资本积累,实现中国的产业升级。他还认为国有企业改革是继续保持经济高速发展的关键,改革国有企业才能够给民营经济提供更公平的竞争环境。林毅夫一直以来都对中国经济保持乐观,认为在拥有和平稳定发展机会的环境下,到2030年,中国有望成为世界最大的经济体。“比较优势发展战略理论”,是林毅夫在研究了20世纪后半叶世界经济,尤其是东亚经济的基础上建立的,已为世界经济学界推崇为发展经济学的一个重要流派,是中国经济学家对世界的贡献。

林毅夫是从研究中国农业问题开始走上经济学研究之路的,并以此奠定了他在国际经济学界的学术地位。1990年,他关于1959～1961年中国的论文《集体化与中国1959～1961年的农业危机》在国际顶级经济学杂志之一的《政治经济学期刊》上发表,引起了强烈反响。1992年,他在《美国经济评论》上发表《中国的农村改革及农业增长》一文,成为一段时间发表于国际经济学界刊物上被同行引用次数最多的论文之一,美国科学信息研究所为其颁发了经典引文奖。此外,他的主要著作《制度、技术与中国农业发展》1993年还荣获中国经济学最高奖――孙冶方经济科学奖。一些欧美的中国问题研究机构视其为中国农业经济与社会问题的权威,屡次邀请他出国访问研究。对于当前的“三农”问题,林毅夫认为城乡差距的问题将长期存在,只有依靠长期的经济发展,不断减轻农民负担,增加在城市里的就业机会和条件,才能逐步解决问题。

第4篇：金融博士论文范文

一、绪论

应用型普通本科院校培养目标定位是培养专业基础扎实、知识结构合理、创新实践能力较强、潜心服务基层的高素质应用型人才，高素质的会计类专业人才则需要应用型普通本科院校的高端培养。在课程知识传授过程中，注重采用探索促进学生发展的多种评价方式，考试评价的作用是有组织地提供调节教学活动所需要的信息的过程。分析会计类专业学生在微观经济学课程中实施动态评价考试的效果，是实践性强的课程讲授急需教学改革的创新方式，能满足专业的实习实训与教学研究能力培养的需求。同时近五年，我校先后组织人员到上海立信会计金融学院等十余家省内外高校、深圳中联房地产评估有限公司等十余家大型公司进行专业考察学习和走访调查，邀请邵阳市财政局、审计局、税务局以及部分大中型企业、会计师事务所召开两次考试评价方案专家座谈会，针对会计类专业学生的特点提出了优化动态考试评价方式的改进途径，达到会计类专业人才培养目标的基本要求。微观经济学是会计类专业的学科基础课，包含了政治经济学、会计学、西方经济学和高等数学等各方面的基础知识。应用型普通本科院校微观经济学课程的教学评价仍主要采用考勤10%、作业10%、课堂提问10%、期末成绩70%，实质上是将期末卷面总分作为学生学习该门课程的总评分情况，评分结果过于静态和片面。然而，微观经济学课程是运用相应的经济学理论知识解释当前的政治社会文化现象的应用性极强的课程，若仍采取过往的静态评价方式，将使得教学效果大打折扣。

二、理论基础和研究现状

动态评价过程中，教师通过与学生上课，了解学生的动态认知过程和随时的认知变化，进行适当干预和互动，推动学生进步。Lantolf＆Poehner认为，动态评价模式可分为干预式模式和互动式模式(2004)。动态评价在心理学、中小学教育、高等外语教育等领域研究硕果累累，彭湃，周兰兰(2016)发现学生反馈和自我评价是研究最多的主题，其次是评价方法以及教育测量等主题，而且更多聚焦于微观教学过程中。在经济管理类教学评价大多集中在实验教学中。张夏(2016)通过学生评价、教师评价和同行评价达到经管类实验教学互动、师生互动的目的，而对于微观会计类理论课程教学研究并不多。有鉴于此，本研究尝试建构微观经济学课程动态评价模式，对该课程过程性动态评价设计方案、设计方式进行探讨和应用。

三、微观经济学课程教学评价模式建构

本经济学博士论文针对应用型普通本科院校会计类学生的特点，在微观经济学课程教学中，以动态评价为理论指导，通过建立“课程学习档案袋”，运用按照预先准备的案例教学设计的干预式模式，同时课程设计和答辩的互动式模式，教师评价学生，学生互评、学生自评和教师的三位评价的全方位评价，建构微观经济学课程动态评价模式，以提高课程教学效果。

(一)建立课程学习档案

课程学习档案记录的是学生的基本信息和该课程的每次课的学习情况，包括课前学习、课堂学习、课后评价，以及这门课的课程评价、自我反思。另外一方面，也记录着老师对学生的学习情况的干预和课程反思等。

(二)干预式模式———案例教学设计

干预式教学模式可运用案例教学的方式进行。一般操作程序是:“教师课前选编典型案例→学生自主解读案例→师生就案例进行课堂讨论→教师总结理论提升→学生交流推广”的思路展开研究。在案例教学中，教师以学生为主体设计案例，教学全过程师生应该是全程参与的。案例教学的优点是一箭双雕的，不仅满足了教学大纲和教学内容，而且提升了学生的各方面的应用能力。但是案例教学中的“案例”是需要根据学生的自身理解能力和课堂大纲共同决定的，需要将这三个因素有效的融合在一起，才能发挥教学案例置于为教学目的服务作用，若应用不当，案例教学就会像“鸡肋”，弃之可惜，食之无味。

(三)互动式模式———课程设计和答辩

互动式动态评价模式强调学习是教师、学生和学习任务三者之间不断相互影响的过程;教师根据教学大纲和内容有意图的安排和设计相关知识点，适度放开教学范围，唤起学习者的求真意识和追求知识的想法，教师在学生自主学习的情况下进行多方面的评价和指导，最终实现学生学习潜能的评价，使学生在获得专业知识的基础上，获得专业能力，拥有人文、科学和专业素质。

(四)全方位评价

(1)教师评价学生。微观经济学课程动态评价过程中运用干预式模式时，每章节的主要知识点，教师在网络社交平台通过在线测试的形式或在上课的时候通过课堂测试和课后作业的方式，了解该课程的运用情况和学习效果。运用互动式模式评价时候，适度给学生设置积分奖励，锻炼学生的各方面的应用能力。(2)学生互评。微观经济学课程动态评价过程中运用互动式教学模式，将一个班分成若干3人左右的小组，小组之间的合作与互相学习是以学习任务为主题开展的。以PPT或WORD的方式向教师和其他同学进行答辩。在这些课前讨论和课堂答辩的过程中，学生不再仅仅是学生，更是合作伙伴。学生在伙伴式互动学习中内化知识结构的同时可以进行打分。学生合作撰写课程论文或PPT答辩是打分的主要依据，学生在与其同学交流的过程中，可以注重各类专业知识的积累、专注相关知识，同时培养自己团队合作的精神。(3)学生自评。从学生的角度结合制度建设、学习内容及课程收获等多个因素进行调查问卷，设计评价教学效果的指标，培养学生反思学习的能力和自学的意识。学生自评过高或过低都将引起师生的重视。(4)教师的三位评价。在严格执行学校教学质量监控的各种规章制度基础上，学校坚持“评教”、“评学”与“评管”“三位一体”的工作方针，建立本科教学质量保障体系。在学校领导和督导听课查课的同时，学院领导听课、教师同行评教、学生网上评教已经实现了常态化，学校每年公布评教结果，加强课程主讲教师的被评价效果。

四、微观经济学课程教学评价模式应用

(一)每个学生建立课程学习档案

作者选取了本校会计学院17级会计1班和会计2班共计99人，运用了动态评价法作为动态评估的推行对象。17级会计3班和4班作为参照组，仍采取过往的考试评价方法。本校教师让实验班学生登记好课程学习档案的基础资料，并让学委统一汇总。在参照组仍让传统的教学方式进行，结果表明，建立了课程学习档案组的班级学习效果更佳，师生互动效果更好。

(二)采用案例教学方式加强干预式模式

由于本校是武陵山片区的地方应用型本科高校，生源质量以及学校品牌效应较东部地区和省会城市高校较低，学生理解力不强，干预式模式的应用要注重不要设置的太复杂深奥，因此，在讲授第三章边际效用递减规律的概念和应用这一节时，课前选取了与学生日常生活相互融通的“请客吃饭”案例教学，让干预式评价更接“地气”，学生更容易理解基本概念和基本原理，教师要求学生对该案例进行衍生和拓展，上课时该小节的内容是由一名学生讲授，5名学生代表进行点评，使得学生明白了效用的不同计量方式和方法，若讲课学生讲的不够好，则要求其他的学生进行补充和解释。最后，教师对学生自己讲授的内容和方式进行打分，明确学生的不足和优点，并将学生自评的部分计入到个人课程学习档案。

(三)采用课程设计和答辩加强互动式模式

微观经济学课程教师根据不同的学习情境进行课程设计和答辩。在讲授第二章供应和需求理论时，课前在社交平台上组织学生明白该章节的知识结构图，因为该章节比较特殊，属于学生过往已经学过的内容和知识，因此，在具体问题的探讨和理解时，就会鼓励每个学生积极参与讨论。在讲授第九章市场失灵的时候，该章节的内容从未讲过的陌生章节，有些学生由于理解力较差或个人原因对基本概念和基本理论不太明白，因此就会针对性的先鼓励成绩优异的学生和表现一般的学生组成项目小组，在教师的指导下探索感兴趣的微观经济学的专题，主动查阅资料和搜索信息撰写课程论文和进行答辩。答辩的时候，每个人就自己各自所作的工作和内容进行阐述，教师将根据答辩内容计入到个人课程学习档案。微观经济学课程的教学评价评分准则现在调整为考勤10%、作业10%、课堂提问10%、课程设计40%，期末考试30%。

(四)扎实推进全过程评价，教学评价全覆盖

在学校质量监控处的统一领导下，学校建立学校督导、二级学院督导、教研室三级教学督查制度。会计学院建立了由教学副院长牵头、各专业教研室主任、实验室主任、教务秘书、学管秘书、教师代表组成的教学质量保障工作小组，对教学中的质量问题进行分析研究，保证制度的顺利执行。会计学院对教案、教学文件、课程PPT、学生课程档案进行检查。在学校领导和督导听课查课的同时，会计学院领导听课、教师同行评教、学生网上评教，作者讲授的微观经济学公布评教结果时，评教等级达到优秀，学生对动态评价方式反应较好。

【经济学博士论文参考文献】

［1］彭湃，周兰兰．高等教育教学评价研究的进展与热点追踪———对AEHE期刊2011-2015年发文的分析［J］．高等教育研究，2016(8):60-69．

第5篇：金融博士论文范文

可29岁的政治学博士于丹常常要使劲撇清“学历与相声的关系”，他皱着眉头强调：“两者不正相关，也不反相关。”更重要的是，他也不想被人说成“拿博士的名头去要饭”。

2011年6月，天津哈哈笑艺术团的演员于丹从南开大学政府管理学院毕业，获得博士学位。

他的搭档裘英俊，上过少儿曲校，因“学习太好”而去读了南开金融系，一直没离开相声圈。

老艺人对他们感到新鲜。为了“垫高”他们，有人提醒观众：@俩新人了不得，高材生！也有人在后台冷嘲热讽：有什么了不起的？来俩大学生说相声，就跟卖白菜的说相声、蹬三轮的说相声一样，有什么区别？

于丹逐渐发现，虽然对方是贬自己，但话糙理不糙。@个圈子不认学历。

在后台，有演员好奇地问于丹：“你学什么呢？政治？你上@么多年学，你不烦吗？――我就腻味上学！”

在购票捧场的茶馆里，观众不会因为演员学历高就好伺候，稍有不慎就惹来嘘声。而在学校，于丹甚至见过一个同学表演快板，忘了七八次词，观众还宽容地鼓掌。

于丹不喜欢给相声赋予很大使命。在他看来，说相声首先是谋生手段，@样想不卑鄙。

于丹并不否认，自己当初去茶馆表演，一场几十块钱收入颇具诱惑，可以贴补家用、支付学费。

有听众在网上讽刺他：“一个大博士，天天上茶馆赚外快，好说不好听啊！”

于丹对此不以为然。他说，在一些人眼里，学历连着身份，博士就是“祖国栋梁”、“高级人才”，就得“阳春白雪”。

事实上，在于丹身边，还有厅局级干部也在说相声。但受制于“身份”，很少张扬。

在政治学博导朱光磊教授面前，@位相声演员格外拘谨。朱老师只听过一次于丹说相声，还是招待几个客人时去茶馆听的。师生从未就表演有过任何交流。

他的博士论文是《中国的意识形态建设问题》，与相声只有“一点点关系”――通过说相声，他搜集了文化市场方面的部分材料。

虽然一再声称学历与相声无关，@位政治学博士很注意在创作中“结合时事”，旧瓶装新酒。因为“你不加新东西你就没饭了。听滋味的少，听内容的多”。

眼下，他计划在新段子里编入“利比亚和卡扎菲”。在一个传统段子里，他们曾把“二饼碰八万，死不对眼”，改成了“360跟QQ，有你没我”。

萨达姆被执行死刑时，于丹表演“赤壁之战”。剧中，诸葛亮游说孙权，劝他抵抗曹操，“你投降的话，你再找律师上诉的话没用，萨达姆现今什么样你什么样”。

“开政治玩笑，恰当就好，不要过分。我们行当里有一条不成文的规则，‘不离政治，不提政治’。”于丹说。

日本大地震时，他们在茶馆里说：日本@个邻居挺讨厌，按理说他地震了，咱们应该同情他，可他有时候还抢占楼道……

于丹说，他们并不觉得骂日本人就对，毕竟要有起码的人道主义关怀。但在“事件”等中日关系紧张的时候，相声让大家一乐，宣泄一下情绪，也没什么不妥。

“你要分清你的功能。讲政治课我就不能胡说八道，传道授业解惑。说相声的功能就是娱乐，你不能让观众买票去受教育。”他说。

@位政治学博士真的要去讲政治课了。他已确定留校任教，在教育学院，给学生上“基本原理”。

面试时，学院领导委婉提醒，鼓励个人爱好，但别影响工作――“你不打算做学术界的相声演员吧？”

第6篇：金融博士论文范文

关键词： 操作损失；贝叶斯；马尔科夫链；蒙特卡洛

中图分类号：F832.33 文献标识码： A文章编号：1003-7217(2011)05-0008-07

操作风险度量的模型与分布假定是为了能反映操作风险损失频率与操作风险损失事件，而分布的假定无疑是最基础和最重要的。新巴塞尔资本协议（Basel Ⅱ、Basel Ⅲ）未规定银行应假定其操作风险分布类型，但Basel Ⅲ 中规定：银行假定的操作风险损失分布能反映确实存在的、阀值之上的操作风险数据特征，该假定应与潜在的操作损失数据及监管者的期望一致（BIS，2010）［1］。可见，精准的操作风险损失分布为建立操作损失模型、完善操作风险计量方法、操作风险管理提供确实的依据。

一、文献回顾

在操作风险分析方法中，Basel Ⅱ就操作风险分布假定未特别做出规定，给予银行较大的自，但银行必须能够说明操作风险分析方法能“捕获”损失事件的厚尾部特征（BIS，2006）［2］。为了能反映操作风险损失的厚尾部特征，在实践中，操作风险分布用的最多的是泊松分布，其次是负的贝奴里分布（Negative Binomial）（BIS，2010）［1］。随着人们对操作风险的认识，新巴塞尔资本协议（Basel Ⅲ）对操作风险分布的假定给出了“一致性”原则，银行假定的操作风险损失分布能反映确实存在的、阀值之上的操作风险数据特征，该假定与潜在的操作损失数据及监管者的期望一致（BIS，2010）［1］。

依据新巴塞尔资本协议，操作风险资本要求需要满足一定的比率。根据损失分布方法估计操作风险资本需要评估总的损失分布，而总损失分布在风险理论中是最基本的问题。风险理论中的总风险模型（Collective risk model）的缺点是损失参数和分布具有不确定性。在风险模型中，闭式解（Closed-form solutions）不适合操作风险典型的分布特征。然而，随着现代计算机处理能力的强大，这些分布可用数值方法直接计算。Shevchennko（2010）的研究发现，数值算法能成功地计算总损失分布，这些数值算法可用蒙特卡洛（Monte Carlo）、Panjer recursion 和傅里叶转换（Fourier transformation）方法［3］。

目前，国内学者基于中国银行业的操作风险损失数据对操作风险进行了定量研究。樊欣、杨晓光（2003）根据国内外媒体公开报道，收集了1990~2003年的71起操作风险损失事件，并对各项业务的损失情况进行了初步分析［4］。李志辉（2005）介绍了国内外商业银行操作风险损失数据的收集和主要操作风险损失数据库，并分析了商业银行内、外操作风险损失数据的区别［5］。袁德磊、赵定涛（2007）基于对国内银行业的操作风险损失历史数据收集，从业务类型、损失类型和地区分布等方面，对操作损失频度和强度进行了定量分析。他们认为，内部欺诈和外部欺诈是引起损失事件的主要类型［6］。刘睿、詹原瑞、刘家鹏（2007）借助POT模型，基于吉布斯抽样的贝叶斯MCMC方法，对中国商业银行的内部欺诈风险进行了研究，并估计了相应的经济资本［7］。

国内学者对中国商业银行操作风险方面的研究具有一定的前瞻性，特别是在操作风险计量模型方面，不过缺乏对中国商业银行操作风险分布的进一步认识。以下将基于中国银行业操作风险损失1994~2008年的数据，利用贝叶斯MCMC频率分析，试图找出中国银行业操作风险损失分布特征，通过对操作风险损失分布的检验、贝叶斯马尔科夫蒙特卡洛频率分析，求证中国银行业操作风险损失分布近似服从广义极值分布（Generalized Extreme Value）。

财经理论与实践(双月刊)2011年第5期2011年第5期(总第173期)吴 俊，宾建成:中国商业银行操作风险损失分布甄别与分析：基于贝叶斯MCMC频率方法

二、中国银行业操作风险损失：特征及形成原因

操作风险损失数据缺失已成为研究者从事操作风险度量、风险管理的最大障碍。国外有些机构专门从事操作风险损失数据的收集，而中国商业银行操作风险损失数据未对外公布，该数据被银行内部高级管理人员或从事风险管理等少数人掌握。因此，国内学者对操作风险损失数据的收集主要来自媒体的报道。

（一）中国商业银行操作风险损失特征

1.中国商业银行操作风险损失总体状况。

1994~2008年中国商业银行操作风险损失额共计1147.21亿元，其中2002年操作风险损失额最大达751.88亿元，见图1。图1 中国银行业操作风险损失情况（1994~2008年）

从图1可以看出，2001~2005年是中国商业银行操作风险损失高峰期，在这五年中，中国商业银行操作风险损失额达1097.83亿元，占1994~2008年总额的95.7%。自2006年以来，中国商业银行操作风险损失得到有效的控制，与其他年份的损失额相比，2008年的损失为1.15亿，该水平仅比最低时期（1996年）高出2148.21万元。虽然中国银行业操作风险得到有效控制，但并不能排除操作风险不会再次发生，2009年北京农商银行由虚假按揭等方式被骗7.08亿元，该案件主要由于对高管的监管不力，高管受贿及外部欺诈是该案发生的主要诱因。2010年齐鲁银行由于内外勾结、高管受贿和外部欺诈使银行损失10亿~15亿元。

对1994~2008年的每一年操作风险损失与操作风险损失事件进行分别累积发现，损失频率（操作风险损失事件）与操作风险损失额呈“非正态”关系。对15年的操作风险损失数据的Kernel密度估计，得出中国商业银行操作风险损失呈厚尾部的性质，见图2。

图2 操作风险损失的密度

（2）从业务部门看中国商业银行操作风险损失。

根据宋加山（2008）收集的操作风险损失数据（2000~2005年）［9］，我们绘制了图3，即操作风险在不同部门的损失事件与损失金额。从统计结果，操作风险在零售银行业务、商业银行业务及支付和结算业务中发生损失事件次数较大，其中零售银行业务中操作风险损失事件达149起。从操作风险损失金额看，操作风险损失最大的在商业银行业务，其次是支付和结算业务。

图3 不同业务部门操作风险损失情况

资料来源：宋加山：基于极值理论的中国商业银行操作风险度量［D］，中国科学技术大学，博士论文，2008年4月，第56页。

从操作风险损失不同类型看，操作风险损失事件发生最多的是内部欺诈，其次是外部欺诈；操作风险损失金额最多是客户、产品及商业行为类型，该类型损失额达750.1522亿元。

图4 不同损失类型操作风险损失情况

资料来源：根据收集资料整理而得。

（二）中国商业银行操作风险形成诱因：监管制度缺陷

从监管制度看，中国商业银行操作风险的形成有其特殊的背景，即在商业银行改革过程中，监管当局对商业银行监管制度的疏忽。

1.商业银行监管制度漏洞，人为因素是操作风险泛滥的主要诱因。主要表现为风险管理体制不完善，降低了作案成本，滋生了银行内部员工利用职务之便进行的违法行为（员工内部欺诈、内外勾结）。

2.产权制度不明晰。商业银行的产权属于国家（人民所有），而在执行过程中，中央政府和各级地方政府作为国家的代表执行所有权。中央政府和地方政府对商业银行的管理可能会偏离一般金融企业目标，而侧重转向发展经济和社会稳定。从信息经济学角度，商业银行可视为委托人，商业银行的管理人可视为人。在实践中，委托人与人的目标不一致，人的策略偏离委托人的最优目标。产权制度不明晰易导致监管当局对银行风险监管不力，人的行为或策略得不到有力的监督，从而埋下了操作风险滋生的种子。

3.内控制度缺失易滋生操作风险。加强银行内部操作风险的控制，必须完善银行系统内部控制制度。在中国特殊国情下，中国商业银行的稳健目标不一致，因此,内部控制制度未起到实质性作用。从岗位职责角度来看，还没有形成完整、科学、有效的岗位职责体系，部门之间、岗位之间普遍存在界面不清、职责不明现象，无法建立起持续监控和改进的内控机制。

4.缺乏有效的操作风险管理框架。以信息披露为例，一旦操作风险发生，对风险损失的确定等需要经过层层向上披露，信息披露机制不灵活。

三、操作损失分析模型：贝叶斯MCMC频率模型

（一）贝叶斯推断

贝叶斯推断即用数值方法估计事件未发生时推测的信念程度及计算事件已发生后推测的信念程度。这里要解答的是在观察到操作风险损失已经发生的情况下，频率函数P，参数为θ的概率是多少。贝叶斯理论可用公式表示为：

p(θ|D)=p(D|θ)•p(θ)p(D) （1）

式(1)中，p(θ|D)表示在给定D情况下，关于θ的条件概率，p(θ)为先验概率，p(D|θ)表示在给定θ情况下，关于D的条件概率，p(D)为先验概率，通过该值为常数。因此，式（1）表示了在观察到了D后对θ的修正。

由于一些复杂模型，贝叶斯分析不能得到闭式解，因此,在对这些复杂模型进行分析时，需要用MCMC方法。

（二）贝叶斯MCMC算法

马尔科夫蒙特卡洛（MCMC）方法是以构建马尔科夫链为基础的抽样概率分布算法，该方法得到的分布较接近真实分布。

简单的贝叶斯MCMC过程有以下几个步骤：

（1）在参数空间上构建马尔科夫链，其均衡分布是p(θ|D);

（2）运行马尔科夫链抽样过程;

（3）构建马尔科夫链均衡分布算法。本文用Metropolis-Hasting(MH)算法。

MH算法是一类常用的构造马尔科夫链的方法。MCMC方法的精髓在于构造合适的马尔科夫链，因此，算法的主要目的是对马尔科夫链{Xt|t=0,1,2,…}，在给定一个Xt所处的状态下，产生下一步的状态Xt+1。MH算法构造如下：

根据上面的分析，中国商业银行操作风险损失分布较符合GEV分布，然而，由于操作风险损失具有低频率、高损失的特点，操作风险损失数据在中国收集较困难，大部分学者操作风险损失数据基于媒体报道的资料。因此，从收集媒体报道的数据模拟操作风险损失分布具有不可靠性。为了更好捕抓操作风险损失分布的准确性，我们采用贝叶斯MCMC频率方法。

3.贝叶斯MCMC频率分析。

基于1994~2008年收集的操作风险数据，采用贝叶斯MCMC频率方法分析GEV分布是否符合中国商业银行操作风险损失分布。在贝叶斯MCMC频率分析中，迭代的次数为10000次，得到了相应的后验分布参数、后验分布图及模拟的参数方差（part1、 part2 、part3），见图7。从图7可以看出，对于模拟出的参数分布图符合厚尾部分布特征，并且随着模拟次数的增加，参数间的方差逐渐减小。

在贝叶斯MCMC频率分析中，我们检验了MCMC的可接受率，结果表示随着模拟次数的增加，接受比率逐渐增加，见图8。五、结 论

（一）中国商业银行操作风险损失分布特征

以上基于中国商业银行1994~2008年操作风险损失数据，分析了操作风险损失在银行业间的分布情况，具体体现在以下几个方面：首先，从总体看，2001~2005年是中国商业银行操作风险损失高峰期；其次，从操作风险损失业务部门看，操作风险损失事件发生最多的是零售银行业部门，损失金额最

图7 贝叶斯MCMC模拟的分布

图8 贝叶斯MCMC接受比率和似然值

大的在商业银行业务部门；最后，从操作风险损失类型看，操作风险易发生在内部欺诈案件中，而操作风险损失额最大的在客户、产品以及商业行为上。

（二）中国商业银行操作风险损失分布检验

对中国商业银行操作损失分布的检验，通过三个方面来分析。首先，通过数据拟合来看，GEV分布能较好地拟合操作风险损失分布，另外通过AIC、BIC检验，与正态分布、对数正态分布相比，广义极值分布（GEV）较理想；其次，通过实证检验看，中国商业银行操作风险损失分布不服从泊松分布。最后，通过贝叶斯MCMC方法对GEV分布的可靠性进行检验，我们发现随着模拟次数的增加，操作风险的GEV分布的可靠性逐渐增加。

（三）加强商业银行操作风险管理措施

风险管理提高效益，创造价值。自巴塞尔提倡全面风险管理框架以来，我国银行业对全面风险管理的理念还不到位，仍以信用风险管理为主，对市场风险、操作性风险等重视不够。因此，应该从以下几个方面完善对操作风险的管理：

（1）与新巴塞尔资本协议要求一致，建立完善操作风险管理框架。鉴于单个银行的资产规模、业务范围，单个银行应该建立自己的操作风险管理框架。银行应严格按照各自的操作风险风险框架执行，并配合相关部门对操作风险进行监控。

（2）在操作风险管理框架内，建立一套自我持续改进的操作风险管理机制。操作风险管理机制对业务和管理流程进行实时、连续监控，不断主动识别风险、评估风险、控制风险，实现对风险的有效控制。

（3）营造良好氛围的操作风险管理文化。目前，中国银行业操作风险管理停留在风险管理流程环节，缺乏体制上的风险管理或风险控制的氛围。因此，应积极推动引导把操作风险管理问题从操作风险管理的流程层面不断推向操作风险管理制度层面，逐步形成以领导带头，人人参与操作风险管理的文化。

注释：

①文中的操作风险损失数据来源于钱艺平博士论文中所涉及的中国商业银行操作风险损失金额及事件（1994~2008年）。

②由于泊松分布考虑到需要对λ的估计，因此，我们单独对泊松分布进行检验。

参考文献：

［1］BIS(2010),Consultative Document: Operational Risk-Supervisory Guidelines for the Advanced Measurement Approaches［OL］.省略.

［2］BIS(2006).International Convergenceof Capital Measurementand Capital Standards: A Revised FrameworkComprehensive Version［OL］.省略.

［3］Pavel V. Shevchenko.Calculation of aggregate loss distributions［J］.The Journal of Operational Risk，2010,5(2):3-40.

［4］樊旭,杨晓光.从煤体报道看中国银行业操作风险状况［J］.管理评论，2003,(11):43-47.

［5］李志辉.商业银行操作风险损失数据分析［J］.国际金融研究，2005,(12):55-61.

［6］袁德磊,赵定涛.基于媒体报道的国内银行业操作风险损失分布研究［J］.国际金融研究，2007,(2):22-29.

［7］刘睿,詹原瑞,刘家鹏.基于贝叶斯MCMC的POT模型――低频高损失的操作风险度量［J］.管理科学，2007,(3):76-83.

［8］钱艺平.VaR约束的商业银行风险管理研究［D］.中南大学博士论文，2009-12.

［9］宋加山.基于极值理论的中国商业银行操作风险度量［D］.中国科学技术大学博士论文，2008-04:56.

Screen and Analysis of the Operational Loss Distribution Commercial Banks in China: Based on Bayesian MCMC Algorithm Method

WU Jun1,BIN Jian-cheng2

1.School of Economics, Xiamen University，Xiamen, Fujian 461005,China；

2.Internatiaonal Business School,Shanghai Institute of Foreign Trade,Shanghai 201620,China）

第7篇：金融博士论文范文

【关键词】 创业风险投资项目； 评价指标体系； 定量分析方法

创业风险投资的运作过程可分为三个基本阶段：第一阶段是项目的筛选和评价。创业风险投资机构如何从大量的、不同领域的项目中挑选出可供投资的项目是这一阶段的关键。第二阶段是经营投资项目。包括对创业企业的管理活动进行监督、向创业企业的管理层提供咨询和建议、帮助企业的经营活动实现专业化等；第三阶段是风险资本退出。该阶段的核心问题是如何在保证资本增值的前提下退出现有投资。因此，如何以合理的成本准确、快速地寻找到合适投资的项目就成了创业风险投资成功运作的前提和保障。在创业风险投资项目的筛选过程中，通用也是最可行方法之一就是采用评估指标法。因而，构建科学、合理的创业风险投资项目评价指标体系就成为创业风险投资机构首要而又迫切需要解决的问题。

一、国内外相关研究的综述

国外创业风险投资机构的发展源于20世纪40年代，因此，理论界对于创业风险投资项目评价的研究也较为成熟。Wells（1974）和Poindexte（1976）分别对近百家风险投资机构进行了实证调查研究，发现管理层、产品、市场、期望回报率是影响风险投资项目评价决策的重要因素。Tyebjee&Bruno（1984）通过访问风险投资家和全美风险资本联合会的所有成员，最后得出了影响投资决策的16个主要因素，并将其分为四大类：市场吸引力、产品的差异性、管理能力、抗环境的威胁；MacMillan，Siegel&Subba Narasimba（1985）在Tyebjee&Bruno研究的基础上，确认了27项风险投资评估标准，首次突显了对企业家素质与经验的关注，将企业家自身具有支撑其持续奋斗的天赋、企业家对本企业目标市场非常熟悉两项指标作为风险投资项目选择考虑的最重要评估指标。Carter&Auken（1989）提出的指标体系亦证实了企业家素质和经验是创业风险投资家最为关注的内容，前9项指标中有8项与企业家相关：与企业家人格特征相关的正直诚实、动机与责任感、与企业家经验相关的行业经验分别排前三位。Jim Swartz（1990）作为风险资本家，认为成功的创业风险投资家首先是对人、其次才是对经营计划进行投资，投资决策的最重要因素是人的素质，首先关注管理团队的背景；然后对团队领导者进行评估，包括领导能力、创新能力、正直、开放和奉献精神。Rah&Turpin（1993）分别对新加坡和日本的创业风险投资公司采用的投资评价标准进行了分析，得出企业家的个人素质和经验 被认为是创业风险投资最重要的评价指标。Knight（1986）&MacMillanetal（1987）首次考虑到了投资环境因素对风险投资项目选择的影响，认为影响风险投资项目评价标准包括企业家、产品、市场、金融四大方面25个因素；Kakati（1999）通过对集群因素分析，认为Knight & MacMillanetal是针对技术性较低的风险投资而提出的，并不适合于高科技风险投资项目，进而提出了影响风险投资项目评估的新因素：企业家因素、资源因素、竞争策略、产品特征、市场因素、金融因素等。

国内学者对项目投资偏好的理论与实证研究不多，以对国外研究成果的理论扩展为主。刘常勇（1996）调查了台湾地区的风险投资状况，主要从风险企业角度将风险分析因素分为商业计划书、经营机构、市场营销、产品与技术、财务计划、投资报酬五个方面的共22个指标。杨艳萍（2003）对创业风险投资的风险因素进行了分析与评价，提出了包括环境、创业企业、创业风险投资公司三个方面72个因素的评价体系，并对创业风险投资在不同介入阶段风险因素重要程度进行了排序与分析。熊保平（2003）不仅构建了创业风险投资项目评价系统模型，而且通过对国内近百家创业风险投资机构的问卷调查，使用GA-AHP进行权重计算得出了一级指标的权重。刘道榆、庄永友（2006）对Tyebjee和Bruno提出的风险评估模型进行了修改，增加了风险投资退出方式对投资的影响，得出了我国风险投资企业价值评估模型。

通过国内外相关文献的回顾，可以发现，尽管国外学者所得出的项目投资评价指标体系存在一定的差异，但是一些主要因素和指标及重要程度是大家所公认的，如风险项目管理团队、风险项目技术经济可行性两大因素。而国内研究文献则偏重于风险项目技术经济的可行性分析，尚未对风险项目管理团队引起足够的重视。另外，国内研究对技术竞争者尚欠考虑，对市场竞争方面的考虑尚显不足。

二、创业风险投资项目评价指标体系构建的原则

（一）前瞻性原则

指标的设计必须体现前瞻性，既要立足于现在，能分析风险投资项目的目前状况，而且要保持一定的超前性，能够预测风险投资项目未来的状况，不受时间、范围大小、评价对象等因素的影响，具有可持续观察性。

（二）客观性和可操作性原则

力求评价指标能客观地反映评价对象的实际情况，同时指标体系对于建立数学模型、采集数据、评价考核、综合分析等都是可行的，具有可采集性和可衡量性的特点，能够有效的测度和统计。

（三）自适应性与精简性原则

所选择的指标不仅要适应不同的行业、区域，综合的反映项目的总体情况，而且必须目标一致、相互独立，全面、完整而又精简，避免复杂。

（四）系统性与科学性原则

指标的选择必须以风险投资相关理论为依据，体现风险与收益的统一、定性与定量的结合，使评价结果能够全面、科学地评估风险投资项目的基本情况及存在问题。

三、创业风险投资项目评价指标体系的构建

（一）第一层指标

根据前人关于风险投资项目评价的相关研究及风险投资影响因素理论，对相关指标进行筛选、整合，确定了影响创业风险投资项目评价的两个重要因素：风险项目管理团队评价和经济可行性评价，构成创业风险投资项目评价指标体系的第一层指标。

1.风险项目管理团队评价

风险项目处于复杂多变的经济和社会环境，要求风险项目管理团队具备高超的运营能力和应变措施。包括项目管理团队关键管理人员基本素质、项目经营和管理能力、组织结构合理性等方面的内容。

2.风险项目的经济可行性评价

风险项目的实施效果优劣很大程度上取决于项目自身在经济视角下的投资可行性，是整个评价体系的重中之重，目的在于优选出具有较高经济可行性的风险项目。主要包括项目的成长性分析、风险项目的商业化前景预测及项目盈利能力评价三个方面内容。

（二）第二层指标及其细分

1.风险项目管理团队评价指标的细分

人才是风险企业的成功之本，企业家及创业团队评价一直是创业风险投资学者们研究的热点之一，风险项目管理团队的各种能力也是创业风险投资机构评估的重中之重。

企业管理的优劣，直接决定了企业运营风险的大小。而高素质的企业家与管理团队及良好的组织结构则是管理好企业的重要前提和保障。因此，风险项目管理团队评价应该包括企业家的基本素质的高低、管理经验与管理能力、组织结构与制度三个方面（如表1所示）。企业家的基本素质包括企业家专业知识水平、领导能力、成长背景、诚信及战略管理能力五个方面；企业团队管理经验与管理能力主要包括团队经营管理能力、技术管理能力、风险管理能力和融资能力；组织结构与制度主要分为团队专业结构的合理性、年龄结构的合理性、内部组织机构的协调性、管理制度的完善性及机制的健全性等。

2.风险项目的经济可行性评价指标细分

风险项目的经济可行性评价主要侧重于项目的成长性、项目的市场前景及盈利能力评价三个方面（如表2所示）。项目的成长性评价包括项目的总资产增长率、净资产增长率、持续可能增长率、净利润增长率、主营业务利润增长率等方面；项目的市场前景评价包括市场需求程度、新产品替代率、产品市场定价能力、市场规模、市场增长能力五个方面；项目盈利能力评价主要体现为超额动态投资效率、项目产品毛利率、项目净资产收益率、总资产利润率等。

（三）创业风险投资项目评价指标体系的设计

综合第一层指标、第二层指标及其细分指标，可以得到创业风险投资项目评价指标体系。同时，由于所构建指标体系的层次结构，我们设计调查问卷，调查对象包括高校及科研机构专家、财政科技部门工作人员以及高新区企业负责人、创业风险投资机构的负责人等，并结合调查结构采用AHP分析方法计算了各指标相对于上一层指标的权重，进而经过综合计算，得出各指标相对于第一层（准则层）指标的权重（如表3所示）。

四、结束语

本文在总结前人研究成果的基础上，结合风险投资相关理论，按照科学性、系统性、前瞻性等原则，将创业风险投资项目评价指标体系分为两个一级分指标6个二级分指标28个三级分指标。运用该指标体系，结合适当的数学方法，既可以分别评估创业风险投资项目管理团队的能力与风险项目的技术经济可行性，也可以对创业风险投资项目的整体情况做出评估；不仅有利于不同风险投资项目之间的横向比较，同时在纵向的时间序列上还可以反映同一项目的不同历史时期的风险变化情况，从而为创业风险投资机构评估投资项目及了解其运行情况提供了基本依据。

【参考文献】

［1］ Poindexter,E.The efficiency of financial markets: The ventuer capital case［D］.Un published doctoral dissertation.NewYork University,New York,1976.

［2］ Hambrick,D.C.and P.A.Mason.Upper Echelons: The Organization as a reflection of itstop managers［J］.Academy of Management Review，1984.

［3］ Bantel,K.A and S.E. Jackson. Top Management and Innovations in Banking: Does the Composition of the Top Team Make a Difference？［J］.Strate-

gic Management,1989.

［4］ 徐绪松，郑海滨，熊保平.投资项目的评审［M］.民主与建设出版社，2002.

［5］ 成思危.风险投资论丛书［M］.北京：民主与建设出版社，2003.

［6］ 唐炎钊.中国高新技术产业风险投资系统评估研究［D］.华中理工大学博士论文，2000.

［7］ 熊保平.风险投资项目评价决策支持系统研究［D］.武汉大学博士论文，2003.

［8］ 杨艳萍.创业投资的风险分析与风险控制研究［D］.武汉理工大学博士论文，2003.

［9］ 尹航.基于高新技术成果转化的风险投资项目评价体系研究［D］.哈尔滨工业大学博士论文，2007.

第8篇：金融博士论文范文

中国与印度作为两个发展中的大国，有着颇多的相似性，近十年间又都取得了本国经济飞速发展，被誉为“金砖五国”，也都正在经历着金融转型期。本文以印度银行业改革为背景，对印度银行业改革的措施进行评价，以期对我国银行业改革提供可供借鉴的参考。

【关键词】

印度银行；改革

1 印度银行改革过程概述

1.1 印度银行改革背景

在印度金融改革之前，1990～1991年度，财政赤字已达国内生产总值的9%，外债占国内生产总值的比例超过25%，外汇储备只够两个星期进口所需，国内外债务利息在90年代占出口收汇的一半，银行大面积亏损，呆账、坏账大量增加，国内发生挤兑现象，银行体系已岌岌可危。为了应对严峻的局面，印度政府于1991年8月成立了以纳拉辛哈为主席的纳拉辛哈委员会来评估印度金融体系，提出金融改革建议（摘自：《印度银行改革之路》欧明刚 石弦 2005年第6期《银行家》）。纳拉辛哈委员会经过调查与分析，认为印度金融业所存在的主要问题在银行，而银行问题的根源在于“金融抑制”，即银行自由度低，金融发展缓慢。如：印度银行业在改革之前实际利率为负、银行准备金率高、呆坏账多等情况大量存在。（详见表1-1、表1-2）因此，纳拉辛哈委员会将金融改革的第一步放在了印度的银行体系上。自此以降低现金准备率与法定流动比率，允许银行进入资本市场、提高资本充足率、利率与汇率自由化、资本项目逐渐自由化为标志的印度的银行改革就此展开。

1.2 印度银行改革内容

度银行改革具体可以分为两大阶段，第一阶段改革以放松管制，提高金融机构效率为主要目标，体措施如下：

1）放松管制。具体措施包括：逐步停止政府指导信贷计划，限制原来的贷款优先行业，规定银行对其贷款额应不超过银行贷款总额的10%。在存款利率方面：第一步，1992年之后，印度储备银行废除了固定存款利率，转而采用最高利率限制措施。而且该措施不区分具体金融机构，对全部机构均适用；第二步，进一步取消对长时间固定期存款的管制利率上限。如从1995年10月开始，取消了对两年以上存款的利率上限的限制性措施；第三步，利率限制再度放松，转而取消一年期及以上固定存款利率的限制。如从1996年7月开始，取消一年以上的固定期存款利率上限；第四步，最终实现定期存款利率完全市场化。其标志是1997年10月，印度储备银行决定完全放开定期存款的利率。这一系列的改革措施，标志着印度商业银行存款利率实现了完全的市场化，银行的管制进一步放松。

贷款利率方面：第一步，先从取消同业拆借及票据再贴现等利率限制入手。如1989年5月，印度储备银行开始取消了对同业拆借及短期票据、票据再贴现等的最高利率限制，贷款利率开始放松；第二步，对贷款利率实行分层管理。印度储备银行从1992年就开始把贷款利率分成六类，其中对贷款总额高于20万卢比的贷款规定最低利率；第三步，完全放开对贷款利率的限制，实现贷款利率自由浮动。如印度储备银行宣布自1994年10月18日起，对超过20万卢比以上的贷款取消最低贷款利率的限制。自此标志着印度商业银行可以根据市场情况完全自主决定贷款利率，贷款利率管制完全放开。

2）引入竞争机制，改革商业银行体系，提高其经营效率。为了提高商业银行的工作效率，首先通过合并、兼并等手段大量削减公营部门银行的数量。再通过关闭亏损严重的国有银行分、支行，提高国有银行效率，减轻银行的包袱。第三、集中力量办好3～4家具有国际水准的一流商业银行和8～10家拥有全国营业网络的全国性银行，其他银行为地方银行。赋予私人银行招收高级管理人员的充分自由，允许开办私营银行，并于1994年通过《1994年银行管理法案》。根据该法案规定， 对公营、私营银行一视同仁， 鼓励公私银行公平竞争。印度政府开始开放本国的银行市场，允许外国银行在印度开设办事机构， 借此印度商业银行可以学习他们的先进管理经验。修改公营部门银行董事会成员和执行官的聘任程序。为了促进农村金融的发展，允许区域性农业银行从事所有类别的银行业务。

3）为了加速处理银行不良信贷，成立银行贷款特别回收法庭。针对印度银行呆坏账严重的问题，印度政府于1993年通过了一项立法，根据该法案批准在印度六个城市设立银行贷款特别回收法庭，并在孟买建立了特别上诉法庭，要求在六个月内快速回收银行欠款。此外为减轻银行坏账负担、盘活银行资产，政府还设立了资产重组基金，该基金按一定折扣接受一部分国有化银行的坏债和可疑债务，以实现减轻国有银行包袱的目的。

1997年的亚洲金融危机的到来对印度银行业造成了严重的冲击，这也使得印度政府充分认识到银行体系对于经济稳定的重要作用，为此政府又专门成立银行改革委员会，进一步指导、深化银行改革。以此为标志，印度的银行体系改革进入了以加强银行体系，提高银行竞争力为标志的第二阶段。其主要措施有：

1）成立资产重组管理公司，并由印度国家银行和印度工业发展银行掌握该公司49%的股份。同时出台了附有详细指导方针的公司债务重组计划等一系列措施。资产重组管理公司首先将不良资产证券化，然后向社会发行，而一旦投资人认可了这些债券化不良贷款的价值，银行就可以把这些凭证当作可兑现的资产。

2）加强公司治理，减员增效。针对国有或者国有股份制银行25%～50%的冗员，印度政府1999年提出老年社会与收入保障报告，提出建立个人退休金账户与养老体系。并于当年11月开始推行自愿退休计划。根据此计划，上述银行中届满45岁的员工，可以申请自愿退休。届时银行、政府将会根据退休者工作时间长短予以补偿，并允诺逐步将其纳入即将建立的社会养老体系。据估计，约有5.7万名员工在一定补偿下离开了工作岗位，占12家国有化银行员工总数的19%。此外，根据银行业改革委员会的提议，还成立了“ 迅速纠错行动机构”，对存在问题的银行进行早期干预与指导。

2 印度银行改革的评价

通过银行改革，改变了印度银行业长期以来受到的严格管制的情况，提高了银行的效率。由于放宽管制、尊重市场规律、引入了竞争机制，使得印度银行业改革后，发生了深刻变化。最为典型的是不良资产占贷款总额的比率从1996-97年度的15.7%下降到2004-05年度的5.2%。资产回报率从1991～1992财政年度的0.4%提高到2003～2004年度的1.2%（摘自：《印度银行改革之路》欧明刚 石弦 2005年第6期《银行家》）。客观上促进了印度经济的发展。但也存在一些不足，主要体现在：①改革的措施还不彻底。如虽然降低了对优先贷款行业的信贷支持比率，但是优先贷款行业仍然存在。虽然放开对存贷款利率的限制这些特权行业与企业的存在有违市场经济的基本原则不利于公平竞争的展开。另外，由于优先信贷政策的存在也是银行背上了较为沉重的不良资产的负担。②信贷手续过于复杂。印度银行业在信贷技术上有很大欠缺，世界银行的世界商业环境调查数据显示：在抵押品要求、银行手续、高利率三个方面，印度银行的表现不尽如人意。被调查的印度企业认为抵押品要求是其融资主要障碍的达到5O.5%，强烈抱怨银行手续繁多的占5O.5%，认为借款利率过高的高达81.2%。繁琐的贷款手续与抵押担保流程成为了印度银行更好的发挥其经济蓄水池作用的最大障碍。

3 结论

我国的改革开放已经进入了一个关键时期，即改革的重点已经由生产性领域向金融等服务性领域转移。而我国的金融业正处于由初级阶段向高级阶段过度的转型期。可以说金融转型的成败直接关系到我国改革开放能否顺利的进行下去。笔者只是以印度银行改革作为参考样本，分析其成败得失，从而希望能为我国银行业改革献计献策。

【参考文献】

[1]Desh Gupta and Milind Sathye：“Financial Developments in India： Should India introduce capital account convertibility？”，ASARC WP 2004-07.

[2]文富德：“印度的银行改革”，南亚研究，2003年第一期.

[3]邸胜宝、齐敏：“印度银行改革的经验教训及对中国的启示”，西南农业大学学报，2007年10月第五期.

[4]李辉富：“印度金融改革的理论与实证”，西南财经大学博士论文，2007年3月.

[5]欧明刚 石弦：“印度银行改革之路”，《银行家》，2005年第6期.

[6]韩曙平：“中国银行竞争力影响因素与提升途径研究”，西北农林科技大学博士论文，2005年9月.

第9篇：金融博士论文范文

【关键词】大数据 生物信息 知识提取 数据挖掘

1 数据挖掘的功能

数据挖掘是从大量的数据中四栋搜索隐藏于其中的具有特殊关系性的信息过程。它是数据库知识发现KDD中的一个步骤。知识发现KDD过程由以下3个阶段组成：数据准备、数据挖掘、结果表示和解释。数据挖掘跟许多学科都交叉关联，包括数据库技术、统计学、机器学习、人工智能、云计算和可视化等。

数据挖掘的实际应用功能可分为三大类和六分项：分类和聚类属于分类去隔类；回归和时间序列属于推算预测类；关联和序列则属于序列规则类。分类常被用来根据历史经验已经分好的数据来研究它们的特征，然后再根据这些特征对其他未经分类或是新的数据做预测。聚类是将数据分群，其目的是找出群间的差异来，同时找出群内成员间相似性。回归是利用一系列的现有数值来预测一个数值的可能值。基于时间序列的预测与回归功能类似，只是它是用现有的数值来预测未来的数值。关联是要找出在某一事件与数据中会同时出现的东西。

2 降维

从降维的角度讲，整个数据挖掘的过程就是一个降维的过程。在这个过程中，需要对数据删除线性关系比较强的特征数据，再用一些算法，如信号分析算法、傅里叶转换、离散小波转换等算法，从数据中提取特征，再对数据做主成分析处理，得到最后的特征，再用数据挖掘算法来将这些特征转化为人类可读取的数据或信息。

3 分布式数据挖掘解决方案

随着分布式计算技术、云计算技术、hadoop生态圈和非结构化数据库等技术的发展，以及对大数据挖掘的需求，出现了一批分布式数据挖掘，比较典型的有Apache推出的基于Hadoop的Mahout和加利福尼亚大学伯克利分校AMP实验室推出的基于Spark的MLBase。在Mahout中主要实现3种类型的数据挖掘算法：分类、聚类（集群）和协同过滤。相比Mahout而言，MLbase更好的支持迭代计算，它把数据拆分成若干份，对每一份使用不同的算法和参数运算出结果，看哪一种搭配方式得到的结果最优。

4 大数据下的具体应用实例――生物信息学的应用

生物信息学（Bioinformatics）是生命科学、计算机科学、信息科学和数学等学科交汇融合形成的一门交叉学科。近年来随着先进仪器装备与信息技术等越来越广泛和深入的整合到生物技术中来，生物医学研究中越来越频繁的涉及到大数据存储和分析等信息技术。在使用计算机协助生物信息时，处理仅有计算机辅助的方式存储数据很显然是不够的，生物信息学研究的目的是运用计算机强大的计算能力来加速生物数据的分析，理解数据中所包含的生物学意义。当前生物信息学研究的热点有：

（1）由以序列分析为代表的组成分析转向功能分析。

（2）由对单个生物分子的研究转向基因调控忘了等动态信息的研究。

（3）完整基因组数据分析。

（4）综合分析。

生物信息数据具有如下特点：高通量与大数据量；种类繁多，形式多样；异构性；网络性与动态性；高维；序列数据等特点[5]。针对这样的生物数据信息，要结合当前的大数据分析方法进行分析和理解。当前数据挖掘实现对生物信息分析的支持主要有：生物数据的语义综合，数据集成；开发生物信息数据挖掘工具；序列的相似性查找和比较；聚类分析；关联分析，生物文献挖掘等方面。

参考文献

[1]许凡.大数据时代的数据挖掘技术探讨[J].电子技术与软件工程，2015（08）.

[2]洪松林.数据挖掘技术与工程实践[M].北京：机械工业出版社，2014（11）.

[3]李荣.生物信息数据挖掘若干关键问题研究与应用[D].复旦大学（博士论文），2004（11）.

[4]宋杰.生物信息数据挖掘中的若干方法及其应用研究[D].大连理工大学（博士论文），2005（04）.

[5]孙勤红.基于梯度采样局部收敛的生物信息大数据挖掘[J].科技通报，2015（10）.

作者简介

孙勤红（1979-），女，山东省人。现为三江学院计算机科学与工程学院讲师。研究方向为人工智能、数据挖掘。

沈凤仙（1984-），女，江苏省人。现供职于三江学院计算机科学与工程学院。研究方向为数据挖掘。