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关键词：丁基；同分异构体；试题分析
文章编号：1005C6629（2016）10C0082C05 中图分类号：G633.8 文献标识码：B
有机化合物具有非常丰富的同分异构现象，概括如图1所示[1]：
碳链异构、位置异构、官能团异构和顺反异构（鉴于中学的实际要求，如未标注，均不考虑对映异构和构象异构）错综复杂地交织在一起，使判断和正确书写有机化合物的同分异构体成为学习有机化学的瓶颈。本文试从丁基的角度探析相关同分异构体的判断、书写和有机物的推断，通过例题以及变式题的训练和解析，从而达到举一反三，融会贯通的效果。
1 新课程中的丁基
丁基是正丁烷和异丁烷分别失去一个不同位置的H原子而生成，人教版《有机化学基础》[2]中对上述丁基以“知识支持”的方式进行了介绍。笔者认为，对于高中而言，不仅对其本身了然于胸，还要在一定的要求下进行各种深层次的变换。丁基的变化与异构类型的关系分析如图2所示，其呈现形式变化多样，且十分隐蔽[3]，不易识别，即便能够识破意图，成功地解决问题也绝非易事！
2 丁基的呈现方式
2.1 丁基的种类
2.1.1 直接呈现丁基的种类
解析：苯环与三个取代基直接相连，可采取定二移三的方式：分别将-OH、-CH3固定在邻、间、对位，移动-COOR分别获得4种、4种和2种同分异构体，如图3所示。又因-R为丁基，同分异构体有（4+4+2）×4=40种。
对于上述单苯环上的2～3个取代基种类问题，先解决苯环上的取代基位置异构问题，再考虑碳链异构问题。变式1属苯环上3个取代基均不同，此外还有3个取代基均相同（见图4）、2个取代基相同的情形（见图5）[4]。
a. 1mol该化合物能与2mol NaHCO3反应
b.苯环上只有两个取代基，且相同
c.苯环上的一氯取代物有三种
a.属于芳香族化合物且苯环上有五个取代基
b.核磁共振氢谱有四种类型氢原子的吸收峰
c. 1mol该物质最多可消耗2mol NaOH
d.能发生银镜反应
解析：此有机物的分子式为C15H22O3，Ω=5，除苯环外还应有-CHO；为了减少等效氢的种类，将其放在对称轴上；考虑到1mol该物质最多可消耗2mol NaOH，将2个O设计成2个-OH并对称放置在两侧，取代苯环上的氢而不增加等效氢的种类；剩下8个C平均拆分（即形成丁基）在对称轴两侧，要做到取代苯环上的氢而不增加等效氢的种类唯有叔丁基，如图8；将-CHO在对称轴上变换位置，得到另一种，如图9。
此类问题属限定条件书写同分异构体，其思维模式如图10。结构信息与位置信息是相辅相成的，拆分环节需在二者不断磨合匹配的基础上再融入性质信息方可完成。
变式3：若将“a.属于芳香族化合物且苯环上有五个取代基”的条件改为“a.属于芳香族化合物且苯环上有六个取代基”，其他条件不变，写出一种符合该条件的物质的结构简式 。
解析：“属于芳香族化合物且苯环上有六个取代基”系结构信息，考虑到按性质信息“1mol该物质最多可消耗2mol NaOH、能发生银镜反应”，可拆分成酚的甲酸酯；“核磁共振氢谱有四种类型氢原子的吸收峰”既是结构信息，也是位置信息；为了减少等效氢的种类，将甲酰氧基与另一O都放置到对称轴上；此时，剩余8个C，如果平均拆分以-C2H5放置在左右对称的a、a’、b、b’位，等效氢增至6种，不仅与“四种类型氢原子”矛盾，多出的酚-OH还与性质信息“1mol该物质最多可消耗2mol NaOH”相悖，如图11。
根据同一甲基上的H等效，连接在同一碳原子上-CH3的H也等效，为了安置出更多的C且与“四种类型氢原子”匹配，只能将剩余的8个C先拆分出4个-CH3接入a、a’、b、b’处（取代苯环上的氢而不增加等效氢的种类），另4个C要安排c处O上又不增加等效H的种类，非叔丁基莫属！至此，拨云见日，-C（CH3）3露出真容，如图12。
解析：此有机物的分子式为C5H8O2，含有碳碳双键和酯基；要满足能发生银镜反应且含有酯基，可将酯基设计成甲酰氧基（-OOCH），剩余的4个C即为丁基的碳链，在原有碳碳单键上再添加一条键形成双键，并判断顺反异构即可确定同分异构体种类。如图13所示，标记为“1”的位置只形成双键而无顺反异构；标记为“2”的位置不仅形成双键且存在顺反异构；叔丁基的中心碳原子已满足碳四价，无法形成双键，满足题目条件的同分异构体的总数目为11种。思维顺序：官能团异构碳链异构位置异构顺反异构。
解析：此题要求与已知有机物具有相同的官能团，只能含有1个-CHO和1个C=CH2就已经满足了不饱和度的要求；除此之外，剩余的4个C设计成丁基的碳链，将C=CH2插入相应的碳碳键和碳氢键之间即可。如图14，a中无2个-CH3，舍；b中因考虑不能破坏甲基，有6处可插入；c中因2个-CH3局部对称，只考虑其一，有5处可插入；d中含3个-CH3，且完全对称，可破坏其一而插入碳氢键之间，剩余2个-CH3，均不能插入。满足条件的数目为12种。
利用基团插入法时，首先，根据分子组成、结合限定条件，抽出一个二价基团（如酯基、氧原子、羰基、亚甲基和亚氨基等）作为插入基团；其次，写出剩余部分形成碳骨架的可能结构；最后，将插入基团插入到碳骨架的相应位置，就可以确定同分异构体的数目。该法只需考虑骨架的碳链异构、苯环上基团的位置异构，而不需考虑官能团的类别异构，一定程度上降低了解题难度[5]。
2.4 以丁基碳链为母体的有机物及其转化关系
例6 （2013吉林省长春市第二次调研）A、B、C、D、E、F、G都是链状有机物，它们的转化关系如图15所示。A只含一种官能团，D的相对分子质量与E相差42，D的核磁共振氢谱图上有3组峰，且峰面积之比为1：3：6。已知：Mr（R-Cl）-Mr（ROH）= 18.5，Mr（RCH2OH）-Mr（RCHO）=2，Mr表示相对分子质量。（问题略）
目标分子中的碳链有8个C，似正丁基和仲丁基接在一起，但-OH的位置使切断、关联易得原料相当困难。结合羟醛缩合的特点，产物为α，β-不饱和的醛或酮，将-CH2OH进行官能团转换为-CHO，同时在α、β位（有两处，选择利于切断成2个丁基处）补上双键。α、β间的双键是由β位羟基脱水而成，β位羟基又由两分子的羟醛缩合获得。再施以同样操作，逆推为易得原料乙烯。
合成：
丁基为有机化学中的重要烃基，不仅在同分异构体的书写及判断中使用较广，在有机合成及
3 结语
综上，丁基变换多样，又常与其他知识交叉，受到各方关注不足为奇。对于学生而言，要根据一定的问题情境，选择适当的方法，有序地按不同的异构层次思考问题，柳暗花明的一刻也许近在咫尺！
参考文献：
[1]人民教育出版社，课程教材研究所，化学课程教材研究开发中心.普通高中课程标准实验教科书・有机化学基础（选修5）教师教学用书[M].北京：人民教育出版社，2011：12.
[2]曹居东，王磊，尹冬冬.普通高中课程标准实验教科书・有机化学基础（选修）[M].济南：山东科学技术出版社，2007：10.
[3]连丽华.例谈丁基的隐蔽性[J].山西教育・教学，2010，（3）：20.
在地方融资平台债务风险异常敏感的时间窗口，云南省投资控股集团有限公司（以下简称“云投集团”）资产重组事件，迅速被解读为地方融资平台违约风险的多米诺骨牌。
事实上，自6月27日国家审计署公布中国地方政府债务余额为10.7万亿元以来，各方就掀起了对地方债风险的担忧。7月25日，云投集团资产重组的公告首次曝光遭到各方的关注。7月28日，中诚信国际信用评级有限责任公司将“10云投债”、“11云铁债”列入观察级名单，债信市场因“云投事件”而产生波动。
“云投事件”发生后，使城投债一级市场发行骤然减速，二级市场出现恐慌抛盘，收益率持续走高。
云投资产重组的猜想
早在今年1月，云南省国资委提出并上报云南省政府《省电力资源整合重组方案》，提出了组建云南能投集团的计划和方案。4月26日，云南省政府56次常委会议决定组建云南能投集团并听取了云投集团相关资产组建方案汇报。
根据方案，云南省最大的平台公司云投集团将其持有的全部电力、煤炭资产及云投集团控股的云南电力投资有限公司(以下简称“云电投”)账面总资产进行整合，组建云南能投集团。新的云南能投集团将成为云南省国资委直接管理的省属重点企业，由国资委持有其不低于51%的股权，云投集团不再是控股股东。
这表面看似平常的资产重组方案一出，业内却纷争一片。
大多数人担心，这是云投集团资金链紧张的一种应急举措，是债务违约的先兆。更可怕的是，有可能像多米诺骨牌一样引发地方债务违约的连锁效应。
时隔两个月，6月30日，云投集团总裁刘一农在云南省上半年金融运行分析会上，对此类质疑进行了澄清。他表示，“组建能源投资集团是云南省政府能源投资战略的重大调整，并不是应对资金链断裂的应急措施，更不会是倒下的多米诺骨牌。”言外之意就是，资产重组完全是为了业务发展的需要，各项债务还款均有保障，不会违约。
其实，一家企业的资产重组是一件再平常不过的事情，但云投集团重组的不平常现象在于，它剥离出去的不是不良资产而是优良资产。退一步说，剥离优良资产也没关系，但恰恰云投集团的很多债务大都是以这部分优良资产作为银行抵押的，其还款来源也是被剥离的电力收益。这部分资产一旦被剥离，投资人及债权人利益都将发生重大调整，势必造成债务“悬空”。
地方债将迎来还款高峰期
截至今年6月30日，云投集团负债总额为425.9亿元，集团合并资产总额573.62亿元，资产负债率为74.25%。到2010年年底，云投集团还有两只在上证所发行的公司债券，总额为 35亿元；云电投发行的两只债券，总额为7亿元；云投集团还为其他公司发行的3只总额为40亿元的债券提供担保。
如此高的负债和担保额度，难怪让很多业内人士担心。云投集团电力资产剥离后，可能导致债券主体及债券信用评级下降；还会造成债券融资主体与募投项目不一致，给企业债监管部门造成监管困难；还有人质疑，云投集团电力资产重组是“先以优良资产发债，后剥离优良资产，然后再以该优良资产重复发债”。
其中，人们最关心也最重要的问题是，核心资产划转后，债务又该如何处理，数百亿元的债务由谁来还？云投集团内部对此给出的回复是：云投集团在转移资产的同时，将剥离等额不超过86.91亿元的负债至云南能投集团，具体债务划转还需经债权银行确认后确定。
这样的说法，似乎很难有说服力。
据了解，云南省国资委主导的这次云投集团重组，通过其循环担保链，牵扯进来08云投债、10云投债、10云电投CP1、11云电投CP01、08云煤化债、11云南铁投债、08昆建债7只债券，涉及企业债和短融债券两个品种；同时还牵扯国家发改委和央行下属的交易商协会等两个审批及注册机关，还有中银国际、东方证券、国泰君安、中国银行4家主承销商。
如果云投集团发生了资产重组，进而会影响到它的主体信用评级，那么，所涉及的各种债项信用评级也将被调低，相关机构也需承担连带责任。
“企业的很多此类问题最后大都会转移到银行身上，企业生病，银行成了病体。”北京大军经济观察研究中心主任仲大军表示，企业发生债务和坏账，最终受伤的是政府，“企业酿成的恶果大都会转移给银行和各大金融部门，从而导致资金链短缺，最后只能由国家注资，政府替企业、替银行背包袱。长此下去，中国也有可能发生像美国那样的次贷危机”。
地方债违约政府伤不起
云南省对于旗下融资平台重组所引发的信用风波，或许仅仅是中国地方债问题的一个缩影。
地方债的不断积累，一方面，可能危害银行系统的稳定性，引发经济滞涨。另一方面，地方政府的投资冲动无法抑制大量资源投入低效领域，中国经济结构失衡将越演越烈，影响转变发展模式战略的实施。
地方政府债台高筑，中央政府投鼠忌器，为了避免债务危机爆发无法真正收紧信贷，控制通胀。2010年下半年以来，中国通胀压力不断上升，央行虽然多次上调存款准备金率，却因担心触发债务危机而不敢大幅加息，无法有效抑制通胀。
2011-2013年，地方债进入偿债高峰期，预计约有50%以上的融资平台在此期间面临流动性风险，其中部分还可能面临清偿性风险和倒闭危机。
由于大多数贷款和债务投资在周期长、收益低的公共工程，在2011-2013年期间获得足够收入用于偿债的困难很大。所以，在此期间，大量融资平台将陷入瘫痪并可能拖累大批运作良好的地方国有企业。
当初，地方政府在融资时为了达标，迫使很多旗下运作良好的地方性国有企业提供担保。当负债公司陷入困境时，国有企业将被迫履行担保责任，也可能被拖入困境，由此产生的连锁反应将严重冲击地方经济。如果融资平台真的破产倒闭，银行和债权人都将蒙受损失，甚至引发金融瘫痪。所以，各级政府为了避免最坏的结果，会出面协调进行债务重组。
关键词：中国画;线;弱化原因
引言
当今工笔画已成为一种绘画界的潮流，不断地吸引着世界各族人民学习。这一点可以通过近些年全国以及全世界的一些重要画展中看得出来，其占据了参赛作品的近一半以上，这足以说明工笔画在绘画界的重要性。工笔画经历了从古至今的发展，其已建立了一套独特的技法体系，因此它具有自己独特的风格。但它最主要的特征即是“以线造型”，线对于工笔画来说是其创作的灵魂，通过一幅作品中线的运用可以充分看出画者的绘画水平以及其创作过程中思想和心境上的变化。然而，现在随着时代背景的变化、书写工具的更新、新材料和新技法的运用等诸多原因，工笔画中线的运用已被弱化，这很容易导致工笔画作品失去其灵魂所在。因此，我们应该重视这一现象，并且分析工笔画中线被弱化的原因，对如何处理工笔画中线的运用提出合理化建议。
1.时代变迁使得“线”的运用被弱化
中国的工笔画有别于世界的其它画种，比如西方油画、伊斯兰细密画、日本画等，以其本身独有的特性，屹立于东方，经久不衰。中国的工笔画的发展主要依附于中国儒家、道家、佛家的思想主张和存世之道的基础。随着时代的变迁，人类的思想在随之变化，审美观、价值观也更替换新，这使得中国画的创作手法和书写技法上也随之更迭。尤其是之后，中国的国门被西方殖民者用炮火打开，中国画也受西方画种的不同技法特点所影响。然而随着科技发展，文艺作品在创作过程中更借助于高科技的手段，使得艺术作品创作过程逐渐形成一种随着技术改变而变化的动态过程。现代由于影视技术、印刷技术、计算机多媒体技术和数码技术等高科技手段广泛兴起，可有助于艺术作品的创作。现代的审美观念已经深深的影响着传统工笔画，比如媒体、观念艺术和行为艺术，都影响着工笔画的发展。传统的工笔画运用“线”的表达形式是否还能满足当今城市生活中人们对美的追求？面对今天的生活，单纯的运用线的平涂表现手法和绘画材料，能否对当代丰富绚丽的生活做到最好的诠释？很显然为了达到上述目的，工笔画必须做出改变，而且应该适应快节奏生活的当下。因此，传统的工笔画为其将来发展，应考虑新时代人物、情感、生活方式等元素的变化而调整创作方式方法。由于西方绘画的写实技法、焦点透视、绚丽的色彩观和多样的创作工具材料的盛行，可以取其精华去其糟粕用来补充中国工笔画对当代生活反映的不足。但是，在西方的写实技法被广泛运用后，越来越多的创作作品中对线的运用变得模糊，更多的是注重体面效果。由于这种审美追求影响下，很多绘画作品创作过程中仅用铅笔勾线，画面已不再使用毛笔勾线，使得线的运用被弱化。中国画经历了从东汉末年印度键陀罗艺术传入新疆境内开始，延续至中唐的西域艺术的影响，以及明清之际随着西方传教士而来的西洋油画的影响，使得中国画在风格上发生变化，例如唐代之后在画石时分三面，以及“没骨法”等，这都与外来艺术有关。中国画者结合其凹凸画法和写实技巧进行创作，经历多年发展已成为中国画的一种新元素。通过这些革新，虽然丰富了中国画创作形式和手法，但会发现为此我们付出了牺牲线条的运用为代价。
2.书写工具更新使得“线”的运用被弱化
传统的中国画“线”是主要的造型手段，它的丰富变化具有独特的审美品格和功能。线自身的表现功能和审美功能强化了它在工笔画中的作用，形成了中国绘画的显著特点。线的形式之所以成为一种主题而被加以研究，是由于它的简洁和富于表情，它深刻地贴近着人们的心灵状态。可以说，运用线条来描绘客观物象的形态和生命，是一种情与理的交融和提升。线的真实性，在于它能够让客观世界的一切视觉变化都包容于一种线条形式的变化之中。线的粗细、长短、轻重、疏密、重叠、连续、均衡以及节奏、韵律等等，都集中浓缩和沉淀于线的情绪化表现之中，它不仅摄取了物质对象的形态、质地、空间、乃至生命，同时还具有丰富的人文意念与审美情趣。但是毛笔线条的运用随着书写工具的变化也逐渐弱化，在清末随着西方书写工具传入，钢笔进入我国，由于钢笔便于书写而得到普及，毛笔的使用就变得稀少了。然而随着计算机时代的来临，计算机对其它的书写工具的冲击，当然也包括毛笔。计算机打字输入法中包含了太多的字体，而且打字速度飞快，并且打印的文字清晰、工整、更有助于阅读，已被人们广泛接受。传统的毛笔线条可以作出美妙优雅的书画来，但其运用对画者的运笔技巧有较高的要求，所以随着工具材料的变化，毛笔线条的运用逐渐被弱化。
3.材料、技法的丰富使得“线”的运用被弱化
传统工笔画经过千年的发展，形成了以线造型的表现方法，在传统工笔画中，线的地位是纲领性的，是工笔画的骨架及精神所在。画家在线的描绘中表达了对物象的感觉以及传达着主观感受。中国画在长期的发展过程中形成了一套独特的绘画材料和相应的技术程序。从远古的石器、陶器，从青铜到金石、竹简和绢帛。随之纸的发明以及毛笔的不断完善，极大丰富了中国画线条的表现力。传统工笔人物画发展到唐代达到了顶峰，所达到的高度离不开发达的纺织业为绘画提供了更为丰富和优良的绢材。隋唐以前绘画用绢一般较粗，至唐代是愈来愈细。五代两宋时期，随着水墨画的初步兴盛，以纸为底的绘画唐代有所增加，这一时期出现的“澄心堂纸”以其洁白，适于用墨设色，平滑宜于运笔的特性被书画家喜爱。现代潘挚兹有言“笔统帅墨，色辅助线”，由此可见传统绘画中线条居于主导地位，而色彩则处于从属地位。然而，二十世纪九十年代开始，颜色材料的异军突起改变了色彩长期偏安于线条的局面，同时也打破了千年积淀的勾线渲染的作画程式。画家们继承发挥了中国画传统石质和水性颜色的特性，借鉴日本对重彩颜色开拓研制的成果，运用岩彩材质的特点以及相关的制作技法，创作中发挥岩彩晶莹的质感及产生的出人意料的视觉效果，展示材料质感的丰富之美。当代工笔画在色彩和技法上有了较大的更新，取得了可喜的成果，但这就导致了与传统中国画背道而驰的创作方式，即重彩轻线，并且创作过程中广泛使用打磨、洗刷、拓印等技法，虽然增强了画面的表达效果，但无疑这也使得“线”的运用被弱化。
4.结语
线条是中国画的灵魂，其特殊的表达效果是不可替代。虽然随着时代变迁、工具更新、材料和技法的丰富，中国画的创作形式也随之不断变化，但是如果在中国画的创作过程中不再运用“线”，那就意味着作品脱离了中国画。面对当代人们生活和感情世界的变化，我们应该思考如何运用中国画来表达对当代生活情感的表达，但是要创新的巧妙的吸收当代生活的元素，不可完全抛弃传统中国画中的“线”，要更多地考虑如何运用中国特有的毛笔线条，以创造符合这个时代的优秀中国画作品。（作者单位：内蒙古师范大学）
参考文献：
[1]姚志虎.论线的“书写性”在当代工笔画中的地位[D].上海.：华东师范大学，2007：15―19.
关键词：信用贷款风险商业银行
在实践中由于各个商业银行所采取的组织架构和业务运作理念各不相同，有的属于所谓的流程银行，也有的属于部门银行，因此他们的风险控制体系也略有不同。但总体而言，设立在总行的风险控制中心以及设立在各业务单元中的风险管理部门是风险控制体系必备的要素，而这两部分与个人信用贷款业务的风险控制密切相关，加强个人信用贷款业务相关的风险控制体系正是从这两个部门入手。
1、专职专能，加强合作
业务部门内部的风险控制部的职责通常是制定业务相关的风险控制政策、统筹业务内的风险管理、采取风险控制措施、进行汇总风险计量分析并向总行汇报。在西方银行，个人信用贷款业务内部的风险控制部是业务运作的前沿指挥部，是其他各部门在实际业务开展过程中的交流平台和监督者。风险控制部门作为个人信用贷款业务进行具体风险控制的主体，必须以构建以风险控制部为核心，其他各部门围绕风险控制部展开平等合作。个人信用贷款业务是通过各相关部间相互协调、环环相扣而最终完成的，因此必须建立相互协作同时又相互监督的部门间合作关系。
在个人信用贷款业务的开展过程中，各部门应该以风险控制部为合作平台，以内部环境风险控制为一致的目标，定期进行关于内部环境风险控制的会议。在会议上各部门对于风险相关的问题具有同等的话语权，共同商定该业务的目标收益率和可承受的风险系数并运用第四章中的风险收益优化决策模型进行各贷款类型的权重分配。
2、合理规划，控制流程
风险控制部必须联合其他各部规划好规范、合理的业务运作流程。规范、合理的业务运作流程与流程中的风险控制机制之间的关系正如地基与建筑物的关系。正如没有稳定安全的地基作为基础就不可能有漂亮的建筑物树立起来，对于个人信用贷款业务来说，没有规范、合理的业务运作流程就不可能有完备的风险控制机制以此为基础进行建立。因此，要做到提高业务效率，降低面临的风险，最关键的是建立规范、合理的业务运作流程。与其它商业贷款相类似，个人信用贷款的业务运作流程主要分为营销、贷前、贷中、和贷后四个个阶段，共六大流程，流程总图。
风险控制部必须在业务运作流程之上制定业务风险控制节点并在每个风险控制点至少安排一个风险控制岗进行风险监控。
3、强化信息管理，构建数据系统
对于个人信用贷款业务，其业务运作的特点之一就是业务量大而单笔贷款的额度一般较少。风险控制部在个人信用贷款业务运作过程中，必须推行业务内各部门运用现代化的信贷信息管理系统进行数据处理，利用计算机实现半自动审批和辅助决策，并实现该业务的全面电子化管理。此外，风险控制部还必须定期对个人信用贷款业务的信息管理系统定期进行更新、维护和检测，从而确保该信息管理系统处于最优运作状态，不会由于信息泄露、信息丢失或者系统延时等情况造成不必要的损失。从风险管理的角度来看，个人信用贷款信息管理系统能从整体上提高上述各内部环境风险控制措施的执行效率，从而起到防范个人信用贷款业务中系统性风险的作用。主要体现在以下三点：首先，由于个人信用贷款信息管理系统的信息共享，确保了信息的实时性，提高了组织架构内各部门的合作效率以及业务信息在业务运作流程中各阶段间的流转效率。其次，由于个人信用贷款信息管理系统可实现系统自动审批，能够大量减少人工核对信息以及基本逻辑判断所占用的时间，在把简单业务操作的错误率降至最低的同时相对增加了业务员进行人工业务分析的时间，从而把贷中审批阶段的风险控制节点发挥最大作用。再次，通过个人信用贷款信息管理系统可以起到规范个人信用贷款业务流程的作用。个人信用贷款业务流程由于各个环节之间的紧密相扣，当把流程中的各环节都设置在信息管理系统内部进行流转时，信息管理系统以其流程优化决策以及权限控制的优势可对整个业务流程进行有效的规范管理。
参考文献
[1]黄宪.商业银行全面风险管理体系及其在我国的构建[J].中国软科学,2009;2
一、继续解放思想，摒除狭隘思想，广开招商引资之路
首先，在招商引资过程中要进一步冲破思想禁锢，敢试敢闯，以打破条条框框，开拓招商引资之路。其次牢树“大开放大发展，小开放小发展，不开放难发展”的观念，以更加开放的眼光、更加开放的思维、更加开放的举措，进一步扩大开放领域、优化开放结构、提高开放质量，坚决破除“宁为鸡头，不为凤尾”的狭隘观念，不断加大开放合作的力度，努力追求“双赢”。
二、打造投资环境“洼地”
环境“洼地”是招商优化的基础，良好的政务环境，人文环境，基础环境，成长环境已成为目前吸引外来投资者的一个重要品牌。
首先，精雕园区载体，努力提升园区载体能力。园区规划要立足于高起点，从长远考虑，科学合理地规划园区建设，使工业区和生活、娱乐区布局井然有序，实现园区的亮化、绿化、美化等工程，打造一个宜人宜住宜居的环境。其次，进一步打造投资软环境。地方政府高度重视投资软环境建设，出台招商引资优惠政策，开通“绿色通行证”，实行特事特办，灵活运用政策、制度，时刻秉承着“帮投资者成功，助投资者发展，替投资者着想，为投资者服务”的理念。如实行行政省级（县）级零收费制；县行政服务中心项目全程制，进一步落实“服务项目、骨干人员、审批职能”集中到“中心”的规定，做到“一步到位”，给投资者减办事程序省时间。栽下了“梧桐树”，引来了“金凤凰”，然而日后的服务并没有停止，反而要更尽心，安商亲商服务要贯穿于项目落户和企业成立、成长的全过程。如组织开展定期或不定期的企业交流会，了解企业所需所急，帮助企业解决实际问题、实际困难，助其企业成长、发展，使投资商能引得来、留得住、快发展。超超级秘书网
三、创新招商方式
改变以往招商模式，从被动到主动，进一步前移招商阵地，走出去请进来招商，积极创造条件，主动邀请重要客商来当地考察，以了解认识当地的经济发展、人文环境，主动承接产业转移。其次，推进网络媒介招商，打破招商工作的时空限制，节省更多的资源。第三，“节会”招商。充分利用好当地大型节会活动，广泛地开展宣传、展示、推介当地的宣传活动，将当地推荐出去。
关键词：架空电力线路 工程造价 影响因素
一、引言
改革开放后，伴随着中国经济的高速增长，用电需求量急速增加，原有的电力设施和数量已经满足不了高用电量的要求，因此，为了适应经济发展的脚步，跟上社会主义现代化建设的进程，建设一个经济、可靠、安全、放心的电力网络刻不容缓。担负着电能输送任务的高压、超高压输电线路也如雨后春笋般的耸立在祖国的大江南北。事实和经验告诉我们，由于我国地质地貌类型众多，加上经济建设又改变了原有的生成环境，给输电线路的架设带来了诸多的影响因素，工程的施工技术方案存在多变性，且伴随着设计与施工新技术的不断革新，架空线路的施工方案也越来越复杂，以往业内多认为架空线路长度是影响工程造价的主要因素，但是通过观察图1所示的线路长度与投资金额分布图，其离散性较大，便说明了仅考虑线路长度这一单一因素无法有效反映工程造价的影响因素组成。因此，有必要对影响架空电力线路工程造价的因素进行研究，并给出相应的理论依据。为此，本文在分析架空电力线路工程造价的影响因素时，将主要运用定量和定性研究相结合的方法，以得出较为准确的影响电力工程造价的因素。
图1 线路长度与投资金额散点图
二、架空电力线路工程造价主要费用构成
（一）工程造价
具体指用于建设架空电力线路工程的资产投资。架空电力线路工程所需投资的地方主要包括两方面，分别是静态投资和动态投资。因最近几年内贷款利率和市场物价变化较为平稳，动态投资没有太大波动。因此，将静态投资中的主要影响工程造价的因素作为主要研究部分。
（二）静态投资
参照目前较为主流的定义，静态投资主要包括两部分，分别是本体费用和其他费用，根据其用途再将本体费用具体细分为五点，分别是架线工程成本、杆塔组立成本、基础施工成本、附件安装和运输成本；将其他费用细分为土地相关成本、本体关联费用和其他费用。
以国内某220kV架空电力线路工程造价信息为例，对其静态投资成本进行分析，参照上述本体费用和其他费用细分规则，在图2中绘制出各项成本按照其占静态投资比重，在这些成本中，架线工程成本、杆塔组立成本和本体关联费用在静态投资中所占比重接近八成，属于主要成本类，附件工程成本、基础工程成本在静态投资中所占比重接近一成，属于次要成本类，其余部分属于一般成本类。因此，架空电力线路工程造价成本主要受架线工程成本、杆塔组立成本和本体关联费用影响。
图2 分类归纳图
三、造价影响因素指标
架空电力线路工程造价主要与架线工程成本、杆塔组立成本和本体关联费用有关，那么可以结合架空线路结构组成、电气参数、技术经济人员预算标准等指标，继续细分上述三项费用。进而初步确定出影响架空电力线路工程造价的因素，具体包括：电网输送容量、架空线路长度、输送电压等级、导线横截面、导线分裂数、回路数、紧凑型结构与否、线材量、风速、覆冰、地形、塔材量、耐张塔比例等技术参数，以及塔材价格、线材价格技经参数。因上述部分影响造价的因素具有很强相关性，造价受其影响敏感性较差，为了有利于进行敏感性分析，应对上述因素进行定性分析，从而拆解出各个因素间的关联性，之后再针对影响工程造价的独立因素进行敏感性分析，以得到真正影响造价的因素。
（一）剔除紧凑型结构与否、导线横截面、导线分裂根数、回路数和电压等级五因素
作为电力线路架设方式中涉及到的参数，前四个因素不但受电网输送容量影响，而且还受输送电压等级影响，所以，通过电网输送容量和输送电压等级便可以体现出前四个参数对架空线路工程造价的影响。但是，因本文以220kV架空电力线路工程为重点评估对象，并且对于电力线路工程造价的研究多在同一输送电压等级层面下进行，不同的是重点研究各个因素对于不同电力线路工程的造价成本的影响，因此，输送电压等级因其具备统一性，可以将其剔除。那么，仅保留电网输送容量这一因素。
（二）剔除线材量、塔材量两因素
由于上述两个因素主要受架空线路长度影响，因此，通过架空线路长度便可以体现出线材量、塔材量对于造价的影响。所以，仅保留架空线路长度这一因素。
（三）地形因素
在对架空电力线路工程造价的影响因素进行分析时，地形是必不可少需要考虑的因素，电网公司下发的《典型造价》中根据实际情况将其分成五类，分别是地势平坦的平原、地形有起伏的丘陵、一般山地、河网泥沼、峻岭。虽然架空电力线路工程造价受不同地形影响较大，但是因实际施工过程中所遇地形类别众多，在不影响造价系统有效性分析的前提下，为了方便进行工程造价的成本分析，将《典型造价》中列举的八种典型施工方案的地形基准均划定为地势平坦的平原，并作为计算调整系数，从而有助于掌握地形综合系数对于架空电力线路工程造价的影响，最终体现出多样化的地形对于工程造价的实际影响。
最终，经过一系列的定性分析，拆解出各个因素间的关联性，将成本影响因素密切相关的因素剔除出去，将影响工程造价相对独立的因素保留下来，其中技术参数分别为电网输送容量、架设线路长度、地形综合系数、风速、覆冰、耐张塔比例等，技经参数主要为塔杆材料价格和线材价格。
四、主要影响因素分析及检验
（一）工程造价主要影响因素分析
1、影响工程造价的因素。其定义为在众多影响架空电力线路工程造价的因素中，若某一因素发生一个细微的变动便能引起工程造价出现明显波动，那么其便是工程造价中的主要影响因素之一。
2、因素敏感性分析。具体来说，敏感性是指某因素以其单位值变化后所能引起每单位造价成本的变化程度。例如，表1中所示的敏感性分析中，架设线路长度的敏感系数为0.773，那么则意味着其他因素恒定的条件下，架设线路长度每增加或缩短一千米，造价就相应增加或减少 0.773万元。
收集并总结过去三年内国家电网公司公布的已经竣工并投产的58条220KV架空电力线路工程造价数据，在进行敏感性分析时，借助计算机并运用SPSS数理统计软件，计算独立影响造价的因素的影响程度，其分析结果如表1所示，结果显示工程造价受架空电线长度和电网输送容量影响较大，即其敏感性最强。地形综合系数、电线材料价格、风速、塔杆材料价格、覆冰等因素的敏感性次之。耐张塔比例的敏感性最低，因此，在某些情况下可以忽略耐张塔比例所带来的造价变化。因此，最终确定影响架空电力线路工程造价的因素为： 架设线路长度、电网输送容量、地形综合系数、电线材料价格、风速、塔杆材料价格、覆冰。
表1 敏感性分析
（二）样本检验
为了验证上述敏感性分析结果正确与否，再次收集并选用近一年内电网公司18条220KV架空电力线路工程数据，其具体分析结果如表2所示，再次证实了本研究的结论的准确性。
表2 敏感性验证
五、结束语
随着国民经济和国家现代化进程的迅猛发展，使得在经济建设中需要越来越多的电力线路，通过掌握架空电力线路工程造价主要影响因素，并有针对的进行成本预算，对于电力工程建设单位控制工程成本而言至关重要。
参考文献：
【关键词】薄弱学校 改造路径 教师队伍
【基金项目】2012年度辽宁经济社会发展立项课题“辽宁省薄弱学校教师专业发展研究”阶段性成果（项目编号：2012lslktzijyx-07）。
【中图分类号】G64 【文献标识码】B 【文章编号】2095-3089（2013）01-0041-01
一、薄弱学校教师队伍的现状和特征
薄弱学校的教师队伍呈现出如下特征：
（一） 领导班子无核心，缺乏先进的管理理念
学校的领导是教师中的骨干和核心力量，是学校各项工作的决策者。然而薄弱学校领导没有起到先锋模范作用，领导班子和教师队伍内缺乏凝聚力和战斗力。他们没有进取心，也缺乏责任感。领导班子内部不团结，同事之间勾心斗角。学校缺乏一种良好的风气，工作松弛，缺乏良好的教风。此外，薄弱学校领导的专业素质不高，管理水平有限，缺乏先进高效的管理理念和教育专业知识，不善于协调各方面的关系，不能调动学校教师和职工的积极性，不能做到人尽其才，物尽其用。这样，就导致了教学和管理混乱，管理低效。
（二） 师资力量薄弱，教师调动大
教师是一个学校正常和高效运转的关键因素之一。《中华人民共和国教师法》明确规定，具备相应学历并经国家教师资格考试合格，有教育教学能力，可以取得教师资格。从教师学历状况看，虽然薄弱学校的教师学历基本达标，但这不能反映教师的教学水平。况且，随着我国高等教育的大众化和知识更新速度的不断加快，最初教师法规定的小学教师中师学历、初中教师大专学历，已经逐渐不再满足教师学校和社会的要求了。然而在我国经济相对不发达的地区，师资匮乏，生师比严重失调。有关数据表明（中国统计年鉴2012），2011年全国小学和初中的生师比分别平均为17.71和14.38，而经济相对的西部地区如贵州、河南、宁夏分别为20.74和19.23、22.04和16.58、19.23和15.90，远高于全国平均水平。更谈不上经济较为发达的地区，如北京、上海，小学和初中的生师比为13.38和9.9、15.81和12.48。由于师资的匮乏，教师所学专业与所教授学科往往不符合，教师教学任务繁重，很少有外出进修的机会，评定高级职称的机会明显低于城市重点学校，致使大量教师流失，如表一和表二所示，农村地区教师的调动情况明显高于城市和县镇。而优秀的师范毕业生也不愿到薄弱学校去任教，最终造成薄弱学校教学质量低下，升学率、毕业生合格率和学段巩固率等各项指标低下，课程开不全，不能按国家教学计划开满课程，学生身心水平达不到国家规定的要求。
1.数据源自中国教育统计年鉴2010
2.数据源自中国教育统计年鉴2010
（三）教师文化缺失
学校文化是学生成长和教师专业发展的重要精神环境，是一所学校长期积淀的产物。教师文化是学校文化的重要组成部分和核心，是教师群体在教育教学过程中形成的、代表教师群体的价值取向，直接影响着学校的发展方向和速度。薄弱学校的部分教师敬业精神不足，进取精神不强，思想保守，缺乏合作意识和竞争精神。教师的教学长期处于一种封闭状态，同事间缺乏经验的交流，很少进行批判性的自我反思或是为了反思而去反思。
二、薄弱学校师资水平不高的原因
（一）教师待遇低
薄弱学校通常是处于地理条件差的农村地区，受其自然条件、社会环境和经济发展水平的等不利因素的影响，薄弱学校很难吸引大量优质的师资。在有些地区，仍存在拖欠教师工资的现象，更谈不上为教师提供住房和子女入学等相关优惠配套措施，这直接影响了教师的工作积极性和教学质量的提高以及师资的稳定性。
（二）教师培训机制不完善
由于教育经费的不足，和教育经费长期向“重点校”的状态，薄弱学校教师很少有参加培训的机会。加之低质量、低效率的培训模式导致教师职后培训形式大于内容、含金量少、教师参加培训的积极行也不高。这直接影响了薄弱学校教师的专业发展。同时，这种不完善的培训机制，也使得薄弱学校无法吸引骨干教师和优秀的师范毕业生。
（三）教师自身缺乏自主发展意识
正如前文所述薄弱学校的教师思想保守、竞争和合作意识淡漠，教师缺乏批判性的自我反思意识和自主发展意识。这直接导致了薄弱学校师资水平低下。
三、改善薄弱学校师资的有效途径
（一）提高薄弱学校教师的待遇，吸引优秀教师到薄弱学校任教
一般来说，薄弱学校所处的地理位置较为偏僻，经济发展水平相对较低，种种这些不利条件严重影响了教师工作的积极性和稳定性，导致大量教师调出。同时，这些不利条件也无法吸引广大优秀的教师到薄弱校任教。因此，提高薄弱学校教师的待遇，改善其工作环境是改善薄弱学校教师现状的重要途径之一。提高教师的待遇不仅仅局限在提高教师的工资等物质层面上，还包括为教师提供一些发展空间等精神层面，如给教师充分的话语权，授权教师参与教学的决策，共同为学校的发展负责等。
（二）建立完善的教师培训机制
教师培训是教师专业发展的重要途径之一，完善的教师培训机制对改善薄弱学校教师现状起着十分重要的作用。首先，应提高培训者的素质，包括教育理论方面与教育教学的实践能力。其次，培训的内容和方式，应充分考虑薄弱学校教师的实际情况。
（三）建立共同体，营造积极的教师文化
学校文化是学生成长和教师专业发展的重要精神环境，是一所学校长期积淀的产物。教师文化是学校文化的重要组成部分和核心，是教师群体在教育教学过程中形成的、代表教师群体的价值取向，直接影响着学校的发展方向和速度。教师的教学长期处于一种封闭状态，同事间缺乏经验的交流，很少进行批判性的自我反思。教师文化的缺失不利于薄弱学校师资的稳定性和教师的专业发展。因此，在薄弱学校应建立一个教师的共同体，定期开展集体备课、集体反思等教研活动，以此促进薄弱学校教师的发展。
参考文献：
[1]王永强.薄弱学校的界定和成因探究[J].河南科技学院学报，2012（4）66-68
[2]李桂强.再谈薄弱学校的成因[J].天津师范大学学报（基础教育版），2005（3）20-23
[3]王丽华.薄弱学校改进的个案研究[J].教育发展研究，2007（10B）33-37
作者简介：
关键词：卡尔塔 铁多金属矿 地质特征 找矿标志
1、区域成矿背景
由柴达木地块的变质碳酸盐岩―碎屑岩组成的中上元古界基底和中、上奥陶统巨厚的双峰式火山岩建造、复理石建造组成，在黑山和朝阳沟一带，出现大洋拉斑玄武岩残片和镁铁、超镁铁质堆晶岩、辉橄岩、橄辉岩、辉石岩及岩墙群组成的蛇绿岩。志留纪复理石建造沉积，泥盆纪转变为砂砾岩沉积，晚泥盆世为磨拉石建造和中酸性火山岩。石炭纪初可能再度拉开。在鸭子泉一带发现石炭纪（？ ）蛇绿岩。三叠纪时期，出现断陷盆地，接受了上三叠统的陆相中酸性山岩堆积。侵入岩较发育，有华力西期I型花岗岩、加里东期大陆碰撞花岗岩类、印支晚期为闪长岩一花岗岩和碱性花岗岩。变质程度在元古界和古生界为绿片岁相，泥盆纪以后的地层均不变质，该区元古界褶皱疏缓，奥陶一志留系褶皱紧闭，上古生界为疏缓褶皱。断裂十分发育，鸭子泉一带出现一组北东向断裂，其东为北两西向逆冲断裂，其西为北东东向逆冲断裂。
2、矿床地质特征
2.1地层
区内出露的地层主要分布有蓟县系狼牙山组（JxL）、青白口系丘吉东沟组（Qnq）、三叠系上统鄂拉山组（T3e）、下更新统七个泉组（Qp1q）及第四系。
2.2构造
出露于调查区中部，总体走向130°，调查区内长约2km的北东向断裂F10为矿区控矿断裂。该断裂倾向北东，断面倾角60°。断裂两侧地层均为邱吉东沟组，北东侧以板岩、大理岩为主，普遍发育黄铁矿化、孔雀石化，岩石多已矽卡岩化，是调查区重要的铜多金属成矿区，目前已发现多条3条铜矿体；该断层南西侧为砂岩、含砾砂岩，未见明显的矿化蚀变。在该断层南部，岩层褶皱明显，见有明显的紧闭褶皱、尖棱褶皱等。该断裂为高角度、强烈俯冲的压性逆断层，对矿体分布、矿化蚀变具有十分明显的控制作用，是调查区最主要的次级控矿构造。
2.3岩浆岩
测区内岩浆岩发育，多为中酸性岩体，主要为晚三叠世二长花岗岩、石英斑岩，早侏罗世钾长花岗岩及少量的中基性岩脉。
2.4变质作用
调查区内的地层岩性均有不同程度的变质，变质作用以动力变质和热液变质作用为主。动力变质作用，发育在断裂构造带及其旁侧。热液变质作用在构造开放部位，由于这两种变质作用的叠加及断裂构造的l育程度，使岩石具强烈的片理化、碎裂岩化、大面积的角岩化等。
2.5围岩蚀变
矿区内矿体的围岩蚀变作用主要有硅化、绢云母化、黄铁矿化、绿泥石化、孔雀石化、方铅矿化等，发育在断裂构造带旁侧及中酸性岩体和碳酸盐岩地层接触带附近。
3、矿体地质特征
3.1 矿体特征
（1）铁多金属矿体
卡尔塔磁铁矿产于中酸入岩与碳酸盐岩接触带上，矿区地表共发现和圈定的铁矿体23个，矿体呈似层状、大透镜状、囊状，规模大小不一，长度20-410米，厚度2-18米，品位在30-60 %之间。伴生铜铅锌多金属矿，最高分别为：Cu0.9%、Pb0.85%、Zn6.97%。
（2）铜多金属矿体
Ⅰ号铜矿化蚀变带内圈定了3条铜矿体，分别编号Ⅰ-1、Ⅰ-2、Ⅰ-3。
Ⅰ-1号铜矿体：矿体长480米，最宽处达10米，整体走向120°，呈似层状产出，倾向北西，倾角46°-56°；矿体单工程品位0.81%～2.1%，矿体单工程厚度1.39～9.47米。
Ⅰ-2号铜矿体：矿体长200米，最宽处达4米，整体走向140°，呈似层状产出，倾向北西，倾角46°-56°；矿体单工程品位0.51%～0.82%，矿体单工程厚度2.23～3.91米。
Ⅰ-3号铜矿体：矿体长100米，最宽处达2.1米，整体走向157°，呈似层状产出，倾向北西，倾角46°-56°；矿体单工程品位0.62%～0.65%，矿体单工程厚度1.17～1.99米。
4、矿床成因及找矿标志
4.1矿床成因
从矿床产出地层及部位与岩体的关系，矿石的结构、构造，主要矿石矿物和脉石矿物的组合进行综合分析，初步认为该矿床类型属与岩浆活动有关的接触交代型矿床。
4.2找矿标志
①大理岩与花岗岩接触带，是重要的找矿位置。②北西-南东向深大断裂及其附近是寻找多金属矿得有利部位③矿区中部的45°走向的土壤化探异常是寻找多金属矿的直接依据。
5、结论
卡尔塔铁多金属矿断续产于矿区中西部残留大理岩与中酸性岩体接触带上，沿北西-南东向构造（尤其是控矿构造F2）断裂附近，可寻找矽卡岩型+热液型的多金属矿产。
参考文献
[1] 刘艳宾，弓小平，陈斌，等.东昆仑山西段铁矿成矿机制和找矿模型[J].地质通报，2011，（12）：144-155.
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[3] 李杰三，孔伟，陈明. 新疆若羌县卡尔塔一带铅锌矿调查评价项目2016年工作总结.杭州，浙江省第七地质大队，2012.
关键词：理财产品;创新;监管
一、我国商业银行理财产品的起源与发展现状
随着我国经济的快速发展与加速转型、金融改革的深化、资本市场的逐渐完善、居民财富的快速增长，国内各商业银行敏锐的察觉到了个人理财业务这一新的利润增长点，个人理财业务成为各商业银行的必争之地。伴随我国经济的高速发展，居民收入也保持了持续快速的增长，截止2011年6月城镇家庭人均可支配月收入累计数达到了11041.49元，农村家庭人均现金收入累计数达到了3706元。同时，高净值人群也出现爆炸式的增长，据招商银行与贝恩咨询 联合的《2011中国私人财富报告》显示，2010年我国可投资资产在1000万以上的高净值人群数量达到50万人，共有可投资资产15万亿人民币，预计2011年该数字将达到18万亿人民币。随着居民收入的快速增长与高净值人群的持续增加、投资者理财意识逐步增强，从而为商业银行理财产品的发展提供了坚实的基础和长远的发展前景。自2004年光大银行推出国内第一款银行理财产品以来就得到了市场的热捧，我国银行理财产品市场进入了快速发展的阶段，产品的投资币种、投资期限、投资领域、收益类型、结构类型等反面都取得了很大的完善，
自2004年首例理财产品推出后，为适应投资者需求多样化和金融市场的变化，商业银行在开发设计理财产品方面不断创新，并不断拓展投资领域。产品数量已经由2004年的114款发展到2009年的约8000款，2010年更是突破了万款大关达到11776款，发行规模超7万亿；2011年上半年发行产品8497款，募集资金超过8万亿人民币。产品种类逐渐丰富，发行规模快速增长。(如图1)
图1 近年来我国银行理财产品发行数量与规模
数据来源：WIND资讯
综合分析，我国银行理财产品市场迅速发展的主要有以下几个原因。(1)随着我国近30年来经济持续高速增长，居民收入大幅增加，国内高净值人群也大幅增加，客观上为银行理财产品提供了足够大的需求者；(2)虽然我国资本市场近年来得到完善，在一定程度上拓宽了国内投资者的投资渠道，但我国狭窄的投资渠道仍无法满足国内投资者的投资需求，银行理财产品的推出迎合了投资者的投资需求，使这种矛盾得到了很大的缓解；(3)金融脱媒及利率市场化使存贷款利差缩小，我国商业银行迫切需要转变银行盈利发展模式，提供个人理财服务为我国商业银行的转型创造了良好的机会，为商业银行提供了巨大的利润空间。
二、我国商业银行理财产品目前面临的问题和困境
银行理财产品的推出丰富了我国居民的投资渠道，也成为国内商业银行中间业务的重要利润来源，近年来我国银行理财产品市场确实保持了高速发展的态势，产品种类逐渐完善、产品投资领域逐渐扩大、产品设计结构也趋于合理。但不可否认的是，我国商业银行理财产品市场还处于初级阶段，产品从设计到营销、监管等环节存在着很多问题，例如我国商业银行理财产品同质化严重，各银行之间相互模仿，产品缺乏客户针对性，特别是结构性产品更是缺乏特色化和创新性，产品多为从外资银行直接购买，发行主体产品设计创新能力严重不足。暴露出我国商业银行在产品的设计、风险管理、基础资产的趋势判断等方面还存在不足。(具体见表1、2、3)
表1 2010年我国理财产品市场各类产品发行情况
数据来源：WIND资讯
表2 2010年银行理财产品发行收益类型分布
数据来源：WIND资讯
表3 2010年银行理财产品基础资产分布
数据来源：WIND资讯
从发行主体来看，排名前三甲的依次为交通银行、中国银行、华一银行，发行产品分别为1763款、1178款、1164款，也是本年度仅有的三家发行产品数量过千款的商业银行，占比依次为14.89%、9.95%、9.83%。其中传统的四大国有银行（中国工商银行、中国农业银行、HY银行和中国银行）共发行产品2495款，占比达21%。
另外受2010年下半年以来我国通货膨胀持续走高也给我国银行理财产品市场带来了严峻的考验，由于目前国内投资渠道相对狭窄，大部分居民投资者尤其是中小投资者将资产保值寄希望于银行理财产品，但在本轮通胀环境下，银行理财产品收益却不尽人意，大部分产品没有跑赢当期的通货膨胀率，并没有起到很好的保值增值的作用。(具体见图2、表4)
图2 2010年以来我国CPI与PPI走势
数据来源：WIND资讯
表4 2011年上半年银行理财产品到期收益情况
数据来源：Wind资讯
2011年上半年共有7731款到期的理财产品（不包括对公产品），其中到期收益率不低于5月份CPI增速5.5%的只有186款，仅占到期产品总数的2.4%，即只有2.4%的产品实际收益率跑赢了CPI。此外，还有2款理财产品到期收益率为负，7款理财产品为零收益。从已公布产品到期收益的产品来看，实际年化收益率大于5%的产品仅占已公布收益率产品的3.32%（如表4）。而2011年以来各月CPI均在5%以上，产品并没有有效地保障我国大多数个人财产不受通胀的侵蚀。
三、我国商业银行理财产品的发展方向
自改革开发以来，我国GDP和国民收入均会以较高的速度增长；我国主要资本市场的告诉增长，也催生了一批亿万富翁的出现；国民投资意识的增强和居民剩余生产资料的增长等为商业银行理财产品的发展提供了基础和市场，同时也为商业银行理财产品的发展提供了推力。
但在目前后金融危机的全球市场环境下，尤其是在全球经济复苏乏力、美国推行定量宽松的环比政策、欧债危机等因素的影响，造成了目前大宗商品价格变动幅度猛烈、国内通货膨胀、货币流动性强、CPI指数居高不下等不利局面。
而商业银行在理财产品的发展道路上，必须继续坚持产品的实效性、创新性，不能一概模仿其他商业银行的既有产品，从而造成在市场上存在的理财产品出现雷同。针对客户的不同需求，应当根据银行风投导向、国际市场汇率变化，同时考虑国内资金流动性、大宗商品价格波动情况，合理、差别化的制定理财产品，提升产品的创新力度，提高产品的到期收益率。
纵观我国银行理财产品整个发展过程，国内经济形势在我国银行理财产品市场得到了很好的诠释，我国银行理财产品市场的发展正是国内外金融市场变化的一个缩影，紧随国内外经济形势变化的而发展，始终受着国内外经济形势和国内监管要求的制约和影响，经历了由先发展、再规范到边规范、边发展的过程。在产品设计方面由硬套外资银行产品设计计划到自主的设计并创新，经历了由小到大，由弱到强的过程。并随着金融市场的变化、客户要求的提高、监管政策的加深，我国银行理财产品市场面临着转变传统的经营模式、产品设计的进一步创新等新的挑战，不断地“监管—创新—再监管—再创新”的模式动态发展下去。
例如：结合我国当前的高通胀环境，银行存款以无法抵御通胀的侵蚀，为保护中小投资者的利益，为其资产保值增值提供机会，可指定主要投资于我国银行间债券、拆借、回购、票据市场，已合理保证投资者本金的的人民币理财产品。而结合2008年金融危机后，美国宽松货币政策的冲击，美元指数一路下行。但从对比目前美国、欧元区、日本等与美元指数相关经济体的经济形势、美国的货币政策以及美元指数技术分析来看，美元指数目前处于底部，预期未来有较大的上涨空间的特点，可制定为有经验的、风险承受能力较强的中高端客户设计的与美元指数与美元指数期货挂钩、采取做多美元指数并用美元指数期货套期保值的策略，使投资者在享受美元指数上涨带来的收益的同时合理规避风险的理财产品。
参考文献：
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