银行调查报告精选(九篇)

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第1篇：银行调查报告范文

据《2009中国网上银行调查报告》显示：尽管受到全球金融危机的冲击，中国网上银行总体上依然保持了向上发展的态势，尤其是个人网银业务，过去的一年内，在行业主管部门、各商业银行以及CFCA等相关机构的大力推动下，个人网银市场逆市而上，展现了强劲的发展势头。数据显示：2009年，全国城镇人口中，个人网银用户的比例为20.9％，比2008年增长了2％。其中活动用户占76.7％，呆滞用户占23.3％；未来一年的潜在用户比例为13.9％。同时，分析发现，其中35～44岁的“社会核心”人群和女性市场网银用户增幅较大，网银正进一步渗透到各类人群中。企业网银方面，2009年，全国企业网银用户的比例为40.5％，比2008年略有下降，其主要源于受金融危机冲击较大的、百万元以下规模中小型企业的网银用户比例比2008年下降了4％，而这部分企业在总体企业数量中占到了50％以上。尽管如此，企业网银交易用户比例为70.3％，比2008年上升了5.9％。

与此同时，调查还发现，在网银用户量进一步攀升的同时，用户使用网银的活跃度也在迅速提升：2009年活动个人用户人均每月使用网银5.6次，2008年为5次；交易用户平均每月使用次数更高，为5.9次，也高于2008年的5.5次。企业用户方面，月使用频率则更高：2009年，平均每家活动用户使用网银的次数从10.3次增长到11.3次。企业网银对于柜台业务的替代比率达到了50.7％。在活跃度提升的背后，是用户对于网银功能的进一步了解和更多的尝试：2009年使用各项网银功能的个人用户比例均比2008年增加，特别是网上支付、转账汇款、信用卡还款和个人贷款4项功能，增幅非常明显。企业用户方面，账户查询、转账汇款则是他们使用比例最高的两项企业网银功能。活跃度的提升以及对网银功能的更多尝试表明，对于很多网银用户来说，“使用网银”正在由对新鲜事物的浅尝辄止转变为日常生活和企业运营的必须，网银普及正向纵深发展。

网银高速增长的同时，安全性一直是各界关注的焦点。调查报告显示，2009年，个人用户对于网银安全的信心已经提升，3／4以上潜在用户认为网银是“安全”的。其信心来源主要集中在以下几点，一是自我防范意识和能力的增强；二是对银行实力和对银行的信任；三是对网银安全技术手段和安全措施有一定的了解；四是亲朋好友的使用经历及口碑。与此相对应，导致非潜在用户认为网银不安全的首要原因则是不了解网银安全技术手段，其次是担心黑客，木马病毒盗取账户资金。

――王菁

AntivirusSystemPro“贼喊捉贼”

病毒名称：AntlvlrusSystemPro

病毒类型：病毒

受影响的操作系统：Windows 9519812000/Me/XP/Vlste/NT,Windows Server 2003

用户使用电脑时，有时会遇到这种情况：屏幕上突然弹出一个看起来像某安全软件的提示界面，告知用户其计算机处于不安全的状态，如果需要进一步的安全防护，则需到指定的网站进行购买注册。其实这多数是一些流氓安全软件在对用户进行诱骗以达到牟利目的。赛门铁克近期发现的病毒AntMrusSystemPro就是这样一种流氓安全软件。

当用户运行其他正常程序的时候，病毒AntivirusSystemPro还会提示用户说该程序已经被感染，询问用户是否启动AntivirusSystemPro对机器进行扫描。以此来诱骗用户付费，同时也阻碍了正常程序的运行。该病毒会将自身随机命名为，exe文件，驻留在系统目录，也可能将自身拷贝到其它文件夹中。它同时还会修改注册表。削弱系统下载，exe文件时的安全保护，同时实现开机自启动。

该病毒的传播途径是诱骗用户手动下载运行，或者被其他病毒下载到机器上运行。

专家建议：

1、不要轻信来历不明的安全提示，不要轻易从网上下载来历不明的应用程序。

2、没有安装安全软件的用户可以访问.cn/trialware下载诺顿360 3.0试用版对病毒进行查杀。

2010网络犯罪活动范围扩大成忧

趋势科技2010年安全威胁报告指出，云计算与虚拟化虽然能够带来可观的效益、节省大量成本，但将服务器迁移至传统信息安全边界之外，也扩大了网络犯罪者的活动范围。

2009年11月发生如Dancjer/Sidekick因为云端服务器故障而导致大规模的数据服务中断，让业界见识到网络犯罪者对云计算可能造成的风险。趋势科技技术专家预测，未来网络犯罪者可能，将不再去攻击用户的电脑，而是直接攻击数据中心与云端本身。

社交工程仍将持续在威胁散播方面扮演重要角色。但是，由于在社交媒体上的互动和分享的内容越来越丰富，在2010年中，网络犯罪者必定比以往更努力渗透与入侵最热门的社交群。

第2篇：银行调查报告范文

一、 我行营业网点现状

我行现有营业网点六个，分别分布于双河、高兴、溪口、庆华等四个行政镇，覆盖我市40%的行政区。涉农网点占我行网点总数的100%。营业网点全部开通了abis系统、联网核查系统、网内往来系统、电子验印（支票影像）系统，覆盖率达100%。目前，我行各营业网点所有业务经办均使用abis应用系统办理，对须联网核查的业务（账户开立、大额转移支付、挂失、电子银行）均能登陆联网核查系统。

但是，营业网点面积狭小，全行六个网点中，营业面积不足100平米的两个。装修陈旧，自助设备少，全行atm仅三台，pos六户。与现代商业银行的要求相差尚远。

二、账户开立及使用情况

据调查，我行现有营业网点六个，所有营业网点均开通了abis系统、联网核查系统、网内往来系统、电子验印（支票影像）系统，且使用正常，覆盖率达100%。现有涉农单位银行结算账户131户（其中：基本账户91户、一般账户20户、专用账户19户、临时账户1户），个人银行结户截止零八年底仅75579户，网均户数为12596户。

涉农账户活动程度不高。据统计，零八年全辖日均业务量仅20__笔，二零零八年四季度拓展的金穗惠农卡业务，发卡1865张，到年末余额仅为50万，户均存款余额为268元。

三、支付结算工具的使用

据调查，目前我行获得的财政转移支付仅计划生育扶贫奖一项业务，全共计827户，全部采用活期存折方式。在支付工具的使用上农村地区客户（单位及个人），绝大多数偏好现金存取，使用现金结算方式，全辖六个网点，单位账户（基本账户）91户，职工工资的单位只有六户，其它单位发职工工资都使用现金。据统计，零八年我行日均现金收付量达1662万，非现金结算交易日均为130万，仅占交易额的8%，占交易笔数的3.3%.个别网点尤其突出，如我行溪口营业所，单位银行结算账户仅20个，日均非现金结算业务31笔，业务量占比为11%；其它多采用现金结算方式，日均现金收付达316万。

近年来虽然多方努力，加大了银行卡发行，增加了持卡客户群体，但客户对卡务其它功能（如：网银、电话银行、pos消费等）使用少；广大客户对非现金结算方式认知程度 不高。以银行卡为例，卡业务交易日均达1780笔，卡消费日均为6.3笔，占比0.4%，转账交易日均为107笔，占比6%，银行卡交易额日均为789万，卡消费日均为2.4万，占比0.03%.卡转账额日均9.7万，占比为1.2%.票据业务日均交易笔数为60笔，汇兑业务日均12笔，托收承付和委长收款业务基本上完全萎缩。atm、pos全部分布在双河城区，其它三个机构（高兴、溪口、庆华）自助设备为零。

四、支付系统使用情况

我行六个营业网点，全部开通了网内往来系统及支票影像系统，仅营业部加入大额支付系统、小额支付系统和同城票据交换。其它网点如：清溪路分理处、双河、高兴、溪口中、庆华营业所等未加大、小支付系统及同城票据交换是因其业务量小，上述五个机构共有单位结算账户三十五户，其中高兴仅四户，庆华仅三户，清溪路分理处一户。支付业务需求不大，且我行人员较少，除营业部外，其它网点人员配置为六人或七人，仅为基本业务需求人数，达不到联行业务专人专柜的规定，也不符合我行岗位设置中不相容岗位相分离的原则。从风险控制角度看，往来业务历来为事故案件高发点，虽然近年通过系统改造，加强了系统内资金核对，但案件仍时有发生，集中往来业务处理，减少了风险防范点，有利于集中强化监管。从成本效益出发，减少资源占用，符合现代商业银行追求利润最大化的目标。

除票据业务外，近年来，对非现金支付业务的新金融产品也加大了投入，在全辖所有机构开通了卡通兑业务、个人网银、企业网银、电话银行、手机银行等功能。截止二0__年未，我行卡存量达65788张、网银个人客户达1732户，企业网银客户7户，电话银行617户，手机银行66户。

五、服务‘三农’的发展规划

为适应改制后的发展，更好地服务‘三农’，我行拟对今后的发展进行了如下规划：

1.改造营业网点环境，加大现代设施投入

随着党的建设新农村政策的深入推进，乡镇原有的商业中心发生转移、变化。结合我行部份营业网点营业面积狭小的实际情况，拟对高兴、溪口、庆华三个网点进行迁址购建，客户部门在进行充分可行性论证后，行成了书面报告，已上报上级行主管部门审批。

针对我行人员少、营业网点少，覆盖地域占比小（仅为我市行政区的40%）的特点，拟在二0__年增配自助设备atm两台，在城区的主要商业街、人口流动密集区设立离行式自助设备。新增特约商户10户，为特约商户安装pos，有效改善客户用卡环境。

2. 强化金融产品宣传、增强客户对我行金融产品功能了解，提高客户对非现金支付结算工具的认知度

强化自身业务产品宣传，让客户了解自身业务产品功能、掌握产品使用技术，努力提高客户对我行金融产品认知度，是现代企业巩固和拓展客户群体重要手段。我行拟定结合总行的“春天行动”、改制上市等有利时机首，强化我行现有金融产品的宣传。首先密切营业网点与当地

党政的关系，利用当地党政的宣传平台，扩大我行金融产品的宣传面，其次，采取多渠道、多形式（如：广播电视、散发宣传资料、户外宣传广告、柜台宣传等）的宣传方式，全面提高广大客户对我行产品的认知度。3.加大发卡力度，拓展新业务客户群体

针对我市外出务工人员较多的实际情况，加大银行卡的发行力度，使其在增量、存量上有较大突破，努力提高市场份额占有率，扩大卡业务的转账支付及消费交易量。

第3篇：银行调查报告范文

随着新《消费者权益保护法》出台，消费者权益保护工作日益重要并上升至法律层面。2015年，国务院出台《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，金融消费者保护工作愈发重要，银行作为占金融资产90%以的行业，银行业消费者权益保护工作就成为金融消费者权益保护工作中的重中之重。

二、 调查基本情况

（一）调查目的

1、了解银行消费者金融产品和服务使用情况

2、了解银行消费者对金融知识的了解水平和对金融教育的需求

3、了解银行消费者识别金融风险的能力

4、了解银行消费者对个人权利的诉求

（二）项目执行情况

本次调查历时一个月

此次调查的范围是山西吕梁地区，被调查者为来银行网点办理业务人员。

调查实施时间为12月7日至8日，调查全部采取银行机构网点发放问卷的形式进行。根据实际情况，确定了由国有银行、股份制银行、城商行、农村类金融机构和邮政储蓄银行5大类机构，在全市13个县（市、区）采取银行机构网点发放问卷调查方式，全面开展调查。本次调查共发放问卷数量509份，回收有效问卷数量500份。

（三）样本分布情况

在500个有效样本中，分布情况为：按受访者年龄，18-22岁的55份，占11%；23-60岁的417份，占83%；61以上的28份，占6%。按受访者教育程度，高中（含）以下的183份，占37%；大专/大学本科及以上的317份，占63%。按受访者目前就业状况，全职/兼职的246份，占49%；自由职业/暂无职业的205份，占41%；退休的49份，占10%。按受访者所从事行业，学生54份，占11%；国家公职人员/企、事业单位员工261份，占52%；个体工商业人员106份，占21%；农民80份，占16%。按银行机构类型，国有商业银行分支机构120份，占24%；股份制银行分支机构80份，占16%；城商行分支机构80份，占16%；农村类金融机构170份，占34%；邮政储蓄银行分支机构50份，占10%。

三、调查结果及分析

（一）消费者对金融产品和服务的使用情况

1、储蓄业务与银行卡是主流金融服务产品。500份问卷中，受访者正在使用的银行产品和服务中，“一般储蓄业务”为370份，占到74%，；“银行卡”为90份，占58.6到18%。

2、现金仍是消费者支付日常支出的主要方式。500个受访者中，通过“现金”方式支付日常支出的有382人，占到76.4%；通过“借记卡”的有76人，占到15.2%；通过“信用卡”的42人，占到8.4%。

3、账户变动短信提醒业务受到多数消费者欢迎。此次调查问卷中，开通了账户变动短信提醒的受访者达340人，占比达到68%，超过多数。

4、消费者合同意识总体较强。调查显示，在办理银行业务时“会仔细阅读”的受访者有258人，占比达51.6%；“根据银行工作人员的介绍挑选自己认为主要的内容仔细阅读”的135人，占比达27%；“不会仔细阅读”及其他的107人，占比为21.4%。

5、电子银行受到消费者普遍欢迎。在此次调查的受访者中，愿意使用电子银行的410人，点比高达82%。不愿意使用电子银行的，主要理由：一是电子银行使用复杂，界面或流程不易操作；二是容易泄露个人信息，不安全；三是担心网络诈骗或黑客，对账户资金有危害；四是与电子银行相比，在银行网点柜台办理业务令人感觉更踏实。

6、消费者安全意识较强。如，“使用网上银行业务时，在私人电脑上进行，采取高级别的加密措施，并积极更新防病毒软件”的受访者达291人，占比58.2%；在“需要输入密码时有意识遮挡密码，并对可疑的人群或ATM等银行自助机具上可疑的附属设备保持警惕”的受访者高达403人，占比高达80.6%；“在办理完银行业务后注意保存好收据、回执、凭证、对账单以及多余的个人身份证件复印件”的受访者多达380人，占比达到76%。

7、新兴网络金融产品正在被消费者所接受。受访者中，301人正在使用或考虑使用支付宝等新兴网络金融产品，占到60.2%。而认为“效益好，使用便捷，所以积极接受”的有215人，占到43%；“等这些产品更加成熟后再说”的有145人，占到29%；“不安全，抵制态度”的57人，占到11.4%。

（二）消费者对金融知识的了解水平和对金融教育的需求

1、消费者金融知识了解水平总体较低。在此次调查中，受访者认为自己金融知识的了解水平“一般，应付日常生活中碰到的金融问题有时会存在一些困难”的有204人，占比40.8%；“不太了解，通常需要别人的帮助”的有105人，占比21%；“了解很少或基本不了解”的39人，占比7.8%。而自认为“了解，足以应付日常生活中碰到的金融问题”的仅有140人，占到28%。另外，会计算复利的仅为255人，占51%；能够清楚银行利率与通货膨胀率之间关系的仅有259人，占52%；对大额分期贷款的还款方式选择没有明确的目的性；知道“了解个人信用记录的作用并知道查询个人信用记录的途径”的仅有230人，占比为46%，尚不过半数； “了解客户在A银行的不良信用记录会对他在B银行办理贷款业务产生影响”的仅有289人，占比为57.8%，刚刚超过半数。

2、消费者获取金融知识的渠道主要来自宣传。受访者中，获取金融知识的主要渠道为“专业渠道，如所学专业与经济金融相关”的77人，占15.4%；“银行渠道，如银行网点发放的宣传材料、店堂告示或银行组织的讲座或培训”的221人，占44.2%；“媒体渠道，如电视、广播、互联网或报刊杂志宣传介绍”的168人，占比33.6%。

3、消费者金融教育需求强烈。认为“很有必要”将金融教育纳入国民教育体系的受访者有369人，占到74%。而受访者最希望了解的金融知识，按比例从高到低排列为：基础性金融知识、个人贷款业务（含消费信贷业务）、银行卡业务、银行理财业务、如何防范金融诈骗保护自身财产安全、如何进行理财规划选择合适的金融产品、电子银行业务、自助机具使用。

（三）消费者识别金融风险的能力

消费者识别金融风险能力有待提高。如，面对“假设您在超市的ATM机上取款时银行卡被吞。此时您注意到ATM旁边张贴了一张打印出的告示，上面说明：‘本设备如果发生出钞、吞卡故障，请拨打手机13XXXXXXXX要求立即协助’”的情况时，选择“立即拨打告示上的电话寻求帮助”的竟然有170人，占比高达34%；选择“不去管它，反正银行员工会来机器上取卡，过几天去银行网点取卡就行了”的123人，占比24.6%。

（四）消费者对个人权利的诉求

1、消费者对辖区银行网点柜员服务水平总体评价不错。认为“业务效率高，服务热情，能够主动、细致地回应我的询问和要求”的有334人，占比达到66.8%；“服务态度积极，但是业务水平有待加强”的有79人，占比为15.8%。在最近两年里，没有与银行产生过争议或进行过投诉的受访者为431人，占比高达86%。对于银行的投诉受理渠道，认为“能够容易地在银行网点、官网找到电话、网络、信函等投诉渠道；受理渠道畅通、方便”的有269人，占比为54%。对于银行的投诉处理结果，感觉“银行认真、公平地处理了我的投诉，我对投诉最终处理结果表示可以接受”的达288人，占比达58%。

2、消费者对银行提供的合同文本感到过于复杂。受访者对银行提供的合同文本的认为“复杂，内容多，需要花较多的时间来掌握一些必要的信息”的299人，占到60%。

3、消费者对银行各项业务收费标准披露告知总体满意。认为“能够较容易地在银行营业网点发现办理业务的收费信息；办理业务时，柜台人员会及时告诉相关收费项目，总体感觉不错”的受访者有330人，占比达到66%。

四、小结与建议

（一）加强金融消费法律机制建设。首先，应在法律上应明确定义金融消费者这一概念。既可扩大解释消费者的权益，也可在该法中对金融消费者保护进行专章规定，包括对金融消费者的界定以及保护范围、特殊权利、保护原则、保护机构的职责和纠纷解决途径等。其次，应明确规定金融产品购销双方的权利和义务。在制定修改相关法律过程中，可借鉴日本在保护金融消费者方面的成功经验，强化金融机构的信息披露义务，规范金融机构的金融产品销售行为，着重维护金融消费者等弱势群体的权利。 再次，应对金融法规进行不断修改。由于金融产品具有更新速度快，消费人群各异等特点，所以需要国家立法机构，应定期召开听证会，依照具体的实际情况来制定和修改金融法律，以做到切实维护消费者的合法权益。

（二）加强金融消费纠纷处理机制建设。由于金融业专业性较强，维权情况各不相同等特点。普通维权机构难以根据具体实际情况来针对性的维护金融消费者的权益，需要专业的法律力量来维护处于弱势地位的金融消费者的利益。建议在金融机构内部建立健全消费者投诉、争议解决程序，成立金融消费者保护局专门负责受理金融消费者行政投诉等保护工作。同时还应鼓励民间金融维权团体的出现，以防止政府机构在实际操作过程中，出现贪污受贿等与侵权金融机构相勾结的现象发生。

（三）加强金融机构行业自律合作机制建设。各金融机构之间应加强沟通协调，并联合为金融消费者提供一体化的金融服务，如普及金融知识、做好风险提示、配合国家相关部门做好金融消费者投诉的处理工作等。以银行为代表的各类金融机构应严格遵守发案率章程，将保障金融消费者的知情权落到实处。很多时候，金融机构仅仅做到真实、准确、完整、及时还远远不够，这仅仅是对监管者的要求，而对于消费者来说，更重要的是需要被提供能够影响交易判断的重要事项。

第4篇：银行调查报告范文

xx市银行保险市场情况调查报告

学 生 姓 名 xxx

所 在 班 级 xx金融xxxxxxxx班

所 在 系 保险管理系

指 导 老 师 xxx

报告提交日期 20xx 年 05 月 21 日

xx学院社会调查报告开题报告

调查报告标题 xx市银行保险市场情况调查报告

调查地点 xx市 调查公司 多家银行及保险公司

校内指导教师 xxx　 校外指导教师 xxx

学生姓名 　 xxx 学号 200xxxxxx 班级 xx金融xxxx班

调查报告选题目的意义

通过对我市银行保险市场的调查，了解银行保险的现状与发展趋势，对市场现状的特点进行分析，学习。

调查报告内容

1、 对整个行业全国的宏观调查

2、 对各个不同3、 的银行的状况的调查及各中联系

4、 存在的问题原因

调查报告

预期目标

通过调查，了解现在银行保险发展的特点，原因以及有待改进的地方，再通过对国外成熟市场的学习借鉴，找出方法。

调查报告工作进度安排

1月底前：拟定开题报告和实习计划、 拟定调查提纲

2月到4月中旬：实地调查和实习，收集资料整理资料

4月底前：写调查报告初稿并提交老师修改

5月5日前：调查报告正稿初审

5月20日前：指导修改正稿

6月4日前：将正稿交给老师，并提交实习报告。

调查报告主要特点

以各地市为主，郊县为辅

以寿险公司为主，财险为辅

以国有银行为主，股份制银行为辅

指导教师意见

指导老师签名： 年 月 日

教研室意见

教研室主任签名： 年 月 日

系审核意见

系主任签名： 系盖章： 年 月 日

第5篇：银行调查报告范文

关键词：传统企业；进出口贸易；高新技术企业；商业银行；控制风险

一、高新技术企业拓展的机遇与潜力

“十二五”以来，安徽省科技创新综合实力大幅提升，区域创新能力由2010年全国第15位上升到全国第9位。2015年安徽省被列为全国8个全面创新改革试验区域之一，高新技术产业实现产值1.53万亿元，占GDP比重的16.7%。

1.高新技术企业数量的快速增长，给银行带来客户资源挖掘的“新机遇”

为贯彻落实“建设创新安徽、推动转型发展”的政策目标，安徽省逐步加大高新技术领域的资金投入，开展高新技术企业培育行动，支持创业投资基金、天使投资基金发展，“十二五”期间，安徽省高新技术企业由1115户增长到3157户，增长率182.9%。可以预见，随着安徽省科技创新布局的深入推进，高新技术企业客群数量将呈现高速增长态势。高新技术企业本身所具备的高附加值、科技人才集聚以及进出口贸易频繁的产业特征为银行提供单位结算、现金管理、工资和国际业务等产品带来了新的客户资源。

2.高新技术企业较大的成长空间，给银行带来并购支持和财务顾问产品的“新时机”

高新技术企业以生物技术、新材料、新能源、环保产业等新兴高技术产业为主，产业前景较为明朗，大部分属于轻资产类型，拥有一定的专利技术等知识产权，成长性较强。由于竞争激烈，企业生命周期中处于种子期与初创期的时间较短，将专利技术转化为生产力的诉求强烈。为获取资金，企业并购重组行为较多，股权结构调整频繁，为银行深度介入并购支持以及财务顾问业务提供空间。经调查，截至2016年6月末，安徽省3157户高新技术企业中，上市企业56户、新三板企业82户，在审计现场访谈的12户企业中，有5户企业有相应重组并购意向。

3.高新技术企业较好的资产质量水平，给银行带来融资、融信等业务发展的“新动力”

高新技术企业凭借其本身所掌握的专利技术，一般可以享受政府资金支持以及政策倾斜。该类客群与政府建立了一定的合作关系，享受政府背书，经营较为稳定，信誉良好，风险较小。在经济下行压力增大的背景下，曾经是商业银行信贷资产主要投放方向的传统制造业面临较大经营压力，通过发展科技金融，使资源更多地向科技型企业倾斜，逐步改变和优化银行客户及资产结构，无疑是商业银行转型发展的新途径。

二、高新技术企业蕴含的国际业务机遇

1.有进出口业务的高新技术企业多，业务量大，极具挖掘潜力

一是近四分之一的高新技术企业有进出口业务。截至2016年6月末，安徽省高新技术企业共3157户。海关进出口数据显示，2014至2016年6月末，发生过进出口业务的高新技术企业客户数分别为794户、810户和713户，且2014年至2015年均发生进出口业务的共计772户，占比达24.5%，近两年年均进出口额在100万美元以上的客户有356户，占比11.3%。

二是高新技术企业进出口业务量超过全省份额的四分之一。2014年至2015年，安徽省高新技术企业进出口额分别为138亿元和133亿元，占当年全省进出口总额的27.99%和27.53%，超过全省份额的四分之一。高新技术企业是全省进出口业务的重要客户群体。

2.高新技术企业外币业务活跃，对银行国际业务贡献度不断提升

一是外币账户开立比例远高于全省对公客户平均水平。二是高新技术企业贸易融资业务贡献度日益加大。

三、制约安徽省分行高新技术企业拓展的因素

调查中了解到，尽管银行相关部门在经营过程中积极与政府业务主管部门进行对接，依托政府平台，面向中小企业推出了特色化产品，为中小企业提供信用贷款支持，其中也不乏高新技术企业客户，在科技型企业客群拓展方面取得一定成效，但对高新技术企业客群关注度不足、营销体制尚未确立、营销方法和产品配置还需改进等因素的存在，一定程度上制约了高新技术企业的深度营销和业务拓展。

1.各级机构对高新技术企业给我行业务发展带来的深远影响认识不足，从源头抓客户的紧迫意识尚未确立

安徽省科技布局深入推进过程中所涌现出的一大批高新技术企业将会产生大量金融需求，是进行客户结构优化、推动业务经营转型的重要契机，加之高新技术企业客群具备较高的成长性，其从种子期和初创期进入成长期的时限较短，孵化器中优质的科技型企业也是我行应关注和拓展的重要群体。如能抓住这一战略机遇，主动适应客户需求，不仅能够提高存量客户对我行的忠诚度，增强客户黏性，更能借机重新划分客户版图，拓展新的潜力客户，实现弯道超越；反之，因高新技术企业客户群拓展有较强的排他性，一旦错失机遇，不仅会失去既有的市场份额，更将丧失未来高新技术企业发展所带来的红利。

但调查关注到，目前银行尚未对此类客户群体给予足够重视，对高新技术企业拓展带来的市场机遇反应较慢。访谈结果显示，所有受调查者均表示对高新技术企业不熟悉，未重点关注过该类客群；对高新技术企业名单不知晓，未了解该类客群的总体经营情况；对适配高新技术企业客群的科技发展贷款等产品也未予以重视。

2.经营机构营销客户模式尚待改变，从顶端批量获取客户渠道有待拓展

目前银行对高新技术企业客群拓展主要依托各支行层面分散营销，由于缺少获客渠道以及与企业之间信息不对称等因素，对高新技术企I客群市场拓展较慢，效率也较为低下。一是与科技主管部门及高新技术企业园区政府合作平台尚未搭建。二是未围绕供应链核心企业进行综合营销。

四、制约高新技术企业国际业务拓展的影响因素

调查了解到，尽管将国际业务作为重点推进业务之一，利用电子渠道、贸易融资、出口风参等产品满足客户的国际结算及融资需求，但受高新技术企业国际业务整体规划不足、本外币业务联动营销模式尚未完全建立等因素影响，一定程度上制约了该行对高新技术企业国际业务的拓展。

1.对高新技术企业国际业务拓展整体规划不足，部分客户业务拓展不充分

未针对高新技术企业客群体制定整体营销方案或规划，对该客群国际业务营销缺少统一指导，致使其国际业务拓展不够充分。

2.本外币联动营销服务模式尚未完全建立，存量人民币业务客户外币业务拓展不充分

日常业务营销管理仍是以条线为主，部门协同联动的综合营销模式尚未完全建立，加之对公客户经理国际业务熟悉程度不够，导致部分在该行有大额人民币授信且有进出口业务的高新技术企业，未能联动拓展其国际业务。

3.部分机构人员频繁变动，对维持与客户长久稳定合作关系造成不利影响

作为与客户直接接触的支行、网点等前台一线，相对稳定的业务人员是保证与客户长期开展业务往来的重要基础，尤其是前台机构负责人的稳定性，更是与企业业务合作的关键。但部分支行网点，由于机构负责人及客户经理变更频繁，与客户的业务合作关系难以保持稳定。

五、调查建议

一是鉴于高新技术企业对我行国际业务的贡献程度，建议将高新技术企业作为拓展国际业务客户基础的目标客群，围绕高新技术企业特点，尽快制定高新技术企业国际业务整体营销规划或方案，加大高新技术企业国际业务挖掘力度及深度。

二是建议落实高新技术企业客群牵头管理部门，成立服务高新科技企业的专业化团队，完善利益分配配套机制，在营销客户人民币业务的同时同步营销外币业务，进一步提升综合收益。

三是在有效控制风险的前提下，加大客户细分力度，针对高新技术企业客户群体制定差别化信贷政策，进一步优化业务办理流程，简化业务办理程序，提升我行产品市场竞争力。

⒖嘉南祝

[1]彼得S.罗斯.《商业银行管理》[M].机械工业出版社，2016年7月1日.

[2]戴国强.《商业银行经营学》[M].高等教育出版社，2016.11.

第6篇：银行调查报告范文

一、村镇银行发展现状

银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，放宽了农村地区银行业金融机构准入政策,首批选择四川、吉林等六省区作为新型农村金融机构试点。1月，银监会出台《村镇银行管理暂行规定》，加快了村镇银行试点工作。10月，在总结试点经验的基础上,将试点范围扩大到全国31个省份。到末,全国已有148家村镇银行开业,发放贷款50多亿元,其中支持农户和农民的贷款达60%以上。今年“两会”期间，中国银监会主席刘明康表示，银监会对村镇银行的发展目标是家，凡是有条件的县都可以有一家。村镇银行发展呈现出美好的愿景。

湖南省自开展村镇银行试点以来，已组建村镇银行5家，较好地发挥了服务“三农”的作用。湘西州委、州政府高度重视，来积极争取村镇银行试点，得到了银监部门的批准。但在组建过程中遭遇中梗阻，目前还是一片空白。

二、发展村镇银行的瓶颈

（一）政策失灵：自下而上，本末倒置。按照银监会规定，村镇银行只能实行发起方式设立，且至少应有1家以上境内外银行业金融机构作为主发起人。规定要求村镇银行的最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构。根据这一规定，需要试点县市政府从最基层的县域开始向上逐级寻找主发起人。当前我国银行业实行一级法人制度，分支行对机构的设置缺乏审批权限。由于村镇银行的设置处于试点阶段，既没有规定各银行业金融机构必须发起设立村镇银行的义务，也没有相应的数量规定，更没有自上而下的特别指定。这样，形成部分试点县市“申请报告无处送，高层领导无法见，村镇银行无法办”的难堪局面。

（二）主体失落：路径单一，一主难求。虽然一些地方性商业银行具备主发起人资格，但在欠发达地区，除农村信用社改制外，几乎没有地方性商业银行。泸溪县为组建村镇银行，成立了专班，明确专人，积极寻找主发起人，从起，先后与省内外10余家银行业金融机构进行联系协调，开出了一系列优惠政策和条件，但都因经济总量小、地处偏远而被拒绝。一旦找不到主发起人，村镇银行便无法设立，致使这一惠农政策成为空中楼阁，试点县市十分失落。

（三）市场失准：低门槛，高杠杆。根据《村镇银行管理暂行规定》，在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不低于100万元人民币。村镇银行注册资金的门槛要求确实很低，但在实际操作过程中，为寻求一定的规模效应，一般村镇银行注册资金均在5000万元以上。加之主发起人难找，形成了“低门槛，高杠杆”现象，导致欠发达地区村镇银行市场准入难。

（四）布局失衡：抓大放小，弃乡进城。按照村镇银行试点初衷，本应在欠发达地区优先发展。据对全国已开业的148家村镇银行调查分析，除先期试点的六个省份外，一般机构都设在相对较发达的县市一级，乡镇村镇银行还没有实现零的突破，呈现出“发达地区多、欠发达地区少，县城多、乡镇少”的不均衡格局。

（五）价值失离：嫌贫爱富，弃农逐工。根据《村镇银行管理暂行规定》，服务“三农”是村镇银行的根本宗旨。一些村镇银行的发起人或出资人把实现利润最大化作为自身最大的追求目标，而农民作为弱势群体，农业、农村经济作为高风险、低效益的弱势经济，受自然条件和市场条件的影响巨大。在农业政策性保险严重缺乏的情况下，受利益驱使，村镇银行在价值取向上偏离宗旨，追逐高利润、高回报的工业行业。

三、政策建议

（一）完善政策：改“自下而上”为“自上而下”。建议完善村镇银行试点政策，调整规划，以地区为单元，坚持向欠发达地区、向农村倾斜的原则，将试点任务与银行业金融机构网点扩张计划进行捆绑，自上而下指定部分银行业金融机构承担村镇银行发起任务。规定银行业金融机构在发达地区增设分支机构时，要求其在相应的欠发达地区发起成立一家村镇银行，以打破试点乡镇、试点县市层层向上争取无门的难堪局面。银行业金融机构也要提高认识，勇于担当，从统筹城乡发展、构建和谐社会的高度，积极践行社会责任，在追求利益最大化的同时，兼顾好社会效益。

（二）调整方式：改“发起成立”为“组建成立”。我国金融业的发展最终都是以国家信用为背景的。村镇银行作为服务新农村建设的新型农村金融机构，设立于农村贫困地区，支持的是弱势区域、弱势群体和弱势产业，应当可以国家信用为背景，在部分难以找到主发起人的欠发达地区，适当提高市场准入门槛，规定县市村镇银行注册资金必须达到5000万元以上，改由银行业金融机构发起为地方财政出资组建成立。

风险防范和控制的关键在于加强管理，而不在于谁发起。因此，不能因为找不到主发起人而影响村镇银行试点进程，进而影响国家整个金融体系的架构和惠民政策的落实。

（三）优化布局：改“抓大”为“扶弱”。根据《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，进一步优化村镇银行布局，坚持欠发达地区和农村优先原则，充分体现“扶弱”的优惠政策，力争欠发达地区的县市至少设立一家村镇银行。尤其是目前处于金融服务空白的乡镇，要设立村镇银行，切实解决金融服务“盲区”问题。

第7篇：银行调查报告范文

一、蓬勃向上的农村业余文艺团队为“星光大舞台”的成功奠定了基础

近年来，鄞州农村业余文艺队伍快速发展，全区共有业余文艺团队600余支。鄞州的农村文艺队伍已不满足于仅仅在农村、在社区广场演出，他们盼望着能把农民自己的演的戏送进城里的大剧场，让市民们也能享受到农民们自编自演、有着浓重生活气息的文化艺术。如古林镇张家潭村文艺队成立于2004年4月，由本村业文艺骨干自发组织，发展到现今的有演职人48人，聘请专业导演。几年来通过村委会和企业赞助共投入资金20多万元，演员阵容强大，灯光音响、舞美设施现代化，由原先只会演快板、说唱、表演唱等形式简单的文艺小节目，到如今已能演出《五女拜寿》《状元与乞丐》《何文秀》《狸猫换太子》等多部传统越剧大戏。古林镇张家潭村文艺队不仅在本村、本镇演出，还被邀请到周边乡镇及奉化等地交流演出，全年演出30场以上。2007年7月5日在宁波逸夫大剧院演出《五女拜寿》《状元与乞丐》传统越剧大戏，在社会上引起得强烈反响，宁波各大媒体纷纷报道演出盛况，张家潭村业余文艺队“鄞州农民送戏进城”创举得到了外界的一致肯定。又如石\街道星升文艺宣传队成立于2004年，最初由十几人的自娱自乐为主体，发展到现有演职员35人, 配备专业的音响、灯光，舞美道具、流动戏台等设备,并聘有专职导演和编辑。先后排演了《碧玉g》《状元打更》《呆大富贵》《一缕麻》《风雨梨花》等6只传统越剧大戏，及群口快板《夸夸咱们新农村》、小品《真情》、宁波走书《拍卖丈夫》、表演唱《孝顺媳妇》等文艺宣传节目。2005年在石\街道各行政村（社区）举行“春满人间”巡回宣传演出、2006年“放歌新农村”巡回宣传演出、2007年“宣传十七大、创建和美家园”巡回宣传演出、平均每年演出60场以上。2007年国庆期间在宁波中山广场举办石\街道星升文艺宣传队专场演出，开创了农民业余文艺团队在宁波中山广场大舞台和省、市级专业文艺团队在同台角逐的先河。

为进一步扶植、支持农村业余文艺团队的发展，提高农村余文艺团队的演出水平，2008年鄞州区推出口号为“星光大舞台，你我一起来”的《星光大舞台》活动，“星光大舞台”共有28台综艺、戏曲、杂技和音乐节目组成，其中21台节目有全区21乡镇的农村业余文艺团队单独组台演出,把“乡下人”请上了新城区的摩登舞台,并由专家组成的评委按演出节目质量、艺术水准、现场效果等分别评出戏剧和综艺一、二、三等奖优秀组织奖，评比结果也将作为年底评定农村甲、乙级业余文艺团队的主要依据和镇乡年度考核内容。2月28日，曾做过“七艺节”分会场、接待过许多国家级文艺院团的鄞州区文化艺术中心大舞台，迎来了“星光大舞台”第一批农民演员。由姜山镇甬剧团演出的甬剧《借妻》，在这里拉开了2008年鄞州区“星光大舞台”活动的序幕,随后鄞州21个乡镇农村业余文艺团队任流亮相于区文化艺术中心舞台。

2008“星光大舞台”演出活动充分展现鄞州农村业余文体团队风采，展示鄞州深厚的群众文化基础。“星光大舞台”以鄞州区业余文体团队为主要演出力量，通过政府搭建平台、群众自发参与的形式，集中农村优秀文体团队每月定期在区文化艺术中心开展演出，通过区文化艺术中心这一展示平台，培育和繁荣鄞州区的舞台艺术市场，达到“月月有活动”的目标，使基层文化活动的组织水平和演出水平呈现更大提升。2008年11鄞州区的农村业余剧团送戏进省城,在杭州胜利剧院5天演出了5场大戏取得圆满成功，开创了农民送戏进省城的先列，省政府、省文化厅领导观看了演出，浙江日报、浙江电视台对鄞州农民送戏进省城作了专题报导。

二、高效、科学、惠民的公共文化服务网为“星光大舞台”提供保障

政府搭建平台，群众自发参与。2008年年鄞州区推出了群众文化活动新载体――“星光大舞台”。“星光大舞台”以基层业余文艺团队为主要演出力量，通过政府搭建平台、群众自发参与的形式，集中优秀文艺团队每月定期在区最高档次的文化艺术中心演出。演出费用均由区财政支出，演出向群众敞开，全部为免费公益性演出，全年安排28场次。农村业余文艺团队进城里演出不但所有费用全免，政府部门还将给予专项经费补贴，演出的所有门票全部免费向市民发放，政府部门还会组织专门的车辆接送农村地区的观众，通过这一载体，达到培育群众文艺队伍，丰富群众文化生活，提高设施利用效率和设施委托管理单位效益的多赢局面。

创新扶持举措，加大培育力度。一是完善奖励政策。为引导业余文体队伍建设，鄞州区出台了业余文体团队等级评定制度，对被评为甲级、乙级的文体团队分别给予10000、4000元的奖励，各镇乡给予相应的配套奖励。2008全区共评出甲级团队16支、乙级团队30支、特殊贡献团队8支。同时建立了区域文化荣誉制度，定期开展文化强区建设先进集体、个人和优秀项目表彰，如2008年获区先进集体的古林张家潭村文艺队区政府给予了4万元的奖励。二是实施采购制度。2009年起，鄞州建立了文艺演出常态化机制，在万达广场定期举办文艺汇演、在文化艺术中心举办“星光大舞台”文艺演出。演出以基层文艺团队为主体，采取政府采购方式，每场给予5000元演出费，以培育扶持文艺团队。对列入2009年“天天演”活动的农村业余文艺团队，每场演出补贴3000元。三是加大经费补助。主要有新建补助、活动补助、设施补助、项目补助等方式。如石矸街道甲级团队每年获二万元的宣传、演出补贴。邱隘镇对新建文体队伍实行1000-3000元不等的补助，补贴文艺团队对群众组织开展的活动和购买音响、乐器、道具等实行50%的补助，对一些传统优秀项目进行专项补助等。

加强宣传推介，扩大社会影响。为激发农民群众参与热情、丰富群众文化生活、展示农村文化建设成果，今年鄞州区计划全面开展业余文艺团队推介活动。推介活动由区演出公司负责组织实施。主要包括两方面：一是“墙内先开花”，进行区内推介。利用各镇乡影剧院阵地，组织开展“业余文艺团队成果展示大巡演”活动，区内互动、东西交流、全面覆盖；在重大节假日在万达广场设置“天天乐大舞台”，组织文艺团队轮番登台；在文化商贸庙会设置多个舞台轮番献演；组织到南部商务区工地演出，慰问“新鄞州人”等活动。二是“墙外花更香”，进行区外推介。为促进城乡互动、区际交流，2008年4月在宁波市区逸夫剧院组织“文化鄞州人、进城送戏文”活动，2008年11月3日－7日，鄞州区的农村业余剧团送戏进省城,在杭州胜利剧院五乡镇、古林镇等5个农村业余剧团5天演出了5场大戏，受到杭州人民的欢迎。2008年9月26日至10月6日，全部由鄞州区业余农村文艺团队组成的“鄞州艺术团”作为宁波市文化使者赴韩国进行文化交流取得圆满成功，获得了韩国观众和新闻媒介的一致好评。

2010年8月，鄞州区5个农村业余剧团在上海兰心大剧院，举办“与世博同行”鄞州地方戏展演周活动，演出甬剧《半把剪刀》、越剧《祥林嫂》等5台大戏再次引起上海观众的共鸣。

公益性的艺术培训，提升农村业余团队演出水淮。为适应当前农民群众日益高涨的文化体育需求，提高农民群众文化素养，2009鄞州区政府安排了50万元，专门用于对全区农村业余文艺骨干的培训工作。作为全区群众文化活动的指导、辅导部门――鄞州区文化馆，2009年推出公益性群众文化系列业务培训大套餐，培训面向农村广大群众，采取公益性和菜单式培训方式，包括文学创作、音乐舞蹈、戏剧曲艺、美术摄影、活动策划、民间文艺、非物质文化遗产保护等多个门类，2009年全年举办各类培训班达17期，培训农村业余文艺骨干两千余人。另外还规定各镇乡文化站每年要开设音乐、舞蹈、美术、摄影等培训班6期以上，并列入年度镇乡文化工作考核。由于群众艺术辅导、培训活动到位，对提升鄞州农村业余团队演出水淮起了快定性的作用。如鄞州瞻岐镇滨海文艺演出队聘请区文化馆戏曲干部邬月星为辅导老师，每月定期进行辅导、排戏，通过经一年的辅导，2010年瞻岐镇滨海文艺演出队从原来的乙级队跃入鄞州区21个甲级队之列。

整合相关资源，强化指导服务。针对基层文艺团队创作力量薄弱、演出设备缺乏的现状，鄞州区充分发挥国办文化单位的人才和资源优势，面向群众文艺团队开展指导服务。如区文化馆创作汇编了《“放歌新农村”群众文艺创作曲艺、小品、小戏专集》，创作和收集汇编了反映鄞州区新农村建设中涌现出来的新人、新事、新气象为主要内容的优秀群众文艺作品，包括快板、说唱、表演唱、小品、小戏曲形式，免费赠予基层文化站和群众文艺团队，并派专业人员下乡辅导。区越剧团对群众文艺团队开展的公益性和准公益性演出活动，给予免费或成本价500元，每场提供多功能流动舞台表演车及相关演艺设备，引导和促进群众文艺团队经常性开展活动。

第8篇：银行调查报告范文

调查地点:全国

调查内容：关于中国居民对房价感受度的调查

调查对象：中国居民

第9篇：银行调查报告范文

天气预报总是基于以往的数据，但没人能100％预测天气。“某天的预报说，明天90％会下雨。如果下雨了，这个预报就100％准确；如果没下，预测的准确性就成了0。靠大概率的预测无法保证小概率事件，尽职调查也是如此。”王海说。

尽职调查很难左右投资决策

《新理财》：对于CFO来说，尽职调查中需要特别重视哪些部分?哪些问题容易被疏漏，或者容易导致后续的亏损?

王海：目前我国企业在海外的投资，大多会聘请投资银行做尽职调查。通常来说，投行对财务方面的尽职调查做得比较多，但财务之外的问题实际上应该得到更多关注。比如，对于制造业的企业来说，应更加关注法律和劳工问题。很多时候，企业海外投资失败，都是由于这两方面的原因。而对于金融企业来说，则应关注资产负债表，表外项目的尽职调查也比较重要，因为它有很多问题。你是看不清楚的。

《新理财》：目标企业的公司治理结构是尽职调查的重要组成部分，以黑石为例，如果当初的尽职调查在这方面做得更好，是否就可以避免陷入泥潭?

王海：我觉得无论是公司治理结构，还是市场隐患，都不是主要问题。黑石的一股独大有他的坏处，也有它的好处。作为创始股东，他们愿意以合伙制性质保证公司管理权延续到下一代，从公司治理结构上说没有问题。中投投资给黑石这样的“另类”上市公司，不享受同股同权，但是享受同股同收益。也就分享了黑石作为合伙制企业在税收等方面的利益。

事实上。尽职调查报告中披露了这些情况，应该并不影响中投的投资决策。我们说这个案例中，中投没有表决权是一个大问题，但这是之前就知道的，和尽职调查没有关系。黑石不可能出让表决权，如果你要求这方面权益，它可以拒绝接受投资。只要对目标企业的信息进行了真实、充分的披露。没有隐瞒这些信息，这份尽职调查报告就是真实有效的，没有问题。同时，中国企业在海外投资，山高皇帝远，所谓的“参与公司治理”通常只是增加股东名额，但在实际经营决策中，有很多是“庭外’’的东西。

综合起来谈投资，目前看这个是短板，或者那个是短板，尽职调查可以写出来，但未来什么情况，无法预料。一项投资成功与否，尽职调查不是没有作用，但所占比重没有人们通常所想的那么大。

静态调查难以适应动态发展

《新理财》：如果尽职调查报告都是投资银行来做，投资银行可能会出于自身的利益，尽量促成某项投资，他们是否会帮助目标企业粉饰报表?

王海：一家投资银行不能同时代表投融资双方，双方企业都会聘请投资银行。投行和投行谈判，并与买卖双方分别沟通。看看大家的底价是什么，能否达成一致。这就好比两个家庭的孩子想结婚。双方都要有自己的媒人。

投资是否成功，取决于企业的投资目标，如果目标定位不清楚，就会很麻烦。

目前的尽职调查毕竟都是静态的，尽职调查报告的内容，就好比婚前对双方情况的了解，比如两个人的身高、体重、家庭背景、社会背景等。如果两个人结婚前，媒人没有隐瞒这些情况。他的尽职调查报告就是有效的。但在这个基础上，两个人结婚了，幸福与否，很难说。

从目前来看，中国企业在海外投资失败，还没有听说去投资银行所提供尽职调查报告有问题的。更多的时候，投资失败是因为市场的原因，市场变化了，大环境变化了。

《新理财》：尽职调查的重要内容之一就是可持续经营能力，考察一个企业的可持续经营能力，不就包括了对未来市场情况的预测吗?

王海：这个预测，只是基于目前的情况，对未来某种可能性发生概率的判断，比如TCL所遭遇的情况。我们会说，他们遇到的是劳工问题，这个在尽职调查中应该有，但实际上他们遇到了金融危机，这是个市场问题，如果市场好的话就不用裁员。

同时，战略投资还有整合和协同的问题。一个企业既然要卖，肯定是有问题的，或者现金流有问题，或者现有战略有问题，等等。买的永远没有卖的精，中国改革开放只有30多年，而国外的市场经济已经发展了很长时间。这就好比小学生和大学生竞争，你肯定会处于弱势地位。

《新理财》：这样说来，尽职调查可能会流于形式?

王海：尽职调查只能说明目前的情况，提示未来可能出现的情况，将未来的风险最小化，未来的受益最大化，但市场变化是很难预测的。企业年初做了预算。年底还要变化呢。毕竟，谁也没有看透未来的能力。尽职调查只能提醒你可能的风险点，而中国企业在海外投资，这方面还是比较谨慎的。只是我们正好赶上市场不好而已。

CFO：尽人事安天命

《新理财》：尽职调查报告中，总有“可能会”这样的字眼。既然有风险点的评估与提示，就存在这些模糊概念的解读问题，这里不正需要CFO发挥自己的专长吗?

王海：CFO只是起参谋和军师的作用，真正的决策还是董事会或CEO来做。不同的人对一份报告有不同的理解，而同样一个公司由不同的人来经营。会有不同的效果。尽职调查的作用无非是估值，调查目前的情况。得出结论是目标企业可以值多少钱，和IPO招股说明书一样。

《新理财》：如果一项投资是必须进行的。在董事会和管理层做出决策后，CFO有什么办法来尽量减少风险?