意识形态风险防范机制精选(九篇)

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第1篇：意识形态风险防范机制范文

一、企业法律风险管理文化的结构及内在机制分析 

文化的发展有深层文化和浅层文化之分。文化的深层面表征为一种价值观念、习俗、规范等，具有不易觉察、稳定、抗变革等特性。文化的浅层面则表征为群体的物质形态、行为方式，具有不稳定、易变革、较易觉察等特性。从文化学研究的成果和文化层次来看，企业法律风险管理文化又可划分为内层、中层和表层三个基本层面。内层为精神层，中层为制度层，表层为物质层。这三个层面自内向外逐层落实，层与层之间互相制约、互相关联、互相渗透，有机地结合为法律风险管理文化，对企业法律风险管理起着潜移默化的影响，如图1。

企业法律风险管理文化的表层文化为法律风险物质文化，称为物质层。企业法律风险物质文化是由一系列实物和服务，如那些可以通过感觉器官就能直接体察到的设施、人才、法律风险结果、法律风险形象以及法律风险环境等有形文化基因所组成的，是一个企业思想精神和行为特征在资源和环境上的集中反映。法律风险物质文化往往能反映出一个企业的法律风险管理理念、工作作风、价值追求和精神风貌，并折射出企业对法律风险的关注度及追求程度，是形成企业法律风险文化其他层的物质基础。法律风险制度文化是企业法律风险管理文化的中层文化，又称制度层。它是企业为实现企业法律风险防范目标和企业法律风险战略方针而制定和执行的有关制度、规则、规范等，是企业对员工法律风险防范行为和组织行为进行规范和约束的制度文化、规范文化，主要体现为防范法律风险所需的有关法律法规、标准规范、工作制度以及有关法律风险识别、评估、考核和激励办法等。法律风险制度文化只有严格遵守和实施才能使之变成一种自觉自律的文化特质和行为规范。法律风险制度文化是精神层的规范性体现，对物质层也具有保证的作用。法律风险精神文化是企业法律风险管理文化的内层文化，又称为精神层。它是渗透于企业全体员工思想和心灵深处的法律风险意识形态，是企业法律风险管理文化的核心和法律风险管理文化建设的终极目标，主要包括法律风险理念、宗旨、方针、目标、态度以及价值观、发展观等方面。法律风险精神文化决定着企业法律风险管理文化的性质与方向，对物质层和制度层的形成起着决定性作用。法律风险管理文化的三个层次是紧密联系、相互作用、相互影响的。物质层是法律风险管理文化的外在表现和载体，是企业法律风险管理文化的基础，为精神层和制度层提供物质保证。制度层是法律风险管理文化的中介，约束和规范着精神层及物质层的建设；既是精神层的支撑和保障层，同时又是精神层的规范性表现；既是物质层的引导和约束层，同时又是物质层的保障。精神层是法律风险管理文化的核心和灵魂，是物质层和制度层形成的思想基础和动力源泉，并通过制度层和物质层的建设得以贯彻与落实。 

二、企业法律风险管理文化的培育 

企业法律风险管理文化通过潜移默化的方式沟通企业员工的思想，使其对企业法律风险防范目标、观念、规范产生认同感、责任感和作为一名员工的使命感和归属感，进而使员工个人的思想感情和命运同企业的前途与命运紧密地联系起来。企业法律风险管理文化的培育可以采取如下措施。 

第2篇：意识形态风险防范机制范文

关键词：商业银行；信贷风险；内部控制

中图分类号：F27 文献标识码：A

收录日期：2013年6月21日

商业银行内部控制是一种自律行为，是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。商业银行信贷风险的特性决定了加强信贷风险内部控制的重要性。

一、培养先进的信贷风险管理文化

先进的商业银行信贷风险管理文化是通过在员工中培育、灌输风险意识和在风险管理活动中提炼、形成的集风险理念、风险价值观和风险防范行为规范于一体的人文文化，主要有知识层面、制度层面和精神层面所组成。信贷风险管理文化的制度层面是商业银行对经营活动中可能出现的各种风险进行预防和控制的一整套制度安排，包括内控机制和激励机制。风险管理文化的精神层面是商业银行在长期发展过程中形成的全体成员统一于风险管理方向上的思想观念、价值观念、道德规范和行为方式等精神因素。作为精神层面核心价值观念形态制度具有更长远的效应。这种观念的继承可以超越制度本身，不受时间和空间的限制。因此，先进的信贷风险管理不仅要寻求行为及组织上的知识和制度层面，而且要寻求观念和意识形态方面的精神文化。

二、完善内部控制制度建设

我国商业银行信贷风险内部控制建设必须从实际情况出发，按照现代企业制度的要求，借鉴国外商业银行的先进经验，在不断完善内部控制环境的基础上，建立健全各项内控制度，研究完善风险评估技术，加强和改进信息系统建设，加大内部审计监督力度，完善信贷激励和约束机制，大力推进信贷文化建设，全方位构建并筑牢信贷风险防范“免疫系统”，切实提高信贷风险内控管理水平和防范能力。

1、完善信贷风险管理机构综合协调机制。完善信贷风险管理组织机构及其职能的设置在管理决策层建立风险管理委员会，以便建立完善的风险管理综合协调机制。按照信贷经营与信贷风险管理相分离的原则，设立独立的专职信贷风险管理部门，主要行使授信审批职能。为确保信贷风险管理部门的独立性，贷款审批岗位应从上到下形成一个系统，相对独立，基本上不受业务部门和各级分支机构的控制和影响。

2、建立制度观念，强化法治意识。坚决制止“制度”给“权力”让位的现象，要树立以制度规范经营，以制度管人的经营管理理念，树立制度的最高权威性。不仅要对违反法律法规的行为予以严惩，而且要在日常管理中强化制度的刚性，将已建立起的法规制度贯穿到金融管理的各个领域，建立起坚决按制度办事的管理体制。

3、强化岗位分离和职能控制。完善规章制度、梳理业务流程，针对商业银行比较普遍存在的实际业务操作中有章不循、违规现象严重等情况，应积极地从制度的完善落实和业务流程的标准化等方面来规范内控体系的实施。强化岗位分离和职责控制，岗位设置控制是对商业银行内部岗位设置、职位分工的合理性和有效性所进行的控制，以防止单独作业的职员从事或隐藏不正常行为。建立相互制约的内控机制，对银行所有岗位，所有人员的行为都要有所制约。

4、完善对客户的统一授信制度。对客户的授信做到表内业务与表外业务的统一管理；对表内业务的贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证业务、保函、承兑等业务进行一揽子授信管理；做到本币业务授信与外币业务授信的统一管理。对集团公司进行统一授信管理。对集团公司本部及其控股子公司要进行统一授信。对关联企业进行统一授信管理。对由同一人或同一家庭成员任法定代表人的多个企业及其控股企业、有参股关系的企业等关联企业进行统一授信。

5、加强信贷管理信息系统和风险预警系统建设。随着金融工具的日益现代化，商业银行需依靠科技来实现对信贷风险的有效和实时控制，做到制度制约与系统制约有机结合，在一定程度上消除因个人疏忽而导致的业务失误，有效防范道德风险和操作风险。

（1）商业银行应当建立完善的授信业务电子计算机信息管理系统，对授信业务全过程进行持续监控，并及时、真实提供授信业务的经营情况和资产质量状况，对授信风险与收益情况进行综合评价。

（2）商业银行应当建立完善的客户信息电子计算机管理系统，全面和集中掌握客户的资信水平、经营财务状况、偿债能力等信息，对客户进行分类管理，对已列入黑名单、逃废债等资信不良的企业和个人实施授信禁入。

（3）建立风险预警系统。我国商业银行要借鉴国际先进的风险管理技术，建立和完善信贷风险预警和风险评价体系，力争在短时期内改变传统管理模式下风险判断表面化和风险反应滞后的状况，加强风险监测分析的系统性和准确性。

三、完善信贷内部稽核体系

商业银行应将信贷业务稽核列为稽核工作的主要内容并研究建立一套全面、系统、完善的信贷稽核体系。首先，要以规章制度保证检查监督机构即稽核审计部门的权威性和独立性，因为它是内部稽核的生命，没有它，内部稽核就丧失其监督、制约的作用；其次，要使稽核部门独立于各分支机构，只对一级法人负责，从而避免内部稽核人员与所处的分支机构由于存在千丝万缕的联系，导致审计流于形式、审计报告容易失真的后果；第三，内部稽核的内容要明确，稽核方法先进科学，稽核内容和稽核报告直接向一级法人机构汇报；第四，要防止稽核内部风险，这种风险是由于稽核本身或是稽核人员造成的，因此一支合格的稽核队伍建设是非常重要的。

四、完善信贷过程控制

对信贷业务流程风险点加强内部控制主要应做好：（1）认真负责地进行贷前调查，从真实性和目的性方面控制信贷风险；（2）把好贷款审批关，严格控制贷款业务的审批权限；（3）加强贷后检查管理。

信贷的持续检查与监控，是在贷款发放以后，银行对借款企业的经营风险实行跟踪和动态管理的过程，其目的是将信贷资产风险防范工作前移，及时发现贷款使用中潜在的风险，尽早采取预警或者抢救措施，化解风险，减少信贷资产的损失。在继续搞好贷前调查、贷时审查的同时，要有效地加强贷后检查管理。经办信贷业务的客户经理是贷款检查的第一责任人。

五、完善信贷组织结构

商业银行应当按决策系统、执行系统、监督反馈系统相互制衡的原则进行内部控制组织结构的设置，建立股东大会、董事会、行长、监事会（审计委员会）之间权责分明、相互制衡、相互协调的银行治理结构。因此，我国商业银行应积极完善信贷风险内部控制环境，信贷组织结构设计应该遵循以下原则：①建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行统一管理；②建立职责明确、分工合理、岗位之间相互制约的信贷组织结构；③建立贷款、审查、放款等关键职能分离的约束机制。

主要参考文献：

[1]汪文文，陆萍.中型股份制商业银行中小企业信贷风险内部控制探析[J].财会通讯，2010.7.

第3篇：意识形态风险防范机制范文

[关键词]银行风险 风险管理 思想政治教育

[中图分类号]F272.9 [文献标识码]A [文章编号]1009-5349（2016）24-0032-02

随着社会经济不断发展，银行作为居民日常生活最常用的储蓄机构，成为巨额资金的集散中心。由于体制不健全、人员管理不规范等原因，在银行日常经营管理活动中暴露出种种风险，对国民经济各部门和广大人民群众的资金安全造成严重威胁。纵观银行的发展史可以看到，银行的生死存亡与风险管理紧密相关。要适应市场经济发展要求，在激烈的竞争中脱颖而出，银行不仅需要通过提高技术手段构建主体，也需要运用思想政治教育手段为科学识别和有效防范风险做支撑，使思想政治教育成为风险管理的推动力量。

一、银行风险及风险管理

（一）银行风险及几种主要风险类型

银行风险是指银行在经营中由于各种因素而招致经济损失的可能性。按照巴塞尔委员会的划分标准，银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险类。①

其中，信用风险又称违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同或其信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性，是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险；市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行发生损失的风险，存在于银行的交易和非交易业务中；操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统、外部事件所造成损失的风险，普遍存在于银行业务和管理的各个方面；声誉风险是指由于意外事件、银行政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，银行声誉能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去，银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。②

（二）银行风险管理

银行风险管理是指通过风险分析、风险预测、风险控制等方法，预防、回避、排除或者转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全。确切地讲，银行风险管理是通过了解自身及市场情况，辨识风险、分析风险、评估风险、设计并实施风险管理方案，不断监测风险管理过程而使银行达到战略目标的决策与行动。③风险管理的基本职能是监控和信息反馈，包括对营销前台的风险监控，控制经营风险的承担范围；为战略决策后台提供信息支持，经营过程风险的信息分析、整理和反馈。

（三）银行风险管理存在的问题

近年来，银行面临信用、操作、声誉等风险的压力日益加大，通过在改革与发展进程中不断学习、借鉴先进经验，制定审贷分离、审计稽核、岗位轮换等内控制度，在风险管理机制方面取得了一定成绩。但是，在风险管理意识层面，仍有诸多问题：

第一，风险管理意识偏差。银行是以盈利为目的的金融机构，在实践中很多银行领导及员工过分追求经营规模、看重短期目标，风险管理意识相对淡薄，有的甚至把风险管理看成是获取利润的绊脚石，将其与业务经营对立起来。在经济利益的驱使下，部分人无法正确处理业务发展与风险管理的关系，采取不正当竞争手段、违规经营，扰乱金融秩序，严重威胁国民经济各部门和广大人民群众的资金安全。

第二是缺乏全面风险管理理念。银行风险涉及业务经营的全部领域，例如，随着经济活动的多元化，存款、票据业务成为重要的风险源。另外，由于个别员工道德缺失，基层营业网点和柜员也已成为重要的操作风险发源地。因此，风险管理必须是全面的、立体的，对整个机构、各类风险进行通盘管理。应当通过制定明确的风险管理战略、建立独立的风险管理组织框架、制定完善的风险管理流程、建立科学的风险管理模型、实行风险分类管理、培养专业化的风险管理队伍形成全面风险管理。④然而在实践中很多银行对风险的认识不足，对风险的复杂性认识不够，风险管理方法单一，在风险识别、监测方面缺乏客观性和科学性。

第三是缺少风险管理文化。风险管理文化是银行企业文化的重要内容，是一种融合了现代银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素于一体的文化力。⑤健康有序的风险管理文化氛围能对每位员工产生深刻影响，引导员工主动发现和暴露风险隐患，使各项规章制度能真正发挥出应有的作用。但在实践中，银行员工普遍缺乏风险意识，对于什么是风险、什么是风险管理存在模糊的甚至是错误的认识，更没有意识到风险管理在银行日常经营中的重要性。

二、思想政治教育在风险管理中的必要性

思想政治教育是在意识形态领域开展政治舆论宣传和进行思想教育的重要法宝，更是推进社会主义精神文明建设的一项打基础利长远的全局性工作。目前银行的思想政治教育工作存在表面化、形式化现象，在方法上比较陈旧，缺乏创新意识和针对性，实效性不强。随着社会主义市场经济的发展和改革的深入，银行的思想政治教育工作也应当深入和细化。

在长期的金融体制改革进程中，一些新的思潮和观念对人们的思想造成巨大冲击，新型价值观与传统价值观形成鲜明对比。部分银行员工缺乏敬业精神、竞争意识，工作积极性不高，疲于应付工作，对政策、法规置之不理；在待遇、报酬方面盲目攀比，以自我为中心，心态失衡；法律意识淡薄，为追求经济利益不惜触犯法律，将发放贷款的“权力”视为对别人的恩赐，借机谋财。

防范和化解风险，把损失减小到最低程度，需要针对风险管理中存在的问题找出解决办法。提高银行员工的思想政治觉悟和职业道德水平、做好银行员工的思想政治教育工作，对协调思想、统一行动、增强凝聚力有重要意义，这样不仅可以有效地保障人民群众的财产安全，也可以为客户提供更加优质的服务。⑥发挥思想政治教育在防范和化解金融风险中有积极作用，积极探索新形势下思想政治教育的新方法、新途径，是识别和防范风险的客观要求，也是对操作风险、声誉风险等主要风险进行针对性管理的题中应有之意。

三、发挥思想政治教育在风险管理中的积极作用

面对新形势，银行在提高核心竞争力的过程中，一方面要采取扩大市场份额、增加网点布局、完善设施建设、注入新鲜血液、投身公益活动等方法，提高经济效益、积极履行社会责任；另一方面应当在风险管理工作中采取一定的措施，合理运用思想政治教育手段，充分发挥思想政治教育在风险管理中的积极作用，使思想政治教育成为风险管理的推动力量，营造良好的风险管理氛围，凝聚共识、激发活力，促进银行的转型和持续发展。

（一）强化风险管理意识，树立全面风险管理理念

防范风险是每位员工的重要工作，但是由于种种原因，部分员工对风险及风险管理的认识存在偏差，认为风险管理仅仅是特定部门的责任，与自己无关，不从根本上去理解和支持风险管理工作，对风险管理工作的迫切性没有足够的认识，缺乏应有的责任感和危机感，甚至将风险管理与业务经营对立起来，将其视为一种影响业务经营工作开展的负担。银行应当在经营管理中强化风险管理意识，通过思想政治教育激发员工的主人翁责任感，使其认识到风险管理不仅关系到经济发展和社会稳定，而且与单位发展和个人切身利益紧密相关，从而在工作中自觉发挥主观能动性，积极参与风险防范。

树立全面风险管理理念，全面导入符合经营管理要求的市场化运作机制，将风险管理深入到业务经营的各个方面，是对银行风险管理工作的客观要求。银行在推动全面风险管理过程中，应当建立各种责任机制和激励机制，从制度上强化员工防范风险的责任意识，使这种意识贯穿到工作中的各个方面，切实增强广大员工防范金融风险的紧迫感和责任感，促使全面风险管理在银行上下得到有效落实。

（二）关注员工举止，重视员工个体在风险管理中的作用

银行网点多、覆盖面广，员工群体庞大，内部人员容易引发风险。在银行人力资源管理的过程中，应当在用人关口加强把控，严格审查员工背景。在录用新员工时，除注重学历、能力之外，还要对员工的道德品质进行了解，以防范道德风险。在日常经营管理中，应当加强对重要岗位人员的动态管理，开展员工行为排查，落实监督管理责任，对重要岗位定期不定期开展岗位轮换，以防范操作风险。

此外，在管理过程中应当坚持“以人为本”的理念，经常倾听员工心声，了解员工需求，与员工进行平等的思想交流，有针对性地为员工解决实际问题。对员工思想上存在的问题，认真剖析原因，采取适当形式，说服、教育员工正确地认识风险管理，增强员工风险管理责任意识，使其主动学习和了解风险管理的相关管理政策、法规，激发员工发挥主观能动性，积极参与到风险管理工作中去。

（三）建立风险管理文化，加强风险管理教育

风险管理文化是企业文化的一部分，良好的风险管理文化有助于银行各级层之间的沟通和协调，从而实现发展目标。银行应当充分发挥思想政治教育优势，将风险管理提升到文化层次去认识，构建和谐的风险管理文化，使全体员工充分了解风险管理工作的发展方向、目标以及达成这些目标所需要的方法，自觉投身到防范风险工作中，使风险管理植根于员工脑海，落实于员工行为，引导其主动发现和披露风险隐患或问题。

在实践中，有些员工不配合风险管理工作的开展，对推行的风险管理教育培训和考试存在被动应付的消极心理。对此，银行应当完善职工教育考核制度，通过教育和培训，建立一支能够运用现代工具，有效识别、计量和控制风险的风险管理队伍。此外，还应当通过加强对员工的理想信念教育、职业道德教育、法纪观念教育，摒弃拜金主义、享乐主义，帮助员工树立正确的世界观、人生观、价值观，增强自律性、自觉性、主动性，提高员工的思想素质和业务素质。

注释：

①巴塞尔委员会是1974年由十国集团中央银行行L倡议建立的一个由中央银行和银行监管当局为成员的委员会，被广泛视为银行监管领域的首要国际组织，其制订通过的《巴塞尔协议》建立了完整的、国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准。

②宋清华.金融风险管理[M].北京：中国金融出版社，2003：

4-9.

③殷洪良.银行风险管理实务[M].北京：中国金融出版社，

2013：3.

④郭保民.论商业银行全面风险管理体系的构建[J].中南财经政法大学学报，2011（03）：80.

第4篇：意识形态风险防范机制范文

关键词：互联网经济 发展创新 风险防范

一、互联网经济中的创新支付手段

具体的支付方式，是经济得以持续健康发展的基础设施，一定程度上来说也会影响到经济活动的意识形态。以现代互联网技术为发展前提的互联网经济下的支付手段，以移动端支付为主要基础，具体是指通过各类移动设备，合理利用无线通信技术来对货币价值进行转移操作，并通过这种行为来偿还债权债务关系。

我们能够使用移动端支付手段的前提基础，是21世纪移动通信技术和各类通讯手段的大力发展，其中尤其具有典型代表的是智能手机以及便携式电脑的出现及普及（比如iPhone以及iPad）。有国外学者在2012年预测，未来5年里，全球移动端支付的总金额数将以年均超过40%的速度进行增长。当时他还对未来可能出现的新型互联网经济产品进行了预测，具体比如移动端炒股、移动端购物并支付等，在不远的将来有极大可能手机、掌上式电脑以及便携式电脑将会代替信用卡的功能存在于我们的日常生活中。

二、互联网经济发展中创新的信息处理方式

信息是经济发展的核心基础，是帮助构成经济发展资源配置系统的关键因素。在与经济相关的信息中，能够起到主要作用的是资金链供需双方的各项信息资源，其中主要是资金需求方的信息。有国外的专家学者在上世纪末表明，主要可以分为两种信息处理方式，第一种是以信息为处理对象的私人性质的生产以及销售，这一部分的主要工作流程是设立专项部门机构，对重要的信息进行相关收集梳理以及进一步生产，主要是为了向客户提供区分资金需求者好坏的帮助，以便将信息销售给资金提供者，比较典型的能够满足该功能的有证券公司以及相关信用评级机构。一般来说，商业银行既扮演了信息生产者的角色，同时也承担了资金提供者的工作，因此它也具备生产信息并进行销售的工作能力。另外一类是政府管制，政府将会严格要求或者间接鼓励特定的资金需求方对真实财务信息进行一定披露。

三、互联网经济发展创新可能遭受的风险

以目前的研究成果来看，风险的具体内涵尚无明确界定，缺乏能够使得学术界广为认可的看法，学者们依据不同角度的研究基础，能够对风险做出各不相同的定义，这些定义都有其存在的正确性以及意义。依据这些观点的根本思想，可以将其分为两大类，一类是指在特定的条件和环境下，发生的事件结果的变动，风险的严重性与结果发生变动的程度呈正比。另外一种观点认为，风险是一定条件和环境下，由于事件结果的不明确，引起的事件主体蒙受各种利益侵害的可能性。虽然发生风险所导致的最终结果很可能是各项利益的损失，但实际上，风险和经济获利具有极其密切的关联，风险与收益往往是同时存在的，高风险概率常常也代表着高收益，一定程度上会干扰人们正常的辨别能力，直接导致很多人在面临即将来临或已经到来的风险不能及时采取预防方案和及时处理的方式，他们更倾向于结合收益状况以及个人偏好来决定对风险采取的方案。

自互联网经济诞生以来，便时刻伴随着发生金融风险的可能性。从历史上记载的相关金融危机可以研究出，在金融业发生的金融危机早已不仅仅只对经济行业造成影响，随着经济全球化热潮以及经济一体化趋势，一旦金融行业发生金融危机，将会波及整个国家的经济发展以及政治发展。作为人类，面临的风险种类各式各样，金融风险只是其中的一部分，但是由它造成的影响将会逐渐笼罩整个环境。在发生金融风险时，如果没有得到有效的掌控和引导，一旦它恶化程度超过了经济市场以及社会所能承受的最大限度，便有很大的可能造成金融危机，再进一步发展便会造成政治危机以及社会危机，严重时将会阻碍社会的正常发展，造成国家整体发展的滞缓甚至退步，由此可以得知，金融风险目前是人类所面临的所有风险中比较重要的一个类别。

四、互联网经济发展的风险防范

第一，建立完善的法律制度环境，并加强国际合作。政府应该制定相关的电子商务安全法律法规，如统一的信息安全标准、惩治网络犯罪的法律等，为信息安全提供制度上的保障。

第二，完善市场竞争机制，发展风险投资业。要用现代产权观念和理论，按照市场经济的原则和方法，采用合理的产权制度结构，形成有效的激励约束机制，充分发挥市场作用，政府重在指导和引导作用。对于信息安全技术和产品的研究和开发是我国发展互联网经济的当务之急。互联网经济作为一项高风险的行业，需要大量风险投资的加入，尽快将研究成果运用到现实中去。风险资本能主动承担可能的高风险损失，以追求高效益为目标。发展风险投资业，对于实现我国高科技产业的迅速发展，将知识资本转化为现实的生产力和市场价值，提高我国科技竞争力，增强综合国力有很大的重要性和紧迫性。

第三，保险业参与互联网经济发展。保险的职能就是为社会提供风险朴偿，风险发生的机率越高，人们对保险需求的欲望就越强。目前，发达国家特别是在互联网经济已形成一定规模的国家，保险公司已经开始尝试为客户提供网络安全保险，保险业的加入，对于互联网经济环境的稳定具有重要意义。

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第5篇：意识形态风险防范机制范文

关于农村经纪人概念的界定，学术界的理解大同小异。国家工商行政总局制定的《经纪人管理办法》中规定，农村经纪人是指：在经济活动中，以收取佣金为目的，为促成他人交易而从事居间、行纪或者等经纪业务的自然人、法人和其他经济组织。本文中的农村经纪人仅针对其中的自然人而论。

关于风险，美国学者海恩斯（Haynes）于1895年最早提出其概念：“风险一词在经济学中和其他学术领域中并无任何技术上的内容，它意味着损害的可能性。”简言之，就是损失发生的可能性。据此，本文中的风险是指为农村经纪人在从事经纪活动过程中发生经济损失的可能性。

关于视阈，是指视野或者眼界；本文的农村经济人研究，就是在风险相关理论架构下，对农村经纪人面临的风险的类型、成因以及防范策略进行全面分析、探究。

2农村经纪人经纪风险类型

经纪风险是指农村经纪人在从事业务经营过程中必须承担的各种隐性和显性风险。发现、识别风险是风险防范的基础，也是重要步骤；只有通过对农村经纪人的经纪活动过程中潜在和易见风险的判断、分析、归类整理，才能更好的拟定方案加以控制。具体来说，经纪风险包括以下几类：

2.1素质风险

素质风险是指由于自身的素质不足可能带来的潜在风险。农村经纪人来自农村，一般是由农民转化而来的，其文化水平总体不高。目前，在我国4.8亿农村劳动力中，小学级以下文化程度的占了37.3%，初中文化程度占50.2%，高中文化程度占9.7%，中专文化程度占2.1%，大专及以上文化程度占0.6%。也就是说，初中及以下文化程度的占了接近九成。文化水平不高也使得农村经纪人缺乏市场经济所必需的各类竞争素质，经营活动大多只局限于本乡本地区，缺乏储运物流等专业知识，盲目经营居多；不具备做大做强的品牌意识，更不懂得品牌溢价的含义；这些都会给农村经纪人带来意料不到的经济损失。农村经纪人自身素质的缺乏，不仅一定程度的制约了正常经纪业务的顺利开展；也影响其对各种潜在风险的识别。从风险的源头看，素质风险是最大的风险，不利于农村经纪人队伍的持续发展壮大。

2.2操作流程风险

大部分规范的操作流程都是最佳实践的总结，是经纪业绩持续改善之本，按流程做事能有效的规避风险。农村经纪人的经营活动也必须遵循市场营销的一般流程；即市场调研，目标客户选择，营销实施和回款。内容主要包括：农产品销售网络构建、经销模式组合；预测农产品的数量、种类以及需求结构、供应者；目标客户基本情况的调查：经营地址、为人方式、经济实力、联系方式等；与客户保持沟通渠道的畅通，维系良好感情关系；最终进行销售谈判，签订供销合同并合作实施；及时收回货款，避免赊欠。以上流程内容非常庞杂，极易操作失当，也会带来诸多风险；比如，投资偏差，物品积压，资金回收困难等。由于农村经纪人从农村相对封闭的小农经济中孕育壮大，缺乏市场经济洗礼；因而多数缺乏的市场意识，不懂市场信息的筛选，缺乏组织协作，再加上本身素质的局限，都易导致在经营操作流程环节上的执行偏差及执行折扣，带来巨额经济损失的风险。

2.3信誉风险

目前，农村经纪人已经大量涌现，而政府政策的滞后性导致农村经纪人监管措施的缺位，政策的暂时真空加剧了农村经纪人经营活动的失控状态。与失控的经营活动相伴随的是信誉的损失风险，以下三个方面会带来信誉风险：

2.3.1合同失范

在农村经纪人和客户关系上，农村经纪人自身不注重信誉建设，缺乏法律知识，在经纪活动中，不签订供销合同，仅靠“君子协定”；或者虽有合同但用词和条款极不规范，为日后的权益争议埋下“定时炸弹”。失范的合同行为不仅不利于自身利益的保护，也给客户造成了不合法经营、不守信誉的印象，长此以往必然自断客户，走入经营的死胡同。

2.3.2强势垄断

农户和农村经纪人经济地位的不对等，客观上造成了农户的弱势地位，农村经纪人的强势地位。有的农村经纪人为了眼前利益，趁机传播虚假信息、垄断市场、压级压价，坑农、损农、害农渐渐演变成为常态，势必降低农户对农村经纪人的信任度和合作程度，阻碍农村经纪业务的良性发展和循环。

2.3.3资金断链

农村经纪人经营资金的缺乏会客观上造成其信誉流失的加剧。农村经纪人来自农民，自有资金先天不足，银行的“嫌贫爱富”造成其借贷无门；或者虽有借贷但杯水车薪无济于事，如果再有经营不善、盘子过大、资金周转不灵等推波助澜，会迫使农村经纪人拖欠钱款、开白条、说空话，甚至恶意拖欠行为的产生，这不仅打击了农户从事农产品的生产积极性，而且最终损害的是农村经纪人的形象和信誉。

2.4信息风险

现代市场经济是信息经济，快速、准确、可靠地掌握市场供求及变化趋势，发掘信息的时间价值是农村经纪人应对市场竞争的必然选择。农村经纪人所经营的农产品中，有很大一部分是蔬菜水果等易腐烂变质的初级产品。而目前农村信息网络建设滞后，农村经纪人无法及时的获取市场信息；产供销行情不明，极易造成产品品种落后、供销脱节、经营效益低下等问题。因而信息缺失就意味着经济损失风险。市场信息是农村经纪人不可或缺的生存条件，对经纪活动具有导向作用，只有适销对路的农产品才能经得起市场风险考验。提高信息效益是对抗信息风险的必由路径。

2.5自然灾害风险

自然灾害具有不可抗性。农业抵御自然灾害的脆弱性，决定了农产品在产供销环节上各自分担相应的风险，农户承担生产过程中的自然灾害风险，而农村经纪人承担销售过程中的自然灾害风险。自然风险主要来自于收售和储运过程中，遭遇各种等级的暴雨、大雪、洪水、地震、台风等。以重庆奉节脐橙为例，2007年虽然喜获大丰收，但受雪灾冰冻天气的影响，不仅大量的脐橙冻坏在田间枝头，而且农村经纪人收购到手的脐橙，也因为冰雪封路，要么大量积压、变质腐烂；要么被堵路上，冰冻丢弃；要么虽然到达市场，却因顾客大雪阻隔，购买不便，无人问津，最后只能亏本甩卖。雪灾不仅严重的打击了奉节脐橙的品牌经济，而且伤害殃及了脐橙经纪人，可能会从此一蹶不振；因此，遭受自然灾害后，如何化解风险，保护广大农户及农村经纪人的利益，保护脆弱的农村经济不受自然风险毁灭性打击，建立对抗自然灾害风险机制是亟待解决的问题。

3农村经纪人风险形成因素分析

分析风险的成因，有助于进一步明确风险源，进而有的放矢地解决农村经纪人经纪中的深层次矛盾。传统的多因素理论将风险的发生看成是多种因素共同作用的结果，即农村经纪人所面临的风险具有一果多因性，不同类型的风险来源于多种因素的合力。我们可以用之来分析农村经纪人风险形成的因素，可以概括为三类：个人因素、组织因素和自然因素。这三类因素中，个人因素和组织因素能够有效的加以控制和解决，因而是农村经纪人风险主要成因，是以下分类阐释的重点。而自然因素是指影响农村经纪人经营活动的气候、地质、地形等条件，控制改变空间有限，不需多加阐释。

3.1个人因素分析

个人因素是指由于农村经纪人经纪活动受自我客观条件的限制而形成的风险原因。

单从农村经纪人自身的角度来看，农村经纪人风险的深层次原因，主要是农村的贫困。这种状况造成了广大农民没有条件和机会接受基础教育，农村经纪人大多来自农村，由农民转变而来，二者地位和处境相似。我国农村绝对贫困人口1978年是2.5亿，到2007年依然有2148万人，虽然我国政府改革开放以来成功的解决了2亿多人的农村人口温饱问题，贫困发生率从30.7%下降到2.3%。但是贫困人口基数大，脱贫时间长导致农民无暇顾及教育问题，即使是倾全家之力来投资教育，目的也只是为了摆脱农村和农民的身份，即非农业化；这少部分有文化水平的人也不可能转变为农村经纪人。因此，贫困使农村经纪人自身素质发育从幼苗开始就缺乏必要的养分，这也是农村经纪人风险来源的经济根源。

3.2组织因素分析

组织因素主要是指由于国家政策及制度失当等带来的风险因素。组织因素主要包括两个方面：国家农村教育投入持续不足和我国农村市场经济发育的迟滞。

3.2.1农村教育投入持续不足的积弱历史

国家对农村基础教育投入的长期严重不足，直接导致了农村经纪人各方面能力素质的积弱状况。1986年我国的《义务教育法》确定了“分级办学”的原则，逐步形成了“县学县办、乡学乡办、村学村办”的教育投资体制。这一体制的恶果就是，穷农村办穷教育，越办越穷，不办更穷。国务院发展研究中心的《县乡财政与农民负担》一项调查报告显示，在农村义务教育的全部投入中，乡镇一级高达78%，县财政负担只约为9%，省地负担11%，中央财政负担了2%。国家教育督导组在2006年了《国家教育督导报告》，全国尚有113县（区）的小学，142县（区）的初中生均预算内公用经费为零。国家农村教育的低投入和农村无力投入的现实，带来的是农村教育社会效益的低产出，累积效应使农民素质长期得不到提高，农村经纪人也不得不面临“知识贫困”和“物质贫困”的双重困境。农村基础教育积弱的蝴蝶效应，波及农村经纪人，使其要面对各种经纪风险的考量。

3.2.2农村市场经济发育的迟滞现实

社会体制转型期市场经济的二元化特征，是农村经纪人无法适应市场经济要求的深层体制原因。经纪人这一新兴行业原本是市场经济的产物，是市场发展到一定程度的客观要求，农村经纪人也不例外，我国农业相对于工业的落后状态，是长期生产力低下和自给自足的自然经济造成的，因而在农业的自然经济占主导地位的土壤上，生长不出市场经济的树苗——农村经纪人。市场经济客观上要求开放、流通、自由、诚信等意识形态，而农村的自然经济形态客观上却造就的是封闭、保守、自足的农业耕种者，在这样的人群中间自然磨练不出具有完全市场头脑的农村经纪人，所以，农村经纪人不懂市场操作流程，不注重信誉构建，不关注市场信息变化。农村市场经济的发育迟滞可以说是农村经纪人面对市场风险的“多米诺骨牌”的第一张，具有动一张而牵动全局的效应；所以，农村经纪人管理策略中非常重要的一环必然是，注重农村市场经济体系和我国市场经济总体架构的全面衔接、兼容和同步发展。

险防范的路径

分析找寻风险防范的路径，使农村经纪人的经纪活动以较小的成本或代价获得安全保障，有利于实现经济效益和社会效益双赢。风险的有效防范的路径是各种手段综合运用的体现，和风险类型无法一一对应，下面分别阐释：

4.1加大国家资金帮扶力度

农村经纪人发展的长远大计，离不开国家资金支持。主要包含两方面，第一，着眼未来，继续加大对农村九年义务教育的资金投入，以使教育水平能有质上的飞跃。加强国家农村义务教育经费保障机制改革，保证义务教育的各项经费真正用到实处。这是农村经纪人培育接班人长效保障；第二，关注眼前，加大各级政府对农村经纪人发展的财政支撑，比如，兴办培训班，兴建农村市场基础设施，兴建农村信息化网络等。

4.2加强农村经纪人风险意识

农村经纪人风险意识强化是风险控制的基础环节，只有绷紧风险这根弦才能为发现风险提供可能，风险意识的树立是防范风险的必然要求。农村经纪人中存在着重经营、轻风险的思想，抑或不知风险为何物，麻痹大意、估计不足，这些观念必须去除，否则遗害无穷；只有清醒的意识到风险的存在，才能在日常经营活动中时时注意、处处小心、事事留意。防患于未然的成本远远小于已然的风险本身。

4.3加强农村经纪人培训工作

风险防范和化解的主体是农村经纪人，因而风险的化解归根结底取决于农村经纪人素质的提高。素质提高的便捷途经是培训。培训内容主要包括两方面：

4.3.1基本文化素质的培训

百尺高台起于垒土，基本文化素质是农村经纪人一切经营活动正确开展的前提，现实的农村经纪人的文化水平，严重影响了他们对日新月异的知识的认知理解能力，基本文化素质培训就是要开发农村经纪人的智力资源，提高他们的听说读写等基本学习能力，使之能够自力更生、自主学习，形成智力资本，有效对抗风险。

4.3.2从业专业技能培训

专业技能是农村经纪人从事某一经营领域的保障知识，专业技能的完善是操作流程风险和素质风险化解的一部分。针对农村经纪人各自的经营领域可以展开分类、分批、分层次培训，主要包括以下内容：市场及网络营销知识，信息获取、传递及利用知识，果蔬保鲜储运等物流知识，合同法等经济法律知识等。恰当的从业技能培训能够有效地唤起农村经纪人在经营过程中觉察潜在危机的能力，甚至把风险消除在萌芽中，节约风险机会成本，经济效益可观。

4.4加强组织化程度，开展专业化协作，建立专业协会

这实际上是一种集和风险单位来减少风险事故的方法，通过农村经纪人之间的联营、合作、组织化等手段能将风险单位集中于组织内部，提高损失预测的准确性，在内部分散风险，协会成员之间的互助能节省风险预测及控制的成本。组织的存在，能够为成员提供各种保障及支持，比如，担保、信息共享、规范竞争合作、资金融通等。

4.5加强农业政策性保险福利惠及

所谓农业政策性保险，是指在国家政策的直接扶持下，对种植业、养殖业在生产、哺育、成长过程中，因自然灾害或意外事故造成的经济损失提供经济补偿的一种制度安排。而其福利惠及就是农村政策性保险不仅要发挥保护农业的作用，也应该延伸至相关重要的产业利益链，即农村经纪人。这是因为，农业作为国民经济的第一产业，发展具有天然的弱质性，承担的风险远远大于第二和第三产业。因此，农业保险应由国家作为保险主体提供符合农村市场经济发展的准公共产品。农村经纪人作为连接市场和农户的纽带，是农村经济发展和农民增收的关键，其发展壮大同农业发展好坏休戚相关、一损俱损、一荣俱荣；因此，农业政策性保险理应覆盖到农村经纪人，以应对自然及市场带来的双重风险，从利益链上保护农业增产增收。

4.6加强农村市场环境的建设

农村市场环境是指农业推进市场化进程中的基础设施和保障体系两方面的构建。农村市场环境建设是农村市场经济体系的建设的重要内容，能够有力的带动农村经纪人经营行为的真正市场化，全面和规范的市场经济行为接轨。

4.6.1基础设施建设

主要包括各种批发市场、生产资料市场、专业市场、农资市场在内的多层次、多功能的商品市场体系。规范的交易市场平台，能够规范农产品交易双方的交易行为，大大减少交易过程成本和交易风险。在遭遇自然风险时也能及时的就地销售，减少风险。

4.6.2保障体系建设

主要包括：第一，法制法规建设。如农村经纪人职业资格认定制度、执法检查监督制度等，并且要加强制度之间的衔接，提高制度的相容性和科学性；第二，信誉评估制度。诚信和谐的市场环境离不开信誉机制的建设，也是规避信誉风险的必然途径，要建立和完善农村经纪人个人信誉信息批露制度、信誉调查和资信评估制度，构建良好的农村市场信誉环境，促使农村经纪人看重信誉品牌建设，提高不讲信誉的机会成本和舆论成本；第三，加大农村小额信用贷款对农村经纪人的扶持力度，解决农村经纪人资金不足带来的发展瓶颈和连带风险。现有农村小额信贷数额较小，对农村经纪人的帮扶力度有限。因此，在加强农村经纪人信用体系建设的同时，适当的提高信贷额度，建立健全小额信贷国家担保机制，成立小额信贷风险联合体或者农村经纪人专业协会信贷共同担保机制，有助于降低银行的信贷风险，也同时解决了农村经纪人的燃眉之急，实现了农村闲置资本的良性循环和合理增值。

4.7加快农村信息化公共服务平台建设

农村信息化公共服务平台建设是应对信息风险的有效途径。现代社会信息化的迅猛发展，为平台建设提供了完备的信息条件，要充分利用各种专业网站信息，突破信息不灵的制约，实现信息资源共享。农村经纪人自身也要提高信息捕捉能力，密切注视市场信息变化，重视信息反馈，根据市场需求变化趋势和农产品价格走势，调整营销策略，改变销售目的地；同时，以市场信息为导向，指导农户及时的更新种植品种，确保产销的链接顺畅。

4.8建立自然灾害预警信息及时通报制度

现代气象科学的发展已经大大地提高了灾害预报的准确性、及时性，我国各级政府也要加快建立完善的国家灾害预警机制，未雨绸缪远远好于临渴掘井；同时，我们仍然可以充分地利用现有的灾害信息网络，鼓励农村经纪人协会建立预警信息及时通报制度，防止有灾害信息却无法有效及时得以告知和利用情况的发生，可以通过网络、广播、移动电话等多种途径及时的提醒农村经纪人注意灾害将要来临的信息，以便于及时采取应对措施。

5结语

总之，农村经纪人风险防范过程具有未来不确定性、长期性、复杂性，是一个需要及时发现、识别错误，并且加以纠正的循环往复的过程；因而农村经纪人要树立牢固的风险意识，时时留意风险，培养风险防范习惯，使之成为日常经营活动的常态。

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第6篇：意识形态风险防范机制范文

关键词：商业银行风险管理文化构建

现代商业银行追求的价值最大化，从来就不应是简单的最大化收益，而是在其自身风险承受范围之内的合理化收益。面对频频发生的风险事件，越来越多的银行人已经意识到，商业银行的发展需要建设全面风险管理体系。风险管理文化作为全面风险管理体系中的重要环节，其先进与否，将对银行的可持续发展产生举足轻重的影响。把风险管理上升到文化层次，就是要超越目前的风险管理理念，把各种风险管理手段进行一次全面的整合，作为一个整体加以运筹，力求最大限度地发挥员工在风险管理方面的积极性、创造性和智慧，从而追求一种全方位、多角度、综合化的风险管理效果。

l现代商业银行风险管理文化的内涵

商业银行风险管理文化是通过在员工中培育、灌输风险意识和在风险管理活动中提炼、形成的集风险理念、风险价值观和风险防范的行为规范于一体的人文文化，主要由知识层面、制度层面和精神层面所组成。风险管理文化的知识层面是指商业银行在风险管理过程中形成的技术和艺术。具体来说，它包括商业银行对各种风险的评估能力、辨识能力、在风险一收益上的权衡艺术以及对风险管理模型开发运用的技术能力等，主要内含在商业银行的客户营销人员、风险控制人员及高级管理层的能力中。风险管理文化的制度层面是商业银行对经营活动中可能出现的各种风险进行预防和控制的一整套制度安排，包括内控机制和激励机制。完整的内控制度由内部组织结构控制、财务系统要避免出现只重视业务发展，不重视风险的倾向。风险管理文化的精神层面是商业银行在长期发展过程中形成的全体成员统一于风险管理方向上的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式等精神因素。作为精神层面的核心，价值观念形态比制度具有更长远的效应。这种观念的继承可以超越制度本身，不受时问和空间的限制。因此，风险管理不仅要寻求行为及组织上的知识和制度层面，而且要寻求观念和意识形态方面的精神文化。

2构建风险管理文化对现代商业银行发展的意义

2．1构建风险管理文化是商业银行企业文化建设的重要内容

企业文化是在企业中形成的价值取向、行为规范的总称，企业文化渗透于商业银行的一切活动之中，其具有持久性等特征。风险管理是商业银行管理的重要内容，商业银行提供金融服务的过程就是风险管理文化培育、发展和发挥作用的过程。因此，风险是商业银行经营的本质，风险管理文化是商业银行企业文化的核心。

2．2构建风险管理文化是提高银行核心竞争力的重要基础

银行的经营管理水平在很大程度上取决于风险控制能力。国际先进银行一贯重视风险与收益相匹配的原则，将风险控制和利润创造看作同等重要的事情，强调风险管理应贯穿于银行业务的全过程，使风险管理从理论和实践中成熟的文化像一张无所不在的网，会对银行的经营管理产生深刻影响，对中困银行业来讲，风险管理文化的成熟、升华、锤炼，对于提升银行的竞争力至关重要。

2．3构建风险管理文化是实现商业银行可持续发展的迫切需要

商业银行是以价值最大化为目标的金融企业，风险管理的根本目的是防范和化解风险，避免和减少商业银行的损失，确保业务能够健康持续发展。因此，只有具备了先进的风险管理文化，才能实现商业商业银干亍可持续发展的目标。

3影响商业银行风险管理文化构建成败的主要因素

商业银行风险文化的构建是一个系统工程，影响风险管理文化构建的因素众多，笔者认为主要有三个因素起着举足轻重的作用。

3．1管理层的积极倡导与策划

没有比将风险管理的价值观深深根植于银行高级管理层的大脑中这一更为有效的风险管理办法了。对于风险管理文化的塑造，银行高级管理层应该保持足够的热情、敏锐的大局观，做好风险管理文化的策划。在日常业务经营过程中，最高管理层不但要直接领导、组织、参与风险管理文化的塑造，并且要身体力行，不做违反风险管理原则的事，从而维护风险价值观的权威性。

3．2科学合理性的激励约束机制

现代商业银行所承担的各种风险特别是内部风险与其内部激励约束机制的建设有相当大的关联。在一定程度上，激励约束机制的先进性可以有效控制和弱化风险，风险管理文化的建设不能与激励约束机制的建设割裂开来。积极的态度是不回避风险，而是积极地去经营风险。要通过科学合理的激励约束机制，使风险得到有效地控制，业务得到有效地发展。同时，在对业务部门、人员的奖励安排上，应该尽量避免出台短期行为导向的激励措施，以免埋下风险隐患。

3．3信息获取和共享的水平

风险来自预期损失的不确定性，来自于信息的不对称，也来自于对信息的错误理解。现代商业银行需要建立完善高效的信息采集、整理、分析、交流的渠道，加强信息化建设，加强对国家政策导向、有关行业发展、市场变化以及同业竞争的研究和交流，建设中心数据仓库和信息平台，建设风险分析、预警、防范和处理机制。

4构建现代商业银行风险管理文化的着力点

4．1构建风险管理文化要处理好几个关系

一是处理好文化发展和管理的关系。风险管理文化的建设是一项系统工程，先进文化的建设必须依靠先进的管理来支撑。管理水平一旦滞后，即使发展方向是正确的，最后的结果还有可能是事半功倍。二是处理好速度和质量的关系。在风险管理文化的建设过程中。质量始终都应是发展的第一主题，应引人质量管理理念、标准、方法，切忌搞表面文章。三是处理好企业和员工利益的关系。要实现银行的价值最大化，出发点要落在实现员工利益最大化。风险管理文化的构建是为了满足银行发展的苦婴，但细上要体现出以人为本的思想，提高员工的认感和参的积极性。四是处理好制度建设和风险管文化的关系度建设能有力地推进风险管理文化构建，滞后性和被动性，因此，制度在为文化发腱提供保障的时，必须随风险管理文化的发展而断创新和完善。

4．2构建风险管理文化要有明确的原则

一是突出个性原则。构建风险管理文化，必须，结合普遍发展原则和监管部门要求的前提下，突Ⅲ本行险管理和业务发展的特点，塑造出具有本色的风险管理文化。二是统一和差别原则。单对一家来说，其风险管理文化的理念、主旨应是统一的。但鉴于地区、业务的差别化，在实施风险管理文化建设时，应允许采取不¨的险管理模式和手段。三是求实和完善原则险管义化的建设不能仅停留在提理念、喊口号的阶段，婪提倡务精神。通过实践来检验风险管理文化建没的成，并在实践中不断探索、补充和完善。

4．3构建风险管理文化观念要强化创新

观念创新是企业文化进步的体现，没钉创新的观念，就不会有创新的企业。在经济金融全球化、市场竞争激烈的环境中，我国商业银行能否赢得生存和发展的主动杈，首先在于观念的创新。只有确立新的观念，才会有新的思路，新的出路。在创新思想观念、完善风险管价值念体系的过程中，要自觉坚持以科学的发展脱为指，并借拾日际一流商业银行的先进理念，吐故纳新，计现仃的风险理念及其政策、措施等进行全面的对比、检验、衡毓，凡是符合要求的，要坚定地贯彻执行；不完全符合的，妥快进行修改、完善；不符合的，要坚决加以纠正。

4．4构建风险管理文化贵在坚持不懈

风险管理文化的建设是持续动态的过，并不足·劳永逸的。它需要商业银行在保持卡埘稳定的核心险价值观的前提下，不断进行改进、提高先进银行的风险管理文化进行融合。尤其要因应银行临的现实环境需要，不断进行调整，成为一个对各种风险进"防范的动态防护网。因此，商业银行的从业人员特别是领导埘风险管理文化建设的认知必须具有连续性，只仃这样，才能使风险管理文化的价值观、传统和意识沉淀米，根植于楚个商业银行的运作行为之中。

4．5构建风险管理文化需要全员参与

风险存在于每一项业务和环节之中，商业银行的这种内在风险特性决定了风险管理必须体现为每+个员工的行为，银行[作人员都应该具有风险管理崽识和自觉性、为，有效地识别、防范和控制风险，商业银行一般部设有的风险管理部门，专司风险控制之职。不足，风险控制绝不仪是风险管理部门的事情，无论是高级管理还是基、工务人员，无论是风险管理部门还是业务拓展邪门，每个岗位、每个人在做每项业务时都要考虑风险因素。银行的高级管理层应负责衡量银行的总体风险敞口，保险管承担总的、最终的责任。而独立于管理层的风险管理委员会负责对银行风险管理的重大事项进行判断和决策。

4．6构建风险管理文化应与股份制改造相适应

风险管理文化是商业银行可持续发展的思想保障和理念基础之一。对于正在或即将实施股份制改造的商业银行来说，更需要实施新的、高层次的文化战略，抓紧构建与其发展相适应的、高度吻合的风险管理文化。当前，最重要、最紧迫的任务应当是，积极引导广大员工切实增强紧迫感和使命感，自觉地将股份制改造这一关系国家经济金融命脉的大事与个人的工作和责任联系起来，将全行整体利益与局部利益、个人利益真正结合起来，动员广大员工积极行动起来，争做股份制改造及深化综合改革的支持者、促进者，自觉按照上市银行的高标准来衡量、检验各项工作，坚持用新的标准、新的思维、新的视角、新的策略，着力培育新的风险管理文化理念，拓展新的工作思路，提供新的发展动力，坚持以求真务实的精神、以国际先进银行为标准，不断丰富和创新风险管理文化内涵和功能，大力推动观念、作风实现根本性的转变，推动体制、机制、制度建设实现根本性的转变与突破。

第7篇：意识形态风险防范机制范文

关键词：中小企业；人力资源管理外包；风险防范；措施分析

0引言

近年来，随着我国经济体制的改革和经济全球化的发展，越来越多的外资企业进入中国市场。对于我国的中小型企业来说，既充满了良好的发展契机，又面临着巨大的竞争压力。中小型企业是我国企业的主要组成部分，由于其自身特质所限，存在人力资源管理能力差，企业管理方法不够科学，管理体系不够完善等问题，因此，如何通过人力资源管理外包来有效改善企业管理，提高企业的市场竞争力，是目前相关人员研究的热点问题之一。人力资源管理外包主要是将企业的边缘化业务转接给专门的外包公司去运作，通过二者的相互配合，形成的一项新型管理模式，目的是提升企业管理能力，降低企业运营成本，规避运营风险。目前，我国中小型企业进行人力资源管理外包尚处于初级发展阶段，仍然存在许多问题，但是进行人力资源管理外包已经成为一种必然的趋势。

1中小企业人力资源外包风险的来源及成因

1．1中小企业选择外包公司存在根本性风险

以我国目前的市场形势来看，人力资源管理外包服务仍处于发展性阶段，相应的体制建设还不够健全，因此，中小型企业在选择人力资源管理外包公司时，通常存在根本性风险问题。根本性风险是指我国中小型企业的管理阶层对外包服务的认知程度不够，对外包公司的管理能力、运营状况和合作信誉等层面的考察不够深入，导致选择了不合适的外包服务商，无形中增大了企业运营的风险。

1．2中小企业选择外包公司存在选择性风险

外包服务模式的崛起有很大程度上来源于经济全球化的发展，大量外资企业注入中国市场，带动了我国市场经济的同时，极大地冲击了国内中小型企业的市场占有率。所以，中小型企业迫切地寻求服务质量好、专业性较强的外包公司，但是这些高水平的外包公司通常是以国外公司为主，存在政治、经济和文化等方面的差异，与国内的中小型企业服务对接困难。

1．3中小企业选择外包公司存在操作性风险

中小型企业将人力资源管理外包就从侧面反映出自身管理能力不足，规避风险能力差的现状。某些不正规的外包公司会在与企业合作过程中暗自进行操作，使企业的外包过程存在隐患。造成这种操作性风险的成因是多方面的，首先，企业管理层在考察外包公司时不够细致，没有制定出详细的项目预案，在签署合同协议时考虑不周全，存在漏洞；其次，企业在进行人力资源管理外包过程中，必然会提供给外包公司一些机密信息，例如职工信息、运营方针和发展策略等问题，都容易被某些不法外包公司所利用。

1．4中小企业选择外包公司存在合作性风险

我国的中小型企业在进行人力资源管理外包过程中，企业和外包公司处于长期的合作模式，二者在合作期间难免会遇到各种冲突和纠纷。造成这种合作性风险的原因主要是涉及到双方利益分配和风险责任分担问题。首先，不同企业和外包公司的运营理念、招聘标准、价值理念和文化背景等方面都存在差异，双方在合作过程中不可避免会产生交流和沟通的冲突；其次，企业虽然将人力资源管理外包给服务商，但是并不是将所有的管理权限交给对方，因此，就会导致外包公司在进行服务过程中遇到职能分配不合理的问题，在产生运营风险时可能会发生推卸责任的风险。

1．5中小企业选择外包公司存在缺乏法律保障风险

由于人力资源管理外包属于一项新型产业模式，在国内相应产业链的发展仍处于起步阶段，因此，来自国家层面的法律法规和相关政策等体制建设还不够健全。企业与外包公司之间的利益纠纷和责任分担问题没有权威的条例法案进行仲裁审判，导致了国内外包服务市场异常混乱，企业难以得到权威性的法律保障。一旦在运营过程中出现风险问题，没有严格的法律法规约束，企业的合法权益将无从保证，如果出现外包公司逃避责任，推卸责任的情况，中小型企业难以用法律武器捍卫自己的经济利益。

2中小企业人力资源管理外包风险的防范措施

2．1加强中小企业自身管理能力，提高对外包服务的认知程度

想要从根本上防范人力资源管理外包过程中存在的风险，企业必须加强自身的管理能力，同时企业的领导层要提高对外包服务的认知程度，清楚外包服务流程和细节，明确外包服务的内容。对外包公司的管理能力、运营状况和合作信誉等层面要进行细致的考察，最大程度上利用外包服务提升企业人力资源管理的质量和水平。

2．2谨慎选择符合企业自身特点的外包模式和服务公司

中小企业与外包公司合作过程中的最重要环节就是外包模式和服务公司的选择问题，对外包服务的效果有着决定性影响。以目前的市场经济形势来看，企业与外包公司之间的合作，不仅仅局限于过去委托的关系，更多的是作为一种战略性合作的关系。因此，企业在进行人力资源管理外包选择时，必须从专业方向、招聘准则、用人理念和公司文化等各个方面对外包公司进行评定，选择适合企业自身特点的外包模式和服务公司。

2．3明确企业人力资源管理外包事项和内容

企业在与外包公司签订合同协议的时候，要明确企业人力资源管理外包的事项和内容，包括招聘原则、用人标准、运营理念、薪酬待遇，企业和外包公司双方之间的利益和责任分配，都要细致地讨论。而且要将企业的职位信息、发展战略和奖惩措施等重要信息酌情透露给外包公司，但是要保护好企业最核心的机密信息，防止被不法公司窃取。通过企业的信息资料，外包公司可以更好地进行人力资源管理服务，为企业招聘更为优秀的人才，全面保障企业人力资源管理工作的高质量运行。

2．4加快推进外包服务产业相关的法律法规体制建设

企业可以通过加强对外包公司的监督力度，签订规范的合同协议来约束外包公司的行为，但是一旦发生风险问题，而外包公司拒绝承担相应责任的时候，仍然需要国家制定完善的法律法规体系来保障企业的合法权益。加快推进外包服务产业相关的法律法规体制建设，积极整顿外包服务市场，使外包产业逐步形成一条高质量、高素质、高专业性和高信誉度的优质服务产业链。

2．5提升人力资源管理外包公司的专业素养和服务能力

我国的中小型企业将人力资源管理外包给服务公司，实际上是把人才管理环节交给了外包公司，这就要求外包公司自身具有较强的专业素养和服务能力。任何企业的快速发展都离不开高端专业人才的管理，要想有效提升人力资源管理外包的服务质量，必须加强外包公司的团队人才建设，才能为企业挑选出具备优秀品质、专业技能强和综合素质高的人力资源。

3结论

综上所述，在经济全球化的发展趋势下，我国中小型企业人力资源管理外包过程中存在着不同层面的风险。为了提高企业自身的竞争力，加快企业建设，企业要尽量避免外包期间的隐患。通过加强中小企业自身管理能力，提高对外包服务的认知程度，谨慎选择符合企业自身特点的外包模式和服务公司，明确企业人力资源管理外包事项和内容，加快推进外包服务产业相关的法律法规体制建设等措施能够有效防范风险，保障人力资源管理的质量和成效。

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第8篇：意识形态风险防范机制范文

关键词：企业文化；风险管理；管理文化；文化建设。

在核心竞争力上，中国企业最值得学习的榜样，首推戴尔与沃尔玛，这不仅因为它们是 21 世纪成长最快的两家公司，更多的是它们成长背后的逻辑：在它们成长的的过程中，却没有我们耿耿于怀的所谓的“核心技术”、“规模”、“品牌”等武器，唯一能够解释它们做得比对手更好的原因，就只能是它们对客户价值的追求和独特的企业文化。

企业文化是指企业在长期的生产经营活动中形成的并且被企业员工普遍认可和遵循的具有本企业特色的管理思想、管理方式、群体意识、价值观念和行为规范的总称。企业文化也称之为企业文化力，其内容大致可分为五个方面，即企业家精神、企业目标、企业形象、企业管理和企业环境等。企业文化既是企业成员共同的精神支柱，也是企业可持续发展的潜在生产力和内在驱动力，是企业保持永久竞争优势的源泉。2010 年4 月 15 日， 《企业内部控制应用指引》 正式，其中 《企业内部控制应用指引第 5 号———企业文化》 将企业文化与企业风险管理融合提升，以确保企业实现可持续发展的发展目标。

一、企业文化综述。

自 20 世纪 80 年代起，世界各国在经济发展中采取扩大开放的自觉思维孕育出企业文化的理论探索，并随之将企业文化理论传入中国。国内学者注重对企业文化的内涵、作用、有中国特色的企业文化的建设途径、跨文化、企业文化的变革以及从不同的层面和角度对人本管理等方面进行了研究。代表性的研究成果主要有：

在对企业文化的鉴别与认识方面，刘光明认为企业文化应有广义和狭义之分，广义的企业文化是指企业物质文化、行为文化、制度文化、精神文化的总和，狭义的企业文化是指以企业价值观为核心的企业意识形态。谭伟东强调企业文化应是人类文化、社会文化和经济文化的一个子属，是一种集团文化，一种组织文化，一种以经营与管理为本质特征的实体文化。它既要包含企业的精神、价值观、行为规范等，同时也要外化为企业整体的共同追求、制度规范以及文化符码与标志。

对于企业文化与人的关系，余非、孙红湘认为在知识经济时代在强化企业文化的人本主义价值观。因为在知识经济时代，企业最重要的动力机制是人而不是物，人在知识经济时代是最重要的资源载体，所以创新的人才是知识经济中企业的核心。同时，他们认为中国传统文化中有许多好的理念应当注意发扬光大，而且要吸收、利用西方文化中的精华，这样才能创建有生命力、有创造力，有质量的企业文化。

对企业文化的传统基础与构成要素，张同起、刘运娇思考了民族文化对企业文化的影响，认为中国传统文化中重视集体主义的传统，和企业文化强调归属感和向心力的宗旨是一致的。中国传统文化主张人与人交往以“和”为贵的思想，也对企业文化建设中为达到组织内部员工的和谐与调动工作积极性有重要的正面作用。他们还认为中国传统文化中“先天下之忧而忧，后天下之乐而乐”的追求，强调个人对时代的贡献，这与当今提倡企业对社会所应承担的责任是一致的，是建立中国特色现代企业文化的思想保证。赵东认为建设和谐的企业文化是提升企业核心竞争力的有效途径，所谓和谐企业文化的内容主要包含两个方面：一是以顾客为本，二是以企业员工为本。

构建和谐企业文化的关键是要确立企业的核心价值观，要把核心价值观在生产和服务中体现出来，在深入员工的内心和生产经营的各个方面成长起来。

对企业文化与企业核心竞争力的关系，周丽认为企业文化既是培养企业核心竞争力的良好土壤，同时企业文化又是现代企业的核心竞争力不可缺少的一个因素。企业文化具有哲学性、民族性、理念性、人本性、独特性、动态性、应变性等特征，企业文化反映的是一个具体企业的精神和价值标准。企业文化在企业经营管理中具有导向功能、约束功能、凝聚功能和激励功能，是推动企业快速发展的引擎，是企业创新的动力，成为企业的无形资源。

除了大量的经验研究外，我国学者在对国外理论模型的分析、借鉴和比较的基础上，也从方法论上提出了符合我国特殊情况的量化分析模型。郑伯曛构建了组织文化价值观量表（vocs 表），他认为组织文化是一种内化性规范信念，可用来引导组织成员的行为。vocs 量表一共分为九个维度：科学求真、顾客取向、卓越创新、甘苦与共、团队精神、正直诚信、表现绩效、社会责任和敦亲睦邻，该表内的每个维度都有一种正相关或反相关的作用。王国顺在对 dension 企业文化模型改进的基础上，形成描述企业文化状况的 45 个结构化问题，收集的数据通过因子分析条件检验后，用因子分析法识别出企业文化的七个维度，分别是企业意识，员工意识、团队意识、创新意识、核心价值观，顾客意识、目标愿景等。

二、企业文化的视角衍变：风险管理文化。

作为企业的思想灵魂，企业文化建设也在与时俱进，需要不断融入新的元素和理念。随着企业的发展壮大和内外环境的不断变化，企业面临的风险表现出多样性、复杂性。为保证企业发展目标的顺利实现，全面风险管理应运而生，并将发挥越来越重要的作用。企业开展全面风险管理的过程，既是对现有管理手段提炼、整合和延伸的过程，也是一种新的文化培育、发展和运用的过程。把以人为本的管理思想体现于企业的生产管理中，构建企业风险管理文化，以文化建设推动企业全面风险管理，实现企业可持续发展，已是企业文化建设的必由之路。

1. 构建风险管理文化的意义。

所谓企业风险管理文化，是指企业员工为实现企业生存发展目标而进行风险管理的活动方式及其成果。这种风险管理的活动方式及其成果通过精神、制度、行为、物质四个层面、四种形式表现出来，共同构筑成企业风险管理活动的完整文化体系。在企业全面风险管理时代背景下，风险管理文化将成为企业发展和增强国际竞争力的内在推动力。

（1） 构建风险管理文化是企业文化建设的重要内容。风险管理文化是企业文化的重要组成部分，在风险管理活动中凝聚并通过企业文化的熏陶和引领，为广大员工认同并自觉遵守的风险管理理念、风险价值观念和风险管理行为规范。这种融合企业新的发展要求和风险要素的管理文化是企业理顺内部管理关系、实现可持续发展的良好平台，也是培养员工使命感、责任感和塑造凝聚力的基础，更是培养危机意识和大局观的土壤。

（2） 构建风险管理文化是提高风险防范能力的重要基础。

风险管理文化是整个风险管理体系的灵魂，也是企业“软实力”

的本质表现，决定着企业风险管理水平的高低。构建有效的风险管理体系必须以企业文化为背景，以风险管理文化培育为先导，引导广大员工树立正确的风险意识，把风险管理思想贯穿于企业的整个生产、经营和管理过程，使风险管理由高深抽象的理论转变为现实生动的企业文化，内化为所有员工的自觉意识和行为习惯，从而使风险管理机制有效发挥作用，促进各项政策和制度得以贯彻落实，保障企业风险管理目标的实现。

（3） 构建风险管理文化是实现企业发展目标的重要保障。

“思想有多远，才能走多远”，现代企业要坚持以人为本的科学发展观，增强风险管控意识，树立全面风险管理理念。只有把全面风险管理的思想推广得更宽、更深、更广、更牢，才能使改革发展走得更稳、更远、更高。企业发展目标的实现很大程度上取决于企业的风险管理水平，良好的风险管理文化可以转化为企业风险管理的科学理论和管理方式，它既是企业的一种行为规范准则，也是彼此间进行有效沟通的最佳媒体。面对日益激烈的市场竞争，企业在从事复杂的生产经营活动中，必须强化危机意识，借助风险管理文化的力量巩固和提升核心竞争力，进一步推动和实现了企业的安全稳定可持续发展。

2. 风险管理文化的内涵。

风险管理文化是风险管理体系的灵魂，是企业内部控制体系中的“软因素”。不同的风险文化，将会带来不同的风险管理战略、风险管理流程以及风险管理措施。风险文化是风险管理的世界观与方法论，可以说，风险管理体系是否有效，关键在于风险文化。美国一位银行家曾说过：“一个金融机构信用管理的失败，不是因为缺乏信贷政策、程序，即使设置非常复杂的政策、程序、检查、报告等控制手段，如果缺少一个好的风险管理文化，所有这些都徒有形式。”健康全面的风险管理文化应包括精神、制度、行为和物质四个层面的文化内涵。

（1） 精神层面的危机文化———居安思危。风险管理文化的精神层又叫风险管理的精神文化，相对于风险管理的物质文化、行为文化和制度文化，它处于整个风险管理文化的最深层，并成为风险管理文化的灵魂和核心。风险管理文化的内涵要素首先体现在精神层面，具体包括三个层次：一是树立“风险无处不在、无时不在”的本能性危机意识，常怀忧患意识，居安思危，增强危机防范的意识；二是形成“风险可以防控、风险蕴含机遇”的前瞻性危机观念，实现对自发、分散的危机意识的整合与提升，通过主动学习，提高认知和防范风险的能力；三是构建“逆向思维、超前防范、综合管理、分而治之”

的系统性危机思想，从全面的角度辨识风险，从联系的角度分析风险，从系统的角度评估风险，从专业的角度控制风险，从发展的角度监控风险。

（2） 制度层面的合和文化———融会贯通。风险管理，最基本、最稳定的还是制度管理。精神文化的渗透、指导、调整作用，必须有一个逻辑秩序，这就是首先通过制度文化的层面或环节发生。风险管理文化的内涵要素其次体现在制度层面，具体包括三个理念要素：一是“自上而下梳理、自下而上提炼、专业横向贯穿”的风险整合理念；二是“融入企业日常管理、开展流程化设计、实现系统化运作”的管理融合理念；三是“发挥信息化优势、打通信息孤岛、强化沟通协调”的信息聚合理念。风险管理最基本、最稳定的还是制度管理，通过在风险管理制度建设中融入风险整合、管理融合和信息聚合的理念要素，建立一体化的流程管理模式，实现风险在企业上下内外之间的有效识别和系统整合，风险管理与企业现有管理体系和日常工作的融合以及风险信息在企业各层面完整快捷的传递，从而形成涵盖全员、全方位、全过程，系统化、制度化、具体化的风险管理体系。

（3） 行为层面的攻防文化———灵活务实。行为文化一般是指人们进行某种活动的具体行为、具体操作中表现出来的稳定的行为习惯、行为规范、行为风格、行为风尚，它独立于精神文化、制度文化，但又不可分割。风险管理文化的内涵要素还体现在行为层面，侧重于攻防两个方面。攻防文化也是中华武术的精髓，讲究的是灵活务实、简洁高效。在风险管理中，攻就是主动出击，超前防范，通过控制风险来创造价值，它要求员工具备强烈的风险防范意识和敏锐的风险识别能力，能够根据内外部工作环境的特点，不拘泥于理论教条，在业务 （管理） 活动中积极主动的去分析风险，并重点从事前预防的角度加以控制；防就是未雨绸缪，提前做好风险发生的应急预案，提高危机攻关能力，力争将风险损失和影响降低到最低程度。

（4） 物质层面的目标文化———安全第一。文化作为人们特定的活动方式及其产物，都有一定的载体表征、表达出来或固定、凝固、保存下来，器物是其基本的、最终的载体，这就是文化的物质层面。企业风险管理文化也有物质层面，这就是通过企业风险管理形成的安全的生产设施、设备和空间环境，安全的生产、经营、管理的各种物质技术手段，安全的企业产品及其服务设施等以物质形态存在表现的文化方式。从风险文化的特殊功能来说，风险管理的物质文化成果正是风险管理文化建设的第一目标，也是风险管理文化的最终结果、最终目的：

环境安全、技术安全、产品安全。这三个安全必然达成企业财产安全、价值安全、目标安全。风险管理文化的内涵要素体现在物质层面可以表现为三个层面：风险管理文化的第一物质层即安全的环境及其资源设施；风险管理文化的第二物质层即安全的技术及其服务设施；风险管理文化的第三物质层即安全的产品及其服务设施。

有了灵魂———精神文化和灵魂的载体———制度文化，才有相应的活动行为即行为文化；通过人们的行为过程，才生产、创造出相应的物质产品即物质文化。物质文化本质上就是人们精神文化、制度文化、行为文化的有形载体和终端产物。

3. 风险管理文化的培育。

（1） 将风险管理文化融入企业文化建设全过程。从价值理性的角度看，提升员工的危机意识，增强他们的风险防范能力，是贯彻以人为本科学发展观的迫切需要，也是构筑风险管理体系的首要任务。因此，需要借助企业文化将危机意识寓于全体员工，借助企业文化的凝聚力促成企业全体员工齐心合力抵御风险，这样才会大大提高风险管理的效能，降低风险造成的损失。企业应借助文化教育平台，在内部各个层面营造“主动关注、共同防范”的良好氛围，使风险管理成为每个人的职责。在此过程中，重要管理及业务流程和风险控制点的管理人员或业务操作人员应成为培育风险管理文化的骨干。同时，应充分发挥领导干部的示范带头作用和广大员工的主体作用。

（2） 将风险管理的思想和方法融入日常的管理流程。全面有效的风险管理是绍兴电力局实现企业发展目标的重要保障，不同的风险管理文化会带来不同的风险管理效果，要使风险管理工作较为有效地开展，最为积极的一种方法就是，通过明确企业各层面的风险管理目标、主体和内容，使其与企业现有的管理体系保持一致，通过系统的流程化管理，将风险管理的思想和方法融入到企业各项业务和日常管理之中，在量化风险的同时，识别、评估和控制风险。

（3） 将人力资源管理理念应用到风险管理实践。风险管理文化建设应与人力资源管理相结合，通过引入风险管理绩效的概念，将风险防范和应急管理能力纳入考核指标体系，加强对风险防控工作的绩效考核，进一步增强各级管理人员和作业人员的风险防范意识，防止因片面追求经营业绩和发展速度而导致风险事故的发生。同时，鼓励企业员工进行持续的信息沟通和交流，形成一种对潜在的风险问题进行正确干预的文化，杜绝“自扫门前雪”的现象，营造风险管理的互助氛围，更好地发挥团队的力量。

（4） 将风险知识和管理经验集成以实现知识共享。企业应建立重要管理及业务流程、风险控制点的管理人员和业务操作人员岗前风险管理培训制度。采取多种途径和形式，加强对风险管理理念、知识、流程、管控核心内容的培训。坚持理论教育和实践演练相结合，注重两个信息库的建设：一个是风险数据库，通过动态显示企业各层面当前面临的各类危险点及风险等级，让员工掌握其所从事的工作面临哪些风险，如何进行有效控制？另一个是风险知识库，以风险知识和事故案例为主，将零散的风险管理经验等隐性知识显性化、系统化，帮助提高员工的风险管理能力。

风险管理文化建设是一项复杂而任重道远的系统工程，在企业深化全面风险管理的过程中，必须始终将风险管理的理念深植于企业的文化建设中，全面提高广大员工的风险防范意识。通过风险管理文化的引领，使全体员工在认识风险中学习，在分析风险中反思，在防范风险中提高，为企业迎接更严峻的挑战，实现更远大的目标提供坚强保障。

三、适应企业制度创新，构建风险管理文化。

企业文化与企业制度相互依存，密不可分。企业制度是形成企业文化的基础。企业文化的形成没有捷径，它是建立在现代企业制度基础上的，没有科学的现代企业制度，企业文化也必然流于形式、无所依附。企业文化建设必须以企业的经营理念与核心价值观为导向，只有通过不断完善制度，一点一滴地凝聚、升华企业精神才能为企业文化打好坚实的基础。同时企业文化也是企业制度的必要补充。企业文化作为一种柔性管理，它以无形的“软”约束力构成企业有效运行的内在驱动力，是“硬性”企业制度的必要补充。刚性制度也体现着人性管理，符合人的本能需求，而柔性管理也内含硬性的纪律和约束力量，能对人的行为加以限制和改造。

企业制度创新一定是在特定的企业文化理念指导下确立的，企业文化变革是企业制度创新的基础。企业制度创新属于企业经营管理中用于约束和激励员工的正式规范、规则和程序等的变革，它必须建立在一套明确的经营理念和管理思想之上，并且必然会招致既得利益者的抑制和反对。这就需要通过相应的企业文化变革来解释企业制度创新的意义和目标，争取员工对企业制度创新的支持和认同。同时，观念上的认同为制度创新的有效推进提供了重要的动力和基础。企业制度创新的实质是规范和约束企业员工的行为，激发企业员工的责任心和积极性。如果企业制度创新不能赢得企业员工在文化价值观上的认同，那么不管它设计得多么精妙，都可能只是一些繁琐复杂的奖惩条例，而不可能产生预期的积极效果。因此， 企业制度创新必须建立在先进的企业文化理念和有效的企业文化变革之上。

企业文化变革与企业制度创新相辅相成。企业文化变革与企业制度创新必须相适应。具有强制性约束的企业制度必须与非强制性的企业文化约束相适应，否则再好的制度也不可能实现预期的理性目标。同样，引入一种先进的企业文化，如果没有相应的制度创新予以响应，这样的企业文化变革也注定不会对组织绩效产生积极的影响。企业文化变革与企业制度创新是企业适应变化、提高绩效的两种相辅相成的重要的管理工具。

企业制度创新促进企业文化的变革，企业文化变革又是实现企业制度创新的重要保证。文化是柔性的，制度是刚性的，只有刚柔并济，管理才能显出成效。因此，企业文化变革与企业制度创新两者只有相辅相成才能相得益彰。

全面风险管理与内部控制作为企业的一项基础管理工作，是我国在借鉴美国 《萨班斯法案》 和 《风险管理整合框架》 的基础上，结合我国实际情况制定的一套企业风险管理与内控体系制度文件。2004 年 9 月，美国 coso 委员会在 《内部控制———整合框架》 的基础上，吸收各方面风险管理的最新研究成果，了 《企业风险管理———整合框架》。2006 年 6 月，国务院国有资产监督管理委员会 《中央企业全面风险管理指引》，以指导中央企业开展全面风险管理工作。全面风险管理主要从三个方面帮助企业管理风险，以创造和保护企业的价值：

第一，帮助企业建立持续的竞争优势；第二，优化企业风险管理的成本；第三，提高企业的绩效。国资委定义：全面风险管理是指企业围绕总体经营目标，通过企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制体系，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。2010 年 4 月 15 日， 《企业内部控制应用指引》 正式，其中 《企业内部控制应用指引第 5 号———企业文化》 将企业文化与企业风险管理融合提升，充分发挥企业文化尤其是风险管理文化在企业发展中的重要作用，提高企业的凝聚力与核心竞争力，以确保企业实现可持续发展的发展目标。

中国企业主要的问题并不仅仅是在风险管理执行方面，还有如何夯实风险管理文化及将风险管理与业绩之间实现有机结合。应当建立一个机制以促进问责制和有效的业务风险管理，从而使风险管理和风险管理回报成正比。有效的风险管理往往经历不同观点的冲突，并且需要在风险管理者和业务部门主管间进行制约和平衡。如果企业文化无法将有效的监管架构和风险管理效力相融合，风险管理的价值就不可能实现最优化。因此，企业应重视企业文化视角的衍变，大力开展持续的风险教育，开发并借助交流渠道和教育课程加强风险文化，提高对风险职责的理解和判断能力，是企业应对风险管理挑战的重要步骤。

【参考文献】

[1] 财政部。 企业内部控制规范 [z].北京：中国财政经济出版社，2010（4）。

[2] 杜平。 浅析我国商业银行风险管理文化的构建 [j].金融发展研究，2009（12）。

第9篇：意识形态风险防范机制范文

关键词：农村；农村小额信贷；问题；对策

中图分类号：F83 文献标识码：A doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.06.056

资本的逐利性和农村信贷的高风险导致大多数商业银行和金融机构不愿进入农村小额信贷市场甚至抽离从农村吸收的贷款。但是，经济发展的速度一定程度上受资金的影响，农村无法获得足够的发展资金意味着其无法快速发展。长此以往，农村与城市之间的差距会越来越大。

在目前建设新农村和推动新型城镇化的背景下，农村对资金的需求量愈发强烈。随着新型城镇化的建设，大量的农村会失去他们赖以生存的土地，成千上万农民的转业问题将成为新型城镇化建设的阻力。因此，提高我国农村小额信贷效率使其充分发挥其经济纽带的作用对我国新农村建设和新型城镇化的发展起着至关重要的作用。

1我国农村小额信贷存在的主要问题

1.1资本的供给远远无法满足农民的需求

改革开放以来，不仅城市经济得到了充分发展，农村经济也保持着高速的增长。随着经济的发展，农民对贷款的意识形态逐渐发生改变，小额信贷需求也越来越旺盛。但农村金融体系导致农民的贷款需求无法得到充分满足。在大部分地区参与农村小额贷款的金融机构只有农村信用合作社和农业银行两家金融机构，提供信贷服务的金融机构过少导致农民贷款需求无法满足。农村信用社受其资金量制约，无法满足巨大的市场需求。农业银行资金量雄厚，但却抽离了很大部分的农村贷款，只有少部分用于农村小额信贷业务，导致农村小额信贷资金量无法满足农民贷款需求。农村信用社作为主要的农村小额贷款机构之一，本身受其人才、技术、资金、结算方式等的制约吸收存款的能力就较弱。随着城镇化的发展，势必有大量的农民进入城市，这些农民不仅无法继续创造存款，反而会将现有的存款带走，导致农村金融机构信贷资金缺口越来越大。

1.2政府过度干预导致农村小额信贷金融机构风险增加

我国各级政府一直从行政层面干预我国农村金融机构的小额信贷业务，也一直鼓励和支持农村小额信贷的发展。尤其近些年，农村小额贷款增速放缓，坏账水平升高，农村小额信贷市场的资金缺口越来越大。这与长期以来农民对农村小额信贷的认知有关，农民普遍认为农村小额信贷是我国政府的福利性政策，从而导致农村小额信贷回收周期长、运作成本高、风险大等难以解决的问题。贷款回收周期长和坏账很长程度上增加了我国农村小额信贷金融机构的经营风险。另一方面，也阻碍了信贷资金的有效循环利用，加大了农村信贷的资金缺口。目前，我国农村金融机构风控体系不够完善，没有专业的风控人员导致了只重视贷款发放，无法对贷款申请风险充分识别，无法在贷款后进行有效的资金追踪管理和回收工作。另外，农民由于知识和技术的局限性导致投资的项目成功率很低，导致部分贷款无法按期归还，加大了农村小额信贷金融机构的风险。

1.3缺乏行之有效的政策和法律环境

由于我国农村小额信贷发展时间较短、发展速度较慢，导致了我国目前仍然没有出台相关的法律法规对农村金融机构开展小额信贷业务进行规范和管理，很多农村小额信贷组织的合法性有待考察。小型农村信贷组织通常筹资能力较弱，业务规模有限，发展受诸多条件限制，无法快速发展。没有法律依据，小型农村金融机构无法确定其法律地位，无法赢得投资者和贷款者的信任，也就无法快速地发展其业务。另一方面，缺乏完善的法律法规，不法分子可能利用法律漏洞进行诈骗和非法集资等违法活动，不仅对小额信贷市场造成负面影响，也对整体经济环境不利。

1.4农村小额信贷普遍存在申请难、利率高、期限短等特点

农村小额信贷金融机构处于风险把控的目的，通常需要农户贷款时必须填写和提交大量资料，包括贷款申请书、土地证、结婚证、直保证等，同时需要对本人摄影照相。对于普遍缺乏文化知识的农民来说，申请过程过于繁琐和复杂，增加了农户进行小额信贷的难度。农村小额贷款另一特征是利率偏高，期限偏短。以农村信用社为例，其贷款周期大多为10个月，但是农户从贷款到农产品出售的周期往往高于10个月导致农户为了保持良好的信用不得不从其他民间金融机构借入较高利率的民间贷款偿还信用社贷款，加重了农户的经济负担。腐败问题在农户小额贷款过程中也是司空见惯，农户为了贷到小额信贷不得不给信贷员礼金，间接增加了农户贷款成本。

2促进我国农村小额贷款发展的对策

2.1建立健全农村小额信贷相关法律法规

任何行业的健康稳定发展都必须基于健全的法律体系，对于农村小额信贷亦是如此。农村小额信贷作为我国农村主要的融资方式对我国农村经济发展起着至关重要的作用，对新农村和新型城镇化的建设具有重要意义。因此，建立健全我国农村小额信贷相关法律法规，帮助创建良好的农村小额信贷市场环境，是目前相关职能部门的首要任务。其次，应该建立行之有效的监管体系，监督和管理农村小额信贷机构。同时应该建立一定的准入机制，对福利性和商业性农村小额信贷机构进行区别监管。

2.2积极拓宽农村小额信贷的资金来源渠道

目前，我国农村小额信贷供不应求的局面是不争的事实。因此我国小额信贷机构应从实施多元化的筹资战略，解决小额信贷资金短缺的问题，缓解供不应求的局面。一方面，我国农村信用社可以通过人民银行的再贷款来补充农村小额信贷的资金缺口。其次，相关职能部门应该积极引导其他商业银行，股份制银行及其他各类金融机构进入农村小额信贷市场。同时各级政府可以通过税收优惠和贴息等方式促进资本的进入。相关部门应该逐渐放开我国农村小额信贷金融机构通过发行票据的方式进行资金筹措，不断拓宽农村小额信贷资金来源渠道。

2.3完善我国农村小额信贷风险防范机制

农民主要利用小额信贷进行农业生产活动，而农业生产受自然环境的影响较大，一旦发生自然灾害，损失非常巨大。因此农村小额信贷的资金回收具有很大的不确定性，却风险集中度高，这就要求我国有一套农村小额信贷风险分担机制帮助小额信贷金融机构防范集中违约风险。农村小额信贷风险分担机制可以从健全农业保险体系、创新金融产品和建立代表农民利益的非营利性机构着手。同时可以通过建立农业信贷保险制度，政府给予农户一定的利息补贴，降低农户信贷成本，鼓励其购买农业保险。通过这种方式，即使发生自然灾害，有保险公司的补偿，将可以避免集中违约行为的发生。总之，应该充分利用市场机制来分担农村小额信贷金融机构的风险。