理财规划书精选(九篇)

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第1篇：理财规划书范文

【摘要】文章结合实际，从七个方面论述了数字化医院进行财务规范化管理的途径，阐明了财务规范化管理的意义和作用，对医院深化财务管理提供了可借鉴的理论指导依据。

“规范出效益”已成为人们的共识，规范化管理也被越来越多的领域所采用，并越来越充分地显示出它极大的潜能。医院财务管理规范化的标志，是各项经费管理活动的正规有序。近年来，借助数字化医院强大的信息优势，我院财务部门逐渐理顺工作流程，进行规范化财务管理，使医院经费的使用效益大大提高。通过实践，不断总结经验并对出现的问题进行优化改进，本文从以下七个方面对医院财务规范化管理进行探讨。

1严格规范财务管理流程，提高工作效率

目前在财务管理工作流程过程中，我们常常会看到这样的现象：医院工作人员拿着单据需要找各级领导进行审批，但又不知道该单据需要审批到哪一层次，财务人员不断接受工作人员的咨询，进行解释和指导，但仍然有人抱怨财务报账太麻烦，甚至会误认为是财务人员有意卡他，使财务与医院相关科室的关系不易沟通、协调，单据的业务审批和财务审核效率低下。这主要是由于财务管理工作的流程描述不到位、不直观、不规范、可操作性差造成的[1]。要改变目前这种状况，就要严格规范财务管理工作流程，通过邀请业务部门的相关人员修订流程图，对各个工作程序予以图解化，用一套业务流程描绘符号来绘制流程图，符号规范，线路清晰，一目了然，使财务管理制度能够全面、直观、形象的反映，财务形象不断改善，内控制度得以落实；同时也有助于财务人员轮岗时了解熟悉各工作岗位的程序与责任，很大程度缩短了岗位转换的适应期，大大提高了工作效率。

2明确岗位工作规范，强化岗位职责

岗位工作规范对工作程序、方式、方法和完成标准，及相互关联的岗位之间的协调关系、交接内容和方式都有明确的规定，可以防止任职者在完成任务过程中工作的随意性和出现问题时不知所措，避免工作中出现纰漏、办事拖拉和相仿岗位之间的扯皮、互相推诿，有助于保证任务完成的质量并提高工作效率[2]。岗位工作规范的研究制定有利于财务管理者实践经验的有效继承和保证工作的连续性，防止人变、人走事空。

3严格落实内控制度，加强预算经费使用管理

为确保管好用好各项经费，财务部门严格落实“四分”制度，即会计、出纳分设，支票、印鉴分管，收款、开票分开，结算、报销分审。通过“四分”制度，环环相扣，有效管控财务内部疏忽，防范财务内部出现风险的可能性，确保了资金的安全。每月总经济师都要通过医院会计核算管理系统对当月发生的支出数据进行查询，并对异常数据进行审查，抽查原始凭证，督促整改。院主官每月对装订成册的凭证进行最后把关审签。凭借信息系统及对原始凭证的层层把关，严格落实医院经费使用内控制度，确保经费使用的合理性。

财务部门掌握着各事业部门经费的预算情况，是各部门经费使用的第一关，审核会计应对各事业部门的预算情况了如指掌，对经费的使用及票据的真假做到严格把关，严禁超预算或无预算使用经费情况的发生，维护预算的法规性和严肃性，尽量杜绝虚假发票报销及搭便车情况的发生。

4强化党委科学管财，规范经费使用过程

近年来，医院党委借助数字化优势不断强化科学理财意识，坚持把管财、议财作为医院建设一项经常性基础性工作常抓不懈。院党委从医院全面建设出发，把财务工作纳入党委重要议事日程，年初制定经费预算时，严格遵循“量入为出、精打细算、厉行节约、统筹安排、保障重点”的编制原则，把一些不合理、超财力的项目统统堵在预算之外。坚持定期听取财务部门经费预算执行情况汇报，高效运用预算经费管理系统，分析经费管理使用形势，查找问题的症结所在，共同研究整改对策，制订跟踪问效措施，提高经费的整体效益，实现按计划用财。

及时发现和解决财务工作中存在的问题，做到管财议财集体化、公开化、制度化、经常化，确保财务工作健康有序运行。

严格落实经费审批权限和联审会签等制度，一切经费开支，必须坚持党委集体理财和分管领导“一支笔”审批制度。院党委要求财务部门根据实际情况每年对医院财务管理规定进行修订，并对三处一部及院领导各自及联合审批权限进行了规范，各部门预算内经费由部门正职审批，超过审批权限时由相关副院长及主官审签。对超过一定限额的开支，单位主官要共同把关、联合审批，及时掌握经费的投向、投量。

5创新工作思路，不断提升财务人员理财能力

一名出色的财务人员必须有丰厚的理论基础和娴熟的会计技能。目前，军队医院财务人员队伍的现状，与医院的发展建设要求存在较大差距。很重要的原因就是军队医院财务人员缺乏系统的专业培训，大部分都是由专业相近的人员到医院从事财务工作。军队财务干部的素质如何，直接关系到财务法规的贯彻执行及各单位的理财水平；同时也影响到我军整体财务保障水平、保障能力。所以作为财务工作者要从岗位做起，练内功强素质，严格认真，干好本职工作，做好账。做到“三个强化”，即：强化自律意识、强化照章办事意识、强化学习意识[3]。

参考文献

[1]应黎鸿,张孟,李洁.谈军队医院财务管理工作流程描述[J].军队财务，2008，（6）：48

[2]靳丽萍.财务管理规范化实施过程研究.现代商业[J].，2008，18（36）：79-80

第2篇：理财规划书范文

Abstract: According to the libraries editorial funding status,how to make the limited funds to achieve better results, to maximize the desired social benefits scientifically and rationally are discussed.

关键词:县级图书馆;采编经费;现状;合理规划

Key words: county libraries; editorial expenses; the status quo;rational planning

中图分类号:G25文献标识码:A文章编号:1006-4311(2010)06-0084-01

图书馆经费是创办图书馆、发展图书馆事业和维持图书馆日常活动的资金。它是图书馆存在的基本条件。图书馆经费管理是图书馆管理的重要内容。其主要来源通常有以下几方面:(1)政府拨款。(2)企业、事业单位和社会团体从本单位预算中为所属图书馆拨款。(3)社会团体和私人捐赠,这是图书馆获得经费的一种重要补充。(4)图书馆自筹资金等。

1县级图书馆采编经费使用现状

近些年来,制约县级图书馆发展并影响其服务质量的重要问题之一就是经费问题,这种形势值得政府和社会各界的重视。面对浩如烟海且价格不断上涨的文献资料,面对日益增长的读者阅读需求,购书经费有限且来之不易的县级图书馆的文献采编工作,往往陷入顾此失彼、捉襟见肘的境地。致使图书馆与读者之间的矛盾集中地体现在文献供用方面,并呈日益突出的态势。因此,如何合理使用采编经费,使之最大限度地发挥应有的社会效益,是每一个从事采编工作的人员都应认真思考并必须做出回答的问题。

2县级图书馆经费的合理规划

2.1 县级图书馆应根据本馆的文献采集计划来使用购书费。任何一个图书馆为做好本馆的藏书建设工作,都应制定本馆的书刊采编、补充计划,县级图书馆的采编人员应根据本馆所制定的采集计划,有针对性、有步骤地采集书刊,做到有章可循、有的放矢,减少购书的盲目性和随意性,避免购书费的浪费,防止突击购书或将购书费挪作他用等现象的发生。

2.2 县级图书馆应本着为当地经济建设服务的宗旨,多采购一些与所在地区政治、经济、文化建设发展相适应的文献资料,进而形成自己的藏书特色。以友谊县为例,图书馆应增强对农技农机等知识的重视,关注科研发展,服务于地方经济发展。图书馆作为社会公益性的文化事业单位,理应时刻将社会效益放在首位,本着服务社会,服务经济建设,服务群众的宗旨,努力提高服务质量。从事采编工作的同志应走出馆门,深入了解农业生产的布局、现状和特点,根据经济建设的特色和需要来采购文献资料,通过有针对性地提供文献信息来为当地的经济建设服务,进而发挥图书馆的应有作用,使得图书馆的藏书建设工作在为经济建设服务的过程中形成自己的特色体系。

县级图书馆应充分了解本馆读者的阅读需求,将最大限度地满足读者的需求作为采集文献资料的立足点和出发点。图书馆的各项业务工作归根到底是围绕读者服务工作展开的,其宗旨在于更好地为读者提供服务。图书馆采集文献资料的目的也是为了满足读者的实际需求,进而发挥文献资料的作用。采编人员应经常深入流通部门,深入读者,通过定期到流通部门值班来听取读者的意见,掌握读者对书刊资料的需求情况,在充分了解本馆读者实际需求的基础上,有针对性地采集读者所需的文献资料。对于以直接选购为文献采集主要手段的县级图书馆来说,应成立由分管业务的馆领导、采编人员及流通部门人员共同组成的购书小组,以保证所选购的书刊资料能满足读者的需要,确保有限的购书经费能合理、有效地使用。

2.3 提高县级图书馆采编人员的知识素质。文献资料的选择是一项具有较强的知识性和学术性的活动,尤其现在出版的图书品种很多,存在着鱼龙混杂的现象,有部分出版物甚至是文化垃圾,因而采编人员的知识水平及素质的高低在很大程度上决定了图书馆书刊选择的优劣。采编人员要做好采集工作,合理有效地用好有限的购书经费,自身应具备一定的素质。一是具有良好的政治思想素质,有良好的职业道德,有强烈的事业心和责任感,有吃苦耐劳的工作作风,有勤奋好学、刻苦钻研的精神。二是具备合理的知识结构,有较为广博的知识面,有较为系统的图书馆学专业知识,有较强的业务技能,在掌握图书馆学专业知识的基础上,广泛涉猎、了解其他相关学科的知识,使文献资料的采集能在一定的深度和广度上进行,从而与当今科学知识的分化与综合发展趋势相适应。

2.4 县级图书馆对有限的购书经费应专款专用,杜绝购书经费被挪用。为保证图书馆有限购书经费的专款专用,应将经费直接拨入图书馆的专门账户,并建立严格的经费配套及使用的审计、监督、追究制度。注意节约。节约是中国人的传统美德,在当前条件下,我们仍要发扬艰苦奋斗的精神,结合各地实际采取多种措施节约图书馆经费。

2.5 县级图书馆应加强馆际互借,重视文献资源的共建共享工作。随着社会的发展,文献信息量的剧增和价格的不断上涨,单个的图书馆即便购书经费再多,也无法满足读者日益增长的需求。县级图书馆应在所在地的地市级馆的统一领导、统一规划下,加强馆际间的分工协作,通过合作发展馆藏、集中编目等形式,提高文献资源保障率,避免购书经费的重复和浪费,促进馆际间文献资源的共建共享。

文献的采集除了购入方式外,还有一些非购入方式,如征集、交换、捐赠等。

2.6 县级图书馆应认真对待文献采购过程中存在的一些非理性因素,如折扣、关系(人情)书、上级指派书等。对于图书采购中存在的折扣,笔者以为应将折扣也用于购书,使有限的经费尽可能地多购书刊;对于那些关系(人情)书、上级指派书,则应尽量少买或坚决顶住不买,避免有限购书经费的流失和浪费。只有认真地处理好上述有关问题,正常的文献采购工作才不会被扰乱,有限的购书经费才不致被浪费。

另外还要动员和吸纳社会闲散资金。

总之,要实事求是、立足现实,管好用好有限经费,使现有经费的效用最大化。耍在开源节流上下功夫,拓宽经费渠道,避免图书馆经费的无端流失。

参考文献:

[1]董绍杰,王盛茂.略论图书馆与市场经济[J].中国图书馆学报,1995,(3).

[2]王萍霞.图书馆经费团境及对策设想[J].图书馆工作与研究,1996(6).

第3篇：理财规划书范文

一．活动主题

提升理财力，人生才有竞争力

二．活动目的

此次活动将整合社团内部资源，充分调动社团成员的积极性，使其对大学生如何理财有一定的认识与了解，学会正确理财，懂得生活，树立正确的价值观，将来更好的立足社会。同时加强各社团之间的紧密协作，体现社团合作在学生工作中的重要性。此次活动对邀请公司以及其产品与服务也是一个得力的宣传，所产生的效应可为其发掘一定的潜在市场。

三．活动对象：天水师范学院全体同学

四．主办单位：天水师范学院初踏行动社

五．协办单位：大学生职业发展协会、援手创业俱乐部

青年家政协会、校友联络志愿者协会

六．活动时间：20XX年XX月3日下午3点

七．活动地点：天水师范学院第二报告厅

八．邀请对象：海通证劵天水分公司

九．活动总负责人：杜春阳

十．活动安排

1．活动筹备阶段

对外联络:①.邀请各与会人员及学校广播站、电视台等校内传媒组织

②.确定并通知与会嘉宾讲座的时间地点，做好接送准备

负责部门：外联部

负 责 人：任飞

活动前期宣传:①.制作、张贴横幅和海报

②.组织人员开展学生动员活动，提高在校学生对本次活动的关注度

负责部门：宣传部

负 责 人：李敏

会场布置及活动设备的调试

负责部门：项目部

负 责 人：石颖

2活动开展

负责部门：项目部

负 责 人：李旭峰

礼仪部负责迎接嘉宾

嘉宾及有关与会人员入场

主持人介绍嘉宾并宣布活动开始

嘉宾讲话

学生与嘉宾互动交流

合影留念

宣布活动结束，欢送嘉宾离场

3．活动总结

负责部门：秘书部 财务部

负 责 人：李亚婷

对本次活动进行总结

联系广播站及电视台进行讲座后期的宣传，扩大其影响力

做好对优秀参与人员与活动组织人员的奖励工作

做好财务结算

十一．活动预算

1．宣传横幅 60元× 3条 =180元

2．宣传喷绘 15元×6平方米=9 0 元

4．正式请谏 4 元× 2 个 =8 元

5．荣誉证书 5 元× 1 0份 =50 元

6．矿泉水 18元× 1捆 =1 6元

7．其他费用 100元

总 计： 474元

十二. 注意事项

1. 讲座开始前，工作人员重新检查所有与会程序及其音响电子设备，确保讲座顺利进行。

2. 事先做好主持人与嘉宾的交流。

3. 组织与会人员有序入场，避免混乱。

4. 保证讲座期间秩序井然，不能出现喧哗、嚣乱等现象。

5. 对阴雨天气做好必要防范。

6. 对停电等突发事件做好应急准备。

附

讲座流程：

1. 介绍与会嘉宾

2. 主持人宣布活动开始，负责人做好活动记录

3. 嘉宾讲话

4. 学生与嘉宾互动、交流

5. 宣布会议结束

第4篇：理财规划书范文

理财规划师国家职业资格认证考试于2003年在全国试点推广，着眼于培养具有本土特色的中国理财规划师。历经3年多的试点和教材开发的不断完善，已经成为国家劳动和社会保障部众多职业资格考试中完善而有特色的考试之一。严格的考生报名资质和科学的考察思路和方法，得到各地劳动部门和相关用人单位的高度认同，参考人数每年大幅增长，考题更贴近我国理财市场实际，在应试考试的同时，给考生日后的实际理财操作提供了很好的指导。

据国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书处介绍，此次考试是第一次全国统考，包括基础知识、专业技能和综合评审三科。基础知识包括职业道德和宏观经济、会计、法律、证券、保险、信托、税收等与理财息息相关的基础理论知识，突出理财的广度和理财规划师应该具备的把握理财大背景的专业能力；专业技能包括消费规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、财产的分配与传承等人生大事件的规划与实际操作技能，要求理财规划师具备综合的理财规划技能和实物操作能力；综合评审突出具体家庭理财案例分析和规划，旨在提高规划师的知识运用和解决实际问题能力，从理财理念和规划运用上全面提高综合能力。

学员经过上海点金理财培训有限公司120小时的强化培训，理财知识及能力有显著提高。在基础知识考试中有91％的人通过，专业技能考试中，80分以上者占48％，培训效果相当突出。

第5篇：理财规划书范文

[关键词]独立学院；城乡规划；技术型；人才；创新

[DOI]1013939/jcnkizgsc201625279

1对于“三个平台”和“三个课程系列”的分析湖南文理学院芙蓉学院在专业课程教学的实践过程中不断地创新，从学校的建筑学专业出发，集合城乡规划以及景观建设的教学资源，按照以往的人才培养模式以及当前的教育发展形势，对城乡规划专业的特点进行了分析，并且创新性的实行三个系列课程的优化和三个平台的搭建教学新体系。在这种体系的作用下，把人才的培养和地方的经济政治文化建设结合在一起，以此让学生更具有学习基础，并且充分地对城乡规划过程中涉及的相关领域问题进行理解和研究，创新培养高素质应用人才。在课题的组建方面包含三大课程系列有建筑设计和理论基础、城乡规划、景观规划等。在此体系中充分的包含了城乡建设规划方面的内容，注重对学生专业课程的教学、专业实战能力的培养，更加注重对学生创新创业意识的培养。期望能够让三个课程之间相互渗透，三个平台主要是指校内的教学实践、专业课程教学质量的监控以及校外工程实践平台的搭建，更加期望平台之间能够相互作用。通过这种三加三的课程实践，让教学理论和教学实践很好地结合在了一起，让校内教学和校外实践结合在了一起，让创新和创业结合在了一起，突出和强化学生的专业实践能力，让学生具备更加深厚的基础知识和能力素质，以此成为新时代的应用型人才。

2校内外实践项目相结合，培养学生的城乡规划应用能力21以校内办学为实践平台，增强校内实训

校内教学平台的建立主要是以建筑学教学为基本，学生入学的第一年学习基础知识，进入大学第二年以后开始筹划城乡建设专业化平台，并且三四年级时将专业分成城乡规划设计专业和景观规划设计专业两个方向。每一类知识都需要在教师的各个环节教学中加以渗透，让学生更加深入和透彻的理解，只有夯实理论基础才能有更加突出的实践能力。另外，学校还应该给学生提供配套的模型制作实验室、专业的设计教师以及CAD绘图室，给学生创建一个优越的学习环境，并且对课程内部的教学内容加以优化，突出教学实习的双向性。在课内教学设计上，包含的主要内容有模型的制作、图纸的绘制以及课程设计和课程联系，还有毕业设计等。在此过程中，要求学生能够对已学知识进行归纳和总结，让知识更加完整和系统地表现出来，能够初步的对知识加以应用。教师在教学过程中应该选择一些比较有实践应用意义的课程，让学生能够边学边做，采用真题真做和假题真做的方式，运用多个环节的指导方式，分配给不同学生不同的任务，然后也可以让一部分学生指导另一部分学生，在检查合格以后，学生才能进入下一环节的实践。另外，教师还要指导学生进行手册的查阅、图集的审阅以及手工绘图的进行，另外在现代计算机科学技术的影响下可以利用计算机辅助绘图，培养学生在这方面的能力。教学实习过程中主要是让学生学会写生实习、对实际地区进行测量性实习，并且对城市的一些建筑景观进行参观和认识。在整个城乡规划专业实习中，只有让学生的理论知识得到夯实才能拓展学生的视野，培养学生对工程的认识和应用工程的能力，以此不断地弥补教材知识带给学生的缺陷，让学生对现实的城乡发展有更加全面的理解和把握。让学生在实践过程中发现学生存在的问题以及对相关专业进行多方面的了解，以此提升学生的综合素质。

22全力搭建校外工程实践平台，对校外的实践方式进行创新化研究校外专业实践能够让理论知识向着更加深化的方向发展，以此培养学生的工程意识以及工程实践能力，这也是培养城乡规划过程中专业人才特色的主要方式，更是展示高校人才实践培养能力的方式，能够实现产、学、研相结合。要改变很多设计单位被动接受学生实习的情况，学校可以选择将学生的专业实习落到具体的方向上，与城市规划、园林以及景观建设相关的企业单位取得联系，走校企合作化的道路，也可以建立起人才培养基地，在人才的技术方面进行培训，与这些单位建立起友好的关系，定期把学生安排到实践基地去，并且落实实践的内容，协调好各方面的安排。学生进入实践单位以后，应该服从组合上的安排，实习基地也要实行一定的管理机制，让学生在规范中强化自己的能力，突出产学研相结合的道路，校外的基地也要聘请相关的指导人员或者工程师，对学生加以全面的指导，明确转，应当承担相应的侵权责任。在土地市场交易环节中，一些地方征地补偿标准低、补偿费被截留挪用情况严重，这些都侵害了农民对土地的收益权。

3“三权分置”下保护农民权益的对策建议

31明确主体权利，落实集体所有权

集体所有制的本质在于农民对集体土地的共同所有，重要的是寻求农民原始所有权的有效实现途径，确保行政力量不再凌驾于农民的所有者权益之上。唯此，才能保证农民公平获得土地承包权，充分享有经营权流转自由，并获取相应的土地收益。政府作为集体土地产权体系之外的宏观调控力量存在，现阶段工作的着力点应是积极发挥其在处理土地撂荒、平整和改良土地、建设农田水利等基础设施、促进土地集中连片和适度规模经营方面发挥主导作用。明确所有权主体，进一步增强农民的主体意识，合理提高补偿标准，探索符合当前实际的集体土地入市模式，对农村基层组织的行为进行规范。

32兼顾公平与效率，稳定农户承包权

承包权作为土地集体所有制的实现形式，既包括公平问题，又涉及效率问题。一方面，坚持土地承包权长期稳定政策，不以任何名义，不以任何手段剥夺农民土地承包权；另一方面，认真研究城镇化和农村经济社会发展带来的人口结构变化状况，科学进行土地承包权的适度而必要的调整。

稳定农户承包权，当前要把握好以下几点：一是承包权是集体经济组织成员平等拥有的一种权利，承包期长期化与集体成员不断变化是矛盾的，但又不能根据成员变化无休止地调整承包关系，公平只是相对的。是否调整、如何调整，应从实际出发，尊重群众意见。二是应当根据家庭人口数量增长适当增加土地承包数量，这样既确保了土地占有上的公平，也能鼓励农户积极发展农业生产经营。三是鼓励探索市场化退出机制。承包期内，在自愿前提下，引导承包户有偿退出承包权。四是鼓励创新承包权的实现方式。中国地域辽阔，各地农村可因地制宜，积极探索，寻找符合本地特点的农村改革之路。

指导老师在校内和校外的责任。校内指导教师的主要责任是对人才培养方案的制作，指导好学生在校期间的学习和生活，保障教学质量和教学成果，把学生在学校的基本表现告知给校外教师，然后定期的到现场去巡查，和校外指导教师之间建立起紧密的联系，培养学生的工作能力。另外，成立教师专业工作室，以此提升教师在教学、选题、科研以及规划项目中的特色性，让设计项目趋向个性化，让学生和教师之间的互动也更加频繁，以此形成专业化特色教育。

3利用第二课堂，强化学生的创新创业知识

创新创业人才的培养是当前时间段内人才培养的一种新趋势和新方向。很多独立院校在人才的创新性培养方面还处于初级阶段，一般以学生的创新意识积累以及经验的增加为主要的目标，以此开展专业化的创新性教育，并且课程也更加倾向于创新，例如，可以开设创新创业大课堂，开展专题讲座以及模拟竞赛和创业实践项目的策划等，无论是哪一种形式都能够激发大学生的创业创新意识，让学生选择新的是新理念，掌握基本的技能和知识，为以后的创新创业打下基础，促进学生综合素质的提升。

4结论

综上所述，本文以湖南文理学院芙蓉学院为例，对独立学院在城乡规划应用技术型人才培养中的创新进行了分析，指出了课程体系以及教学平台的建设，第二课堂的开启等，这些都能够对学生专业能力的提升和综合素质的发展起到积极的促进作用，让学生的应用实践能力越来越突出，以此能够在城乡规划过程中表现出最佳的状态。

参考文献：

第6篇：理财规划书范文

国内理财“专家”素质参差不齐，制约了理财市场的发展

随着经济市场越来越成熟，分工越来越细，“生财有道”就需要靠专业化的指导与帮助。但国内理财市场上，现有的“理财专家”素质参差不齐，难以适应消费者的需要。首先，现有的多数“理财专家”都是企业自封的，执行的是企业标准；其次，自金融风暴以来，多元化的投资理念盛行，市民对财务投资安排的要求越来越高，而现有的“理财专家”都是精通于某一专业领域，如证券分析师、保险人等，很难为客户提供公正、全面的服务，远远达不到做“财务医生”的要求――为客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划，量身定做资金管理方案。

其中理财规划专业人才的缺乏与其素质的参差不齐表现得最为明显。理财规划是指运用科学的方法和一定的程序为个人制订出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案，以实现个人资产保值与增值的行为。而理财规划师是提供这一服务的职业。

受家庭、性格、教育和工作等诸多因素的影响，个人理财主体的情况可谓千差万别，需求更是纷繁复杂，加之当今社会发展瞬息万变，理财规划几无定式可言。因而任何一次理财规划的完成，都要经历分析新情况、设定新目标、拟定新方案的基本步骤，实质上是一次完整的创新过程。这也意味着对理财规划师的高要求，不仅需要了解全面的金融知识，而且需要对中国的文化等也要有所掌握，这样才能根据中国的现实情况为不同的客户制订理财规划方案。

目前，在中国这样一个蕴含巨大财富的庞大市场，却缺乏属于自己的财务策划师。我国专业的理财规划师缺口超过20万。如今活跃在中国理财市场，为中国人提供财富管理服务的是一批国际上的资深理财专家，有些是蓝眼睛白皮肤，其中有些是黄皮肤黑眼睛，但却操着生硬的普通话，无法流畅自如地与国人沟通。在这样的背景下，培养本土化的，属于中国人自己的理财规划师势在必行。

我国特有的理财市场环境迫切需要本土化的理财规划师

我国的理财市场具有很多特性，比如客户的需求、预期和投资组合在中国的各个地区几乎是天壤之别。理财经理人需要为特定的市场群体量身定制具有针对性的战略才能取胜。一名专业的理财师能够“让钱生钱”，即针对个人或机构在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，根据投资者不同的投资偏好、资金大小及个人意愿，制定储蓄计划、保险计划、投资计划、税金对策等理财方案。

我国理财规划与国外理财的不同点主要体现在以下几个方面：

一是市场环境不同。

二是金融环境不同。以美国为代表的西方发达国家的金融市场较国内发达，可供投资者选择的金融产品丰富，金融服务水平较国内高。

三是法律环境不同。西方发达国家在税法、遗产法等方面的规定，较国内严格得多。如在实行联邦制的美国，税法规定十分繁琐，一旦纳税人的申报不符合规定，将受到严惩；而在中国，税法规定相对简单。

四是信用环境不同。在西方发达国家，建有完善的个人信用体系；而在国内，个人信用体系十分欠缺，这也从某种程度上影响了国内理财市场的发展。

五是理财需求的侧重点不同。国外的个人理财需求更偏重于税务筹划、遗产规划、员工福利和退休计划等方面；而国内的个人理财需求可能更偏重于保险规划和投资规划等方面。

六是个人价值观不同。比如许多中国人忌讳谈遗产规划；再如中国人与美国人消费观念不同，中国人喜好“先储蓄，后消费”，而美国人更偏爱“超前消费”。

因此，理财规划师首先要十分熟悉中国的市场环境与文化环境，立足于中国特殊的国情进行服务。但与这种本土化需求相对的是理财培训与认证市场中，各种“洋证书”的领跑。在国内，目前主要有以下几种认证培训。

一是在国家劳动和社会保障部公布的第五批53项职业标准中，理财规划师作为一种新认定职业列在其中。国家每年组织考试，分为三级(助理)和二级考试(中级)，颁发国家理财规划师认证资格。

二是“CFP――国际金融理财师”。CFP是国际上权威的金融理财职业资格。中国金融理财标准委员会在中国实施金融理财师(AFP)和国际金融理财师(CFP)两级认证制度，业已成为国际金融理财师的成员。

三是美国、香港注册财务策划师为目前国内市场上发展规模最大的、受国际认可的“理财专家”资格。目前，香港注册财务策划师选举首设中国赛区，财务策划师在内地发展较快。

在这些理财规划认证中CFP、CWM、RFP等理财规划师“洋认证”炒得不亦乐乎。-但是这些在国外非常成熟的培训体系、理财服务体系未必能适合中国的国情。有针对性培养出中国本土化专业理财规划人员，才是中国理财培训工作的关键。

如何培养本土化的理财规划师

首先，要确立我国自己的系统的理财规划师认证系统。

目前我国已初步实现了这一认证系统。2003年1月，国家劳动部门公布的第五批53项职业标准中，理财规划师作为一种新认定职业赫然列在其中。2004年，国家劳动和社会保障部《理财规划师国家职业标准》；2005年4月开始全国统一试点考试和职业资格认证。这一认证体系的确立使我国有了自己的认证系统，建立在国外法制经济环境的“洋证书”基础之上，其起点便在于建立本土化的理财规划师。可以说，在本土化这一点上，这一认证相对走在了前列。

由于各国在税收制度、投融资制度、动产及不动产融资制度和婚姻继承制度上存在较大差异，并且不同国家居民生活水平、生活习惯、消费观念和对后代生活的关注方式不同，其对于居民的长期财富的管理和规划也就大相径庭。因此，理财规划师行业必须立足于本土化。我们不能直接照搬其他国家或地区已有的模式和内容，更不能将别国的专业知识和操作规程直接拿来使用。在参考国际通行做法的同时，更重要的是脚踏实地从中国现实出发，办好中国人自己的事情。

其次，要掌握本土化的金融工具选择哲学。

在国际通行的理财规划方法中，对于证券投资规划来说，股票、债券及其衍生工具是最佳增值理财工具。这个

“主流观点”并不符合中国现状，尽管中国正在不遗余力地鼓励资本市场发展，但金融市场仍处于起步阶段。中国资本市场的非系统性风险一直居于高位，关联交易、业绩失真、虚假陈述、欺诈发行乃至市场操纵等等屡见不鲜，价值投资和风险规避与中国资本市场几乎无缘。由此导致的直接后果是，股票、企业债券、可转换债券等经典直接融资工具和以它们为投资对象的基金产品，往往给投资者造成不小的损失。

显然，在这种情况下照抄照搬国外的理财规划理念和方法是行不通的。对现实的路径依赖决定了我国金融系统将在很长一段时间内属于中介主导型，金融中介提供的间接融资工具才是符合本土情况的首选。根据这一判断，由商业银行提供的结构性存款、人民币理财产品、信贷资产证券化产品，基金公司提供的指数基金、货币市场基金、保本基金，信托公司提供的非直接融资信托或保险公司提供的投资性产品等等应当是本土理财规划师应当重点考虑的投资规划工具。因此，理财规划本土化的第一个要点是；优先选择间接融资工具，兼顾直接融资工具。

第三，在中国现行金融环境中进行创新。

中国当前仍坚持金融分业经营、分业立法，金融产品创新更易落入法律空白区域。显然，理财规划在中国将面临一种很高的潜在法律风险，一旦出现高风险的新型理财工具，即使导致个人遭受损失也无法得到有效的法律补偿。而如果在理财规划过程中不能对此类风险进行良好的控制，一旦给客户带来不必要的损失，理财规划就意味着失败。

随着理财需求的日益提升，专门为理财而设计的创新产品必然也会花样翻新，其中蕴含的法律风险也将悄然增加。换言之，理财规划在中国应对金融创新产品持慎重态度，必须进行深入的法律风险控制。国内曾多次出现非法集资大案，很多个人在高收益的诱使下纷纷进行巨额投资，尽管很多人血本无归，但总是不断有人上当。究其根本原因，就是因为集资手法不断翻新，在形式上越来越合法，非专业投资人无从判断其实质法律风险。如某机构为融资专设了一家担保机构，该担保机构专职提供融资担保，一度将其资产抵押违规担保数十次，但普通投资人难以洞悉其奸，仍是蜂拥而上，其结果可想而知。因此，理财规划本土化的第二个要点是；谨慎参与金融创新，严格控制法律风险。这显然又与英美法系国家的情况大相径庭。

第四，结合中国文化特点进行风险与需求分析。

风险偏好分析是进行金融投资规划的重要基石，然而国人的风险偏好却给这一经典金融分析方法出了一道难题：一方面，国人表现出高度的风险厌恶特性，因而储蓄率一直居高不下，资产配置难以优化；另一方面却又表现出高度的风险喜好，这从高参赌率、高投机性等现象中可见一斑。国人这种矛盾的风险性格使很多成熟分析方法与范式无所适从，这无疑是理财规划将要面临的一个基础性难题。而在技术层面上，理财规划以不确定性为基础，以风险管理为出发点，强调组合、期限和期望，这又与国人常见的定势思维和线性思维存在冲突。如果理财规划师像经济学家一样假定客户是“理性的”，后果很可能会是灾难性的。无论如何，基于理性和市场分析方法无法直接套用，中国的理财规划师还须在理财规划的发展过程中探索属于本土的分析方法。

第五，不断提高理财规划师自身素质。

横跨整个生命周期的个人理财在不同时间段对理财工具的需求各不相同，从现金流管理到保险规划，从投资规划到税收筹划，从退休规划到不动产规划，乃至财产传承规划，理财规划变得日益复杂，专业性极强。毋庸讳言，会赚钱并不意味着会理财，由于缺乏足够的时间和专业知识，个人往往并非自身财富的最佳管理者，专业而全面的理财规划自然就显得越来越重要。然而，囿于金融系统和法律传统的限制，国际理财规划的全面本土化无疑任重而道远，相形之下，真正的本土理财规划似乎更适合国人。

因此，要成为一个合格的理财规划师，应根据我国现实的法律、经济环境，全面掌握金融及相关行业知识，并在实践中，通过以下几个方面提高自身素质。

一要博采众览，不能固步自封。理财规划师知道的东西不一定要深入，但涉猎要广泛，要掌握最新知识，并不断更新充实，这一点不言而喻。

二要虚心请教、接纳和学习不同的文化。理财规划师的知识体系更需与时俱进，要开阔自己的视野，不断更新自己的知识储备。

三要勇于创新。经验固然可贵，但墨守成规不可行。不要一开始就否定一个计划方案，要先听、多听并发问，避免太早下结论。

四要积攒人脉网络。人际关系要广泛，我们不可能什么都懂，要听取别人的意见，要向他人学习相关的技能和知识。

第7篇：理财规划书范文

关键词：通识课程；投资与理财；建设；开发

中图分类号：G640 文献标识码：A

《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020）》指出：“要着力培养信念执着、品德优良、知识丰富、本领过硬的高素质专门人才和创新人才”，当前，国内对通识教育的概念论述可谓“见仁见智”，目前，理论界比较认可的是李曼丽博士对通识教育的概念表述。她采用马克斯-韦伯的（理想类型）的界定方法，对通识教育的内涵从性质、目的、内容三个方面进行了界定。 从性质上说，它是高等教育的组成部分，是所有大学生都应接受的非专业性教育；从目的上说，它旨在培养积极参与社会生活的、有社会责任感的、全面发展的社会的人和国家的公民；从内容上说，它是一种广泛的、非专业性的、非功利性的基本知识、技能和态度的教育。

随着经济和金融业的迅速发展，投资与理财得以广泛兴起，理财规划必将成为经济金融界的热门话题。《投资与理财》通识课程是投资理财专业必修的核心专业课，课程着重于专业技能实训，以经济发展所需要的应用型人才为培养目标，在广泛市场调研的基础上，确定本专业学生毕业的初始岗位为银行、证券、保险、投资公司等行业的客户经理、理财规划师助理等一线理财工作。课程要求学生能熟悉各种理财工具的特点及风险收益关系，能综合运用各种理财工具，为目标客户设计出理财方案打下良好的基础。通过工作任务的仿真操作，提高学生的学习兴趣，掌握学生对理财工具的运用能力从而提高理财规划能力。以学生为本，注重“教”与“学”的互动。通过选用典型活动项目，由教师提出要求或示范，组织学生进行活动，让学生在活动中树立责任意识，增强团队的合作精神，掌握本课程的职业能力 职业情景的创设，以多媒体、实训和案例分析等方法提高学生解决和处理实际问题的综合职业能力 。

一、课程性质与作用

投资与理财是一项综合性、专业性很强工作，投资与理财毕业生必需学习证券、金融、保险等综合理论知识，掌握各种金融理财产品，熟悉理财服务的基本规范和流程，并熟练运用理财技巧。在建立基于岗位职业能力培养的课程体系中，《投资与理财》课程起着十分重要的作用。本课程在教学过程中，紧密围绕工作任务和任职要求组织教学内容，努力形成“教、学、做”一体化课程，在推进案例分析和项目化教学的同时，将国家助理理财规划师职业能力知识要求融入课程教学，为培养学生岗位能力和职业素养起重要支撑作用。本课程开设是在学生学习相关专业基础课程进行的。《投资与理财》课程的学习为学生理财职业能力的培养和后续顶岗实习打下坚实的基础，课程开设与前后课程连接恰当。

二、设计的理念与思路

《投资与理财》课程设计以培养学生提供理财咨询、制定理财方案等职业能力为重点，满足一线岗位专业素质需要为目的，通过与行业合作，开发和设计课程内容，教学内容和职业资格考试紧密融合，注重学生实务操作能力训练，着力培养学生岗位素质能力和要求。主要理念和思路如下：

（一）以理财职业能力培养为重点

本课程设计以完成理财规划工作为导向，将理财规划师岗位工作分解为若干工作项目，根据工作项目确定学习项目，在各个项目中以职业能力形成为依据选择学习领域，设计学生情境。学习项目和学习情境设计以岗位的基本素质、基本业务、基本规范和基本操作要求进行，突出一线岗位的职业能力的训练，同时将职业资格证书对知识、能力和素质的要求分解融合到所选的理论知识中，做到“课证融合”。通过设计市场调查、情景模拟、角色互换等实训练习，结合案例分析，培养学生胜任一线理财岗位的职业能力和素质。

（二）与企业合作进行基于工作过程课程开发和设计

根据高职[16号文件]要求，在课程设计中，从课程标准的制定到项目课程方案设计及课件的制作，均需进行充分的市场调查，邀请行业专家、技术能手参与讨论分析，参考行业培训标准和理财规划师做业规范，共同开发《投资与理财》课程。通过校企合作，校内外实训基地建设，采用校内模仿、工学交替等形式，充分开发学习资源，给学生提供丰富的实践机会。教学评价采用过程评价和结果评价相结合，重点考核学生岗位职业能力和素质。

（三）课程设计体现职业教育的职业性、开放性和实践性要求

课程围绕一线理财及理财规划师岗位能力设计，以工作过程为导向，采用项目化教学，精心设计学习情境，教学内容安排紧密围绕工作内容和岗位任职能力展开。通过实时的经济时讯、依托国内外证券市场、经济、金融市场以及校内实训室模拟软件的综合应用，为学生学习创造接近真实的的工作任务、工作流程氛围，体现课程的职业性、开放性和实践性。

三、课程目标

（一）知识目标

通过学习掌握现金规划、消费支出规划、融资规划、保险规划、投资规划、教育规划、退休规划、遗产规划、税收筹划等方面理论知识和实务操作。

（二）能力目标

具备现金需求分析、现金规划方案制定的能力；具备制订住房消费方案、汽车消费方案、消费信贷方案的能力；具备分析客户教育需求、制订教育规划方案的能力；具备风险管理和保险规划、提供保险咨询服务的能力；具备收集客户资料、投资规划、提供各项投资咨询服务的能力；具备退休养老规划、分析需求、制订方案、咨询服务的能力；具备财产分配和传承客户状况分析、财产分配方案制订、咨询服务能力；具备分析客户纳税状况、制订税收筹划方案的能力；具备完成客户的财务分析报告、综合制订各分项理财规划具体方案的力。

（三）素质目标

通过本课程的学习，学生应掌握个人理财的一般原则，熟悉和灵活运用各种理财工具，为以后的个人理财规划和职业生涯规划提供坚实的基础。在些基础上，能根据客户的不同情况，综合考虑各种经济因素，制定出合理的个人理财规划方案，实现人生各阶段的目标和理想。

四、课程重点与难点

（一）课程教学重点

与客户面谈沟通，建立合作关系的技巧；家庭财务信息收集、填写；客户住房目标设计、还货报表编制；教育目标的确定、编制教育投资；保险方案书制定；养老金筹划方案编写；养老金筹划方案编写；投资工具的选择、投资组合方案配置；避税方案设计；理财规划方案执行等。

（二）课程教学难点

理财合同的设计、签订；具备诚信意识、法律意识；贷款还款方法比较、住房选择；教育投资计算；人险、寿险、财险的知识；养老需求分析、社会保障及法律知识运用；金融产品分析、收益率计算、投资组合；个人所得税计算、应纳税额计算；理财报告撰写等。

四、教学内容的组织与安排

（一）以理财服务工作过程为基础，整合序化教学内容

理财工作过程分为：建立客户关系――收集客户信息――财务分析评价――制定理财方案――实施理财方案――跟踪理财服务等组成。按工作过程整合序化教学内容为：熟悉理财基本工作业务流程和要求―提供简单理财服务―提供综合理财服务。将理论知识讲解、业务流程操作融入到各项目中，采用教学做一体化、理实一体化的教学方式，体现课程安排的职业性、实践性和开放性。

（二）按理财规划工作内容设计学习情境

将理财规划工作内容根据工作过程的需要整合到各学习情境中，在综合实训室，采用与工作过程高度仿真的模拟训练，边学边练，实现教学做一体化。

（三）强化四个环节的工作

岗位认识，通过校外实习基地参观、交流感受岗位的工作流程、工作能力要求、岗位知识要求、岗位素质要求；校内实践教学，通过校内模拟仿真系统，进行基于工作过程训练，培养职业岗位能力；社会实践，通过假期安排学生到用人单位实习，了解产品，服务社会；顶岗实习，通过半年顶岗实习，实现工作真实体验。

五、教学模式的设计与创新

在教学模式的设计和创新方面，本课程积极探索“工学交替”、“任务驱动”、“项目导向”、“理实一体化”的教学模式，将工作过程中所需知识、技能、标准为载体，利用校内模拟实习基地培养学生核心专业能力，将理论课和实践课有机结合起来，达到理论教学与实践教学一体化。

（一）“工学交替”

利用校内实训环境，结合理财软件应用，让学生体验《个人理财规划》的基本流程和实务操作，从而实现学生综合能力。学生在实训环境下不仅消化理论课堂知识，同时，对工作岗位有一个基本认识。

（二）“任务驱动”

以理财实际业务为主题单元载体设置学习情境，在进行教学设计的同时将知识、技能有整合排序，以各项目驱动任务，实现理论与实践一体化。学生以理财规划任务承担者的角色完成课程的理论学习和技能训练，最后又以综合实训来考核学生的专业技能和能力水平。在“任务驱动”下，学生在职业情境中学习，职业能力将得到真实提升。

（三）“项目导向”

结合岗位能力要求提出项目内容，由主讲老师引导学生提出问题，分析问题，并解决问题，从而激发学生浓厚学习兴趣，从而提高学生分析和解决问题能力。

（四）“理实一体化”

将理论教学与实践教学一体化，融“教、学、做”一体化，让学生边学边练。借助多媒体设备、PPT课件、专业教学软件进行理论讲解，然后通过分组进行实训操作。多媒体的强大演示功能和老师的现场操作与分组实训的结合从而实现“互动式教学”。从而让学生达到感性和理性认识的统一。

六、实践教学条件的建设与使用

（一）校内实训设备与实训环境

名称：投资与理财综合实训室

条件：配置电脑50台，其中教师机1台，服务器1台，学生用机50台。内部组建局域网，与校园网互通。服务器安装有智管财务管理软件、用友财务软件、OFFICE软件、世华财讯金融系统及操作系统等软件满足专业教学。

功能：为投资与理财专业学生提供教学平台和模拟实训平台。理财规划、投资咨询、财务核算等。

实训项目：证券投资、期货实务、理财规划方案设计、理财软件综合应用等。

（二）校外实习基地的建设与利用

实训功能：实地考察、见习和顶岗实习。

实训项目：现金规划、消费支出规划、教育规划、理财规划、投资咨询等。

参考文献：

[1] 林双.美国通识教育对我国大学通识教育课程改革的启示[D].长春：吉林大学硕士学位论文，2011.

[2] 徐晓飞.本科生院体制下计算机教育的改革与创新[J].中国大学教学，2012.

[3] 黄俊杰.大学通识教育的理念与实践[M].高雄：“中华民国”通识教育学会，2011.

第8篇：理财规划书范文

CFC是北美少数拿到Certified认证资格的专业协会。在北美，Cer―tiffed的意义是代表获得业界一定的地位和认可。认证理财顾问师(Certified Financial Consultant，CFC)是由美国认证理财顾问师协会(1nstitute Of FinancialConsultants，IFC)所颁发及认可的一个全球性会员资格。会员专业包括会计、保险、法律、银行、基金管理、税务、房地产等。取得认证理财顾问师资格是应对日益激烈职场竞争的一种强有力的工具。为了满足市场的需求，帮助理财专才自我增值，得到国际认可的理财规划师课程现已登陆中国。

作为此次论坛主办方之一的亚太理财规划师协会于2004年在香港成立。协会聚集了一群专业精英，他们主要来自于理财相关的各个行业，包括银行、保险、会计、法律、证券、基金、教育等。协会的目标是希望能借鉴美国理财策划的跨行业间合作经验，打破行业内不同专业协会过去各自为政的现象，扩大人际脉络和圈子；同时为理财客户提供全方位的服务，也为理财事业的发展和理财教育的普及作出贡献。亚太理财规划师协会不仅在不同理财领域提供各种专业的培训课程，如ACCA、CFA、CFC等备试课程，而且还与香港各专业机构合作，定期在亚太地区举办各种类型的国际性研讨会，协助各地会员了解最新的市场动态，已在社会各界人士中树立了良好口碑。协会十分欢迎来自不同财务策划专业学会的会员，在符合协会指定资格后，成为亚太理财规划师协会的会员。

另一主办方――深圳市金英才信息咨询有限公司，成立于2001年，是一家综合实力很强的企业管理顾问公司，致力于为客户提供专业化、个性化的培训解决方案。公司拥有一批来自中国内地和港、澳、台地区的高级专业讲师，均具备硕士以上学历或行业的专业资格。公司还建立了国际化、专业化的培训网络体系，可以了解国际经济市场最新的走向与动态，并能对客户的委托进行及时有效的反应，快速组织培训项目，优质高效地完成受托任务。公司在保险、银行、证券、基金管理、国际贸易系列培训方面具有丰富的实践经验，培训理念先进，为社会各界提供了优质的培训服务。

第9篇：理财规划书范文

关键词一：理财规划过程

在您挑选一家银行的贵宾理财服务之前，请先了解一下理财规划的制定过程。一般来说，完整的理财规划过程包括以下4个方面：

（1）理财顾问首先询问客户的理财需求，了解客户近、中、长期的财务目标；

（2）理财顾问会把客户的财产做详细的“体验”，进行资产状况的“配比”分析，一旦发现某项金融资产的比例过高，即建议做适度的比例调整；

(3)理财顾问会为客户进行风险承受能力测试，充分了解客户的风险承受能力，避免挑选那些不符合客户“口味”的金融产品；

（4）理财顾问将根据上面的分析，重新分配客户的金融资产，设计一套新的理财方案。

关键词二：理财顾问

弄清楚了理财规划的制定过程，相信您一定认识到了对于一家银行的贵宾理财服务而言，好的理财顾问将起着至关重要的作用。那么，一位好的理财顾问又有哪些轨迹可循呢？下表列举了优秀的理财顾问应该具备的要素，也列举了不称职的理财顾问的拙劣表现。如果你在实际体验中还有更多发现，都可以将这个表无限延伸下去。

关键词三：服务体系

银行能否提供完善的服务体系也是选择贵宾理财服务的重要标准。完善的服务体系可以体现在不同的细微之处。当你在考察一家银行的服务体系时，可以从以下这些方面着手：

银行是否会书面承诺在售后服务里为客户提供各种投资产品，比如基金、储蓄计划、保险计划等的对账单；

这种对账单是体系化、完整化的，还是零碎、单个的信息；

理财顾问设计的理财方案或投资计划，银行方面是否会为客户提供一份整合报告；

理财计划处理的时效性如何；

当理财计划出现问题的时候，银行能否提供一个良好的投诉机制；

一旦出现纠纷和客户投诉，相关部门将在多少天以内解决这个问题；

如果因为理财顾问的工作失误造成客户的损失，银行是否有相应的措施来保护客户；

能否提供全天候24小时的电话专线服务；

万一发生意外情况，是否可以随时向银行请求支援。