金融销售月度与计划精选(九篇)

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第1篇：金融销售月度与计划范文

互动营销广告市场规模变化——一季度大跌，二季度复苏，经济疲软时期，广告主更青睐效果付费

DCCI监测数据显示，2009上半年，中国网络广告营销(Online Marketing)总规模达到83.5亿元，同比微增2.9个百分点，中国网络广告营销市场已经着实受到经济增长放缓的影响。2008年Q4中国网络广告营销市场规模达到42.6亿元，环比下降7.7%，2009年Q1规模进一步减至34.8亿元，2009Q2恢复增长至48.7亿元(中国网络广告营销总规模指网络广告营收规模与搜索引擎营收规模之和)。

与此形成对比的是，2009年初中国报纸、杂志、广播和户外媒体的广告销售额纷纷下滑，至2009年3月跌入最低谷。2009年一季度，国内广告销售额同比增长仅2%，这也是10年来的最低点。然而，进入2009年第二季度，广告市场反转。DCCI监测数据显示，网络广告市场2009年一季度显著下跌，二季度复苏，综合起来网络广告上半年几乎没有增长。

而与此相对应的是，2009上半年中国搜索引擎的广告营收规模达到29.3亿元，高于去年上半年22.6亿元的水平，同比增长29.9%。经济疲软时期，客户更倾向于按效果付费，关键字广告受到追捧，搜索引擎这一成本更低、效果更加精准的媒体得到广告主的青睐。

受众规模速增，人均月度网络消费同比却下降——高速增长的互联网用户导致网络访问热图“长尾效应”显著，新接触网络购物的网民因支出较少而拉低了消费均值。

截止2009年6月30日，中国互联网有效受众规模达3.51亿，比2008年的3.03亿增长15.8%，互联网在中国步入高速发展阶段，互联网的使用率和接触度迅速提升。但与巨大的人口基数相比，中国互联网普及率依然处于较低水平，仅北、上、广、深等发达城市互联网普及率超过60%，中国互联网有效受众规模拥有巨大增长潜力。

DCCI 2009上半年调查数据显示，综合门户与综合搜索依然是对互联网用户影响力最大的两个细分领域，在访问时长、到达率和页面浏览数三个指标上均呈领先优势。与此同时，社区、网络视频和C2C电子商务各指标表现突出，潜力无限，金融、体育、汽车等互联网垂直媒体领域成为互联网热图的重要组成部分。总体来看，互联网用户网络访问热图格局“长尾效应”显著。

互联网消费规模是指通过使用互联网渠道或使用互联网应用服务产生的总费用，包括网络接入费用、网络购物费用、网络游戏费用、网络安全费用、博客/个人空间会员费用等。DCCI监测数据显示，2009年上半年互联网用户人均月度消费规模为194.2元，同比下降8.3%。消费在51-100元区间的受众比例最高，达到26.2%，其次是101-200元区间比例较高，占比23.1%，近三分之二的互联网用户人均月度网络消费在200元以下，比例达66.0%。相比2008年，除501-600元区间外，2009上半年互联网用户人均月度消费在200元以上各区间用户比例均有所下降。DCCI认为人均消费下降的主要在于经济增速放缓降低网民消费意愿，另外，新接触网络购物的网民因支出较少而拉低了消费均值。受众广告接触行为的变化

互联网已成为主流媒介网络媒介，多领域消费影响力大幅领先其他媒体——垂直类网站的非主流品牌投放预购度更高，广告主媒介计划已不容忽视互联网的消费影响力

2009上半年中国互联网用户不同产品/服务的消费信息获取媒介分布统计中，互联网是绝大多数产品/服务消费信息的最主要获取渠道。16类主要日常产品/服务类消费信息获取来源中，互联网在15类排名第一，且领先优势明显，尤其IT数码产品、招聘求职、旅游、家电产品、教育培训学习等产品或服务，以互联网作为主要获取渠道的用户占比分别为64.7%、59.8%、59.6%、53.2%、51.4%，均在一半以上，仅口碑推荐在餐饮相关信息的获取方面超越互联网。互联网的互动特性使其成为无所不有的超级数据库，在信息获取方面，网民对互联网的依赖会逐步加深。Zogby Interactive调研机构调查数据表明，有56%的美国人表示将选择互联网作为首要的新闻来源，选择电视的被调查者比例为21%，选择报纸和广播的是10%，可见，互联网在发达国家也是用户最主要的信息媒介来源。

第2篇：金融销售月度与计划范文

本月热门词条中，搜索率最高的是“中国直销拿牌公司”，点击率最高的词条为“安利”。

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月度热门关键词

3月，“直销牌照”依然是行业的一个热点话题。金天国际、和治友德、苏州绿叶被曝拿到了直销牌照。根据三家直销企业的牌照信息显示，中国的拿牌直销企业已经增至76家。另外还有两家拿到了直销牌照的企业据说是山西琪尔康翅果生物制品有限公司以及金诃藏药股份有限公司。

月度热门关键词

中国直销拿牌公司

世界直销100强企业排行

自然阳光

金天国际

和治友德

宇航人

安利2015年营业额

周希俭

李惠森

两会直销

月度热门企业词条

3月22日，安利召开“互联网+”战略会，宣布搭建以安利易连网、安利数码港APP、安利云服务微信号、安利移动工作室为核心的移动社交电商系统。安利希望借助世界互联网的迅猛发展，推动新一轮的全球战略升级。据悉，当天，已有超过20万名安利经销商开通了自己的移动工作室，超40%销售来自网购。

3月，玫琳凯宣布其坐落于杭州玫琳凯亚太生产中心内的全新玫琳凯彩妆工厂正式落成启用。据悉，全新玫琳凯彩妆工厂投资过亿，拥有9条生产线，年产量可达9000万件，预计将为玫琳凯亚太生产中心增加50%产能。这也可以看出玫琳凯深耕中国市场的决心。

月度热门企业词条

安利

苏州绿叶

自然阳光

雅芳

和治友德

玫琳凯

春芝堂

无限极

理想集团

金士力佳友

月度热门人物词条

直销高层在3月活动频繁。身兼两会代表的直销企业家纷纷参与两会谏言，李惠森、焦家良、胡季强的两会提案均受到行业关注。另外，安利总裁德・狄维士到访中国，参加中国发展高层论坛。这已是德・狄维士第八次参加此论坛。德・狄维士此次关注的议题是消除绝对贫困。他指出，健康、教育、事业机会是脱贫的三个关键。

本月，行业内两位职业经理人职务有所变动，其中，原新科奇总裁安紫瑜离任后，于近日加盟天津铸源，任常务副总裁；赵勇辞别美罗国际，此前他曾任美罗国际智慧商学院高级顾问。

月度热门人物词条

李惠森

周希俭

焦家良

赵勇

安紫瑜

德・狄维士

权录斌

郑新清

胡季强

黄金宝

月度热门团队词条

3月6日，以“璀璨星空、钻石人生”为主题的安然钻石体系4周年庆典在新疆乌鲁木齐盛大举行。此次3000人的参与规模创造了安然钻石体系新疆直销会议的历史。据悉，2015年，安然钻石体系业绩实现两连番的增长，市场也从新疆拓展到北京、四川、陕西、甘肃等地。2016年，钻石体系将立足新疆、出击全国，瞄准十亿元业绩目标。

月度热门团队词条

安然钻石体系

永成系统

善德国际

太阳神德恩系统

葆婴玫瑰钻石系统

紫光衡德系统

富足系统

春芝堂第一系统

江海系统

安利超凡系统

月度热门行业词条

全国两会期间，中国银监会主席尚福林主动提及“e租宝打着互联网和P2P涉嫌非法集资”的话题。这桩案件因其手法创新、涉案金额大、牵涉面广成为社会关注的焦点案件。此前，关于e租宝“涉嫌传销”的言论曾此起彼伏，许多人认为e租宝存在类传销性质。而随着近年来投资理财的兴起，类似于e租宝这样的“类传销”和涉嫌金融传销的案例不在少数，这或将是未来打传的一个重点方向。

3月9日，由中国消费者报发起倡导的直销企业保护消费者权益联盟成立，首批成员包括如新、安利、无限极、完美等十余家直销企业。联盟将以相对稳定的交流平台形式，加强直销企业保护消费者权益专项话题的探讨交流，促进直销行业保护消费者权益整体水平的提高。

月度热门行业词条

e租宝非法集资案

广东省直销企业协会

“乐老计划”

如何培养领导力？

直销企业保护消费者权益联盟

全球直销企业100强

中国拿牌直销企业

金融传销

直销年会

类直销

月度热门产业链词条

3月，作为第三方服务机构，益邦物流继续发力，与卫康医药达成战略合作。卫康将整体引进益邦物流先进的技术装备、仓储管理信息系统和在途跟踪管理系统。同时，益邦物流还协助太阳神升级兰州配送中心，助力太阳神市场拓展。

月度热门产业链词条

益邦

苏州大学

保和堂

石药集团

歌诗达邮轮

凯帝珂

第一军医大学

达仁堂

第3篇：金融销售月度与计划范文

呼叫中心的话务预测一般分为中长期预测、短期预测、时刻预测三个方面，文章根据不同周期的话务量特点，分别选取X12-ARIMA、ARIMA、BP神经网络模型，实现话务量的中长期、短期、时刻预测。

一、中长期预测

中长期预测主要进行月度、年度预测，为整体人员安排、培训计划、活动制定等提供参考，对月度、年度工作计划有重要价值。

（一）X12-ARIMA模型介绍

（二）月度话务量的描述分析

从近几年的月度话务数据可以看出每年3、7、8月为话务高峰月份，2、6、11、12月为低谷月份，话务量显示出明显的月度循环效应，同时呈现逐年下降趋势，月度及趋势规律性较明显，比较符合X12-ARIMA的模型特点（如图1）。

（三）X12-ARIMA模型建立及预测

PBC版的X-12-ARIMA季节调整软件能够对数据系列的季节因素、中国式节假日因素、趋势因素以及除此之外的其他因素进行同步分析。利用该软件，以我中心2011年1月至2015年5月的月度话务量为实验样本，经多次测试最终确定选择X12加法模型、ARIMA（1，1.1）最符合我中心月度话务量特点，预测效果最佳。图2是利用X-12-ARIMA季节调整软件通过相关参数设置后对2015年6月至2016年5月的话务量预测情况，我中心2015年6月实际话务量为5422409，预测准确率为99.8%。由于X-12-ARIMA预测精准度会随着时间拖延而降低，所以需要及时更新数据（如表1）。

二、短期预测

短期预测主要进行单天话务预测，该预测提前预警总体人员需求情况，可以满足服务水平的需求，同时为员工的休假时间提供参考。

（一） ARIMA模型及实现软件介绍

ARIMA模型被广泛应用于时间序列的分析和预测，是一种精度比较高的短期线性预测方法，它适用于各种类型的时间序列。ARIMA又称ARIMA（p，d，q），其中d是指对时间序列进行d阶差分，p是自回归项，q为滑动平均项，它是自回归模型（AR模型）和滑动平均模型（MA模型）的一般形式，模型表达式见上文（公式1）。

Eviews全称Econometrics Views，是美国QMS公司推出的基于Windows平台的专门从事数据分析、回归分析和预测的计算机软件。Eviews是当今世界上最优秀的计量经济工具软件之一，具有操作简便、界面友好、功能强大等特点，在科学数据分析与评价、金融分析、经济预测、销售预测和成本分析等领域具有广泛影响。本文利用Eviews7.2（最新版本）进行模型建立及预测，其结果更具信服力。

（二）ARIMA模型建立及预测

本文利用某分中心2014年1月1日至2015年6月15日的单天数据为训练样本，以6月16―22日一周数据为测试样本，对训练样本时间序列进行一阶差分后得到平稳序列，通过对一阶差分后的平稳序列进行自相关检验，结果显示自相关函数和偏自相关函数都是2阶“截尾”（如表2），由此分别建立ARIMA（2，1，2）、ARIMA（1，1，2）、ARIMA（2，1，1）、ARIMA（1，1，1）模型，通过比较SIC、SC及调整R^2（如表3），最终确定ARIMA（1，1，1）模型拟合效果最优。模型结果为：

〖hwl2〗t=-27.23+0.7792〖hwl2〗（t-1）+εt+ε（t-1） （公式2）

其中〖hwl2〗t指话务量的一阶差分序列；εt为残差。

利用以上模型对2015年6月16―22日进行话务预测，结果见表4，未来7期话务量预测准确率最低为91.20%，最高为99.17%。

三、时刻预测

目前，我中心正常班次时间集中在8：30-21：30，热线班长根据期间26个半个小时的话务量提前进行排班，从而时刻预测成为班次排布的前提，对热线30S接通率有直接影响。

（一）神经网络模型及相关软件介绍

第4篇：金融销售月度与计划范文

关键词：房地产 成本管理 成本控制

随着我国社会主义市场经济的不断发展和企业改革不断深化，房地产企业的市场竞争变得越来越激烈，如何加强房地产企业成本控制，切实降低房地产企业的开发成本，以低成本运营来保持企业的竞争优势，是目前房地产企业急需解决的问题。

一、强化成本管控对于房地产企业所具有的积极意义

第一，设定的利润目标，只有通过成本管控这一手段才能实现，如果成本管控不到位，利润目标的实现就无从谈起。只有加强房产企业的成本管控才能实现自身的利润目标。营业利润是收入抵扣成本、税金、费用以后的结余。从这个利润的公式，我们可以看到，在收入保持不变的前提下，压缩成本是确保利润空间的有效手段。只有确保一定的利润空间才能确保房产企业有足够的竞争力。因此，房地产企业自身所房地产企业自身所设定的利润目标，只有通过成本管控这一手段才能实现，如果成本管控不到位，利润目标的实现就无从谈起。

第二，只有加强房产企业的成本管控才能有效增强自身的竞争力并最终实现可持续发展。2OlO年5月31日公布的 国务院批转发展改革委关于2OlO年深化经济体制改革重点工作意见的知）中，“逐步推进房产税改革”这一表态，充分的说明了国家对于房产调控的决心与力度。今年以来金融机构频频颁布一些信贷制约措施，因此，可以肯定的说房产价格的适度回调

是在所难免的。在当前的经济形势下，加强成本管控才能从根本上提升房产企业的竞争力只有竞争力增强了，房产企业的市场份额才会进一步的扩大，房地产企业才能真正实现平稳、

健康、可持续发展。

二、房地产企业强化成本管控的对策与建议

房地产要做好成本控制，首先要树立“全成本观”，只有围绕成本的全生命周期进行精细管控，方能真正从各个环节管控成本，真正做到在满足产品品质前提下的处处节流。成本管理必须是基于“全成本视野”，即将整个成本的范围划分为控设计、控开发成本和控开发费用。

（一）控设计

房地产设计环节是实现成本“事前控制”的关键，尽管设计费占建筑工程总成本仅仅1.5%-3%，却直接决定了整个项目成本的70%甚至更多，因此专门针对设计进行成本视角的管控系统往往是房地产企业成本管理要点也是难点所在。房地产企业首先需要明确产品限额设计的关键技术经济指标，指标的数据化、明晰化往往能够使得成本、设计及其他相关部门统一语言，实现成本、设计深度沟通和有效协同。另一方面关键技术经济指标本身也是抓大放小、聚焦重点，相对容易推行和落地。其次房地产开发企业需要根据明确的关键技术指标分阶段进行落实和监控，在设计过程中选择合适设计单位并充分沟通和严格管控与评估，最终确保设计能够按照关键技术经济指标实现产品的限额设计。

（二）控开发成本

控制开发成本重点体现在目标成本的渐进明细的多版本管控、采购与供方的精细管控、合约执行的过程控制以及景观装修成本的控制。具体从以下几个方面进行管控：

1、建立目标成本

目标成本管理是成本控制的基础。目标成本是地产企业基于市场状况，并结合公司的经营计划，根据预期售价和目标利润进行预先确定的，经过努力所要实现的成本目标。从测算成本开始，在方案设计、初步设计和施工图设计相应完成后，最终确定该项目的目标成本。

目标成本具体在什么阶段确定根据每个公司的管理水平而定。一般而言，大多数房地产企业都是在施工图纸出来之后确定目标成本；但一些管理水平比较高的企业也将目标成本的确定前置到了扩初阶段甚至是方案阶段，并在不同阶段形成不同的版本。

2、通过合约规划将目标成本分解

合约规划是指将目标成本按照“自下而上、逐级分解”的方式分解为合同大类，进而指导从招投标到最终工程结算整个过程的合同签订及执行。

通过合约规划，在项目启动阶段预计项目在开发过程中会发生多少合同大类和每类合同所发生的金额，后期在合同签订时，与合约规划金额进行对应，就能及时反映项目成本是否和目标成本有偏差。此时，成本控制载体由对明细费项的控制转为对合约规划对应合同的控制，合约规划成为连接目标成本和合同执行的枢纽。在做合约规划时，肯定有部分费用不明确，可以引入规划余量的概念，作为费项的蓄水池，可以随时在受控或经过审批的情况下用于其他金额不足的合同。

3、通过月度资金计划进行成本资金控制

地产企业月度资金计划的范围主要包含项目成本类的资金计划，即合同付款及其他费用计划。合同付款分为计划内付款和计划外付款。付款计划走月度资金计划，即计划内付款；付款计划没有走月度资金计划，直接走付款审批流程的就是计划外付款。

月度资金计划是成本实际支付的控制前提，只有和实际项目运作相关联并经过确认的付款计划，才会形成月度资金计划，经过对企业内部的资金进行有效预估和合理按排之后才能实际支付。月度资金计划是成本资金控制的关键。

4、通过动态成本执行对目标成本控制进行预警和强控

为了对动态成本的执行与目标成本的差异进行实时监控并干预，需要从总量上将动态成本与目标成本基准值进行对比，并在目标成本级别上设定预警指标和强控指标。预警指标是指，当该级别动态成本超过目标成本预警指标一定范围（比如2%或者某个具体金额）时，需要向相关负责人（比如项目成本经理）发出报警，但可以继续签订合同。强控指标是指该级别动态成本超过目标成本强控指标（比如3%或者某个具体金额）时，需向个关负责人（项目负责人）发出报警，并且经过审批流程调整目标成本后，方可继续签订合同。

企业一般可以采用绝对值和相对值两种维度对成本超额进行双重监控。通过预警或强控手段，项目各项成本管控就有了一道“高压线”。

5、做好成本月度回顾是成本管理保障

成本月度回顾是成本控制的重要保障。成本经理在月度总结回顾时，需要思考如下几个重要方向：动态成本有没有超标？未来发生的合约规划有没有问题？已经发生的合同成本会不会变化？成本需不需要追加？

每月成本汇报前，合同责任人负责对未发生合同进行清理、预估，对已发生合同金额调整（如合同预算调整、合同变更调整）进行确认，并汇总提交给项目成本经理审核，确保当期实施的合同所发生的金额、变更及签证以及预估变更和待发生的合约规划，必须及时反映在《项目动态成本汇总表》中。

成本经理每月最后一个工作日前，编制《项目成本月度回顾报告》，并将分析报告向公司管理层汇报，在企业内部设立相关审批流程，报相关领导审批确定。成本回顾时，对比、考核均以最新经过调整审批的目标成本为基准值。

（三）控开发费用

控开发费用也是全面成本管控的一个体现，房地产开发企业要针对营销费用、财务费用和税费三大环节进行管控。

营销费用占比销售额2%到5%甚至更多，但很多时候营销费用尤其是营销推广费用都存在很大程度的浪费，比如从所周知的广告投放中50%都是浪费的，营销费用管控中，可能需要针对销售佣金完善制度，做好规范精细的管控，针对因为卖场营造面修建的售楼处、样板间及展示区费用进行控制，而针对营销推广费用则需要通过注入到访成交率、单位到访交成本、单位成交成本等量化的推广效果指标实现营销推广费用每分钱都花得更合理、更有效果。

财务费用的控制实际是对资金时间价值的控制，其中主要是贷款利息的降低。因此应当通过分阶段控制开发强度、缩短开发周期、降低资金占用时间，从而实现对财务费用的控制。

第5篇：金融销售月度与计划范文

两年以上工作经验 |男| 25岁（1986年1月11日）

居住地：上海

电　话：139********（手机）

E-mail：

最近工作 [ 2年1个月]

公　司：XX金融证券有限公司

行　业：金融/投资/证券

职　位：投资经理

最高学历

学　历：本科

专　业：投资学

学　校：上海财经大学

自我评价

具有多年证券行业的从业经验，了解证券公司的日常工作流程，关心国际证券行业的发展，关心国际政治的发展方向。具有证券从业人员资格证书，能够通过自己的专业知识为客户提供投资理财方面的合理建议，减少客户的投资风险。为人处事方面，具有良好的个人品质和职业道德、良好的客户服务意识和团队合作精神，是个诚实、守信有责任心的员工。

求职意向

到岗时间： 一周之内

工作性质： 全职

希望行业： 金融/投资/证券

目标地点： 上海

期望月薪： 面议/月

目标职能： 投资经理

工作经验

2010/4—至今：XX金融证券有限公司 [ 2年1个月]

所属行业：金融/投资/证券

金融服务部 投资经理

1、负责月度投资策略的撰写；

2、负责撰写行业投资分析报告；

3、负责企业商业计划书和投资项目可行性研究报告编制；

4、负责国内商品期货的操盘，以波段操作为主；

5、负责与政府有关部门的联络以及关系处理。

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2009/3—2010/3：XX投资有限公司[ 1年]

所属行业：金融/投资/证券

投资自营部 投资经理

1、负责投资对象的调研，对基本情况做出分析；

2、负责投资策略制定与实施；

3、负责每月的投资趋势分析；

4、负责培训客户经理的投资分析知识；

5、负责为中小企业提供投融资服务。

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2008/7--2009 /2：XX金融证券有限公司[ 8个月]

所属行业：金融/投资/证券

证券投资咨询部 区域经理

1、负责证券投资分析；

2、负责为客户投资提出建设性意见，减少客户投资风险；

3、负责金融产品的咨询和销售；

4、负责团队的建设，新员工的培训；

5、负责维护老客户，拓展新客户。

教育经历

2004/9 --2008 /7 上海财经大学 投资学 本科

证 书

2007/7 证券从业人员资格证书

2006/12 大学英语六级

2005/12 大学英语四级

第6篇：金融销售月度与计划范文

时间过得真快，转眼又过了一个月了。朋友，在这个月里有哪些收获呢?下面就是小编给大家带来的营销员月度工作总结最新范文，希望能帮助到大家!

营销员月度工作总结最新范文一_月份已经过去，在这一个月的时间中我通过努力的工作，也有了一点收获，我感觉有必要对自己的工作做一下总结。目的在于吸取教训，提高自己，以至于把工作做的更好，自己有信心也有决心把以后的工作做的更好。下面我对这一个月的工作进行简要的总结。

我是今年_月一号来到__男装专卖店工作的，在进入贵店之前我有过女装的销售经验，仅凭对销售工作的热情，而缺乏男装行业销售经验和行业知识。为了迅速融入到__男装这个销售团队中来，到店之后，一切从零开始，一边学习男装品牌的知识，一边摸索市场，遇到销售和服装方面的难点和问题，我经常请教店长和其他有经验的同事，一起寻求解决问题的方案，在对一些比较难缠的客人研究针对性策略，取得了良好的效果。

现在我逐渐可以清晰、流利的应对客人所提到的各种问题，准确的把握客人的需要，良好的与客人沟通，因此对市场的认识也有一个比较透明的掌握。在不断的学习男装品牌知识和积累经验的同时，自己的能力，销售水平都比以前有了一个较大幅度的提高。同时也存在不少的缺点：对于男装市场销售了解的还不够深入，对__男装的技术问题掌握的过度薄弱(如：质地，如何清洗熨烫等)，不能十分清晰的向客户解释，对于一些大的问题不能快速拿出一个很好的解决方法。在与客人的沟通过程中，过分的依赖和相信客人。

在下月工作计划中下面的几项工作作为主要的工作重点：

1、在店长的带领下，团结店友，和大家建立一个相对稳定的销售团队：销售人才是最宝贵的资源，一切销售业绩都起源于有一个好的销售人员，建立一支具有凝聚力，合作精神的销售团队是我们店的根本。

在以后的工作中建立一个具有杀伤力的团队是我和我们所有的导购员的主要目标。

2、严格遵守销售制度：完善的销售管理制度是让销售人员在工作中发挥主观能动性，对工作有高度的责任心，提高销售人员的主人翁意识。

这是我们在下个月完成十七万营业额的前提。我坚决服从店内的各项规章制度。

3、养成发现问题，总结问题，不断自我提高的习惯：养成发现问题，总结问题目的在于提高我自身的综合素质，在工作中能发现问题总结问题并能提出自己的看法和建议，把我的销售能力提高到一个新的档次。

4、销售目标：我的销售目标最基本的是做到天天有售货的单子。

根据店内下达的销售任务，坚决完成店内下达的十七万的营业额任务，打好年底的硬仗，和大家把任务根据具体情况分解到每周，每日;以每周，每日的销售目标分解到我们每个导购员身上，完成各个时间段的销售任务。并争取在完成销售任务的基础上提高销售业绩。

我认为我们__男装专卖店的发展是与全体员工综合素质，店长的指导方针，团队的建设是分不开的。建立一支良好的销售团队和有一个好的工作模式与工作环境是工作的关键。

以上是我的一些不成熟的建议和看法，如有不妥之处敬请谅解。

营销员月度工作总结最新范文二随着工作的深入，我接触到了许多新的事物，也遇到了许多新的问题，而这些新的经历对于我来说都是一段新的磨练历程。回顾整个_月，我学会了很多：在遇见困难时，我学会了从容不迫地去面对;在遇到挫折的时候，我学会了去坚强地抬头;在重复而又单调的工作背后，我学会了思考和总结;在公司形象受到破坏的时候，我学会了如何去维护;在被客户误解的时候，我学会了如何去沟通与交流。以上是我在工作方面取得略微突破的地方，但这种突破并不意味着我就能够做好工作，在接下来的工作中我会继续完善自己，在失败中不断总结经验和吸取教训;在和同事配合工作过程中学习他们先进的工作方法和理念;在沟通和交流过程中学会谅解他人。

现将)月份个人的销售工作总结如下：

一、工作方面

1、做好基本资料的整理，及时向工厂反映客户的情况、向工厂反映客户的信息;

2、是做好订单跟踪：在下订单后要确认工厂是否排单，了解订单产品的生产进程，确定产品是否能够按期发货，最后还要确定客户是否准时收到我司产品;

3、是货款回笼，与客户确认对帐清单并确认回传，及时将开票资料寄到财务处，做好开票的事项，最后确认客户财务收到税票并要求及时安排;

4、维护老客户，保持经常与老客户联系，了解客户对产品需求的最新动向。

另外要向客户推出公司最新产品，确定客户是否有需要。

二、工作中存在的问题

1、货期协调能力不够强，一些货期比较急的货经常不能很好地满足客户的需求，货期一退再推，有些产品甚至要二十多天才能完成。

这种情况导致了部分客户的抱怨。工作的条理性不够，在工作中经常会出现一些错误;对时间的分配和利用不够合理，使工作的效率大大地降低;不能很好地区分工作内容的主次性，从而影响了工作的整体进程。

2、由于自身产品知识的缺乏和业务水平的局限，在与客户的沟通交流过程中不能很好地说服客户。

这一方面我还需要继续学习去完善自身的产品知识和提高业务水平。

3、产品质量问题在大货生产中是很难避免的，但是所有人都希望降低产品质量问题的发生率。

据统计，上个月客户投诉我司产品存在质量问题的案例达十几起。举两个案例：__单撞钉，因为底钉在实际大货生产过程中不够锋利、穿透力不够强，导致客户在装钉过程中出现大量底钉打歪、打断、变形情况。这给客户带来了一定的损失，经过协调，客户要求我司尽快补回损耗的底钉1000粒;___单的工字扣，客户投诉我公司产品存在严重的质量问题，一个工字扣同时出现几种质量问题：掉漆、钮面变形、颜色不统一。这使我们和客户的沟通出现空前的尴尬场面。客户对我们的产品质量表示怀疑，也对我们的态度表示怀疑。他们觉得我们没有一点诚意。后来我们工厂采取了相应的措施解决了此次质量问题。但是之前糟糕的质量问题给客户带去了非常不好的影象对我们的信任度和满意度都大幅度降低。

在以后的工作中，我会更好努力，做好销售工作计划，争取将各项工作开展得更好。

营销员月度工作总结最新范文三众所周知，目前__的4S店如雨后春笋般迅速增长，随之人们消费观念的越来越理性及成熟，对要求也越来越高。弹指一挥间，_月份过去了，在这个月中我们看到了市场经济的残酷性，作为____汽车销售有限公司也在经受着市场的严峻考验，但我__售后部经理顶住压力在公司领导及全体干部员工共同努力下仍较好的完成上半年各项工作任务。

以下是我对我部20__年_月份业绩的的分析报告：

一、别克售后的经营状况

20__年_月份克售后的年终任务是__万，截止20__年3月底我们实际完成产值为__元，，完成全年计划的__%，与年初的预计是基本吻合的。

其中总进厂台数为__台，车间总工时费为__元(机修：__元，钣金：__元，油漆：__元)，我们的配件销售额为__元，其中材料成本(不含税)为__元，材料毛利为__元，已完成了全年配件任务的__%。

二、物业维修成本

为了严格控制费用的支出，我们别克售后部制定了完整的物业的设备检修制度，定时对所有的物业的设备进行检查，发现问题及时解 决问题，避免问题由小变大，造成更大的损失。故上半年我们别克售后的物业及设备的维修费用仅有__元，这是因大家的共同努力才使得物业维修费用不但不超标，并有节约。

三、人才资源现状

现在许多公司都普遍存在人员流动性较大及人力资源配发等问题，我别克售后现在全体工作人员为__人，其中管理人员为__人，员工为__人(除管理人员外，前台接待为__人，机修人员为__人，钣喷为_人，仓管及保洁各_人)以上人员并不包括实习生，我别克售后也同样面临着关键岗位人员缺失等问题。故下半年我们将继续加强对员工各方面的培训及领导，从企业内部培训并发掘新的人才，能更好的为公司服务。

营销员月度工作总结最新范文四_月份是公司重要的战略转折期。国内轿车市场的日益激烈的价格战、国家宏观调控的整体经济环境，给__公司的日常经营和发展造成很大的困难。在全体员工的共同努力下，__公司取得了历史性的突破，整车销量、利润等多项指标创历史新高。作为__分公司的总经理，同时也很荣幸的被评为“杰出领导贡献奖”。回顾全年的工作，我感到在以下几个方面取得一点心得，愿意和业界同仁分享。

一、加强面对市场竞争不依靠价格战细分用户群体实行差异化营销

针对今年公司总部下达的经营指标，结合__总经理在20__年商务大会上的指示精神，分公司将全年销售工作的重点立足在差异化营销和提升营销服务质量两个方面。面对市场愈演愈烈的价格竞争，我们汉阳分公司没有一味地走入“价格战”的误区。我常说“价格是一把双刃剑”，适度的价格促销对销售是有帮助的，可是无限制的价格战却无异于自杀。对于淡季的汽车销售该采用什么样的策略呢?我们摸索了一套对策：

对策一：加强销售队伍的目标管理

1、服务流程标准化。

2、日常工作表格化。

3、检查工作规律化。

4、销售指标细分化。

5、晨会、培训例会化。

6、服务指标进考核。

对策二：做好销售工作计划，细分市场，建立差异化营销

1、细致的市场分析。

我们对以往的重点市场进行了进一步的细分，不同的细分市场，制定不同的销售策略，形成差异化营销;根据__年的销售形势，我们确定了出租车、集团用户、高校市场、零散用户等四大市场。对于这四大市场我们采取了相应的营销策略。对政府采购和出租车市场，我们加大了投入力度，专门成立了出租车销售组和大宗用户组，分公司更是成为了__出租车协会理事单位，更多地利用行业协会的宣传，来正确引导出租公司，宣传__品牌政策。

平时我们采取主动上门，定期沟通反馈的方式，密切跟踪市场动态。针对近两年__市场出租车更新的良好契机，我们与出租公司保持贯有的良好合作关系，主动上门，了解出租公司换车的需求，司机行为及思想动态;对出租车公司每周进行电话跟踪，每月上门服务一次，了解新出租车的使用情况，并现场解决一些常见故障;与出租车公司协商，对出租司机的使用技巧与维护知识进行现场培训。针对高校消费群知识层面高的特点，我们重点开展毕加索的推荐销售，同时辅以雪铁龙的品牌介绍和文化宣传，让他们感受雪铁龙的悠久历史和丰富的企业文化内涵。另外我们和__市高校后勤集团强强联手，先后和__理工大后勤车队联合，成立校区__维修服务点，将__的服务带入高校，并且定期在高校组织免费义诊和保养检查，在高校范围内树立了良好的品牌形象，带动了高校市场的销售。

对策三：注重信息收集做好科学预测

当今的市场机遇转瞬即逝，残酷而激烈的竞争无时不在，科学的市场预测成为了阶段性销售目标制定的指导和依据。在市场淡季来临之际，每一条销售信息都如至宝，从某种程度上来讲，需求信息就是销售额的代名词。结合这个特点，我们确定了人人收集、及时沟通、专人负责的制度，通过每天上班前的销售晨会上销售人员反馈的资料和信息，制定以往同期销售对比分析报表，确定下一步销售任务的细化和具体销售方式、方法的制定，一有需求立即做反应。同时和品牌部相关部门保持密切沟通，积极组织车源。做好个人工作计划，增加工作的计划性，避免了工作的盲目性;在注重销售的绝对数量的同时，我们强化对市场占有率。我们把分公司在__市场的占有率作为销售部门主要考核目标。今年完成__任务，顺利完成总部下达的全年销售目标。

对于备件销售，我们重点清理了因为历史原因积压下来的部分滞销件，限度减少分公司资金的积压。由于今年备件商务政策的变化，经销商的利润空间进一步缩小，对于新的市场形势，分公司领导多次与备件业务部门开专题会讨论，在积极开拓周边的备件市场，尤其是大客户市场的同时，结合新的商务政策，出台了一系列备件促销活动，取得了较好的效果。备件销售营业额__万元，在门市销售受到市场低价倾销冲击影响较大的情况下，利用售后服务带动车间备件销售，不仅扭转了不利局面，也带动了车间的工时销售。

营销员月度工作总结最新范文五一、_月工作情况：

主要工作内容(重点说明跟进项目的总数12个，分别是：赤岗领事馆外交服务管理大楼项目、____市综合卫生大楼项目、芭蕾舞团小剧场工程、____区少年宫工程、____省审计厅、____省质量技术监督局办公大楼工程、____烟草物流配送中心工程等等。成单0个，丢单0个。目前跟进项目数量，风管面积平方米，具体分析等方面)

本月上半月主要是了解公司和产品，寻找有价值的客户资源。并去____成功开发商1家，当月商就在____跟进亚运会的场管项目。另在拜访客户的前期，有些资源客户一但开工，(例如：____丰田汽车厂房扩能工程)，风管基本上已由甲方指定好，即成交率较底。另关于商住楼的项目，因受金融危机的影响，很多地产公司被迫停工，故关于商住楼的项目跟进时受到一定影响。

下半月主要是跟进关于____年亚运会的市政必建项目，其中大多数已开工，但有些定于____年2月份开工，如：赤岗领事馆外交服务管理大楼项目、____省审计厅、____省质量技术监督局办公大楼工程等等，年底先建立关系，在上半月拜访客户前遇到的难题是：有些客户如已动工，不是很难接受公司的付款方式就是基本已定好，甲方认为风管是假冒产品就不能用，而是价格问题和安装方面，因此12月份会将经历放在亚运会前必建的项目上。

另在____年____亚运会的场管项目上已确人找到甲方代建局肖局长，在跟进中，预计在____年初可成单，年底在配合商做大量攻关。

二、成单项目分析和丢单项目情况分析，如何改进和提高。

本月的问题是：工程信息方面会出现变化，临时变固的占大多数，虽不影响信心，但会影响效率。因此需改进与提高的地方是：与跑设计院的同事共同分享工程信息，在确定工期前业务员马上跟进，因此可提高工程跟进的质量。因在很多建筑方面，很多工程的甲方需指定，故甲方只会相信设计院的推荐，如少数是因甲方个人问题和资金等方面问题才会自己选择风管。

三、下月工作目标和开展思路

1、受____客户邀请，去____拜访____年亚运场管的一些工程(预定时间为一周)，重新审视____周边市场。

力争在____年开工前拿下两个以上重点项目。并提高商和本人对拜访工程的质量。

2、在____市市政工程上做文章：在____年必建项目上关于赤岗另零

领事管服务大楼和____亚运水乡民俗主题项目上加大拜访次数，力争在年底前达到预定的效果，在____年也能成交。

3、在____区已建的项目如少年宫及巴蕾舞小剧团工程上确定其是否成在价值。

4、收集待建项目信息，不在于拜访的个数，在于拜访后能否成交的个数。

5、认真审视市场上的假冒产品，找出其缺点，与明年在竟争项目有好的应对思路。

四、竞品情况(那些厂家什么产品通过什么渠道以什么方式什么价格在市场销售，销售情况怎样?对我们的影响情况，有应对的思路吗?)

本月只碰到一家：嵊州市宇通复合保温材料厂所生产的宇通复合风管。该公司提供丰田公司的风管主要是保温型，中央空调用。是在南沙丰田公司遇到，目前该竟争对手在____的办事处不详。

正在收集竟争对手给予丰田公司的资料与价格。

五、问题和建议

1、关于竟争对手，本月会尽快了解其产品、差异性能、价格与付款方式等。

2、在设计院是不留样品，因设计院有些设计师如与该公司的人员关系较好，拿上一、两个别家公司的样品，去防冒属正常现象。

建议：

1、在月底或其它时间开工作例会时，大家一起分享成功项目的现成案例，有助于团队一起提高信心或展开竟争，有竟争的团队大家都会前进，如果一个团队是停止不前，的问题表面上看是个人，在最根本的问题在于带头人，因他是“领头羊”。

公司给予他的培养和受益是最多，钱克扣不扣是另一回事，业务员是在于能否吸收东西，争取利益化最为重要，公司希望业务员能拿高提成，业务员只有找到好的客户，才能与公司一起分享成功果实。故业务员就是先峰，公司是“望远镜”，公司永远成不了先峰，所以会焦急，能否成功工司都会付出，故业务员在市场上：“没有投入就没有收获”?

2、另新人只是在进公司前几次才会停留在门口，谁会长期这样下去，除非是混日子。

在后期中应对市场是交流与分享，站在同一战线，你可能做得很好，也很忙，的问题是：新手在市场上遇到问题是怎样应对?老业务找到好的理由，新人是找不到理由的，所以一笔生意成不成将成为的问题?

3、“诚信”问题。

同事之间，客户与业务之间，的问题在于诚信，如果出差是为了好玩，不如在家理玩!

4、关于个人也只能发挥其优点，真正只有做过，自己才知道，因对于新手很多问题(产品、市场、客户、结算)等等只有做过一两个工程才能学到经验，下一个工程对于公司与个人才不会走太多的弯路，纸上谈兵和预测，没有一个人能看透自己的下半生是怎样?只有目标与计划。

第7篇：金融销售月度与计划范文

或许上述断言成立，但观察一年来日本对于欧债的态度和选择，这一切并不在预料之外。

日本的重要官员都在公开场合表示购买欧债的“意愿”。9月27日，日本财务大臣安住淳表示，日本可能会在适当的时机购买洲金融稳定基金(EFSF)所发行的债券；11月2日，日本首相野田佳彦在参院全体会议上表示，为了协助欧洲解决债务危机，将继续购买EFSF发行的债券。

始于2010年2月的欧债，在EFSF的不断救助下，似乎没有“见好”趋势。债务危机已在希腊、爱尔兰、西班牙、葡萄牙、意大利等五国间深度弥漫。12月5日，国际评级机构标准普尔公司对外宣布，将包括德国和法国在内的15个欧元区国家列入信用评级观察名单，这意味着90天内它们的信用评级有50%的几率被调降。

这一切无疑表明，在这场欧债中，欧洲国家无一豁免。日本作为救助的亚洲国家，或将遭遇同等境遇。

日本银行业

日本作为经济强国，无论是其制造业还是金融业都非常发达，其国力的基础即缜密又夯实。但这次的欧债危机首当其冲的出现在经济发体，日本作为这一俱乐部的一员，银行业正在遭遇“寒流”。

欧债爆发以来，日本一直将对银行的监控置于首要。10月13日，《日本经济新闻》和《朝日新闻》分别对日本各大金融机构持有希腊等欧洲五国国债等金融资产进行调查，结果显示，总体看日本金融机构对欧洲五国投融资较少，持有希腊国债几乎为零，受欧债危机影响有限。

据《朝日新闻》对日本银行、保险等12家大型金融机构调查，截至6月底，这些机构持有欧洲五国国债合计约1万亿日元，其中主要为意大利和西班牙国债，仅大和证券持有1亿日元希腊国债。其中，三菱UFJ（3400亿日元）、第一生命保险（约3000亿日元）、野村控股（1500亿日元）、明治安田生命保险（1300亿日元）持有量较多，瑞穗和住友生命保险持有量为零。即使是持有量最多的三菱UFJ，持有额占资本金比重也仅为3%，且多为短期国债，对企业经营几乎没有影响。

据《日本经济新闻》对9家日本大型金融机构调查，截至6月底，包括国债、公司债和金融担保等在内，这些机构对欧洲五国投融资余额约2.87万亿日元。其中，三菱UFJ（1.535万亿日元）、三井住友（4542.3亿日元）、瑞穗（3510亿日元）三大银行合计为2.34万亿日元；第一生命保险（3000亿日元）和明治安田生命保险（1300亿日元）也持有较多；此外，东京海上控股等财产损失保险机构合计持有1000亿日元左右。与欧洲银行相比，日本金融机构受欧债危机影响甚微。

为避免损失，在前一段时间里，日本金融机构正在逐步削减对欧洲五国投融资余额，削减比例将从20%提高到50%。如意大利等国债价格如继续下跌超过买入时的一半，日本金融机构将不得不采取止损措施。同时，日本金融厅也开始调查各机构持有欧洲国债情况，提高防范。

以上调查似乎向外界传递出较为乐观的情绪，但事隔一个月，日本银行业爆出不同于上述“自信”的消息。

11月14日，日本瑞穗金融集团（Mizuho?Financial?Group）发表声明称，其将在2016年之前裁员3000人，相当于目前集团用工总数的约5%；与此同时，瑞穗集团还计划将旗下企业与投资银行业务部门进行整合以节省运营成本。瑞穗金融集团号称资产规模排名日本第二的金融信贷巨头，受上述因素影响集团今年上半年盈利额已经出现明显跌幅。另一方面，排名仅次于瑞穗集团的三井住友金融集团（Sumitomo?Mitsui?Financial?Group）同样遭遇收益锐减的局面，其今年上半年盈利暴跌25%，集团还透露计划回购最多价值500亿日元（约合6.49亿美元）的公司股份，相当于当前集团已发行股份总数的1.63%。

惠誉国际驻东京分析师ChikakoHoriuchi在接受记者采访时表示：“瑞穗金融集团和三井住友金融集团各自的核心业务收入都有所降低，而之前包括投资信托产品和保险产品销售在内的非主营业务仍旧处于低迷状态。”有分析人士指出。

11月24日，日本政府公布了11月月度经济报告显示，就日本经济前景指出，随着零部件供应链的恢复，经济将继续趋于重振，但应该对欧债危机和泰国洪灾带来的下行风险保持警惕。报告对日本总体经济形势的表述与上月相比略作修改称“正在缓步恢复”，基调评估基本未变。该报告由经济财政担当相古川元久在当天的相关阁僚会议上提交的。

同一天，标普评级部门主管小川隆平对外表示：“日本的财政状况每时每刻都在恶化”，此言论已暗示将下调该国评级。实际上，标普四月份已给予日本AA-评级并维持负面展望。

政府在行动

在公布出11月月度经济报告后，日本政府首次明确表示，欧债危机已威胁到日本经济。24日，日本央行行长白川方明与财金官员会面时强调，要为日本可能卷入由欧债危机引发的金融风暴作好准备，日本央行正与外国央行紧密合作，以防危机蔓延。

早些时候，瑞穗证券(MizuhoSecurities)高级经济学家NaokiIizuka称：“经济前景已经恶化，但我预计日本央行此次不会采取行动。如果央行未来真的采取行动，那么它需要采取更加震撼的措施才能起到效果，而非仅仅再次买入资产。”

日本央行于10月27日称，将增加5万亿日元(650亿美元)的资产购买规模，这使得总规模达到20万亿日元。

不过，从当前来看，日本经济前景已变得越来越难以预测。一方面，受美国和欧洲经济放缓影响，日本关键的亚洲出口市场也受到冲击；另一方面，尽管日本当局进行了多轮干预，但日元仍持续走强，这进一步给这个以出口为主导的经济体带来伤害。日本央行料将持续面临呼吁其采取行动捍卫经济的压力。

据知情人士称，日本央行已准备好采取行动，一旦欧债危机扩散，央行将通过市场操作和放松货币政策注入大量流动性，而这又将引发新一轮的金融资产、尤其是政府证券资产的买入。

目前，日本担心的出口问题已逐渐显现。“欧洲经济陷入衰退的影响开始挥发，将冲击全球金融市场，日本主要贸易对象美国和新兴经济体将遭受打击，从而影响日本出口。”日本央行委员石田浩二指出。

日本是世界上高端制造业的大国，它的产品出口全世界，特别是亚洲。目前，为了支撑经济增长，日本央行8月以来两次追加货币宽松措施规模，购买金融资产的资金规模已增加至55万亿日元，以提振实体经济。日本央行10月底公布经济前景展望报告，将2011财年和2012财年日本实际国内生产总值（GDP）增长率分别下调0.1和0.7个百分点，至0.3%和2.2%。

第8篇：金融销售月度与计划范文

11月21日，央行宣布从11月22日起，存贷款利率分别下调0.25和0.4个百分点;11月27日，央行召开全国存款保险制度工作电话电视会议，研究部署于2015年1月份推出存款保险制度;行业方面，上海针对保险新“国十条”的细化政策正式出炉，上海保险交易所、个税递延型养老保险试点等热点问题也涵盖其中，有望于2015年正式推出，国务院办公厅《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，商业健康保险驶入快速发展的轨道;政策方面，保监会《保险公司资本补充管理办法（征求意见稿）》，将立足于健全保险公司资本补充机制，鼓励和规范资本工具创新，提高公司资本管理水平;而保监会的《保险公司偿付能力监管规则第×号：偿付能力报告（征求意见稿）》表明偿二代通过更加灵活的方式将产品、投资和资本结合起来，大大放开前端投资和产品定价的活性，给予保险公司在合理分配资产、组合产品和投资方面更加市场化的地位。

因此，从投资、业务增速、资本要求这三点分析，2015年都会对保险公司形成向上的推动作用。

投资范围进一步拓展

从经济基本面和宏观调控政策目标来看，2015年进一步降息降准并非天方夜谭，果真如此，降息对保险行业的影响偏于利好，11月21日，央行下调了金融机构人民币贷款和存款基准利率，机构较为普遍的观点是：这次降息或是货币政策全面放松的起点，全面降息或是突破目前定向降准这一困局的重要手段，预测未来扩大银行信贷额度投放支持实体经济可期，进一步降息、降准的可能性较大。而此举会使保险公司净资产的浮盈进一步增厚，从而对公司业绩产生积极的推动作用。

由于保险公司的投资资产有大量分类为交易性金融资产和可供出售金融资产的债券，当基准利率下降时，这部分债券的公允价值上升，其中分类为交易性金融资产的债券价格变动计入当期损益，其价格上升使利润表业绩上升;而分类为可供出售金融资产的债券价格上升，使资产负债表中的资本公积增多，从而使净资产增多。

这种双利好作用可以使用4家上市保险公司债券类资产在公司投资资产中的占比来衡量其影响大小。在中国太保、中国平安、中国人寿、新华保险4家上市保险公司中，新华与太保的债券类占比较高，分别达到了56.4%和54.6%。同时，从4家保险公司2014年上半年对自身的利率风险分析中，也可以分析出降息的影响幅度。

由此，根据光大证券的测算，如果基准利率下降25个基点，会使中国太保、中国平安、中国人寿、新华保险的利润分别增加0.7%、0.1%、0.8%、0.1%，会使净资产分别增多0.4%、0.5%、2.0%、0.8%，其中国寿、新华所受的影响高于太保和平安。

一般而言，在强市场中，保险公司投资资产中的权益类投资导致的贝塔属性势必重新被市场所关注，4家保险公司的权益类投资细分结构为基金、股票和一级市场投资这三类，其中基金投资基本是股票基金，债券基金占比非常小，因此，主要是基金和股票的投资对投资业绩形成较大的影响。如果我们对敏感性进行测试，在模拟2014年上半年至今沪深300涨幅为43%的情况下，那么，4家保险公司的净资产增加了20%至30%左右。

那么，贝塔属性对保险公司的业绩是如何推动的？

这里的业绩主要指的是净资产的增长，或者说是浮盈的增多，由于4家保险公司多把权益投资的大部分分类为可供出售金融资产，因此总体看对利润表的影响较小。我们整理出4家保险公司的投资资产会受股市上涨的影响程度，因为4家公司的权益类重仓股大多是招商银行、浦发银行、民生银行、工商银行、农业银行这样的大盘蓝筹股，基于此，我们可以用沪深300指数的涨幅来表示股市涨幅，从年中至今，沪深300指数从2165点涨至3104点，涨幅达43.4%。

太保投资资产中基金与股票的总占比达到8.9%，如果股权投资按沪深300涨幅上涨43.4%，则净资产增厚27%;同样的条件下，国寿投资资产中基金与股票的总占比达到5.3%，则净资产增厚19%;国寿的优势在于其重仓股中有中信证券、海通证券这样的券商股，其股票投资浮盈增幅应大于其他公司;新华投资资产中基金与股票的总占比达到5.1%，则净资产增厚31%;平安投资资产中基金与股票的总占比达到8.8%，则净资产增厚19%。

另一方面，非标资产对保险公司投资收益率的推动作用也不可忽视。

从4家上市保险公司的投资结构来看，非标类资产的占比呈上升态势，平安债权计划类投资占比年中为8.2%，理财产品占比为4.4%;太保债权计划占比为5.7%，理财产品为1.0%;国寿非标类占比为3.01%。保险投资监管政策对非标类的上限规定为25%，显然保险资金距离上限还有较大的空间。

从几类投资品种的收益情况来看，权益类投资的波动性较大，我们假设其投资收益率为10%，定存和债券的收益率基本在4%至5%左右，而非标类资产的投资收益率在6%至7%左右，属于回报率较高的投资，因此，随着非标类资产配置比例的提高，有利于保险公司整体投资收益率的升高。

而最新的利好为中国保监会于近日印发了《关于保险资金投资创业投资基金有关事项的通知》（下称“《通知》”），这意味着险资投资范围再一次被拓宽，此举表明未来险资将借助创投基金平台，为小微企业提供近2000亿元的增量资金。目前，相关保险机构通过股票、股权投资计划、项目资产支持计划等方式，已直接和间接投资中小微企业500多亿元。《通知》后，保险机构将进一步借助创业投资基金平台，为小微企业提供增量融资资金。按2014年10月末保险业总资产来测算，可为小微企业间接提供近2000亿元的增量资金，缓解小微企业融资难、融资贵等问题。

由于《通知》对创业投资基金和创业企业的定义明确，这将极大地拓展险资股权投资范围。明确创业投资基金主要投资创业企业普通股、优先股、可转换债券等权益，创业企业应处于初创期至成长初期，或者所处产业已进入成长初期但尚不具备成熟发展模式，确保保险资金投向符合国家政策导向，重点支持科技型企业、小微企业、战略性新兴产业。《通知》将保险资金可投资的股权，由成长期、成熟期企业，拓展至涵盖创业期企业在内的各发展阶段，进一步完善股权投资政策布局，增强资金运用灵活性。

为最大限度控制险资投资风险，《通知》对创投基金及基金管理机构的要求非常严格。根据规定，对基金管理机构的历史业绩、管理规模、管理团队、运行机制，以及对基金投资方向、募集规模、分散程度等提出明确的标准和要求，确保保险资金投资市场公认的优质基金，控制总体投资风险。

例如要求基金管理机构具有5年以上创业投资管理经验，历史业绩优秀，累计管理创业投资资产规模不低于10亿元，且为创业投资基金配备专属且稳定的管理团队，并建立激励约束机制、跟进投资机制、资产托管机制和风险隔离机制等。目前符合《通知》要求的这类基金管理机构不到30家。

考虑到创业投资基金所投创业企业的风险特征，《通知》采取强化分散投资的原则，要求保险公司在遵守现有权益投资监管比例的基础上，投资创业投资基金余额不超过上季末总资产的2%，投资单只基金余额不超过基金发行规模的20%，同时规定单只基金投资单一创业企业的余额不超过基金发行规模的10%，通过层层分散，充分化解单个创业企业投资失败的风险。

万能险和投连险卷土重来

对于保险公司而言，降息不仅对投资端产生积极的推动作用，而且也会对保险产品的销售环境起到很大的改善作用。

保险公司目前分红险的客户收益情况在4%至4.3%附近，万能险结算利率普遍在4%附近，与银行理财产品相比，这样的收益率没有吸引力。以目前招商银行的半年至1年期理财产品的收益率为例，普遍在5%附近，尽管随着保险产品收益率的上行，与理财产品的收益差距在缩小，但1至1.5个百分点的差距仍然存在，而且这是在不考虑保险产品的长期限的基础上的对比，降息会使银行理财产品的收益率情况下行，但此次降息并不会使保险产品的销售有显著提升，但它代表了一种趋势，即保险产品的销售环境在逐渐改善。

最近两年，各保险公司在“回归价值、回归保障”的政策指引下，规模增速已不再是唯一的考核指标，重视个险、重视期缴的效应正在形成行业共识且将持续。

在普遍加大对个险渠道的重视和投入的基础上，寿险公司更重视期交产品，2015年将不会再出现依靠高现价产品冲量的情况，从保费增速来看，目前月寿险保费增速在15%左右，预期2015年增速将继续得到修复，并逐渐得到市场认可。

而随着公司投资收益率的上升，存在一种可能，即保险公司可以给予客户更多的回报，万能险、投连险再一次被消费者所关注，从而形成分红险、万能险、投连险共同促进保费增长的局面，而不是目前仅靠分红险一木独撑的困境。

从2014年寿险保费增速的分析来看，一季度，由于保监会和银监会于2014年1月16日共同了《关于进一步规范商业银行保险业务销售行为的通知》，新规于4月1日实施，因此，各保险公司银保渠道为了全年业务的完成，在开门红时使用高现价产品进行了冲量，整个一季度的行业寿险保费增速达到了44%，这一效应造成了2015年一季度寿险保费增速的基数较高，因此，预期银保渠道可能出现负增长，而寿险整体保费增速较低。但脱离一季度的扭曲效应之后，我们预期寿险保费增速仍会走在一个持续修复的趋势上。

从月度寿险保费增速来看，2013年和2014两年，月度寿险保费增速已经表现出明显的修复状态，月度总保费增速都达到了15%左右，其中的个险新单保费增速更高于这一整体水平。回顾上一轮牛市初期的2006年和2007年时的情况，寿险月度保费增速也是在20%左右，所以，目前的寿险保费增速已经可以逐渐被市场所认可。

目前寿险行业的重点产品仍为分红险，占整体行业保费的70%左右，但随着保险公司投资收益率的提高， 2015年这一趋势可能会出现改变，即分红险一条腿走路的局面有可能扭转。由于投资收益率的上升，公司给客户的回报会提高，万能险、投连险又再次成为主力产品，改变目前分红险独撑大局的态势。

2006年和2007年，由于投资收益的积累，保险公司有了大量的浮盈，从而可以给客户提供较高的结算利率和账户价值，2007年万能险的结算利率曾高达6%左右，当时万能险与分红险的市场份额相近，两种产品的同时销售促使当时的寿险保费处在一个较高的增速水平上，在2007年后半段至2008年，保费增速达到了50%以上，从而使市场对保险股的认可度大幅提升。

目前情形已具有上一次两种产品共同发力的前期基础，尤其是保险公司的投资收益率在上升。未来趋势是先从小的寿险公司开始，重新在市场上推进万能险的销售，大公司再跟进，从而使分红险、万能险共同成为主力险种。

分红险和万能险保底利率的利率市场化尚没有进行，目前分红险的定价还是维持在2.5%，按5%的投资收益率计算，给客户的回报在4%至4.3%左右，公司的利差在1%左右，而万能险的利差通常在1%至1.5%左右，所以万能险的盈利性能至少目前不弱于分红险。

2009年至2012年，除2010年有短暂修复外，寿险行业保费增速呈现明显的弱势。在这样的背景下，监管层反复提出“回归保障”的口号。2008年12月，时任保监会主席的吴定富在监管会议上提出，积极发展保障型产品是必要的，也是可行的，而新会计准则中也对保费中的投资型业务进行了剥离。2011年2月9日，保监会下发《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见》，引导寿险行业发展风险保障型、长期储蓄型的业务。

但之前提的“回归保障”的口号仅是寿险行业在资金投资回报率较低时的一种权益之计，当回报率上升，万能险的特点是每月公布结算利率，对市场较敏感，投连险每日公布账户价值，这两种产品对投资收益率非常敏感。在投资向好的市场里，由于可以拿结算利率和账户价值来做销售宣传的依据，因此，万能险和投连险的销售情况会好于分红险。

寿险产品对投资属性的依赖已久，而要从保险产品中剔除投资属性并非一朝一夕之功，但从现在向前看，投资属性有可能使万能险和投连险再度归来，从而促进保险行业整体保费的上升。

而最近保监会就《互联网保险业务监管暂行办法（征求意见稿）》（下称“《办法》”）公开征求意见，《办法》立足于规范互联网保险经营行为，指引保险机构与第三方网络平台有序合作，这对保险业网络销售渠道是一大利好。

《办法》从经营条件、区域、规则、信披要求以及监管对互联网保险业务发展等方面进行了规范和约束，核心在于积极引导互联网保障类业务的发展，部分保障类险种互联网销售突破线下网点区域限制;同时严格界定保险公司和第三方网络平台的责任和禁止类行为。目前可以突破线下网点限制的险种包括人身意外伤害保险、定期寿险和普通终身寿险、家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险等，通过互联网保险支持简易类产品销售是大趋势。《办法》将规范互联网保险产品销售市场，引导产品向“碎片化”方向发展。

数据显示，互联网在促进保险产品规模和件均保费增长上有较大的空间。截至9月，互联网保费收入622亿元，占到总保费收入比重的3.9%。预期年内互联网保费规模有望突破800亿元，同比增长170%。从数据来看，互联网保费呈现三个特征：1.产险保费规模大于寿险，产险规模约为寿险的4倍;2.件均保费偏低;2013年互联网件均保费536元左右，寿险件（人）均128元，产险件均1989元;3.互联网保费格局与传统格局迥异，2013年互联网寿险排名前5位为国华、泰康、阳光、光大和弘康，产险排名前5位为人保、平安、太保、阳光和美亚。预期未来互联网保险领域会有更为激烈的竞争。

可以预见的是，未来保险销售专业第三方网络平台将有大发展，互联网保险产品碎片化趋势明显。《办法》明确规定参与互联网保险业务承保、理赔、退保、投诉以及客户服务应该取得相关经营资格，保险公司自建网络平台或者专业化第三方网络平台会有大发展。

目前互联网保险业务主要注重合作的第三方网络平台是销售平台，产品偏重于短期理财业务，后期理赔和客户服务较弱。以淘宝为典范的第三方销售平台后期将提升理赔、退保、投诉以及客户服务能力。契合第三方平台的标准化和简易性，互联网保险产品将具有件均小、期限短、责任单一等特征，保险产品创新和第三方网络平台会共同推动互联网保险产品的“碎片化”趋势。

偿二代释放千亿资本

保费规模的增长离不开资本的支撑，数据显示，目前4家上市保险公司的偿付能力充足率都比较充足，随着中国第二代偿付能力制度（下称“偿二代”）的推进，由于大公司的产品设计更为稳健，投资策略也更为保守，偿二代下资本反而会得到释放，比偿一代下更为有利。

具体而言，在4家上市保险公司中，由于平安通过H股增发，获得290亿元人民币左右的资本补充，考虑到这一块资本补充后，平安的偿付能力充足率增加至200%以上;而太保和国寿的偿付能力较为充足，相比之下，新华偿付能力充足率略低。

根据计划，保监会将于2015年中《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划》，至今已经对产险的第一支柱进行了3轮测试，寿险第一支柱进行了1轮测试，总的时间表是计划在2014年底之前，完成偿二代所有的技术标准方案，但目前来看，该时间表应会推迟。

偿二代的大框架如图所示，与偿一代最重视偿付能力充足率这一个指标不同，偿二代是一个复杂的系统，分成了资本要求、风险要求、信息披露要求这样三个支柱，其中第一支柱资本充足要求大致等同于目前的偿一代偿付能力，但在实际计算中，它引入了多项情景假设计算，基本的原则是，对于激进型的公司，其产品包含的保险风险、投资风险更高，其投资的风格更为激进，这样的公司在偿二代偿付能力计算的结果会比偿一代的充足率有所下降，而大公司由于其产品设计更为稳健，投资策略也更为保守，总的来说安全性更高，因此，在偿二代体系中，偿付能力充足率会有一定的上升。

第9篇：金融销售月度与计划范文

2008年全球金融危机时刻警示着我们，在新的一年里，财务部工作人员应在厂领导的正确领导下制定对全厂其他部门的考核制度或者相关办法。在国家各项财务法律、法规的监督下制定如下考核制度：

1、组织财务部各员工对国家有关法律法规、法律制度、安全法、财务制度、管理制度等有关法律法规进行系统学习。

2、在财务部内部明确考核制度：财务人员的分工及各职能部门的协作，要分工明确并带有互相协作补充性，相互配合的工作中不断学习，对各项费用的合理支出起到监督作用，对违规违纪行为起到监督智能。

3、在应收帐款上起到有效的监督作用：明确各分管法律的职责，制定相应的制度，如对应收款的监督，应制定相应的规定，对货款回收的期限把握、回款具体事宜、相关销售责任人都应有相应的监督，加大财务监督力度。

4、在对公司其他部门的工作方面：对各科室产生的各项费用进行核算，为公司节省每一笔支出，从一角一元做起。在对各种原料的发票接收方面，认真做好本职工作尽自己的能力去做好每一笔业务的考察及发票的接收工作，认真完成每月的报税工作。

5、对车间的耗用、检修期间产生的各项费用进行把关，为节约成本、减少开支做好每一项工作，对各项费用的节、超进行考核并报公司领导，协助领导做好决策工作。超级秘书网