外汇投资理财精选(九篇)

前言：一篇好文章的诞生，需要你不断地搜集资料、整理思路，本站小编为你收集了丰富的外汇投资理财主题范文，仅供参考，欢迎阅读并收藏。

第1篇：外汇投资理财范文

我曾经接触过一些案例，有的外资企业在上海注册经营咨询业务，而实际上就是用各种方法诱导大陆投资者向境外投资平台投资，承诺高额回报，并帮助其向境外转移资金。其经营模式是帮投资者在境外银行开立账户，将投资者的资金划入该账户，在其境外的具有交易资质的“上级公司”设立交易账户，投资者决策投资交易，与“上级公司”分享投资者的交易佣金。

由于几乎所有的投资者通过该公司投资的资本血本无归，投资者纷纷对该公司提出质询和索赔，索赔不成后向公安机关举报，公安机关经立案侦查以后确认该公司涉嫌刑事犯罪，对全部涉及该业务的员工采取刑事措施并追究刑事责任。这类案件目前在中国大陆屡有发生，有以下几点值得我们重视并吸取教训：

第一，委托投资理财的公司必须具有政府核发的相应资质，并有良好的市场信誉。要知道投资理财是一门专业性要求很高的学问和技能，政府对其也有严格的监控。这是可以鉴别的硬指标，在决定委托之前，应该咨询和核查投资理财公司的资质。没有资质的公司意味着没有投资理财的技能和信任度。

第二，投资理财最终都要落实到具体的投资或理财顾问的身上，一个没有专业教育背景或没有成功的经营的人是难以承担投资理财这个重大责任的，也无法令投资者信任的。因此，要注意委托投资理财的公司理财顾问是否具有相应的教育和经验背景。

第三，对人的授权应当掌握在可信和可控的基础上。即便投资者通过了解和核查消除了上述两点疑虑，你对人的授权必须考量几点，首先看人的人品和信誉度，然后与人之间设立一个投资决策前的通报核定制度，即在人下单之前必须有投资人的同意，否则，不良后果由人和其所在公司承担。最好，再设定一个投资人随时撤除或更换人的规则。

第2篇：外汇投资理财范文

张女士选择了建行“汇得盈”外汇结构性理财产品；李女士选择在建行进行外汇买卖，在年初将手中的美元一半换成了欧元，一半换成了澳元；赵女士选择在年初将全部美元兑换成人民币，将人民币投资在一年期国家开发银行担保的信托产品中。同样是10000美元的本金，选择的投资产品不同，3人获得的实际收益也大不相同。

投资理财启示

人民币升值带来外汇风险

人民币2005年7月21日一次性升值2％。美元兑人民币汇率达到1:8.11后，一路攀升，截至2006年12月5日，美元兑人民币汇率达到1：7、825，已累计升值近5.4％。来来的若千年中，人民币小幅持续升值的走势很可能持续下去。面对美元贬值置之不理似乎不是明智的选择，是为手中的美元资产找到收益更高的投资渠道，尽可能抵消人民币升值带来的损失，还是将美元兑换成人民币后再进行相关投资，值得您仔细考虑。选择合适的外汇理财产品

如果选择继续持有美元资产，除了将美元存在银行外，理财市场也为投资者提供了众多美元投资渠道――如果有保本的需求，可以选择外汇结构性理财产品、银行QDII产品；如果有时间和精力关注和跟踪外汇交易市场，又能承受市场波动带来的风险，可以选择外汇买卖和外汇期权，甚至可以通过外汇保证金交易达到以小搏大的杠杆投资效果：如果对股市有深入了解，也可以选择进行B股投资。不同的产品风险特征各不相同，部分产品预期收益率较高，但风险较大，需要根据自己的风险承受能力选择相关产品。

外汇理财讲堂

什么是外汇期权

外汇期权，指的是期权买方向期权卖方支付一笔期权费，从而获得一项可于到期日，按事先约定的汇率，购买或卖出约定数量货币的权利。可分为看涨和看跌期权，其最大的特点就是高风险、高回报。

第3篇：外汇投资理财范文

关键词： 外汇理财;保值避险;发展思路

中图分类号：F832.6 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2014）12-0077-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2014.12.17

一、天津市外汇指定银行外汇理财和汇率避险业务发展特点

（一）业务开办银行不断增加，业务种类不断扩充

截至2014年6月末，天津市共有40家外汇指定银行具备外汇衍生品业务资质，分别占全市外汇指定银行和开办结售汇业务网点总量的66.7%。从具体业务资质来看，包括具备远期和掉期业务资质银行40家、期权业务资质银行19家。

（二）产品体系日益丰富，业务模式更趋灵活

随着客户对产品的接受及运用能力逐步提高，银行外汇理财和汇率避险产品体系日益丰富，由单一的远期、掉期和期权拓展至融资性产品组合、本外币交叉理财、结构性远期等新型产品组合模式。产品外延不断拓展，逐步由外汇衍生品向贵金属、原油等领域延伸。服务范围不断扩大，由以规避汇率风险为主要目的的出口型企业拓展至所有本外币汇率避险需求的企业乃至个人投资理财客户。产品运作模式也越来越灵活，从固定期限到择期交割，产品设计更加贴近进出口客户的贸易模式。

（三）银行外汇业务发展分化明显，个别银行业务权重较大

一是城商行外汇发展明显落后。目前，天津市不具备外汇衍生品业务资质的所有银行中，城商行占比65%。二是除渤海银行具备远期和掉期业务资质外，其余在天津市的5家法人银行均不具备外汇衍生品业务资质。三是中资机构的业务量明显高于外资银行。2013年中资银行远期结售汇业务占全市远期结售汇业务总量的81.1%①，其中排名靠前的两家银行业务占比分别为31%和20.7%。

（四）外汇衍生品交易明显增长，远期仍是主要的业务形式

以远期结售汇为例，2013年天津市远期结售汇履约额和占全市结售汇总量比重分别比2008年增长4.2和2.6倍，业务增速明显。从各业务类型权重来看，远期仍是主要的业务品种，其签约量占全部衍生品签约量的76.3%;掉期、期权业务量较小，占比分别为18.8%和4.9%。

（五）个人外汇理财业务业务集中度高，但总体规模和业务品种仍小

据调查，目前天津市共有涉及结售汇的个人理财产品12款，业务品种主要为即期贵金属交易和本外币交叉理财。在人民币升值单边预期的背景下，个人持有外币意愿较低，理财业务规模较小，仅占全市外汇理财和汇率避险业务总量的7.7%。同时，由于普通客户对于期权类业务了解较少，且该类业务风险较高，因此对私期权类产品的客户群体和交易量较低。

（六）外资银行业务竞争优势明显，产品拓展能力较强

一是外资银行外汇衍生产品发展速度明显快于中资银行。2013年，外资银行远期结售汇业务占其远期结售汇业务总量的17.5%，是2008年远期占比的4.6倍;同期中资银行远期结售汇业务占其结售汇业务总量的比重为13.8%，是2008年远期占比的2.4倍。二是外资银行的业务组合和产品创新能力明显高于中资银行。中资银行业务主要还集中在传统的远期、期权等基础性产品工具，而外资银行结构性产品组合竞争优势明显，如某外资银行2014年1季度结构性远期结售汇签约量占全部外汇衍生品业务交易总量的30.1%。

（七）业务模式集中化程度高，风险管理日趋完善

目前，各家银行的外汇理财和汇率避险产品均为总行统一设计、授权分行销售的模式，交易产品均由总行统一报价，交易行只获取部分点差收益。部分外资银行甚至实行了产品大集中管理，由总行专门部门负责对客户的业务签订和运作，分行只负责客户维护和账户管理。分行与总行实行背对背平盘，由总行利用金融衍生工具在外汇市场上构建风险对冲策略、管理价格风险和利率风险。

二、影响银行外汇理财和保值避险业务发展的因素

（一）汇率因素

近年来，银行外汇理财和保值避险业务交易量与汇率变化形势相关，交易时点性特征明显。汇率波动弹性越大，客户汇率风险管理意识越强烈，对汇率保值避险产品的需求度越高。2014年3月，人民币兑美元双向波动的趋势渐强，部分客户对于持有外汇的意愿明显反弹、企业对汇率走势的看法出现分化，外汇理财需求和远期售汇量相应增加。由于预期未来市场双向波动或将成为常态，银行期权组合产品等适宜区间波动的汇率保值产品的保值优势更加显著。

（二）利率和市场流动性因素

人民币与外汇市场利率和流动性因素一定程度上会影响企业选择本外币负债的决定，从而影响企业办理结售汇业务的需求。一方面，人民币利率高于外币利率、流动性趋紧，则人民币贷款成本高，客户选择外币贷款意愿增强，同时，客户会有锁定未来外汇贷款到期时规避汇率风险的需求，增加外汇衍生产品业务规模。另一方面，当人民币利率上升时，客户对人民币储蓄和理财的偏好增加，外币理财趋冷[1]。

（三）政策因素

一是外汇衍生品市场准入门槛过高，某些银行获取衍生品交易资格较困难，导致衍生品业务无法开展。二是现行外汇管理政策要求办理结售汇业务需遵循实需原则，从而抑制了部分客户参与外汇市场交易、拓展投资渠道的需求。三是资本项下外汇管制限制了企业汇率风险管理需求。在汇率波动加大情况下，客户对外汇资产进行汇率风险管理的意愿迫切，个别企业变相参与境外CNH市场和NDF市场进行套期保值，规避政策管制。同时，随着中国企业“走出去”，大量海外资产负债由于汇率和利率的变化，体现在集团合并报表的汇率折算损益风险无法得到有效规避。

（四）客户偏好因素

一是企业对汇率避险产品的认知度不高，忽略汇率风险情况并不少见。二是人民币长期升值预期使得客户持汇意愿不强，加之外汇理财产品利率低、部分银行点差费用高等因素，导致客户交易意愿较低。三是受国际政治、经济、突发事件、国际外汇价格波动、全球相关产品市场影响，加之理财产品锁定资金带来的流动性风险等因素，部分客户对外汇理财和汇率避险业务的接受度不高[2]。

（五）银行营销管理因素

一是受制于目前各行市场研发和产品设计职能集中于总行的现状，分行及其下属网点的客户经理只负责客户开发与维护，不了解产品特性和运作模式，缺乏依据市场变化和客户需求设计和推介产品的能力[3]。二是由于各行对外报价存在差距，客户询价和选择余地较大，间接导致各行竞争加剧。部分股份制银行受自身本外币资金规模限制，报价缺乏竞争力，对业务影响较大。三是部分银行尤其是地方性银行外汇业务发展落后，客户对外汇产品的需求有限，创新意识不强。四是外汇创新业务在银行业绩考核占比小，管理重视程度不高，绩效考核“官本位”缺乏有效激励机制，外汇衍生品创新力不足。

三、推进外汇理财和保值避险业务发展的思路及建议

（一）加快人民币汇率市场化进程，推动外汇市场发展

一是进一步深化人民币汇率形成机制改革，并与利率市场化改革相互推进，提升银行外汇理财和保值避险业务发展空间。二是健全外汇理财和保值避险业务宏观审慎监管框架。对银行融资性理财组合产品规模、投资领域、投资工具仓位比例等做出原则性规定。三是探讨研究境外市场运行模式，适时引入新的交易机制，推动境内远期结售汇差额交易。

（二）丰富外汇市场参与主体，加大外汇产品创新力度

一是允许具备一定条件的企业直接参与银行间市场交易，引入更多市场竞争机制，增加外汇市场活跃度。二是随着人民币跨境贸易不断深化，越来越多的境外机构（如跨国企业海外母公司或寄托资金管理中心）需要将与境内企业结算的人民币风险敞口，在境内市场进行风险管理，建议允许境外机构和境内银行叙做外汇衍生品业务，拓展银行服务范围，满足企业风险管理需求。三是研究跨国企业在国内外汇衍生品市场开展资产负债保值避险业务的可行性并适时推动。

（三）拓展业务创新渠道，积极创新“藏汇于民”产品

一是鼓励银行加大对个人投资理财产品的开发力度，拓宽个人客户的投资避险渠道。二是积极引导企业开展汇率双边波动下的套期保值业务，加快与期权相关的产品研发。三是积极开展外汇理财和保值避险专业人才的培养，提升业务人员专业化能力。

（四）加强政策支持力度，为藏汇于民提供便利

一是适当放宽中小银行开办远期结售汇业务资格条件，积极推动地方性商业银行开展外汇衍生品交易。二是进一步放松对民间外汇资金用途的管制，将个人用汇额度提高至10至20万美元，为扩大个人外汇投资理财需求、推进藏汇于民提供便利。三是适度放宽实需原则要求，允许银行结合市场情况开发非实需套期保值产品。

（五）推行本外币一体化监管，防范银行产品创新对外汇市场的冲击

近年银行推出的贸易融资类产品，通过收结汇与付购汇之间的时间错配，一定程度上加大了跨境资金波动风险。同时，跨境人民币结算对跨境外汇收支的替代作用也逐步显现。建议推行本外币一体化监管模式，关注银行产品结算方式和组合模式对外汇市场的影响，防范异常资金流动和市场风险。■

参考文献：

[1]冯可心. 对青海省银行外汇理财和外汇避险业务开展情况的调查[J].青海金融，2006（9）.

第4篇：外汇投资理财范文

银行存款

不夸张地说,每个人都会至少有一个银行卡或存折,银行存款是我们再熟悉不过的一种理财方式了。但是,个人存款的种类及每一类的特点,大多数人可能就不甚了解了。

基金

证券投资基金是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立资产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

基金按运作方式不同,可分为开放式基金和封闭式基金,开放式基金资产规模不固定,可以申购和赎回;没有存续期;不在交易所上市,通过代销机构和直销中心交易;价格由资产净值决定。而封闭式基金资产规模固定;存续时间固定;在交易所上市;价格由供求关系决定,基金净值会影响基金价格。目前,开放式基金已成为国际基金市场的主流品种。

基金按投资对象的不同可分为股票基金、债券基金、货币市场基金等。

基金的收益取决于投资对象的收益、宏观经济形势以及资金管理人的个人能力。基金的风险和收益介于存款与股票之间,比较适合有一定闲置资金和风险承受能力的投资者。

股票

随着1990年上交所和深交所的成立,股票开始走进中国人的生活。现在比较流行的分类法是将股票分为A股[由我国境内的公司发行,供境内机构、组织或个人(不含台、港、澳投资者)以人民币认购和交易的普通股股票];B股(在中国内地注册、在中国内地上市的特种股票。以人民币标明面值,只能以外币认购和交易);H股(国有企业在香港上市的股票);S股(主要生产或者经营等核心业务在中国内地,而企业的注册地在新加坡或者其他国家和地区,但是在新加坡交易所挂牌上市的企业股票);N股(在中国内地注册,在纽约上市的外资股)。

影响股票价格的因素主要有:股票发行公司的经营情况、宏观经济形势、信息的披露程度以及市场信心等。

股票的收益大于银行存款和基金,但风险也比前两者大很多,因此,手中有较多闲置资金且风险承受能力较强的投资者比较适合选择股票来投资。

国债

我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债,由国家财政信誉作担保,信誉度非常高,历来有“金边债券”之称。其种类有凭证式国债、实物式国债、记账式国债三种。

由于国债的风险极小,因而相应的收益也较低,适合风险承受力低的稳健型投资者。

外汇

在中国适合中小投资者参与的外汇交易方式主要有两种:外汇实盘交易及外汇保证金交易。

外汇实盘交易又称外汇现货交易。在中国个人外汇交易,又称外汇宝,是指个人委托银行,参照国际外汇市场实时汇率,把一种外币买卖成另一种外币的交易行为。目前外汇已成为我国除股票以外最大的投资市场。

外汇保证金交易又称虚盘交易,就是投资者用自有资金作为担保,从银行或经纪商处提供的融资放大来进行外汇交易,也就是放大投资者的交易资金。融资的比例大小,一般由银行或者经纪商决定,融资的比例越大,客户需要付出的资金就越少。

币种汇率的走势主要是由该币所在国的经济形势来决定,适合有一定金融、外汇知识的稳健型投资者。

保险

保险原本只是对于损失的一种补偿合同,但随着保险业的发展,保险除了损失补偿之外还具备了投资功能。投资理财型人寿险、分红保险、投资连结保险等险种都具有投资理财功能。

保险投资相对来说风险较小,适合风险承受力低的投资者。

期货、期权与权证

期货与期权是规避风险、套期保值的金融衍生工具,它们的价值取决于标的物的价值,投资的收益由对标的物价值走势的判断来决定。

权证,是指标的证券发行人或其以外的第三人发行的,约定持有人在规定期间内或特定到期日,有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券,或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。

以上三种投资方式适用于锁定风险,若用于投资则风险很大,适合有金融背景且风险承受力很大的投资者使用。

黄金

第5篇：外汇投资理财范文

因为理财环境不仅本身对理财有重大影响，理财的“地利”和“人和”两方面也间接地受到理财环境的影响。

中国人有一个观点：任何一件事情要获得成功需要天时、地利、人和三方面的配合。如同一个复杂的系统工程的理财规划，当然也需要在这三个方面都做到统筹的考虑和安排。

对于理财来说，“天时”就是理财者所处的经济社会的环境。“地利”则是当时可资使用的各种投资理财的渠道、手段和产品。“人和”当然就是理财者本身的各方面情况，比如家庭情况、收入情况、资产情况、个人的投资风险偏好、理财目标等等。

只有综合考虑了以上三个方面，才可以做出一个科学合理总体协调的理财规划。其中理财环境对理财的影响是最重要的方面。因为理财环境不仅本身对理财有重大影响，理财的“地利”和“人和”两方面也间接地受到理财环境的影响。特别在中国，由于整个国家处于社会经济的改革转型时期，社会经济环境的各个方面变化较快且大。而中国又有一个相对强势的政府，政府的行为对百姓的经济生活都有很大的影响力。

所以我们说理财环境决定理财方式。

比如几年前，上海有一位郑先生向我寻求理财建议。郑先生的情况是这样的：2000年，郑先生带着从日本打工多年积攒了10余万美元，合计约100万元人民币外汇资产回到了上海。回来后，没有找工作，他将这些钱都放在“外汇宝”里做外汇投资。当时他已经是近40岁的人了，还单身和父母住在一起。后来几年他的资产变化如下：

2000年，将约相当于100万元人民币的外汇资金投资在“外汇宝”里。

2001年，外汇投资亏损10％。又用“外汇宝”里的外汇做抵押贷款50万元人民币，在股市炒作，其资产结构是：90万元外汇，50万元股票，50万元负债。期间还买了各类保险若干。

2003年，郑先生找了一个女朋友，要结婚了。女朋友说你在日本呆了那么多年一定有不少钱，我们要结婚了总得买一套房子吧。而此时郑先生由于股票投资失败，又要还贷款，还买了各类保险，当初从日本辛苦10年带回的相当于100万元人民币的外汇此时只剩下50万元左右了。这时要买一套稍好一点的房子都很困难了。该如何办?

我问郑先生：为什么当初刚回来的时候不买房子，那时要买房子的话，只要用你一半的资产就可以买一套相当不错的房产了。郑先生回答：房产太危险了，在日本买房子的都亏死了。

我又问：你没有固定收入又是单身为什么卖那么多保险?郑先生回答：我是在理财啊，在日本买保险是最重要的理财方式了。

我再问：为何带回来的外汇不换成人民币如果换成人民币会有更多的理财方式和产品选择，也不要贷款还要付利息了。郑先生答：外汇好啊。换成人民币要是人民币贬值了怎么办?我在出国之前(20世纪90年代初)人民币就是一直在贬值的，大家有机会都是要换外汇的，哪有将外汇换成人民币的?

显然，郑先生理财失败的重要原因就在于他完全不了解当时中国的市场和经济环境，还抱着90年代初的中国和90年代日本的思路在处理新世纪的中国的理财问题，失败也就是不可避免的了。

第6篇：外汇投资理财范文

【关键词】个人选择；投资理财；策略

一、个人选择投资理财的释义

个人选择投资理财是指通过合理的安排将个人资金进行储蓄、基金、保险、股票等个人业务的科学规划，使得个人资产获得合理的增长，进而达到保值增值的目的。储蓄是将个人现在用不到的货币暂时交给银行或者其他的金融机构，进而从中获取利息的投资方式，是银行经营业务的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外汇储蓄，相对于其他的理财方式来说比较安全，但是收益较小。债券是政府、金融机构或者企业，通过社会募集资金的一种金融契约，并在规定的时间内向用户支付一定的本金和利息，是一种有效的债券凭证，在债券投资中，政府最可靠但是收益比较低，企业债券收益相对较高，但是保障度低。基金是为了达到某种目的而设立的转向资金，主要有退休金，公积金等。保险是通过合同的方式，保险人与保险机构形成的一种财务赔偿关系。股票是股份企业为了从社会中募集资金而发出的股份证券，股东可以以此为凭证并获得相应的收益。理财产品是金融机构通过向社会募集资金而的一种产品，并将获得的收入相应的回馈给用户，保证用户的理财收入，主要包括理财收益和非理财收益。

二、个人选择投资理财的现状

个人投资理财就是通常所说的管理钱财，根据个人的自身经济情况以及可以承受风险的能力，将自己的资金财产选择合适的理财方式，实现自己财富的积累和资产的增加。由于我国金融领域的不断发展和个人财富的增加，个人选择投资理财也得到了人们的广泛关注，但是传统的理财观念和现在理财观念产生了冲突，影响着个人选择投资理财的发展。个人选择投资理财受中国传统家庭生活模式的影响。我国自古的传统孝道文化理念深入人心，应用到理财生命周期中，由于每个人的收入支出的情况不尽相同，要做到个人的收入支出和生命周期相匹配，对自己的投资理财方式进行合理的规划，传统的财务观念影响了个人投资理财的选择，对个人理财的发展有一定的制约作用。西方的理财观念是保持资产和生活水平的稳定发展，这与中国传统的理财观念有很大的差别，但是中国人对个人财富有着很强烈的需求，容易造成个人选择投资理财的畸形发展。理财和储蓄的投资理念是不相同的，理财在高收益的同时伴随着高风险，但是很多人在投资理财方面往往忽略了这一点，在个人选择投资理财时盲目投资，同时也缺乏应对投资风险的意识，严重影响了个人投资理财的理性选择，对投资失利也是盲羊补牢并不是未雨绸缪。我们都知道投资理财可以带来高收益，投资理财方式的多样性也在一定程度上分散了金融风险，我国在金融政策方面主要还是实行的分业经营，也就是银行、保险和证券分开经营，对个人投资理财来说，增加了选择方面的困难，不利于个人选择投资理财的发展。

三、个人选择投资理财的原则

（一）规避风险

投资理财都会伴有不同程度上面的投资风险，但是这种高风险也会带来高收益，因此，在个人选择投资理财时要把握好机遇和挑战，学习一些投资理财方面的知识，在投资的过程中注意规避风险，在把握投资理财机会的同时，降低个人选择投资理财的风险，从而获得高收益的增值服务。

（二）量入为出

坚持量入为出的投资理财原则，就是要注意结合自身的经济水平条件，合理规划自己的投资理财方式，将有效增值的银行储蓄和有风险的金融投资相结合，保证风险投资在自己可以承受的范围之内，尽可能的减少风险增加收益。

（三）注重整体效益

在个人选择投资理财中坚持注重整体效益的原则，最主要的是将个人的投资理财做好整体规划和阶段性规划，保证投资理财都有增值服务，所有的投资也更有意义，促进个人选择投资理财收益的增加。

四、个人选择投资理财的策略

（一）明确个人投资风险和预期收益之间的关系

投资风险是个人选择投资理财时有可能带来的资金损失，投资收益是在除去风险投资的本金和损失之后得到的资金收入，在进行个人选择投资理财时要知道高风险会有高收益，低收益的同时相应的投资风险也会很低，因此，投资风险和收益是成正比例关系的，在进行投资理财时，一定要根据自身的经济状况和需求做出合理的选择，明确各种理财方式之间的风险和收益，将风险控制在可以接受的范围之内，确保最大的收益。

（二）注意个人选择投资理财资金的流动性和投资周期

投资周期指的是个人投资理财将资金投入到回收的所用全部时间，现金和资金的转换率是由资金流动性决定的，一般情况下，投资的周期越短，资金的流动性就越强，资金的周转速度也就越快，相反的，投资周期越长，资金流动性就越差，资金的周转速度也就越慢，银行的活期储蓄可以实现随时随取，提取现金的速度比较快，但是相应的收益就会很低，定期储蓄时间较长，取现不灵活，但是会有较高的收益，承担的风险越大，收益也会越高，在进行个人选择投资理财一定要明确资金的流动性和投资周期，对个人投资理财进行合适的选择。

（三）进行投资理财的金额不同，选择投资理财的方式也会不同

大额的投资会有更多的产品投资理财方案，小额的投资理财方案相对就会少一些，要根据自己资金的不同选择合适的投资方式。金融行业的发展具有很大的不稳定性，个人投资理财是增加人们收益的一种重要渠道，具有广阔的发展前景，金融行业为迎合不同人群的投资方式，推出了多种多样的理财产品，居民在进行个人投资理财选择时，一定要根据自己的实际情况，将风险控制在可接受的范围之内，获取更大的经济收益。

参考文献

[1]张文鹏.个人选择投资理财的策略分析[J].中国商贸，2014，33（12）:104-106.

[2]申天天.探讨个人选择投资理财的策略[J].山东纺织经济，2014，05（18）:13-14.

第7篇：外汇投资理财范文

2012年12月12日，由演员华丽转身为导演的徐峥向国人奉献的导演处女作《人在囧途之泰囧》在国内各地影院上演。让徐峥做梦也想不到的是，一个月之后，这部处女作以3600多万的观影人次，将近12亿元的票房收入，创造了国产影片的新纪录，超过进口大片《变形金刚3》和《阿凡达》，而且拉开了2013年国产电影票房收入爆棚的大幕。投资该部电影的上市公司光线传媒股价更是暴涨，成为2013年股市中最为靓丽的一匹黑马。“泰囧”也因此成为2013年投资理财的主题词。

“泰囧”何以成为2013年投资理财的主题词？是因为在这一年里，人们的投资理财历程中，有着让投资者啼笑皆非的众多囧事。以国人最为关心的房子为例，尽管政府为了控制房价的非理性上涨，在2013年年初便出台了更为苛刻的“新国五条”予以调控，可是国内各地的房价依然如芝麻开花节节高。国家统计局数据显示，全国70个大中城市中，除了温州房价下跌外，其他城市的房价均以上涨报收，北京等一线城市的新房售价年度涨幅超过了30%，北京六环外的房价突破了每平方米2万元大关，买房成为压在每个国人心中说不出的痛。

再来看看说死不死、说活不活的股市吧。虽然在2012年年底，管理层为了呵护股市，暂停了新股IPO的发行，可是这种好心似乎并未得到市场的好报，以银行股、地产股、券商股为代表的大盘蓝筹股走势低迷无力，拖累大盘股指一年之间的波幅仅在上下200点之间晃动。好在以“新兴加小盘”的创业板股指走势凌厉，年内涨幅翻了一番，令具备冒险投资风格的投资者在创业板股票上大快朵颐了一把，而秉承着价值投资理念的投资者在整个年度里，除了“坐在城楼观山景”之外，别无所获，囧得不能再囧了。

2013年最大的投资囧事发生在黄金上。作为国人一向最为喜欢的投资品种，今年以来，黄金价格跌跌不休，这让既喜欢黄金更喜欢赚小便宜的“中国大妈”们自然是欢喜得了不得，纷纷出手，抄底买进黄金，甚至组团去香港金店扫货。怎奈事与愿违，“中国大妈”对黄金投资的一厢情愿，并未换得黄金价格的回暖，反倒是在今年12月，金价再度逼近每盎司1200美元关口，年内金价跌幅接近30%，让抄底黄金的“中国大妈”被套得沉甸甸的。

年内投资理财市场最大变化发生在互联网。原本人们的投资理财都是通过银行、信托、券商、基金等渠道进行，今年却是催生出红火异常的互联网金融。阿里巴巴推出的“余额宝”颠覆了传统金融投资理财渠道，到今年年底，“余额宝”的份额超过了1000亿元，成为国内份额最大的货币基金，这种趋势必将会递延到2014年的投资理财。

第8篇：外汇投资理财范文

为了抓住客户，如今许多商业银行在信用卡的服务方面竞争非常激烈。所以，针对女性热衷消费这个特性，理财专家也提出，除了投资一些增值理财产品以外，其实善于利用信用卡的优惠功能，“精明消费”也是一种理财。

拿女性专属卡来说，各银行品种繁多，都是为女性度身定制的，比起普通信用卡，女性专属卡有更多服饰专卖店、美容健身俱乐部、婚纱影楼等商家的优惠折扣。而且信用卡已不仅仅只有传统概念里代替现金的功能，积分和享受免息透支成为人们使用它的很重要的原因。

深圳发展银行杭州分行财富管理中心主任章顺根还建议说，投资珠宝对女性来说是比较合适的一种项目。因为其本身的稀缺性，加上需求不断增加，珠宝升值是必然的。另外，现在多家银行推出了外汇实盘买卖业务，假如你在银行里有外币存款，外汇买卖也是不错的理财方式。通过外汇买卖，可以规避汇率变动所造成的损失，获得差价收益。此外还可以选择高利率的币种储蓄，增加利息收入。

摘自《每日摘报》

年轻女人的理财计划

1.投资需趁早

很多年轻女性说，薪水太少，没“本金”何谈投资理财？光大银行郑州分行理财师郜晓莉认为，年轻本身就是资本，越早投资收益越高。“本金”少的女性，可以采用定期定额的方式购买基金，每个月只需几百元，可获得专家理财带来的高于银行和国债利息的分红。

2.从记账开始理财

郜晓莉建议年轻女性先学会记账。每天用几分钟时间记一下当天的花费，这样一个月下来再看记账单时保证吓一跳――40元的电影费、30元的唇膏、15元的出租车费、6元的小吃……平日的花费加在一起是那么多！因此，制定一套“用钱”计划很重要。

“可以做一张月支出表，把开支分为3大类，包括固定支出、节制支出和完全节制支出。然后把这些钱重新分配，慢慢就能学会应该怎么花钱才不影响生活品质。”郜晓莉说。

3.充电与充“值”

第9篇：外汇投资理财范文

看大势者赚大钱

在股票投资中经常有这么一句话：“看大势者赚大钱”。其实，在其他投资领域也相同。专家们都认为，整天泡在电脑前、泡在营业大厅里的人是赚不了大钱的。真正赚大钱的人，有一个共同点：大势看得准。因此，要做好个人投资理财，首先要成为一个关注国际、国内宏观形势并熟悉国际国内宏观形势的人，这样才能真正理好财。

就现在看来，对世界通货膨胀形势的判断很重要，当今世界中，通货膨胀的威胁和压力很大。2006年8、9月份，美国的股市、债市形势都非常好，大量外部资金涌入，看好美国经济未来，降低了人民币升值的外部压力，这样的形势最终会导致我国政府相应加快人民币升值步伐，结果使得股票市场走好，各路资金相继涌入。2006年8、9月份是股市最大的震荡期，当指数到1600点时，很多人包括一些专家都认为应该回落到1400点或1300点。为什么没有回落到1400点?就是因为当时国内人民币升值的大背景。所以说，如果问中国股市未来向上还是向下，只要在人民币升值的大背景下，中国的资产更值钱了，股市的走势自然比较明确。

看宏观形势，投资者必须把握国际形势的趋势，至少是要去关注它，并不一定要成为专家，而是平时要思考。比如说投资国内股市，那么投资者就应该思考，国际形势的变化会怎样影响到国内股市，会具体影响到哪些板块。有些敏感的投资者已经形成了这种连续性思维的习惯。例如，有人在听到美国发现新油田的消息，马上就预感到石油价格会下跌，分析股市中哪几个板块最受益，然后在这些板块中选择跌得差不多的、基本面还可以的股票买入，单就这一种行为，仅仅两个月不到就能够收益20％。这就是会分析会判断带来的好处。

其次，要把握好国内投资的热点，而对国内宏观形势的判断，和我们投资决策有直接关系。看国内形势把握投资热点，必须要看国内的宏观政策导向。中国很多的金融改革发展还是由政策推动，但现在的政策偏重于天津，比如外汇管理八项政策就只有天津拥有。在这样的情况下，如果作为一个敏感的股票投资者，未来就应该看好天津板块，如果将来有大行情，天津板块可能会像上世纪90年代浦东的金桥、外高桥、陆家嘴这3只股票一样。所以说，投资者要关注国内的发展重点，投资才会心里有底。

当然，这个“势”有的时候非常复杂，所以就要注意“势”的相关性、时间性、趋势性、曲折性。古代有一句话叫做“水无常势、兵无常形”，这个“势”的变化会非常快。所以对于一个“势”的变化，投资者要有预见性，在各种宏观形势的相关性下，去判断整个宏观形势，这实际上可以锻炼人的思维，使人不断在做思维体操，让人变得更灵敏。

技术决定成败

会观察大势并不等于一定能赚大钱。“看大势者赚大钱”这句话的背后意思是，这个投资是专家式的投资，只不过这个专家式的投资是跟着大势走的。所以，任何一个项目的投资，你必须在技术上、知识上有一定的掌握，最后才能赚到大钱。

现在人们谈到投资，有一个重要领域就是金融投资。进入金融领域，照理来说应该对金融领域非常了解，但很多投资者虽然在做金融投资，其金融知识却非常匮乏，很多人最后吃亏往往也在这上面。作为投资者，你至少要了解我国的金融组织体系是怎么构成的。除此之外，不熟悉金融领域的投资者，非常有必要去不断地了解、学习相关金融知识。对金融知识的熟悉，对金融整个行业的熟悉，对金融领域的熟悉都非常重要，这样才能进行更好地投资，获得不错的收益。

在熟悉金融知识的同时，也必须对相关投资领域有一定了解。所谓“术业有专攻”，有的人精通外汇，有的人精通股票，还有的人在其他金融投资领域有自己独到的研究。但是，这里要提醒一点的是，对于日常上班族来说，外汇市场由于时差关系，其性质基本是连轴转的，因此并不是一个值得赞成和鼓励的投资领域。

事实上，如今依然有许多人喜欢投资房地产，如果真的要投资，必须对房地产业的相关知识有一定的了解。有的投资者在这点上就非常模糊，比如，人家都说买商铺很赚钱，但这些都是基于你对所购买商铺的所在区域的发展规划、人流量、发展环境、投资环境有一定了解、并经过综合考虑的基础上才投资的，贸然投资最终只会造成失败。

最后一点，要注意投资技术的把握。2006年上半年，不少投资者买了较好的股票赚了钱，但之后又去追其他股票，就把前面的盈利又全部赔了出去；也有的投资者，在1700点的时候敢买，但到了1300点，反而畏首畏尾不敢入市了。

其实，在股票市场投资中，各种各样错误的观念、错误的方法都有。作为一个具有稳定收入的人来说，我们不赞成在工作的时候整天看着大盘，因此，这群人需要寻找适合他们自己的投资技术。这里不妨推荐两个股票投资技术以供参考。在买入的时候，定额定时投资法是个不错的选择――每个月拿出工资的10％至20％，在这个月中的相对低点买入一只股票，这只股票应是中长期比较看好的绩优股。在卖出的时候，要遵循止赢止损法则，这其中有一点值得注意，那就是任何一轮行情做完以后，投资者都应该休息一段时间，不要再进行第二作。因为，很多人第一轮止赢止损往往都做得很好，输都是输在第二轮行情，所以，不妨耐心等待新的行情，等自己的心态调整好了，再进行下一次投资。

命运掌握在自己手中

投资理财中的“运”，归结起来大致有三点：机遇、性格、心态。可别小看了这三点，它们有时会成为决定投资理财胜负的关键因素。

机遇：机会总是留给有准备的人的。机遇这个问题对投资者而言，应该是老生常谈了，但却是一条永远不变的真理。其实，当你决定进行投资时，一定要在行动之前进行充分的准备，在这样的情况下，成功几率也会相应增大。

性格：投资是一个克服自己性格缺陷的过程。很多人在投资过程中遭遇失败就是因为不能很好地克服自身性格上的缺陷。从一部分投资失败者的经历来看，往往都是他们性格弱点的大暴露。比如，有的投资者原本做好了充分准备购买一只股票，但在第二天开盘后，发现这只股票走势很恐怖，顿时开始自我怀疑，进而自我之前自己所作的所有肯定。更糟糕的是，在这样的情况下，有的投资者听信别人购买了一只根本不熟悉的股票，结局基本上只有一个：投资失误。

因此，这里要告诫投资者的是：永远不要投资自己不熟悉的领域。在投资时，一定要坚决地按照自己原定的计划走，如此这般，才能减少损失、增加收益。

心态：什么人都可以赚钱，惟有贪婪和恐惧的人赚不了钱。对投资者而言，最要不得的心态就是太患得患失。在投资过程中，千万不要过于恐惧，也不能过于贪婪，要学会止损，更不要忘记适时止赢。

投资理财须处理好六大关系

本职工作与投资理财的关系。投资，千万不要影响本职工作。有句话叫做“心态决定收益”。要记住：投资中，有赢有输很正常，要学会放宽心，在任何情况下，都不要让投资所产生的情绪影响工作。

国家政策与投资理财的关系。投资者必须清楚地明白一点：永远不要将国家政策不允许的投资纳入自己的投资范围。

家庭人口年龄结构与投资理财的关系。年纪轻的人可以激进一点，年龄比较大或者已接近退休的投资者就要注意投资的稳健性。

投资理财中的风险与收益的关系。想得到高收益，就必须得承受高风险。因为高收益必然意味着高风险，鱼与熊掌永远不可能兼得。

投资理财中投资与投机的关系。奉劝有稳定收入的人不要投机，因为投机往往会影响工作。要学会在不降低生活水平的前提下，增加自己的投资收益。