理财方式论文精选(九篇)

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第1篇：理财方式论文范文

1）温室弃管、小区闲置、土地租金滞缴、经营效益低下、银信部门贷款无法回收等直接现实问题十分突出

间接问题是承包者交不上土地租金、拖欠农民工工资引发的上访；乡镇财政支付的巨额土地租金问题；乡镇干部顶替借贷问题、部分小区缺水问题，部分水管路施工质量问题等。

2）缺少有干劲的农户或真正干点事业的大户，缺少有较高素质农民工

当前比较先进的温室技术，我们都已经应用80%以上，生产技术已经成熟，但缺少真正把设施农业当作一项产业，脚踏实地、勤恳劳作的人。农民懒惰性较强，年轻人眼里根本没有“农”字，不想从事设施农业。凡是农户自家独立经营的温室，自己都管理的很好，效益平均都在350～400元/m，因为那是自己的事，是一家人的主要经济来源。经营大户（面积都在3000m以上），由于靠雇佣人员经营，效益并不理想。因雇佣者按天或按月取酬，从上班熬到下班完事，技术人员让啥，我就干啥，他们不是为了多出效益，而是少干活，多挣钱。

3）大多数经营大户老板自己缺少技术，无法真正指导生产

设施农业是资金、技术、劳动密集型产业。大户老板自己没有生产技术，无法安排生产，无法指导生产，只靠雇佣的一些技术人员指导，顾此失彼。我经常深入小区指导，告诉农户白天干活，晚上看书（白天干活实践，晚上学习理论），用学到的理论指导实践。一个生产周期下来，生产要点完全掌握，下一个生产周期再细化每个环节。1～2年完全掌握了生产技术。

4）大户再生产资金严重不足

每个小区的经营大户，投入的资金（包括补贴资金、贷款）大多数用于温室建设、土地租金、贷款利息等。有的设施大户一大茬或两茬下来除去各种费用、地租所剩无几，无法按时偿还贷款及利息，再生产资金严重不足。

2发展建议及对策

1）对于因再生产资金不足（不拖欠地租、雇工工资的、政府免地租）弃管闲置小区，建议通过更换承包人、整体出售或分租形式，让想干的或有劳动能力但生活较贫困的农户经营；对因灾害造成棚体坍塌（无资金恢复）弃管闲置小区，建议上级给予解决资金；对因套取补贴、贷款（具诈骗性质的）而弃管闲置的小区，建议坚决收回或复垦。

2）建议采取扶贫开发方式，由乡镇政府利用扶贫开发资金将弃管闲置温室修缮后承包给贫困户或通过资金扶持贫困户自己修缮，由贫困农户经营并承担土地资金。

3）建议采取激励机制（贴息、免息、贷款延期等）对经营不善的龙头企业或大户将温室转租或承包、出售给当地农户经营。

4）建议国家惠农补贴资金向设施农业倾斜。

第2篇：理财方式论文范文

传统的人力资源管理方法假定员工是企业的私有财产，这种方法是有局限性的，在新世纪，

企业管理人员应抛弃传统的思想方法，采用新的人力资源开发管理措施，取得竞争优势。以下是几种新颖的人才使用方法。

人才使用的委托制。有时，公司无法采取有效的措施留住某位或某类员工，这时公司可以考虑换一换思路，同样可以达到用人的目的。目前人才极为紧缺的是信息技术人员，管理人员往往很难留住这类重要人才。对此，有些企业决定委托其他企业完成信息技术工作任务，而不是尽力留住本企业的信息技术人员。如美国摩根公司（J.P.Morgan)与几个信息技术公司建立顶峰联盟（Pinnacle Alliance),由这个联合公司管理摩根的信息技术业务活动。摩根公司发现，解决棘手的人才紧缺问题的最好方法是委托其他企业完成本企业很难作好的工作。

与竞争对手合作。在激烈的人才竞争中，要招聘并留住优秀的员工，企业往往可与其他企业，甚至与竞争对手企业建立合作关系。美国AT&T公司等三十个大型企业组织人才联盟。加盟企业可相互推荐即将下岗熟练员工。人才联盟还采用标准化人才评估方法，为加盟企业选聘适当的员工。五十年代，美国各个大型飞机制造厂为争夺美国政府的合同展开激烈的竞争，赢得政府合同的飞机厂必须迅速招聘大批熟练工人，而其他飞机厂却可能出现员工过剩问题。因此，赢得合同的飞机厂会向其他飞机厂“租借”熟练工人。员工过剩的飞机厂不仅可留住熟练工人，保持自己竞争未来和约的能力，而且可扩大“出租”员工的工作经验。

跨行业间的人才使用。美国密歇根洲瀑布工程公司是一个塑料配件制造商。该公司与当地的汉堡大王快餐馆合作招聘员工。如果求职人员缺乏瀑布工程公司生产工作必须的技能，去符合汉堡大王快餐馆的招聘标准，就由瀑布公司推荐这类员工。汉堡大王快餐馆的员工也有调入瀑布公司的机会，这样做，即使汉堡大王快餐馆更能吸引求职人员，也为瀑布公司提供了一批可靠的新员工。此外，他们也为员工创造了跨行业发展的机会。

第3篇：理财方式论文范文

关键词：地方财政 税政管理 问题 对策

一、地方财政在税政管理中存在的题分析

随着我国社会经济的发展和税务管理与征收制度和政策改革的推进，目前我国的税务征收和税政管理总体秩序良好，实现了既定的社会效益和经济效益，但是针对地方财政管理税政的问题，确实也存在若干牵强人意的地方，这些问题必须给与正视，否则势必会限制我国税务征管和管理工作的发展。

（一）地方税收和税政征管体制上不协调

税政管理的主要部门就是地方财政管理部门，但是由于我国在这一块的权责划分不明确，在体制上也没有明确的区分和划拨地方税收征管与税政管理的界限，使得两者有时候混为一谈。在很多的地方，由于地方税收和税政征管体制上不协调，使得税务部门的权利范围过大，同时操办着税务征收和税政管理，导致财政部门对税政的管理呈现了真空的状态，让其流于形式。另外，在税务征收和税政管理的过程中，部门工作不协调，监督和制约机制不健全，也大大限制了税务管理和税政管理的发展。

（二）“征退查”合一的税政管理模式恶化了地方财政发展环境

目前，随着我国税收政策的改革，地方在税政征管管理中采取“征退查”合一的税政管理模式，那么在此体制下，监督和制约效果不佳，在法理上也有悖于《预算法》和《预算法实施细则》，在具体的工作中，税务征收受到某些部门的干涉导致税务征收出现了一定程度上的缩水。

（三）对地方财政管理的税收工作认识存在偏差

新形势下，随着我国税务征收和管理政策的调整，与以往相比，地方财政管理税政成为目前我国财税体制改革和制度改革的新产物和新内容。那么企事业的单位和社会人员，对此缺乏全面清晰的认识和了解，存在着滞后的思维和思想，很多的人对政策理解不透彻，存在一定的认知误区，认为税法定下后税务部门执行就可以了，对财政管理税政的具体做出和法律法规认识不清。

二、优化地方财政管理税政的具体策略探究

新形势下，随着我国社会经济的发展和政治体制改革的推进，一些不合时宜的管理政策和制度相继得到修正和完善。地方财政管理税政符合相关法律的要求，也是完善、健全和发展财政管理职能，深化我国财税改革的重要内容，针对上述存在的问题，必须采取针对性可行性的策略，优化地方财政管理税政的环境。

（一）深化改革，理顺税政管理和税务征收的关系

在以往的税政管理中，税务部门在税务征收和税务管理中呈现的强劲态势，存在着一包到底的情况，这种是非常不利于财税改革的，也有悖于相关的法理常识。为此，目前，要优化地方财政在税政管理的环境条件，就必须依据相关的法理和国家政策，按照财税的职能有效的开展分工，在将税收政策的制定，修订、完善和管理的事情归属于地方财政部门的时候，保障财政部门拥有一定的职权和执法力度，给予税务部门强化其税收征管的优先权，只有这样，才能深化改革，理顺税政管理和税务征收的关系，促进地方财政在税政管理方面的深度发展和进步。

（二）明确中央与地方的税收管理权限

随着我国财税政策改革的推进，中央和地方在财政分配和税务管理上应该权限明确，内容清晰。按照相关的财权和事权相分离的标准与原则，地方财政支出必须依靠地方，有地方的财政负责，那么就出现一个问题，那就是地方必须拥有一定的财产，否则无法承担地方的支出，那么这种情况下，必须明确中央与地方的税收管理权限，确保地方财政管理和支出有一定的保障。地方政府一定要根据地方经济发展的实际需要，制定相关的财政管理政策和税务管理规定，促进地方那社会和经济的发展。在中央和地方税收管理权限上，做出明确的划分，搞清楚彼此的权责，这样的话才能规范地方政府和预算外的资金管理，增加税政管理的质量。那么中央政府在原有下放税政管理政策下，进一步放宽地方财政对税收政策的权限，改变以往地方费多于税的情况，优化地方税务管理和征收的环境。

（三）构建科学化的税收征管体系，发挥财政的作用

对于税务管理来说，政策和法律是其管理的标杆，税收政策制定的完善性、规范化和可操作性直接影响到税务管理的科学化和高效性。针对税务政策的制定，工作人员必须强化调查研究，掌握一手的调查资料和研究数据，这是构建科学化的税收征管体系的基础和保障。为此，针对地方财政管理部门来说，要创新工作思维，优化工作思路，创新工作路径，建立税政管理与国、地税部门以及国库部门之间的信息联网机制，随着掌握相关的税务情况。另外，强化税务征收的档案管理，让税务管理工作呈现出记录性，有记录可查，这样就有助于税务管理的发展。提升税务管理系统和财政管理系统工作人员的综合素质，人力资源子在财税系统管理中是非常重要的，拥有专业技能和正确工作态度的人员也可以提升地方财政管理在税政管理中价值，发挥应有的作用。

参考文献：

[1]赵长宝.谈地方财政在税政管理中存在的问题及对策[J].农村财政与财务，2000，（04）.

[2]张艳丽.财政专项资金财税管理中存在的问题及治理对策[J].江苏商论，2014，（12）.

第4篇：理财方式论文范文

论文摘要:本文结合高校实行学分制的背景，通过对本校两个本科班学生的问卷调查，收集了这两个班学生的基本信息并从有效开展教学工作角度对上述信息进行了统计和分析。指出了这些信息中透露的对教学工作有利和不利的主要因素、学生对教师教学工作的主要期望、意见和建议以及教师应该采取的态度与方法，并说明了开展这种问卷调查的客观必要性。

孙子兵法曰:知已知彼，百战不殆。战争如此，教学工作也如此。只有对教学对象的情况有及时、全面、深人的了解，才能有针对性地开展卓有成效的教学活动。

近些年来，随着我国高等教育的迅速发展，学分制的不断推广，高校管理出现了许多新情况、新问题，对教师的教学工作也提出了不少新要求。从湖南商学院近几年招生情况看，生源已从本省向外省区扩展。例如，在我校2006级学生中，外省学生比重即已超过了本省学生。由于各地区教育水平、文化传统、经济社会发达程度差别较大，使得学生素质也有较明显差异。同时，由于我校从2006级新生开始，全面推行学分制教学改革，许多课程的学生班级都以临时组合的临班形式出现，与过去的固定班级上课情形已大有不同。这种背景下，教学对象的流动性、差异性、陌生性、临时组合性十分明显，即使是各二级学院教务部门、学生工作部门往往在开学初期一段时间内也无法及时全面地掌握学生情况，任课教师就更加如此，而这对教学是很不利的。针对上述情况，笔者从2007-2008-1学期开始，在本校旅游市场营销、旅游经济学等课程教学过程中，采用了发放教学对象问卷调查表的方式，力图及时了解学生基本情况，为备课和课堂教学提供必要的决策信息。

以2007-2008-1学期为例，该学期笔者执教旅游经济学的教学对象分别是本院临班0512, 0513两个班，均为旅游管理专业本科学生。0512班学生为38人，0513班为42人，合计80人。本次调查共发放问卷80份，回收70份，回收率为87.5%。其中有效问卷67份，分别占发放问卷数、回收问卷数的83.8%, 95.7%。

一、主要反馈信息统计

本次调查问卷共设计了9大问题，其中有7个封闭式问句，2个开放式问句。从67份有效问卷反馈的主要信息统计如下:

二、对统计结果的简要分析

本次问卷调查的主要目的，是通过收集教学对象的基本情况，为教学工作的有效开展提供相关决策信息。从这个角度来看，上述调查收集的信息尽管涉及面比较广泛，对教学工作的帮助作用也有区别，但应该说都是有价值的。同时，这些信息对于大学生思想政治工作的开展和日常的学生管理也具有积极作用。

(一)“学生个人特征信息”分析

1.从班级分布看，两个班的有效问卷数都占了全班总人数的80%以上，说明此次调查是一次全面调查，基本上反映了本课程教学对象的整体情况，具有全面性、有效性，其调查反馈信息，对于搞好教学工作具有直接而重要的积极作用。

2.从性别分布看，两个班合计的男女生之比为343% : 65.7%，女生人数几乎高出男生一倍，高达近2/3。一方面反映了旅游管理专业招生中长期存在的女生大大高于男生的现象;另一方面，给教师的教学提出了相应的要求。一般而言，女生比男生纪律性更强、学习更认真、更细心，性格安静，比较保守，但在学习的主动性、创造性及交流讨论的踊跃性方面，逊色于男生。因此，教师在课堂教学中需要更注重活跃气氛，在现场教学和讨论过程中，必须更重视调动女生的积极性。

3.从高考科类分布看，两个班67名有效卷学生中，文科考生与理科考生之比为55.2%: 44.8%，分别为37人和30人，文科考生多于理科考生，但相差并不大，基本是均匀分布。这种格局对于教学工作总体上利大于弊。有利方面主要是:文理科考生各有自己的优势与特长，也各有其弱点，双方能够互相影响、互相帮助、共同进步。不利方面则主要表现在，文理科考生在思维方式、知识结构、行为特征上有较明显的差别，教师在教学过程中要兼顾二者的特点，这就增加了备课和课堂教学组织上的难度和复杂程度。

4.从地区分布看，67名有效卷学生来自14个省、市、自治区。其中，湖南本省学生与外省学生之比为44.8%:55.2%，本省学生不到一半，大部分是外省学生。在37名外省学生中，来自东部、中部、西部的分别为13人、8人和16人，分别占外省学生总数的35.1%, 21.6%和43.3%。这些信息对教学工作的影响既广泛又深远。首先，学生来自东、中、西部十四个省区，分布面广泛，教师在教学中要注意这一特点(例如:举例时应结合这些省区的情况，分组讨论、实地考察时，要把不同地区的同学混合编组，以利他们互相学习、互相交流等等)。其次，一般而言，东、中、西部的教育水平是有差别的，整体上是东部高于中部，中部又高于西部，因而学生整体素质也会存在同样状况，教师在教学中要考虑到这一差别，并细心观察总结这种差别的表现及其程度。既要照顾基础知识和综合素质相对差一些的西部学生，又不能让中、东部学生“吃不饱”。此外，教师还可以在交流互动中从不同地区的学生那里得到许多有益的资讯和帮助，更好地实现教学相长。

5.从民族分布看，所统计的67名学生来自5个不同民族，其中，汉族学生，62人，占92.5%;其他还有壮族、土家族、蒙古族和满族，但人数较少，比重很低。这方面的信息虽对教学工作的直接影响不大，但教师对少数民族学生还是应该给予适当的关注，认真研究他们与汉族学生的差别有哪些，如何针对他们的特点有的放矢地搞好教学。

(二)“学生追求的学习目标”分析

在“您对这门课程设定的学习目标”一问中，有33名学生选择“争取拿高分”，占统计学生数的49.3%，加上选择“认真学习为考研作准备”和“必须拿高分争取奖学金”的学生，合计有67.3%的学生表现出积极向上的精神状态，这对于教学工作的顺利开展是很有意义的积极因素，教师应该从中增强搞好教学的信心，这也是教师采取正面引导为主的教学策略的客观基础，应该充分利用这一有利条件。

选择“不作硬性规定”的学生有巧人，占统计学生人数的22.4%，比重仅次于选择“争取拿高分”的学生。这一信息说明，不想给自己太大压力，处于中间状态的学生人数不少，这部分人有较大弹性，要么可能往低要求看齐，成为消极因素，要么可能向高标准努力，成为积极因素。这就要求教师在教学过程中要发挥自己的影响力，尽可能把这部分学生往积极向上的方向拉，千万不能听之任之甚至有意无意地把他们推向消极的方向。

选择“认真学习为考研作准备”的学生7人，占统计学生总数的10.5%，这就意味着1/10的学生已经有了考研的打算，教师在教学中应尽量满足他们的学习愿望，争取使他们学得更扎实、更深人、更全面。因此，必然对教学质量和教学水平提出更高的要求。

(三)“学生已经学过的经济与管理类主要课程”分析

从问卷反馈的信息看，学生已经学过的经济与管理类主要课程分别是:西方经济学(有97%的学生学过)、旅游学概论(有82.1%的学生学过)。这些信息使教师知道旅游经济学的先行课程实际上主要开设了哪些，从而能够在备课和课堂教学中合理设计和讲授教学内容，使之与先行课程的知识有机结合起来，并尽量避免重复讲授已经学过的知识，以提高教学的针对性和效率。

(四)“学生对旅游经济学课程学习的主要期望”分析

这是反映学生对未来旅游经济学学习过程及结果应该达到的理想状态的一种心理预期。从问卷反馈的信息看，按填写人数多少排列，学生最期望的是“能学以致用，充实自身实力”(26.9%)，以下依次为“系统掌握旅游经济学”(14.9%)，“能为专业课学习打好基础”(13.4%)“能增加旅游实际知识”(10.5%)、“能为就业创造有利条件”(9.0%)、“能提高经济分析能力”(7.5%)等。

上述信息至少可说明两点:

第一，追求学以致用，重视提高实际应用能力，已成为旅管专业学生最关注的学习目标。这是一种积极、正常的心理，符合社会需要和专业培养目标。这对教师素质和能力提出了更高的期待，对旅游经济学的教学内容和教学方法也提出了特殊的要求。“双师型”(即懂理论又懂实际应用)教师成为教师自我提升的一个重要方向。

第二，许多学生把旅游经济学的学习与专业课学习和增强就业能力密切联系起来了，这也基本上是一种积极、合理的心理。因为旅游经济学不仅是旅管专业课的经济理论基础，而且包含了或涉及到不少旅游专业知识。但也应该看到，有些学生由于对旅游经济学缺乏了解，往往容易把这门课与专业课混淆起来而提出不切实际的要求。教师应该向学生讲清楚，旅游经济学是一门抽象程度比较高的专业基础理论课，并不是一门实用专业课，它主要反映旅游经济运行的一般规律，更多强调的是培养学生的经济思维与分析能力;它不能代替专业课。

(五)“学生对旅游经济学课程教学的意见和建议”分析

综合这些信息统计结果，至少说明以下问题:

第一，学生的意见和建议中，反映最多的是要求教学必须理论联系实际，课堂气氛要活跃，教学方法要以启发式、讨论式、案例式为主。其次是要求多开展实践教学、多讲课外知识，采用多媒体教学法和研究式教学法。这些都与前面反映的学生强调学以致用、重视应用能力培养的信息高度一致，因而也是积极合理的要求。对于教师而言，能否满足学生的上述要求，将成为教学成功与否的关键所在。

第二，上述信息中也透露出目前学生中存在的一些消极和矛盾心理。比如，要求“考试范围小，难度低，平时作业少”;又如，有一半以上学生主张采用课堂开卷考试形式，主张课堂闭卷形式的仅有20.9%，不到前者的一半;而愿意采用“个人写课程论文”和“小组写研究报告”的学生合计也只有43.3%。在笔者看来，既想平时少做作业、期末考试能轻松过关，又希望能学以致用，增强实际应用能力的心理，明显是矛盾的。能力和素质只有靠平时艰辛努力才能培养出来，而不是期末临时“突击”出来的。而且，个人写课程论文和小组写研究报告，是理论联系实际，提高学生应用能力和综合素质的有效形式，但这一点并未成为多数学生的共识。因此，教师有必要采取有针对性的举措减少乃至消除上述消极和矛盾心理，这方面有许多工作可做。

三、结论与启示

从上述调查反馈信息及其统计结果分析中，我们可以得出以下结论和启示:

(一)在当前高等教育大众化，招生来源全国化以及高校内部改革深人化的新形势下，过去习惯的一些教学管理方式与方法已经过时，必须以与时俱进的精神进行教学管理创新。针对某一课程教学对象进行专题问卷调查分析，是十分必要的一种教学管理方式创新。

(二)尽管目前我院旅游管理专业学生中对于旅游经济学课程学习存在一些消极与矛盾心理，但其主流是积极向上的，本质是健康的，其主要价值取向与经济社会发展的客观要求和专业培养目标是一致的。这是教师搞好教学工作的最大有利条件。同时，教师也要注意引导和帮助学生减少乃至消除不利于学生成长和阻碍教学工作的消极与矛盾心理。

第5篇：理财方式论文范文

关键词：三生教育，青年，理财，消费观念，生存技能

 

0.引言

在经济快速发展和科技日益进步的时代,一些青年人的思想却处于困窘，这引起了学者对此困窘的思考。青年人不断地受到西方社会思潮的冲击,一些青年人素质能力低下，道德信仰迷失导致拜金主义、利己主义盛行。学生为躲避升学压力和就业压力,而常常酗酒和整日上网，厌学情绪十分严重,心理压力极大，在困难面前表现的软弱无力,以致出现自残、轻生现象,给自身、家庭和社会带来了沉重的负担和严重的危害。因此，技术的异化和市场经济的物化导致一部分青年人理性的迷惘。

然而，在全球经济一体化的形势下，社会对青年人的素质要求增加了新的内容。青年人应具有创新的精神、社会责任感、健康的身体、良好的心理素质、较强的解决问题能力以及科学的思维方式。针对社会的价值目标要求，我国学校实施生命教育、生存教育以及生活教育的“三生教育”，能够使青年人认清生命本质、提升生存技能以及追求生活幸福。

1.当代青年三生的普遍性问题

一部分当代青年在对待生命、生存以及生活的观念上普遍性地有所偏失，总体上的特征为：对生命的漠视、对生存的无力以及对生活的低俗。

1.1对生命的漠视

一些青年人漠视生命表现在三个方面。首先，一些青年人不尊重自然，对生态环境里的生物生命的漠视，随意伤害自然界里的动物和植物。免费论文参考网。如大学生虐猫事件和用硫酸烧伤黑熊的事件，满足其变态的心理需要；还有的青年人捕杀野生动物，以此达到经济利益；还有的青年人随意破坏公共绿地等。其次青年人对同伴生命的漠视，青年同伴之间由于各种矛盾引发互相辱骂、殴打、甚至致死事件。

1.2对生存的无力

青年人对生存的无力表现在两个方面。第一个方面是在面临突发的自然灾害或意外事件上，青年人对生存的无力。如在遇到地震、火灾等突发事件时，青年人缺乏逃生自助经验，没有采取应急措施。免费论文参考网。青年人没有具备防灾减灾意识和应急意识，没有应对地震、火灾等重大自然灾害发生时的避险能力、生存能力。第二个方面是青年人缺乏工作技能，不能为自己谋取一份工作，在生活上只能依靠父母的资助。

1.3生活的低俗

一些青年人没有把时间和精力用于学习和工作上面，而把大部分时间用于生活上的消遣上。这些人的生活很低俗，其嗜好主要表现在上网、追星、购物等。在日常生活中青年学生沉迷于网络游戏，与人交往能力逐渐退化，而且使青少年性格孤僻，不但使荒废了自己的学业，还出现了违法犯罪的事情，给社会造成了不稳定因素。青年人应有健康的生活方式，应该树立理想和信念。

2.三生教育的内涵

青年人应是国家未来的希望，肩负建设祖国的重任。针对当前一部分青年人窘况在三生问题中，云南省教育厅长罗崇敏在云南省实施三生教育工程。免费论文参考网。三生教育就是要通过教育的力量，促使当代青年人对生命观、生存观、生活观有积极向上的认知和行为。罗崇敏对“三生教育”的阐释为:生命教育是帮助青年人认识生命、珍爱生命,促进青年人主动和健康地发展生命,提升生命质量,实现生命价值的教育。这就有利于青年人建立与自然和社会的和谐关系，促进内部自身和外部生命的和谐发展。生存教育是促进青年人学习生存知识,掌握生存技能,强化生存意志,提高生存的适应能力的教育。生活教育是促使青年确立正确的生活观，获得有意义的生活体验,追求个人和社会的幸福生活的教育，有利于青年人热爱生活、奋斗生活、追求幸福生活。

3.三生教育的外延及现实意义

3.1理财教育及其现实意义

长期以来，人们很少关注理财的社会教育和家庭教育，高等院校也缺乏对大学生的理财教育，导致大部分大学生缺乏理财意识和基本的理财技能。为适应社会发展对人才的需要，培养大学生理财技能有深远的现实意义。根据大学生的实际情况，培养学生的理财意识和技能，帮助贫困生顺利完成学业和消除部分学生恶意欠费的问题。学校要对学生收入结构、消费结构进行科学的调查和分析，并制定培养学生理财意识和技能的方案。

大学开展理财教育具有重要的现实意义。大学应将培养学生理财意识和技能作为生命、生存、生活的重要内容之一；理财技能也是当代大学生的基本技能之一；理财教育有利于解决学生欠缴学费的问题，有效帮助贫困的同学顺利完成学业，理财意识和专业技能的培养与 “三生教育” 结合，可提高学生综合素质，培养青年学以致用的能力。

3.2消费观念教育及其现实意义

在经济全球化的影响下,青年人在消费方式上比较盲目，崇尚享乐主义,这就会导致人类无限制地掠夺自然资源来满足人类的欲望，破坏了人与社会、自然的和谐关系。当代青年消费观念教育是生活教育的重要内容之一，消费观念教育引导青年人理性消费和科学消费。消费观念的教育有助于青年人树立健康的消费方式。根据我国建设节约型社会的国情，当代青年的消费观念应是节约型的消费模式，崇尚节俭、合理消费、扼制欲望的膨胀，限制奢华的不良风气。

青年人正在逐步独立地生活，学习和掌握消费等基本生活技能,形成适合于自身的生活模式,而消费观念教育的目的是帮助青年确立健康、高尚的消费目标和消费观念。青年人在满足自己生活需要而进行消费的同时，也是在促进与实现社会的和谐发展。通过研究青年收入的多元化、消费的多层次性、心理需求的复杂化，引导青年建立健康的消费习惯；提高青年理性消费意识及社会化程度，培养出有社会责任感的公民，使其学习、生活、工作有合理规划，避免“月光族”的大量产生，提高生活质量；减轻家长和社会的负担，青年树立普适性的消费观，推动青年综合素质的提升和生活质量的提高。

3.3生存技能教育及其现实意义

当前，青年人在面临危险事件时不知所措，软弱无力，无法阻止和减少悲剧事件的发生，青年人缺乏自救和互救知识，安全保护意识薄弱、自我保护能力低下，以致酿成不幸。教育部门应开展系统的生存技能教育。学校应进行灾害忧患意识的教育，培养学生的自我保护意识，增加他们自救的知识，增强青年人的生存技能。生存技能教育应该将理论讲授与实践训练相结合，进行模拟和演练，让青年人熟悉具体的救助方法和步骤，增强青年人的应对能力和适应能力。

生存技能教育能够消解青年人的生存困境，增强生存意志，生存技能教育的实施提高青年人的生存技能, 学会应对生存危机和摆脱生存困境，减少青年人“悲剧”发生具有重大的作用。

4.结论

在经济快速发展和科技日益进步的时代,一些青年人的思想处于困窘，这引起了学者对此困窘的思考。通过对我国当代青年的对生命的漠视、对生存的无力以及对生活的低俗的分析，教育部门应促使当代青年人具备积极向上的认知和行为。学校应将培养青年理财意识和技能，并作为生命、生存、生活的重要内容，这有利于培养青年学以致用的能力。消费观念上应教育引导青年人理性消费和科学消费。当代青年的消费观念应是节约型的消费模式，崇尚节俭、实现可持续性消费，以此推动青年综合素质的提升和生活质量的提高。学校应对青年进行灾害忧患意识的教育，培养青年的自我保护意识，增加自救的知识，增强青年人的生存技能。生存技能教育应该将进行模拟和演练，让青年人熟悉具体的救助方法和步骤，增强青年人的应对能力和适应能力。

【参考文献】

[1]左立竞.论“三生教育”与高校新型合格人才的培养.文山师范高等专科学校学报,2009,22(3):79.

[2]王飞.大学生“三生教育”实施三维论.昆明学院学报,2009,31(3):1～4.

[3]李兴华,尹松波.三生教育的哲学思考.国家教育行政学院学报,2009,(5):14.

[4]苗启明.论马克思人本理性哲学的应用伦理关怀:生命、生存、生活关怀—兼论“三生教育”的哲学基础.昆明学院学报,2009,31(4):1～4.

[5]王飞.大学生“三生教育”实施三维论.昆明学院学报,2009,31( 3): 1～4.

第6篇：理财方式论文范文

关键词 个人理财 工具 策略

一、个人理财概述

个人理财是指投资者在结合自身的薪资水平、自身资产和负债等金额进行评估分析的基础上，先设定好一个自身的财产预期收益目标，再根据自己对风险的偏好程度和对风险的承受能力，结合个人的预期资产收益目标运用譬如银行储蓄、购买债券等多种投资手段或投资组合对个人的资产以及负债进行管理，有条理的规划资金，使得投资者能够在自己可以承受的损失范围内实现投资效益最大化的过程。

而现在人们口中的个人理财，不再是纯粹的储蓄存款或自身投资。它不单单包含了财产的累积，并且还涵盖了财产的保值和保障。财产保障的中心是对损失的管理和控制，即当投资者自身的生命状况意外或投资者所处的经济背景产生了严重的危害情况时，不会导致使自身和家庭的生活质量遭遇重大的影响。

二、浙江地区个人理财市场现状

我国个人理财市场最明显的特征就是起步相对较晚，但随着改革开放的深化和落实，它的发展速度却是十分的快速，因此浙江省的个人理财市场也正在迅速的发展壮大。

目前我国各家银行推出的理财产品按类型来分可分为保本型、浮动型和结构型。数据显示：从2004～2014年，保本型理财产品所占市场份额接近70%，说明保本型产品最受百姓喜爱。而按照产品的投资期限来分可分为短期理财产品和中长期理财产品。数据显示现阶段我国大多数居民的选择是以短期理财产品为主，2014年短期理财产品的市场份额占到了63.18%，而中长期的则为22.84%，其余为长期理财产品。而从发行规模来看，主要是有国家控股银行和上市股份制银行发行。而在其发行能力上，中国银行、交通银行和民生银行则分别位列前三位，说明中资银行在产品数量上依旧占据了主导地位，其数量占有份额远远大于外资银行。以上数据也能从侧面表明：近几年来，我国经济的飞速发展，使得投资者的财产累积额越来越多，投资者的理财欲望愈发旺盛，此类种种原因都为我国个人理财市场的成长和壮大提供了优良的契机和充裕的物质根本。

如表1所示，浙江省作为我国的经济大省，其银行理财能力更是位于全国各省之首，这也充分表明浙江的个人理财市场的现状是良好的。因此有理由相信伴随着浙江各个地区经济的发展和浙江居民理财意识的逐渐增强，此市场在未来可能将会有非常巨大的发展远景。但是由于现阶段居民的理财概念还不太成熟，同时也缺乏一定的专业理财能力，并且目前省内的金融机构提供的理财服务还跟不上投资者的需求，市场供需还存在一定的裂痕，这些因素都决定了浙江省的个人理财投资市场到目前为止还只处于刚刚起步的阶段。

三、个人理财工具分析

（一）传统理财工具

个人理财在品种上基本可以简单地分成个人资产品种和个人负债品种。其中个人资产品种包括基金、股票、债券和存款等；而个人负债品种则包括个人住房抵押贷款和个人消费信贷等。

近几年随着人们对股票、债券和基金等个人理财品种的普及，并且经历了不同的牛市和熊市，同时也经历了国际性的金融危机等个人理财市场中可能发生各种情况。在这个过程中我省居民开始逐步走入了个人理财投资的大军中，很多银行和证券公司等金融机构也都纷纷成立基金公司，推出了很多不同的理财产物，给人们理财提供了便利的渠道和方法。

（二）互联网理财工具

互联网理财就是根据互联网大数据，确定用户对个人理财产品和服务的需要，从而为用户制订出契合的产品与服务。

截至2015年底我国金融机构和第三方理财总规模为81.18万亿。银行、信托、券商和保险是最大的理财机构。其中银行占28.95%；信托占20.08%；券商占14.65%；保险占14.61%；基金公司占20.51%，其中包括基金专户4.03万亿，基金子公司8.57万亿和私募基金4.05万亿；互联网P2P理财占1.21%。其中除了P2P理财规模疯狂增长近400%以外，基金下属的资管子公司理财规模扩张最快，同比增长率高达130%，其次是私募基金，同比增幅也超过100%。

就目前而言，虽然浙江省绝大多数居民依旧更偏向于银行储蓄等传统的保守型理财工具，但经过调查发现大部分居民表示愿意在了解清楚理财市场的相关信息后根据自己家庭的实际情况进行一定程度的较高收益的理财活动，并且由于浙江省各大金融理财机构也都正在不断地进行理财产品创新改革，相信在不久的将来浙江省可供居民选择的理财工具一定会更趋多样化！

四、浙江地区居民个人理财策略

对于浙江居民而言，个人理财能够使自身积累更加丰富的财产，并且能够让个人财产得到保值和增值，有利于人们过上更加美好的生活，从而实现自己的人生目标。但是要想收获较好的个人投资理财收益，必须要考虑多种因素，因此制订正确的个人理财策略就显得尤为重要。

（一）设定个人理财目标

进行个人理财投资的前提就是要设定好一个适合自身的目标。由于每个人的收入、需求和对风险承受能力等都各不相同，所以个人理财目标的设定必须要结合每个人的实际生活。同时这个目标最好具有可度量性和时间性，以保证能够对自己有一定的督促和激励作用。一旦设定好了个人的理财目标，就可以按照这个目标来制定适合自己的理财计划了。

（二）每月强制性储蓄

对于个人理财而言，养成良好的个人储蓄习惯是十分重要的。我们可以开设一个专属于自己的储蓄账户，然后每个月坚持存储一定金额的资金，通过对自己每个月的强制性储蓄来提高收入的留存比例。强制性储蓄一来可以减少个人日常生活中一些不必要的花销，二来万一某天生活中出现急需用钱的情况时也可以从容应对。如果能够长期坚持储蓄，那么未来一定会有一笔非常可观的存款，这也不失为一种很好的个人理财方式，并且这种个人理财方式的所伴随的风险也是十分的小。

（三）学习金融知识，适当投资

学习个人理财投资的相关知识，了解各种理财产品的特性对于个人理财投资也有着非常重要的作用。在熟悉和掌握了各种金融理财知识后，适当尝试理财投资，不仅能有效地降低个人理财投资的风险，还而且能让自己在个人理财投资过程中总结经验，从而不断提升自己。当然在学习金融知识的时候最好是根据自身的风险喜好去选择所要学习的内容。譬如对于那些自身比较喜欢投资且风险承受能力较高的居民而言，可以选择多看一些炒股、基金或是期货现货方面的专业书籍，然后再去做一些适当的投资，不过在涉足这些领域时事先设置好止损点位也非常重要；而对于另外一些对投资可能不太感兴趣也没有太多空闲时间去管理投资，但却想要尝试理财的居民来说，选择一些信誉良好的P2P理财平台也不失为是一种好的理财方式，比如平安保险集团旗下的陆金所、阳光保险集团旗下的惠金所等等，其理财产品的年化收益也是相当可观！

（四）增长个人技能以及素质

收入是个人财产增长的基本来源，而进行正确的个人理财操作又恰恰可以使收入得到有效的保值和增值。因此，浙江地区的居民必须要重视个人理财技能和个人理财素质的培养和增长。可以在工作闲暇之余报名参加一些个人理财职业技能的培训课，从而学习一些必要的理财知识和理财技能。在日常工作中要勤奋努力，这样一来便有利于自身的升职加薪，而个人的收入和将来的财富也会随之增加。

五、结语

有投资就意味着会有风险，作为个人首先就是要准确地了解自身的风险偏好程度，要懂得根据自身的财产状况、个人负担以及收入水平等各方面的因素配置好自身的财产，其次，居民个人必须要清楚市场的理财产品和其走势，合理的分配好理财金额，谨慎地进行理财。在选择银行或者其他理财产品时一定要货比三家，尽可能地选择信誉比较良好、收益相对较高的理财产品。不能只为盲目追求高收益而去选择一些超出自身风险承受范围的理财产品，因为一旦在投资这种高风险高收益的理财产品时发生意外后果可能会非常严重。

总之，我国的个人理财行业就目前来看还处于缓缓上升的阶段。而浙江作为一个在全国个人理财行业发展中比较领先的省份，自然而然面临着更多的机遇与挑战。因此对于浙江地区的投资者而言，如果能够清楚的了解并意识到我国和浙江地区的个人理财市场发展趋势，做到明确自身的理财投资目标，再依据自身的风险偏好程度和风险承受能力制定出适合自身的理财投资规划，并找到适合自己理财投资方法，同时又能做到合理地去规避理财投资过程中可能会产生的风险，那么必将成功地在理财投资的过程中收获相应的财富！

（作者单位为宁波大红鹰学院）

[作者简介：郑佳能（1994―），男，浙江嘉兴人，本科，毕业于宁波大红鹰学院，研究方向：金融理财。]

参考文献

[1] 周宁.理财规划及理财之四大误区[J].南北桥，2012.

[2] 王家杰.后金融危机背景下的个人理财风险管理[J].商情，2015.

第7篇：理财方式论文范文

 论文摘 要:文章认为在理财规划课程的教学中,重视现实案例的应用。将现实案例和理财课程理论教学有机结合起来,可以更好地培养学生对理财实践的感性认识和动手能力,并进一步激发其学习的兴趣。  

 

麦肯锡公司在对2020年银行业预测时指出,“今后20年最具吸引力的将是理财”。国内理财市场发展非常快速,2005年银行理财产品的销售额是2千亿元,2007年则突破了1万亿元,2008年银行理财市场以3万多亿的规模震动了整个理财市场,短短几年时间银行理财已经成为大众理财的方式之一。为了适应理财市场的发展和增加学生就业,不少高校金融专业近年推出了《理财规划》课程。 

《理财规划》是一门新课程,也是一门实践性和现实性非常强的课程,目的在于培养学生具备运用综合理财知识对处于现实经济生活中的个人和家庭进行理财规划的能力。因此,不仅要向学生传授理财规划的理论知识,还要培养他们的观察、思考、分析及解决现实问题的能力。培养这些能力,现实案例教学应运而生。现实案例教学就是拜现实为师,以不同阶层和年龄段的真实客户为案例背景,设计理财方案,并将方案反馈客户进行真实评估。现实案例教学将可以培养学生对实际商业活动的真实感觉,锻炼出清楚的理财规划逻辑。因此系统研究现实案例的选取和教学设计,无疑具有十分重要的意义。 

一、现实案例的选取原则 

要提高学生的实际能力和对理财规划的感性认识,选取合适的现实案例是十分重要的。选取现实案例应遵循以下原则: 

 1.以现实为师。现代社会最普遍的现象,就是存在众多值得关注的商业现实案例。以现实为师,不但可以培养学生对实际理财活动的真实感觉,提高自己在理财方面的认知水平,而且对现实社会中各种理财现象进行直接观察、体验、思考。关注现实的方式多种多样,既可以置身事外、冷静观察,还可以切身体会,比较分析不同的理财人群的行为特点。 

 2.参与性。现实案例教学的具体做法可以是实际参与或虚拟参与。所谓实际参与,主要指学生以理财师身份观察体验理财活动,比如为不同的实际客户群体设计理财方案;而所谓虚拟参与,即把自己想象成现实理财活动中的特定角色,比如从客户的角度体会自己面对不同理财方案的感受和反应。 

 3.主动性。案例内容设计必须让学生时时注意、处处留心,培养他们对理财现象及过程的兴趣。而且,一旦感知其中到有意义的东西,就要进一步分析、思考并作出判断。久而久之,建立对理财本能般的反应,让注意思考的过程由初期刻意以求变得自然而然、无处不在,锻炼出清楚的理财商业逻辑。 

 4.实证性。无论是实际参与或虚拟参与的案例,都要从现在的理财市场背景和真实客户出发,并据此作出理财决策。理财习惯是有区域特点的,中国地域广泛,不同区域间存在收入差距和观念差别,理财市场情况和案例难免有差异。而现实的案例处在现在的市场背景下,未来市场的学生就业肯定更多地与现在有关,从现实中获得的感悟无疑更具有实证性和可靠性。 

二、现实案例教学在理财规划课程中的实施 

1.案例教学的准备。该阶段包含教师准备和学生准备。教师的准备主要有:结合上课内容及教学目的选择好案例,将客户资料仿真化,通过设计市场调查、仿真规划、情景模拟、角色互换等实训练习,结合真实案例的分析,培养学生胜任银行及非银行金融机构一线理财服务岗位的职业能力和素质。学生准备主要包括熟悉并记住案例的主要内容,确定并列举出本案例分析所需要重点讨论的问题等。 

 2.明确案例角色要求。案例角色要求首先是对客户风险偏好调查及客户资料的收集。小组成员实地操作,以问卷或拜访方式进行风险偏好的调查并收集客户资料。其次,学生必须了解理财产品及其风险和收益等个人理财的基础知识,否则无从对客户进行理财分析和建议。通过明确案例角色要求,要求学生在真实的情境中完成工作任务,并以学习目标为基准,达到理论与实践一体化的学习目的。 

 3.案例实际角色扮演。通过角色扮演,设计不同的情境,与客户进行沟通交流,以学会在真实的情境中掌握与客户沟通的技巧,从而提升沟通技能和分析、处理问题的能力。在与客户进行沟通的过程中,引导出个人理财的目标、内容、步骤。在针对不同风险偏好的客户进行理财规划时,引入个人理财的相关理论知识,根据不同偏好的客户提出初步的理财分析和理财建议,从而达到学习的目的。 

 4.小组讨论。一般要求学生按照每组4～6人分成若干小组,在小组内围绕论题逐一展开讨论,针对每一问题形成该小组的基本观点,通过小组讨论加深对某些问题的理解。学生讨论,应根据自己的观点写出理财规划分析报告,在报告中提出自己的理财设计方案。 

 5.课堂讨论。小组讨论结束后,可给每组10~20分钟的时间,由每组推举一名代表作课堂发言,阐述案例,分析问题并提出小组理财方案,然后其他学生小组从自己的角度来分析案例,阐明自己的看法、分析及理财方案。在此过程中,教师注意观察和了解学生的反应和表现。 

 6.案例总结阶段,教师是总发言人,讨论结束后,教师一般都要做简短的总结。总结包括两方面内容:一是对学生讨论情况的总结,如学生讨论发言是否积极、争论气氛是否热烈、分析与讨论问题是否深入透彻等;二是对案例本身的讨论总结,还可以针对理财方案的优劣作一个评讲,将所讲的内容与理论结合起来,使枯燥无味的课堂讲授重新具有活力。 

 7.理财案例教学的成绩评定。对学生案例分析的成绩评定可以占学生课程总评成绩的50%。成绩评定由课堂表现和案例作业两部分组成,案例讨论表现50分,由教师根据学生在课堂上的发言次数、质量以及讨论参与程度等因素来确定。要求学生参加群体评估,每小组就案例教学的学习情况作出小结,首先由学生相互评分,然后是小组之间相互评分,最后是教师评分。学生按照评价标准,既作自我评价,又评价他人。案例作业是教师根据学生完成案例分析书面作业和总结的情况来打分。 

三、体会与思考 

 1.在理财规划课程教学中应大力推广现实案例教学,让学生从一开始就养成对现实观察、感受、思考的习惯,培养他们对理财的敏感、兴趣。教师要想方设法引导学生主动关注现实,不但自己要经常以现实作为教学内容的范例,还要将讨论的情况计入成绩考核。培养学生对理财规划的兴趣、素养,使学生能主动地观察思考,应当作为教学的基本目的。 

 2.现实案例教学可以为广大的学生提供一个假定的实习平台,在这个平台上,让学生在以职业能力为导向的前提下,在“做中学,学中做”,发现问题、提出问题、分析问题、解决问题。反之,把在“做”中学到的个人理财理论与方法再应用于经济社会的理财实践。现实案例教学方法的使用可以提高一个金融专业的学生对社会的适应能力,缩短培养合格金融人才所需的社会成本。 

 3.建立过程反馈系统。正如确保产品质量的最好方法是防患于未然一样,确保案例教学质量的最好方法就是建立过程反馈系统,这样做有利于建立一个有效的沟通机制。在实施案例教学的过程中,通过沟通,学生可以对现实案例教学过程的提高不断地提出意见,教师及时进行一些微调,以达到更好的教学效果。 

 

参考文献: 

第8篇：理财方式论文范文

【关键词】个人理财规划 高职教育 教学改革

【中图分类号】G71 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2015）11-0058-02

随着理财市场的逐渐成熟，很多高职高专院校把《个人理财规划》这门课纳入了金融及相关专业的课程体系。作为一门实践操作性比较强的课程，如何体现高职高专“职业化”的特色，理论实践并重，一直是值得授课教师思考的一个课题。笔者在多年教学中，对这门课的教学改革思路有一些体会，也摸索出一些不成熟的经验，抛砖引玉，请同行共鉴。

一、目前教学中一些不足

首先，是关于课程体系上需要改革。

目前市面上的《个人理财规划》的教科书琳琅满目，从课程体系上主要集中于两种组织结构，一是从理财规划的功能上划分模块，如现金规划、储蓄规划、消费规划、教育规划、投资规划、住房规划、养老规划等等;一是从涉及行业及理财工具划分模块，如银行产品规划、证券产品规划、保险产品规划、外汇规划等等。这两种组织结构都有合理的地方，但也都有所不足。先说第一种结构安排，这种安排方式比较符合实践中理财师为理财目标明确的客户提供服务时的思路，所以国家的理财师职业资格考试指定用书也采用了类似的体系结构。但是在教学中，几个模块虽然从功能上有所不同，但涉及的理财工具和基本计算方法都是一致的，造成大量重复。第二种结构安排是按照不同的金融行业划分结构，内容上重复比较少，也比较适合具体行业的理财现状，但不利于学生在整体上的融会贯通，往往面对实际案例感觉无从下手。

其次，教学方法也需要改进。

原有的教学模式大多采用的教师讲授的方式，学生在掌握理论的基础上最多也就是接触一些案例。这种方式对于理论为主的课程比较适合。而对于《个人理财规划》这一类实践性较强的课程就不太适合，学生一旦遇到现实问题，往往还是无法解决。

最后，现有考核方式也需要改革。

现在各大院校也在进行考试形式的改革，从原有试卷考试的单一方式已经形成了考试、考查相结合，平时成绩和考试成绩相结合，作业、报告、论文等多种考核方式相结合的现有考核体系。但是对于《个人理财规划》这门课程，多数院校还是以试卷考试为主，考核的核心内容也大多落实到学生对于理财数据的计算上。但对于专业的理财规划师来说，数据的计算虽然是一项基本功，但借助理财计算器等工具以后，对计算能力的要求已经放在了次要的位置;而对于理财规划师来说，更为重要的是为客户“量身”设计理财方案的统筹能力，但对于这种统筹能力的考核，传统的考核方式基本无法体现。

基于以上几点，笔者认为，现有高职高专院校中《个人理财规划》这门课程并没有很好的体现职业特色，学生学习后也缺少和实际工作的衔接，迫切需要进行改革。

二、教学改革的几点思路

1.课程体系建设的改革

我认为在《个人理财规划》的教学中，可以把教学内容组织为“财务运算基础”、“客户认知流程”和“专项规划能力”这三个部分。其中，“财务运算基础”这一部分包括在理财过程中涉及的单利复利以及年金的相关运算，并把理财计算器的使用融入教学过程中，让学生更贴近岗位实际操作流程。“客户认知流程”这部分包括理财规划师在实务中客户沟通、客户管理以及客户分析的整个流程。整个流程可由电话沟通、面谈沟通、信息收集和数据分析等几个模块构成，通过项目驱动教学方式，带领学生完成模拟演练。“专项规划能力”可以借鉴现有课程体系中功能模块的部分，利用案例教学，把不同家庭生命周期所面对的不同理财目标分解介绍，并从现金、投资、消费等全方面进行整体规划，培养学生为客户“量身”设计理财方案的统筹能力。

2.教学方法的改进

传统理论讲授式的教学方法并不适合《个人理财规划》这门课程，笔者认为可以理论结合实际，摸索多渠道多层次的教学方法。总体上，教学渠道上可以包括课内和课外两个方面，层次上包括理论学习和实践演练两个方面，同时还要结合教学体系和内容上的不同，统一安排不同的教学方法。教学过程可以按照以下模式进行安排：

（1）“财务运算基础”部分

这一部分以课内教学为主。在原有的理论讲授基础上，对于计算方法，在原有教材中利用公式计算、查数学用表计算等方法的基础上，增加对于理财计算器的使用方法的学习和操作演练。目前，在理财规划师的工作中，对资金现值终值的运算成为了一项职业基本功，对于理财计算器的使用也是比较普遍的，增加这一部分的教学和实操演练，对于学生未来和职业的“对接”非常有利。

在训练学生计算能力的操作演练中，需要使用大量的案例数据对学生进行强化训练，使学生在看到相关数据后，能立刻反应到需要的公式，也能迅速利用理财计算器计算出答案，并且在保证速度的同时也保证准确率。在这个教学环节，可以利用“基本功大赛”、“分组竞争”、“通关达标”等课堂组织方式提高学生练习的积极性。

（2）“客户认知流程”部分

这部分的教学可以利用课堂内和课堂外相结合进行教学。

a.课堂内部分

如前所述，笔者在这一部分的课堂教学中将客户认知流程分解为电话沟通、面谈沟通、信息收集和数据分析等几个模块，通过项目驱动教学方式，结合一些相关的教学软件和计算机设备带领学生完成模拟演练。

其中对于电话沟通、面谈沟通部分，通过设置不同的情境，启发学生分角色现场模拟，完成沟通任务;信息收集部分，启发学生思考并列出需要收集的信息，再设置不同的情境，现场模拟客户信息的收集工作，最终自主完成“客户信息表”的编制、录入和管理维护等工作;数据分析部分，在掌握编制财务报表这一基本功的基础上，结合对客户家庭结构、生命周期的分析，找到关注点，重点分析相关财务指标，得出对该客户的理财分析报告。

在这一部分中，教师提供的案例需要前后贯通，即在一个统一的情境案例中通过与客户的沟通和信息收集完成“客户信息表”，在客户信息表的基础上，完成财务报表和理财分析报告。

而在理财分析报告完成后，笔者在教学中又增加了一个理财规划师再次与客户沟通的环节，这也是符合理财规划师的实际工作流程的。在这个环节中，启发学生思考客户针对理财分析报告可能会产生的各种问题以及理财规划师该如何回答。在一次课堂的情境模拟中，曾有一个学生代表客户向理财规划师提出一个问题：如果我按现在的收支情况继续下去，十年后我的财务状况会怎么样呢？在现实中，人们确实是出于对未来的不确定才产生的理财需求，这个问题非常符合理财客户的心理。后来，笔者把这个问题编入教案，并要求学生在理财分析报告中增加了对客户未来财务状况的预测和分析的部分。

b.课堂外部分

这一部分的教学可以借助校企合作单位，给学生提供观摩学习的机会。笔者所在学校曾组织相关专业学生，利用两周时间，参加了某保险公司的“客户回访”活动。当时学生分成几个小组，每一组保险公司配有专业工作人员，即“师傅”，在师傅的陪同协助下，共同完成对若干公司老客户的电话、走访和调查等活动。这次活动中，这个“大学生团队”的工作表现得到了保险公司领导的高度肯定，学生也在这次实践活动中，接触了认知客户的流程，提高了与客户沟通的专业能力，实现了校企合作的双赢。

除了以上形式，笔者还给学生布置了一个以自己家庭为客户的课后作业，让学生和家人通过沟通，完成自己家庭的理财分析报告。通过课后作业实现对学生客户认知流程的实践演练。

（3）“专项规划能力”部分

这一部分笔者主要还是借助案例教学的方法，并且同样需要案例的前后贯通。在“客户认知流程”部分已经完成理财分析报告的案例的基础上，重点分析不同家庭所处生命周期的理财目标。在理财目标确定的基础上，进一步对现金、储蓄、消费、投资、保险等方面进行综合规划，从而实现客户在生活品质（消费管理、住房需求等）、子女教育、养老或财产分配传承方面的理财目标。

这一部分的课外教学，可以组织学生向家人、朋友提供理财建议，还可以在校园内或社区中开展“理财小课堂”，让学生向周围的人们介绍理财技巧并提供理财方面的咨询。通过校外的实践活动，提高学生处理问题的能力和对理论知识的融会贯通。

3.考核方法的改革

对于《个人理财规划》课程，传统的试卷考试仅能考查学生对理论知识的掌握程度，但缺失对理财规划能力的考核。笔者认为，可以采用考试成绩和平时成绩相结合的综合成绩来计分，考核方法不应拘泥于一次考试，考核点也应是理论和实践相结合。

第9篇：理财方式论文范文

关键词：大学生；个人理财；推广

一、研究大学生个人理财的背景

当下，我们的大学生对于结余的生活费的处理已是造成了个人的资金浪费。大学生不仅没有好的消费习惯，而且没有合理的理财规划。从大学生理财现状中不难看出大学生理财缺一个由理论到实际的的桥梁，少一个实际操作的平台，更没有专业理财人员的指导，因而月底会变为“大负翁”、“月光族”。

面对现在的大学生理财的现状，我们的大学生就需要理论的扎实、多次的实际经验、专业的理财指导，然而能够帮助大学生做到这三项的任何服务业务我们至今没有发现。

二、影响大学生个人理财的因素

（一）大学生自身因素

1、自身认知偏差。部分大学生会利用自己兼职的资金以及凭借工作经验去理财机构购买理财产品，然而许多人是亏本还得向父母借钱度日。这些现状显示一定程度上的过度自信、表面认知偏差都会使大学生积极的理财，但在相应程度上会忽略产品的风险、时间等信息，从而导致个人理财出现认知偏差。

2、固定的收入。根据调查显示，约75%的学生的生活收入来自父母，他们的收入减去必要的支出及大学里逐渐的存在攀比消费和盲目消费、浪费资金严重及消费结构不合理等资金支出后，这样的不合理支出让大学生无财可理。

（二）理财市场与社会环境因素

1、理财市场条件的制约。由于理财机构宣传不到位，很多大学生是一无所知选择理财产品或是产品的销售门槛高放弃理财，这样的现实条件制约，让大学生对理财望而却步。俗话说“一朝被蛇咬，十年怕井绳”。

2、社会环境。传统的消费理念受到强烈的时代冲击，大学生的消费方式有很大的转变，社会上的不良风气影响着大学生的价值观和消费观，给大学生理念带来较深的冲击，导致大学生产生高消费的心理变化。在实际情况下，由于社会环境影响，很多大学生不能树立很好的理财观。

三、研究大学生个人理财中出现的问题

1、理解误区。大学生理财需求上升，但仍缺一个独立的理财环境，且理财技巧匮乏，受传统观念束缚，大学生的理财很保守。错误的将理财理解为传统的资金使用方式，即获得的收入存入银行获得稳定的利息或进行股集，债券投资，以期获得高于银行存款利息的风险收益。

2、欠缺丰富的理财经验。相对保守的大学生选择基金，学生一般选择资金管理的开放式基金的固定方式。21岁的李乐同学看到学多人理财都挣了不少钱，他于是拿出了自己积攒的资金购买定期理财产品，可不久李乐就亏损了。可见，尽管在校大学生理财具有重要的意义，但这需要经过比较长的投资理财起步期。

3、理财风险。对大学生而言主要有信用风险、市场风险、经营风险。理财商家可能因经营管理不善而亏损，也可能因市场变化出现产品滞销、资金周转不灵导致脱节现象等。期限越长的理财产品，对利率波动就越敏感，市场风险也就越大。

4、理财产品门槛偏高。如招商银行的“金葵花”，要求客户资产要达到50万元；工商银行的“理财金账户”，要求客户资产达到20万等。这显示理财市场上的产品缺乏创新性，不能满足大学生这一客源，让很多大学生只能观望理财。

5、缺乏专业指导。专业的理财人员不能接触到我们广大的大学生，因而我们大学生的理财知识理论层面的教学，而没有实际的实例教学，这就使大学生个人理财要走许多弯路，如此发展会让大学生对理财的热衷度降低。

四、针对大学生个人理财中出现问题的解决方案

1、开展理财宣传教育。在高等院校开展理财宣传教育让非经济管理专业的大学生在学好专业知识的同时提高对理财的认知程度。理财机构定期开展理财知识竞赛、与各高校合作开展理财宣传教育的专题座谈会，并在大学城设立理财中介服务点，可使大学生养成良好的消费和生活理财习惯，并为将来成为一个善于理财的现代人打下坚实的基础。

2、量身定制理财规划。当月可支配收入在500元以下的大学生，由于受自身资金的限制，建议其要开源节流，合理利用课余时间，通过勤工俭学来拓宽自己的融资渠道，比如利用家教、导游、餐厅服务等兼职，增加自己的经济收入。大学生群体差异较大，不同的群体不同的消费水平和消费结构，且每个人有着不同的收入来源和消费习惯，因此，每个人的理财方案就需要具体问题具体分析。

3、丰富理财经验。经验不一定是非得自己总结出来的，经验是可以互相学习交流的。学生可向经济管理类的专业老师请教，也可向我们理财中介推荐的理财专业人士咨询。我们理财中介服务会不定期的发放专业书籍和邀请理财专家和理财成功人士到学校为大学生做专门的经验交流讲座并建立“大学生理财协会”会员社团，有效促进理财资讯和经验的交流。

4、合适的理财产品。理想的理财产品应有相对较低的理财服务门槛，以满足大学生对资金灵活性的需求。各理财机构不断推进创新理财产品，个人理财产品只有适用才会有新市场，所以为大学生量身定做理财产品，突出产品的适用性，要最大限度的满足大学生客户群理财的需要。

5、完善个人理财业务相关的政策环节及法律保障。

（1）理财合同。理财机构从事理财业务，应当依法与委托人签订委托合同或信托合同。但在合同中不得对理财产品进行保本保息的承诺。

（2）理财机构的风险内控制度。包括对理财资金及资产实行集中统一管理，严格执行相关会计制度要求，切实防止帐外经营，挪用理财资金情况的发生，建立严格的业务隔离制度。

（4）理财机构的信息披露制度。理财机构应当按照诚信、真实、完整、准确、及时的原则披露理财业务的相关信息。

（5）禁止作出保证其资金不受损失或最低收益的承诺。

五、成果

（一）实现大学生人人会理财，人人有财理

通过对大学生的一系列的理财服务，我们确保了许多大学生享受到了理财该有的服务，确保大学生是会理财，而且通过专业理财人员的指导下，我们确保每个大学生都是有足够的资金去理财。

如果不会理财，不用怕，个人理财拥有专业的服务，保证人人会理财；如果没有资金理财，不用担心，我们的专业理财规划师会帮助规划资金使用，保证人人有财可理。

（二）校企合作共同发展大学生理财项目

学校与理财合作商合作，针对理财专业指导，合作商可与学校举办理财讲座、开展理财模拟大赛、理财知识竞赛、理财培训等方式让更多大学生合理的参与到理财中来，既让合作商有机会宣传自己的理财产品、给自己的理财销售市场增加客源，也让学校的理财课程有机会接触实际操作中去，有利于学生合理利用资金，合理的去理财。

（三）特色的方法，开启潮流模式

1、利用创新手段宣传理财。为了让大学生加入理财，我们理财服务点利用21世纪时尚通信方式（QQ、飞信、YY、人人等）建立大学生理财交流群和理财中介服务点会员社区群以及进小区宣传理财，通过我们工作人员的不懈努力，参与理财的大学生人数日趋上升。

2、与高校合作开展多次理财座谈会。我们个人理财中介服务点成立会员社团，与高校合作举办关于理财的经验交流、理财教育等专题讲座，大学生参与率100%，让更多学生不再惧怕理财。

3、大学生个人理财的业务不断深入发展，每个学生经过我们系统的培训都可以实际操作理财，对理财的认识不再是表面的理论了解，能够合理理财、规划理财。面对这样的发展形势下，学校与当地的各大理财商家更加的急求加入我们的跟人理财服务团队中来，不断地壮大我们的服务队伍，提高理财服务水平，为大学生理财服务提供更进一步的发展。（作者单位：江苏农牧科技职业学院）

课题来源：

本论文课题来源自江苏省高等学校大学生实践创新训练计划项目

个人理财中介服务创业设计

参考文献：

[1] 王在全：《一生的理财计划》，南海出版社2008年版

[2] 何丽华：《理财新视角：个人理财规划》，《审计与理财》05年第2期

[3] 林宁：《浅谈个人理财规划》，《商业文化》（学术版）2008年版

[4] 郑建辉：《如何制定合适自己的理财规划》，《金融博览》2008年第二期

[5] 田文锦：《个人理财规划》，中国财政经济出版社，2008

[6] 曹素芳，彭兴富.加强大学生理财观教育，构建和谐校园[J].经济与社会发展，2006（3）