互联网就业下保险学专业建设浅析

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［摘要］就业导向的保险学本科专业建设，应该秉持产、学、研融合理念，除符合国家标准外，应该参考AACSB国际认证框架设计课程体系，培养毕业即就业的应用型一线管理人才。改革后的保险学专业具备“互联网+”教学资源获得保险办班企业认可、学生实践能力获得企业肯定、毕业生被省内公司应聘为内勤管理岗位比率较高、师生共创以在地险企为研究对象的科研成果等效益。

［关键词］保险学；国家标准；就业；应用型慕课教学团队

以往的文献指出高等院校在“双一流”学科建设时，必须围绕产业链、创新链、价值链、资金链进行有效对接[1]，其中产业链向前延伸至高校，成为产教融合趋势。以就业导向的保险学本科专业建设，也应该秉持产、学、研融合理念，结合经济、管理、市场营销、商务数据等专业工具类课程，运用“互联网+”技术与全真实践教学基地，建立起“突出职业能力”培养的保险学应用型本科教学体系，培养全能型复合管理人才。以往的文献提及保险学专业培养目标是培养德、智、体、美、劳全面发展，具备经济学、金融学基础知识，并且系统掌握保险理论，具有实务技能和较强的社会适应能力，综合素质良好，能在金融机构、政府部门和大型企事业单位从事专业工作的应用型人才[2]。在课程内涵建设方面，过去的文献曾经提及专业内涵建设必须从以“学习者为中心”到“以市场为导向”的思路[3]，其中可以解读为课程教学方法以“学习者为中心”[4]，培养的能力必须符合“以市场为导向”。2015年国务院办公厅印发《关于深化高等学校创新创业教育改革的实施意见》，通过政、产、学、研协同创新来适应和引领高等教育发展［5］。这点与保险企业推广“在险企制度下的创业”制度理念不谋而合。依据2020年6月24日597人才网公布的就业岗位数据，针对保险学专业提供的岗位数为厦门市212个、福州市152个、南平市29个，三地总岗位数为393个，可见南平市保险企业对于人才的需求小于福州市、厦门市。本研究以武夷学院商学院保险学系2016级在福建省选择保险行业工作的毕业生为基础，了解企业就业需求，检验专业建设与培养人才目标是否达成。

一、区域就业人才需求

（一）岗位需求

武夷学院商学院立足于福建省南平市，是2016年设立的4年全日制本科高校，目标是培养保险学专业一线管理应用型人才，毕业生在福建省内就业的城市以厦门市、福州市、南平市居多。然而597人才网公布的岗位信息显示，南平市保险企业对于人才的需求，小于福州市、厦门市。招聘的岗位以市场营销、核保理赔、业务管理、组训讲师、人事管理、营业支持与客户服务管理为主。表1显示南平市的组训讲师、营业支持、业务管理、客户服务岗位需求显著高于厦门市、福州市，而厦门市、福州市的市场营销岗位需求相对高于南平市。组训讲师、营业支持、业务管理等岗位，企业要求应聘人员有从事外勤、保险行业文案的经验。表2显示，南平市的专业内勤岗位需求远高于福州市、厦门市，然而平均工资水平由高到低排序却是福州市、厦门市、南平市。此结果表明，武夷学院商学院保险学专业的学生如果想从事内勤岗位工作，其在南平市就业的几率大于福州市与厦门市。

（二）就业情况

武夷学院商学院保险学系2016级毕业生中，选择保险公司就业的有23人，选择在厦门市、福州市、南平市就业的人数为15人。表3显示，福建省毕业生获得三地保险公司聘任的有15名毕业生，在内勤工作的比例是66.67%，外勤工作的比例是33.33%，内勤工作南平市为100%，厦门市为75%，福州市为33.33%。全区所应聘岗位要求一本以上的为26.67%，以地区划分，厦门市岗位要求至少一本大学毕业以上者为75%，福州市仅为16.67%，南平市则是二本以上即可。岗位要求可以反映企业对学校办学专业能力的态度，设置岗位要求条件的区域中，厦门市要求较高，对于二本院校的武夷学院商学院保险学系则是采用破格录取的方式。93.3%的毕业生在面试时有被问到实习岗位的相关经验，其中厦门市75%的毕业生有被问到实习岗位的相关经验，福州市与南平市的毕业生都是100%有被问到实习岗位的相关经验。在岗位变动上，全区有86.6%的毕业生在外勤实习岗位，毕业后有66.67%的毕业生转入内勤管理岗位，三地就业的毕业生均呈现实习外勤岗转内勤管理岗的态势。

二、专业建设与做法

保险学系专业建设的目标在于培养业界需要的一线管理人才，因此从教学理念、培养流程、课程体系、教学资源、课程评价、教学团队等都必须紧扣专业建设目标。

（一）教学理念与做法

以往的文献指出，外国的保险学系以学校为主、企业为辅、工读交替、带薪实习等产、学、研融合[6]，达到毕业即就业的目标。武夷学院商学院保险学系在课程设置上，除依据2018年普通高等学校本科专业类教学质量国家标准设置外，在暑期实习方面特别重视学生保险市场营销能力的培养，鼓励学生参加公司业务团队工作，开设工号，使毕业生能够认识企业、客户与岗位情况，缩短就业时的“阵痛期”。在教学理念上，有学者提出课程评价体系应该包含“以学习者为中心”的课程理念[7-8]，通过课程设计让学生有感觉[9]。而以学习者为中心能否诱导学习者自觉学习，成为教学是否成功的关键。

（二）培养流程

保险学系遵守“以学习者为中心”与“让学生有感觉”为原则，引导学生走向企业，在培养流程中采用“双导师”制度，学校内有专业科任教师，学校外有企业的导师，学生从大二暑期集中见习开始，企业就安排实践基地的资深从业经理对学生进行行业引导、业务开发、客户沟通、文案设计、营销模式设计等培训，在大二至大四期间，学生如果有任何问题，都可以对接企业导师。在大四下学期时，实践基地还提供订单班的机制，让学生在毕业前更熟悉企业的特征，奠定学生成为一线管理人才的坚实基础，使学科实现产业链向前延伸的目标。

（三）课程体系

1.培养能力素质

本门课程体系分为理论课、实践课程两大模块。在理论课程的改革方面，以培养目标为本位，除引进“互联网+”、创新、创业等课程，还加强商业模式创造思维的培养，开设保险科技、金融科技等课程，让学生了解保险商业模式，启发学生创新商业模式的思维，进一步创造新的保险商业模式。课程组每年都会在南平市、厦门市、福州市调研超过30名保险企业资深经理人，了解他们对保险人才的能力素质要求，并动态调整课程内容，调研内容如表4所示。

2.课程体系

在过去提及利用AACSB国际认证下高校保险学专业学习质量保证路径与培养精神的文献中[10-11]，明确提出沟通能力、创新思维、团队合作、职业道德、专业理论与技能等认定面向，因此在课程体系上我们除了要符合国家标准，也要配合AACSB国际认证，具体如表5所示。表5保险学专业面对AACSB课程设计、资源与评价考点

（四）教学资源

1.理论课程

2017年保险学系携手业界师资力量迎来福建省高校在线开放课程互联网金融概论立项，随后3年间相继自行录制互联网保险概论、保险法、保险学、政策保险、保险营销学、精算学原理等相关课程，上线课程共12门，并且建设案例库及试题库，让学生能够24小时学习、测验与查询，此为“双一流”计划中一流金课的一部分。

2.实践课程

确立了中国人寿南平公司、中国太平人寿福建省公司、泰康养老福建分公司合作课程开发、业师入班等实践基地合作事宜，将实训内容通过在线开放课程平台向社会公布。在社会学者方面，教学团队也积极与企业洽谈开班培训事宜，同时将授课内容通过开放在线课程平台公开。

（五）课程评价方式

1.理论课程

关于课程能力素质评价要点方面，对于了解、理解、掌握以及应用的课程内容、测验题目加以定义，依据定义与使用者属性设计课程分配时间。基础课程了解、理解的考核知识点较多，应用型课程的知识点以掌握、应用的居多（见图1）。

2.实践课程

为求实践课程能够达到求真的境界，在大二暑期集中实习时，我们要求学生在实习期间取得保险公司保险从业人员资格、销售出1张人身保险单（长期保险，含寿险、健康保险、理财保险）、习惯记录每日接触客户记录、取得客户赞许以及协助公司核保、理赔服务等指标，利用双师师徒制对学生进行考核评价。此考核目的在于消除学生对外勤业务的恐惧，让学生在求职时具备外勤经历，证明学生了解业务运作模式，使保险企业愿意雇用学生，达到毕业即就业的目的。另外，金融业对于管理干部岗位有工龄限制，实践课程设计应及早开启金融业工龄，让学生为成为中级管理干部做准备，详细内容如表6所示。

（六）教学团队

保险学系教师团队中50%以上的教师拥有高级职称，75%的教师为双师双能型教师，以保险理财为教学发展方向，融合风险管理、保险、财税、会计、金融投资、法律等专业知识。我们组建“创新创业教学团队”慕课教学团队获得2019年福建省“应用型慕课教学团队”称号，这为线上线下课程提供了有力支撑。

三、专业改革问题的对策

（一）强化师资实践思维与能力

在保险学系人才培养问题上，存在重理论、轻视实践[12]、执行不到位的问题。问题产生的原因为学科带头人与教师对保险企业情势不了解，认为保险外勤人员的进入门槛低，没有保险企业业务经验，不具备保险企业管理能力。因此保险学专业在学科带头人的选择上必须严谨，所选人才应具备保险公司内外勤岗位经验、博士学位、硕士生导师等条件。

（二）推动全真实习

保险学专业在开展专业建设时，最常遇到的问题是课程跟不上新产品、新形态的需求[13]。为了改善这个问题，武夷学院商学院保险学专业设计了全真入职实习，鼓励学生开工号，并且让学生利用保险公司资源自学商品与商业模式，解决课程陈旧的问题。

（三）让校外实践基地动起来

以往保险学专业的校外实践基地容易成为摆设，而且在实习过程中存在走马观花的情况。为了让校外基地动起来，除前次全真实习，学校专业还邀请实践基地教师入班上课，并且共同录制保险学原理、互联网保险概论、互联网金融概论等在线课程，让学生对校外实践基地有感觉。

（四）毕业论文选题结合实习工作

保险学专业的论文选题要结合实际工作，鼓励学生的研究样本以实习公司为主，选题包括保险销售团队领导人的色彩特征与绩效、养老保险购买者特征因素、大学生购买学生平安保险因素等，这些都是以学生实习的公司为研究样本的论文创作。由于保险学专业学生从大二开始就参加暑期实习，其实习公司不止一家保险公司，这为研究样本的论文创作提供了空间。

四、改革成效

（一）教学资源获得保险办班企业认可2019年4月，中国人寿南平分公司在武夷学院开设营销干部研修班，随即利用互联网金融概论在线课程的金融互联网单元中的保险发展新趋势讲解课程。学员皆是社会人士，其对保险学系的教学资源持认可态度，这更有利于保险学系资金融通的对接。

（二）学生实践能力获得企业肯定

2017级保险学专业学生获得中国人寿南平分公司“破茧成蝶新人技能大赛”优秀奖；2016级保险学专业学生获得中国太平人寿福州分公司全福建省单月件数王、保费王。这些表彰反映了学生对外勤业务的熟悉程度，同时也凸显了保险企业认可学生的知识技能水平，肯定了保险学系的学科建设培养人才的价值。

（三）课程与教学团队建设获得省厅认可

互联网金融概论于2017年获得福建省教育厅省级高校在线开放课程立项，同年保险学课程再获得校级在线开放课程立项，2019年创新创业慕课省级应用型慕课教学团队立项，为学科建设“双万计划“奠定了基础。

（四）师生共创以在地险企为研究对象的科研成果

依托省级高校在线开放课程互联网金融概论项目、2019年创新创业慕课省级应用型慕课教学团队项目，师生先后在期刊上发表《茶农风险决策策略偏好顺位研究》《共享单车合同风险引致效果研究》等文章，学生加强了对实习企业的了解，并试图创建保险新型商业模式。

（五）毕业生被省内公司应聘为内勤管理岗位比例较高

保险学专业的学生在省内应聘为内勤管理岗的比例为66.67%，其中20%的毕业生是与985、211等一流大学毕业生竞争后取得岗位，足见福建省保险公司对武夷学院商学院保险学系毕业生的肯定。

五、未来改革展望

目前，虽然保险学系的课程安排到位，但是教学内容仍应该继续与企业沟通，同时注入企业力量，紧扣“双一流”学科建设，围绕产业链、创新链、价值链、资金链的要求，培养毕业即就业的创新保险学专业人才。

作者:周林毅 单位:武夷学院商学院