保险学实践教学研究探索

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【摘要】随着我国保险业的快速发展和竞争的加剧，保险机构对人才的需求转向高素质应用型保险人才，为了适应保险业对人才需求的变化，应用技术型地方本科院校需要重视和加强保险实践教学。本文分析了当前我国应用技术型地方本科院校在保险实践教学方面存在的问题，并提出了相应的实践教学改革措施及建议。

【关键词】《保险学》;保险人才;实践教学

改革开放以来，作为现代金融四大支柱之一的保险业，在我国取得了迅猛的发展。具有“朝阳产业”之誉的保险业在社会经济生活中的作用越来越突出。与此同时，保险业对高素质专业保险人才的需求不断增加。长期以来，受传统讲授型教育观念的影响以及软硬件条件的制约，在《保险学》传统教学中大都以教师课堂讲授为主，强调教师的主导地位。然而，《保险学》是一门理论性和实践性都较强的课程，如果在保险人才的培养过程中忽视了有助于提高专业技能的实践教学，那么培养的保险人才将很难适应保险业对高素质技能型保险人才的需求。因此，在当前地方普通高校向应用技术型大学转型背景下，保险人才的培养需要认真贯彻保险理论和实践相结合的原则，加强保险专业技能实践教学。这对提高教学质量，培养高素质的技能型人才具有重要的现实意义。

一、《保险学》课程重视和加强实践教学的必要性

(一)重视和加强实践教学有助于实现高素质保险人才培养的目标

为了适应我国保险业发展现代化、国际化的要求，高校保险教育培养保险人才的目标应该是:具有良好的思想政治素养、扎实的保险专业理论基础、较强的保险业务实践能力和创造能力，注重学习能力、实践能力和创造能力的有机结合。培养目标的实现离不开理论教学，更有赖于科学高效的实践教学。实践教学就是通过专业技能实践、实训、实验等多种教学活动的有机安排和科学匹配，提高学生的理论运用能力、实践能力以及保险实务操作能力，培养具有创新意识的高素质保险从业人员。

(二)重视和加强实践教学有助于化解我国保险业人才供求的“两难矛盾”

改革开放以来，保险业是国民经济中发展最快的行业之一，在经济生活各方面发挥着巨大的作用，但自从我国加入WTO以及保险业实现对外开放以来，国内保险业竞争越来越激烈。为了适应保险业竞争日益加剧的新形势，保险业对保险人才的需求有了更高的要求，不仅要求其具有扎实的理论基础，更强调其具备较强的保险专业实践技能。然而，长期以来，我国高校《保险学》课程往往过于强调理论教学，实践性教学相对欠缺，教学的针对性不强使得保险教学与保险业实务脱节严重，造成学生的实践能力和创造能力较差，这正是导致我国保险业高素质人才匮乏的一个重要原因，也是保险公司“求才难”与金融保险专业学生“就业难”的两难困境出现的根本原因。因此，在这样一种背景下，应用型本科院校保险人才的培养应重视和加强理论教学之外的实践教学，着力提高学生的理论水平和专业技能实践能力，解决保险公司“求才难”与金融保险专业学生“就业难”的两难困境。

二、本科院校《保险学》实践教学存在的问题

(一)对保险实践教学的认识不够

当前，我国地方普通本科院校的《保险学》教学仍然偏重于“满堂灌”、“填鸭式”的理论教学模式，教师队伍也是以理论教学为特长，对于学生实践能力的培养认识不够，这在实际教学中的体现就是专业技能实践教学较为缺乏。一方面，《保险学》相关的实践教学活动很少被单独设置，即使部分高校设置了保险实践教学，实践目标不明确，实践环节和实践内容的安排多流于形式且较为随意，缺乏科学性和连贯性。另一方面，开展实践教学的硬件设施严重不足，缺乏配套的保险实习基地和实验室。对实践教学认识不够以及过于忽视，导致保险教学理论与实践脱节严重，导致保险人才培养效果大打折扣，直接增加了学生的就业难度。

(二)保险实践教学体系不健全

一般来说，完善的保险实践教学体系是由仿真实验、课程实训、保险调查与实践以及毕业实习等一系列实践教学活动构成的有机整体。当前，很多本科院校都存在着实践教学体系不健全的问题。不少高校要么不重视实践教学，要么只强调实践教学的少数环节，这既受传统教育理念的影响，也受地方普通本科院校财力有限的制约。一方面，多数本科院校《保险学》课程并没有专门制定配套的兼具时效性和可操作性的教学大纲，所设置的实践教学环节和内容也主要是根据任课教师的专业能力和既定的有限学时来制定，严重影响了实践教学的效果。另一方面，由于受财力制约，许多地方本科院校保险实验室或实训室软硬件设施建设滞后，无法满足正常的实践教学需要。此外，目前不少院校与企业建立的校企合作往往流于形式，校外实习基地建设进展缓慢，已建立的校外实习基地也未能实现预期的效果，保险经营机构的相关资源尚未得到充分的利用。

(三)保险专业师资缺乏，教师实践经验不足

缺乏保险理论水平与实践经验并重的专业教师是地方本科院校保险实践教学面临的一个十分突出的问题。当前，我国不少地方本科院校从事保险教学研究的专业教师大多不是科班出身，而是从其他专业转型而来的。由于没有接受过系统全面的保险专业教育，也很少有相应的保险从业经历，因此他们的专业理论体系有所欠缺，保险行业的实践经验也极为缺乏。再加上我国特殊的过于强调科研的教师考核机制，教师并不会将大量的时间和精力用于提高自身的实践能力和专业能力。这些都严重影响保险实践教学的有效开展以及实践教学的效果和质量。

三、加强《保险学》实践教学的措施和建议

(一)转变教育理念，高度重视实践教学

长期以来，我国的高等教育普遍实行以理论教学为主导、实践教学为补充的教学模式。在当前国家鼓励和引导部分地方普通本科高校向应用技术型大学转型以及推动现代职业教育体系建设的背景下，这种传统的教学模式显然不能满足社会对应用型人才的需要。为此，高校需要及时转变观念，与时俱进，树立起以培养具有实践能力和创新精神人才为核心的教育理念。为此，高校需要多视角把握实践内涵，确立实践教学在人才培养中的重要地位，并贯穿于人才培养的全过程。有条件的高校可以考虑在校级层面或者二级院系层面成立专门的实践教学机构组织和实施实践教学。

(二)构建完善的实践教学体系

第一，制订完善的保险人才实践培养方案。一方面，为了提高保险人才培养质量，高校需要认真分析保险业的发展趋势及保险人才的需求状况，还应邀请保险业的相关专家和精英共同参与制定保险人才的实践培养方案，制定完善的实践教学计划和实践教学内容。第二，提高实践教学在课堂教学中的比重。传统的讲授型教学是一种“满堂灌”、“填鸭式”的教学模式，严重影响了本科院校保险实践教学效果。传授知识固然重要，然而学生应用能力、实践能力以及创新能力的培养才是高等教育的宗旨所在。因此，在课堂教学过程中，我们应改革现行的讲授型教学模式，多采取“问题导向式”、“案例分析式”、“分组讨论式”、“情境模拟式”等实践教学模式。其中值得注意的是，“情境模拟式”教学模式是指以保险业相关工作岗位所需的知识、业务技能等真实情境为依据，利用各种媒介模拟实际环境，由学生扮演相应的角色，进行模拟实践活动的一种体验式教学模式。这种教学模式能够使学生在特定的情景中获得个性化的学习体验，将学习变成参与和探索的活动，有助于提高学生学习的主动性、有效性和创造性。第三，建立和完善保险实验软硬件设施。与《会计学》、《证券投资学》、《外汇理论与实务》等经济管理类课程一样，《保险学》也可以开展仿真实验教学。目前，不少软件公司已开发出了适合保险实践教学的相关软件，供大学生进行展业、投保、核保、单证管理、费率计算、理赔等众多保险业务流程的模拟实验。通过保险模拟实验，能够让学生将理论与实际业务操作相结合，有助于解决理论教学与实际操作脱节的问题。因此，高校需要建立和完善保险实验软硬件设施。考虑到不少高校已建立了金融或管理实验室，本着合理有效利用资源的宗旨，高校只需购买相关的保险模拟软件并充分利用已有的实验设备即可。第四，丰富校内实训的形式。除了课堂实践和仿真模拟实验之外，校内实践教学还有很多其他的形式，如保险知识竞赛、保险辩论赛、保险产品设计大赛、校内保险宣传与校内保险咨询等。丰富多彩的校内实训活动不仅能够增强校园学习生活的乐趣，而且能够锻炼学生的语言表达能力、交际能力与团队协作能力，有助于提高学生的综合素质。第五，进一步加强校企合作，拓展校外实训。一方面，高校应充分利用各种人脉资源联系企业，与其建立长期稳定、具有实际内涵的校企合作关系，由双方共同组建具有较好实习实践锻炼价值的校外实习实训基地，让学生有良好的平台开展实习实践活动。另一方面，高校可以组织学生开展暑假或寒假保险社会调查。保险社会调查不应流于形式，也并非由学生无计划、无目的的进行，而是要求教师对学生进行合理的引导并给予必要的指导。保险调查的范围可涉及城镇与农村居民参加商业保险的状况及差异、消费者的投保意愿及影响因素、保险产品的营销方式、保险客户对保险服务的评价等。保险社会调查可以让学生更好地观察社会和认识社会，还能提高学生保险理论与保险实践相结合的能力，做到学以致用。

(三)重视和加强“双师型”保险师资队伍建设

教师是实践教学的组织者和指导者，兼具系统理论知识与保险业务实践经验的高水平教师是开展实践教学的前提条件，也是提高实践教学质量的重要保证。因此，高校应加强“双能型”保险师资队伍建设，提高教师的保险专业技能。一方面，高校应积极创造有利的条件，鼓励和支持教师“走出去”，积极参与保险实践，如深入保险业第一线开展实地调研、到保险机构进行挂职锻炼等，着力提高自身的保险专业技能。另一方面，高校也要采取“请进来”措施，积极引进保险业具有丰富的实践经验又能从事教学工作的专业技术人员担任兼职教师，同时还应充分发挥兼职教师对专任教师在实践教学方面帮、扶、带的作用，以提高专任教师的业务素质和实践能力。基金项目:本文系湖北商贸学院2015年度教学研究项目《以应用型人才培养为导向的保险学教学改革研究与探索》的阶段性成果。

【参考文献】

［1］展凯．高等保险学专业实践教学体系的构建战略［J］．广东外语外贸大学学报，2013，(3)．

［2］郭卫东．保险专业实践教学体系改革之思考［J］．辽宁经济职业技术学院学报，2011，(2)．

作者:蒋勇 杨巧 单位:湖北商贸学院经济学院 武汉大学经济与管理学院