地区农村医疗保险对农村居民消费的影响

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关键词:新农合；农村居民生活消费支出；消费心理

一、对新型农村合作医疗概述

(一)新农合发展历史回顾2002年10月，《中共中央、国务院关于进一步加强农村卫生工作的决定》提出，“从2003年起，中央财政对中西部地区除市区以外的参加新型合作医疗的农民每年按人均10元安排合作医疗补助资金，地方财政对参加新型合作医疗的农民补助每年不低于人均10元”。这是我国政府历史上第一次为解决农民基本医疗卫生问题而进行的大规模资金投入。并且，自2003年起，新型农村合作医疗的试点地区不断增加，为将来新型农村合作医疗在全国的推广提供了理论和实践基础。2011年，中央政府《医药卫生体制五项重点改革2011年度主要工作安排》。文件指出，2011年政府对于新农合补助标准提高到200元，新农合政策范围内住院费用支付比例力争达到70%左右。2012年起，财政部门对于新农合的补助标准从2011年的200元提升到了240元。2013年，国家卫计委下发《关于做好2013年新型农村合作医疗工作的通知》：自2013年起，各级财政对于新农合的补助标准从2012年的240元提升到280元。2014年，补助标准从280元提升至320元。2016年，国务院《关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》。从此，全国新农合进入了新的阶段。

(二)新农合在东营市的现存状况自2013年东营市率先在全国试水新型农村合作医疗与城镇居民医疗保险合并之时，东营市全市参保率已达到百分之百。在合并前，东营市各行政村村民新农合参保率也是百分之百。东营市可以说是在山东省乃至全国参保率第一的城市。

(三)东营市农村居民消费状况概述1.东营市农村居民消费趋势变化。目前，农村地区居民消费主要集中在服装和食品方面，对于居住和出行的消费相对较少。但是，通过实地走访了解到，随着科学文化在农村地区的普及，越来越多的农村居民对于子女的教育上的开销逐步增大。这一点，和农村居民渴望变成城市居民的意愿是相符的。在东营市统计局对于“全体农村居民人口数”的变化上可以看出：2012年，全体农村居民人口数为105.07万人，2013年则为86.42万人。2012年到2013年，全体农村居民人口数出现了断崖式下降，在此后几年，该数据也有所波动，但始终没有超过百万人。同时，也侧面反映出农村居民的消费心理的变化，即向城镇居民的消费水平靠近。2.东营市农村居民消费水平的影响因素。居民消费水平的影响因素有很多，如国家经济的发展水平、收入水平、相关便民政策的变化、消费预期、消费偏好等等。(四)本文研究的主要内容和主要贡献1.研究内容。本文主要研究东营市农村医疗保险对于东营市农村居民消费的影响。该影响包括具体消费的消费额的影响、消费心理的影响等等。2.本文的主要贡献。通过对农村医保对东营市农村居民消费的影响的研究，找出目前东营市农村医保存在的不足，提出解决方案，以改善农村居民对于消费的顾虑，优化农村地区的消费结构，进而提升农村居民的生活质量。

二、相关工作

(一)对东营市农村人口数量的数据收集从图1中可以看出，2009年～2018年东营市农村人口数量总体呈下降态势。

(二)对东营市农村居民可支配收入的数据收集从图2中可以看出，2009年～2018年东营市农村居民平均可支配收入呈增加态势。

(三)对东营市农村居民生活消费支出的调查从图3可以看出，2009年～2018年东营市农村居民的生活消费支出呈增加态势。

三、对调研结果进行深入分析

(一)对于调查问卷的相关分析在走访的100户农村居民家庭中，仅有20户居民对于家庭消费有所记录，这说明农村居民对于消费与不消费的意识并不强烈。家庭消费记录对一个家庭的消费有指导作用。通过查阅家庭消费记录，可以知道近段时间家庭消费的状况如何，对于有助于家庭生活质量改善的消费可以适当增加，对于无意义的消费可以适当减少，这种举措对于收入不高的农村居民来说是有必要的。但是，在消费模式较为单一的农村地区，这样的记录习惯是十分难以形成的。对于“休闲娱乐类(如美食、购物)”的消费调查中，100户居民仅有4户居民对该类消费频率较高，但也仅仅是一周一次。其他大部分居民的消费仅限于日常的生活消费。这体现了农村居民不会去过多参与到他们认为的无意义的消费中，能够维持正常生活即可。同时也表现了农村居民的理性消费行为。而在“网购”一栏中，仅有10户居民目前或曾经有过网购经历。当前，网络购物在我国是一种十分流行的购物方式，但是农村地区的居民有相当一部分由老年人组成，能够使用手机支付的居民大部分是年轻人，老年人几乎没有使用过手机支付，甚至还不会使用智能手机，只会使用老年机。并且，农村地区的网购产品的代收点也少之又少，网络购物的潮流没能在农村地区普及开来，这也是限制农村地区居民消费的一大阻碍。在调查的100户居民中，有98户家中有老年人。老年人对于消费的态度并不积极，消费观念比较保守，不愿去过多进行消费，而且大部分老人也不会使用智能设备进行网购消费，并且随着年龄的增长，或多或少会有医药卫生的开支等等因素都导致了老年人群体对于消费的欲望。而这也间接影响着整个家庭的消费欲望，对于家庭消费来说起到了消极的作用。在“医保费用是否是家庭支出的负担”一栏中，有40户家庭认为是一种支出负担，这可能与医疗保险城乡结合有关。东营市的城乡医保结合政策下发后，在一定程度上使得医保制度在东营市范围内行使更加规范、一体化，提升了东营市医保政策执行的质量。但是，一体化以后的缴费标准是否合理有待商榷。在城乡医保结合之后，这项医保政策随着时间的推移以及国家补助标准的不断提高，使得农村居民需要交纳的医保费用也提高了。尽管对于一定年龄限的老年人实行了全部由政府承担医保费用，但是对于普通的农村居民来说，这项支出，尽管有必要，但是在日常生活中作用不大。所以导致了很多农村居民认为这项支出成为负担。在“医疗卫生方面的花费是否较多”一栏中，全部100户居民都觉得自己的医疗卫生支出较多。其主要原因是目前全国的防疫形式较为严峻，需要购买一些药物、口罩、消毒工具等等，所以开支较大。因此这项问题的参考意义不大。不过，在之前的调查中有98户居民家中有老人居住，因此对于老年人的身体健康方面的花费也可能较大，因此导致医疗卫生方面的开支较大。另外，笔者又调查了这100户居民中家中是否有在读书的子女以及他们对于教育支出的看法。因为政府对于教育观念的宣传力度很大，几乎所有农村孩子都能实现九年义务教育，因此农村居民的消费很可能转向了对于教育方面的投资。在100户受调查的居民中，有92户家中有在上学的子女。而这100户居民中有90户认为对于教育的支出是较高的。尽管义务教育在我国是免费的，但是对于各种教辅资料等费用也是农村居民的一项重大支出点。最后，对于“支出更偏向医疗卫生还是教育”一项调查中，有31户居民偏向医疗卫生，其余69户更偏向教育方面。这说明，对于教育方面，农村居民更愿意投入的更多。同时也反映出了农村居民对于医疗卫生这方面的支出是一项意义相对较小的支出。

(二)对于调查数据和政策的相关分析笔者注意到，在2013年东营市作为全国试点城市，在实施城乡居民基本医疗保险政策后，东营市农村居民人口出现了断崖式下降。这可能也是导致2013年东营市农村居民可支配收入有较大涨幅的一个原因之一。但是，该年的农村居民生活消费的平均支出并没有创下近几年来的新高，所以该政策对于农村居民的消费没有起到立竿见影的刺激作用。通过在网上查阅资料和实地走访，笔者了解到，不仅是东营市，全国范围内参加医疗保险的农村居民，其每年的参保费用逐步上涨的。但是对于家庭经济状况相对于城镇居民并不良好的农村居民来说，在总共的参保费用中，有大部分金额是由国家和市、县级政府来承担，个人仅仅承担一小部分金额。并且，对于特定年龄的农村老年人，医保费用是全部由国家和当地政府承担，个人不需要承担任何费用。目前，参保人享受到的医保政策的福利大部分体现在门诊就诊、住院治疗和大病保障方面。在新农合门诊报销比例方面，农村卫生室、卫生所就诊的费用报销比例为60%；在镇卫生院的费用报销比例为40%；在二级医院费用报销比例为30%；在三级医院报销比例为20%。在新农合住院报销比例方面，镇卫生院住院费用报销比例为60%；二级医院住院费用报销比例为40%；三级医院的住院费用报销比例为30%。对于大病报销比例，门诊统筹乡、村补助比例分别提高到65%、75%；一级医疗机构住院费用在400元以下的，不设起付线；二级医疗机构补助比例提高到75%～80%；三级医疗机构补助比例提高到55%～60%；省三级医疗机构补助比例提高到55%；对于特定的集中大病，新农合补助比例力争达到70%。并且，随着农村医疗保障制度的不断完善，农村医疗保险比例也会不断上升。就当前的农村医保对于农村居民的看病报销比例来说，对农村居民是十分友好的。尤其是在大病补助方面，这项政策可以说保障了农村居民因病致贫、因病返贫的现象不再发生。但是，通过走访调查，笔者并没有发现这些相关的政策对于农村居民的消费意愿有明显的刺激作用。尽管这些政策能够让农村居民的医药卫生费用负担减小，但是也仅仅是减小负担，而不是消除负担。当一户农村居民中有一个人因病开销较大时，对于整个家庭来讲，经济困难的长久影响是无法消除的。虽然政府帮助报销了大部分医疗费，但是剩下的自己承担的部分也难以让一个农村居民激发其他消费的念头。对于这种家庭来讲，一整年的消费状况将会是以能够维持正常的家庭日常生活为主，而不会去涉及到其他消费。而对于那些一整年中家庭成员中没有大病开销的家庭来说，其消费意图也不是特别明显。目前，许多农村家庭的主要消费观念是能省则省，仅仅保障日常家庭生活开销。这主要由于农村居民的家庭收入不稳定有关。目前，东营市农村居民的收入主要来源于农业粮食作物的交易、渔业水产品交易以及外出务工。对于粮食作物和水产品的交易来说，受市场的影响较大，每年的收入较为稳定，但是也不能排除行情的变化带来的损益。对于外出务工的农村家庭来说，受市场行情影响较大，在特定时期甚至还会出现几个月找不到工作的情况。因此，农村居民的收入不稳定，导致其家庭消费相较于城镇居民来说是非常保守的。农村居民更喜欢将大部分收入存入银行，以备不时之需。这种情况大大限制了农村居民的消费。

四、结论

(一)研究总结本文通过对于东营市近年来农村居民家庭消费状况的数据收集、走访以及问卷调查，研究出了医保对于农村居民的消费影响。根据研究，在城乡医保结合以后，新的医保政策对于东营市农村居民的消费无明显的正向作用。甚至部分农村居民认为医保对于家庭支出是一个负担项。并且，更多的居民更倾向于对于教育的投入而不是医疗卫生的投入，这也使得农村居民的消费更多地投入到了教育当中。

(二)对策和建议尽管农村居民对于医保的看法褒贬不一，但是医疗保险对于农村居民是一项至关重要的保护措施，在居民需要进行医疗救助方面会起到很大的作用。因此，政府部门需要进一步宣传医疗保险对于农村居民的必要性与重要性，继续研究推进医保制度的改革，优化分级缴费等细节内容，让农村居民投保更安心。在这种前提下，农村居民才会有更放心的消费心理和更大的消费欲望。目前，东营市对于城乡大病保险的相关政策已落实到位。对于家中患有重大或者特殊疾病的家庭，他们在各级医疗单位进行救治时都可以享受到相应的报销金额，对于大病特药也有相关的补助政策。这项政策对于家中患有大病的居民是十分有必要的，它有效地减轻了因为疾病而导致的家庭经济负担。并且，对于特别贫困的家庭还有更大的保险力度。所以，大病保险政策需要保留并进一步落实和优化。另外，对于农村医疗保险政策还可以进一步地拓展和延伸。例如，增加除医保外的其他保险入住农村，使农村居民生活的各个方面都有保障，其他保险的入驻让农村居民的选择更多了，也更能够让居民灵活使用现有资金来做到最高效地投保；将部分医保费用转化为每年农村投保人的定期查体工作，保障农村居民的健康得到最及时的反馈，让某些潜在疾病在每年的常规查体中被检查出来，从而避免因延误治疗而产生大额的治疗费用；可以规定缴纳医保费用一定年限后将部分费用退还投保人等等措施。这些措施，都可以让农村居民对于医疗保险的费用更加透明，也会让农村居民的消费留出一定的资金以促进其在其他方面的消费。并且，鉴于农村居民对于教育的支出愈加明显，相关部门可以对家中有在校读书的子女的医疗保险推出减免等政策，以减轻其家庭负担，将更多资金用于日常生活消费中去。

参考文献：

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作者：商博文 崔钰 齐烨 曲艺 单位：中国农业大学烟台研究院