城乡居民基本养老保险制度分析

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摘要：新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险的合并对于我国建立覆盖城乡全体居民的养老保险制度、缩小城乡差距、提高福利水平具有重要意义，但城乡居民基本养老保险制度在并轨中依旧存在着统一难度大、保障水平低、监督不规范、居民信心不足等问题，通过对相关问题进行分析，提出相应的的对策和建议。

关键词：城乡居民基本养老保险；制度并轨；制度建设

一、绪论

（一）新型农村社会养老保险

新型农村社会养老保险是指在2009年印发《关于开展农村新型社会养老保险制度试点的指导意见》之后的我国的农村社会养老保险制度，采取个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的方式，对已经年满16周岁，没有参加城镇职工基本养老保险的农村居民，是在我国“老农保”基础上的补充和完善。

（二）城镇居民社会养老保险

城镇居民社会养老保险是从2010年开始实行的针对没有参加城镇职工基本养老保险的城市居民的保险，采取个人缴费和政府补贴相结合的方式，个人缴费部分分为10档，采取多缴多得的方式，政府全额支付基础养老金，符合条件的参保人在达到规定年龄后即可领取养老金。

（三）城乡居民基本养老保险

2014年国务院常务会议后决定将“新农保”和“城居保”合并为城乡居民基本养老保险，采取个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的方式对没有参加城镇职工基本养老保险以及非国家机关、事业单位的城市和农村居民进行的一项保险，也采取了多缴多得的方式，由基础养老金和个人账户养老金共同构成。

二、社会养老保险制度并轨背景

（一）城镇化水平逐步提高

根据中华人民共和国国家统计局网站统计数据整理得出，从2010年至2014年，全国总人口从134091万人增长到136782万人；城镇化率也由49.95%增长到54.77%，其中2011年首次突破50%，并呈逐年增长趋势；2010至2014年间，全国总人口共增加了2691万人，增长率为2%；城镇人口增加了7938万人，增长率为11.86%，这说明城镇人口的增长速度远远高于总人口增长速度，且农村人口不断涌入城市是城镇化水平不断提高的重要因素。

（二）人口老龄化加剧，养老压力增大

我国2014年国民经济和社会发展统计公报显示，2014年末超过60周岁的人口达21242万人，比例为15.5%，远超10%；超过65周岁的人口达13755万人，比例为10.1%，超过7%，这些数据表明我国老龄化程度已经非常严重。目前，“4-2-1”的家庭结构加上不断加剧的人口老龄化，年轻人身上养老的压力也在不断增大。

（三）城乡社会养老保险制度二元化弊端

社会养老保险并轨前实行的是新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险，存在着一些弊端，比如：不利于城乡一体化发展，城乡社会养老保险制度二元化，使得农村与城市分离开来，容易形成城乡之间的鸿沟和差距；不利于保证社会公平，农村和城市实行不同的制度，在缴费档次、方式、补贴和享受的待遇方面存在很大差异。农村户口居民相比较于城市居民的待遇相对差一些。

三、城乡居民基本养老保险制度实施中问题

（一）全国统一难度大

我国城市与农村之间、城市与城市之间、东部与西部之间的经济差异比较大，而建立统一的城乡居民养老保险制度是需要依靠财政来支持，但经济差距会导致部分经济不发达的地方政府对此项政策实施不积极。此外，城乡居民养老保险的缴费上，国家只给付有限的一部分资金，剩下部分是要由城乡居民个人来承担的，城乡居民的经济水平存在差距，农村居民想要适应城市的消费水平还是存在着一定难度。

（二）保障水平较低

城乡居民养老保险的基础养老金来源于财政转移支付，最根本的目的是想要保障生活困难的群体能过上基本生活，从而提升我国的福利水平。但是我国没有参加养老保险的居民不可领取基础养老保险金，实际上这部分居民就是因为生活水平较低才无法缴纳养老保险的费用。而我国这一规定就导致真正生活水平低下的居民无法享受到基本的养老保险，通过财政转移补贴的还是一些中等收入的群体，这就无法保障全体社会成员的基本生活水平。并且我国的基础养老金由原来的每月55元调整到每月70元，基础养老金的调整水平并没有适应我国的经济增长的速度以及物价水平的变化。

（三）监督不规范

《关于建立统一的城乡居民基本养老保险的意见》中，虽然对两种制度的并轨做出了说明，但是在很多具体实施的细节上并没有做出明确的规定。各地的经济状况以及实施方案都存在着一定的差异，缺乏统一的规定管理监督就会导致各地的政策落实情况标准不一致，执行不规范不彻底，甚至形式化。这就使城乡居民基本养老保险的作用得不到发挥，且缺乏科学合理的监督体系还有可能会带来一些贪污腐败现象的发生，让城乡居民得不到真正的物质保障，从而使并轨达不到应有的效果。

（四）政策宣传不够，居民信心不足

我国很大一部分居民缺乏养老意识，对养老保险缺乏了解。城乡居民养老保险的实施虽然提高了城乡居享受养老的公平性，但是由于部分居民对此项政策并不了解，所以参保意愿并不强烈，这就要归因于制度的宣传力度不到位。在当代社会，生活节奏很快，消费水平也在不断增长，人们更多地追求当前的利益，而对于养老保险这种长远利益的追求并不积极，甚至很多人不以为然。

四、完善城乡居民基本养老保险制度对策

（一）加大政策宣传力度

各级政府及相关部门应该加大对制度并轨以及养老保险作用的宣传力度，充分利用网络、报纸、广播、电视等多媒体平台，潜移默化地改变人们对于养老保险的看法，帮助城乡居民重拾对于养老保险的信心。政府还可以用讲座或是知识宣传等方式，让居民们认识到养老保险对于他们以后老年生活的重要性，转变他们只追求眼前利益的观念，加深他们对制度并轨的理解；可以设立咨询投诉热线，对于居民们提出的关于养老保险的问题及时予以解答，对参保过程中存在的不文明现象及时进行处理，增强城乡居民参保的积极性。

（二）提高基金保值增值水平

我国目前的城乡居民养老保险基金的投资渠道很狭窄，为了降低风险，保证稳定的收益，基本只是单一存到银行或是购买国债。虽然在《关于建立统一的城乡居民基本养老保险的意见》中提出要按国家规定投资运营，但在落实过程中并没有具体的文件对此做出相关规定。针对当前的情况，首先就要继续重视发展经济，只有经济水平的提高才能推动福利水平的提高。其次，政府可以大力发展慈善事业以及福利彩票等事业，拓宽基金投资的渠道以及基金的来源渠道。最重要的是，要完善国家关于基金投资运营的统一规定，让全国各地的基金运营受到统一的管理和监督，减少甚至避免基金投资过程中出现的不法现象，从而增强我国养老保险基金的保值增值能力，提供更高水平的养老保险。

（三）继续扩大养老金覆盖面

我国基础养老金的领取存在着前提条件—没有参加养老保险的居民不可以领取基础养老金，这就导致一部分生活困难的老年人难以得到养老的保障。在制度并轨的阶段，可以考虑取消领取基础养老金的门槛，让无法负担养老保险费用的老年人获得基础养老保险金的补助，真正帮助他们得以生活，提升我国福利水平，满足真正处于贫困的居民的基本生活要求。同时，基础养老金的水平应该跟上中国经济发展的步伐，要跟上经济的发展和物价的变化，让基础养老金能够满足社会发展情况下的基本生活需要，从而提升参保人的满意度以及对养老保险的信心。

（四）加快信息平台的建设

信息平台的建设可以让城乡居民足不出户就能通过互联网了解政策的变动以及相关规定，政府可以通过信息平台对政策做出更加全面的解释，帮助居民更好地了解相关政策。信息化平台也需要继续完善，让居民可以通过这一平台参保，缴纳保费，查询相关个人信息及业务办理情况等，充分发挥互联网的作用，让居民参保更方便更及时，这就有助于提高居民参保的积极性，使参保人数增加，帮助政策更好地发挥作用。

（五）建立严格的监督机制

对于城乡居民养老保险制度的监管，首先需要中央明确监管机构，由该机构统一规范和管理监督，要对各地的实行情况进行了解，制定出具体的政策，对制度的并轨以及推行做出具体规定。在此基础上，各级政府也需要确立自己的监管机构或是部门，明确划分好责权，对执行政策的全过程进行实时的监督，对出现的问题进行及时处理。还要加强社会监督，各级政府要做好政务公开工作，让城乡居民都可以对当地政府的政策落实过程进行监督，提升政府公信力，增强制度实行的规范性。居民可以通过网络、电话、电视等渠道全面对政府进行监督，保障自身的合法权益。

五、结语

城乡居民基本养老保险制度的建立，改变了旧农保中政府不投入的情况，实现了城乡居民公平享受养老保险待遇的目标，成为了我国“全覆盖、保基本、多层次、可持续”的社会保障体系的重要支柱。虽然在两项制度并轨的过程中存在着一系列的问题，但是我国制度并轨推行过程还是较为顺利的。我们应继续深入探索研究制度并轨及发展过程中存在的问题，并寻找解决对策，从而推动我国社会保障事业的发展和进一步完善。

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作者：杭雨馨