偿二代对财产保险公司经营影响探究

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摘要：“偿二代”二期政策的实施对于保险公司的经营环境构成了很大的影响，唯有实现保险公司经营策略的转变才可以充分维护保险公司在新时期的健康发展。本文首先对“偿二代”二期对保险公司经营的主要影响进行了总结，并制定了保险公司经营工作的改进策略。

关键词：“偿二代”二期；保险公司；经营

“偿二代”一期制度执行中暴露出的问题亟待完善，原有制度空白处也需要进一步建立，为此，中国银保监会于17年4月启动“偿二代”二期工程，计划2020年正式完工。其实施使保险公司偿付能力受到了更加严格的监管，保险公司唯有实现经营策略的转变，才可以更好满足“偿二代”二期政策的实施需要。因此，很多保险公司都将创新经营策略作为重点关注的问题。

一、“偿二代”二期对财产保险公司经营工作的主要影响

(一)对财产保险公司投资工作的影响

部分投资方案的构建对于“偿二代”二期工程的最新需求考察不够详细，没有从管控资本质量度角度对投资策略进行灵活调整，难以满足需要。政策的实施使得财产保险公司的风险因子出现了很大程度的改变，上市股权和股票等利益关联较为复杂的因素，会出现资本占用问题。在投资资产的状态较为固定的情况下，其计价方式会出现很大程度的变化。其实施对财产保险公司的战略性资产配置提出了更高的要求，保险公司一定要实现对收益率的准确测算，保证资本占用问题得到有效控制，确保资本的相关性得到明确，以此实现对“偿二代”二期政策的有效适应。在实施过程中，财产保险公司需要进行价格风险和利率风险相关性的研究，使资产在配置过程中，可以充分满足资本价值的变现需要，为股指期货实现套期保值提供有利支持。“偿二代”二期的实施使得股指期货的作用得到了显现，财产保险公司的套期保值比例将进一步提高，唯有实现权益价格风险的控制，才可以提升投资合理性，这使得保险公司的衍生工具应用比例出现提高。

(二)对财产保险公司再保险工作的影响

在实施的过程中，财产保险公司会对风险导向具备更高水平的关注，再保险工作的实施要求保险公司实现对尾部风险点有效管控，因此，会直接促进财产保险公司风险管理各项功能定位的优化，使再保险在应对风险方面的突出作用得到明确。“偿二代”二期的实施使得财产保险公司的再保款项资本需要进行相应的调整，偿付能力和境内外属性都可能成为再保险的影响因素，因此，对再保款项资本进行合理有效的控制，可以使再保险业务得到更加妥善的安排。使得境外的再保险主体拥有了更高的需求，财产保险公司务必对这一现象足够重视，才可以满足再保款项资本的有效供给。

(三)对财产保险公司绩效考核的影响

在实施的过程中，财产保险公司绩效考核体系的内容将发生重要变化，风险管理相关工作的执行效果将受到高度重视，因此，唯有实现各部门风险管理工作分管权力的合理设置，才可以更好满足指标考核权重的创新构建需要。“偿二代”政策的实施使得财产保险公司需要调整风险管理工作相关的指标权重，使符合本公司实际情况的指标权重得到明确，以此实现对风险管理相关工作各道防线的合理设置。还使得财产保险公司的全员责任体系得到了构建，尤其在销售和管理等重要部门的风险管理职责得到落实的情况下，绩效评价的指标会因此出现很大程度的调整。

(四)对定性监管提出了更高的要求

财产保险公司需要在定性监管工作中支出更高的成本，原有的定性监管要求已经与偿二代政策不相符合，务必实现分类监管措施的完善，才可以满足定性监管工作的创新需要，进而提高操作风险以及战略风险的量化研究质量。在应用“偿二代”政策进行定性监管过程中，务必实现对流动性风险评价需求的考察分析，尤其要对风险评价管理的相关需求加以总结，使财产保险公司可以在明确风险偿付能力的基础上，全面实现风险综合等级的精准评定。政策的实施还对具体的风险监管措施提出了更高期待，风险监管机构只有实现组织结构和制度的调整，才可以保证相应的绩效考核举措得到改进，进而实现对风险管理工具的灵活应用。

二、“偿二代”二期对财产保险公司经营工作影响的改进策略

(一)创新财产保险公司风险管理措施

要根据总体构建策略，积极向国际审慎监管规则和金融治理体系提供中国经验和中国方案，不断加强国内监管合作与国际监管合作，防范跨市场、跨领域、跨地区交叉性金融风险。“偿二代”二期工程的风险管理工作按照SARMRA的要求进行风险控制经验总结，并对相应的风险评估标准做出修订，通过（IRR）确立风险的综合评级方案，并对IRR评分规则进行有效的应用，使评价结果可以实现细分，增强评价结果的区分水平。财产保险公司需要深入研究多方面影响，并对风险因素管控的相关要求进行总结，使影响风险管理能力的多方面因素可以得到明确，保证相应的资本数额实现合理调节。财产保险公司还需要提升征求意见稿的制定水平，尤其要对保险公司各类风险管理能力进行创新分析，以此实现相应资本数额的调整，为风险管理具体措施的调节提供有利支持。财产保险公司还需要加强对最低资本构成情况的考察，尤其要对风险管理相关工作所需的各项职能进行作用分析，并保证风险管理的重要性得到明确，以便财产保险公司可以实现风险偏好的有效管控，并保证相应的限额体系得到合理设定，以实现对风险管理相关工作制度的成熟化设定。财产保险公司风险管理措施的制定还需要实现对资产负债管理等基础性工作的研究，使资本规划和经营决策得到全面完整的制定，以提升风险管理工作的有效性。

(二)转变财产保险公司预算管理策略

要结合财产公司预算管理的实际情况，治乱象、降杠杆、强执行，从严从实加强资本约束，加大监管政策传导力度，以此满足“偿二代”二期工程的建设需要。预算管理策略的制定需要从提高资本质量角度出发，结合实际需要，对核心资本加以优化，使利润因素可以被全面纳入核心资本范畴。要灵活调整核心资本和附属资本，根据“偿二代”二期工程的情况对预算管理策略做出调整，确保核心偿付能力得到加强。财产保险公司一定要结合实际影响，对各个险种加以创新，并保证最低资本得到相应的控制，使财产保险公司的基础性工作可以在符合风险水平特征的基础上得到调整创新，并保证相应的资本规模得到调整优化。在处理财产保险公司的预算管理具体工作过程中，要实现对自留保费的合理设定，尤其要对财产险的资本占用情况进行调整创新，使不同险种的风险特征得到明确，以实现对业务策略和预算管理方案的优化调整。在分析“偿二代”二期政策的相关影响过程中，要实现对成本率相关影响的分析，并对传统的财务指标进行调整优化，尤其要保证资本占用率等主体信息得到灵活完整的应用，以便辅助决策所需的各类指标可以得到更加准确的应用。要结合实施过程中，最低资本的设置情况，对财产保险公司现有险种的相关性因素进行总结，并保证业务结构的改革可以结合要求进行调整，进而实现对特定利润以及保费规模的调整。

(三)实现财产保险公司资本管理措施的调整

要结合“偿二代”政策的实施情况，对资本管理方案的多方面影响予以研究，尤其要针对资产以及负债的认可方式，对资本的分级管理方案进行调整创新，以便可以更好地结合资本构成情况更好满足资本管理措施的调整需要。财产保险公司还需要结合最低资本的构成情况，对市场风险及信用风险的构成特征予以研究，尤其要对实际资本的计算特征进行考察，使资本管理措施的制定可以在资本扣除比例得到明确的基础上加以改良，满足实施需要。在明确最低资本构成情况的基础上，务必实现对风险量化相关举措特征的分析考察，并对市场风险以及保险风险的特征进行深入研究，以便可以充分结合最低资本的构成情况制定风险控制的具体策略，进而满足附加资本管理控制的实际需要。附加资本的管理还必须实现对保险机构运行原理的考察，使风险控制的相关措施能够与“偿二代”的具体实施需要保持一致。

(四)加快完善财产保险公司定性监管机制

要充分结合相关要求制定定性监管工作机制，尤其要对影响风险管理能力的各项举措进行必要的价值分析，使风险管理组织架构可以在这一过程中得到调整，更加充分地满足财产保险公司的实际需要。财产保险公司还需要对全面预算管理工作体系进行改良优化，尤其要对经济资本和经济压力进行精准测试，保证信息系统的建设能够在这一过程中获得更高水平的支持。财产保险公司还需要实现对最低资本情况的总结，使定性监管机制的有效性得到准确判断，以满足风险因素的管理需要。

三、结束语

“偿二代”二期政策的实施要求财产保险公司的经营策略实现有效转型。因此，对财产保险公司经营性工作的主要影响进行总结研究，并根据财产保险公司的发展需求，制定政策的有效实施方案，对提升保险公司的综合性发展质量，具有十分重要的意义。

参考文献

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[2]张骥,孙健.“偿二代二期”对保险资金运用效率影响的差异——基于分业视角[J].济南大学学报(社会科学版),2019,29(06):79-90+159.

[3]聂尚君,曹际涛,寇建轶.“偿二代”二期与财险公司发展[J].中国金融,2017(03):48-50.

作者:孙晓慈 单位:中路财产保险股份有限公司