财产保险电子商务进展意义探讨

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2011年美国健康险总收人中，网上直销约占10%，网络触发约占30%，网络影响约占到4万%。我国保险电子商务起步较晚，但近十年取得了长足的进步，发展较欧美水平更为迅速。随着保险行业信息化建设的不断深人，保险电子商务发展的重要性得到了广泛共识，相关基础设施建设不断完善，并且已经成为潜在的新的业务增长点。2008年保险电子商务保费收人已经达到了72.6亿，五年内平均年增长率保持在160%以上的高速发展。

财产保险电子商务现状分析

自20仍年4月1日《中华人民共和国电子签名法》实施从而签发第一份电子保单以来，揭开了国内保险电子商务发展的序幕。根据调查问卷统计数据，已有超过80%的保险公司建立或筹建电子商务网中，其中46%的保险公司建立了电子商务网站，22%的公司正在建设之中。人寿、人保、平安、太保、泰康等保险公司均成立了专门的电子商务部门或专业渠道部门，加大电子商务发展力度，建设成效逐步显现，2009年网络保险保费收人约为万O亿元。其中出口信用保险公司电子商务建设成效较为明显，2009年基于电子商务平台交易额为21.4亿元人民币，有效支撑了短期信用险承保规模的快速增长。与此同时，中小保险公司也逐步加大了电子商务建设的投人，作为开拓市场、提升营业收人的重要手段，预计中小保险企业的电子商务将在未来的三年至五年内逐步发挥重要作用。目前国内建设的财险保险电子商务平台已基本能够覆盖保险业务流程的关键环节，主要侧重于宣传、查询，并逐步完善投保、核保、支付、保全功能。电子商务平台提供的服务主要包括短期意外险的保险卡激活、对个人用户的车险、意外险、医疗健康险以及针对企业客户的货运险、出口短期信用保险等，及面向人和中介机构提供相关的管理和查询功能。保险公司稳步推进保险电子商务平台的建设，以此为契机逐步改进内部管理体制和流程，整合内部资源提高利用效率，创新渠道建设，丰富在线保险产品，提高在线保险市场份额，努力为保户提供较为全面更加便利的保险服务，进而形成具有特色的综合性金融服务。

财产保险电子商务发展的重要意义

一是保险电子商务的发展和推广，对财产保险业加快经济发展方式转变有着重要的意义和显著的作用。保险电子商务具有创新性、高效率、虚拟化、交互性等特征，是技术创新融合业务发展的产物。以信息和通讯技术特有的高效率、低成本的特点，有助于解决保险行业发展的顽疾—高投人、高成本、高消耗、低效率的“三高一低”问题。二是保险电子商务同其他领域电子金融产生互动和协同，有助于提升我国金融体系整体效率，也为保险公司混业经营奠定了良好的基础。保险业作为金融体系内的重要组成部分，与银行业和证券业有着紧密的业务联系和资金往来。网上银行、网上证券和网上保险，商业模式总体上具有很多的共性，具有高度的趋同吐，在此环境中形成的具有高度趋同吐的信息平台，为金融业混业经营提供了强有力的技术支持平台，有利于促进和强化金融业的混业经营模式。

财产保险电子商务发展建议

保险电子商务的发展可以有力促进财产保险业形成“以创新为动力、以内生增长为活力的发展模式”，从而推进保险行业加快经济发展方式转变，实现深人贯彻落实科学发展观的重要目标。一是完善监管制度建设，加强保险电子商务专项法规建设，尽快建立相关监测体系，通过信息技术等现代化监管手段，切实提升在保险电子商务领域监管能力。二是完善行业信用体系、公共信息服务、安全认证等行业公共支撑体系建设。加快行业信用体系建设。加强监管、行业自律，鼓励保险企业积极参与，建立科学、合理、权威、公正的保险信用服务机构，逐步形成既符合我国国情保险信用服务体系。三是积极拓展多种渠道合作模式。降低了企业进人保险行业的成本，有利于保险市场的竞争主体的增加，促进竞争繁荣网络保险市场，实现中小保险公司的特色化和差异化发展，推进保险电子商务水平的整体提升。四是推进企业内部业务整合。发展保险电子商务是保险公司自身管理水平提升的需要，通过发展建设保险电子商务，形成新渠道、新产品研发模式及新的业务流程和管理流程，使保险企业可以逐步摆脱完全依赖原有营销渠道的现状，不断完善体制机制，不断增添内在的创新和增长的活力，从而为保险消费者提供“一站式”保险服务。（本文作者：侯波 单位：中国人寿财产保险股份有限公司山东省德州中心支公司）