如何规划个人财务探析

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什么是个人财务？是生活中一切涉及金钱的事情。个人财务规划是对支出、储蓄和投资资金的安排，以求生活舒适，获得财务安全以及实现财务目标。每个人都有不同的财务目标，目标是你想要完成的事情，例如，接受大学教育、购买汽车和创立企业。规划个人财务非常重要，因为它可以帮助你实现目标。同时，财务规划也需要你自己来做并执行。财务规划的一些好处如下：提高获取、使用和保护财务资源的效率。通过避免过多的债务、破产和对他人的依赖来增加对财务的控制。通过精心规划和良好的财务决策来改善人际关系。从展望未来、预算开支和实现个人经济目标中，获得摆脱财务担忧的自由感。我们每天都会做出数百个决策，这些决策大多数都很简单，而且几乎没有什么后果。然而，其中一些决策是复杂的，并且对我们的个人状况和财务状况有长期影响。虽然每个人都会做出决策，但很少有人会考虑如何做出更好的决策。财务规划有以下5个步骤，它能够适应任何生活状况。

第一，确定你当前的财务状况

要确定你当前的财务状况，请列出与你的财务相关的项目。比如存款、月收入（工作收入、津贴、礼品和银行账户利息）、月支出（你的花销）、债务（你欠别人的钱）。估算支出的一个好方法，是仔细记录一个月内你买的所有东西。你确定了自己的财务状况后，就可以开始规划了。

第二，制定你的财务目标

为了制定明确的财务目标，请考虑一下你对金钱的态度，并问自己几个问题：现在花钱重要还是为将来存钱更重要？毕业后找工作还是继续接受教育？选择的职业将来是否需要额外的培训或教育？个人价值观是否影响财务决策？价值观是你认为重要的、正确的和可取的信念或原则，不同的人对不同的事物的价值观不同。你应该定期分析自己的财务价值观和目标，进行分析的目的是区分你需要的和你想要的。记住，你需要的是生存所必需的东西，比如食物、住所和衣物。你想要的是你渴望拥有或愿意去做的。例如，你生活的地方冬天很冷，那么你就需要一件外套，所以你可能想要一件皮夹克，但其他较便宜的外套也能满足保暖的需求。只有你可以决定你所追求的具体目标，例如，你想存钱，你可以每月存50美元或每次薪水的15％。

第三，确定可替代的行动方案

除非你知道所有的选项，否则你不可能做出正确的决策。通常你有几种可能的行动方案，假设你每个月要存50美元，你可能有以下选项。1.继续执行相同的行动方案。你可以选择不做任何改变。2.拓展现状。你可以决定将每月存的金额增加到60美元。3.改变现状。你可以投资股票，而不是把钱存入储蓄账户。4.采取新的行动方案。你可以使用这50美元来偿还债务。并非以上方案都适用于每个决策，然而，在每种情况下，你都需要意识到决策的成本可能超过收益。

第四，评估你的替代方案

在这一步骤中，作为财务规划的组成部分，你将评估你的替代方案。你可以使用可获取的财务信息的多种来源，来了解自己的生活状况、目前的财务状况、个人价值观和当前的经济状况，并考虑每项决策的后果和风险。决策制定过程的各个阶段都需要最新的相关信息。帮助你做出财务决策的常见信息来源有以下几个：网络，银行和投资公司等金融机构，报纸、杂志、电视和广播等媒体资源，财务规划顾问、律师和税务代理人等财务专家。当你选择一个选项时，你就失去了其他可选项，你不可能选择所有选项。假设你想成为一名全日制大学生，又想获得全职工作的收入，在选择接受教育时，至少在那一刻，你放弃了获得全职工作的机会。记住，机会成本是做出一个选择、放弃其他选项时需要付出的代价，上大学所付出的机会成本就是获得全职工作的收入。然而，选择后不仅要了解你可能会放弃什么，还包括你会获得什么。例如，通过上大学，你可以获得薪酬更高的工作。如果你决定在一条繁忙的城市街道上骑自行车，你就要承担发生事故的风险。同样，当你做出财务决策时，你也需要接受特定的财务风险。财务风险的类型有以下几种：通胀风险，如果你等到明年再买车，你就要接受价格上涨的可能性。利率风险，利率上升或下降可能会影响借款成本，或储蓄、投资获得的利润。收入风险，你可能会因为意外的健康问题、家庭问题、事故或工作领域的变化而失去工作。

第五，回顾并修改你的计划

在执行计划的同时，你要继续进行财务规划。随着年龄的增长，你的财务状况和需求发生了变化，这就意味着你的财务计划也必须改变，你应该每年都要重新评估并修改。

作者:英子 单位:无