区块链技术对金融业影响探析

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摘要：区块链技术作为目前最先进的技术之一，不仅得到了政府、金融机构和广大投资者的关注，在金融行业的应用也得到了广泛的关注，对金融业的发展注入了无限的活力，发挥着巨大的作用。基于此，文章对区块链技术给金融业带来的影响进行分析。

关键词：区块链；金融业；影响

区块链技术将去信任化和去中心化作为基础，集体维护的一种数据库技术。任何参与到该技术的具体应用中的人都能够通过一个公开数据库进行数据的传输等相关操作，信用达成不需要第三方参与。所以也将其称作分布式账簿。区块链受到了金融领域的广泛关注，对其进行研究也是金融科技的重中之重。基于此，本文对区块链技术给金融行业带来的影响进行分析，旨在推动我国金融业的可持续发展。

一、区块链技术概述

（一）内涵

区块链是一种全新的应用方式，其技术应用原理为实现数据的分散性储存，达到对点传输的目的，并对数据进行加密计算，其最大的特点便是共识机制，共识机制主要指在其操作系统中，可以有效联系系统内部的各个节点及各部分的内容，并得到一种有效的计算方法。对其本质展开分析，区块链技术属于一种去中心化的数据库，通过对相关密码进行利用的数据块，并且各个数据块中都存在相应的交易信息，可以辨别信息的真实性，并形成专门的区块数据。

（二）特点

结合区块链的定义，其主要特点包括：第一，去中心化，区块链中的各个节点形成一个网络，对数据信息进行验证、记账、维护及传输均属于分布式系统结构模式。该结构模式也能够保证区块链中不需要其他方中介的参与，双方在节点上达成一致便可进行直接交易，大大提高了工作效率，有助于减少成本。第二，时效性。区块链技术中的全部资料信息上都标明了具体时间，对数据形成以及变更的时间进行了详细记录，因此全球化的网络账本也能够做到有序可循，有追溯能够验证。第三，分布式账薄。在对信息进行记录时，区块链技术主要使用分类账和代码结合的模式，因此在实际交易的过程中仅依靠密码学便可以完成自由匹配，实现交易的自动化，并且这一方法有助于促进区块链技术功能范围的不断扩展。第四，开放共识。区块链网络系统中的各个节点均可以完整地对数据实施拷贝，并且其中的共识机制和竞争计算具有互相部分和自动化通讯的功能，因此能够实现分布式账薄的结构，各个节点互相独立，如果其中一个节点失效，并不会影响到其他节点和区块链整体，因此数据信息具有非常高的准确性和完整性。第五，公开透明性。区块链技术的算法具有公开透明的特点，只有私有加密的关键信息没有对外公开，因为分布式账薄的处理模式，数据信息需要大量备份，因此导致其必然会公开透明。第六，防止恶意篡改。因为区块链中的全部信息资料上都具备相应的信息标记，时间记录并不能被逆转，因此如果对数据信息进行篡改极易被发现，篡改的信息也不会被其他节点接收。

二、区块链技术对金融业的影响

（一）区块链对货币和央行的影响

“比特币”等数字货币问世至今，虽然各国央行尚未对其货币属性进行承认和明确，但是这类数字货币的出现也为传统货币体系带来了巨大的冲击，造成了直观的影响。现如今，以区块链技术为基础的数字货币发展迅速，各国也加强了对这类技术的重视，并且很多国家政府都在尝试建立一套将区块链技术作为基础的数字货币体系。数字货币的应用不但能够减少发币成本，同时有助于央行提高对货币流通的管理水平，具有重要的作用。所以，以区块链技术为基础的数字货币得到了深入的研究和探索，未来极有可能成为货币使用的趋势。

（二）区块链技术对征信管理产生的影响

现代金融发展历程中，征信从始至终都是一个重难点问题。现如今随着金融行业的发展，涌现出了越来越多的金融产品，这些产品也都是建立在征信的前提和基础上的。现如今我国征信体系已经基本形成，但是信息缺乏一定的完整性，征信数据造假等不良情况仍然屡见不鲜，因此对征信系统功能的有效发挥造成严重的影响。但是将区块链技术作为重要基础，有助于促进征信管理系统的去中心化发展，具有积极作用。合理应用区块链技术，能够保证数据的及时、实时记录，并且具有非常高的信息透明度，并且再加上其分散储存的特点，更是能够确保信息的无法篡改，大大提高了信息的安全性和稳定性。基于这一情况，有助于提高金融机构对征信信息成本的控制水平，保证数据的完整性、时效性及可靠性，收获的效益要远远大于传统征信系统。因此，区块链技术的应用能够有效优化征信系统方式，促进金融行业的可持续发展。

（三）区块链技术对证券业产生的影响

证券交易是一种十分典型的以去中心化组织为基础的金融模式。目前的证券发行是一般公司的证券发行，必须先找到一家证券公司，公司与证券发行中介机构(即这家证券公司)签订委托募集合同，完成繁琐的申请流程后，才能寻求投资者认购。证券行业应用区块链技术，第一，可以使证券交易的流程更简洁，确保信息数据的公开性和透明性；第二，能够依靠自身分散性储存的特点有效抵御不良网络风险，降低暗箱操作、内幕交易的可能性，有利于证券发行者和监管部门维护市场公正，还能够对客户征信与反欺诈，信息不对称带来的成本大大降低；第三，区块链技术极大地减少了交易延迟和交易中的技术风险，提高了证券交易的效率和可控性，信息的传递也更加流畅；第四，区块链技术合理应用于证券行业有助于提高证券交易所的综合服务水平，效果理想。

（四）区块链对银行业产生的影响

首先，将区块链技术应用于银行业有助于进一步减少银行经营成本。银行在经营过程中需要建立一个完整、庞大的数据库，该过程中需要耗费大量的人力资源、物力资源。虽然中心化的优势在于能够有效解决不对称信息问题，关键时刻提供必要的支持，但是随着系统规模的逐渐扩大，也对银行展开数据处理、数据存储工作带来了非常大的压力。通过对区块链技术的合理使用，有助于“去中心化”的实现，通过分散记账模式以及集体维护模式，一定程度上减少银行数据维护的成本；其次，有助于提高银行的业务办理效率。对银行方面来说需要承担清算、转账等诸多业务，需要耗费大量的时间和精力，不仅占用了银行的大部分人力资源，同时费用成本也十分高昂。对区块链技术进行合理应用，能够简化重点流程，交易的双方可以通过直接点对点的方法进行快捷交易和结算，并且不会受到时间和空间的限制，操作简便，同时有助于节省成本。区块链技术的合理应用不仅能够提高结清算的效率，同时还有助于提高资金整体的利用率。

三、完善区块链发展环境的措施

通过对区块链技术的合理使用有助于提高金融行业的整体服务水平，大大提高了金融机构的绩效，基于这一背景，完善区块链发展环境具有重要的意义。首先，应对现有法律法规进行合理修改，将区块链金融技术纳入到法律法规中，为监管提供法律保障；其次，应根据区块链技术在金融领域使用的具体情况，探索专项法规，使其能够有效保障区块链技术，对其起到规范、保护、引导和支持的作用。同时，还需要主动积极地参与到国际区块链技术标准体系的建设工作中，提高我国金融机构的话语权，具有重要的作用。并且这也是提高国内金融监管水平的重要措施。所以应加强对区块链金融技术标准及规范的研究，参与到体系建设工作中去，明确我国区块链金融标准技术体系。因为技术建设存在不足，因此需要推进研究项目的研发，并且还需要根据区块链技术特点，建立完善的安全保障体系，为区块链技术推动我国金融行业的发展作出努力；最后，应加强风险风范。应该广泛开展不同区块链场景模拟安全试验，通过不断地实验和研究积累经验，提高区块链技术对多种金融场景的安全应用水平。还需要加强对区块链技术应用风险问题的研究，积极寻找先进监管技术方式，提高监管水平，及时应对可能发生的风险，抵制和打击洗钱、诈骗、非法融资等违法犯罪行为。

四、结语

综上所述，区块链技术得到了人们的广泛关注，同时也会极大程度地影响金融业的发展趋势，通过多种方式实现金融行业模式的变革。因此在区块链广泛应用的大背景下，金融业需要具备创新意识，接受新兴事物，加大对软硬件设施的投资力度，还需要加强对内部工作人员的培训，促进区块链信息系统的发展。

作者:李新 单位:吉林建筑科技学院