当代大学生消费观浅析

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摘要：现阶段大学生群体普遍心理年龄不成熟，仍然处于不平衡阶段，很容易受到外界因素的蛊惑做出错误的选择。校园贷款在一定程度上满足了大学生拜金主义与冲动的消费观念，但其背后所呈现出来的却是大学生错误的消费观念。校园贷极好地反映当代大学生的消费观念，以此为基础，引导学生的思想，使学生树立正确的消费观、人生观。

关键词：校园贷款；大学生；消费观

伴随着经济技术的不断发展，互联网金融业开始流入大学校园，从中出现了各种各样的校园贷产品。校园贷的出现进一步反映出大学生消费至上的错误观念，引发了许多方面的探讨。

一、校园贷款的特点

1.贷款程序方便

校园贷在大学校园风靡一时，主要因为贷款流程方便快捷，贷款手续也十分方便，无抵押，无担保人。大部分学生只需向平台提供身份证信息、学籍信息等身份证明即可。这些网贷平台在审核的过程中非常迅速，放款速度快。这些贷款平台对于大学生的审核条件更加放松，有时候别人代办也能通过审核。

2.宣传形式多样，诱导性强

校园贷宣传策略往往是多种多样的，并且极具诱导性。现阶段，在大学校园中校园贷的诱导性体现在着重宣传其贷款条件简单，放款速度快，却将各种收费项目进行隐藏，进而变相引诱大学生进行借款。当下，校园贷款在大学校园内进行宣传时，主要有以下几种：一是网络广告，对其贷款进行专门的广告宣传，在大学生进行消费时提醒其分期付款等；二是招收大学校园中那些勤工俭学的学生来做兼职，分发广告和宣传单；三是招募大学生做代理，并且利用其身份，降低其他学生的警觉性，从而使越来越多的学生陷入校园贷的恶性循环中。

3.隐形费用多，催款方式粗暴

校园贷款过于宣传其便利性和放款速度，只需出示学生证和身份证证明就能借到钱。但其在宣传中隐藏了许多其他内容，例如，借款过程的高额手续费、服务费用等。事实证明，校园贷款就是一种伪装成正常贷款利率的“高利贷”。大学生没有挣钱渠道，很容易产生逾期不还款的情况，如果贷款不能按时偿还，校园贷款就会使用各种粗鲁的方法进行催款。比如，对其学生进行信息轰炸、威胁。这些不良的校园贷款会给大学生带来很大的心理压力，使其在崩溃的边缘徘徊，很容易导致学业荒废，严重的还会导致家破人亡[1]。

二、由“校园贷”折射出的当代大学生消费观

为了查证校园贷在大学校园中造成的不良影响，本次对大学校园进行了调查，其中有本科生、研究生以及博士生总共130人问卷调查，主要调查其对于校园贷款的使用情况。如表1所示，大学生使用校园贷人数不容乐观，充分说明大学生旺盛的消费需求，这种校园网络借贷门槛低，放款速度快，已经成为大学生“过度消费”首选，看似解决了自身应急消费，其实是一种表象诱惑和陷讲，让大学生苦不堪言。

1.虚荣攀比，负债消费

对于现有校园贷的一项研究结果显示(见下页表2)，大学生的贷款常被用于那些超出了消费水平的休闲和商业产品的购买。在大多数的情况下，大学生购买奢侈品的根本原因之一，就是其普遍认为高价格的物质享受会带来一定的优越感和社会关注度，实质上也就是为了填补虚荣的精神内心。也正是由于物质上相互对比，进而引起促使更多大学生主动借用校园贷方式进行资金的负债性消费。许多大学生都在不顾自己的经济条件和状况，虚荣地去攀比，正是这些漏洞和错误的消费理念在时刻推动校园贷的不断发展。

2.好逸恶劳，享受消费

大学生应该专心学习，把大部分生活费都花在学习上。但是，事实却与之相反，现阶段大学生月度消费结构与以往相比发生了明显变化，商品和娱乐消费在不断增大，而学习消费在不断减少。同时，很多大学生理财观念淡薄、理财习惯缺失，造成经济月不敷出，铤而走险直接选择校园贷款满足消费需求，没有选择通过勤工俭学等自己付出努力和汗水的方式来解决燃眉之急。这种现象的出现已经越来越频繁，也进一步表明现在大学生浮躁的消费和财富观，不求进取，投机取巧，好逸恶劳的情况，这种观念表现出大学生相当欠缺成熟的消费观。

3.跟风盲从，冲动消费

合理消费是兼顾自身经济状况和实际情况的消费，现代大学生的很多消费行为都是非理性的，很容易跟随潮流。这也进一步导致大学生冲动消费，最终导致金钱的浪费，对大学生经济状况造成严重的压力。盲目的跟风消费需要大量的金钱，家长不可能满足其不合理的需求，而“校园贷”为大学生提供了一个快捷方便的平台。同时，大学生在消费前缺乏理性思考，盲目追求和冲动消费也进一步催化了“校园贷”的发展，最终与学生之间形成了不良的资金循环链，使其从中获利[2]。

三、校园贷对当代大学生的影响

社会上对于“校园贷”的认识，大多都是负面消极的评价，但就“校园贷”本身进行分析，存在即证明其合理，任何事物都要从两面来看待。

1.积极影响

满足大学生消费、学习、创业等方面的各种资金需求，这也是校园贷创设的初心。虽然将校园贷全面取消，确实可以制止暴力催贷现象的出现，但如果大学生的消费观念不从根本上发生转变，也没有得到正确的引导，那么即使校园贷已经不存在了，还会有其他各种贷出现，相同的事件还是会不断发生。由此可见，真正造成这种局面发生的原因不单单是校园贷，而是在社会发展过程中各种诱惑的出现。并且在家长、社会、学校、学生本身共同因素的作用下才演变成现在这种情况，在日常生活中需要时刻的反思与自省[3]。

2.消极影响

不可否认的，现代校园贷的监管机制发展得并不完善，这也导致了一些自我管理技术能力较弱的大学生，直接利用校园贷的平台进行贷款，盲目跟寻所谓的潮流，体验更多的物质享受进而对消费产生沉迷。进行过度的物质性消费，大学生的人文价值观和社会生活观逐渐遭到扭曲。校园贷的主要消费人群为大学生，主要宣传途径是张贴校园广告以及各种宣传单。这些无所不在的宣传广告严重污染了学校的学习环境，无法为学生营造良好的校风与学习形象。另外，大学生的健康发展是推动社会进步的基础力量，为此，必须着重于培养大学生的能力，积极引导其树立正确的思想政治观念。然而，大学生在校园贷过度的诱惑下，无法树立正确的思想观念，对社会文明的发展产生间接的负面影响[4]。

四、规范校园网贷，引导大学生树立正确消费观

1.完善校园贷的管理制度

虽然大学生错误的消费观念是导致校园贷存在严重负面影响的根本原因，但由于社会监督不完善，相关的政策法规不健全是校园贷不良发展的一个重要原因。规范校园贷需要相关政策法规进行创新发展，加强校园贷的管理制度，营造良好社会氛围。现阶段，相关监管体系需要不断完善，社会将加强对校园贷的管理，规范校园网贷发展环境，积极引导校园贷发展，加快实现其发展的正向价值。同时，社会也要积极开展正能量的宣传活动，从而有效遏制腐朽思想滋生，营造良好的氛围和环境。在这样良好的社会环境中，大学生可以获得积极引导和培育正确的消费观念和价值观[5]。

2.加强校园个人消费观教育

大学校园是教育的场所，是培养人才的场所，现在许多不良的社会陋习和风气充斥着育人之地，影响着社会经验尚未完全成熟的大学生。高校要创造和谐的校园氛围，营造良好的学习环境，全面抵制校园贷等不良校园现象的发生。同时，正确消费观的教育已经迫在眉睫，把培养学生的思想道德品质放在首位，及时掌握学生思想动态。关注学生日常行为习惯和思想动态，构造学生联动信息管理与反馈机制，随时和家长保持沟通和联系，做好认清校园贷舆论宣传，形成全方位的有效教育[6]。

3.树立正确的思想价值观

内因是事物发展的决定性因素。大学生缺少自律和不健康的财富观是校园贷的成因。这种错误行为表明了大学生缺乏非理性消费和诚信意识。加之网络平台的诱骗性，形成大学生还贷逾期的恶性循环。大学生需要培养自身的自律意识和风险防范意识。第一，在消费时，养成规划习惯，学会克制自己的物质欲望；第二，大学生提高个人安全意识，加强相关法律知识内容的学习；第三，应不断提高大学生的财富观能力，以使大学生成为德才兼备、全面发展的人才。

五、结语

综上所述，校园贷的出现主要是由于人类社会进步并达到一定阶段后所产生的特殊结构，其本身就具有一定周期性。对于我国高校大学生健康消费观的培养却是完全没有任何时间条件限定的，无论经济社会进步到哪一个阶段，应当对大学生进行的培养和教育都必不可少，时刻地为我国高校大学生建设和树立正确的消费观指导思想提供了理论基础和现实标准，才能促进社会不断地向前推动。

参考文献：

[1]张宁静,顾新,杨铖.P2P校园贷款个人违约风险因素指标探析[J].财会月刊,2018(6).

[2]王莹,俞宁.由“校园贷”引发的当代大学生消费观思考[J].领导科学论坛,2017(11).

[3]张金丽,等.基于心理账户视角的大学生消费风险防范对策[J].上海商业,2020(12).

[4]韩宇.新时代大学生人际交往问题研究[D].石家庄:河北师范大学硕士论文,2020.

[5]宝仪,等.基于消费行为的大学生消费观培养探讨——以安徽工程大学为例[J].商展经济,2021(5).

[6]刘伯凯.大学生超支消费现状及对策探讨[J].学校党建与思想教育:普教版,2015(18).

作者:吴昊 张宇 白云涛 单位:黑河学院