中国房地产金融风险处置探究

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摘要：从以往传统的金融理论上来看，市场参与的主体通过收益理性的预期、对风险最大化的回避还有根据影响的因素来抉择行为，但是伴随着当前经济和市场的不断发展，传统的金融理论假设已经没有办法很好的去解释在风险多样化和复杂化下的中国房地产金融市场。经过相关的研究看出，国内当前的房地产金融市场抛开土地供给不充足和刚性需求较旺的供需问题。

关键词：风险处置；房地产金融；市场主体

风险是在某种特别的环境下，在某种特别的时间内，某种损失的可能性。与此同时，风险因素的不断增强会提升导致风险发生的可能性。在当前国内经济发展当中，房地产这一行业在整体的经济当中占有比例也在不断地提升，但是当中存在的风险也是在不断提升。但是这种情况带来的金融风险也是在不断增加，从而这一个问题引起了当前社会的广泛关注。房地产金融风险的爆发会给社会到来很多的不良资产，从而在很大程度上会影响到国家金融体系的正常运作，此时就需要使用大量的人才去处置这些不良资产。因此，在房地产行业金融风险日益加剧的环境下，就需要很好地去识别房地产金融风险，从而才可以很好地构建起一个完善的风险化解体系。

一、房地产金融风险概述

（一）房地产风险有关的概念

此文当中所讲的房地产是房产和地产的一种总称，当中包含了土地、建筑等的所有权，是政府许可的，企业和个人都可以进行房地产的投资。此文当中所讲的房地产行业里面包含了房地产投资、开发、建设、营销、低压、信托、装修等产业单位，是国家经济体系当中重要的一个组成。房地产金融指的是在房地产开发、消费期间，进行货币的流通和信用渠道进行的筹资、融资等有关的一系列金融服务的总称。当中最为根本的任务就是使用多样化的金融方式和方案来进行筹集和融通资金，从而来支持房地产的开发和消费，并且还可以很好的推动房地产行业当中资金的良性循环，这样才可以有利的确保房地产生产的稳定进行。房地产金融风险讲的是金融部门在为房地产企业提供金融服务期间，因为受到各种不稳定因素的影响，从而使得金融单位的实际利润和预期的利润没有达到标准，进而出现经济上的亏损。

（二）房地产金融分析的分类

按照不相同的标准，房地产当中出现的金融风险也可以分为多个不同的类型。但是不相同类型的房地产金融风险，出现的源头、形成的原因、发展的趋势都是差不多的。遵照风险出现的源头，可以把房地产的金融风险分为自然、社会、经济、政治、技术等五种风险类型。根据风险的不同性质，也把房地产的金融风险分为信用、市场、流动、政策法律等4个风险类型。从贷款方面来讲，可以把房地产金融风险分为土地市场贷款、开发贷款、个人贷款等三类风险。

二、房地产金融风险防范方案

（一）增强宏观调控，切实稳定房价

房地产的相关问题对国民的生活和国家经济的发展都有着重要的影响，这一问题也是社会和谐问题的重要问题。房价不断的攀升、涨势迅猛，在很大程度上会增加民众的住房问题，此外，在很大程度上也会提升金融风险的发生几率，这一的情况很不利于国家经济的发展。因此，就不必要使用合理的方案来对房地产行业进行宏观的调控，从而来将房价进行稳定，这样才可以很好地解决民生问题、才可以很好的降低金融风险出现的几率。

（二）扼制不合理的住房需求

对不合理的住房需求进行扼制，将市场当中的虚假信息进行查处。住房市场需大于供的主要原因就是当中存在着太多的虚假信息，主要的原因就是投资性的需求太过旺盛。当前政府相关部门出台的应对方案有：提升大力的力度，对使用各种名义来进行炒房和投机性购房的企业或是个人进行严惩，对境外人员的购房，进行严格的审查；使用严厉的差别化住房信贷方案，针对首次购房并且户型在90平方以上的人员，贷款的首付不得小于百分之三十，对于第二次进行购房的人员，贷款的首付不得小于百分之五十，贷款的利率不应小于基本率的1.1倍，对进行第三套或是三套以上住房进行购买的人员，贷款首付比例和利率都应该进行大幅度的提升，房源紧张的地区，金融机构可以根据实际的状况，暂停对多余三套或是三套以上购房人员的贷款。

（三）增强对房地产企业的引导

国土资源部门必须要增强专项整治的力度，给予在房地产行业当中进行炒房、炒地更改土地用途、拖延工期等违法行为进行严惩。对于有以上行为违法行为的房地产企业停止新土地资源的购置。增强房地产行业当中的交易监管力度。禁止非房地产企业或是国有企业和商业化土地开放企业来进行业务的经营。金融机构也需要增强对房地产企业的贷款申请进行严格的审查和贷款后的管理。针对土地闲置和有着炒地行为的房地产企业，金融机构没有必要向他们提供新的开放贷款，证监部门也不予与上市和融资的要求。

结束语：

此文本着谨慎小学的观点，来多当前国内的房地产金融情况进行探讨。通过对房地产当中金融的参与者的风险识别，对当前国内房地产金融风险的类型和出现的原因进行了多方面的研究同时也对当前国内房地产的现状进行了很好的分析。从而发生过的金融危机当中去给予当前房地产行业很好的警示，让他们可以更好地去进行房地产风险防范等方面的工作。

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作者：张小曼 单位：湖北三峡职业技术学院