我国房地产的金融创新发展

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摘要：房地产行业覆盖多个层面，在其满足城市经济发展与居民社会生活的同时，面临着各种外部风险，这些风险如果得不到有效防范，将会对房地产行业的经济效益、项目进度以及施工质量产生极为不利的影响。本文以房地产金融作为研究对象，探究房地产业的金融创新方法，以推动整个行业的健康有序发展。

关键词：房地产；金融创新；创新途径

前言

房地产金融，贯穿于房地产开发、销售等诸多环节，受制于传统房地产金融思维等诸多因素的影响，房地产金融管理措施、管理制度不完善，导致房地产金融服务能力不强，资金筹措效率较低，无法真正满足现阶段房地产项目的开发需求。本文立足于实际，以期厘清现阶段房地产金融发展过程之中存在的问题，从多个维度出发，采取针对性的应对手段，弥补金融创新环节存在的漏洞，构建起系统、高效的房地产金融模式。

一、现阶段我国房地产金融发展存在的问题

（一）房地产金融体系不完善

目前我国房地产金融仍处于起步阶段，没有形成完整的房地产金融体系，实现对房屋贷款、强制性住房储蓄以及合约性住房储蓄等环节缺乏设计、规划，导致房地产金融在落地的过程之中，风险较大，对房地产资金补给以及追回带来了极为不利的影响，严重制约了房地产行业的健康发展。具体来看，房地产开发周期较长、资金需求量较大，因此在资金供需方面存在着一定的时间差异，为了更好地应对这一时间差异，保证各项建设开发活动的有序进行，房地产开发企业需要采取必要的金融手段，筹划资金，提升金融支持力度。但是从实际情况来看，现阶段房地产金融起步较晚，没有形成一个完整的运行框架，导致房地产开发、房屋购买过程之中对于银行的依赖程度过高，增加金融风险控制难度[1]。同时，房地产金融服务体系不完善，金融服务缺乏特色，金融产品同质化较为严重，这种情况如果在短时间内得不到有效解决，将会大大制约房地产金融业务的服务能力，增加房地产开发环节面临的金融风险。

（二）房地产市场问题

房地产金融受市场因素影响较大，由于我国房地产市场一直处于不断变化之中，因此房地产企业很难根据市场变化规律，积极调整金融策略，优化资金供应链条，避免市场因素对于房地产行业带来的不利影响。为了更好地应对这一局面，需要房地产企业正视市场变化情况，采取更为积极、更为灵活的手段，强化金融活动的市场适应能力，防控金融风险，避免房地产企业发展过程出现重大经济损失，为房地产企业的健康发展注入新的生机与活力，形成市场竞争力。

二、房地产金融创新方法

房地产金融体系的完善需要金融机构及房地产管理人员全面掌握房地产金融发展阶段存在的问题，明确房地产金融工作的着力点，推动金融创新，以期充分实现房地产金融的经济价值与社会意义。

（一）完善房地产金融体系

为了更好地发挥房地产金融在房地产项目开发、销售环节中的积极作用，弥补现阶段房地产金融体系存在的漏洞，金融机构在房地产企业运行过程中，应当根据现阶段房地产金融体系存在的问题，吸收过往有益经验，逐步形成多层次的房地产金融体系，提升金融活动的高效性，逐步扩大房地产企业融资渠道，探讨融资权益证券化的可能性，促进我国房地产行业的健康有序发展。例如可以借鉴澳大利亚等国家的经验，采取逆向年金抵押贷款的方式，为客户提供个性化的金融支持，确保各类资金较为方便地进入到房地产金融体系之中，在为消费者提供更为便捷的住房贷款服务的同时，降低房地产企业的融资难度，为后续各项开发建设工作的开展提供极大的资金支持[2]。

（二）建立完善的房地产金融法律体系

为了确保房地产金融活动的有序开展，在不断进行金融体系创新的基础上，还需要强化金融法律体系建设，用法律法规来规范各项金融行为。例如以现有的法律法规为依据，根据实际情况，进行现行法律法规的添加或者完善，规范房地产金融借贷双方的行为，管控金融风险。强化房地产金融法律体系的落实，在不断完善房地产金融立法的基础上，相关主管部门与房地产企业之间要加强联动，互相配合，在强化房地产金融内部管理效能的同时，对违法行为实现及早发现与准确打击，确保房地产金融行为在法律法规的框架内有序开展，通过这种方式，稳步推动房地产金融活动的顺利进行，减少金融风险。

（三）房地产金融合同的管理

为了尽可能降低房地产合同的履约风险，在合同制定、签署的过程之中，要确保各项利益分配、安全监管以及质量管理等多种因素符合实际要求，确保各项金融活动能够按照合同内容执行[3]。一旦履约过程之中，出现相关问题，工作人员也能够根据实际情况，采取更为主动的措施，来应对金融纠纷，避免重大金融风险的发生。

（四）市场因素的考量

在房地产金融活动的过程中，需要考量市场因素。由于市场始终处于动态变化过程中，因此在各类房地产利益分配阶段，应当分析市场因素的变化情况，根据市场的变化，对房地产市场金融产品发展方式、金融产品服务对象等进行细化调整，逐步形成一种动态机制。通过对市场因素的考量，使得房地产金融的服务能力得到提升，利益分配更为合理，保证了整个房地产金融产品的收益与安全性[4]。同时在这一过程之中，需要加大人才引进与培养力度，发挥人才优势，确保房地产金融创新活动的顺利开展。

三、结语

为了充分发挥房地产金融在房地产项目开发之中的作用，构建起安全、稳定的资金链条，文章以房地产金融作为研究对象，立足于实际，明确现阶段房地产金融之中存在的问题。在此基础上，总结过往有益经验，采取针对性的手段，不断推动房地产金融创新，逐步构建起系统、全面、高效的房地产金融机制。

参考文献：

[1]李淑玲.论房地产金融的创新问题[J].经济研究导刊，2017（19）：59-60.

[2]郭连强，刘力臻.我国房地产金融创新的有关问题研究[J].求是学刊，2015（3）：81-83.

[3]王冬.我国房地产金融创新的有关问题探讨[J].时代金融，2017（36）：185-186.

[4]田华.我国房地产金融创新的有关问题研究[J].环球市场，2017（3）：258-258.

作者：阮晶 单位：中国建设银行股份有限公司烟台分行