顺丰供应链金融信用风险管理浅析

前言：想要写出一篇引人入胜的文章？我们特意为您整理了顺丰供应链金融信用风险管理浅析范文，希望能给你带来灵感和参考，敬请阅读。

供应链金融作为新兴金融产品为物流企业的业务拓展提供了新领域。顺丰开展的供应链金融模式中客户信用贯穿于整个供应链融资过程里，因此如何防控信用风险对顺丰企业来说至关重要。本文通过分析顺丰供应链金融模式下信用风险现状找出存在问题，进而针对信用风险提出切实可行的风险防控措施。

引言

供应链金融具有参与主体多、契约设计复杂、融资模式灵活等特征，因此在实际运作过程中存在多重风险。风险问题一直是供应链金融发展的主要障碍，其中信用风险是供应链金融的主要风险。对于顺丰控股而言，其开展的供应链金融模式中，有完全基于客户信用的“顺小贷”；基于客户经营条件的订单融资；基于客户应收账款的保理融资以及质押物品的仓储融资，每一个融资模式都存在信用风险。而供应链金融又是顺丰开辟的一个全新领域，在风险管理方面缺乏相关的经验。基于上述背景，本文将对顺丰供应链金融信用风险展开研究，通过对顺丰供应链金融信用风险的分析，为顺丰信用风险防控提供相应建议。

1.顺丰供应链金融信用风险存在问题

1.1顺丰仓储融资下的信用风险问题

仓储融资是顺丰依据客户信用等级将货品放置顺丰仓库中进行抵押，顺丰为其提供100万-3000万元贷款的一种融资方式。但在质押过程中客户为了获得贷款将货物以假乱真、以次充好的问题屡屡出现，从而导致错估质押物价值，给企业造成损失。并且顺丰合作企业类型繁多，货物种类各式各样，对于某些特定货物顺丰内部没有健全的仓储质押规定，货物鉴定大多由客户自身提供，而信用等级低的客户甚至会联合企业内部员工对质押物数量、品质伪造虚假单据。

1.2顺丰订单融资下的信用风险问题

顺丰订单融资相比仓储融资信用风险较小，其针对信用等级良好的融资客户出具的用户订单凭证，向客户提供一定比例的贷款金额。订单融资信用风险主要集中在三个方面，如表1所示：表1不同节点顺丰订单融资存在的信用风险

1.3顺丰保理融资下的信用风险问题

保理融资是客户将货品赊销产生的应收账款转让给顺丰，顺丰根据应收账款提供一定比例的贷款，同时也需要承担违约风险。但由于信息不对称，顺丰无法完全获取债务方的全部经营信息，且客户与债务方作为中小型企业，生产结构混乱、经营模式传统、风险管理不到位等不确定因素较多，难以预防的财务风险随之产生。顺丰在对客户固定资产、运营能力等资质方面的评估采用自动化在线审核，对于存在风险人工审核无法在第一时间辨别。

2.顺丰供应链金融信用风险防控提升

2.1强化内部控制提升员工职业素养

对于信用风险，顺丰首先应该针对本公司内部存在的管理漏洞及时审查，制定完善的质押物管理、订单审核，人员管理等制度，加强企业内部的管理控制，预防因公司内部管理不规范产生的风险损失。通过岗前员工培训、制定奖惩员工手册，加强员工道德素养，避免员工做出与外部人员联合伪造虚假单据的违法违规的事情。顺丰通过有针对性地制定严格的操作规则和监管流程，才能从根本上杜绝因内部管理漏洞和不规范导致的信用风险。

2.2搭建客户信用数据平台加强信用监管

顺丰公司利用区块链、大数据技术通过与银行、法院、征信机构合作搭建完善的客户信用数据平台。一方面将失约、提供虚假单据、伪造公司经营数据的客户纳入信用平台，让其意识到违约的严重性；另一方面不断更新平台客户信用数据，及时核查客户资信凭证，顺丰通过平台获取供应链上相关企业的资质信息，快速的查询企业的运营情况和信用状态，减少信息不对称、自动化审核无法辨别公司准确经营状况所带来的风险。

2.3建立风险预警机制完善贷后管理体系

供应链金融的本质就是风险，即使链条上一个微小的风险也可能为公司带来巨大的损失。建立风险预警机制顺丰公司则可以依据收集到的风险预警信息进行分类整理，接收到具有风险的信号后通过预警机制采取预防措施；当出现信用危机，贷款延迟回收等情况时顺丰可以利用贷后管理体系减少风险伤害程度。风险预警机制和贷后管理体系对顺丰贷前、贷后环节全面监管，进一步保障顺丰正常运营，降低信用风险。

3.总结

本文通过梳理顺丰供应链就金融模式下存在的客户伪造虚假单据、客户失约、客户经营水平不稳定等信用风险为顺丰提出强化内部控制提升员工职业素养、搭建客户信用数据平台加强信用监管、建立风险预警机制完善贷后管理体系三个防控措施，希望为顺丰防范供应链金融信用风险提供一定理论帮助。

引用出处

[1]李政道,任晓聪.博弈论视角下第三方物流企业金融信用管理[J].企业经济,2016,35(11):183-187.

[2]杨筝,刘放,夏义星.我国物流企业信用风险及其影响因素分析[J].财会月刊,2017(21):45-50.

[3]朱玥.供应链金融信用风险分析[J].中国国际财经(中英文),2017(06):193-194.

[4]刘若阳,申威,唐长虹.基于变权Markov链的中小物流企业信用风险集对预测[J].系统工程,2021,39(02):138-149.

作者:魏玮 单位:北京物资学院