国际贸易中信用证风险的防范与救济

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摘要:信用证在国际贸易中有着重要的作用。其作为基本的支付方式，解决了贸易双方信息不对称的问题，给予买卖双方以安全保证。但是信用证也不是完美的。随着国际贸易的不断发展，信用证也显现出缺陷。本文通过在国际贸易中使用信用证可能存在的风险进行分析，提出了具体的防范与相应的救济措施。

关键词:国际贸易;信用证;风险防范;措施;风险

1引言

随着国家的发展，国际贸易越来越多，信用证的使用越来越频繁。信用证作为一种结算方式，已被广泛使用。其中的信用证制度已被验证时国际贸易中最成功的事实［1］。目前，它已经被国际上的200多个国家中的银行、贸易实务和司法认可。随着国际贸易数量的不断增加，信用证的纠纷也在不断增加，其信用证的缺陷也不段显现出来。所以对国际贸易中的信用证使用过程中存在的风险进行分析，提出对应的防范和救济的措施［2］。

2国际贸易中信用证风险的主要形式

2．1出口方存在的风险

首先，单据出现不符合要求的点，单证遭到开证行的拒付。在国际贸易方面，许多操作人员不熟悉一些国际结算方面的惯例，缺乏信心和责任心，操作经验不足，在审查单据环节容易出现纰漏，单据不符合开证行的具体要求，开证行拒绝这些单据付款［3］。其次，银行的资信度比较低，容易导致收汇的风险。在使用信用证交易的过程中，银行对于某一交易结算起到桥梁的作用。出口人向银行提出开信用证的请求，银行开出信用证，同时审查出口方的单据和信用证的条款是否一致，最后根据相关的契约支付货款。最后，信用证的软条款是一个陷阱，存在一定的风险。开证申请者掌控交易的主动权，是否付款完全根据买方的意愿，出货的商家处于被动的状态。进口方很可能恶意拒付款，违约导致信用证失效。

2．2进口方存在的风险

首先，出口方不按要求交货，严重的违反合约。有些不法出口方串通商检结构和开证行等等，制造和信用证相符的假单据，导致很多的进口商户没有办法凭单据提取货物。其次，承运方存在的风险。进口方不了解一些承运人的信誉状况。在国际贸易中运输的时间比较长。一些不法的承运人可能将货物转售他人，获取利益。进口方就收不到货物。最后，就是出口方和运输公司之间的勾结风险。传统的国际贸易依靠CFR、FOB、CIF等条件进行象征性交货。出口商户和进口商户凭借单据进行交货和提货。如果出口商户和承运公司私下串通，制作出假的提单，这就给进口商户造成了损失［4］。

2．3银行存在的风险

在信用支付过程中，银行有以下的三个作用:(1)应开证申请者的申请要求，开出信用证;(2)审核受益方提交的单证是否一致;(3)进行第一性付款责任。在信用支付过程中，银行方存在以下三个风险，首先是进口方和出口方的信用风险。如果进口方在交易过程中，拒绝付款，银行收款就得不到相应的保障。如果出口商户制高仿真的单据，银行无法识别真假，向收益方付货款，开证申请方收不到合同中的货物拒付款。其次是操作失误。开证申请者对国际贸易的专业知识不足，填写容易出现错误，开证行可能将错误的信息立在信用证条款中，出口商会出现直接拒付的风险，引起引起国际贸易纠纷。银行内部职工也可能因为经验不错，出现操作失误，存在一定风险。最后，市场的利率变化带来的外部风险。利率会跟着市场的运行进行上下的调整，这对国际贸易带来巨大的风险。价格的波动损害银行和出口公司或商户的利益。

3国际贸易中信用证风险的防范措施

3．1出口方的防范措施

首先，出口方对开证行与进口方进行展开资信调查。为了避免不必要的损失，出口方寻找一些口碑较好的独立的调研机构，对开证行和保兑行的信誉和资信的状况进行深入调查。出口方和调研机构共同建立合理有效的评级体系，建立客户资信档案。调研结构重点调查开证行和进口方的资金实力、财务状况、信用等级等等。其次，掌握国际贸易的法律法规。信用证的交易涉及相关的法律法规，出口方利用法律保障自己的利益，避免进口方或者运输公司利用法律漏洞使进口方受损。最后，认真审核信用证。出口方收到信用证后，必须认真审查和推敲，注意软条款中的陷阱条款。如果软条款和合同不一致，应立即通知开证行与进口商户修订条款。

3．2进口方的防范措施

首先，进口方认真审核提单。银行开立信用证后，信用证交给出口商进行审查，审查无误后由出口方发货，然后获取单据，单据最后交给进口方。进口方在收取到货运的单据后，就必须认真仔细审查其中的条款内容。其次，进口方也应寻找一些第三方调研结构对银行和出口方进行资信调查。

3．3银行的防范措施

首先，银行对开证申请者和交易的收益者进行严格的审查。开证行是受到开证申请者的委托参与信用支付中。开户行有着第一性付款的责任，如果出口方和进口方的利益受到损失，银行的信用经受到巨大的损害，银行未来的利益和发展也受到严重损害。其次，根据国际贸易的法律法规，银行对单证进行严格的审查。银行在处理单据业务时，应操作规范，对单据的真伪严格审查，一旦发现伪造的单据，拒不付款。最后，对银行业务人员进行业务培训，提高银行人员业务能力，增强辨别真伪的能力。

4结束语

总之，信用证的防范与救济是对国际贸易中信用证风险的深刻理解，保证了进口方、银行和出口方的各方利益。在国际贸易中，从根本上，如果想要避免信用证的风险，需要全面搜索交易三方的资信，了解市场的全部咨询，全面有效的推荐国际贸易的顺利开展，维护国家之间的良好的贸易环境。

参考文献:

［1］卓小苏主编．国际贸易风险与防范［M］．北京:中国纺织出版社，2007，(4)．

［2］仲鑫主编．国际贸易实务———交易程序•磋商内容•案例分析［M］．北京:机械工业出版社，2009，2(2)．

［3］高音．我国出口商在信用证支付下的风险与防范对策［J］．经济导刊，2011，(12):54－55．

［4］焦敏．我国商业银行国际业务中进口商信用风险评估研究［D］．山东大学，2016．

作者：丁瑾 单位：周口师范学院