国际贸易融资创新风险控制研究
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摘要：市场经济的快速发展带动了企业的发展，在这种经济环境下，企业谋求创新发展，需要在激烈的竞争环境中把握机遇，合理规避风险，才能在国际市场中获得良好的贸易优势，促进企业在国际市场中的发展。融资活动是围绕着贸易结算的各个环节所产生的资金与信用的融通活动，银行是国际贸易融资的主要主体，其向企业提供资金，而资金的支出又必然面临财务风险，所以在国际贸易融资中，风险的合理控制与风险规避是企业获得良好发展的前提，也是银行可持续发展的关键要素。
国际贸易是在国际市场下进行贸易往来的一种经营形式，其需要面对的是国际市场的竞争压力，也需要规避国际市场的多种风险。企业在国际贸易中提供产品与服务，需要自身具备较好的资金支持，融资是国际贸易活动中资金的主要来源，而商业银行是提供给企业贸易资金的主要途径。
1国际贸易融资的含义及特点
国际贸易企业以融资的方式向商业银行贷款，是对企业国际贸易商品交易中的存货、预付款与应收款等资产进行的融资。所以国际贸易融资实际上是商业银行根据企业资金与信用，为企业提供贸易资金的一种方式。企业在国际贸易活动中向银行融资，不仅能够促进企业在国际市场中的发展，打开国际贸易市场，促进国家贸易发展，也能够促进银行业务的发展，解决国家宏观经济运行中存在的问题，促进国家经济发展水平的提高。从国际贸易融资的特点来看，其主要体现于两点：一是融资方式具有多样性；二是融资手段具有灵活性。当前社会经济条件与发展环境下，企业在国际贸易活动中的融资方式与手段都在不断创新，商业银行向企业提供资金的手段与方式也在不断完善，良好的适应了社会需求与国际贸易融资发展趋势，进一步促进了国际贸易融资结构的完善。
2国际贸易融资的现状
国际贸易是国内金融市场与国际金融市场相接轨的一种方式，也是国内企业与国外企业相互合作，达到经济贸易交流的一种方式，所以在国际贸易中，企业与银行都发挥着重要作用。随着国际贸易融资的迅速发展，在融资安全性、流动性、盈利性上也逐渐得到更多的关注，商业银行融资活动增多，在融资的安全性考量上也更加重视。特别是当前在国际交易市场中，交易环境不断恶劣，人民币币值不断提升，国际贸易企业在贸易活动中面临着汇率市场波动的影响，在融资需求上更高，也给商业银行形成了更高的融资压力。当前商业银行在国际贸易融资活动中，对于国际贸易融资市场的前景认可度较高，因此在国际贸易融资中的资金投入较多，已经占据了商业银行的较高业务比重。从商业银行对国际贸易企业的融资类型来看，当前主要有以下几种融资业务。一是出口保理业务，二是出口退税托管贷款，三是货权、动产质押授信业务，四是供应链融资。国际贸易企业向商业银行的融资方式正不断增加，商业银行也提高了对企业的资金供给份额，这很好的促进了企业在国际贸易市场的经营发展优势，更促进了国内经济发展与经济建设。但不可忽视的是，当前国际贸易融资也存在多种问题。一是国际贸易融资市场的影响。我国在国际贸易融资中的发展还不够深入，受到国际贸易融资市场的多种影响，在融资活动中面临多种风险。例如受到国际贸易融资体系与政策的影响，由于当前未形成专门的体系，所以融资行为缺少有力保障。再者，经济全球化也对国际贸易形成影响，国际贸易市场具有盈利性，而当前未形成专门的管理体系，融资结构单一，常引发多种融资风险。二是国际贸易市场的面向性较窄。在经济全球化背景下，国际贸易市场被推出，其中的参与者多是经济水平较高的企业，其面向性较窄，贸易融资在盈利上并不高。且国际贸易市场的融资所需要的资金较多，风险也相对增高，其不平衡发展更是给融资形成了较大压力。
3商业银行国际贸易融资的创新
商业银行在国际贸易融资中发挥着重要性作用，通过商业银行向企业提供贸易资金的方式，促进了企业在国际贸易市场中的发展，但同时企业与银行都面临着财务风险。国际贸易活动中，贸易结算环节若是出现资金问题，或商业银行在结算资金提供中出现问题，都造成企业及银行的贸易风险与财务风险。在当前国际贸易市场环境下，外资银行大规模进入我国金融市场，而国内银行在进出口贸易总额中的占比较低，这都表明了商业银行的国际贸易融资需要进行创新发展，应积极适应国际贸易融资业务的发展形式与特点，更需要不断创新，借鉴成功经验，为国际贸易融资提供更加具有科学性的融资服务，推动国内银行与国际贸易行业的同步发展。
3.1创新业务发展理念
国际贸易融资需要商业银行与国际贸易企业同步发展与建设，为创新国际贸易融资，需要更清楚的认识与了解国际贸易市场的需求与发展情况，对国际市场的价格变化、需求变动与管理理念更新情况形成全面了解与掌握，从而形成对自身业务发展的适应性变化。当前在国际贸易市场中，买方具有市场主导性，在这种市场发展特点下，可能引发供应链资金断裂造成国际贸易的平衡被打破的情况，所以商业银行向买方提供足够的流动资金，保持供应链平衡，减少流动资金占用，转移合作风险，能够更好的保证国际贸易活动的平稳进行。因此商业银行需要合理转变与创新业务发展理念，为中小企业提供融资业务，促进中小企业在国际贸易市场中的占有率，以中小外贸企业扩展市场为理念，满足中小企业国际贸易发展需求，创造更多的金融需求，既发展商业银行业务活动，又促进中小企业与市场经济发展。
3.2创新国际贸易融资新品种
在国际贸易融资业务的发展下，新的融资形式、融资手段与融资方法都在不断创新与优化。融资品种更是不断增多，商业银行不断创新国际贸易融资新品种，对于商业银行的国际贸易融资战略具有支持作用，提高了国内商业银行在国际市场中的竞争力。国际贸易融资新品种包括供应链融资、结构性贸易融资、应收账款融资等，根据国际贸易企业的需求，针对性的设计融资品种，为企业在国际贸易市场中的竞争提供更多的优势。
3.3国际贸易融资业务技术创新
信息技术与网络化发展为国际贸易融资业务提供了技术创新优势，在国际贸易融资业务中，需要对贸易结算各环节形成针对性服务，借助网络信息技术的信息化平台，能够促使贸易结算以自动化、网络化形式完成，在结算准确性上更高，也更加具有及时性。在国际贸易活动的信息提供与信息获取上更加迅速。因此商业银行在国际贸易融资业务中还需要积极创新技术手段，提高信息平台建设水平，利用信息技术与电子技术不断促进国际贸易业务的创新化发展。
4商业银行国际贸易融资的风险与控制措施
4.1完善风险监控体系
国际贸易融资在融资风险的监控上需要形成更加完善的体系，这不仅是规避银行融资风险的有效措施，也能够降低国际贸易企业的贸易风险。一方面，国际贸易融资风险监管需要形成对国际市场发展的动态化监管，调动国际贸易企业经营发展的动力，以国际贸易企业在国际市场中的经营、管理与发展提高对国际贸易融资业务的深入认识，提高融资资金的投放效率，从银行层面上减少资金的错误投放，提高银行经济效益，规避融资风险。另一方面，国际贸易融资需要形成信用评价体系，对融资风险形成较好地规避效果。信用评价体系是针对与国际贸易企业所形成的体系标准，在信用评价体系中应呈现国际贸易企业的战略部署，并对企业的资金偿还能力进行评价，降低银行信贷危机。这需要参与国际贸易融资的银行根据地区经济发展情况，对国际贸易企业形成评估与评价，从而为企业提供融资机会，促进区域对外贸易，同时也减少融资风险，形成对融资风险的合理监控。
4.2引进高素质、复合型专业人才
国际贸易融资在风险控制上需要有良好的风险控制与管理体系，也需要有高素质人才队伍形成风险预防与融资管理。而国际贸易融资涉及国际金融、国际贸易，还包括国际市场相关法律、国际业务结算信息化技术等，因此在人才需求上更高，需要引进高素质、复合型人才，为国际贸易融资形成较好的管理模式，以较高的风险防范意识与管理手段形成对国际贸易融资业务的合理管理。一方面，需要向外部引进人才，如向高校吸引专业学生，进行校内外培养，扩宽人才来源与途径，增加专业人才数量。另一方面，还需要形成对人才的内部培养，以专家讲座、外派交流、案例分析等多种方式，提高专业人才对于国际贸易融资的认识，在风险预防与控制上形成更高的专业意识。从人才队伍的建设上入手，提高了专业人才对于国际贸易融资风险的预判与识别能力，在风险控制与管理上能够形成较好的实际效果。
5结语
我国商业银行开放国际贸易业务是进一步接受与认可国际金融市场接轨的一种体现，不仅促进了商业银行的发展，也促进了国际贸易进出口额的快速增长。可以说，商业银行在国际贸易活动中起到重要作用，促使国际贸易企业的发展，也增强了国际贸易融资业务的发展优势。在国际贸易融资活动中，不仅企业面临着财务风险，商业银行自身也面临着融资风险。在融资过程中若是爆发财务危机，会让企业、银行乃至整个国际贸易行业都陷入金融危机之中，所以针对国际贸易融资还需要不断深入地了解，创新融资形式，规避融资风险，合理控制风险并提高竞争优势。
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作者：刘清永 单位：中国建设银行青岛市分行李沧支行
