互联网保险下的保险人才培养

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【摘要】近几年保险行业发生巨大变革，从险种的创新到保险销售渠道的互联网化，传统的高职院校保险培养方案已经不能满足现在的社会需要，而应该信息化教学、实战化教学，首先有保险基础知识，其次培养学生分析保险产品的能力，能够对比出优劣，再之后让学生能够运用各种展业工具，包括自媒体的撰写，树立一个专业的形象。

【关键词】高职院校；保险人才；教学模式改革；实战化教学；校企合作

2014年国务院了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，意见指出到2020年，要基本建成保障全面、功能完善、安全稳健的现代服务业。2016年开始，互联网保险已经开始大幅增长，每年保费20倍增长，互联网保险渗透率在2015年达到9.2%。众安在线2019年开始盈利，慧择保险在美国上市成功，互联网保险迅速崛起，实现了一个对普通线下老牌产品从价格上来一次碾压。2018年阿里巴巴和腾讯都在各自的手机终端设置了保险产品专栏，特别是相互宝，给几千万人上了一个30万的众筹。也给大家普及了一下保险的重要性。现在配置保险产品的大多数为80后、90后，年轻人配置保险产品，不会盲目，也不会因为人情随便买单，而是会自己比较产品，学习然后再购买。而以前的很大一部分人，是因为人情关系等等购买产品，并没有真正的匹配到需求，也没有把家庭风险全覆盖，甚至出现人和客户一起骗保的情况发生，导致保险行业乱象丛生，给百姓带来极差的保险配置体验感，所以才会有共识，保险都是骗人的，导致大家非常反感保险人，如果做保险人这个工作，则会连朋友都没有。如果不进行改革，还是只教一些保险基础知识，不进行保险产品的解读，条款的对比以及保险合同的对比，是无法为社会输入有效的保险人才的。本文对现存的保险教学状况进行了梳理并分析课程设置和教学过程中存在的不足，来探索保险教育的改革方向。

一、现存保险课程概况

我们在教育部推出的智慧职教上，查询保险，可以看到很多的保险课程，有国家级保险课程、省级保险课程。我们先看一下国家级保险课程，课程名称是保险实务，教学大纲内容包括7个项目，分别是课程导学、认识风险与保险、保险合同业务处理、保险经营原则及运用、认识财产保险及产品、认识人身保险及产品、了解保险公司的业务流程。然后我们任意点开其中的某个章节，内容也全都是概念性的知识，并无任何实训内容如图1。保险实务课程全部都是理论知识，没有任何实训化操作演示，也没有任何对保险中某个产品的重点讲解，更没有任何保险产品的对比分析，这种模式下培养出来的学生实操能力差，对知识理解不透彻，毕业参加工作，没办法去甄别市面上的贵产品和便宜产品。我们再以一个省级保险课程为例，课程名称为保险理论与实务，大纲包括：风险与保险、保险的基本原则、保险合同、保险公司经营与管理、保险市场、保险监管、财产保险、人身保险、责任和特殊风险、政策保险、拓展资源（行业发展和中国人寿培训），点开人身保险的分类课程可以看到如图2，重疾险和医疗险也没有被纳入课程，分类显得太大而且太笼统，显然是与现在的保险行业脱节。课程设置上存在的问题与上述国家级课程一样，纯粹是概念性知识的普及。没有任何实训内容，学生没有能力去比较同类产品的优劣。最后我们再看一个保险学院的互联网保险，课程大纲包括：互联网保险概述、互联网保险商业模式、互联网保险技术环境、互联网保险产品、互联网保险营销、互联网保险运营、互联网保险风险与监管。这部分中，与学生日后工作息息相关的为互联网保险营销，内容涵盖了用户需求、动态沟通、价值传递、数据决策。其中需求分析部分，主要是概括了一下保险需求的人物画像，并没有真正的教会学生做一个专业的家庭风险需求分析。动态沟通和价值传递也同样的没有任何实战化的内容，全都是概念性的，知识性的内容。深圳职业技术学院推出的课程，汽车保险与理赔，属于相对偏实务一点的课程如图3。上图可以看出，这部分课程设置较合理，案例较多，均以实际发生的事件作为案例，最后点评保险公司拒赔或理赔的理由如图4。也有实训任务，与市面上的保险公司运营贴合较紧密，不存在脱节情况。不足的是也没有保险产品的对比，没有教会学生如何制作对比表等。

二、保险培养方案改进意见

职业院校毕业的保险人未来可以去保险公司或者是保险经纪公司当人或经纪人，需要储备足够的专业基础知识，在学校的时候就应该具备判断保险产品优劣的能力，而不是走出去被保险公司洗脑培训后再去给普通百姓洗脑。而目前这样的教学方法，显然不能够满足社会对保险专业人士的需求，这就意味着学生毕业后，极有可能走上被洗脑缺乏自我判断产品优劣的道路。应该设计一系列的实训课程，包括医疗险、重疾险、定期寿险、终身寿险、意外险以及年金险等课程。课程内容包括了险种分析，保障内容，保障范围以及产品对比。将市面上主流的大部分产品的合同找到，一一对比，找出性价比优的产品。保险需求分析，需要学生演练，清楚的知道如何给客户做家庭保险需求分析，并且能够让客户知道自己家的风险有多少。此外，学生还需要学习应用excel、word工具来做家庭保险方案并能够演练讲方案。这是从专业的角度去研究保险，另外，还需要学习互联网营销以及自媒体运营课程，获客非常关键。以上是保险人才需要具备的知识，也是高职院校保险人才培养需要与工作贴合实际而进行改进的地方。最后，做到真正的校企合作，可以将同学们与优秀的保险经纪公司进行一个合作，享受一部分保险经纪公司的培训资源。

作者：杜小青 单位：广州番禺职业技术学院