互联网金融现状与发展趋势分析

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摘要:随着我国现代信息科学技术的不断进步和社会的不断发展，互联网金融时代逐步融入人们的生活当中，这种包含了互联网思维和技术的金融形式，将会成为未来我国金融市场的主要模式。就比如说第三方支付、P2P网贷，在线理财和众筹融资都是目前比较火热的互联网金融业务方式，这样的金融方式蕴含了多元化的方法，又涉及各行各业各种领域，并且拥有大量的金融市场和潜力也会催生未来越来越多的业务内容。因此，本篇文章就主要围绕我国互联网金融现状以及发展趋势进行深刻的研究和探讨，结合一些实际情况分析互联网金融的发展，权衡利弊对我国经济的发展，最终目的都是为了推动我国互联网金融健康发展，为我国的经济建设提供充分的动力。

关键词:信息科学技术;互联网金融;现状与发展

互联网金融作为区别于传统的金融方式，依靠着现代信息技术手段所产生的一种产物，并且与中国金融改革发展相吻合成为改革的动力。这种互联网金融方式正在推动我国经济发展，并且打造一种新型的网络经济时代，对于我国传统的金融行业和市场产生了巨大的冲击，同时这也是一个金融改革的机遇。中国的金融效率，交易结构，都会发生着深刻的变化，并且对于全中国的金融结构都会有重要的影响。因此，本篇文章着重分析互联网金融的现状，对互联网金融未来的发展趋势进行进一步的预测，再一次证明我国互联网金融对于未来中国经济发展具有重要的经济潜力和帮助。随着互联网金融市场的不断扩大和发展，会让越来越多的人重视金融行业，并且融合物联网产业发展，带动更多的互联网金融公司不断的扩大业务范围，包括了贷款、基金、理财等方面。未来我国的互联网金融会全面化发展，从此我国将会进入互联网金融时代，并且进一步深入未来的经济生活当中。

一、互联网金融的定义

所谓的互联网金融主要是指金融服务，通过互联网平台这一传播媒介向客户提供更多样化的金融业务内容，比如说债券，股票，保险，理财产品等多样化的金融服务，换另一种表达就是通过现代化信息科学技术作为支持，采用电脑互联网进行的金融活动。由此看来，互联网金融就是传统的金融行业以及互联网技术融合的一个新型金融领域。而这种形式是在提供必要的前提下利用互联网作为传输，同时又借助平台进行业务办理，通过操作的界面让用户在终端进行有效的金融运作。从具体表现形式上看，互联网金融通常表现为线上的理财产品销售和办理、第三方支付或者金融电子商务等模式。而这样任何与互联网都有一定联系的金融业务都可以被纳入互联网金融的范围，需要依靠着互联网这一平台所运作的金融业务。除此之外，与传统金融业务不同的是，它不仅需要互联网技术和客户端来进行传导，这种虚拟的体验会慢慢的被用户所接受，自然而然的就会扩大它的优势和发展。在未来中国的互联网金融发展过程当中，为最大限度地满足客户的新需求和个性化体验，开展更多的新业务，新模式以不断壮大互联网金融模式。

二、中国互联网金融发展现状

(一)中国互联网金融的主要模式就目前的形势而言，我国互联网金融主要采用的是5种模式，即支付结算、网络融资、虚拟货币、渠道业务及其他。而其中网络融资又包括网上贷款，众筹和电商等方式，再细化一些，就需要按照他们不同的业务内容和行业特点进行分类。所以目前的互联网金融时期还处于萌芽阶段，用户规模比较小，从业人员比较少，社会对其预估的经济价值不大，我们还需要加强对这方面的重视和研究，规范企业的运作模式，树立更好的发展方向，鼓励更多的从业人员参与扩大用户规模，提高社会预期估值。除此之外，我们还要做好市场的监管和优化，对不同行业进行整合，减少恶性事件的发生。让社会的预期更加偏向理性和科学，在行业的低谷期时淘汰一些劣质的企业，让监管更加及时到位。在未来正规运作之后加强监管力度，鼓励行业进行创新创造，稳定行业的交易规模和效率。

(二)各模式发展现状1．支付结算第三方支付主要是指商业银行通过互联网和银联支付之外的支付平台进行支付。目前国内比较知名的第三方平台有支付宝，微信，网银等。而这些第三方支付平台并不是专业的金融机构所创立的，它更多的是与商业银行有一定的合作，通过企业或者单位在银行所受理的业务，能够减少一些银行的手续，办理功能更加齐全完善，提供了更加全方位专业化的电子商务服务。虽然这样的支付方式起步比较晚，但是核心竞争力强，优势较多，成了许多小商户和网上支付消费的发展方向。2．网络融资网络融资主要是通过网络进行众筹完成企业金融融资的另一种途径，截至目前，我国共有将近500家的网贷公司，而这样的贷款规模高达百亿，同比增长389．4%，网贷的规模在未来将会一直保持增长的速度，在未来P2P贷款交易规模将会增至3000多亿，贷款的融资方式现在也越来越普遍，对于企业融资和运营都有着极大的便利，能够更快的完成资金链，帮助企业运营。3．渠道业务对于业务办理这种模式，我们将会以多元化的渠道、多样化的形式来进行发展。早年间保险业的互联网时代增值比较快，越来越多的人开始采用互联网进行销售，而这也让国内的保险行业有了突飞猛进的发展。我国保险网络销售的规模甚至达到了40亿元，相比去年增长了134．7%。而在过去的三年交易当中，保险行业的网络营销渠道将会一直保持100%的增长速率。单单从增长速率和规模来看这样的保险经济增值非常的可观。然而我国的保险网销还处于初步发展阶段，正是市场不稳定时期，虽然它有一定的市场潜力，但还是需要多方面的管理和控制，这样才能够在未来国内的保险网络销售渠道上上升几个百分点，有望未来10年保险网销市场突破千亿的规模。

三、我国互联网金融发展趋势

(一)首先是与传统金融相结合、互补，共同发展互联网金融和传统金融并不是对立的立场，更重要的是它们能够相互补充、共同进步、共同发展。互联网金融的巨大创新改革，改变了传统的金融业务，促进了金融行业能够更好更快的转型升级，改变了传统意义上的金融生态圈。目前我国各大银行不仅推出了网络银行，电子业务办理等方式，也推出了互联网形态下的理财产品。这些巨大的创新和改变，也让我国互联网金融市场有了发展的空间。所以我国研究互联网金融的学者和专家认为，互联网金融和传统金融能够有效融合是必不可免的，更是未来的发展趋势，他们能够为客户提供更加多元化的服务，未来金融行业也会向多元化、综合化、集成化的方向发展。对于银行来说，互联网时代的到来是他们的记忆，同时也是挑战，不仅要充分的利用互联网的优势，做好风险规划，还需要带动银行的理财产品销售变革。利用互联网产生更多的网络销售机会，拉近传统金融机构和互联网金融的有效融合共同合作，利用现代化信息技术的技术支持和传统的金融内部控制能力，在互联网的时代下实现共赢。

(二)其次是逐步实现去重量化互联网技术史的有限的空间，实现了实体产品的服务，无形之中也实现了去重量化，在网络平台上实现了现实生活当中的服务，让更多低端劣势的产品失去了竞争优势。比如一些影像录像，他们的经营成本不仅高，在包装销售和运输的环节还需要复杂烦琐的流程，而互联网的诞生不仅可以去除这些环节，还可以打造更加数字化的文件，做好这些事情，不仅减少了成本，还提高了工作效率，而这样一种去重量化的趋势，在未来越来越多的行业会出现。网络数字化，能够将可视化的文字图片音频等信息变成数字化的信息。同理，在一些支付购买等社交领域也会出现聚众化的趋势，借助互联网平台在支付方式上的简便流程减少成本，也将成为互联网金融的发展趋势，通过互联网模式来改革业务工作实现高效率。对此银行也会做出相应的改变，符合人们的需求和市场的发展规律，减少一些营业网点在互联网上推出银行业务办理，进一步实现银行金融机构的去重量化。

四、结语

基于上述可以得知，我国互联网金融的发展是机遇与挑战并存的，正因如此我们还需要更加重视互联网金融的发展，做好预测和判断才能有效地规避风险，以更加科学合理的方式引导互联网金融的发展。在一边推动着健康有序的金融发展时，还需要采取一系列的措施降低其风险，减少金融危机的发生。做好金融建设监管体系的改革还需要完善好相应的金融法律法规，针对一些电子交易的安全问题要加快立法，保护公民的合法权益。鼓励企业和事业单位推进互联网金融的交易方式使得金融市场进一步扩大，将容纳更多的金融业务。总而言之，本篇文章主要谈到了互联网金融在我国发展的现状以及未来趋势，也对我国未来的互联网金融提供了更有价值的参考意见，不仅对于未来互联网金融的发展起到了至关重要的推动作用，还对我国未来的经济建设有着良性的研究。

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作者：冯涛 单位：天津津路钢铁实业有限公司