互联网+下的高职院校校园贷防控

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关键词：互联网；校园贷；防控

1高职院校校园贷概况

随着互联网时代的发展，“校园贷”作为一种专门为大学生群体提供分期购物和消费等服务的互联网金融消费平台，越来越盛行于大学生之中，特别是在高职院校学生群体中。然而，校园贷所引发的自杀、“裸贷”等问题也日益引发世人的关注和思考。

（1）校园贷的特征。校园贷的申请门槛特别低，它区别于银行贷款或者信用卡，往往凭借一张身份证就能申请一定额度的贷款额度，而作为抵押的可能仅仅是学生手机的通信录，其次，它以“0首付、无利息”诱惑着许多高职学生轻易地陷入“校园贷”骗局中。实际上它除了较高的贷款利率，许多“校园贷”平台还会额外收取很高费用。一旦大学生未按期还清钱款，借贷平台就会使用各种暴力手段催收还款。先是短信、电话轰炸，后面甚至是“裸照”威胁等一些非常激烈的追讨行为，很多大学生往往承受不了贷款平台的压迫而精神备受煎熬。

（2）校园贷的危害。校园贷的出现严重危害高职院校学生们的身心健康。校园借贷平台公司通过虚假宣传、大肆鼓吹不良的西方社会习气，严重误导大学生们的思想观念。学生们一旦参与“校园贷”，就会开始各种奢侈消费，这往往会引发校园同学之间的攀比消费恶习。而当还款日到来时，一些大学生为了还贷而逃课去兼职，不仅损害身心健康，也严重干扰了高职院校正常的教学生活次序，影响了高职院校对高素质人才的培养。

2五维一体的立体防治措施

通过对高职院校学生问卷调查分析发现校园贷问题的产生主要是由于大学生涉世较浅、思想不成熟、不能有效抵制社会的诱惑加之缺乏风险防范意识，以及现阶段我国对于校园贷无明确的监管体系，导致校园贷的不良影响被不断地放大，对高校学生的学习和成长产生了一定的消极作用。基于此，可以从以下几个层面加强高职院校校园贷的防控：

（1）国家层面。①制定有关“校园贷”的统一标准。目前，我国的互联网借贷平台五花八门，并没有统一的市场准入标准。国家应该发挥宏观调控作用，制定“校园贷”统一的标准，正所谓“无规矩不成方圆”。准入标准应该从以下内容入手：一是校园贷平台的建立标准，包括注册资金、从业人员资格以及平台营业范围标准等。二是建立借款人的资格审核和信用分级标准体系。借款人必须有较高的信用，根据借款人的信用情况，综合分析借款人的信用等级和实际还款能力，确定借款人具有相应金额的借款资质和还款能力。三是放贷人的准入标准。放贷人需向平台提供能够证明本人身份的材料，并接受平台的信息审核。②加大监管力度，健全和完善相应的法律法规。虽然国家的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》中提到未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。但是，随之而来的是校园贷的改头换面，它披着培训贷、创业贷等“马甲”继续危害校园。监管部门应当加大监管力度。首先加强对个人信息的保护，对于网站上的小广告以及非法链接应加大处理力度。同时可以探索建立信息共享机制和充分利用征信系统，实时监控校园贷平台的发展运行，保护学生远离违法黑手。此外，应该及时健全和完善相应的法律法规，以此增加校园贷的违法成本，充分发挥法律惩恶扬善的作用。

（2）学校层面。当代青年学子正处在中国特色社会主义新时期，时代新人要以民族复兴为己任，这就要求每一位学生要有正确的人生观、世界观和价值观。引导学生树立正确的消费观，理性地对待“校园贷”，不盲目、不攀比消费。与此同时，坚定自己的理想信念，做好职业规划，抵制社会上的种种诱惑，将目光从物质消费向精神追求方向转变，弘扬中国精神，明大德守公德严私德。②加强学生管理工作。高职院校学工处和校团委部门应通过校园公众号、微博、抖音等互联网平台在网络购物狂欢节节点开展网络金融安全宣传和教育活动，特别是对网络借贷典型案例的宣传，让学生意识到校园贷存在的陷阱与风险，提高辨识网络金融陷阱的意识和能力。此外，学校要强化对校园贷的监控和预警。学工处应对校园贷在校园内的情况进行全面、动态的监管，形成学校、二级学院和班级三点一线，辅导员-班委-宿舍长通力合作，对班级学生的消费情况进行关注，一旦发现学生存在不良消费现象，及时进行劝导。③强化校园助学信贷系统创建。高职院校应认真贯彻和落实国家各项资助政策，摸排家庭经济困难学生状况，避免出现助学金乱发、错发等问题，此外，学校应充分挖掘校内外资源，利用企业、校友会等多种途径创建校园助学基金，将其作为国家助学金、奖学金的补充，为学生提供多样化、多层次的资助服务，避免学生因经济困难而陷入校园贷泥潭的问题。

（3）家庭层面。家庭环境和家长们的消费习性会对孩子们的成长产生重要的影响。目前的高职院校学生多数为00后，且多为独生子女，家长往往忽略了对孩子消费观念和消费习惯的引导。所以，家庭一方面应对孩子进行正确的消费观念的教育。另一方面，家长还应与孩子加强沟通交流与联系，多多了解子女的消费情况和消费习惯，而不是仅仅是生活费上的供给，在孩子出现攀比和奢侈消费等情况下及时与子女沟通和引导，避免孩子沾染“校园贷”的情况；必要的时候还可以对孩子进行预防校园贷的教育，让孩子们充分认识到校园贷的危害。

（4）个人层面。个人应该加强自我保护意识，首先是注重对个人信息的保护，在互联网平台上不要随意点开链接或者打开小广告，更不能轻易泄露自己的身份证号等个人隐私信息。在学校要加强金融、法律等知识的学习，树立正确的人生观、世界观和价值观，理性消费，从实际出发，能够认识到“校园贷”的危害与陷阱。积极参与丰富多彩的校园文化活动来充盈自己的精神世界。在家庭中，能够帮助父母做一些力所能及的家务事，体谅父母的心酸与艰苦，感受生活的不容易。“互联网+”背景下高职院校校园贷风险的有效防控需要多方的通力合作，只有如此，才能给莘莘学子以健康绿色的生活和学习空间。

参考文献

[1]潘金秋.高职“校园贷”防治途径的思考[J].泰州职业技术学院学报，2018，2.

[2]包懿.合理疏导大学生网络信贷构建和谐校园环境[J].现代交际，2019（21）.

[3]吴旭丹.大学生网络借贷的突出问题与对策研究[J].济源职业技术学院学报，2019，18（02）：70-74.

作者：周晶晶 蒋中雷 单位：江苏财经职业技术学院