中小企业融资困境与供应链金融策略

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摘要：中小企业融资过程中出现的巨大阻碍是制约我国社会经济发展的重要因素，长期以来受到社会各界的广泛关注，积极寻求和探索解决中小企业融资困难的途径。本文以“中小企业融资困境与供应链金融策略探讨”为题，首先分析了供应链金融缓解中小企业融资困境出现的问题，然后分析了供应链金融缓解中小企业融资困境的有效策略，旨在解决我国中小企业在融资方面出现的问题，促进我国中小企业健康成长，推动我国经济建设长期稳定发展。

关键词：中小企业；融资困境；供应链金融；策略；探讨

1前言

供应链金融作为近些年银行业务推出的创新举措，为我国广大的中小企业融资困难的问题开辟了新的解决路径，成为了商业银行信贷业务新的业务增长点。供应链金融的本质是银行围绕核心企业，将银行金融产品和金融服务的优势最大化的应用到企业当中，并通过管理上下游中小企业的资金流、信息流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务，为中小企业提供了可靠的融资渠道，一定程度上解决了中小企业融资困难的情况。

2供应链金融缓解中小企业融资困境出现的问题

2.1供应链金融运行环境有待改善

我国供应链金融市场的发展还处于初级阶段，与发达国家成熟的供应链金融市场相比还有很大的发展空间。随着经济的发展和环境的转变，当前的经济制度和措施极大地限制了中小企业的融资通道，目前我国的税收体制，信息平台等环境没有能力支撑供应链金融的运行，信用评估消耗的人力成本和资金成本无法承担，缺少相应的制度进行约束和管理等问题阻碍了供应链金融在我国中小企业中发挥应有的作用。

2.2中小企业自身管理存在问题

由于中小企业自身在发展过程中存在的问题没有进行有效的解决，造成供应链金融不能顺利的对企业进行管理和服务，例如中小企业发展水平高低不一，建设规模参差不齐，经营管理水平不够先进[1]，财务状况不明不白，资产状况犬牙交错等许多企业内部问题无法得到银行的信任和认可，因此不能和银行形成良好的合作关系，无法缓解中小企业的融资困境。

2.3缺乏完整的决策信息

我国在供应链金融在运行方面稳定性和秩序性仍然有待加强，银行不管是在金融活动监管还是金融风险的防控都没有制定出科学有效的制度和办法，企业内部以及企业和银行间信息流的不通畅也造成供应链金融无法发挥应有的价值，不管是对中小企业还是中心企业，在中小企业市场环境中，经营状况不透明，信息造假的情况仍然屡禁不止，在供应链金融环境中，必须保障信息的完整以及信息的对称，才能支持银行作出正确的决策，否则无法使供应链金融在企业之间持续稳定的运行[2]。

3供应链金融缓解中小企业融资困境的有效策略

3.1加快建设供应链金融运行环境

首先，加强政府政策支持，将供应链金融的大力推广上升为国家经济建设战略层面，二零一六年二月中国人民银行、国家改革发展委员会等众多国家政府部门联合印发《关于金融支持工业稳定增长调结构增效益的若干意见》中明确指出大力支持大规模立业创立产业创投基金，建立专门的资金支持以及搭建担保平台，为产业链上下游企业提供资金支持，缓解中小企业融资困难的问题，发挥供应链金融应有的价值，同时学习国外发达国家的先进供应链金融管理经验，指导国内供应链金融健康稳定发展，建立有效的信息传递机制，供应链金融的内部企业能够及时有效的进行交流与沟通。其次，我国供应链金融市场的发展还处于初级阶段，需要国家财政部门的大力支持，减轻中小企业的税收负担，提升中小企业的经营效益，为供应链金融提供有利条件，进一步化解中小企业融资困难、融资成本高的困境。例如美国在供应链金融发展处于萌芽状态时，减轻了中小企业税收压力，使得供应链金融在美国实现了快速应用和大力推广，为美国经济的腾飞插上了飞翔的翅膀[3]。最后，完善供应链金融运行环境，建设有组织有秩序的环境构架，培养专业人才，更好的实现供应链金融服务；还要加速金融产品的研发与创新，完善产品种类和服务功能；对于中小企业给予政策倾斜，放宽融资条件，保证具备发展前景和发展潜力的中小企业能够及时获得资金支持。

3.2中小企业加强自身建设

第一，中小企业在加强自身建设中必须狠抓产品质量，加大产品研发投入，不断推出新产品，加强产品的技术支撑，扩大企业产品的市场占有率，提升企业业务经营水平。第二，学习先进的经营管理模式，转变落后经营管理理念，改善自身存在的缺陷与不足，提升自身整体管理水平，在供应链金融市场中使自己变得更加优秀。第三，中小企业在供应链金融系统中与合作伙伴建立和谐的合作关系，与核心企业在业务来往中保持良好合作，与银行机构保持良好的沟通，增加社会资源，拓宽融资渠道，在经济洪流中不被击败。

3.3建立完整的风险分担与信息对称机制

在我国金融行业中不良贷款率中小企业占很大比重，金融机构基于风险因素考虑，不愿意将资金贷给中小企业，形成了中小企业融资困难的局面。应当在顺应市场客观规律的前提下，建立多元化的担保方式，例如第三方担保机构，风险补偿基金等[4]。共同承担贷款风险，保证中小企业贷款质量。信息不对称是阻碍中小企业融资困难最主要的原因之一，如果不能解决信息不对称的问题供应链金融将寸步难行。发挥政府职能，建立信息披露监督机制，建立标准的信息披露流程，解决信息不对称对融资造成的影响。

4结束语

在我国经济发展道路中，摆脱中小企业融资困境具有十分重要的现实意义，未来的竞争不是单一的企业与企业之间的竞争，而是供应链与供应链之间竞争，中小企业必须加快融入供应链金融服务中，是保证中小企业得以在经济洪流中立足的根本要素，利用供应链金融优势，使中小企业走出融资困境。

参考文献

[1]顾海峰，韩攀.商业银行银企信贷配给的生成机理及治理路径研究———基于供应链金融的理论视角[J].金融理论与实践，2012（09）：1-5.

[2]刘梅生.中小企业融资双重信用配给与供应链金融支持研究[J].贵州师范大学学报（社会科学版），2009（03）：68-71.

[3]刘春燕，卢长康.供应链金融缓解中小企业融资困境探析[J].财经界（学术版），2016（21）：139.

[4]张鹏程.中小企业融资策略的转型：从传统贷款到供应链金融[J].上海管理科学，2016，38（03）：8-14.

作者：童美隆 单位：新疆天山农村商业银行