市场经济明礼诚信研究

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一、信用是市经济的基础

“信用”一词,在于光远主编的《经济大辞典》中是这样阐释的:“一般指以偿还为条件的价值运动的特殊形式。它产生于货币借贷和商品交易的赊销或预付等经济活动中。信用的汉语词义包含着信任、遵守诺言、实践成约等多义。在商品经济发达的条件下,信用更多的是采取货币借贷形式存在。信用这种经济活动的基本特征是偿还性。它的运动过程是借债和还债的统一性,既区别于一般商品货币交换的价值运动形式,也区别于财政分配等其它特殊的价值运动形式……信用形式主要有商业信用、银行信用、国家信用和消费信用……”。关于“信贷”的定义为:“广义的信贷即信用,二者可以通用。狭义的信贷,专指银行信用,是银行信用业务诸如银行存款,银行贷款等业务活动的总称,包括存、取、贷、还等具体的信用业务活动,在更狭的意义上,信贷常指银行贷款,如工业信贷即工业贷款,商业信贷即商业贷款,农业信贷即农业贷款”,以及当今盛行的“个人信贷”即消费贷款。近年来以信用做保证贷款消费的循环卡,在国外非常普及。在法国持循环卡消费的已占销售额的30%,在美国和德国比例更是高达50%。仅以万事达卡为例,2000年全球持此卡交易总额高达8570亿美元,比上年激增21.5%。在我国前年交易额已达630亿美元。我国信用卡总量逾3亿张,可全国1400多万个商家中只有30万个能收卡,不到3%。调查表明,在各种抱怨声中,“信用卡没信用”不能不引起重视。信用是市场经济的重要基础。规范有序的市场经济活动需要建立一个能够有效调动社会资源和规范市场交易的信用制度。良好的信用关系是企业正常经营与国民经济健康运行的基本保证。对于改善我国企业信用状况,提升企业整体素质和综合竞争能力,抵御信用风险,改善企业融资条件,促进企业健康发展具有重要意义。

二、加强企业信用管理工作的几个要点

一是明确指导思想:按照社会主义市场经济体制的要求,建立良好的信用制度。要面向市场,加强企业的信用管理,提高企业的信用等级;运用市场机制,强化信用管理内部约束机制和利益激励机制;在法律框架内,按照规范、有序和不搞重复建设的原则,充分发挥人民银行信贷登记咨询系统、企业信用担保体系、工商登记年检等系统的作用,培育以企业为主要服务对象的社会化信用体系,有步骤地建立企业信用状况评价体系,建立信用风险的防范,信息披露和监督管理系统;制定相应的法规为各类企业的信用提升创造有利的条件。二是坚持基本原则:充分发挥政府部门和市场的作用,调动社会各界的积极性,加快企业信用工程的建设。按照“制定政策、创造环境、加强监管、提高信用”的原则,鼓励企业加强信用管理,推进企业信用体系建设;重视发挥行业协会等相关中介组织在为企业提供资信调查和信息咨询方面的作用。三是培育良好信用要抓好主要环节:其一,企业要遵循诚实信用、公平竞争的原则,依法开展生产经营活动,自觉接受工商行政管理等有关部门的监督管理。其二,企业要依法建账,确保会计资料真实完整。要严格按照国家统一的会计制度规定进行会计核算,不得账外设账;不得授意、指使、强令会计机构、会计人员违法办理会计事项,禁止一切弄虚作假的行为。其三,企业要加强财务管理,建立财务预决算制度。必须按照国家统一的财务制度建立内部财务管理办法。要以现金流量为重点,对生产经营各个环节实施预算管理,严格限制无预算资金支出,最大限度减少资金占用,保证按期如数偿还银行贷款,树立在银行等金融机构中的良好信用形象。强化内部矛盾管理制度和责任追究制度,加强对应收应付账款的严格管理,认真审查收货单位或销货单位的偿付能力和信用程度,避免和减少企业间相互拖欠。同时,要按规定编制年度财务预算,真实反映企业的财务状况。其四,企业要加强质量管理。坚持质量第一、用户至上的方针,树立最大限度满足用户需要的质量观念,搞好产品从开发、生产、销售全过程的质量控制,严格按标准组织生产,强化质量检验和计量标准化工作,确保不合格产品不出厂,努力改善产品售后服务质量,严禁生产和销售假冒伪劣产品。其五,企业要严格按照国家法律法规要求,及时缴纳税款。涉及外贸业务的企业,要严格遵守国家外汇管理和海关管理及WTO的法律、法规。

三、做明礼诚信的企业家和经济师

《公民道德建设实施纲要》把“明礼诚信”作为公民道德基本规范之一。对于企业家和广大经济师来说,努力培养自己成为明礼诚信的人尤其重要。人与人之间办事儿需要以诚相待,以信相交。要“言必行,行必果”,就是说,说话一定要算数,说到做到。为此,要特别注意几个起码的原则:

1.不要轻易许诺———巧诈不如拙诚。答应帮别人办事儿,首先看自己能不能办到,这是人人都明白的道理。可就有那么一些人不自量力或者爱吹牛,对朋友请其帮助的事情一概承担下来,事情办成了当然好,如果办不好或只说不做,那就是不守信用,朋友就会埋怨你。作为企业家和经济师,你的信用能给予别人良好的印象。所以要常检查自己:你是否信守自己的诺言?你是否轻易地允以承诺?你是否值得他人委以重任?你是否总是忘掉别人委托之事?当别人向你打听事情时,你转达了多少次错误信息?你是否有意提供不实的材料?韩非子讲:“巧诈不如拙诚”。所以,在对待别人时,千万别轻易许诺;许了诺,便一定遵守,别人会为你的态度所打动,他们认为你是一个讲信誉的人,从而会信赖、依靠于你,你在生活中和事业上便会战无不胜、攻无不克。

2.要一诺重千金———言必行,行必果。不论在生活上或是工作上,一个人的信用越好,就愈能成功地打开局面,做好工作,你应对的客人愈多,你的事业就做得愈好。所以,企业家和经济师必须重视你自己所的说话,生活总是照顾那些讲话算数的人,食言则是最不好的习惯。因此必须改正自己食言的缺点,成功地推销你自己。

3.要诚实待人———精诚所至,金石为开。企业家和经济师为人处世应保持诚实的美德,与他人交往尤其要以诚相待,而虚伪、表里不一的行为只会被人疏远和唾弃。诚实是你赢得好人缘和事业成功的第一原则。诚能动人。古代刘备亲自去拜访诸葛亮,一连去了三次,才得相见,这种行为,足以表示他的诚挚;而诸葛亮后来为此“鞠躬尽瘁,死而后已”。可见诚挚动人之深。

4.要养成守信用的好习惯。习惯养成性格,性格决定命运,命运获得成败。企业家和经济师一定要养成守信的习惯。守信即真诚,它是人生最高的美德。