诺贝尔奖获得者行为经济学理论介绍

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摘要:近几十年来，研究者们将心理学和经济学进行融合，实验和修正经济学的基本假设。各种理论相继发表，发展成了行为经济学。行为经济学的基本原理主要有有限理性、社会偏好、缺乏自控等，基本概念有损失厌恶和参考点等。获得诺贝尔奖的行为经济学著名的理论有前景理论、心理账户、禀赋效应、计划者－执行者模型、助推等。行为经济学已经对经济研究和政策领域产生了深远的影响，将来会为社会发展和人类福利做出更多贡献。

关键词:诺贝尔经济学奖;行为经济学;前景理论;心理账户;助推

一、引言

诺贝尔经济学奖多次授予行为经济学领域，是对非主流的行为经济学研究的认可。传统经济学假设人是无限理性、纯粹自利、完全自控。这种简化的人类行为模型已经帮助经济学家形成了主流经济学理论。然而，理论和现实之间的不一致性有时候既是系统的也是显著的。多年来，研究者们将心理学和经济学进行融合，实验和修正经济学的基本假设。经过多年的努力，渐渐地发展成为行为经济学，对经济学研究做出了成功的贡献。

二、获奖年度和获奖者

2002年，丹尼尔•卡尼曼和弗农•史密斯获得诺贝尔经济学奖。2017年，行为经济学家理查德•塞勒获得诺贝尔经济学奖。

三、基本原理和概念

行为经济学将心理学和经济学进行融合，利用行为分析理论研究经济运行规律，发现传统经济学模型中的不足或缺失，进而修正主流经济学的假设。行为经济学认为人是有限理性、社会偏好、缺乏自控，这是行为经济学的基本原理。行为经济学中最核心的基本概念是损失厌恶，表示损失给你心理上带来的冲击要大于同等金额的收益。另一个基本概念是参考点，即人们明显更加敏感于对参考点的偏离，而不是绝对结果。收益或者损失是相对于参考点而言的。行为经济学的研究方法有方法论个体主义，非线性规划，以实验和微观计量为主，理论模式是描述性的。

四、理论发表时间

1979年，卡尼曼与特维斯基创立了“前景理论”，兴起了行为经济学。1980年，塞勒教授创造了术语“禀赋效应”，解释了个人具有对物品更高估价的倾向只是因为他们拥有这个物品。1981年，塞勒和舍夫林提出了“计划者－执行者模型”，是一个行为两系统或双模型。1985年，塞勒教授进一步提出了“心理账户”的理论，解释个体利用认知行动来组织和评价经济活动。2003年，塞勒和桑思坦提出了“助推”，公共政策助推人们做出更好的经济决策。

五、理论要点

获得诺贝尔奖的行为经济学研究有很多理论，内容丰富，著名的理论有前景理论、心理账户、禀赋效应、计划者－执行者模型、助推等等。

1.前景理论

卡尼曼最有影响的贡献，是关于不确定性下的决策。卡尼曼和特维斯基创立了前景理论，前景理论采用了一个决策模型，将风险决策过程分为编辑和评价两个阶段。在编辑阶段，个体通过框架、参考点等采集和处理信息。在评价阶段，使用价值函数和权重函数来判断信息。前景理论包括四个因素。第一，个体得到效用不是来自财富或者消费水平，而是来自相对于参考点的收益和损失。第二，个体对损失比对收益更敏感，即他们显示损失厌恶。价值函数是非线性模型，在参考点弯折处捕捉了个体损失厌恶，相比于收益区域，函数在损失区域更陡峭。第三，个体展现了对收益和损失呈递减的敏感性，即从100美元移到200美元的收益或损失比从1000美元移到2000美元的收益或损失会有更大的效用影响。第四，该理论含有概率权重。个体们明显更加敏感于偏离了参考水平也即现状的结果，而不是绝对结果。当面对一序列风险下的决定，个体们就会出现每一个决定基于它单独的收益和损失，而不是在于决定结果带来的他们总体财富。大多数个体们似乎更加地损失厌恶，相对于参考水平，与同样规模的收益相比。在面临收益时，人们不愿意冒风险，喜欢见好就收，落袋为安，害怕失去可以得到的利润。在面对损失时，人会很不甘心，表现出风险偏好倾向。例如股市上投资者就倾向于将赔钱的证券继续持有，持有时间远长于持有获利的证券。损失和收益给人带来的敏感度是不同的，损失的痛苦敏感度要远远超过收益的快乐。人们厌恶的不是风险，真正厌恶的是损失。前景理论及其扩展能够用来更好地解释行为方式，看似是反常于传统理论的观点:偏好于为家用电器签署昂贵的小型保险;愿意驾驶许多英里就是为了小小采购的几美元打折，却不愿这样去做以便在更昂贵的商品上节省同样的数量;或者不愿去降低消费来回应关于一生收入的坏消息。

2.心理账户

塞勒创造了心理账户理论，指出人们在金融决策时通常会简化，通过在头脑中建立分开独立的账户，简单考虑每个独立账户决定的后果，而不考虑其它账户的影响。心理帐户可以理解成不同的账户有不同的分法。时间上分，将不同期的收入分在不同的帐户中;种类上分，将不同来源的收入分在不同的账户中;数量上分，将不同数量的收入分在不同的账户中等等，例如人们会分多少房产预算进到一个房产付款账户，多少度假预算进到一个度假账户等等。但都有一个共同点，那就是不同账户之间，有规则防止动用一个账户里的钱去为另一个账户里的事情付账，专款专用。心理账户这种行为有时候会引起额外的成本，例如不会动用长期储蓄账户里的钱去作为短期花销，取而代之的是动用昂贵的消费借贷。同时，也会帮助我们去计划我们的财务和保护长期储蓄。心理账户的另一方面是我们会使用参考点来帮助我们做出决定。一个参考点有可能是我们以往买东西的价格，使用参考点去评价我们是否做了一个好交易。

3.禀赋效应

人们对同一商品进行估价，当拥有这一商品时估价要高于没有拥有同一商品，这种现象塞勒把它叫做禀赋效应。在一项著名的实验中，一定数量的装饰精美的马克杯分发给一组随机挑选的实验参与者，允许他们去选择是否想把杯子卖给第二组没有分到杯子的参与者。因为两组参与者是随机选择的，他们应该对马克杯平均估价是一样高的，预测大约有一半的马克杯应该被卖掉。然而，实验的结果是，分得马克杯的参与者对它的平均估价远高于没有分到杯子那组成员的估价，被换手的杯子数量远少于一半。塞勒对禀赋效应的解释是基于损失厌恶，对损失的负面感受要比对同样大收益的正向感受更强烈。放弃我们已经拥有的，体验是损失;而得到同样的东西，体验是收益。定义收益还是损失依赖于定位参考点的位置，因此对我们的决定很重要。例如，股票市场的投资者不会认为一份交易是收益还是损失，除非股票实际上卖出。这会导致投资者通常持有跌损的股票很长时间，寄希望它会变好，而卖掉盈利的股票却很快，这是为了把收益拿回家，落袋为安。

4.计划者

－执行者模型计划者－执行者模型，认为一个个体，既是一位长远的计划者即计划自我，也是一个短视的执行者即行动自我。塞勒使用计划者－执行者模型来分析自我控制的情形，指出长期规划和短期行为之间的紧张关系。例如为老年储蓄或选择更健康生活方式的计划经常抵不过短期诱惑。塞勒和舍夫林一起创造的这个模型，用于描述计划自我和行动自我之间内部矛盾造成的困境。计划自我思考和做出决定，目标是长期幸福，而行动自我则由更多短期目标来支配。正如奥德修斯的案例中，困境的解决方案是在一些方面帮助计划自我排除某些短期的行动。在一些案例中，人们不需要帮助，自己就可以限制行为，心理账户就是一种避免短期过度挥霍的办法。在另一些案例中，可能需要社会去帮助计划自我，通过设计监管和制度来鼓励个体长期远景的行为。

5.助推

塞勒指出助推可以帮助人们做出最优选择，助推不用强制手段，保证自由选择权，同时你会收获最大利益。在实践工作中，塞勒证明助推可能帮助人们在为养老储蓄以及其他的情况下能更好地自我控制。政府机构采用行为经济学优化各项政策。储蓄、投资、医疗健康、环境保护、挑选学校等领域需要引进助推，完善选择体系。助推可以是真正的第三条道路。拿出更多的钱去储蓄，人们总会觉得这是困难的，因为这会直接削减他们今天的消费数量。人们承诺在未来储蓄更多会显得更加容易，特别是他们期望未来他们的薪水会逐渐增加。这个发现已经使用在“明天存更多”计划里，可以增加个人职业养老金储蓄。要求个体拿出未来薪水增长的部分作为储蓄，已经在美国许多公司成功采用。可以说明的是参加这个计划完全出于自愿，参与者是可以在任何时候自由选择从中退出。

六、结语

行为经济学研究多次获得诺贝尔经济学奖，影响了更多的经济学家去研究行为经济学，将会获得越来越多的成就，积极推进行为经济学的发展。期待行为经济学为社会进步和人类福利做出更多贡献。

作者:马自国 单位:北京大学经济学院