金融服务业全文(5篇)

【内容摘要】雄安新区高标准建设需要现代金融服务业的有力支持。数字化转型作为现代金融创新的重要内容，能够有效帮助金融服务业解决目前的一些问题。通过对雄安新区金融服务业数字化转型现状和问题的分析，探究雄安新区金融服务业数字化转型的措施。研究成果也将为其它地区金融服务业数字化转型提供经验借鉴。

【关键词】雄安新区；金融服务业；数字化转型；金融科技

金融服务业数字化转型以数字化创新为突破口，有利于降低成本控制风险，增加行业竞争优势，为用户提供更好的服务体验，为员工提供高效的生产力工具。金融服务业数字化强调运用大数据、云计算、人工智能以及区块链等金融科技手段，更有效地获取信息、处理信息、利用信息、分析信息，实现数字化业务服务、数字化信息处理、数字化产品提供以及风险控制。金融业数字化转型本质是对金融科技的数字化，是更高级的信息化运用。研究雄安新区金融服务业数字化转型的问题与措施，不仅能够为雄安新区金融服务业转型升级提供理论支撑与参考，也能为其他地区金融服务业数字化转型提供一定的经验借鉴。

一、雄安新区金融服务业数字化转型现状

雄安新区从2019年起进入实质性建设阶段。雄安新区的战略地位和高标准的建设必然对金融服务业转型提出了更高、更强烈的需求。政府也提出了建设高标准、高技术含量的雄安金融科技中心的定位。但雄安新区现有金融基础较弱，金融服务业数字化转型布局尚处于起步阶段，但从另一方面而言，雄安新区建设处于初级阶段，这也正好为金融业数字化转型提供了试验与发展的空间。

（一）数字化转型环境建设不断优化。雄安新区数字城市建设为数字化转型提供了保障。5G是雄安新区布局中的重要部署。2018年联通已完成130个5G站点部署，实现了核心区域覆盖。近年预估新区5G站点将到达200个。良好的通信环境为雄安新区金融服务业数字化转型奠定了基础。另外，智慧雄安建设启动，在多个领域均提出了数字化建设要求，这对数字化转型而言是重要的机遇。从现有新区金融服务业数字化转型来看，银行、证券、保险、债券、基金、信托等各类市场资源都围绕建设数字化金融平台而定位。而未来北京的非首都功能迁入，对雄安新区金融服务业发展带来了巨大的政策红利。雄安新区建设巨大的资金需求，也成为了雄安新区金融服务业数字化转型的良好机遇，将助推雄安新区金融服务业创新力度和速度。

（二）数字化转型范围不断扩大。新区金融服务业数字化转型产品、服务种类不断多样化，范围不断扩大。新区金融机构加大科技投入力度，区块链、云计算、大数据等数字化手段已经落地。中国银行运用区块链技术参与新区的土地补偿，代理发放了新区首笔占地补偿款；作为国有四大行第一家在雄安挂牌经营的中国农业银行率先在新区推行人脸识别技术，率先推广聚合支付、民生缴费、线上刷脸、视频远程操控等数字化服务，新区110万居民中，持卡比例将超过80％，行政村与数字金融服务点比例达到1.28，居民在村内即可办理大部分金融服务业务，实现数据精准的数字化反馈。利用大数据技术获取市场监督、征信、税务的相关信息，实现金融服务业对客户立体画像，去精准的评估客户的需求，在保护隐私的同时，实现对客户的精准化服务。

由于金融服务市场估值高，漏洞利用机会多，金融服务业经常成为黑客首选的攻击目标，而平均一个严重的数据泄露问题，将导致百万美元级别的损失。疫情暴发之后，这一安全问题有进一步恶化的趋势。

究其原因，新思科技软件质量与安全部门高级安全架构师杨国梁告诉记者，由于疫情导致线上模式兴盛，传统的供应链管理随之可能出现纰漏，这些往往都是一些风险的高发区；而疫情带来的预算和资源受限，再加上缺乏安全培训，导致疫情后的金融服务业安全问题更加凸显。

此前，新思发布《金融服务业的应用安全：误区与现实》报告，指出金融服务业的应用安全存在着七大认识误区。对此，杨国梁表示，调查显示有50%的金融服务公司由于不安全的软件而遭遇数据盗窃；76%的公司表示很难在上市前检测出金融软件系统中的安全漏洞。而金融机构即使体量再小，对黑客来讲也是一个足够有吸引力的目标。他还提到，对于技术人员、开发人员、运维人员来讲常见的一个误区就是，所见并不一定即所得，可能还有更多隐藏在所见内容之下。而对于一个金融机构而言，确保安全问题是金融机构本身的责任之一。为了运行安全的部署，金融机构的安全团队必须将安全的容器、安全打包好的可运行的内容部署到云端。此外，安全培训也是需要的。

杨国梁告诉记者，新思在报告中提到的金融服务业应用安全误区，国内金融业也同样面临，比如，国内大部分金融机构也局限于在最后阶段尽量少地侵入研发过程，尽量低门槛开展安全测试，但又都认可一定要“安全左移”，即在更早阶段就做相应的安全测试。

在杨国梁看来，此前的护网活动和红蓝对抗促进安全水准上升，有必要持续下去，在前期阶段就引入安全，有利于低成本、有效率地来推进这些安全活动。

杨国梁认为，只有把这些安全的能力构建到金融服务企业自己的安全团队、业务团队，才能从根本上解决或规避很多问题。“安全左移”，不管是设计阶段做安全，还是实现阶段做安全，都是解决这些问题的根本手段之一。新思科技在整个研发阶段，不管是依靠人、经验还是工具，都有目前最顶尖的服务和产品的提供。

作者:文雪梅 单位:中华工商时报

随着社会经济的快速发展，服务型经济成为现代经济的核心。服务业在城市发展过程中带动区域经济增长、调整产业经济结构，成为建立城市空间格局的重要力量[1]。其中金融服务业是现代服务业发展最为迅速的产业之一，对于金融空间的研究也引起了经济地理学者的广泛关注[2]。社会的进步带动着金融服务业进入了新阶段。我国许多学者开始从地理学的角度对金融活动进行研究，总体来看研究内容针对金融服务业总体及其细分行业展开，多角度下探讨城市金融服务业的空间格局和演变规律等[2,3]，应用与之相适应的方法与技术。其中在细分行业，学者们对银行业的空间格局更感兴趣。近年来，大数据的出现加固了对城市空间布局的研究，兴趣点（PointofInterest，POI）能够真实反映地理位置，被广泛应用在城市功能区识别[4]、商业中心识别[5]以及旅游空间特征分析[6]等方面，在金融服务业内应用鲜少。本文采用大连市POI数据，运用空间分析方法，从整体上对大连市金融服务业的空间格局进行探究；结合定性与定量的分析方法研究影响金融服务业空间分布的因素。从研究结果中可以掌握金融服务业的空间分布特征，既能促进大连市的金融发展，又为优化金融服务业空间结构提供了理论依据。

一、研究区概况

大连市位于中国东部沿海地区，港口、工业经济发达，金融辐射力强。截至2020年末，全年地区生产总值7030.4亿元。其中在金融业，金融机构本外币存款余额达16003.8亿元，较比2009年增长9.3%；证券交易额及期货成交量都有明显的增长，发展态势良好。本文选取大连市下辖的七个区（中山区、西岗区、沙河口区、甘井子区、旅顺口区、金州区和普兰店区）、两个县级市（庄河市和瓦房店市）和一个县（长海县）为研究对象，全域面积12574平方公里，旨在更加全面地反映大连市金融服务业的客观情况。

二、数据来源与研究方法

（一）数据来源

基于高德地图开放平台，获取研究区内银行业、保险业、证券业三种金融经营行业2021年7月的POI数据，经去重筛选和坐标纠偏，得到有效的金融机构数据3609个，建立大连市金融服务业POI数据库；道路数据来源于OpenStreetMap；其他统计数据来源于《2020年大连市统计年鉴》。

（二）研究方法

西方有句谚语叫做“金钱使世界运转”，形象地描绘了资本在企业运营、竞争和发展中的重要作用。但世界永远处于变化之中，我们将见证一个新的、史无前例的消费者群体占据主导地位，这些消费者就是“数字原生代”，他们和企业的关系将很大程度上建立在“数字信任”的基础上。“数字信任”的普遍定义是人们对组织保护其数据安全并能可靠和完整处理数据的信心。我们都知道，信任一旦被摧毁，就难以重建，“数字信任”更是如此。当下，随着互联网平台获取个人数据的能力不断提高，人们对数据安全也日益重视，越来越多的人开始关注如何构建数字信任、强化数字化环境中的信用体系建设等问题。中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的第48次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2021年6月，中国网民总体规模超过10亿，形成了全球规模最大、应用渗透最强的数字社会；网络购物用户规模达8.12亿，占网民整体的80.3%。许多“数字原生代”的消费者对即时满足和无缝数字体验的需求将极大地影响未来几年全球消费者对企业的期待。现在我们所面临的问题是，企业是否已经准备好迎接这个新的客户群体？率先接受检验的行业将是金融服务业。客户对数字化原生交易的需求促使金融服务与技术不断交融。从“先买后付”和机器人服务，到加密货币交易和区块链，金融服务机构正在不断蜕变成为技术平台。这些机构曾经是金融资产的“承租人”，现在则进化为大规模数据的“存储库”，并承担着随之而来的风险和责任。一方面，他们管理的数据越多，保护数据安全的需求就越强烈。另一方面，在与客户无实际接触的情况下，他们提供的无缝体验越多，就越需要保证信任。为此，金融服务机构必须拥有灵活性、弹性和安全性。要做到这一点，他们不仅必须拥抱云的力量，同时也要审慎衡量“上云之旅”的方法。运行关键型工作负载以及在金融环境中实时移动海量数据，都需要强大的计算能力和规模，并需要在创新的同时确保合规。对于合规与创新能否共存于被高度监管的行业，很多人仍持怀疑态度。事实上，在开放式混合云战略的加持下，合规与创新不仅能够共存，而且可以相互推动。如何让合规与创新“共存共荣”，关系着金融服务机构未来十年甚至更远的将来能否赢得并维系“数字原生代”的信任，能否维持自己的竞争优势。为赢得“数字原生代”的信任，金融服务业需要遵守以下几个主要原则。

一、将数据存储在一处并非成功的关键

受新冠肺炎疫情影响，企业加速向云端“大迁移”，但这并不意味着企业要将所有的工作负载都迁移至云端，因为不是所有的数据都需要相同级别的控制和监督。金融机构需要考虑的第一个问题是哪些数据应保留在本地，哪些应迁移上云，并提出相应的理由。否则，金融机构将面临“大迁移”变为“大孤岛”的风险。反过来也是如此。目前，仅有10%的银行机构的工作负载已迁移上云，这阻碍了金融行业客户体验的提升和整体业务的增长，而这个问题是完全可以避免的。当正确的工作负载位于正确的环境中时，我们才会看到理想的结果。金融服务组织需要坚实的技术基础以更好地面向未来，这一基础的关键在于现代化的核心架构。这一架构需要从传统的架构中被“解放”出来，并基于实时速度、安全性和敏捷性的现代化大型主机进行彻底改造，要能够在不增加延迟的情况下处理数万亿次的数字交易，这使得企业级人工智能的任务变得至关重要。将本地创新与混合云方法相结合后，金融服务机构可实现比单独使用某一种公共云高出5倍的价值。

二、供应商多元化孕育安全创新

当下，认为单一供应商的方法简单且“易控制”的人越来越少，因为这种方法成本高昂、限制繁多且复杂，无法满足“数字原生代”客户的需求。事实上，IBM的一项调研发现，70%的金融服务组织认为，供应商锁定是阻碍企业业务提升的重要因素。如果一个企业受制于某一个技术提供商的技术“孤岛”，它将无法发展壮大。如果企业无法根据自身情况进行调整和创新，就不得不受限于技术合作伙伴设定的范围。企业要获得敏捷性，其业务就必须建立在互操作的基础上—这个基础必须是多元化的。这种环境不应单独存在于本地或云端，而应该处在二者的交汇处。在那里，各种基础架构、技术和应用相融合，能够以安全的方式满足组织的竞争需求。

三、安全和隐私保护赢得信任

多元化是创新、合规与安全之间的黏合剂。在多元开放的环境中，治理和监管将成为核心元素，企业无需迁移客户数据即可实现安全管理。这种环境可将安全与合规置于核心地位，力求严格遵守监管要求。治理和合规性相关的工具能够跨多云环境运行，这对金融机构的成功至关重要。此外，没有了“信息孤岛”的阻碍，网络安全也能得到更大范围的保障，这包括针对可疑网络活动的可视化以及利用人工智能快速响应威胁。此外，机密计算也可以为隐私保护提供支持，这种技术设计方式使得数据无法被篡改，并且只能由数据所有者访问—甚至云服务提供商都无法访问。以上三个原则是金融机构赢得“数字原生代”信任的基础。如果金融服务业在数字化旅程中一直使用单一的方法，很可能会原地踏步，它也许能在现代化进程中不落伍，但势必无法创新、实现长远发展。金融机构需要在本地部署和“上云”之间各取所长，以满足未来消费者的需求。只有本地部署或者只选则公有云，将无法实现真正的“数字信任”。

本文作者：廖春萍 单位：广东工程职业技术学院

我国自2001年加入WTO后，国内的经济发展已经和世界接轨，经济的快速发展，原有的金融服务体系已经远远不能满足人们的需要了。随着金融深化的不断加剧，银行客户也发生了很大的变化，首先是客户的知识水平越来越高，他们掌握了更多的金融知识，因此对于金融服务的鉴别评价的能力也越来越强，这种情况下，银行原有的金融服务体系，根本就是不值一提的了，客户现在对于金融服务业的要求不仅仅只是停留在融资的收益和成本上，他们也同样要求金融服务业在提供服务的同时可以节省时间并尊重他们，这样，客户对于金融服务业要求的提升，银行就只有通过创新服务来满足客户的需要，从而才能拥有更多重视长久的客户，来保证它们的可持续发展。其次，如今客户的主动权也越来越大，客户在金融产品与金融服务上有更多的选择余地，也就是说，客户在选择金融服务的时候有了更大的可选择空间，银行若想吸引客户，只有通过不断的进行服务创新。

金融服务业进行创新的建议

1立足市场及客户，追求经营效益的最大化。金融服务业之所以要进行创新的原因，说到底还是为了迎合市场经济发展的需要，满足客户的要求，为此，金融服务业在进行创新的同时，应该立足于市场及客户，这样才可以最求经营效益的最大化，满足自身的发展要求。金融服务业创新是增强自身实力，提高自身竞争力的重要举措，因此每一项金融品种的创新，都要与客户紧密联系在一起，当然为了实现自身的可持续发展，追求经营效益的最大化也是无可厚非的。客户是金融服务业得以生存的最根本保证，而客户的要求则是与市场经济的发展形势息息相关的，因此，金融服务业的创新必须根据市场要求进行创新，积极开发出符合客户需要的金融产品。这在客观上就要求我们在进行创新时，既要考虑实际情况，同时还要符合市场发展的规律和客户的需要。一旦推出的金融产品有市场、有客户、发展前景可观，那么我们就应该尽量使之尽善尽美，成为吸引客户的“亮点”；反之则要尽快转型，发展其他的金融产品。只有这样，随着市场和客户的发展而不断完善自身的创新，才可以立足于激烈的市场竞争之中，并可以取得很好的发展。

2提高员工素质，提升金融服务水平。在银行这个最为普通的金融服务业中，柜台是对外服务的窗口，与客户的接触最为频繁，也是最为密切的，可以说在客户心目中，银行的金融服务水平如何完全是取决于柜面人员的服务水平和服务态度的，为此，加强柜面人员的服务管理，是提高金融服务水平的重要环节，也是金融服务业进行创新的重要方面。首先，是要加强对员工的金融知识的教育。客户在选择某种金融产品时，很多时候，对这种金融产品是一无所知的，这个时候，工作人员就成为了客户获取信息的最直接的对象，为了满足客户的需要，员工自身的金融知识是必不可少的。如果客户咨询的金融产品，或是想办理的某种业务，工作人员对客户的询问表现的一无所知的话，只会引起客户的反感，从而造成客户的流失，那么对于该银行的发展是很不利的。为了避免这种情况的发生，要对员工进行各种培训，利用培训班、网络学习等形式，带动员工学习各种新业务、新知识的热情。使得员工可以熟练掌握金融产品的相关知识，对于客户的询问可以对答如流，并为客户提供适当的建议，从而满足客户的需求，提高客户的满意度，提升竞争实力。这才是进行金融服务创新的最根本目的。其次，还要强化对员工的职业道德素质的培养。银行的工作人员除了要有足够的金融知识以外，更重要的是要有一种热情的服务态度。要让客户在银行办理业务或是购买金融产品的同时，可以保持一种愉悦的心情，这才是拥有忠实长久客户的最佳途径。为此，要加强员工的职业道德、职业纪律的教育，使工作人员树立一种正确的工作观念，增强自身的使命感和责任感，要求员工具有爱岗敬业、诚实守信、主动热情工作观。只有从思想上提高员工的认识，才能指导员工的实践，才能更好的开展工作，才能真正实现金融服务业的创新。

3完善金融服务创新激励机制，加强制度创新。一套有效的金融服务机制，是增强金融服务水平的有力保障。因此，要进行金融服务业的创新，完善金融服务的创新体制，则会成为金融创新的内在动力。建立和完善金融服务创新组织建构和制度依托，培养一批具有现代化科学技术和金融理论实践水平的人才，则是当务之急。只有为金融服务业培养出一批这样的人才，才可能适应目前经济迅速发展的各种要求。当今社会，客户对于金融服务的要求已经开始进入快节奏的氛围之中，客户要求简化服务流程、创新服务方式，面对这种要求，金融服务体制也应作出相应的调整，才能满足客户的这种需求。创新金融服务体制，以客户的需求为核心，从而满足客户的各种新的需要，提升自身的服务质量和服务效率，不断提升自身的客户满意度，从而顺利实现金融服务机制的创新。

国内金融服务业创新面临的挑战