金融服务业应构建数字信任探析

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西方有句谚语叫做“金钱使世界运转”，形象地描绘了资本在企业运营、竞争和发展中的重要作用。但世界永远处于变化之中，我们将见证一个新的、史无前例的消费者群体占据主导地位，这些消费者就是“数字原生代”，他们和企业的关系将很大程度上建立在“数字信任”的基础上。“数字信任”的普遍定义是人们对组织保护其数据安全并能可靠和完整处理数据的信心。我们都知道，信任一旦被摧毁，就难以重建，“数字信任”更是如此。当下，随着互联网平台获取个人数据的能力不断提高，人们对数据安全也日益重视，越来越多的人开始关注如何构建数字信任、强化数字化环境中的信用体系建设等问题。中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的第48次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2021年6月，中国网民总体规模超过10亿，形成了全球规模最大、应用渗透最强的数字社会；网络购物用户规模达8.12亿，占网民整体的80.3%。许多“数字原生代”的消费者对即时满足和无缝数字体验的需求将极大地影响未来几年全球消费者对企业的期待。现在我们所面临的问题是，企业是否已经准备好迎接这个新的客户群体？率先接受检验的行业将是金融服务业。客户对数字化原生交易的需求促使金融服务与技术不断交融。从“先买后付”和机器人服务，到加密货币交易和区块链，金融服务机构正在不断蜕变成为技术平台。这些机构曾经是金融资产的“承租人”，现在则进化为大规模数据的“存储库”，并承担着随之而来的风险和责任。一方面，他们管理的数据越多，保护数据安全的需求就越强烈。另一方面，在与客户无实际接触的情况下，他们提供的无缝体验越多，就越需要保证信任。为此，金融服务机构必须拥有灵活性、弹性和安全性。要做到这一点，他们不仅必须拥抱云的力量，同时也要审慎衡量“上云之旅”的方法。运行关键型工作负载以及在金融环境中实时移动海量数据，都需要强大的计算能力和规模，并需要在创新的同时确保合规。对于合规与创新能否共存于被高度监管的行业，很多人仍持怀疑态度。事实上，在开放式混合云战略的加持下，合规与创新不仅能够共存，而且可以相互推动。如何让合规与创新“共存共荣”，关系着金融服务机构未来十年甚至更远的将来能否赢得并维系“数字原生代”的信任，能否维持自己的竞争优势。为赢得“数字原生代”的信任，金融服务业需要遵守以下几个主要原则。

一、将数据存储在一处并非成功的关键

受新冠肺炎疫情影响，企业加速向云端“大迁移”，但这并不意味着企业要将所有的工作负载都迁移至云端，因为不是所有的数据都需要相同级别的控制和监督。金融机构需要考虑的第一个问题是哪些数据应保留在本地，哪些应迁移上云，并提出相应的理由。否则，金融机构将面临“大迁移”变为“大孤岛”的风险。反过来也是如此。目前，仅有10%的银行机构的工作负载已迁移上云，这阻碍了金融行业客户体验的提升和整体业务的增长，而这个问题是完全可以避免的。当正确的工作负载位于正确的环境中时，我们才会看到理想的结果。金融服务组织需要坚实的技术基础以更好地面向未来，这一基础的关键在于现代化的核心架构。这一架构需要从传统的架构中被“解放”出来，并基于实时速度、安全性和敏捷性的现代化大型主机进行彻底改造，要能够在不增加延迟的情况下处理数万亿次的数字交易，这使得企业级人工智能的任务变得至关重要。将本地创新与混合云方法相结合后，金融服务机构可实现比单独使用某一种公共云高出5倍的价值。

二、供应商多元化孕育安全创新

当下，认为单一供应商的方法简单且“易控制”的人越来越少，因为这种方法成本高昂、限制繁多且复杂，无法满足“数字原生代”客户的需求。事实上，IBM的一项调研发现，70%的金融服务组织认为，供应商锁定是阻碍企业业务提升的重要因素。如果一个企业受制于某一个技术提供商的技术“孤岛”，它将无法发展壮大。如果企业无法根据自身情况进行调整和创新，就不得不受限于技术合作伙伴设定的范围。企业要获得敏捷性，其业务就必须建立在互操作的基础上—这个基础必须是多元化的。这种环境不应单独存在于本地或云端，而应该处在二者的交汇处。在那里，各种基础架构、技术和应用相融合，能够以安全的方式满足组织的竞争需求。

三、安全和隐私保护赢得信任

多元化是创新、合规与安全之间的黏合剂。在多元开放的环境中，治理和监管将成为核心元素，企业无需迁移客户数据即可实现安全管理。这种环境可将安全与合规置于核心地位，力求严格遵守监管要求。治理和合规性相关的工具能够跨多云环境运行，这对金融机构的成功至关重要。此外，没有了“信息孤岛”的阻碍，网络安全也能得到更大范围的保障，这包括针对可疑网络活动的可视化以及利用人工智能快速响应威胁。此外，机密计算也可以为隐私保护提供支持，这种技术设计方式使得数据无法被篡改，并且只能由数据所有者访问—甚至云服务提供商都无法访问。以上三个原则是金融机构赢得“数字原生代”信任的基础。如果金融服务业在数字化旅程中一直使用单一的方法，很可能会原地踏步，它也许能在现代化进程中不落伍，但势必无法创新、实现长远发展。金融机构需要在本地部署和“上云”之间各取所长，以满足未来消费者的需求。只有本地部署或者只选则公有云，将无法实现真正的“数字信任”。

作者:缪可延 单位:IBM中国总经理