供应链金融风险管理创新

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摘要：全球化的不断发展，促使我国企业加入到全球竞争的行列，也成为供应链上的重要环节。因此，国际间的竞争已逐步演变为供应链间的竞争。供应链作为资金流、信息流及产品流的集成，在国际市场对融资的成本及资金运转速度等逐渐关注。供应链金融作为一种新型的金融模式，逐渐成为企业战略的重要环节。因此，对于供应链金融风险管理创新的研究，对我国企业的发展具有重要的现实意义。

关键词：供应链金融；风险管理；风险控制；创新

一、引言

供应链金融作为国际贸易形式下金融机构及企业创新的一种产物。供应链金融是商业银行及核心企业合作，为有效协调供应链资金运营，降低供应链整体财务提供的系统性金融解决方案。供应链金融风险管理的创新可保障各个企业的健康稳定运行，为企业的发展保驾护航［1］。

二、供应链金融及风险管理的内涵及理论分析

1．供应链金融的内涵分析

供应链金融将核心企业及其相关的企业看为一个整体，将核心企业的主体业务作为依托，在真实商品贸易的条件下，实现自偿性贸易融资的一种模式进而实现资金流的封闭或物品所有权的控制，最终实现对供应链各个企业提供综合金融服务及产品［2］。对于供应链金融来说，在世界范围内关注度越来越高，国内外有关供应链金融的研究也日益增多。

2．风险管理的理论分析

对于供应链金融风险管理来说，国外依然沿用着多模型针对贷款风险，关于信用风险涵盖了现代方法及传统方法两大部分。其中传统方法涵盖了信用评分法、合谋用评级法及专家方法等。现代信用风险模型主要涵盖了KMV模型等方法。无论是现代方法还是传统方法其计量数据都来源于市场数据及企业财务，造成了具有一定的局限性［3］。对于供应链风险来说国外文献的观点是主要因为其脆弱性，其涵盖了外部脆弱及内部脆弱两大部分。

三、供应链金融业务的风险管理研究

企业在发展的过程中会遇到不同种类的风险。风险是一种预期发生，会对企业造成经济影响的各种可能。供应链金融企业因其为多个企业的共同体，相互间具有显著的依赖性，风险也会随之相互的传递及扩展［4］。一旦无可预料的因素出现，就会造成整个供应链出现问题，甚至有可能带来不可估量的影响。

1．供应链金融风险管理的影响因素分析

对于风险来说，其主要来源于不确定性，对于供应链金融来说，其不确定性分为内部因素及外部因素。内部因素是指供应链的信用风险、流程风险及供应链结构风险等。外部因素是指宏观经济环境、经济周期及产业政策等［5］。供应链金融风险涵盖了交易风险、交易各方信息的不对称性、道德风险及委托关系等。中小企业与其关联的核心企业信用有着直接的联系，这有助于提升其信用，且可在一定程度上缓解无抵押担保及经济实力不足而不能获取融资的问题。对于信贷市场来说，存在着贷款方与银行的信息不对称问题，银行方只能借助贷款方财务报表等信息对其抗风险及对偿还能力进行简单评估，后续将依据评估结果决定是否给其信贷，这种双方信息的不对称性提升了银行的信贷风险。与此同时，信息的不对称性，也会致使中小企业出现道德风险及逆向选择的问题。

2．供应链金融风险管理的风险识别

对于供应链金融风险管理来说，按照运营主体划分可分为财务公司模型风险、商业银行模式风险、资金市场模式风险及物流公司模式风险等。其中财务公司模型风险可具体划分为货币风险、信用风险、流动性风险、操作风险及市场风险等。财务公司作为集团中的一部分，其为集团提供相关的财务服务，是一种基于市场而创建的独立承担风险实体。财务公司不仅承担自身风险，还需关注集团公司的连带性风险，是一个共享利益及共担风险的共同体。资本市场模式风险主要可划分为系统及非系统风险两大类。对于供应链模式下商业银行需承担核心企业及受贷企业的贷款服务，有效的将风险转移给核心企业。与此同时，借助供应链融资，对应的银行可有效缓解中小企业的信贷风险，借助核心企业将风险实现了有效转移。物流公司模式风险涵盖了质押物风险、融资企业资信风险、法律风险及监管风险等。

四、供应链金融风险管理创新模式研究

1．进一步建立健全相关法律法规，培育良好的社会环境

为了供应链金融的风险管理更加完善，打造公平公正的法治环境，需深化供应链金融的立法及相关监督机制［6］。供应链金融主要涉及了金融监督系统、多方信息平台建设及社会信用体系等，需要多个部门共同创造良好的法律环境，强化商业银行的法律及社会责任意识，有效降低商业银行的经营风险。与此同时，需创建多方参与的深层次网络服务平台，在服务平台内可进行信息的共享及相关监督投诉，进而提升供应链金融信息的透明性及公开性。通过提升各方参与者的风险意识，可提升风险管理能力进而提升整个供应链的竞争力。

2．创建多重动态监督，做好风险防范

对于金融监督部门来说，其应与企业及银行共同创建多重动态监管机制，进而最大限度防范供应链金融风险［7］。首先，需创建一套标准的评估体系，进一步规范动态监管，通过远程及现场监控两种措施实现对供应链金融风险的管控。其次，进一步建立健全风险应急处理程序，根据供应链的不同节点特点，建立健全风险应急处理程序及方案。第三，进一步完善供应链绩效考核及评估，通过自律及他律的有机结合，降低发生规避操作的风险［8］。最后，需充分发挥信息流、物流及资金流的相互协同，借助现代网络技术实现操作的便捷化，进而减少融资的风险性。

3．强化供应链金融人才的培养及引进

对于供应链金融来说，需进一步强化相关专业人才的引进，不断丰富自身人才梯队建设。供应链金融的不同环节都需要大量的人才。在供应链上中下游的各级企业、第三方物流及银行来说，都需重视金融服务的团队建设。通过专业人才及专业队伍的建设，探索出适合自身发展的营销模式，对供应链金融风险进行有效的把控。通过引进风险控制专业人才，提升从业人员业务质量及水平，进而提升对风险的防范、识别及处理能力［9］。与此同时，不断强化供应链金融的文化建设，创建供应链金融文化氛围，进而提升整个团队的自豪感及凝聚力，减少金融风险的产生。通过将产业链各参与主体不断融合的方式，提升各个企业间的协作能力，进而在精神上形成统一的标准，实现业务认知及操作的统一，保障供应链金融的健康稳定发展。

4．进一步推动业务流程的再造

对于银行及企业来说，需强化硬件的投入力度，不断优化业务流程，进而实现业务处理整体效率的提升。与此同时，借助硬件的升级投入，需进一步推动业务流程再造，完善制度流程的建设。首先，需进一步强化功能、表现特色，依据自身的实际情况制定适应自身的独特流程。其次，借助科学技术，提升自动化操作整体水平。借助信息技术实现资源的有机整合，进而实现供应链资金的利用率提升，增强物流的监管。第三，借助创新流程及方式，进一步简化现有的业务流程。实现相互间信息系统的实时性及准确性。第四，进一步强化信息化保障机制，保障企业资金的安全。借助信息技术支撑系统，创建适合供应链模式的动态监控及评估体系，实现信息的安全性。

5．不断发掘业务创新潜力

对于供应链金融来说，为了实现其更好的发展需不断发掘全新的业务潜力。供应链激烈竞争的过程中也是考验专业能力的重要过程中，同时也是开拓创新培养专业能力的过程中。企业性质的不断变更，也会促使着全新的业务模式出现，这就需要我们不断的研究并发掘。不同类型业务模式的融合及互补是供应链金融进一步发展的特色。与此同时，在开拓创新及克服困难的过程中也是培养专业能力的过程，通过理论联系实际可以促使我们在供应链金融模式下业务能力的提升。全新的企业也促使着新的业务模式涌现，其相互之间的融合及借鉴是供应链金融的一大特色。在融合的过程中会衍生出更广阔的经济效益及全新的业务机会，保障供应链金融的健康稳定发展。

6．引导更多企业参与到实践中来

对于供应链金融来说，可以通过宣传及合作，引导更多的企业参与其中，在共同学习中发展并不断壮大。为了保障供应链金融体系的稳定运行，需将供应链中各个企业融入其中并共同配合。在此过程中核心企业起着主导性的作用。一方面，对于高层管理者来说，要进一步学习供应链相关理论知识，不断树立借助业务创新及金融模式为企业营收的思想，带动企业不同阶层参与其中。另一方面，对于供应链来说，需要合作，企业需要依照自身的优势，不断带动其他上下游企业加入其中，不断创新供应链业务模式。最后，对于供应链金融中的中基层企业来说需不断借助企业创造平台，确保业务的顺利完成，在实践中不断总结，创新业务模式，在实践中发现新的商机。

五、结论

本文对供应链金融及风险管理的内涵及理论进行了简要的介绍，获知了供应链金融风险管理创新研究的重要意义。与此同时，对供应链金融业务的风险管理进行了简要的分析，并分别对供应链金融风险管理的影响因素及供应链金融风险管理的风险识别进行了展开性说明。最后，对供应链金融风险管理创新模式进行了详述的分析，通过进一步建立健全相关法律法规，培育良好的社会环境、创建多重动态监督，做好风险防范、强化供应链金融人才的培养及引进、进一步推动业务流程的再造、不断发掘业务创新潜力及引导更多企业参与到实践中等多个方面，可有效提升供应链金融风险的管理。有助于供应链金融企业的健康稳定发展。

参考文献：

［1］谭舟洋．商业银行供应链金融风险管理创新模式研究［D］．浙江大学，2018．

［2］董国龙．N电网企业供应链金融业务模式创新与风险管理研究［D］．山东大学，2018．

［3］陈茹怡．钢铁贸易企业供应链金融风险管理研究［D］．浙江大学，2018．

［4］穆瑞．农业供应链金融风险管理研究［D］．安徽财经大学，2018．

［5］熊玮婷．Z银行中小企业供应链金融风险管理研究［D］．江西财经大学，2018．

［6］刘君．旅游供应链金融风险管理研究［D］．东南大学，2017．

作者：李思海 单位：江苏金茂创源供应链管理有限公司