企业风险管理中金融工程的应用发展

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金融工程运用在现代企业风险管理中，是企业为了更好的应对复杂化、多元化市场竞争环境的一种必然选择。在企业风险管理中，融入金融工程的科学手段，能够进一步提升企业风险管理系统的有效性，对于保障企业健康发展具有至关重要的价值。基于此，本文就金融工程在风险管理中的运用进行了探讨，仅供参考。现今我国经济迅速发展，企业属于我国的市场主体，其规模正不断扩张。对于企业发展来说，金融工程是具有关键性作用的，一方面，金融工程可以为企业经济效益提供重要保障，另一方面，经济风险也可能不断增大，这势必会对企业利润产生影响。针对市场环境的复杂化形势，企业如果想要在市场竞争中站稳脚跟，企业金融秩序管理就必须强化风险管理工作，确保企业金融秩序的稳定性与安全性。

一、金融工程与企业金融风险分析

金融工程的有效应用，可以有效的降低企业经营风险，并进一步提升相应管理的整体水平。对于突发性的风，虽然金融工程反应速度较为迟滞，可是从整体情况来看，亦能有效预防突发情况，而且能够在突发情况发生的情况下有效的联动金融机构开展处置以及应对工作，其作用与意义是不容忽视的。对于金融工程来说，与其他基础学科虽然呈现出很多不足之处，但通过有效的应用以及创新可以更好的提升风险管理水平。控制企业金融风险是一个很复杂的问题，目前中国面临的潜在金融风险主要体现为宏观高杠杆、部分领域和地区金融“三乱”问题突出、少数金融控股集团野蛮生长，做好金融风险防控工作是企业发展的重中之重。从企业财务部门的会计工作中可以观察到潜在的风险，一是会计核算风险，二是会计结算风险，三是会计监督风险。不同角度看待企业的金融工程风险是不同的，所以从不同的切入点进行金融工程风险的防范方案制定，是维护企业持续性发展的必要手段，也是企业在长期发展过程中所需要采取的持续性措施。

二、企业金融风险产生的原因

企业金融风险产生的原因包括诸多因素，从企业自身发展考虑，企业的管理模式是其中影响因素，企业工作人员的专业素质是避免企业产生金融工程风险的因素之一，此外风险的控制意识也是其中的重要环节。

（一）企业管理模式没有完善企业在管理模式优化过程中，还有很大的空间未被利用。比如利用网络社交数据对金融工程信息的交叉验证，在公共社交平台中也蕴藏着很大一部分金融工程风险的警示与预兆，当风险的预兆与现实的经济发展相符，那么就会存在一定的企业金融管理模式的漏洞。对于企业信用风险的处理，求证材料与正常途径申报的材料内容有冲突的，可以作为潜在怀疑点去复查。复查的过程如果没有达到细节化，就会在之后的企业发展中逐步暴露出企业管理模式的整体弊端，最终影响企业的整体发展。

（二）企业会计金融风险控制意识较为薄弱企业会计金融风险控制意识在目前较为迅速的经济发展形势下存在较为薄弱的现象。从整体上来看，企业内部工作人员没有在金融工程风险的处理过程中，采取分工合作的态度，导致企业中的员工没有对金融工程的风险加以重视，企业中的管理层在企业经营管理的过程中，较为重视的是企业的生产效率带来的经济效益，具体到企业的财务部门，企业的金融工程风险在财务部门引起的重视没有达到足够的状态。长期以来对金融工程风险的不重视，就导致企业的风险处理措施不够完善，且相关的风险处理措施存在较为传统落后的现象。

（三）企业工作人员专业素质处于薄弱阶段面对当前纷杂的社会经济形势，部分企业工作人员在专业素质上未能持续得到提升，而在处理金融工程风险的工作中，传统的方式显然已经不适应当前国际发展趋势下的多类型金融工程风险。企业也由于对于金融工程风险存在的不够重视，导致处理金融工程风险的专业工作人员存在技术性的短板和缺失。从工作人员本身来说，对工作内容的不了解也是其中的关键影响因素之一，由于会计工作长期的固定工作模式，导致工作人员对于新的工作内容没有进行涉足，相关的专业性也就受到了一定的限制，企业在开展培训的过程中没有根据企业的具体形式进行案例的讲解与分析，导致培训效果不明显，工作人员的专业素质提升就没有获得既定的成效。

三、金融工程在企业金融风险管理中的运用

只有从企业自身具有的问题进行根本的改善才能真正做到企业金融风险的预防和处理，提升企业的金融工程风险控制意识才能对未来产生的风险进行及时的控制和处理，达到细节化与科学化的风险防范。

（一）针对企业的管理模式进行完善提升企业的经营管理模式就需要对企业的金融体系进行科学规划。首先，进一步增强金融体系的韧性，构建一体化的监管体系，加强金融机构的风险披露。包括影子银行和互联网金融的风险披露。其次，进一步规范互联网金融，理清货币基金的真正属性和运营边界，杜绝监管套利，强化持牌经营，控制杠杆，严格流动性管理，引导其规范发展。最后，加快推进银行资产证券化，适应性地调整银行资产负债表，积极应对居民储蓄持续下降的局面。

（二）提升企业金融风险控制意识对企业的金融工程风险控制意识进行提升可以根据不同行业，不同时间段，不同被影响条件进行风险控制意识的策略变化，确定风险不同分摊比例会产生一定的效果。企业中的财务部门是企业金融风险防控的重要部门，在进行企业金融风险控制提示的提升时，首先也应该在企业的财务部门开展，接下来再进行企业内部其他部门的金融工程风险控制意识的提升和管理意识的升级。现代化发展中，我国各类经济蓬勃发展，国际化的经济对接项目也逐渐加以开展，企业的金融工程风险控制意识应该随着企业参与的金融项目的种类增加而不断进行加强和稳固。

（三）健全金融工程监督模式第一，对金融监管部门职能进行有效划分，强化不同监督单位间的信息协调交流，建立起一股监督合力，实现对企业金融秩序业务的共同管理监督。制定突发事件应急处理预案，要加强对监督单位资源的整合利用，防止出现资源浪费问题，避免重复性劳动，针对企业要采取针对性监管，推动提升监管工作效率。第二，企业监管主体需要加强事前、事中与事后的三重监管工作，在事前针对操作方案的合理性展开监督判断，事中对于企业金融行为开展定期询证，在事后对于金融工程行为全过程要进行全方位核查，且进行合理评价。

（四）强化金融工程监督团队建设第一，企业需要强化金融工程管理者的职业道德素养培养，增强思想觉悟以及素养水平。第二，为金融工程人员建立良好平台，要制定全方位的培训规划，丰富金融工程人员理论知识，增强会计人员的技能水平，确保他们对于金融工程业务的融会贯通。第三，对不同层次工作人员要进行合理组织安排，金融工程人员不仅应当具备充足的工作经验，掌握相应业务，具有充足的协调组织能力，而且应当具备充足的政治觉悟与素养水平，要做到坚持原则、严于律己，真正起到先锋模范作用。第四，健全金融工程人员引进及辞退机制，加强筛选，针对工作人员要定期开展考核工作，违纪违规现象要及时有效处理，确保企业金融秩序团队的良好健康运行。

（五）加强企业工作人员的专业素质大数据带来的新技术与挑战，在市场风控的范畴已经再加以运用。企业的金融工程风险防控中，工作人员的专业素质提升就可以从现代化的技术出发，采用较为专业化的数据处理系统对财务数据进行精准计算，就可以在有效程度上降低企业的金融工程风险，对于风险的产生也可以控制在合理范围之内。企业其他方面对于专业化的发展也是重要的，买方的各家对冲基金们，在千变万化的各种数据里寻找获利机会，同时也得应对与获利机会相似度较大的风险点。同样，银行等卖方机构也在通过海量数据，建立新的风控模型或者完善已有模型。

四、金融工程发展趋势分析

（一）金融创新与企业创新体制的融合相较而言，我国金融服务体系在对中小企业的支持力度上与欧美国家还存在一定差距，但我们独特的创新体制和创新成果已经赢得了全世界瞩目。创新力作为推动实体经济发展的重要组成部分，其对资本要素的吸引力为企业技术创新提供了支撑，而企业技术创新与发展又可促进社会经济的增长和总资本水平的提升。宏观经济发展与中、小、微企业发展和创新都离不开金融行业对资金的优化配置和全要素生产效率的提高。

（二）金融资本要素与企业发展要素的融合不管何种形式的金融创新，其涉及的资本要素无外乎创新力和资源两方面，而资源则又包括人力资源、物质资源和金融资源三方面。其中，创新力既是金融发展的本质要求，又是企业发展的内在动力，创新力水平是企业核心竞争力的体现，各类知识产权评估和质押业务为企业发展提供了资金服务平台。在各类资源中，金融资源是企业获得金融资本的直接途径，具体可通过债券融资、股权融资、产权质押等方式为企业发展的各个阶段提供合适配比。

（三）金融创新标准化与企业发展的业务衔接国内企业数量众多，在对金融服务的需求上也参差不齐，能够嗅出市场变化并适时转型的企业核心竞争力更强，在市场竞争中也更具有优势。为了更好地促进金融创新形式与企业发展的融合，首先要推动创新标准化的建立，同时，标准化、规范化也是防范市场风险的有效途径，业务标准化有利于为企业提供较为统一的金融服务，也便于管理工作的开展。

五、结语

企业金融风险的处理应该从企业内部的角度出发，利用国际资源，加速自身的发展，在时代迅速发展的情况下，企业也可以从运营模式上迅速做出反应，提升有利于自身发展的策略与方案，并采取可持续发展的具体行动，落实企业的新政策和新的发展方案。企业在持续经营和发展中需要对企业的金融工程风险意识进行持续性的提升，尤其是在利用国际资源进行扩大性的发展时，其风险意识应该具备完善和成熟的策划，从根源上解决企业会产生的金融工程风险，为企业的整体发展带来稳定的环境和安全的保障。

作者：童瑞婷 单位：对外经济贸易大学金融学院在职人员高级课程研修班学员