商业银行中的金融风险管理论文

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一、供应链金融业务风险浅析

1.政策风险

政策风险是指国家对政治和经济政策进行调整，比如为了协调我国国民经济总体发展状况，支持或限制一些产业发展，就会对企业生产经营造成影响，最终蔓延到供应链上各节点企业以及与其相关的金融机构，从而构成风险因素。

2.信用风险

信用风险是指交易对象未能履行契约中的义务而造成经济损失的风险，也就是因各种原因导致不能及时、足额偿还债务而出现违约的可能性。这种风险的产生可能由于主观上不愿意还款，也可能是由于客观上企业确实没有还款能力，从而构成金融风险。

3.信息风险

信息风险是指由于信息不对称、信息滞后等导致金融机构在决策上失误而造成的损失。在规模日益扩大、结构错综复杂的供应链中，极有可能存在信息不对称、信息滞后等问题，使得金融机构无法判别和准确、及时提取有用信息，从而导致风险产生。

4.市场风险

这种基于供应链上关系密切的上下游企业的融资方案，可以极大地控制和转移银行的信用风险，但由于是一项新兴业务，相应风险控制体系还不够完善。所以供应链金融发展的关键问题是解决好风险控制问题，在控制好风险的前提下才能更好地提高业务效率。

二、对策及措施研究

在现阶段，大企业向银行融资的谈判能力不断提高，银行为大企业提供融资的利润空间不断缩小，银行势必需要开拓新的获利渠道。供应链金融各种业务模式将成为未来商业银行发展中小企业信贷的主要途径和发展趋势。

1.立足于中小企业的角度

作为整条供应链的辅助企业，上下游中小企业凭借自身的信用额度很难得到商业银行等金融机构的授信支持。所以要想获得发展生产所必需的可靠稳定的资金来源，中小企业必须提升自身在整条产品供应链中的信用水平，与供应链上核心大企业建立密切的长期稳定的协作关系。①建立良好的信息体系。中小企业想要通过供应链金融获得融资，必须要有即时畅通的信息渠道，完善信息体系。对于自身的原材料短缺量和需求时间要有准确的数值指标。对于产品销量和产品存货也要有明确即时的数值信息。这是满足中小企业供应链金融融资条件的必要前提。处于供应链中的中小企业建立起自身良好的信息体系，有助于缓解银企之间信息不对称，也降低了商业银行的信息收集成本，从而提高了商业银行为其提供贷款的热情。②进一步提高信用度。中小企业为了确保自身长期稳定的发展，应该进一步提高自身信用水平。处于供应链上的中小企业是一个大家庭中的小成员，只有保证自身商业信誉，才会获得与供应链上核心企业长期稳定的协作关系，也才能依此为条件从银行等金融机构获得融资，进而保证自身业务的顺利运转。如此循环发展，中小企业发展前景广阔。

2.立足于商业银行的角度

①适当放宽授信条件。由于商业银行在考察该供应链上申请融资的中小企业的信用指标和还款能力时更倾向于综合考察该供应链上与待融资中小企业有紧密协作关系的核心企业的信用状况、财务状况、运营状况以及担保还款能力等，所以商业银行在为中小企业放贷时，可以考虑适当放宽对待融资中小企业自身授信条件的要求，降低中小企业融资准入门槛。

②健全精细化风险管理机制。鉴于目前中小企业经营模式灵活多样，商业信誉总体水平不高，经营管理体制不够健全的特性。商业银行为中小企业提供融资服务时需要建立一套专门用于中小企业的风险管理机制，实行贷前调查、贷后管理一体化、整个监管过程精细化。商业银行等金融机构也要对参与整个供应链金融业务的所有企业，包括供应链上核心企业、提供监管服务的第三方仓储物流企业等的经营情况进行跟踪监察，以确保各个环节安全无误。

③开发新的供应链金融业务模式。目前供应链金融在我国发展最明显的成效的就是为产品供应链上中小企业解决了融资难题。商业银行等金融机构应该在对以往供应链金融成功业务模式进一步优化改革的的基础上，继续深入研究，对供应链运作全过程进行系统分析，努力开发更多的供应链金融创新业务模式。现阶段，我国供应链金融快速发展，企业加快融入全球化分工体系，金融市场融资供需两旺。在未来很长一段时间，我国企业将不断深化融入供应链金融的进程，供应链金融业务也将保持长久平稳的发展。

三、结语

对于目前我国中小企业数量多、组织结构单一，信用体系有待完善的现状，商业银行等金融机构势必重视基于供应链金融的中小企业融资业务模式的创新与发展，适当放宽授信条件，健全精细化风险管理机制，不断开发新的供应链金融业务模式。而中小企业也必须不断地苦练内功，提高自身信用水平，从各个方面提高经营管理水平，成功实现融资，与商业银行建立战略合作的投融资关系，同时也为商业银行带来更多的业务市场和利润回报，进而有效实现银企共赢。

作者：李瀑 单位：北京物资学院