金融创新与金融风险管理讨论

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在当前金融市场逐渐完善以及金融环境不断改进的新形势下，大部分金融企业为了提高市场竞争力，消除对企业发展的不利因素，均开始了金融创新之路[1]。创新就会有改变，就会催生新的事物，进而为金融发展带来潜在的巨大风险。因此，如何在创新环境下规避金融风险的发生，同时又能促进金融行业稳定、健康的发展，是当前金融企业亟需解决的一大难题。

一、金融创新与金融风险管理的意义

1.金融创新

金融创新指的是在特定金融领域中，采取相关的方式手段重新组合各个金融要素的一种改革，并且通过改革获取更多的发展机会和利益，其包括多种方式，像新的支付手段、新的金融工具、新的组织形式等。总的来说，金融创新具有狭义与广义之分，狭义中金融创新只是作为金融工具的创新，而广义中金融创新是指金融市场、金融工具、金融制度等方面的创新，这两种意义存在相当大的区别。金融创新能够在金融业竞争状态下满足金融业所提出的诸多要求，并且还能有效规避风险。

2.金融风险管理

因为国外金融市场不断注入我国金融市场，较大的冲击了我国金融领域，加上国内经济市场的不稳定，因而对我国金融发展带来了极大的挑战和风险。其中特别突出的是，金融创新带来的极大风险，在金融创新的条件下，促使金融机构不断开拓新的金融业务，而开拓的业务通常具有较高的风险性。因此，强化金融风险管理显得尤为重要。

二、探析当前我国金融创新的特点

主要包括以下几个方面：⑴实现金融业务的多元化。根据部分数据显示，最近几年中已有50个国家的银行开发了证券经营的业务，并且还创建了保险公司。同时，在我国众多的金融企业中也设立了保险和基金公司，这很好的促进了银行业务之间的双向流动。另外，我国大部分银行也提出了建设保险公司的想法，并在较多领域中设立了相应的业务，有效增强了资金运营的工作效率。⑵实现金融活动的国际化。相对于其他国家的投资渠道，我国国内有着明显的劣势，加上流动性不高，使得人民币不能进行全面的兑换。鉴于此，采取积极的解决措施，对我国经济运行的稳定尤为重要。除此之外，在这样的形势下，我国大多数银行展开了代客境外理财业务，这种改变使得我国的资本在国际市场上具有较高的流动，并且也使得我国投资银行的业务体系得到改进。

三、探究金融创新的必要性

1.规避金融风险

随着我国经济全球化的快速发展，很大一方面使得整体金融行业面临着较大的风险，因此强化对金融风险的防范很有必要，也很重要。同时，加上金融环境的不断进步，金融创新之路则成为必然，其主要通过创新金融行业内一系列金融工具，以及创建金融工程等方式，有效规避金融风险。另外，由于在金融工具具体操作中囊括了较多学科的内容，因而在其他相关业务操作中可有效抵制金融风险的危害，从而最大限度的规避风险。

2.当前新技术的推动作用

当前，计算机技术与信息技术在金融行业业务操作过程中应用最为广泛，并且还能为金融行业获得最大的经济利润提供有力支持。同时，以上两项技术的应用，也降低了金融工具创新的费用成本。从而在新技术的推动下，金融企业可有效利用金融工具更好的规避金融风险。

3.降低行业竞争压力

众所周知，金融行业是以银行及非银行的金融机构为主，而当前金融行业在新形势下面临着巨大的压力，因此相对于非银行金融机构，银行金融机构所面临的挑战和压力似乎更大。以上两种金融机构，为了实现各自的经营目的，均采取了不同方式，其中非银行金融机构在发展中充分利用率计算机技术和通讯技术，继而在往后的经营活动中有效降低了交易成本。而银行金融机构为了提高自身竞争力，开始实行创新金融工具。另外，由于经济的快速发展，金融行业在扩展服务对象过程中，需要对现有的经营活动增加新领域，但此过程中必然会为金融行业中占有主导地位的金融业务带来威胁。因此，在金融创新过程中，既要增强银行的竞争力，也要提高传统业务的竞争力，只有这样才能有效实现均衡发展。

四、探讨金融创新与金融风险管理的相关联系

1.金融创新带来了新的金融风险

通常来说，金融创新是重新结合金融各要素来实现对风险的规避，但因为金融领域本身具有较大的特殊性，所以只能降低金融风险，无法完全清除。因此，金融创新的发展，只能分散或转移小范围内的金融风险，对于整体较大的金融风险至今还未能消除，同时加上金融创新带来的其他风险使得在规避风险的过程中难度增大，比如金融业的系统风险。此外，通过重新组合后，金融行业中各金融要素的隶属结构之间的联系更为密切，如果一旦发生金融风险，便会殃及其他组织部门，从而影响金融系统的稳定性。

2.金融创新在金融风险管理高要求下得到进一步发展

现如今，金融风险的不断增多，对金融领域内的各个经济主体产生了严重的威胁，极不利于金融行业的健康稳定发展。鉴于这一现象，为了促进金融行业的繁荣发展，对金融风险管理的强化显得尤为重要。同时，在这一条件下，为了更好地管理金融行业以及规避金融风险，必须增强金融创新，并通过金融创新改变金融领域内的一些要素，进而降低金融风险，有效优化金融风险管理水平。

五、探析优化金融创新与提高金融风险管理水平的有效措施

1.强化有相关政府部门的金融监督管理

金融监管指的是政府通过指定的机构限制或规定金融交易行为，本质上是一种具备特定内涵的政府规制行为。同时，利用金融监管，也是我国政府实现宏观经济目标、保证宏观经济水平稳定发展的有效手段。目前，根据金融市场的发展，中资银行要想提升市场竞争力，则必须增强金融创新力度，并且监管部门还需鼓励和支持银行金融结构的创新。另外，政府部门在规范金融机构创新活动这一过程中，不仅需要加强风险监管水平，还应进一步完善相关法律法规，并不断创造出有利于金融创新的法制环境。第一，政府部门应掌控好管理尺度，找准金融监管的实际切入点，既要鼓励金融创新，又要加强金融风险的管理，以及适当降低对金融创新的限制力度，以便使金融创新有多余的空间实施。第二，对有违反金融行为的企业进行严格管理，必要时采取严厉的手段进行相应的处罚。其中最为重要的是政府应当充分发挥自身的作用，不断引导金融业拓展新型的业务领域，从而促使金融业实现多元化的发展。

2.重视信息技术风险管理

随着我国信息技术的快速发展，该项技术在银行业金融机构发展中发挥着重要的作用，而银行业的稳定及健康发展直接取决于信息技术手段的安全性和可靠性[3]。当前，大部分金融机构在创新业务和产品时，均以信息技术为前提，比如银行卡业务、电子银行等，虽然在该两者工作中极为重视信息技术风险防范，但在整体金融结构发展中，信息技术防范涉及到众多部门，像科技服务部门、科技风险审计部门、科技风险管理部门等。所以，为了使得信息技术风险管理更加有效，那么银行业金融结构必须重视信息技术风险管理。

3.加强金融业的国际交流与合作

在国内金融市场不断开放的形势下，越来越多的经济实体逐渐参与进国际金融市场当中，一定程度下使得国际金融环境越发复杂。而在这复杂形势下，一国控制金融风险似乎有点艰难。同时，随着我国金融业务的不断开展，那么加强国际金融的合作与交流已成必然趋势。例如，我国可与国外政府签订合作监管的协议，并且积极参与进国际监管组织以及按照其相关标准制定有关我国金融业务的准则，进而全方位的实现监管目的。

4.创建完善的风险管理体系

为了促进金融创新之路的顺利，以及加强金融风险的管理措施，相关金融企业则必须创建一个切实可行、自上而下的风险管理体系。同时，在风险管理体系中，需建立一个健全的管理机构，并且明确各个机构间的权利与责任，以此确保金融活动的顺利开展。另外，还应建立严格的管理制度和审批制度，针对有越权行为的工作人员给予严格的处置，随后通过组织机构的团结协作有效实现内部控制，促使金融风险管理得到提升。除此之外，还应加强信息公开制度，强化内部信息的透明度，并通过创建独立的核算体系，对现有的金融业务活动进行准确的记录。针对此过程，一旦会计报表生成，便不得涂改，其他任何会计信息还需分层共有，以及在保证商业利益的情况下尽可能地进行公开。

六、结语

综上所述，在金融企业发展过程中，金融创新与金融风险管理具有极为重要的促进作用。因此，有效促进金融创新、强化金融创新管理是规避金融风险、提高金融行业竞争力的有力途径和方式。

作者：姚尧 单位：江苏海警总队