金融创新条件下的金融风险管理论文(3篇)

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第一篇：金融创新条件下的金融风险管理研究

摘要：随着经济全球化的速度加快，我国对外开放的程度加深，国外金融机构纷纷入驻我国市场，对国内金融机构形成了一定的冲击与挑战。其对策是：加强政府部门对金融体系的监管；加强金融企业内部的自我控制；强化国际间金融合作；控制好金融创新的途径。

关键词：金融创新；金融风险；企业管理

随着金融企业创新的不断深入，其产品在创新、其经营工具在创新、其管理在创新、其制度在创新。金融行业正生机勃勃的活跃在市场经济中，与此同时，金融企业的风险也与日俱增，做好在创新条件下的风险管理是企业改革的重点话题。

一、金融创新的活动特征

金融创新作为各种金融因素的整合，它是在金融市场的环境下，金融主体对有可能约束金融业发展的改革。通过创立新的管理制度，对各个金融因素进行整合，它的目标是追求更多的经济利润。从金融创新的范畴来看:小到融资工具、方法、业务，大到金融管理方式、制度与市场，只要是业务开展中出现阻碍因素，就会对环节进行变革，实现对阻碍因素的消除和规避。随着市场经济体系的进一步完善，金融市场得到了很大的开放，在金融创新日渐活跃的环境下，各种业务推出，同时也丰富了金融市场，具体呈现出以下特点与趋势。

（一）理财业务得到创新

在生活水平以及精神文明增加的同时，居民理财理念也发生了很大的转变，不再拘泥于储蓄这种单一的方式上，日渐往收益更多的理财转变。这让商业银行推出了大量理财业务，还带动了市场竞争。外受各种外资银行的影响，理财变得更加热闹，在这期间出现了各种理财产品。

（二）金融机构同质

从当前的金融机构来看，存在着各种金融机构，并且这些机构间都有着清晰的界限，负责各自领域。在金融创新力度不断加快的今天，各种金融产品衍生，让原本清晰的界限日渐模糊，所以在各种业务机构交叉并行的情况下，各种业务逐渐向综合化发展。

（三）金融创新必须控制同质化

从金融业发展状况来看:虽然金融创新很活跃，但是在创新深度、广度上依然存在问题，在各个部门相互复制的情况下，对实际金融创新数量造成了很大的影响，存在很多同质化产品。

二、金融创新和金融风险的关系

所谓金融风险是在资金流动过程中，受不确定性因素的影响，进而产生的直接或间接的经济损失。首先，金融创新和风险管理存在着正向博弈的关系，金融创新的发展是需要风险管理促进的，相反金融创新管理形成了更加完善的金融风险管理体系。金融创新是基于市场背景和企业条件进行的创新，是基于原有政策进行的，其本质是在进行逃避监管。进行风险控制是在约束金融活动，金融的创新在某种意义上对风险控制起推动作用。在金融创新与金融管理的相互促进下，使金融企业的水准进一步提升。其次，金融创新的发展带来了新的金融风险，一切活动均是存在着风险的，我们所要做的是将风险降到最低。金融的创新过程是对未来发展形势的看好，是将风险有效转移，是对收益与损失的宏观调整，因此金融创新并未影响其风险的总量，只是将风险的存在方式进行了重新整合，同时为金融企业带来了新形势的风险。

三、金融创新带来的风险

（一）资产证券化加大金融风险

在银行证券中，一旦掺入不良资产，就会影响银行信誉和发展。在对银行造成不利影响的同时，对货币来说，也会伴随很多负面影响，银行证券化本身带有很大的流动性，在大多数场合能够施展货币功能，同时这也让当时发行的货币遭到影响。另外，证券化也会影响货币政策的执行力，从而对宏观调控带来不利影响。

（二）投机市场增加了风险破坏力

从金融业发展来看，虽然创新很大程度上对减小风险给予了工具，但是我们也应该看到在创新的同时，还有很多风险偏好者投机，即使金融创新将风险暂时转移到风险偏好者上，风险总数还是没有降低。如果很多风险偏好者的投机遭到失败，就无法将风险转移，甚至对整个金融业都会造成不利影响。

（三）金融创新加大了经营风险

随着金融市场的扩大，越来越多的金融单位参与到市场竞争中，也带动了金融机构的竞争趋势。针对这种情况，为了拓展市场占有率，赢得有利的竞争地位，很多金融机构加大了创新进程，源源不断地向市场输入产品，同时这些产品也会涉及其他行业，在整个金融行业重合、交叉的环境下，同质化开始出现。在各个单位竞争力度加强的环境下，金融单位的风险进入下一轮创新，从而影响金融单位的信用值，让规避风险的能力减小。

四、积极应对金融企业风险管理的对策

（一）加强政府部门对金融体系的监管

加强政府部门对金融体系的监管是金融企业正常运行的重要措施，国家相关部门的参与为金融创新提供了良好的外部环境。国家相关部门的监管，在管理理念上是对创新和稳定的协调。金融创新是金融发展的主要动力。为促进金融创新发展，国家对其的支持是必不可少的。通过国家与企业联手进行金融监管手段的完善，打击违规违法行为。金融监控的过程中要秉着维护金融稳定和鼓励金融创新并重的原则，对监管尺度进行良好把握，实现创新与监管的良性循环。

（二）加强金融企业内部的自我控制

企业应从自身着手，加强金融创新的主体内部控制，将自我风险管理体系完善。金融创新是对金融产品未来市场的信心，因此，企业应对金融创新的利弊进行科学的分析与判断，对其市场影响要有足够的心理准备及经济准备。在外部竞争日益激烈的背景下，金融产品日益多样化、复杂化，金融企业要确立清晰的风险管理意识，并形成良好的风险预测体系，本着为企业负责、为国家负责、为人民负责的态度进行金融活动。金融企业要具有制定有效的、切实可行的风险防范制度，结合外部环境与自身情况，建立一套适用的风险预测评估系统，对风险进行科学的度量。

（三）强化国际间金融合作

在经济全球化和金融全球化的背景下，虽然我国金融行业面临着国外金融机构的冲击。但是我们应该认清经济形势，当代的经济是在全球合作基础上，共同发展的。各国对自身经济的负责是对全球经济稳定的最大保障，因此各国之间的经济合作是不可避免的。因此，对金融风险方面的国际合作也是势在必行的。例如，可以通过政府之间签订相关合作协议，对有关金融风险控制方面的问题进行国际合作。此外，企业通过国际间的合作会了解学习到先进的管理方法。强化国际间的金融合作是双赢乃至多赢的金融风险应对措施，是需要国家和企业认真面对的。

（四）控制好金融创新的途径

控制好金融创新的途径是企业进行谨慎经营的战略手段，首先金融机构应该在金融产品上给予重视。基于我国的基本国情，过于复杂的金融产品不适用于我国市场，过于复杂的金融技术不适用于我国金融机构。其次，金融机构的创新方面，金融机构混业经营的风险是企业应该关注的，企业应该突出主业优势来适应市场竞争。再次，金融制度创新上，政府应该给予充分的帮助，企业自身应该有效地落实自身的管理制度。

五、结语

金融行业在我国市场经济中占有重要地位，金融行业在创新条件下的风险控制是保障其发展的重要工作。鉴于此，国家和企业应该给予充分的重视，在某种程度上进行相应协调，国家政策上应给予充分的保障，企业改革上应付出更大的精力。金融制度的创新，重要的是监管制度和创新约束制度的协调运作。基于我国国情，金融企业应该控制其市场流动性，在流动性金融工具上进行控制。

参考文献：

[1]梁武宁.浅议内部控制与我国金融企业风险管理[J].中国商贸，2014(6).

[2]张宏丽.现代保险金融企业商业模式的分析[J].时代金融：中旬，2014(1).

[3]沈蕾.金融创新背景下中国金融稳定性研究[D].武汉：武汉理工大学，2012.

[4]楼文龙.金融创新的背景与主要趋势[J].中国金融，2007(1).

[5]张晓琴，冯莉.论金融风险与金融风险管理[J].商业研究，2005(2).

[6]徐小阳.商业银行金融产品创新的风险管理研究[D].南京：江苏大学，2013.

[7]王春蕊.基于金融创新条件下的次贷危机与金融风险[J].东方企业文化，2013(13).

作者：周丛 单位：兰州大学经济学院

第二篇：金融企业创新条件下金融风险管理分析

［摘要］随着社会经济的发展，生产技术水平的提高，进入21世纪以来，行业竞争也越来越激烈，但在金融行业缺乏有力的监管，随着金融创新条件的出现，使得金融行业出现了许多的金融管理风险，针对金融行业出现的问题，我国需要加强对金融风险的管理，要从根本源头上做好金融行业风险的防范管理以及发生金融风险后的应对措施。本文所探讨的就是金融创新条件下的金融风险管理。

［关键词］金融创新;金融风险管理;金融企业

在我国的众多行业中，金融行业可以说是高收益高风险的行业，我国大部分的金融企业在平时的企业管理和经营上存在着很多的不足，就导致了我国金融行业一直都处于高风险的阶段。可以说金融是我国的经济支柱，如何规避风险、抵御风险、避免金融行业带来的剧烈损失，这需要我国金融企业的相关人员加强对于自己企业的风险管理。对我国金融企业要加强创新，加强安全管理措施。从我国近几年的金融管理来看，我国的金融创新还存在着很大的风险，我国相关金融企业要加强自己的金融风险管理。从世界金融行业的发展来看，国内外的金融市场日益增多，这无疑加大了金融行业的风险，各种形式金融的创新就会出现许多新的问题和风险，面对这样的国内外金融市场，我国的金融行业要不断地加强自身的金融管理，懂得规避及防范不必要的金融风险。

1金融创新的特点

金融创新可以说是每个企业都必须要做的工作，它是世界整个金融市场条件的产物，可以说金融产业的发展与改革是和金融主体是离不开的，金融企业通过创立新的金融管理制度来对整个金融企业的各个要素来进行整合，它之所以整合创新的目的就是为了得到更高的利润，给企业带来最大的效益。可以说金融的创新可以从很小的地方开始，比如说进行金融融资的方法、工具等，还可以从金融行业的管理方式、制度等这些比较大的方面开始，可以这样说只要是金融行业在发展中的阻碍都可以进行创新整合，这样才会对金融行业的发展有利。本论文所谈及的金融创新从广义上面来讲是对金融行业的机构、制度、工具以及市场进行创新，如果单从金融行业的工具进行创新那就是狭义的金融创新。随着我国社会主义经济体系的不断完善，我国的金融市场也在不断地进行开放，金融创新是金融发展趋势，那么在金融创新的条件下我国的金融行业有以下特点:①金融行业的理财创新，随着我国经济的发展，人们生活水平的提高，人们的思想观念也发生了很大的变化，以往那种把钱拽在手里或者存入银行才会放心的这种储蓄方式已经逐渐被淘汰，随着社会金融的发展，人们的理财方式也发生了很大的变化。这样对金融行业来说就是一个具有很大市场的机会，这就让金融行业的理财变得更加热门，金融企业为了提高自身的利益就会推出更多的理财产品，加速了金融行业理财的创新;②金融行业机构同质，从我国目前金融行业的金融机构来看，我国的金融行业存在着许多的金融机构，而且我们也不难发现，我国的金融机构之间存在着非常清晰的界限，每个金融机构都有他们各自负责的领域，在金融创新不断发展的今天，各种各样的金融产品在不断地产生，让本来非常清晰的机构变得原来越模糊，让以往的专业性机构变成了综合性发展机构。

2金融创新与金融管理之间的关系

可以说金融行业是一个极其不稳定的市场，它的发展存在着许多的不确定的因素，而这些不确定的因素对于金融管理来说是非常重要的，它会影响到金融的发展，给金融企业带来风险，造成我国金融企业的损失。对于这些因素虽然是不可以避免的，但是对于这种风险来说是可以预防的，要预防金融风险就需要加强我国的金融行业的管理，在遇到风险之前就应该去了解发展金融所带来的风险，要对企业的金融风险做一个评估预测，要对这样的风险及早做好防范措施准备。

2.1金融创新与金融管理是促进的关系

可以说要发展金融创新就需要做好风险管理，只有好的管理才能带动整个部门的发展，我国金融企业不断地在发展，这与我国金融管理是分不开的，它们之间是相互促进，相互作用，相互补充的。在现在高度信息化的时代，可以说金融的市场是非常大的，而且随着人们对于金融的认识提高，这就使得我国的金融产品种类增多，从而加大了我国金融企业的风险。

2.2金融创新给企业的发展带来风险

在金融企业的发展过程中，许多的企业为了自身的利益就会去冒风险，可是对于金融企业来说，风险与收益是同在的，不可能得了收益没有任何一点风险或者是损失，只有加强金融企业的金融创新，才能减少企业的损失，才能减少风险。

3加强金融创新条件下的金融风险管理的建议

3.1加大金融企业的监管力度

对于金融企业来说，要想发展企业的金融市场，那么发展金融创新是必要的条件，金融创新对于金融市场的发展起着决定性的作用，因此，对于金融企业相关的部门，既包括国家的相关部门，又包括企业自身的部门都要对金融创新进行监督，要采取先进的技术手段，要用全新的管理理念，为金融创新创造良好的企业内外环境。国家可以转变管理制度，让金融企业有自己一定的管理自主权，政府要做的事情就是，着重把精力放在对金融企业的金融创新的管理上面，要让金融创新有一个良好的外部环境，要保证我国金融市场稳定。作为我国金融创新的监管者要鼓励创新，要为有能力的金融企业提供便利，对于那些违法行为要及早发现，及早进行处理，对于该处罚的就要处罚，对于该奖励的就要奖励。我国的政府要做到公正严明，不能包庇，要加强监管的力度，要保证我国监督的有效性，使得整个的监管行为形成一个良性循环。我国相关部门在制定相应的法律法规时要考虑多重因素。要体现公平公正的原则，要是真正为我国金融行业发展做贡献，对于我国相关法律不够完善的要努力去进行完善修补。

3.2金融企业加强风险管理

对于一个企业来说，要想推进企业的发展，最为重要的就是加强企业内部的管理，对于金融企业来说也是一样。企业在进行金融创新之前就应该分析好创新的利弊，就需要根据分析出来的结果进行准备工作，对于创新的过程中出现的问题要进行解决，要树立正确的风险意识。可以说金融机构是相当的复杂，它的结构复杂、形式复杂，要想推动金融企业的发展，对于金融企业来说就必须要制订符合企业发展的计划，除了要遵循必要的准则，金融企业还不应该急于求成，盲目地去追求效益。

3.3加强国际间的金融合作

现在的社会是全球化的社会，经济全球化，金融全球化，风险更是全球化，如果我们国家只依靠我们国家自己的管理体系来进行调控，那么一旦国际发生风险我们就很难规避。因此我们还要加强国际间的合作，要融入到国际的金融组织里面去，加强我国金融与国际的交流与合作。

4结论

综上所述，我国走向国际的渠道就是金融行业，金融行业的好坏直接决定了我国在国际中的发展，但在金融行业，它是受许多的因素影响的，它存在着许多的不知风险，作为金融行业相关人员要提前做好规避风险以及防范风险的措施，要加强对金融行业的风险管理。在进行金融创新时要树立正确的发展观念，要加强对金融创新下的金融管理，要做好一切风险防范措施，促进我国金融行业的又好又快发展。

参考文献:

［1］刘淑云.金融创新条件下的金融风险管理探索［J］．科技创新与应用，2011(22).

［2］肖亦鹤.金融创新条件下的金融风险管理探讨［J］．经济视野，2013(12).

作者：朱镕甲 单位：北京理工大学

第三篇：金融创新条件下的金融风险管理策略

【内容摘要】近年来市场经济的活跃使人们对金融产品的需求也多样化，这就促进了金融机构不断推出新产品，不断进行产品的创新，满足人们对金融产品多样化的需求，这在一定程度上促进了我国金融市场的发展。本文主要研究了在金融创新条件下存在的金融风险，并提出风险管理的策略，促进金融市场的发展。

【关键词】金融创新;风险管理;金融产品

经济全球化的发展使得世界范围内的金融市场有着剪不断的联系，一个地区和国家的金融风险都可能对全世界的经济金融市场造成很大的影响。目前来看，随着我国经济的不断发展，我国的金融市场逐渐趋于成熟，这样将会在很大程度上促进我国金融市场的发展以及进步。但是现今我国的金融机构在进行产品创新的时候也不能忽略存在的风险，所以必须要做好金融创新过程中的风险管理，以此来促进我国金融行业的稳定发展。

一、新时期金融创新活动的特点

(一)理财业务特点明显。在我国经济不断发展的同时，人们的生活水平得到了很大的提升。这样人们的理财观念也发生了很大的变化，倾向于寻找高收益的理财方式，传统的方式已经不能满足人们的需求［1］。这样导致商业银行也逐渐开始推出了各种新型的理财产品，以此来提升自身的竞争力，使其能够在竞争激烈的市场中站稳脚跟。

(二)金融机构同质化。现今，对于我国国内的一些金融机构来说，其中很多机构原本都存在一些业务界限，但是近年来在金融行业的不断发展下，各个金融机构所推出的金融产品的界限都逐渐开始淡化，很多行业之间的业务都出现了重叠的状况，这使得各种业务都向着综合化方向发展，也增加了各个金融机构之间的竞争性［1］。

(三)金融创新要具有独特性。目前我国的金融创新比较活跃，但是由于金融机构纷繁复杂，金融产品复杂多样，各个机构之间的产品大同小异，导致在市场中存在着大量的同质化产品。各个金融产品缺乏深度和广度的发展，所以各个金融机构要研发具有独特特点的金融产品，增加金融产品的竞争力。

二、金融创新条件下的金融风险

(一)金融创新条件下的风险。

1．金融资产在一定程度上导致资产证券化，加剧金融风险。对于新时期，我国的金融发生了很大程度上的创新，证券化有效提升了资产的流动性。并且提升了金融产品的标准化，也在一定程度上防范了金融风险。但是目前来看，对于资产证券化也存在很大的问题，其证券化主要是一些比较好的资产，能够通过时间差来进行不良资产的置换。然而在这个过程中，会出现一些信誉受损的风险，若是出现证券化那么将会导致货币当局资产负债表的控制力，影响到货币政策的执行效力。

2．金融创新增加了金融行业的经营风险。对于金融创新来说，将会导致金融产品的同质化，这样将会提升金融机构之间的竞争能力，缩小存贷利差，激烈的竞争使得各个金融机构之间不得不从事高风险的金融业务，使得金融机构信用等级下降，增加金融机构经营风险［2］。随着经济全球化的不断发展，外资的大量涌入影响一国的汇率和银行的流动性。金融创新也导致一些金融风险甚至会影响全球的资本市场，这不仅影响着全球经济的稳定性，也加大了金融体系的脆弱性。

3．金融创新影响投机市场，加大了风险的破坏性。金融创新为金融市场提供了安全的工具，但是也存在大量的投机行为。避险者可以通过投机者将风险转移，高流动性的衍生产品市场具有一定的杠杆作用，对金融市场具有一定的破坏性和波动性。因为如果出现投机失败的情况，不仅不能避险，还能严重冲击和破坏金融市场。

(二)金融创新与金融风险管理的关系。

1．金融创新带来新的金融风险。在金融市场中，为了消除或是预防各种风险，往往需要进行有效的风险管理，分析引发风险的因素，评价风险的大小以及可能性。金融行业本来就是高风险行业，人们为了获得高收益往往愿意冒很大的风险。在金融市场中，有的能获益，有的就会损失，各种损失和收益在总量上并没有变化。不断的金融创新不仅降低了金融产品微观方面的风险，也将风险转移到风险偏好者身上。

2．风险管理和风险创新不断博弈。风险管理和风险创新之间不断相互促进，随着金融市场的不断发展，增加了各种风险的因素，这就需要借助风险管理来维护金融市场的安全和稳定。目前来看，很多的金融机构都不断推出了新的金融产品，以此来规避监管，同时金融监管也在不断随着金融的创新不断完善，这样也促使金融机构不断进行金融产品的创新。

三、提高金融风险管理水平推进金融创新的对策

(一)加强金融创新的内部自我管理。金融创新衍生工具对整个金融市场影响是巨大的，金融主体难以估计在危机爆发时产生的影响。金融危机严重影响着金融创新，在实施金融创新的时候，必须要做好对金融风险的有效预估，从而来将风险意识直接融入到相关的金融创新中，并且在进行金融创新的同时，必须要结合实际的情况，从而来充分制定出一个可续合理的措施做好对金融风险的防范以及预测［2］。并且采取有效的措施对金融风险加以控制和防范。金融机构在业务以及金融产品创新时，要充分根据市场情况进行调查和分析，严格遵循市场的发展规律，促进金融市场的有序发展。

(二)规范金融市场秩序，加强市场约束。金融机构在金融市场中的发展，必须要由政府来进行相应的监管，在我国市场经济体制不断发展以及完善的过程中，政府必须要对各个参与者来进行监督，现今各个市场主体逐渐开始意识到了约束性。对于金融市场，必须要规范自身的市场顺序，只有这样才能有效加强对金融债券的管理，以此来做好市场信息的披露，并且提升市场主体的风险意识、市场信用以及一些信用意识，从而来充分发挥市场的监管作用。做好金融市场的管理以及监控，这样能够在根本上做好对金融风险的防范，同时也能够对各项风险进行有效的管理。

(三)改善金融监管，增强监管力度。在新时期金融监管也要有新的发展，进行必要的创新，改变传统的理念、方式和措施［3］。随着证券、保险和信托等金融主体的出现打破了传统的以银行为主体的金融市场，并且随着金融市场的不断发展，金融机构也在不断发生着变化。在新时期金融创新条件下的金融风险管理，不仅要改善管理理念，还要改善管理方式和措施。金融监管不仅要保护金融机构的运行，同时还要做好对金融机构运行的合法维护，做好对整个金融体系的有效监管，最终要为了我国金融市场的稳定运行，做好金融创新管理工作。

四、结语

我国的金融机构，要不断推行金融创新，这样将会在很大的程度上丰富我国金融市场的产品，并且能够最终活跃我国的金融市场。同时在金融创新的过程中必须要做好相关的金融风险管理，以此来提升对金融风险的抵御能力，最终要充分做好金融产品的创新工作，保证金融市场的动力与活力，不断提升金融产品的综合实力和竞争力。

【参考文献】

［1］任伟，唐丽丽．浅析金融创新条件下的金融风险管理［J］．黑龙江对外经贸，2008，12:21～23

［2］郑晓意．开放经济条件下的金融创新与风险控制机制研究［J］．企业导报，2012，16:36～39

［3］刘忠禄．论金融创新与金融风险［J］．中国城市经济，2010，10:33～34

作者：宫超 单位：吉林工商学院