互联网金融下大学生理财方式浅析

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摘要：互联网金融是传统金融行业与新兴互联网金融相结合的领域，互联网以“开放、平等、协作”的分享精神向传统金融业渗透，对以往的传统金融模式带来了颠覆性的影响。世界一直在不断并迅速的进步和创新，我们在感叹互联网带来的每一次改变的同时，伴随而来的互联网金融产品也为我们带来更多的收益。在这样的环境下，如果传统行业的银行不及时作出创新与改进，那么，新兴的互联网对传统银行的冲击巨大。高校大学生是互联网使用最活跃的群体，所以互联网金融对大学生的理财认识和意识具有潜移默化的影响，因此，对大学生互联网金融产品理财研究是必要的，也是迫切的。

关键词：互联网金融环境；大学生；理财方式；投资习惯

随着互联网的不断发展，与传统金融的联系程度变得越来越密切，这样的情况下，互联网金融就随之诞生了。传统金融行业与互联网的结合，就是互联网金融。两者的有机结合，能够通过互联网的开发、平等合作等模式，进一步地改变传统的金融行业，从而使得金融行业变得更有活力，更好地适应时代发展的步伐，取得更好的发展。随着我国社会经济和科学技术的不断发展，我国的社会形势和经济形势发生了巨大的改变，越来越多的创新在不断的诞生。我们在感叹这些改变的同时，互联网金融已经逐渐地改变了我们的生活方式和理财方式。在这样的环境下，如果传统行业的银行不及时作出创新与改进，那么，新兴的互联网对传统银行的冲击，带来的后果一定是不堪设想的。而大学生是与互联网接触最频繁群体，通过研究互联网金融对大学生理财理念和方式的影响，能够更加清晰地认识到互联网金融的模式和我国互联网金融发展的现状，对于促进互联网金融发展和互联网金融企业了解大学生市场，具有重要的意义。

一、互联网金融发展现状

（一）互联网金融行业发展现状

随着互联网产业的不断发展，我国互联网金融也在飞速地发展。截至2017年年底，中国的互联网金融市场规模已经突破了10万亿元，我国金融市场中已经有超过1500家的P2P网贷平台，2017年上半年的成交金额已经超过了1000亿元，接近2016年的全年成交金额。到2017年底，全年累计成交额超过4000亿元。截至2017年12月，P2P网贷行业的从业人员的数量约为39万人，服务的企业超过200万家，带动的相关行业就业人数有6000万人。目前互联网金融的主要业务模式，有互联网支付、P2P理财业务、众筹、网络小贷、基金销售、金融机构创新、财务管理。互联网支付主要是通过互联网进行消费支付，目前主流的互联网支付手段有支付宝和微信支付。P2P主要是个人对个人的阶段形式，目前主流的P2P平台有人人贷和拍拍贷。众筹是通过网络平台广泛的募集资金，通过大量的资金募集来推动项目发展。目前主流的众筹平台有人人投众筹平台、淘宝众筹平台。

（二）互联网金融在大学生群体中的发展现状

由于大学生群体对新事物接受较快，具有一定的消费意愿和消费能力，使得许多互联网金融公司推出以大学生群体为目标的金融产品。目前面向大学生的互联网金融产品有校园贷、趣分期，这些产品的存在，进一步活跃了互联网金融市场，促进了互联网金融的发展。但是由于部分大学生自制能力较差，对未来预期计算不够合理，使得出现了一系列的社会问题，如贷后还不上款，最后被家人知道后发生家庭矛盾等。

二、互联网金融对财经大学学生理财方式的影响

（一）丰富大学生理财方式

虽然财经大学是一所以财经类专业为主的高等院校，学校的金融氛围较强，学生对理财业务的了解也较多。但是由于以前金融理财业务，主要通过银行和专业金融机构进行，具有一定的专业性和资金门槛，这就使得大多数的财经大学学生没有实际理财经验，很难有效地促进自身理财观念的形成。而互联网金融的出现，不仅使学生接触金融理财业务更加方便，而且降低了准入门槛，学生能够通过使用较少的资金进行理财业务操作。财经大学大学生互联网金融使用情况的调查显示，在1000名调查对象中，大约有40%尝试过互联网理财业务，有40%计划尝试互联网理财业务，只有不到20%的调查对象不愿意尝试互联网理财业务。由此可以看出，互联网金融的出现，极大地丰富了学生的理财方式，让越来越多的大学生能够进行多种的理财业务。在理财尝试中，大学生能够形成理财认知。

（二）改变了大学生理财方式的选择

互联网金融的出现，还丰富了大学生的理财方式选择。在以前，大学生受家长和老师的影响，更加偏向于储蓄。而互联网金融的出现，极大地方便了学生进行借贷和分期，这样的情况下，越来越多的大学生开始尝试更加多种的理财业务，更愿意提前预支未来的资金。据财经大学互联网金融调查报告显示，在1000名调查对象中，大约有35%尝试过分期贷款业务互联网理财业务，有20%计划尝试分期贷款业务。还不少的学生开始进行股票、债券等高风险、高回报的理财方式。据财经大学互联网金融调查报告显示，大约有30%的调查对象进行过股票理财业务，有10%的调查对象进行过债券理财业务，有20%的调查对象尝试过基金理财业务，15%的调查对象进行过贵金属理财业务。

（三）大学生更倾向于灵活的理财方式

互联网金融的发展，产品也出现越来越多的种类，例如支付宝的学生惠，工商银行的“存管通”“节节高”，农行的“活盈利”，建行的“聚财通”等产品，都是可以随时存取的。大学生只要下个APP，自己便可以灵活对比选择想要投资的产品，不再像以前那样需要定期取出，大大吸引了学生的兴趣，也让资金更加自由灵活起来。

三、对大学生使用互联网金融理财的相关建议

为了更好地帮助大学生进行理财，促进大学生理财意识的培养，笔者在咨询相关理财专家和查阅相关理财书籍之后，提出以下建议，以期望能够为大学生理财提供参考。

（一）学习相关理财知识

随着互联网金融行业的不断发展，一定程度上促进了大学生理财意识的觉醒，让大学生更加清楚地认识到了理财的作用和理财的意义，同时也让大学生更加愿意进行理财。但是由于部分大学生缺少专业的理财知识，在进行理财业务的时候很容易盲目、不合理选择理财产品，最终上当受骗，甚至产生社会问题。所以在这样的情况下，大学生应该不断地进行理财知识的学习，通过图书馆、互联网等多种方式，不断地了解理财市场和理财产品，只有这样才能够不断地提升自身对理财市场和理财产品的了解，才能够帮助自己更加合理科学地进行理财产品的选择和运营。此外，大学生还应以通过学校模拟社团、模拟银行、参加投资比赛等方式，不断地提升自己的理财实际能力。

（二）合理选择理财方式

随着我国互联网金融的不断发展，市场上出现了越来越多的理财产品和理财形式。由于大多数大学生并不清楚这些理财产品、理财形式的具体信息，这就使得其很难根据自身的实际情况选择理财方式。而有理财经历的大学生在进行理财的时候，也往往是采用银行储蓄等单一的理财方式。虽然这样的理财方式比较适合闲置资金较少的大学生，但是对于闲置资金较多的大学生而言，这样的理财方式所能获得的理财收益就很少了。所以为了最大化理财收益，大学生应该不断地了解市场上出现的理财产品和理财形式，然后根据自身的实际情况，选择合适的理财方式，从而获取更多的理财收益。

（三）培养理性消费意识

随着社会经济的不断发展和商品市场的不断繁荣，越来越多的新商品和享受型商品不断地出现，极大地吸引了大学生的眼球。但是大多数大学生的经济收入来源，只有父母给的生活费，很多大学生为了满足自己的消费欲望，开始进行小额借贷等超前消费，引发了一系列的社会问题。所以大学生应该养成科学合理的消费意识，这也是理财方式的一种。大学生可以制定每个月的财务预算，并做详细的财务账单。这样在月底结束的时候，大学生能够及时地掌握自己的财务消费情况，从而更好地进行消费总结，为以后的消费提供参考，避免不必要的支出，从而为自己节约下更多的资金，让自己的经济情况变得宽松。结束语：互联网金融的出现，促进了传统金融行业的改变和我国金融体系的完善。同时对于大学生而言，互联网金融让大学生能够更加方便快捷地进行投资理财业务，有效地帮助大学生完成财务增值。而且互联网金融的出现，还进一步增加了大学生的理财方式，增加了选择性。

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作者:李俊杰 单位:湖北经济学院法商学院