汽车保险理赔与法规课程建设思考

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随着我国汽车保有量的不断扩大，道路交通安全问题显得越发重要。通过保险的补偿功能，从而保障人、车、路的安全，减少事故双方损失，甚至于说通过减少交通事故，提升道路运行和使用效率为区域经济服务，购买汽车方面的保险都是有效解决途径之一。因此，许多学校汽车类专业都开设了《汽车保险理赔与法规》这门课程。通过多年教学，对该课程的课程改革有了进一步的认识，提出来与大家共同讨论。

一、存在的问题

（一）对保险认识上的误区影响学习主动性

虽然保险对经济和社会具有重大作用，但是提到保险时很多人的反应是反感甚至是抵触。比如前段时间网上热炒《父亲被撞成植物人，肇事者却耍赖不承担责任》的新闻，肇事者是某保险公司的员工。大家的观注点不仅是事件本身的对与错，而是更多的关注两点：一是肇事者没有购买自己所在保险公司的汽车保险险种，二是肇事者利用从业的优势和对保险的熟悉而不主动承担赔偿。这个新闻中网友所表现出的对保险公司和保险从业者的看法值得深思。纠其原因，总结如下几点：1.保险的推销往往以关系式推销为主，即通过亲戚朋友来销售保险，被推销者碍于情面不好意思直接拒绝，不胜其烦2.受限于从业者的素质和能力，在推销保险时不明确告知或夸夸其谈过度承诺，但出险后索赔时却出现“拒赔”或“少赔”现象，购险者心理落差大或失衡3.谈到保险话题时往往感觉到“不吉利”4.感觉买保险“看不见，摸不着”。如果没有出险，那所交的保费就白花了，不像把钱存入银行或买件商品那样实在

（二）教学内容的“三多”影响学习积极性该课程的教学内容多而杂，对学生的学习积极性影响很大。

1.涉及的法律种类多。可能涉及到的有保险法、道路交通安全法、民法、合同法及相关司法解释等2.涉及的法律条款多3.法律条款理解上的“歧义”多。比如对三者险中“三者”的界定等一方面加剧了学生理解的难度，容易产生畏难情绪，从而影响学习积极性。另一方面从教师授课来讲也感觉到非常吃力。有些概念、条款非常重要，不讲不行，可是容易让学生感觉到枯燥，照本宣科。

二、课程改革的一些思考

（一）转变学生观念认可保险

1.强调（汽车）保险对经济、社会所起到的补偿作用

其重要作用可以归结为“四个有利于”，即：有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治；有利于减轻交通事故肇事方的经济负担；有利于促进道路交通安全，通过“奖优罚劣”的费率经济杠杆手段，促进驾驶人增强安全意识；有利于充分发挥保险的社会保障功能，维护社会稳定。

2.强调对拓宽就业岗位所起到的帮助作用

一是在汽车销售中往往在最后成交阶段，买卖双方需要谈到保险问题。二是在售后服务环节，有些事故车辆也涉及到保险问题。因此无论是大的4S店，还是各类汽修厂，都需要懂保险知识的岗位。同时，各销售汽车保险的保险公司也需要大量既懂汽车又懂保险的专业人才。比如车主出险报案后，保险公司往往要经过接受报案、现场查勘、定损、核损、定赔、核赔等环节，这些岗位对经过培训的高职毕业生来讲一般都可以胜任，无形中可以拓宽学生的就业渠道。还有一些公估公司等也是就业的选择。

3.强调保险在日常生活中所起到的实用作用

学习该课程后，不仅对就业、工作有所帮助，而且可以用于日常生活中。自己或亲朋好友购车后也面临着投保、索赔等问题。通过该课的学习，能够了解交通事故处理、保险公司的查勘、定损等内容，可以知道如何与交通管理、保险公司、法院等单位或部门打交道，可以更快更好地处理事故，为自己争取到最大利益。

（二）重新整合教学内容确立主线

1.原有的教学内容及学时安排

以我校汽车技术服务与营销专业开设的汽车保险与理赔法规为例，因该课程为核心专业课，所以学时较大，为64学时。内容包括：风险基础知识；保险基础知识（含汽车）；保险原则；保险合同；交强险条款介绍；车损险条款介绍；三者险条款介绍；其它险种条款介绍；汽车保险承保实务；汽车保险理赔实务；车险事故现场查勘；车辆损失定损实务（碰撞）；车辆损失定损实务（水灾、火灾、盗抢）；车辆损失定损实务（其它财产、人伤）；汽车保险欺诈的识别与预防。以上内容各4学时，共计64学时。可以看出，教学内容大致上可以分为四个部分，即保险的基础知识；各险种条款的介绍；承保与理赔的介绍；查勘与定损。主要缺点就是内容容易相互交叉，产生混乱。如在介绍各险种的条款时，肯定会有关于理赔的条款，可是这些内容势必会与后边的理赔实务和查勘、定损相勾连。给同学们的感觉就是，把同一件事拆开了说，可能还不在同一个地方说，这说点儿，那说点儿，感觉混乱，缺乏一条主线把它们串起来，不利于学习。

2.重新整合后的教学内容及学时安排

现在的设计思路是以各险种作为一条主线，在介绍到某险种时就把全部涉及到的内容揉合在一起，使同学们全面地掌控某一险种。同时通过不断地重复这些过程，使同学们加深记忆，提升技能。内容包括：风险基础知识；保险基础知识（含汽车）；保险原则；保险合同；交强险条款与查勘、定损和理赔；车损险条款与查勘、定损和理赔；人伤费用赔偿；三者险条款与查勘、定损和理赔；其它险种介绍与查勘、定损和理赔；发动机进水险与汽车水灾的查勘、定损和理赔；汽车自燃险与汽车火灾的查勘、定损和理赔；汽车盗抢险与汽车盗抢的查勘、定损和理赔；汽车保险欺诈的识别与预防。共计64学时。最主要的变化思路就是在介绍到某一险种时会一贯到底，什么情况下可以获得理赔？什么情况下不能获得理赔？交多少钱保费？能赔多少？怎么赔？把这些问题在一条主线下介绍给学生。

（三）教学方法以案例教学法和角色扮演法为主

该课程来源于生活，来源于实践，所以有大量鲜活的实际案例可以应用于教学，在教学中，应把这些案例重新加工，分出轻重缓急。同时，在讲述案例的过程中，应该充分发挥同学们的能动性，调动他们以角色扮演的方式参与其中。比如在讲解交强险时可以设计这个案例：甲酒后开着A车沿道路正常行驶，在一个没有交通信号灯的路口撞上一名正在过路口的老年男子，造成……伤害，假设甲给A车上过交强险，请问保险公司应如何开展理赔工作。

1.该案例中存在多种变量，可以随着教学不断改变

如甲是否是车主？酒精含量是否达到醉驾标准？造成伤害的严重程度？是否“碰瓷”，是否可以快速处理？……

2.强调全过程的模拟

从事故的发生开始，中间可以经过双方争论、向警方报案、向保险公司报案、警方出现场、警方定责、保险公司现场查勘、定损，甚至于如果双方不服警方和保险公司的处理可以向法院起诉等。

3.角色扮演

在此案例中，把同学们分成几组，可分别扮演事故双方当事人、警察、保险公司人员、法官等。每组同学要查阅相关资料，充分讨论，找到有利于自己的依据，并在模拟过程中不断根据对方的表现而重新修订自己的依据。

4.结果的评判

最终结果有两种，一种是同学们的表现，作为一个平时练习分数最终计入总成绩，主要参考在模拟中是否积极，是否能够团队合作，是否能够准确地找到依据。另一种结果是事件的结果，不单纯看谁对谁错，而是看能否为已方争取到最好的结果，最大的利益。如在此例中，保险公司肯定要赔偿，但如果能剔除掉不合理的、不该赔偿的款项，对保险公司来讲同样是胜利的。

总结

汽车保险与理赔这门课程既能拓宽学生就业岗位，同时在生活中具有很强的实用性，但教学实施有一定难度，只有通过转变学生思想观念、重整教学内容、实施案例教学法和角色模拟扮演法，才能提升教学效果，达到教师好教、学生好学的目的。

作者：李欣 单位：天津中德应用技术大学