汽车保险理赔骗保原因分析

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【内容摘要】近些年来，我国社会不断发展与进步，经济实力也逐渐提高，汽车已成为人们生活中不可缺少的重要一部分，且越来越普及化、大众化，基本上各家各户都有汽车。然而，在汽车数量越来越多的同时，由汽车引发的交通事故也越发频繁，这就会造成汽车保险行业的畸形发展。因为，现在越来越多的人利用汽车保险理赔进行不法骗保以获得巨额赔偿金，给社会发展带来了巨大的消极影响。本文针对汽车保险理赔中的骗保欺诈现象进行了原因分析，并结合实际特点提出应该在教育教学中结合德育渗透。

【关键词】汽车保险理赔;骗保原因;教育教学;德育教育

一、汽车保险理赔行业发展现状

汽车保险行业对于维护汽车行业安全发展和保障人们生命财产安全有着重要的作用。同时，由于保险具有一定的经济补偿价值，具有很大的金钱引诱力，这在一定程度上会让一些不法分子觉得这是获得财富的便捷之路。所以，近年来保险欺诈、车险骗保的现象越来越多，成为保险行业高发领域并给保险行业带来了致命一击，给社会带来了不良风气，一定程度上阻碍了社会的发展与进步。因此，很多专家针对此现象在保险诈骗的防范，保险工作程序以及保险法律方面的监督进行了研究与分析，并提出了一些意见与建议，这对于推进保险行业的发展有积极作用。所以，在现代教育教学中，相关课程在传授汽车保险理赔内容的同时应进行德育教育的渗透，使学生在了解保险理赔知识的同时要树立正确的保险理赔意识，并拥有诚信守法，爱岗敬业的优良道德品质。应该从法律的角度去看待汽车保险理赔骗保现象，并利用法律的力量去禁止此现象的发生。

二、汽车保险理赔骗保原因分析

当今社会的汽车保险理赔骗保现象的发生严重阻碍了社会的发展与进步，并且给国家和人民都造成了严重的经济损失。经过初步分析，认为造成汽车保险理赔骗保现象发生的原因有很多种，其中主要的两个方面原因有行业自身方面和法律漏洞方面。总而概之，原因有以下几点。

(一)由于汽车数量增多，汽车保险数量也随之增多。以北京市为例，截止到2017年底，北京机动车数量超过530万辆。这一方面代表着我国经济实力的增长和人们生活水平的提高，另一方面也间接表现了汽车投保数量的剧增和保险基数额的大大提高，已成为不争的事实。这是引发汽车保险理赔骗保现象发生并大量增加的客观原因。

(二)相对于其他保险骗保，汽车保险理赔骗保比较容易且处理得快。虽然汽车现在已经安全融入人们的生活和工业生产运输等方面，但是这并没有改变汽车本身是一种高危的事物。因为汽车很容易出现故障，引发交通事故，这使骗保者很轻松地就可以编造或者制造一些交通事故，而且汽车保险理赔的程序比较简单快速，只要没有查证出他们是在诈骗，那么他们很容易得到赔偿金，计划得逞。

(三)车险骗保要求的技术不高，成本较低并且法律责任较轻。如果汽车发生交通事故，轻则车辆损坏，重则造成人员伤亡，这对投保人或被保险人来说为使他们获益最大，他们往往会昧着良心谎报损失，弄虚作假。而对于汽车修理厂来说，进行骗保操作也比较简单，即使没有成功他们也不必付出多少成本。另外，由于汽车保险理赔金额数目不是很大，不至于构成犯罪，这就导致车险诈骗者经济成本较低且受到的惩罚不重，这也成为车险诈骗活动越来越多的原因之一。此外，由于我国法律制度的不健全和对车险骗保行为人的处罚力度不大，通常车险诈骗者只需承担一些民事责任，不会移交给公安部门，这也就使得诈骗者更加猖狂地实施诈骗。

(四)车险行业内部竞争激烈，放松了对承保车辆的核查，导致增加了骗保风险。根据调查显示，近年来车险骗保案件频繁发生，很大一部分原因是由保险行业内部竞争激烈造成的。由于竞争激烈，保险公司为了争取业务，都会使出一些“特别的手段”。在投保方面，会相对放松对承保车辆的核查，很可能会承担不符合保险条件的业务;在理赔方面，公司为了提高办事效率会相对地简化理赔程序。综上，正是因为由激烈的行业竞争导致的承保、理赔程序的简化，从而让不法分子有空可钻，导致骗保案件屡禁不止。

(五)对于保险机构来说，其自身保险机构内部防范骗保制度不健全。虽然保监会以及各保险公司已经制定了相关的法规和风险管理制度，但是由于保险机构执行力度不高，在制度建设方面严重不足，不能严格贯彻执行制度法规，所以会导致骗保案件难以识破和屡禁不止。此外，各保险机构应加强内部管理制度，对于发生事故的车辆和伤亡人员应及时跟进核实真实情况，最大程度避免骗保案件的发生。

三、课程教学中的德育渗透

汽车保险理赔骗保案件最重要的问题根源是诚信问题。学校不仅是向学生们传播知识的地方，它更应该是教会学生们做人的地方，教导学生们应该诚实守信，爱岗敬业。所以，在现代化教育中，应该将德育教育融入到课程教学中，并结合实际的骗保案件举例，让学生们意识到此诈骗事件的危害性和诚实的重要性。教师应该以身作则，并且做一个有心人，有意识地去启发和开导学生，使学生在耳濡目染下达到“诚信教育”的目的。避免保险诈骗事件的发生，最大的要求是双方要诚实和坦诚，遵循诚信原则，这应该充分体现在合同上并在合同上清楚表明双方的行为责任，避免后期纠纷。因此，企业应该加强保险工作人员的诚信建设，学校在教育中应该让学生了解经济利益与道德的冲突并很好地处理两者之间的关系，要求学生在将来的工作中诚实守信，爱岗敬业。此外，在课程教学过程中，教师不仅要传授相关的车险内容和理赔知识，而且要让学生们认识了解到法律的力量，充分掌握法律知识。这样学生将来步入社会中，时刻保持着知法守法，依法办事，对提高社会风气，抑制骗保等诈骗行为有着很大的积极作用。

四、结语

本文分析汽车保险理赔中的骗保原因，指出应加强教学中的德育渗透。汽车理赔工作对社会进步有着重要的意义，德育工作对于人类进步有着很重要的意义。每个人争取做保险的合法收益人，维护社会健康稳定的发展，养成诚实守信，遵纪守法，依法办事的道德品质。

【参考文献】

［1］王玮．论汽车保险与理赔中的问题与对策［J］．华章，2015，22

［2］张永丽，张秋．浅析汽车保险理赔中存在的问题［J］．职业技术，2016，8

［3］李陵博．浅议我国汽车保险理赔中存在的问题及其对策［J］．青春岁月，2017，14

作者：胡艳艳 单位：盐城工学院校办文秘科