汽车保险标准化建构的重要性

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本文作者：白玉培 单位：四川教育学院汽车应用技术学院

近几年，汽车产业发展迅猛，这对于汽车保险行业既带来了机遇也伴随着危机。2010年中国汽车产销分别为1826.47万辆和1806.19万辆，同比分别增长32．44%和32.37%。截止2011年5月，全国汽车保有量为9738.96万辆，占机动车总量的45.12%。汽车产业的快速发展，无疑增加了汽车保险的需求，但消费者对于汽车保险行业的产品质量与服务品质也就更加关注，这对汽车保险的监管也就提出了更高的要求。进行行业标准化的建设能够保证行业乃至各个协调领域的有序发展，是提高产品质量、服务品质的的重要基础，也是促进和推动国际间交流的共同依据，便于监督管理。标准化是指：“在经济、技术、科学及管理等社会实践中，对重复性事物或概念，通过制定、和实施标准，达到统一，以获得最佳秩序和社会效益。”

1、推进汽车保险行业标准建设的重要性

1.1有利于提高汽车保险行业产品质量和服务品质。行业的标准化是国内外行业经过长期发展和实践后的结晶，是对于产品质量和服务品质的具体要求，实行行业的标准化发展可以提高汽车保险行业产品质量和服务品质。

1.2有利于汽车保险行业的监督管理。随着汽车产业的发展，汽车保险行业也在不断发展，保险需求不多增加、保险机构的持续增多、保险产品开发的多样化、消费者、社会对于汽车保险行业的关注、保险数据的开发和交换都加大了监管部门的难度。实行行业的标准化发展可以建立健全服务标准、规范服务流程，便于监管部门对汽车保险行业进行管理。

1.3有利于提高经营效率、降低交易成本。汽车保险中的一项服务内容的完成将涉及到企业中的多个部门，同时还会涉及到其他保险公司、相关的公安交通管理部门、医疗机构、4S店和汽车维修厂等。所以实行行业的标准化发展，尤其是将一些汽车保险的行业标准与其他行业已经成熟的标准进行统一，将会在一定程度上保证交易可以统一协调，从而提高汽车保险行业交易效率，节约资源、降低交易成本，获得更大的利益；同时也方便不同领域的信息交流。另外对于一个保险企业来说，这也可以提高企业的现代化管理水平，有利于建立现代企业制度。

2、对于汽车保险行业标准建设的建议

2.1标准化工作要与国际接轨。我国保险业标准化技术委员会于2005年9月正式成立，没有多少先例和经验可循。但是国际的标准化工作已开展多年，所以有很多很好的经验供我们学习和借鉴，也有很多成熟的标准供我们选用。在认真研究国际保险标准化理论，虚心学习和借鉴当今保险标准化工作发展的一切经验，同时也要勇于创新，积极制定与推广拥有自主知识产权的保险标准。借鉴、采用国际标准和国外先进标准也应当作为一项重要技术经济政策，有计划、有步骤地健全、完善与国际标准基本协调，技术水平与国际标准和主要保险行业发达国家标准基本相当的我国汽车标准体系，以适应社会主义商品，经济发展和对外经济技术交流的需要，不断提高我国保险标准化工作的国际化水平，扩大我国保险业标准在国际保险业中的影响，使产品的质量在国内、国际市场上具有竞争力。

2.2积极发挥保险公司在标准化建设中的作用。由于我国汽车保险的费率制定不仅仅是考虑车的因素，同时还要考虑人的因素，所以这就需要掌握大量的数据资料；另外汽车保险建立全国性车辆及零配件报价系统将便于进行代查勘代定损业务，提高承保理赔的速度和质量，降低营运成本。从以上两点来看，任何一家保险公司想依靠自身力量掌握如此巨大的信息量是不现实的，因此建立统一的数据信息需要由监管部门要求，各家保险公司会在不同程度上提供信息资源和资金方面的支持。另外在实施过程中，保险公司负责各自的标准化工作，主要职责除了严格执行标准化的规定外，还应该积极支持标准化人员参加各类标准化宣传培训活动，加强企业标准化培训工作，不断提高标准化人员的素质和企业职工的标准化意识。

2.3建立与汽车保险相关行业及部门间信息交换标准。进行汽车保险行业的标准化建设，并非单一地孤立地执行，而是与相关行业及部门相互契合，与汽车保险业的发展密不可分的相关行业有：医疗、汽车、社保、交通、公安等行业及部门。所以从行业标准建立的具体内容来看，与相关行业及部门间信息交换标准也将是汽车保险行业标准化工作中的重要组成部分，也应纳入汽车保险标准化建立的发展规划中。

2.4建立汽车保险合理的标准化体系。我国幅员辽阔，各地有其自身发展情况，而且对于汽车保险来说，有些内容并不适宜制定全国统一的标准，但国家应该指导并鼓励各地探索制定管理标准和工作标准。所以汽车保险行业的标准可以由国家标准和企业标准组成。国家标准可以有强制性标准和选择性标准。对于涉及保障人身和财产安全、国家需要控制的产品通用技术、法律行政法规指定必须执行的标准的制定为强制性标准；对于强制性标准以外的可以灵活运用的列为选择性标准。企业标准是在企业范围内需要统一的技术要求、管理要求和工作要求，按照相关规定由企业组织制定，由我国保险业标准化技术委员会审查。

只有真正构建起一个结构合理、层次分明、科学适用的汽车保险标准化体系，才能实施有效监控，以标准化工作提升汽车保险产品竞争力。

实现汽车保险行业的标准化还需要一个过程，积极探索开展汽车保险行业标准化工作的方法研究，并建立信息反馈和适用性评价等方面的跟踪研究，不断总结经验，形成理论研究成果，那么标准化就是在这个持续改进的过程中向前发展。