银行业合规文化的建构

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很多银行设定了不同层级的合规管理部门，作为主管合规工作的专业部门，其工作性质对相关工作人员的道德修养、知识体系、办事能力要求较高。表现在：一要熟悉浩如烟海的法律法规条款、监管层的规定、所在行的基本制度办法、银行员工的职业操守等；二要在合规审查的过程中始终坚持“独立审查”的原则，不为任何外界所干扰。但现实的情况是，很多合规管理员基本知识难以达标，同时，迫于外界的压力及自身不坚定的原因，合规工作中“人情代替制度”的情况常有发生，制度规定的流程在权势面前、在人情面前被忽略了。长此以往，制度形同虚设，给案件的发生埋下了隐患。很多银行都已经建立的单独或合署的合规部门，但不可否认，合规机制的建设不够完善，通常只建立一种或者几种制度，而没有把倡导合规文化，宣传合规理念所需要的合规考核、合规问责、合规监督、合规制约、诚信举报、合规风险管控、合规激励、合规评价等一些列交相辉映的科学管理机制建立起来，更不用说这么多制度在内容体系上的科学衔接了，制度的建设欠缺前瞻性，适时调整的功能较差，可执行性、可操作性不强，机制的不完善从根本上制约了合规文化建设的步伐。

银行合规文化建设的不足带来巨大的违规成本

1．给商业银行带来巨大的资金损失，使银行业的发展举步维艰，甚至倒闭。一直以来，内外部诈骗案在银行所有案件中的比例居高不下，而且大案要案呈上升趋势，带给银行巨大的风险资产或者直接的经济损失，比如，“巴林银行案”，由于违反监管层的规定，没有将交易与清算业务分开，造成损失超过10亿美元，使具有233年历史，掌管全球270多亿英镑的大银行无奈宣告破产。又如，山西特大金融诈骗案，损失高达10亿元，太原几乎所有的银行都未能幸免。

2．严重损害商业银行的市场形象和声誉。主要表现为市场对违规银行的负面评价越来越多，信用评价下降，客户的不信任导致大量客户群的退出，股票市价的持续下跌。而一旦负面的影响形成，要想彻底扭转，难度可想而知。

3．遭致监管当局的严厉处罚。主要包括对违规银行及违规员工的巨额罚款，要求违规银行暂时或者永久退出某项市场业务，取消从业资格，约见主要负责人进行监管谈话，责成违规银行对违规人员给予离岗培训、责令检查并扣罚奖金、给予通报批评等。

新形势下商业银行合规文化建设的几点建议

1．大力加强培训，打造“形神兼备”的合规文化。企业是由“个人”构成的，个人是构成企业的基本单位，企业文化的基本单元是人的自觉性，因此要建设企业文化必须对全员进行合规培训。培训方式可以是多样化的，比如，举办培训班、召开晨会、例会、举办专题讲座、参观访问等，培训的内容主要有三部分，一是合规文化的“形”，即合规文化外在的框架，包括银行从业人员职业操守、行为规范、行为守则、与银行业紧密相关的法律规范、各级监管层的监管规定、制度办法等相关的规章制度。二是合规文化的“神”，即合规文化精神的灌输，使合规文化的精髓深入个人内心，牢固树立“主动合规”、“人人合规”“安全出效益”等理念，变“要我合规”为“我要合规”的意识，使合规成为日常工作时的条件反射。三是制度执行力，再好的制度不严格执行还是一纸空文。因此要加强制度执行力的教育与培训。合规培训应该是不定期的，不间断的。只有起点、没有终点。只有经过长期不间断的培训，才能让使员工将诚信、正直、守法、合规的理念根植于日常工作中，才能将合规理念转化为合规行动，合规行动升华为合规文化，合规文化打造为合规价值，为银行业持续、快速、健康发展打下坚实的基础。

2．充分发挥不同角色的主体在合规文化建设中的作用。“合规从高层做起”。合规文化建设是一项长期的系统工程，不能一蹴而就，需要从小处做起，从细微处着手，要坚持以人为本，精心组织谋划实施。在此过程中，高层必须起到表率作用，率先垂范，因为管理者对每件事情所体现出来的价值取向通常会潜移默化传导到各位员工，影响着他们的世界观、价值观，高层在制度的执行及合规管理上要当表率、做示范，要身体力行地告诉员工什么事情可以做，什么事情不能做，什么做法是合规的、什么做法是违规的，只有这样，合规文化建设才能以点带面开展。作为专门的合规文化建设部门，合规管理部是合规文化建设的督导者、检查者、主要开展者。职能部门的督导、管理、检查、监督力度，不仅能推动专业性合规审查水平的提高，更是推动合规文化建设的中坚力量，可以说，合规部门要做得事情很多，一是要独立做好合规审查；二是要做好合规检查，做到所有网点、人员全覆盖，并对检查结果进行通报；三是要做好奖惩，通过奖惩，形成员工合规管理的正向激励；四是要做好培训，使各位员工熟悉各项规章制度；五是要能因势利导，找出现行的规章制度的漏洞，提出优化建议等等。说“人民群众是历史的主体”，同理，作为单位构成的主体力量，广大员工不仅是业务拓展的主体，也是合规文化建设的主体，合规文化建设的成效最主要地通过广大员工的行为得以体现。只有合规成为每一位员工的行为准则，成为日常经营管理活动的自觉行动，才能使有关的法律法规、准则得以遵守执行，因此要充分发挥广大员工在合规文化建设中的主体作用。这需要在日常经营管理活动中树立“主动合规”的意识，自觉绷紧“合规”的弦，从细微处做起，严格照章办事，严格自查隐患，严格自控风险，加强对规章制度的自学，提高合规理论修养，改变凭感觉办事、凭经验办事的陋习，以主人翁的姿态参加到合规文化建设中来。

3．建立健全、完善、科学的合规管理机制。首先在组织架构上，设立独立的合规管理部门，高度重视合规部门建设，选派专业能力强、思想素质好、业务能力过硬的人员充实合规管理部门，合规管理部门依法依规独立行使职权，构建合规管理的“第二道防线”；其次从企业文化、组织架构、职责体系、人力管理等各方面入手，对当前的制度办法进行全面梳理，消除无章可循的制度“盲区”，清除落后、过时的不合事宜的制度，开办新业务时，适时地制定新的规章制度。再次，建立健全的合规绩效考核、合规问责、诚信举报制度。在全社会倡导奖励合规、惩处违规的价值观，鼓励举报违法、违规的行为，严格责任追究，积极倡导科学合理的合规约束机制，加大对遵纪守法员工的奖励和违规员工的惩处力度，全方位落实权、责、利，制定严格的岗位职责，落实严格的问责制度。第四、建立科学的合规审计体系。加大对全行经营活动中的风险点，内控管理中的薄弱环节的审计力度，高质量完成各项专项审计及常规审计工作。第五、打造科学的流程管理，向流程银行转化。一系列的事实证明，按流程办事能相应减少合规风险的发生。因此商业银行可以预先确定不同的岗位职责，将不同的岗位根据业务内容组成不同的流程，制定业务的规范，以此来保证每个业务流程的每个环节都有自己的规章制度并且每个环节的权限受到上一个环节的权限控制。

总之，合规是企业生存和发展的基础，是企业步入长期、持续、快速、科学发展的关键，商业银行必须坚持长期不断的合规文化建设，树立合规理念、倡导合规风气、加强合规管理、营造合规氛围，方能确保商业银行永久驰骋在稳健运行，运作规范，发展科学的大道上。（本文作者：伍勇 单位：重庆农商行永川支行）