浅谈保险公司财务风险防控

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摘要：在市场经济的发展和推动下，我国的金融市场获得了飞速发展的机会，同时保险行业的发展也日渐成熟。但是在保险公司的壮大和发展过程中，常常会伴随着一定的财务风险问题，在经济发展迅速的当下，财务风险的形式也逐渐趋于复杂化。保险公司对这些财务风险问题如果不引起足够的重视，及时采取有效的措施进行预防和控制，将有很大的可能对保险公司带来巨大的损失，严重阻碍公司的正常发展和运营。本文详细分析保险公司进行财务风险防控的重大意义，并针对当前保险公司财务风险防控过程中存在的问题，提出相应的控制方法，希望能够提升保险公司财务风险防控的整体的水平。

关键词：保险公司；财务风险；问题；控制方法

一、保险公司进行财务风险防控的重大意义

保险公司的财务状况将直接影响着公司的整体运营和发展。而保险公司实行财务风险防控工作，其目的就是对公司财务方面存在的问题和未来即将发生的财务风险进行有效的控制和预防，从而确保保险公司的稳定发展。保险公司有效实施财务风险防控工作，对其自身的发展有着重大的意义。

(一)不断提升保险公司的经济效益在保险公司内部构建完善的财务风险防控体系，能够明确划分相关财务工作人员的具体工作职责，不断规范财务风险防控工作的具体流程，在减轻财务风险防控工作的难度和强度的同时，进一步提升风险防控工作的效率。所以，保险公司可以根据自身财务部门的实际状况，在保证财务相关工作和财务风险防控工作高质量的前提条件下，不断提升保险公司财务风险的防控能力和风险管理水准，在确保保险公司稳定发展的同时，进一步提高公司的整体收益。

(二)提升保险公司的市场竞争力保险公司在实行财务风险防控的工作中，应充分结合公司的真实状况，采用先进的科学技术手段，充分发挥信息技术和网络技术的优势，构建科学且完善的财务风险防控体系，实现保险公司内部信息及相关资源的共享和整合。与此同时，财务风险防控体系的构建也能对公司的相关财务工作进行监督和控制，从而形成完整的防控工作体系，加强财务风险的事前预测、事中控制和事后总结。进一步提升保险公司的财务风险管理水平，增强公司的市场竞争力。

(三)有助于公司战略目标的顺利实现保险公司所制定的战略目标，就是在一定的时间段内实现公司的经营目标，并确保自身的经营管理水平达到一定的水准，充分体现出公司的发展前景和设想。保险公司所经营的业务往往涉及面是比较广的，不仅仅只是有关保险的承保和理赔等业务，还包含一些投资和融资方面的业务。通过对其经营的业务进行分析和探讨，能够发现一个共同的特点，这些业务都会涉及一定的财务风险问题。在保险公司内部开展财务风险防控工作，能够在一定程度上对相关的财务风险进行防范和控制，从而确保公司的利润得到有效的提升，进而促进保险公司的稳定发展与进步，有助于保险公司战略目标的顺利实现。

二、保险公司财务风险的表现及防控工作中存在的主要问题

(一)财务风险意识不高当前，保险公司财务管理人员的财务风险管理意识不高，没有足够重视保险理赔过程中的相关风险问题，也没有充分结合自身公司的实际情况，在公司的财务工作和业务工作中执行全方位的工作体系，没有对事前可能存在的风险进行识别和制定有效的预防措施进行防范。由于保险公司没有提前制定出详细的事前预防风险计划，当财务风险一旦发生的时候，就会给保险公司带来巨大的损失和一些不利的影响。除此之外，保险公司在具体的理赔过程中，由于缺乏相应的财务风险意识，普遍存在一些不应该赔付资金的情况，严重影响公司的整体经济效益。

(二)保险公司的战略目标不够清晰保险公司的战略目标就是公司未来发展的方向。如若保险公司对自身的发展没有一个正确的认识，那么所制定的战略目标就可能和公司的发展轨迹不相符，进而影响到公司的生存和进步。当前，我国的保险公司在战略目标的制定过程中主要存在的问题就是盲目跟随其他公司的战略目标。一些保险公司没有充分结合自身发展的实际情况，为了提升市场竞争力，盲目地扩大公司的发展规模，开展大规模的筹资工作，其结果就是公司的内部管理现状满足不了规模扩大后的需求，将公司的经营管理推入到极难的境地，大大增加了财务风险的发生概率。

(三)缺乏完善的内部控制体系目前，我国多数保险公司的内部控制体系还不够完善，主要体现如下，第一，保险公司的管理人员和员工都没有意识在内部控制的重要作用，使得公司的部分管理工作缺乏相应的内部控制和监督。第二，公司的内部控制工作执行得不是特别的到位，内部控制制度往往只是流于形式，不能充分发挥出内部控制的作用。从当前多数保险公司的发展现状来分析，缺乏相应的问责制度，相关管理人员的分工不是特别的明确和合理，不能充分发挥不同岗位不同员工的强项，使得公司的内部控制制度失去了相应的作用。

三、保险公司加强财务风险防控的措施

(一)提升管理人员的财务风险意识保险公司加强财务风险防控工作，首先就是提升公司管理人员的财务风险意识，并做好财务相关工作的分配工作和细节，将财务风险的防控工作具体落实到位。与此同时，保险公司需要加强财务风险防控的宣传工作，不断增加员工的财务风险防范意识，当财务风险发生时，相关财务人员能够及时采取有效的措施进行风险防范，以便规避一定的财务风险。除此之外，保险公司在面临行业和经济发展的压力下，需要树立全方位的财务风险防控意识，构建科学合理的财务管理体系，还需要充分结合保险公司自身的实际发展情况，对公司的财务管理制度和风险防范制度进行规范。比如，保险公司需要构建相应的约束机制，从公司的财务管理内部和外部全方位的约束和控制财务管理工作，以此加强公司的财务风险防控工作，确保对公司的财务工作实施有效的监督和控制，合理的规避一定的财务风险问题，进一步解决公司运营过程中出现的一些问题。

(二)不断完善保险公司的财务风险预警体系在市场经济飞速发展的推动下，保险公司越来越重视财务风险问题，保险行业的发展与我国社会的稳定和金融也有着极大的联系。保险公司要想提升自身的财务管理水平，就需要不断完善公司的财务风险预警体系，及时了解财务风险的相关动态，做好风险的预警工作，方便能够及时采取有效的应对办法，尽可能的降低一些财务风险。保险公司完善的财务风险预警体系主要包含风险评价、风险测试和风险应对措施等方面的内容，当前大部分的保险公司在发展过程中都缺乏对财务风险的预测和识别，同时对于已存在的财务风险也不能及时采取有效的措施进行预防或者提前做好规划，这些都不利于保险公司的稳定发展。所以，保险公司应该不断完善和健全自身的财务风险预警体系，以便对公司的各项业务工作进行有效的监督，便于及时发现存在的财务风险问题。与此同时，保险公司还应随时对预警体系中监督工作进行优化和创新，招聘优秀的人才，并成立专门的创新部门，主要从事公司财务管理升级的相关工作，进一步降低财务风险发生的概率。对于提前制定的风险预警方案进行及时的更新，确保和公司的实际情况相符，保证公司财务风险预警体系的科学有效性，为保险公司的稳定发展提供可靠的保障。

(三)完善和健全保险公司的内部控制体系内部控制体系是一项综合的管理制度，保险公司的内部控制体系就是对公司的各项活动进行全方位的管理，包括财务、业务和运营等各方面的工作，是保险公司内部管理的主要组成单元，能够进一步提升公司的综合实力。但是根据当前保险公司内部控制体系建设的现状来看，还是存在着诸多的不足。保险公司应该充分结合自身的实际情况，重点关注国家有关内部控制体系的相关政策和规定，确保自身构建的内部控制体系具有科学合理性，不但要确保风险预测工作的规范性，也要保证财务风险防控工作的便捷和有效。内部控制体系贯穿于公司的整个管理过程，包含公司的各项业务，并对业务流程进行严格的监督和控制，进一步保证财务信息的真实有效性。综上，我国保险公司财务风险防控工作还是存在着很多的不足，需要公司的管理人员和相关财务管理人员一起努力，及时发现财务风险问题，并采取有效的预防措施，为保险公司的稳定运行提供可靠的保障。

参考文献：

[1]巴晓丽.关于保险公司财务风险控制及防范研究[J].中国商论，2019(16)：178-179.

[2]汤全红.保险公司财务风险管理问题研究[J].中外企业家，2018(25)：40.

作者：郑莉佳 单位：众诚汽车保险股份有限公司重庆分公司